REFERAT MONED I CREDIT

CAP.VI: SISTEME BANCARE

BANCA NAIONAL A ROMNIEI

Banca este o unitate economic specializat, care organizeaz circulaia

bneasc, efectueaz operaiuni de ncasri i pli n numerar i decontri ntre
agenii economici, mobilizeaz mijloace bnesti temporar disponibile n

Moned i Credit

economie, acord credite, emite titluri de credit, emite i pune n vnzare hrtii
de valoare, etc.
Banca Naional a Romniei, ca banc a bncilor, este banca central a
statului, avnd personalitate juridic. Este organul unic de emisiune al statului i
stabilete reglementrile n domeniul monetar, de credit, valutar i de pli. Ea
realizeaz supravegherea activitii tuturor societilor bancare, le refinaneaz
i asigur lichiditatea sistemului bancar.
Banca Naional a Romniei a luat fiin la 17 aprilie 1880, fiind, din
perspectiv cronologic, cea de-a 16-a banc central din lume.
Primul guvernator al Bncii Naionale a fost Ion I. Cmpineanu, ns adevratul
ctitor al instituiei a fost Eugeniu Carada.
Dintre principalele cauze care au determinat nfiinarea BNR, menionm:
necesitatea, pentru noua clas n formare-burghezia, de a procura bani
ieftini, n vederea dezvoltrii sale
nevoile statului care era nevoit s apeleze la capitalul strin, n lipsa unui
organ bancar naional care s-l sprijine n situaiile grele i care s
ndeplineasc rolul de mijlocitor ntre capitalul strin i piaa intern
necesitatea nfptuirii reformei monetare pe care rzboiul o ntrerupsese
i crease noi dificulti prin emiterea biletelor ipotecare pe care viitorul
organ de emisiune trebuia s le retrag
solicitrile din domeniul agricol, care suferea mari pierderi n lipsa unui
organ de scont i emisiune
necesitatea afirmrii independenei economice, prin crearea unui institut
naional de emisiune, impus de cucerirea independenei politice n urma
rzboiului de independen din 1877.
Primele bancnote ale BNR au fost puse n circulaie la 28 noiembrie /10
decembrie 1880. Ele erau vechile bilete ipotecare de diferite valori, transformate
n bancnote prin aplicarea unei tampile care purta titulatura bncii.
Potrivit statutului su, BNR este banca central a statului, avnd personalitate
juridic.. Este o instituie public independent, cu sediul central n municipiul
Bucureti i poate avea sucursale i agenii att n municipiul Bucureti, ct i n
alte localiti din ar.
Obiectivul su fundamental l reprezint asigurarea i meninerea stabilitii
preurilor.
2

Moned i Credit

Principalele atribuii ale BNR:

elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb;
autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de
credit, promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli
pentru asigurarea stabilitii financiare;
emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe
teritoriul Romniei;
stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia;
administrarea rezervelor internaionale ale Romniei.
n ndeplinirea atribuiilor, BNR i membrii organelor sale de conducere nu
pot solicita sau primi instruciuni de la autoritaile publice sau de la orice alta
instituie sau autoritate. BNR este unica instituie autorizat s emit nsemne
monetare, sub form de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe
teritoriul Romniei. De asemenea, este singura n drept s stabileasc valoarea
nominal, dimensiunile, greutatea, desenul i alte caracteristici tehnice ale
bancnotelor i monedelor, bancnotele trebuind s poarte semntura
guvernatorului.
BNR:
transmite informaii de natura secretului profesional caselor de
compensare sau altor structure similar, numai cu acordul expres al
autoritilor competente de la care au fost obinute
poate participa, mputernicit de Parlament, la organizaii internaionale
cu character financiar, bancar, monetar sau de pli i poate s devin
membru al acestora
exercit drepturi i ndeplinete obligaii care revin Romniei, n calitate
de membru al FMI, inclusive utilizarea facilitilor acestei instituii de
finanare pe termen mediu i lung, pentru nevoile balanei de pli i
consolidarea rezervelor internaionale ale rii
poate negocia i ncheia acorduri, convenii sau alte nelegeri privind
mprumuturi pe termen scurt i alte operaiuni financiar-bancare cu
instituii financiare internaionale, bnci central, societi bancare i
nebancare, cu condiia rambursrii acestora n termen de 1 an
poate ncheia, n nume propriu sau n numele statului, acorduri de
decontare i de pli sau orice alte convenii de decontare i de pli cu
instituii plublice sau private care i au sediul n strintate

Moned i Credit

n cadrul politicii sale monetare i de curs de schimb, BNR poate acorda

instituiilor de credit credite pe termene ce nu pot depi 90 de zile,
garantate cu:
a) titluri de stat provenite din emisiuni publice, prin remiterea lor n
portofoliul BNR sau
b) depozite constituite la BNR sau alte personane juridice agreate de
aceasta

Conducerea i organizarea BNR

Banca Naional a Romniei este condus de un Consiliu de administraie.

Acesta este alctuit din 9 membri numii de Parlament, cu nominalizarea
conducerii executive, pe o perioad de 5 ani, cu posibilitatea rennoirii
mandatului. Membrii Consiliului de administraie nu pot fi parlamentari i nu
pot face parte, potrivit legii, din justiie sau din administraia public. Structura
executiv permanent a Bncii Naionale este format din guvernator i 3
viceguvernatori, dintre care unul este prim-viceguvernator. Ceilali 5 membri nu
sunt salariai ai BNR. Preedintele Consiliului de administraie este
guvernatorul Bncii Naionale a Romniei.
Consiliul de administraie este organismul cu drept de decizie n ceea ce
privete politicile n domeniul monetar i al cursului de schimb, autorizarea,
reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit,
monitorizarea sistemelor de pli, organizarea intern a bncii. Consiliul de
administraie hotrte, de asemenea, care sunt atribuiile ce revin structurilor
executive i personalului Bncii Naionale a Romniei.
Pentru asigurarea eficienei procesului decizional, n cadrul BNR
funcioneaz 4 structuri operative cu responsabiliti n exercitarea principalelor
funcii ale unei bnci centrale:

Comitetul de politic monetar,

Comitetul de supraveghere,
Comitetul de administrare a rezervelor internaionale
Comitetul de audit

Moned i Credit

Capitalul actual al BNR este de 300 miliarde lei i aparine n ntregime

statului.
Secretul profesional: membrii consiliului de administraie i salariaii BNR
sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii
nedestinate publicrii, de care au luat cunotin n cursul exercitrii funciilor
lor, nu vor folosi acele informaii pentru obinerea de avantaje persoanle, orice
abatere fiind sancionat conform legii. Acetia vor fi obligai s pstreze
secretul i dup ncetarea activitii n cadrul bncii.
n desfurarea propriei activiti, banca ndeplinete mai multe funcii:
1. Funcia de schimb: ea asigur posibilitatea clienilor de a realiza schimbul
disponibilitailor bneti din forma lor actual n orice alt form de
prezentare.
2. Funcia de depozit: se identific n oferta bancar sub forma depozitelor
pe care clienii bncii le pot constitui pe diverse scadene sau alte clauze
de condiionare.
3. Funcia de transfer: asigur posibilitatea deplasrii disponibilitilor
clienilor ntre diverse conturi sau ntre diveri titulari de conturi conform
dorinelor acestora.
4. Funcia de finanare: asigur posibilitatea acoperirii cererii suplimentare
de bani prin intermediul creditelor bancare puse la dispoziia clienilor.
Toate aceste funcii se adreseaz n egal msur clienilor bncii
persoane juridice sau persoane fizice.
Banca folosete un ansamblu de tehnici, precedee i instrumente
specifice n vederea derulrii propriei activiti. Prin lege, aceste activiti
ce definesc o banc sunt considerate ca fiind cele de atragere de depozite
i acordare de credite.

Politica monetar a BNR

1.intirea direct a inflaiei

Moned i Credit

Strategia de politic monetar a BNR este intirea direct a inflaiei. Aceasta a

fost adoptat n august 2005, dup finalizarea unui proces de pregtire, a crei
ultim etap a constituit-o crearea i testarea funcionrii cadrului de analiz
economic i de decizie a politicii monetare specific intirii directe a inflaiei.
Concomitent au fost satisfcute i celelalte cerine i criterii care condiioneaz
eficacitatea acestei strategii i anume:

coborrea ratei anuale a inflaiei sub nivelul de 10 %;

acumularea unui ctig de credibilitate de ctre banca central i
consolidarea acestuia;
restrngerea dominanei fiscale, derularea procesului de consolidare
fiscal i ameliorarea coordonrii dintre politica fiscal i cea monetar;
relativa flexibilizare a cursului de schimb al leului i reducerea gradului
de vulnerabilitate a economiei la fluctuaiile acestei variabile;
nsntoirea i ntrirea sistemului bancar i relativa cretere a
intermedierii bancare;
sporirea transparenei i a responsabilitii bncii centrale, precum i a
ariei i intensitii comunicrii BNR cu publicul i pieele financiare,
inclusiv n ceea ce privete aspectele legate de noua strategie de politic
monetar i de pregtirea adoptrii ei;
conturarea mai clar a comportamentelor macroeconomice i a
mecanismelor de funcionare a economiei necesar identificrii i creterii
eficacitii canalelor de transmisie monetar.

Demersurile BNR de creare a cadrului organizatoric i tehnic necesar

implementrii noii strategii de politic monetar au durat 16 luni i au beneficiat
de asisten tehnic acordat de Fondul Monetar Internaional i de Banca
Naional a Cehiei.
2.Mecanismul de transmisie a politicii monetare
Pe termen scurt evoluia preurilor este supus unor influene multiple,
generate de factori provenind din economia naional i din mediul extern, care
acioneaz asupra cererii i ofertei agregate. Pe termen mediu i lung, ns, un
rol fundamental n asigurarea stabilitii preurilor i revine conduitei politicii
monetare. Mecanismul de transmisie a politicii monetare reprezint totalitatea
canalelor prin care banca central, utiliznd un set variat de instrumente de
politic monetar poate influena dinamica cererii agregate i a preurilor din
economie.
Dintre canalele (sau mecanismele specifice) de transmisie a politicii monetare
identificate de literatura de specialitate, practica economic a relevat cu
6

Moned i Credit

precdere importana urmtoarelor: canalul ratelor dobnzilor practicate de

instituiile financiare; canalul creditului; canalul cursului de schimb; canalul
efectelor de avuie i bilan; canalul anticipaiilor agenilor economici privind
inflaia.
3.Raportul asupra inflaiei

O trstur important a strategiei de intire direct a inflaiei o reprezint

transparena sa. Aceasta presupune comunicarea ctre public a obiectivelor i a
deciziilor de politic monetar (inclusiv a raiunilor care le-au determinat),
precum i a proieciei evoluiei inflaiei, precum i a riscurilor i incertitudinilor
asociate acesteia. Comunicarea transparent faciliteaz evaluarea public a
performanei politicii monetare, contribuind astfel la creterea responsabilitii
bncii centrale.
n contextul actualei strategii de politic monetar, principalul instrument de
comunicare pe care l utilizeaz BNR este Raportul asupra inflaiei. Publicat cu
frecven trimestrial (ncepnd din luna august 2005), acesta include cinci
seciuni principale:
analiza situaiei curente a economiei;
explicaii privind deciziile de politic monetar din perioada analizat;
proiecia BNR privind evoluia ratei inflaiei pe un orizont de 8 trimestre;
incertitudinile i riscurile asociate proieciei;
implicaiile acestui context pentru conduita viitoare a politicii monetare.

Banca Naional a Romniei ntocmete buget de venituri i cheltuieli ,

bilan, respect i aplic planul de conturi, reevalueaz activele i pasivele n
conformitate cu Standardele Internaionale de Contabilitate i repartizeaz
profitul astfel: 80% la bugetul statului ,10% pentru participarea salariailor ,
5% pentru fondul de rezerv i 5% pentru creterea capitalului propriu.

Bibliografie
7

Moned i Credit

1.www.bnr.ro
2.Moned, Bnci, Credit- editura SYLVI
3.Ionel Bostan.Sistemul bancar-organizare,funcionare,control intern i
audit-editura TIPOMOLDOVA
4.Pavel V. Ungureanu.Banking.Produse i operaiuni bancare-Editura
DACIA