Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Bucureti
2013
INTERNET BANKING
Introdus pe piaa romneasc de marile bnci internaionale, "funcionarul
electronic" a ajuns s fac parte din ofertele majoritii bncilor autohtone. La nceput a
fost electronic-banking-ul, a urmat Internet-banking-ul, iar de curnd, n Romnia a fost
introdus serviciul de mobile-banking. Toate cele trei servicii ofer clientului bncii, n
principiu, cam aceleai facilitai. Diferenele dintre ele constau n libertatea de micare
oferit i n canalul folosit pentru a comunica cu banca.
Aprut de civa ani n strintate i de circa un an n Romnia, Internet bankingul mrete i mai mult gradul de libertate al celor care ordona plti i transferuri. Acetia
nu mai sunt legai, n relaia cu banca, de drumul la ghieu, dar nici mcar nu trebuie s
se afle la sediul firmei.
Dac la E-banking serviciul nu se putea accesa dect de la calculatorul aflat n
companie, Internet-banking-ul poate fi utilizat de la orice calculator conectat la internet,
indiferent unde se afla acesta. Practic, n cele mai multe cazuri, utilizatorul serviciului
nici mcar nu trebuie s posede un calculator al lui, un I-Caf fiind suficient. Operaiunile
care se pot realiza sunt aceleai ca n cazul E-banking-ului: transmiterea ordinelor de
plat, transferuri, schimb valutar, vizualizarea situaiei conturilor etc. Deja, bncile au
nceput s sar peste etapa primar a E-banking-ului, direct la Internet Banking.
Principala problem care trebuie avut n vedere de ctre o banc n momentul n
care implementeaz acest tip de serviciu este securitatea comunicaiilor prin Internet.
Procedura care trebuie urmat pentru a beneficia de serviciu este strict, tocmai pentru o
siguran maxim. "Solicitantul, care trebuie s aib cont deschis la noi, vine la banc,
completeaz o cerere, apoi i se nmneaz n plic nchis un "user name" i o parol. Intr
apoi, de acas, pe site-ul bncii, introduce "user name"-ul i parola primite i n acel
moment este conectat. Dup aceasta, este obligat s i schimbe parola, astfel nct nici
angajaii bncii s nu o mai cunoasc", afirma Doru Vitalariu, administrator de sistem la
Banca Comercial a Greciei (BCG).
Un mare avantaj pe care l au utilizatorii serviciului de Internet-banking de la
BCG l reprezint faptul c toate datele referitoare la firma ctre care se face plata se
completeaz automat. Firma care ordona plat prin internet este de ajuns s scrie doar
numele destinatarului banilor. n cazul n care ctre acesta au mai fost fcute transferuri
n trecut, restul datelor sunt completate automat din memoria calculatorului. Practic,
timpul de completare scade de patru ori. Comparaia cu timpul necesar completrii
manuale nici nu-i mai are rostul.
n momentul de fa, oamenii de afaceri romani pot beneficia chiar de libertate
total n contactul cu banca. Transferurile bancare, ordinele de plat, schimburile bancare,
precum i consultarea istoricului operaiilor se pot realiza direct de pe telefonul mobil.
Demirbank a introdus, n premier n Romnia, serviciul de Mobile-banking. Banca nu
percepe nici o tax pentru acest serviciu, clientul neavnd nevoie dect de un telefon
mobil cu WAP (Wireless Application Protocol) i de un abonament pentru acest serviciu,
la reelele de telefonie mobil. Fiecare productor de celulare are n portofoliul de
produse telefoane cu acesta facilitate. Preul pornete de la 19$ (la un Alcatel OTE) i
ajunge la 5-600$ la telefoanele sofisticate.
Un client al bncii, pentru a utiliza Mobile-banking, trebuie s semneze un
contract cu banca. El primete un "user-name" i o parol, apoi poate s-i utilizeze
telefonul mobil pentru operaiuni bancare. Exista o singur constrngere - banii din cont
pot fi transferai ctre o list predefinit de companii. n cazul n care telefonul mobil este
pierdut i, prin absurd, gsitorul ar cunoate "user name"-ul i parola, nu ar putea s
transfere banii din cont dect spre o firm din lista predefinita. "Fiind introdus de curnd,
Mobile-Banking-ul nu este utilizat n prezent de un procentaj mare din clienii bncii,
ns ne-a adus deja clieni noi la banca", afirma Antoaneta Curteanu, directoarea centralei
Demirbank Romnia.
PRE - 50% mai ieftin dect modul tradiional de operare prin intermediul
sucursalelor bncii
4. Cerine tehnice
Din punct de vedere tehnic, pentru a accesa Online Banking avei nevoie de un
PC cu sistem de operare Microsoft Windows 95, 98, NT, 2000 sau Millennium i acces la
Internet cu Internet Explorer 4.01 sau mai performant (noi recomandam versiunea 5.5.),
sau Netscape Navigator 4.07 sau mai performant. MS Java Virtual Machines trebuie s
fie versiunea 5.0 release 3194 sau mai mare.
n plus fa de aceste condiii, cnd se efectueaz conectarea folosind Online
Banking trebuie s folosii ntotdeauna dispozitivul de securitate pe care BA/CA Romnia
S.A. vi-l ofer spre folosire, conform contractului Online Banking.
5. Securitate
Produsul Online Banking al BA/CA Romnia S.A. a fost conceput n cooperare cu
o companie specializat n software cu experien n produse similare.
Din motive de securitate se folosete o tehnologie de encriptare pe 128-biti
(momentan cea mai avansat tehnologie de encriptare) pentru comunicarea ntre
computerul Dvs. i serverul bncii.
Formula de codificare este generat n funcie de micrile mouse-ului dvs. de
fiecare dat cnd v conectai la Online Banking. De aceea este necesar s micai
mouse-ul ntotdeauna pentru cteva secunde cnd v conectai. Datorit acestor micri
este asigurat un nivel nalt al siguranei transferului de date.
Pentru fiecare conectare, trebuie s introducei codul generat de dispozitivul de
securitate (numit TOKEN) pe care l vei primi la semnarea contractului pentru serviciul
Online Banking. Oricum, va trebui s confirmai orice tranzacie pe care o vei face
folosind dispozitivul de securitate.
CARACTERISTICILE SERVICIILOR BANCARE ELECTRONICE
Banca
Serviciu
Operaiuni posibile
Costuri
Banca Romn - E-banking
primire extrase de cont
30 $/lun/sediu
pentru
"MultiX"
Pli n lei
Comisionane cu 10%
Dezvoltare
Pli n valut
mai mici la ordine de
plat n lei
Banca
- E-banking "BT- transmitere ordine de plat
9 $/lun, n primele
Transilvania
ULTRA"
Constituire i lichidare
dou luni
depozite
15 $/lun pentru primul
Operaiuni pe piaa valutar client legat la un
Plata salariilor n cont pentru terminal de lucru
angajai
8 $/lun pentru al doilea
Istoric plati
Banca Tiriac
Banc Post
securitatea este asigurat prin cele mai moderne sisteme de parolare i criptare a
datelor
un calculator Pentium
imprimanta
care reprezint o aplicaie de Internet Banking ce ofer clientului acces n timp real la
serviciile ALPHA BANK ROMNIA.
Prin Alpha Click, se pot efectua urmtoarele operaiuni:
deschise.
Solicitarea extrasului de cont care conine urmtoarele informaii: sold
efectuate.
Generarea de rapoarte pe perioade determinate de timp, dup data
Alpha Bank
Gestionarea unui grup de companii (holding) printr-un singur user
Planificarea plilor
Importarea ordinelor de plat din programul folosit de client
Exportarea extraselor de cont ctre aplicaia utilizat de client
Gestionarea mai uoar a conturilor; Alpha Click d posibilitatea
Operaiunile bancare curente prin Alpha Click se pot efectua de la orice computer
conectat la Internet, indiferent de locul n care se gsete clientul: acas, la birou sau
oriunde n lume. Nedepinznd de un software special instalat la sediul clientului, Alpha
Click ofer o mobilitate deplin. Este vorba doar de un certificat Alpha Click care se
gratuite;
legtura electronic permanent cu banca n scopul obinerii informaiilor
impozitele locale);
obinerea extraselor de cont pentru conturile/subconturile n lei i valut;
consultarea buletinului informativ al Direciei de Trezorerie care cuprinde
informaii cu privire la cursurile de schimb valutar, dobnzile depozitelor
la termen n lei i valut, cotaiile Bursei de valori, emisiunile de titluri de
29 iulie 2005, pe un eantion de 198 de companii naionale (mai mult de jumtate din
acestea fiind corporaii cu o cifr de afaceri de peste 2 milioane EUR).
Potrivit studiului, numai 24 din cele 198 de companii care au fcut parte din
eantion folosesc, n mod curent, serviciile de e-banking, ceea ce reprezint 12,12%.
Dintre acestea, utilizarea instrumentelor de plat cu acces la distan a crescut,
mai ales, n rndul companiilor care i desfoar activitatea n IT&C. n acelai timp,
gradul de utilizare al serviciilor de e-banking a crescut n rndul corporaiilor,
ntreprinderile mici utiliznd mai puin serviciile de plat electronic.
Principalele motive, conform studiului, pentru care se utilizeaz sau nu e-bankingul:
2012, reeaua Raiffeisen Bank numra 525 de uniti, o reea de peste 1.100 de ATM-uri
i aproximativ 11.000 de EPOS-uri.
Raiffeisen Bank International AG (RBI), grupul care deine 99,49% din aciunile
Raiffeisen Bank, are una dintre cele mai importante reele bancare din ECE, fiind
prezena tn 17 piee din regiune prin intermediul unor bnci subsidiare, companii de
leasing i ali furnizori de servicii financiare.
Acest serviciu de internet banking poate fi folosit de persoane fizice. Prin acest
serviciu de internet banking pot fi efectuate urmtoarele operaiuni:
actualizate.
Pli intra sau interbancare n lei (i/sau programrea lor ca acestea s se efectueze automat
n
viitor)
ctre
conturile
proprii
sau
ale
altor
titulari.
automat n viitor).
Se pot ordona plati ctre trezoreria statului.
Se pot plti facturi ctre furnizorii de utiliti agreai de banc i, mai mult, se poate
Accesul pe site este blocat dup 3 ncercri consecutive eronate (introducerea eronat a
parolei sau a cifrelor de pe cardul de debit)
Utilizarea acestui serviciu de internet banking costa 1 EURO/lun.
Costul operaiunilor efectuate prin acest serviviu:
Deii cel puin un cont curent n LEI i un card de debit activ Raiffeisen Bank
Semnezi contractul pentru activarea serviciului la orice unitate Raiffeisen
Bank
permanent actualizate.
Ordoni plati intra sau interbancare n lei (i/sau programezi ca acestea s se
efectueze automat n viitor) ctre conturile proprii sau ale altor titulari.
Ordoni plati intrabancare n valut (i/sau programezi ca acestea s se
efectueze automat n viitor) sau interbancare n valut ctre conturile proprii
Management
Poi s i activezi serviciul Raiffeisen Smart Mobile
Efectuezi schimburi valutare ntre conturile proprii, precum i "cross
uor.
Vizualizezi ntregul istoric al activitii tale online (maximum 6 luni). De
cardului tu de credit
cursuri valutare i dobnzi practicate de banc
export de date n fiier (extras de cont, ordine de plat)
import de date din fiier (plai multiple, ordine de plat salarii)
constituire depozite la termen i lichidare la scaden.
Astfel, prin modulul "ordine de plat" avei posibilitatea de a efectua pli n lei
intrabancare ctre alte bnci din Romnia sau interbancare, inclusiv ctre contul
dumneavoastr de card de credit de la Banca Romneasc. n plus, acest modul permite o
gestionare facil a beneficiarilor dumneavoastr, precum i crearea de ordine de plat din
proprii, prin accesarea modulului "transferuri" din cadrul meniului "pli" i selectarea de
dumneavoastr.
Modulul "plti utiliti" v permite plata simpl i rapid a facturilor de ap, gaze, energie
electric, telefon, etc. Prin selectarea furnizorului de utiliti i a contului acestuia dintr-o
list predefinit. Astfel, ctigai timp, iar ordinul de plat rezultat este cu siguran
decontat la furnizor.
Modulul "pli salarii" permite clientului persoana juridic, ce are cont deschis la Banca
Romneasc i Convenie de plat salarii ncheiat cu banca, s fac plata salariilor on-
de msurare a performanei.
aib n vedere efectul pe care prevederile legale privind derularea e-banking le pot avea
BIBLIOGRAFIE
1.Cechin, Crista Persida, Bncile i operaiunile bancare, Editura Mirton, Timioara,
2004
2.Golooiu, Ligia, Business of banking, Editura ASE, Bucureti, 2002
3.Golooiu, Ligia, Mijloace, modaliti i instrumente de plat, Editura ASE, Bucureti,
2003
4.Revista CAPITAL - nr. 15, 12 aprilie 2001 - Articolul "Ghieul bancar se mut la client
n buzunar", autor Paul Cristian tefnescu
Site-urile bncilor:
Banca Transilvania
www.bancatransilvania.ro
Banca Romaneasca
www.banca-romaneasca.ro
BANCPOST
www.bancpost.ro
www.bcr.ro
www.unirea.ro
www.brd.ro
Citibank www.citibank.com/romania
Banc Austria Creditanstalt
National Bank of Greece
ROBANK
www.baca.ro
www.nbg.ro
www.robank.ro
www.bnro.ro
http://reflectiieconomice.zilisteanu.ro