Sunteți pe pagina 1din 32

MINISTERUL EDUCAIEI AL REPUBLICII MOLDOVA

UNIVERSITATEA DE STUDII EUROPENE DIN MOLDOVA


FACULTATEA DE DREPT

NOTE DE CURS
ASIGURAREA N DREPTUL CIVIL
(Ciclul I)

AUTOR:
Gurianu Valentin
dr. n drept, lector superior
Alexandru Prisac
mg.n drept, lector univ.

Aprobat la edina Catedrei Drept privat


din: 22.05.2013, proces-verbal Nr: 9
Examinat de Consiliul facultii de Drept USEM
la 24.05.2013, proces-verbal Nr. 5
Aprobat la edina Senatului USEM
din: 01.07.2013, proces-verbal Nr. 9

CHIINU 2013

CUPRINS
CAPITOLUL I .......................................................................................................... 3
INTRODUCERE N ASIGURRI........................................................................... 3
Noiuni generale despre asigurri ....................................................................................................... 3
Funciile asigurrilor .................................................................................................................................. 4
Clasificarea asigurrilor. .......................................................................................................................... 6
CAPITOLUL II ......................................................................................................... 6
CONTRACTUL DE ASIGURARE .......................................................................... 6
Definiia contractului de asigurare i caracterele sale juridice .......................................... 6
Coninutul contractului de asigurare (drepturile i obligaiile prilor). ...................... 7
CAPITOLUL III ...................................................................................................... 10
ASIGURAREA DE BUNURI ................................................................................ 10
Noiuni generale .......................................................................................................................................... 10
Asigurarea cldirilor i altor construcii pentru cazurile de incendii i alte
calamiti ........................................................................................................................................................... 11
Asigurarea mainilor, utilajelor i instalaiilor pentru cazuri de avarii. ..................... 11
CAPITOLUL IV ..................................................................................................... 12
ASIGURRI DE TRANSPORT ............................................................................ 12
Asigurarea bunurilor pe timpul transportrii terestre (asigurarea CARGO). ...... 12
Asigurarea autovehiculelor (asigurarea auto CASCO). ....................................................... 14
CAPITOLUL V ....................................................................................................... 16
Asigurarea de rspundere civil .............................................................................. 16
Noiunea i particularitile generale ale asigurrilor de rspundere civil. ............ 16
Asigurarea obligatorie de rspundere civil a transportatorilor fa de cltori. .. 17
CAPITOLUL VI ..................................................................................................... 18
ASIGURRI DE PERSOANE ............................................................................... 18
Caracteristici de baz ale asigurrilor de persoane................................................................. 18
Asigurri de persoane asupra vieii .................................................................................................. 19
CAPITOLUL VII .................................................................................................... 20

ASIGURAREA OBLIGATORIE DE ASISTEN MEDICAL........................ 20


Sistemul de asigurare medical n RM .......................................................................................... 20
Drepturile i obligaiile persoanelor n cadrul sistemului de asigurare medical . 20
CAPITOLUL VIII ................................................................................................... 22
REASIGURRILE ................................................................................................. 22
Noiunea i funciile raporturilor juridice de reasigurare. .................................................. 22
Formele de reasigurare: reasigurarea facultativ i reasigurarea obligatorie.......... 22
CAPITOLUL IX ..................................................................................................... 23
CONTRACTUL INTERNAIONAL DE ASIGURARE ...................................... 23
Definiia i caracterele juridice ale contractului internaional de asigurare. ........... 23
Particularitile condiiilor de validitate, ncheierii, coninutului i efectelor
contractului internaional de asigurare. ........................................................................................... 24
CAPITOLUL X ....................................................................................................... 27
REGIMUL JURIDIC AL SOCIETILOR DE ASIGURRI ............................. 27
Formele de organizare juridic a societilor de asigurri. ................................................ 27
Exigenele naintate fa de activitatea societilor de asigurri. ................................... 28

CAPITOLUL I
INTRODUCERE N ASIGURRI

Noiuni generale despre asigurri


Asigurrile s-au nscut din nevoia de protecie a omului i a proprietii
sale agonisite mpotriva forelor distructive ale naturii, accidentelor i bolilor, din
nevoia constituirii unor mijloace de existen n condiiile pierderii sau reducerii
capacitii de munc n urma accidentelor, bolilor sau atingerii unei anumite
vrste.
Astfel, asigurarea este o activitate economico-social care const n
protecia persoanelor fizice i juridice n calitate de asigurai mpotriva diverselor

riscuri i este realizat de ctre societi specializate, n calitate de asigurtori.


Totodat, asigurarea reprezint o operaiune economico - financiar prin care
partea denumit asigurtor despgubete, n cazul producerii unui eveniment
nefast, partea denumit asigurat, printr-o sum de bani (indemnizaie de asigurare
sau despgubire de asigurare). Asigurtorii preiau riscurile n schimbul plii de
ctre asigurai a unei sume de bani, denumit prim de asigurare. n acest fel, n
cazul producerii unor anumite evenimente sau fenomene supuse asigurrii,
asigurtorul urmeaz s-l despgubeasc pe asigurat pentru pierderile suferite.
Prin definiie, asigurarea reprezint un acord de voin (sub form de
contract) ntre asigurat i asigurtor, prin care asigurtorul ofer asiguratului
contravaloarea daunelor n cazul producerii riscurilor, n schimbul plii de
ctre asigurat a primei de asigurare.
Asigurarea are la baz principiul mutualitii, potrivit cruia fiecare
asigurat contribuie cu o sum (prim de asigurare) relativ modest la crearea
fondului de asigurare din care snt acoperite daunele suferite. Pltind
asigurtorului o sum relativ mic comparativ cu nevoile sale de protecie,
asiguratul va primi n schimb garania, c va fi despgubit n condiiile producerii
unei pagube. Deoarece nu toi asiguraii suport pierderi, este astfel posibil
acoperirea daunelor.
Funciile asigurrilor
Cea mai important funcie a asigurrilor este cea de compensare bneasc
a pagubelor datorate producerii evenimentelor sau riscurilor asigurate. Astfel, n
cazul asigurrilor de bunuri i rspundere civil, asigurtorul efectueaz plata
despgubirilor de asigurare i plata sumelor asigurate n cazul asigurrilor de
persoane. Potrivit acestei funcii, asigurarea are rolul de a contribui la refacerea
bunurilor avariate sau distruse, la repararea prejudiciilor de care asiguraii
rspund potrivit legii i pltesc sume asigurate n cazul cnd se produc anumite
evenimente care afecteaz integritatea corporal, sntatea i, n unele cazuri,
viaa persoanelor asigurate.

Funcia de prevenire a riscurilor i daunelor este funcia care implic


stabilirea n cadrul companiilor de asigurri i a intermediarilor a unui plan de
msuri de diminuare a riscurilor, avnd drept scop: (a) reducerea posibilelor
pagube; i (b) obinerea unor cotaii de prim mai mici, datorit diminurii
riscurilor. Funcia de prevenire a daunelor se realizeaz prin finanarea msurilor
de prevenie a daunelor de pe urma calamitilor naturale i a accidentelor prin
stabilirea condiiilor de asigurare care s oblige pe asigurat la o conduit
preventiv permanent.
Funcia de repartiie (financiar) se nfptuiete n procesul repartiiei
produsului naional brut, cnd se constituie, se repartizeaz i se utilizeaz fondul
de asigurare. Primele de asigurare ncasate de societile de asigurri de la
persoane juridice i fizice reprezint relaii de repartiie a produsului intern brut.
n situaiile n care asiguraii snt persoane juridice i persoane fizice rezidente ale
Republicii Moldova, plata primelor de asigurare constituie o repartiie de produs
intern brut. Primele de asigurare ncasate de la persoane juridice i persoane fizice
nerezidente reprezint relaii de repartiie a produsului naional brut pe plan
internaional. n cadrul acestei funcii, fondul de asigurare este folosit, n primul
rnd, pentru finanarea aciunilor i msurilor de prevenire, limitare i combatere a
daunelor. Aceast funcie const i n repartizarea i utilizarea fondului de
asigurare n scopul compensrii pagubelor provocate bunurilor asigurate, ct i a
plii sumelor asigurate n cazul asigurrilor de persoane.
Concomitent, asigurrile ndeplinesc i funcia de control, realizat de
ctre organele de specialitate ale societilor de asigurare n vederea identificrii
cauzelor productoare de daune, precum i asupra constituirii, repartizrii i
gospodririi judicioase a fondului de asigurare. Funcia de control urmrete:
depistarea cauzelor care produc pagube n economie, sesiznd asiguraii asupra
pagubelor care puteau fi prevenite; constatarea, evaluarea i lichidarea daunelor;
acordarea la timp a despgubirilor i a sumelor asigurate n concordan cu
prevederile legale i contractuale; stingerea obligaiilor fa de asigurai; luarea
msurilor pentru prevenirea, limitarea i combaterea daunelor etc.

Clasificarea asigurrilor.
n funcie de obiectul asigurat, asigurarea se mparte n asigurare de
persoane i asigurare de daune. Asigurarea de daune, care include asigurarea de
bunuri i de rspundere civil, are drept scop repararea prejudiciului care
amenin patrimoniul asiguratului, fie prin pierderea total sau parial a bunului
asigurat (n asigurarea de bunuri), fie prin plata despgubirilor datorate terelor
persoane ca urmare a svririi de fapte ilicite cauzatoare de daune ce antreneaz
rspunderea asiguratului (n asigurarea de rspundere civil). Aceste asigurri au
caracter de despgubire. n consecin, despgubirea de asigurare se pltete de
asigurtor numai n situaia n care exist prejudiciu, are ca scop repararea
prejudiciului i nu poate depi cuantumul acestuia.
Asigurarea de persoane nu are caracter de despgubire, deoarece plata
sumei asigurate nu depinde de existena i ntinderea prejudiciului. Asigurarea de
persoane constituie o msur de prevedere i acumulare a unor sume de bani.1
CAPITOLUL II
CONTRACTUL DE ASIGURARE
Definiia contractului de asigurare i caracterele sale juridice
Prin contract de asigurare, asiguratul se oblig s plteasc asigurtorului
prima de asigurare, iar acesta se oblig s plteasc, la producerea riscului
asigurat, asiguratului sau unui ter (beneficiarului asigurrii) suma asigurat ori
despgubirea, n limitele i n termenele convenite.
Contractul de asigurare este aleatoriu, deoarece ntinderea i chiar
existena obligaiei pentru asigurtor nu se cunoate n momentul ncheierii
contractului, deoarece depinde de un eveniment viitor i incert.
1

Comentariul Codului civil al Republicii Moldova. Vol. II. Chiinu: Arc, 2006.

Prile contractului de asigurare snt asigurtorul i asiguratul.


Asigurtorul este

persoana juridic constituit, inclusiv cu participarea

capitalului strin, avnd orice structur organizatoric i juridic prevzut de


legislaie, pentru a desfura activiti de asigurare pe baz de licen. Cota-parte
a investitorului strin in capitalul social al asigurtorului nu poate depi 49%
(art. 5 Legea cu privire la asigurri din 15.06.1993 MO, 1994, nr. 5.).
Asigurat este persoana care a ncheiat contract de asigurare i/sau care este
titularul interesului asigurat. Dac riscul asigurat privete persoana sau
patrimoniul unei alte persoane dect aceea a contractantului, se numete asigurat
titularul interesului asigurat, iar persoana care ncheie contractul i se oblig s
plteasc primele de asigurare se numete contractant.
n raporturile de asigurare mai poate interveni i beneficiarul asigurrii.
Beneficiarul asigurrii este persoana n folosul creia s-a ncheiat contractul i
creia asigurtorul urmeaz s-i plteasc suma asigurat la producerea cazului
asigurat. Potrivit art. 32 Legea cu privire la asigurri, asiguratul poate desemna
una sau mai multe persoane care vor ncasa suma asigurat n cazul decesului su.
Beneficiarul asigurrii nltur succesorii de la motenirea sumei asigurate.2

Coninutul contractului de asigurare (drepturile i obligaiile prilor).

Avand un caracter sinalagmatic , contractul de asigurare presupune


existenta unor drepturi si obligatii specifice fiecarei parti contractante fata de
cealalta. Pentru o mai buna intelegere a fenomenului de derulare a contractului,
aceste drepturi si obligatii urmeaza sa fie prezentate prin incadrarea in doua
perioade de timp distincte : pana la producerea evenimentului asigurat si dupa
ivirea riscului preluat sub protectie.
- Drepturile si obligatiile partilor pana la producerea evenimentului asigurat sunt
dupa cum urmeaza :
2

Comentariul Codului civil al Republicii Moldova. Vol. II. Chiinu: Arc, 2006.

- Drepturile asiguratului se concentreaza in:


1. dreptul de a efectua modificari la contractul de asigurare(schimbarea
modalitatii de plata a primelor-de exemplu, trecerea de la plati trimesriale la plati
semestriale-, modificarea beneficiarilor, adaugarea sau scoaterea unor clauze
optionale la contractul de baza, ect.)
2. dreptul de a se incheia asigurari suplimentare (pentru majorarea sumelor
asigurate initiale)
3. dreptul de a se rascumpara polita inainte de scadenta si de a incasa valoarea de
rascumparare corespunzatoare (optiune valabila la asigurarile de viata)
4. dreptul de a obtine imprumuturi de la asigurator furnizand ca si unica garantie
polita existenta (mai prcis , garantia e constituita de valoarea de rascumparare a
contractului)
- Obligatiile asiguratului. Asiguratul este obligat in acest interval de timp sa
achite primele, sa utilizeze sis a intretina in bune conditii bunul asigyurat sis a
comunice imprejurarile care duc la agravarea riscului.
1. asiguratul are obligatia de a plati primele datorate, la termenul si in cuantumul
prevazute in contract, cu unele precizari. Astfel daca in contract este inscris un
beneficiar, obligatia de plata a primelor revine tot asiguratului. In cazul in care
titularul contractului decedeaza, iar bunul asigurat face parte din masa
succesorala, mostinatorii preiau obligatia de plata a primelor. Daca bunul asigurat
este instrainat, cel care dobandeste bunul are obligatia de a achita ratele de prima
scadente dupa insrainare. Plata primelor se face in sistem portabil, deci de catre
asigurat la sediul asiguratorului.plata se poate face: in numerar, prin compensare
cu indemnizatia datorata asiguratului, daca riscul s-a produs si mai sunt rate de
prima neachitate; prin dispozitia de plata; prin dispozitia de incasare. In cazul
platii prin virament, ziua platii este considerata ziua in care suma a intrat in contul
asiguratorului.
2. In situatia nerespectarii obligatiei de buna intretinere a bunurilor asigurate si
de luare a unor masuri de prevenire a riscului, asiguratorul poate denunta
asigurarea. La aparitia riscului, poate refuza plata despagubirii, daca, datorita

nerespectarii acestei obligatii, nu au fost posibile determinarea cauzelor si a


marimii pagubelor, ori poate reduce despagubirea, daca din acest motiv dauna s-a
marit.
3. Asiguratul este obligat sa notifice asiguratorului imprejurarile care modifica
manifestarea riscului, fata de cea initiala, luata in considerare la incheierea
contractului. Agravarea riscului poate duce la adaptarea contractului, prin
cresterea corespunzatoare a primei stabilite initial sau in caz extrem, la anularea
contractului.
Aceasta obligatie ridica o serie de probleme in practica, deoarece agravarea
riscului poate apare:
- Din vina asiguratului, de exemplu prin deplasarea bunului asigurat, in alte
locatii, mai expuse riscului, ori prin nerespectarea obligatiei antereoare de a le
intretine corespunzator si de a lua masuri de prevenire a riscului.
- Datorita activitatii unui tert, de exemplu prin aparitia la locul unde este situat
bunul, a unor activitati generatoare de pericole(incendiu; explozie)
- Datorita unor cauze independente de vointa persoanelor, cum au unele
fenomene sociale si politice(greva; razboi; razboi civil).
De fapt, asiguratul nu poate anunta decat imprejurari pe care le cunoaste. Acestea
pot insa sa apara prin fapta sa, ori fara fapta sa. In primul caz nu se poate invoca
necunoasterea modificarii riscului, iar in a doua situatie, asiguratul este obligat sa
comunice schimbarea, imediat ce a luat cunostinta de ea.
- Drepturile asiguratorului se concretizeaza in:
1. dreptul de a verifica existenta bunului asigurat, precum si a modului in care
acesta este intretinut
2. dreptul de a aplica sanctiuni legate in situatia in care asiguratul nu respecta
obligatiile privind folosirea si intretinerea obiectelor aflate in asigurare
3. dreptul de a solicita asiguratului ca, in situatii mai speciale, sa accepte anumite
modificari la contract (de exemplu, shimbarea unei polite de tip vechi cu una de
tip nou), asiguratul avand, insa, libertatea de a accepta sau nu propunerea facuta
- Obligatiile asiguratorului :

1. de a elibera, la cerere, a unui duplicat al contractului de asigurare, in cazul in


care originalul a fost pierdut sau distrus
2. de a elibera, in cazul unor tipuri de contracte, certificate care confirma
incheierea asigurarii.3
CAPITOLUL III
ASIGURAREA DE BUNURI

Noiuni generale
Asigurarea contra daune se mparte n asigurare de bunuri i asigurare de
rspundere civil. n asigurarea de bunuri obiectul asigurrii l constituie un
anumit bun pentru caz de pieire, furt sau alte evenimente. Bunul poate fi asigurat
de proprietar sau de o alt persoan care l deine n posesie i folosin. Fiecare
persoan poate asigura bunul n mrimea interesului pe care l are pentru
pstrarea lui.
Suma asigurat se stabilete n limitele valorii reale a bunului la data
ncheierii contractului, valoare ce nu poate fi depit. Despgubirea de asigurare
se pltete n limita sumei asigurate, dar nu poate depi valoarea bunului la
momentului producerii cazului asigurat, innd cont de starea acestuia, i nici
cuantumul daunei.
2. n cazul asigurrii de rspundere civil obiectul asigurrii const ntr-o
valoare patrimonial egal cu despgubirea ce ar urma s o plteasc asiguratul
terei persoane pe care a prejudiciat-o prin svrirea unei fapte ilicite. Aceast
asigurare acoper nu numai rspunderea pentru fapta proprie a asiguratului, dar i
rspunderea pentru fapta altuia.
Despgubirile se pltesc nemijlocit terei persoane vtmate i nu pot fi
urmrite de creditorii asiguratului. Dac asiguratul dovedete c a reparat
prejudiciului terului vtmat, asigurtorul este obligat s plteasc despgubirea
3

http://biblioteca.regielive.ro/referate/finante/contractul-de-asigurare-efectele-contractului-deasigurare-13405.html

datorat asiguratului. Asigurtorul poate refuza plata despgubirii terului vtmat


sau asiguratului numai dac prejudiciul a fost cauzat intenionat de ctre asigurat.4
Asigurarea cldirilor i altor construcii pentru cazurile de incendii i
alte calamiti
n asigurarea de bunuri obiectul asigurrii l constituie un anumit bun
pentru caz de pieire, furt sau alte evenimente. Bunul poate fi asigurat de
proprietar sau de o alt persoan care l deine n posesie i folosin. Fiecare
persoan poate asigura bunul n mrimea interesului pe care l are pentru
pstrarea lui.
2. n cazul asigurrii de rspundere civil obiectul asigurrii const ntr-o
valoare patrimonial egal cu despgubirea ce ar urma s o plteasc asiguratul
terei persoane pe care a prejudiciat-o prin svrirea unei fapte ilicite. Aceast
asigurare acoper nu numai rspunderea pentru fapta proprie a asiguratului, dar i
rspunderea pentru fapta altuia.
Despgubirile se pltesc nemijlocit terei persoane vtmate i nu pot fi
urmrite de creditorii asiguratului. Dac asiguratul dovedete c a reparat
prejudiciului terului vtmat, asigurtorul este obligat s plteasc despgubirea
datorat asiguratului. Asigurtorul poate refuza plata despgubirii terului vtmat
sau asiguratului numai dac prejudiciul a fost cauzat intenionat de ctre asigurat.5
Asigurarea mainilor, utilajelor i instalaiilor pentru cazuri de avarii.
Sunt asigurabile, in baza prezentelor conditii: masini, masini unelte,
utilaje, echipamente, agregate, motoare, instalatii sau linii tehnologice, precum si
orice alte bunuri asimilabile acestora, care, in momentul incheierii asigurarii, sunt
puse in functiune pentru exploatare comerciala; bunurile nou produse sau recent
achizitionate pot fi cuprinse in asigurare numai dupa eliberarea certificatului
privind incheierea cu succes a testelor de incercare/verificarilor de receptie.

Sunt asigurate bunurile mentionate in polita/specificatia de asigurare:


4
5

Comentariul Codului civil al Republicii Moldova. Vol. II. Chiinu: Arc, 2006.
Comentariul Codului civil al Republicii Moldova. Vol. II. Chiinu: Arc, 2006.

- aflate la locatia mentionata in polita de asigurare, daca nu s-a convenit


altfel intre parti;
- in timpul functionarii/exploatarii sau in repaus, in stare demontata, in
scopul intretinerii sau efectuarii reviziilor/reparatiilor capitale ori in cursul mutarii
in alt loc in perimetrul locatiei asigurate sau a remontarii ulterioare la aceeasi
locatie.

Nu sunt asigurabile:
- fundatiile aferente bunurilor asigurate, daca nu s-a convenit altfel in
contract;
- piesele interschimbabile (ex.: matrite, modele, cilindri gravati etc.), parti
care prin utilizare si/sau natura lor sufera un mare grad de uzura sau depreciere
necesitand inlocuirea periodica (ex.: cuzineti refractari, unelte de sfaramare, parti
componente din sticla/portelan/ceramica, benzi/captuseli din material textil,
plastic sau din cauciuc , benzi transportoare, curele, cabluri, funii, lanturi,
anvelope etc.) si materiale consumabile (ex.: cutite, capete de freza, burghie,
piese abrazive, panze de fierastrau, ace, platine, site, perii etc.);
- medii de functionare: combustibili, filtre, lubrifianti, uleiuri, agenti de
racire, catalizatori etc.;
- captuseala din caramida a furnalelor

CAPITOLUL IV
ASIGURRI DE TRANSPORT

Asigurarea bunurilor pe timpul transportrii terestre (asigurarea


CARGO).

Asiguratii tipului respectiv de asigurare pot fi persoane fizice si juridice,


precum si cele straine, detinatori legitimi ai mijlocului de transport, care activeaza
sau locuiesc permanent in Republica Moldova, chiar daca mijlocul de transport
este luat in arenda, fapt certificat prin actul respectiv, dispun de mandat sau de
procura proprietarului, vizata de serviciul notarial in vederea detinerii, utilizarii,
girarii mijlocului de transport.
Obiecte ale asigurarii facultative CASCO - toate mijloacele de transport auto,
remorci, semiremorci, pasibile de asigurat, adica dispun de numere aplicate pe
caroserii, motoare, nu prezinta deteriorari penetrante ale elementelor caroseriei,
fisurari ale geamurilor. La dorinta clientului poate fi asigurat accesoriile
aditionale, soferul si pasagerii de eventualele consecinte ale accidentelor de
circulatie.

Mijloacele de transport sunt protejate 24/24 ore (non-stop), indiferent de locul


parcarii.

La cererea asiguratului, valabilitatea contractului de asigurare poate fi extins si


pentru teritoriul altor state.

Despagubiri sunt acordate pentru factorii care au provocat deteriorarea mijlocului


de transport: accidente, calamitati naturale, incendii, furturi, evenimente sociopolitice, etc.

De asemenea, sunt despagubite:


Cheltuielile suportate pentru transportarea mijlocului de transport la atelierul de
reparatie sau terenul de parcare
Deteriorarile mijlocului de transport in procesul inlaturarii consecintelor
evenimentului asigurat
Cheltuielile efectuate in vederea diminuarii pagubelor cauzate de factorii ce se
contin in asigurare

Prejudiciile provocate de accidente in momentul producerii carora la volan se


afla o alta persoana decit asiguratul, indicata in declaratia de asigurare depusa de
asigurat la incheierea contractului.

Asigurarea mijloacelor de transport auto, a remorcilor, semiremorcilor si a


accesoriilor aditional instalate pe ele se face in varianta deplina sau partiala de
asigurare.

Inlesniri sunt prevazute si pentru asiguratul care de-a lungul perioadei de


asigurare nu a revendicat despagubirea daunelor ce s-au produs din propria vina.
Astfel, la reinnoirea contractelor de asigurare, el poate beneficia de reduceri de
prima de la 5%, dupa un an, pina la 30% dupa 6 si mai multi ani.
Achitarea primei de asigurare poate fi efectuata n mod unic, dou rate,
trimestrial si lunar.
De asemenea, se aplica sistemul "bonus-malus".

Tarifele variaza de la 3,3 la suta(camioane), 4,3 la suta (autoturisme) in


dependenta de pachetul de riscuri, termenul de exploatare a autovehiculului,
fransiza aplicata, unitatea de specialitate solicitata de asigura pentru reparatie

Asigurarea autovehiculelor (asigurarea auto CASCO).

CASCO este asigurarea facultativa a autovehiculelor impotriva avariilor


accidentale si furtului.

Valabilitatea politei CASCO este, de regula, de 1 an calendaristic (365 zile), iar


acoperirea riscurilor incepe la ora 24 a zilei in care se efectueaza plata.

Teritorialitate / Alegerea limitei geografice de acoperire a politei Casco

pentru avarii, polita este valabila in Romania (mai multe companii ofera
acoperire pentru avarii si in statele Spatiului Economic European);
pentru furt, asigurarea este valabila numai pe teritoriul Romaniei.
In cele mai multe dintre cazuri, contra unei prime suplimentare, riscurile de furt
si de avarii pot fi extinse si in afara tarii.
Unele companii ofera extinderea pentru riscul de furt extern gratuit in cazul in
care ati incheiat atat polita CASCO, cat si pe cea RCA la acelasi asigurator.

Suma asigurata (valoarea reala) se calculeaza avand la baza valoarea de nou si


vechimea autovehicului. In functie de vechimea vehiculului, la valoarea de nou se
aplica un coeficient de uzura. Uzura difera de la un asigurator la altul si se
calculeaza in functie de vechimea masinii. Pentru autovehiculele de pana la un an
vechime si aflate la primul proprietar, valoarea de nou este valoarea din factura de
achizitie. Pentru autovehiculele second hand, valoarea de nou se determina
conform cataloagelor specializate. Dupa ce se stabilesc valoarea reala a masinii se
vor adauga valorile dotarilor suplimentare.
Suma asigurata, cat si prima de asigurare pot fi exprimate atat in lei, cat si in
valuta.
De regula, asigurarea CASCO se ofera doar autovehiculelor cu varste intre 0 - 8
ani (majoritatea asiguratorilor), 0 - 12 ani (anumiti asiguratori) sau masinilor de
colectie.

Fransiza reprezinta partea din valoarea daunei stabilita ca suma fixa ori procent
din suma asigurata (de regula, incadrata in 0,5-20% din suma asigurata) suportata
de asigurat pentru fiecare eveniment (accident/furt in cazul asigurarii CASCO).
Prin obligativitatea acceptarii unui contract de fransiza, asiguratorii incearca sa
responsabilizeze mai mult sofer.

ul, care va suporta din despagubire valoarea fransizei. Prin introducerea unor
fransize suplimentare la avarii sau furt, prima de asigurare anuala se poate
diminua considerabil.

CAPITOLUL V
Asigurarea de rspundere civil

Noiunea i particularitile generale ale asigurrilor de rspundere


civil.
Asigurare de rspundere civil, asigurare care are ca obiect rspunderea civil. n
a. de r.c., asigurtorul se oblig s plteasc o despgubire pentru prejudiciul de
care asiguratul rspunde n baza legii fa de terele persoane pgubite i pentru
cheltuielile fcute de asigurat n procesul civil; prin contractul de asigurare se
poate cuprinde n asigurare i rspunderea civil a altor persoane dect a celei
care a ncheiat contractul.
A. de r.c. este de dou feluri, facultativ i obligatorie. Este obligatorie a. de r.c.
pentru prejudicii produse prin accidente de autovehicule i a. de r.c. profesional
(de ex., n cazul medicilor, farmacitilor, practicienilor n insol-ven,
administratorilor i directorilor societilor comerciale, a brokerilor n domeniul
asigurrii, a avocailor, a notarilor etc.). Indiferent dac este facultativ sau
obligatorie, n a. de r.c. se acoper prejudiciile produse terilor i nu prejudiciile
asigurailor. Pentru ca asigurtorul s acopere prejudiciul suferit de asigurat este
necesar ca acesta din urm s aib o asigurare de persoane pentru riscuri proprii,
de invaliditate, de atingeri aduse integritii corporale etc., altfel rspunderea
asigurtorului se va limita la despgubirea doar a persoanei pgubite. Asigurarea
de persoane pentru riscuri proprii poate fi ncheiat cu asigurtorul de rspundere
civil sau cu un alt asigurtor, iar despgubirile se vor face de ctre asigurtori n
raport de riscurile subscrise. Stabilirea i acordarea despgubirilor. La producerea
cazului asigurat, despgubirea se stabilete pe baza conveniei dintre asigurat,

persoana pgubit i asigurtor, potrivit contractului de asigurare. Dac nu se


ajunge la un consens atunci despgubirile vor fi stabilite de ctre instana de
judecat. n ipoteza n care prile recurg la concursul instanei de judecat, terul
pgubit poate aciona direct pe asigurtor pentru a fi obligat Ia despgubiri n
limitele obligaiilor ce-i revin n temeiul conveniei de asigurare, legiuitorul
reglementnd o aciune direct a pgubitului mpotriva asigurtorului (art. 42 din
Legea nr. 136/1995). Asigurtorul pltete despgubirea nemijlocit celui pgubit
n msura n care acesta nu a fost despgubit de asigurat, despgubire ce nu poate
fi urmrit de creditorii asiguratului. Despgubirea se pltete asiguratului n
cazul n care acesta dovedete c a despgubit pe cel pgubit.
Asigurarea obligatorie de rspundere civil a transportatorilor fa de
cltori.
Asigurarea obligatorie a rspunderii civile a transportatorilor fa de
cltori, care cade sub incidena Legii nr.1553-XIII din 25.02.1998 (n continuare
- Legea 1553/1998).
ntruct prin asigurarea obligatorie de rspundere civil auto se urmrete,
n principal, protejarea victimelor accidentelor de circulaie prin repararea
prejudiciilor suferite de acestea prin avarierea sau distrugerea bunurilor ori prin
vtmarea corporal sau decesul unei persoane, conform legislaiei sfera
cuprinderii n asigurare prevede i obligaia asigurtorului de a plti despgubiri
victimei - persoanei pgubite - nu doar atunci cnd rspunderea civil pentru
paguba cauzat revine asiguratului, dar i atunci cnd:
cel care conducea autovehiculul, rspunztor de producerea accidentului,
este o alt persoan dect asiguratul. Aceasta presupune c i aceste persoane
fr a avea calitatea de asigurai n sensul legii - snt persoane cuprinse n
asigurare.
nu exist o persoan a crei responsabilitate civil s fie angajat ntruct
autorul accidentului a rmas neidentificat, dar n acest caz, numai dac
autovehiculul care a produs accidentul este identificat i asigurat. Aceasta
presupune c asigurarea obligatorie de rspundere civil auto opereaz i n

absena persoanei responsabile, producndu-se o depersonalizare a rspunderii


civile. Evident, n lipsa contractului de asigurare obligatorie de rspundere civil
auto, nici o societate de asigurare nu poate fi obligat s plteasc despgubiri de
asigurare. n aceste cazuri, despgubirile de asigurare se pltesc din Fondul de
protecie a victimelor strzii administrat i gestionat de Biroul Naional al
Asigurtorilor de Autovehicule din Republica Moldova.

CAPITOLUL VI
ASIGURRI DE PERSOANE
Caracteristici de baz ale asigurrilor de persoane
Asigurarea de persoane se caracterizeaz prin faptul c este o msur de
prevedere i economisire pe termen ndelungat, neavnd ca scop repararea
prejudiciului cauzat. n consecin suma asigurat nu este limitat la o anumit
valoare, deoarece viaa i sntatea nu pot fi evaluate. La producerea cazului
asigurat suma asigurat se pltete independent de existena sau cuantumul
prejudiciului. Suma asigurat poate fi cumulat cu despgubirea pltit de autorul
faptei ilicite, cu sumele de asigurare cuvenite potrivit altor contracte de asigurare,
precum i cu sumele primite pe calea asigurrilor sociale de stat (alin.4, art. 12
Legea cu privire la asigurri).
Asigurarea de persoane se mparte n asigurare de deces i asigurare de
supravieuire. n cazul asigurrii de deces asigurtorul va plti suma asigurat la
decesul persoanei asigurate. Asigurarea de supravieuire se ncheie pentru o
perioad determinat, la expirarea creia (mplinirea vrstei stabilite) la expirarea
creia asigurtorul fiind obligat s plteasc suma asigurat dac asiguratul va fi
n via.
Exist i asigurare de accidente. n acest caz asigurtorul pltete suma
asigurat numai n cazul producerii unui accident care are drept urmare decesul,

invaliditatea asiguratului sau alte consecine (de exemplu, incapacitatea temporar


de munc).
3. Asigurarea de persoane poate fi individual, cnd se asigur interesul
asigurat al unei sau mai multor persoane determinate, sau colectiv se asigur
un grup de persoane care au interese asigurate unice (de exemplu, angajatorul
asigur salariaii si pentru caz de accident la locul de munc).
Asigurri de persoane asupra vieii

Contract de asigurare de viata este o varianta a contractului de asigurare de


persoane care, la randul ei, se poate infatisa ca asigurare de deces sau ca asigurare
pentru caz de supravietuire.a) Asigurare de deces - se poate prezenta, in principal,
fie ca asigurare temporara de deces, fie ca asigurare viagera de deces- Asigurarea
temporara de deces se distinge prin faptul ca atunci cand asiguratul moare in
perioada pentru care s-a incheiat contractul, suma asigurata va fi platita de catre
asigurator beneficiarului daca insa asiguratul se va afla in viata la expirarea
termenului contractual, asiguratul va fi liberat de orice obligatie.- Asigurarea
viagera de deces se caracterizeaza prin aceea ca se incheie pe o perioada de timp
care se extinde pana la sfarsitul vietii asiguratului in acest caz asiguratorul are
obligatia sa plateasca beneficiarului suma asigurata la decesul asiguratului,
oricare ar fi data la care se produce acest evenimentb) Asigurarea pentru caz de
supravietuire - de specificul acesteia este ca se incheie pentru o perioada de timp
determinata asiguratorul isi asuma obligatia ca, la implinirea termenului convenit
(si care coincide cu implinirea varstei prevazuta in contract) sa plateasca suma
asigurata dupa caz, asiguratului sau beneficiarului (daca asiguratul va fi in viata la
acel moment).

CAPITOLUL VII
ASIGURAREA OBLIGATORIE DE ASISTEN MEDICAL
Sistemul de asigurare medical n RM
Noiunea de asigurare obligatorie de asisten medical
reprezint un sistem autonom garantat de stat de protecie financiar a populaiei
n domeniul ocrotirii sntii prin constituirea, pe principii de solidaritate, din
contul primelor de asigurare, a unor fonduri bneti destinate pentru acoperirea
cheltuielilor de tratare a strilor condiionate de survenirea evenimentelor
asigurate (maladie sau afeciune). Sistemul asigurrii obligatorii de asisten
medical ofer cetenilor Republicii Moldova posibiliti egale n obinerea
asistenei medicale oportune i calitative.
Drepturile i obligaiile persoanelor n cadrul sistemului de asigurare
medical

Asiguratii au urmatoarele drepturi:


a) sa aleaga furnizorul de servicii medicale, precum si casa de asigurari de
sanatate la care se asigura, in conditiile prezentei legi si a contractului-cadru;
b) sa fie inscrisi pe lista unui medic de familie pe care il solicita, daca indeplinesc
toate conditiile prezentei legi, suportand cheltuielile de transport daca optiunea
este pentru un medic din alta localitate;
c) sa isi schimbe medicul de familie ales numai dupa expirarea a cel putin 6 luni
de la data inscrierii pe listele acestuia;
d) sa beneficieze de servicii medicale, medicamente, materiale sanitare si
dispozitive medicale in mod nediscriminatoriu, in conditiile legii;
e) sa efectueze controale profilactice, in conditiile stabilite prin contractul-cadru;
f) sa beneficieze de servicii de asistenta medicala preventiva si de promovare a
sanatatii, inclusiv pentru depistarea precoce a bolilor;
g) sa beneficieze de servicii medicale in ambulatorii si in spitale aflate in relatie
contractuala cu casele de asigurari de sanatate;

h) sa beneficieze de servicii medicale de urgenta;


i) sa beneficieze de unele servicii de asistenta stomatologica;
j) sa beneficieze de tratament fizioterapeutic si de recuperare;
k) sa beneficieze de dispozitive medicale;
l) sa beneficieze de servicii de ingrijiri medicale la domiciliu;
m) sa li se garanteze confidentialitatea privind datele, in special in ceea ce
priveste diagnosticul si tratamentul;
n) sa aiba dreptul la informatie in cazul tratamentelor medicale;
o) sa beneficieze de concedii si indemnizatii de asigurari sociale de sanatate in
conditiile legii.
Obligatiile asiguratilor pentru a putea beneficia de aceste drepturi sunt
urmatoarele:
a) sa se inscrie pe lista unui medic de familie;
b) sa anunte medicul de familie ori de cate ori apar modificari in starea lor de
sanatate;
c) sa se prezinte la controalele profilactice si periodice stabilite prin contractulcadru;
d) sa anunte in termen de 15 zile medicul de familie si casa de asigurari asupra
modificarilor datelor de identitate sau modificarilor referitoare la incadrarea lor
intr-o anumita categorie de asigurati;
e) sa respecte cu strictete tratamentul si indicatiile medicului;
f) sa aiba o conduita civilizata fata de personalul medico-sanitar;
g) sa achite contributia datorata fondului si suma reprezentand coplata, in
conditiile stabilite prin contractul-cadru;
h) sa prezinte furnizorilor de servicii medicale documentele justificative ce atesta
calitatea de asigurat.

CAPITOLUL VIII
REASIGURRILE
Noiunea i funciile raporturilor juridice de reasigurare.
Reasigurarea constituie o asigurare a asigurtorului, avnd drept scop
asigurarea stabilitii financiare i garantarea plii despgubirilor i sumelor de
asigurare. Prin reasigurare se divizeaz i se disperseaz riscurile ntre mai muli
asigurtori. Reasigurarea poate fi benevol i obligatorie, atunci cnd asigurtorul
nu acoper obligaiile asumate potrivit contractelor de asigurare prin active
proprii. n ambele cazuri raporturile dintre pri se nasc n baza contractului de
reasigurare. Prin contractul de reasigurare reasigurtorul, n schimbul primei de
reasigurare, contribuie, corespunztor cu riscurile preluate, la suportarea
indemnizaiilor de asigurare pe care reasiguratul le pltete la producerea
evenimentului care a constituit obiectul reasigurrii.
Contractul de reasigurare poate avea ca obiect riscuri asumate de reasigurat
prin contracte de asigurri de daune sau de persoane. n toate cazurile contractul
de reasigurare este o asigurare de daune, adic o asigurare a patrimoniului
reasiguratului.
Contractul de reasigurare produce efecte numai ntre reasigurtor i
reasigurat. Reasigurare nu creeaz nici un raport juridic ntre asigurat i
reasigurtor. Prin reasigurare riscurile snt preluate nu de la asigurat, ci de la
asigurtor. Cedarea prin reasigurare a unei pri din riscuri nu stinge obligaia
asigurtorului de a plti asiguratului indemnizaia de asigurare la producerea
cazului asigurat. n consecin, asiguratul nu poate nainta careva pretenii direct
reasigurtorului. 6
Formele de reasigurare: reasigurarea facultativ i reasigurarea
obligatorie.

Comentariul Codului civil al Republicii Moldova. Vol. II. Chiinu: Arc, 2006.

Asigurrile prin efectul legii se caracterizeaz prin faptul c relaiile de


asigurare dintre asigurat i asigurtor (referitor la drepturi i obligaii, tehnici de
asigurare, constatarea i evaluarea pagubelor, stabilire despgubirilor cuvenite,
etc sunt reglementate prin acte normative cu caracter obligatoriu.
Asigurri de acest fel se practic n toate rile lumii cu variaii de la o ar
la alta.
Asigurrile prin afectul legii au avut o sfer larg de cuprindere (asigurarea
de rspundere civil auto, asigurarea cldirilor i construciilor aparinnd
populaiei, asigurri agricole, asigurri de animale, asigurri de accidente a
cltorilor)
Dup 1990 sfera asigurrilor s-a restrns, rmnnd doar asigurarea de
rspundere civil auto i aceasta cu o altfel de aplicabilitate dect nainte de 1990.
O singur caracteristic a acestei asigurri merit reinut se realizeaz o
complet concordan ntre previziunea statistic pe care se bazeaz calculul
primelor de asigurare i producerea evenimentelor asigurate i prin aceasta se
minimizeaz primele de asigurare.
Asigurrile facultative se caracterizeaz prin faptul c relaiile de
asigurare dintre asigurat i asigurtor se stabilesc prin liberul consimmnt al
prilor n baza unui contract de asigurare.
CAPITOLUL IX
CONTRACTUL INTERNAIONAL DE ASIGURARE

Definiia i caracterele juridice ale contractului internaional de


asigurare.
Articolul 1301 Cod civil d o definiie legal unic contractului de asigurare, fr
a distinge dup cum este vorba de asigurare de persoane sau de daune. Din
aceast definiie rezult c contractul de asigurare este un contract sinalagmatic,
cu titlu oneros. Asigurarea este un contract consensual, deoarece pentru a produce

efecte juridice este necesar consimmntul prilor. Contractul de asigurare este


aleatoriu, deoarece ntinderea i chiar existena obligaiei pentru asigurtor nu se
cunoate n momentul ncheierii contractului, deoarece depinde de un eveniment
viitor i incert.
2. Prile contractului de asigurare snt asigurtorul i asiguratul.
Asigurtorul este

persoana juridic constituit, inclusiv cu participarea

capitalului strin, avnd orice structur organizatoric i juridic prevzut de


legislaie, pentru a desfura activiti de asigurare pe baz de licen. Cota-parte
a investitorului strin in capitalul social al asigurtorului nu poate depi 49%
(art. 5 Legea cu privire la asigurri din 15.06.1993 MO, 1994, nr. 5.).
Asigurat este persoana care a ncheiat contract de asigurare i/sau care este
titularul interesului asigurat. Dac riscul asigurat privete persoana sau
patrimoniul unei alte persoane dect aceea a contractantului, se numete asigurat
titularul interesului asigurat, iar persoana care ncheie contractul i se oblig s
plteasc primele de asigurare se numete contractant.
n raporturile de asigurare mai poate interveni i beneficiarul asigurrii.
Beneficiarul asigurrii este persoana n folosul creia s-a ncheiat contractul i
creia asigurtorul urmeaz s-i plteasc suma asigurat la producerea cazului
asigurat. Potrivit art. 32 Legea cu privire la asigurri, asiguratul poate desemna
una sau mai multe persoane care vor ncasa suma asigurat n cazul decesului su.
Beneficiarul asigurrii nltur succesorii de la motenirea sumei asigurate.

Particularitile condiiilor de validitate, ncheierii, coninutului i


efectelor contractului internaional de asigurare.
Specificitatea mecanismului de asigurare i complexitatea clauzelor pe care
fiecare parte dorete s le impun determin existena unui contract de asigurare
de o complexitate mai mare. Caracteristicile principale ale contractului comercial
folosit n asigurri sunt7:
7

L. Cistelecan, R. Cistelecan, Asigurri Comerciale Editura Dimitrie Cantemir, Trgu Mures 1996

(1). Contract consensual, se ncheie valabil prin consimmntul ambelor


pri.

Contractul este valabil din momentul n care asigurtorul i asiguratul

i-au exprimat acordul de voint cu privire la continut.


(2). Contract sinalagmatic, datorit faptului c prile contractante i
asum obligaii reciproce i interdependente. Astfel, asiguratul se oblig s fac
declaraii de risc exacte, n atenia asigurtorului att la ncheierea contractului,
ct i la producerea sinistrului; totodat asiguratul se oblig s plteasc primele
de asigurare datorate. La rndul su asigurtorul se oblig s acopere riscul
asiguratului, n cazul producerii acestuia, acordnd indemnizaia cuvenit. De
menionat este faptul c asigurtorul o s-i duc la ndeplinire obligaiile pe care
le are numai n cazul n care asiguratul i-a onorat obligaiile contractuale. n caz
contrar, asiguratul decade din drepturi, cnd contractul rmne valabil pentru o
sum asigurat mai mic.
(3). Contract aleatoriu, este determinat de aspectul prin care la ncheierea
acestuia, prile nu cunosc existena sau ntinderea exact a avantajelor ce vor
rezulta pentru ele din contract. Aceasta se datoreaz faptului c obligaiile ce
revin asigurtorului i asiguratului depind de un eveniment viitor si incert.
Evenimentul comport pentru fiecare dintre pri, o sans de cstig sau un risc de
pierdere.

Caracterul aleator este esenial la contractul de asigurare. n condiiile

n care evenimentul aleator pentru care se solicit ncheierea contractului ar fi


cert, iar momentul producerii lui ar fi cunoscut de ctre prti , asigurarea nu ar
mai avea sens, riscul respectiv putnd s fie acoperit cu certitudine de ctre
asigurtor .
(4). Contract cu titlu oneros, prin care fiecare parte urmreste s obtin un
folos, o contraprestatie n schimbul obligatiei ce-si asum. Contractul de asigurare
presupune, astfel, o obligatie pentru amndou prtile. Obligatie care este necesar
a fi bazat pe o moralitate si sinceritate bilateral sintetizate ntr-un interes
comun. Asiguratul

beneficiaz de protectia pe care i-o ofera asigurtorul.

Asigurtorul preia asupra sa riscul asigurat - dar nu n mod gratuit - n schimbul


unei pli sub forma primei de asigurare sau a cotizaiei, dup caz.
(5). Contract succesiv, se esaloneaz n timp. Asigurtorul se angajeaz s
acopere un anumit risc o perioad foarte lung de timp (exemplu, n cazul de
asigurare a contractului de deces pe o perioada nelimitat) cu plata anual sau
subanual a primei sau o perioad scurta de timp (pe timpul duratei unui zbor
aerian ntre dou puncte geografice) cu plata integral a primei la ncheierea
contractului .
(6). Contract de adeziune, este redactat i imprimat de asigurtor, iar
aiguratul nu poate dect sa adere sau nu la condiiile impuse. Pentru asigurrile
care prezint o important deosebit, mai ales la asigurrile de bunuri de valori
mari, asigurtorul elaboreaz un proiect de contract (o ofert) pe care o negociaz
cu viitorul asigurat dar n limitele unor condiii impuse de actuari.
Actuariatul este definit8 prin totalitatea operaiunilor i normelor
financiare pe baza croroa, folosindu-se teoria probabilitilor i a statisticii
matematicii, se efectueaz diferite calcule fianciare, mai ales n domeniul
asigurrilor. Acuariatul, ca metod tiinific, fundamenteaz stabilirea primelor
de asigurare n vederea realizrii echilibrului dintre venituri i cheltuieli, echilibru
reclamat de principiul echialenei obligaiilor asiguraiilor cu cele ale
asigurtorului i face posibil nfptuirea practic a funciilor i rolului
asigurrilor.
Actuarul9, este persoana care analizeaz datele statistice i elementele
luate n calcul la prima de asigurare, fiind expert n evaluarea consecinelor
financiare ale unor elemente incerte i viitoare. Actuarii rspund cerinelor
lansrii unui nou produs de asigurare pe pia, justificnd eficiena acestuia i
8

Gh.Bistriceanu, Fl. Bercea, E.I. Macovei Dicionar de asigurri, Editura tiinific, Bucureti, 1991,

pag.12.
9

Tudor, M. Moldovan, Introducere actuarial n asigurrile generale, Editura Finnmedia, Bucureti


1999, pag.2,3.

impactul pe pia.
n cazul n care unele formulri din politele de asigurare nu sunt clare iar
unele prevederi importante se pierd printre rnduri, se poate ajunge la contestarea
lor de ctre asigurati, acestia adresndu-se instantelor judectoresti sub pretextul
c si-au dat adeziunea la conditiile contractuale n necunostint de cauz , ca au
fost indusi n eroare de formulrile lipsite de precizie etc.

CAPITOLUL X
REGIMUL JURIDIC AL SOCIETILOR DE ASIGURRI
Formele de organizare juridic a societilor de asigurri.
Efectele contractului pot uneori s fie suspendate de comun acord ntre
pri sau cu titlu de etap ntr-o procedur de reziliere (de exemplu pentru neplata
primei ). Suspendarea poate s nu aib ca obiect dect o parte a garaniilor: de
exemplu un automobilist plecnd n cltorie lsndu-i maina imobilizat n
garaj va cere asiguratorului suspendarea garaniei sale RCAuto, dar va menine
garaniile pentru Furt i Incendiu.
Rezilierea pune capt contractului. Suspendarea menine contractul n
vigoare, dar numai pentru anumite modaliti ale sale. El poate fi repus n
totalitate n vigoare la sfritul perioadei de suspendare.
Un caz particular de suspendare legal este observat n rile n care
intrarea n vigoare a garaniilor este suspendat la plata efectiv a primei
asiguratorului.Contractul exist de la semnarea sa, dar efectele sale sunt
suspendate la plata primei nainte de o anumit dat. n Brazilia, de exemplu,
prima trebuie s fie pltit cel mai trziu la o lun dup emiterea contractului; n
acest caz contractul intr retroactiv n vigoare de la data emiterii ( evenimentele
asigurate aprute ntre emitere i plat sunt n sarcina asiguratorului.); n ramura

Automobil, totui ridicarea suspendrii nu este retroactiv cci evenimentele


asigurate nu sunt n sarcina asiguratorului dect dac au aprut dup plata primei(
datorat intotdeauna cel mai trziu la o lun dup emitere).

Exigenele naintate fa de activitatea societilor de asigurri.


Activitatea de asigurare (reasigurare) poate fi desfurat exclusiv de ctre
asigurtori (reasigurtori), sub form de societate pe aciuni, inclusiv cu investiii
strine, care dein licen de activitate eliberat n condiiile prezentei legi.
Asigurtorul (reasigurtorul) nu poate fi nregistrat la Camera nregistrrii de Stat
a Ministerului Dezvoltrii Informaionale fr avizul Autoritii de supraveghere.
Pot fi fondatori i acionari ai asigurtorului (reasigurtorului) persoane fizice
i/sau persoane juridice rezideni i nerezideni ai Republicii Moldova, n
condiiile prezentei legi i ale altor acte legislative n vigoare. Nu poate fi
fondator sau acionar al asigurtorului (reasigurtorului) persoana juridic n
proces de lichidare sau de insolvabilitate i nici persoana creia i s-a impus
restricia legal de a constitui societate comercial. Fondatorii sau acionarii
semnificativi ai asigurtorului (reasigurtorului) prezint informaii Autoritii de
supraveghere. n cazul n care asigurtorul (reasigurtorul) face parte dintr-un
grup corporativ, proprietatea asupra grupului trebuie s fie suficient de
transparent, astfel nct s nu fie subminat supravegherea.
REFERINE BIBLIOGRAFICE

I. ACTE NORMATIVE
a) Acte internaionale i regionale

1.

Declaraia Universal a Drepturilor Omului, adoptat de Adunarea

General a O.N.U. la 10 decembrie 1948..

2.

Pactul internaional cu privire la drepturile economice, sociale i culturale

din 16.12.1966
3. Pactul internaional cu privire la drepturile civile i politice din 16.12.1966.
b) Acte normative naionale
1. Constituia Republicii din din 29.07.1994, 18.08.1994 n Monitorul Oficial Nr.
1;
2. Codul civil al Republicii Moldova din 06.06.2002, MO nr. 82-86/661 din
22.06.2002;
3. Legea cu privire la asigurri nr. 407-XVI din 21.12.2006. MO nr. 47-49/213
din 06.04.2007.
4. Legea asigurrii pentru accidente de munc i boli profesionale nr. 756-XIV
din 24.12.99. MO nr.31-33/192 din 23.03.2000.
5. Legea nr. 845- XII din 03.01.1992 Republicii Moldova cu privire la
antreprenoriat i ntreprindere, Monitorul Parlamentului Nr. 2 din 28.02.1994;
6. Legea nr.721-XIII din 2 februarie 1996 privind calitatea n construcii,
Monitorul Oficial Nr. 25 din 25.07.1996;
7. Legea nr.451-XV din 30 iulie 2001 privind licenierea unor genuri de activitate,
Monitorul Oficial Nr. 26-28 din 18.02.2005;
8. Legea nr.93-XIV din 15 iulie 1998 cu privire la patenta de ntreprinztor,
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.72-73/485 din 06.08.1998;
9. Legea nr. 105-XV din 13 martie 2003 privind protecia consumatorilor,
Monitorul Oficial Nr. 126-131din 27.06.2003;
10. Codul civil al Romniei pus n aplicare la 1.12.1865, Monitorul Oficial din
19.01.1865, Editura Lumina Lex, Bucureti 1994;
11. Codul civil al Romniei 1.10.2011, Monitorul Oficial 505/201 din 1
octombrie 2011, Editura C.H. Beck, p.1056 ;
12. Codul civil francez din 30 august 1816, Code civil Editura Dalloz 1999;

13. 30 1994 NSl// , 08.12.1994, N238-239,


2003, c. 552;
14. 29.12.2004 . 190-, - 89, c. 198;
c) Practica judiciar:
1.

Hotrrea Plenului Curii Supreme de Justiie nr. 3 din 30 martie 2009 "Cu

privire la aplicarea de ctre instanele de judecat a legislaiei la soluionarea


litigiilor ce decurg din asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru pagube
produse de autovehicule. Buletinul Curii Supreme de Justiie a Republicii
Moldova, nr. 7, 2009, p.7.
d) Literatur teoretic

1. ANDREI BLOENCO, Drept civil. Partea special. Note de curs, Editura


Cartdidact, Chiinu, 2003.
2. ANDREI BLOENCO, Rspunderea civil delictual, Editura ARC, Chiinu,
2002.
3. GHEORGHE CARAIANI. MIHAELA TUDOR, Asigurri: Probleme juridice i
tehnice, Editura Lumina Lex, Bucureti, 2001.
4. VIOLETA CIUREL, Asigurri i reasigurri: abordri teoretice i practici
internaionale, Editura ALL BECK, Bucureti, 2000.
5. GHEORGHE CHIBAC. AUREL BIEU. ALEXANDRU ROTARI. OLEG EFRIM, Drept
civil. Contracte speciale, Volumul III, Cartier Juridic, Chiinu, 2005.
6. FRANCISC DEAK, Tratat de drept civil. Contracte speciale, Editura Universul
Juridic, Ediia a III-a, Bucureti, 2001
7. MARINIC DOBRIN, Asigurri i reasigurri, Editura Fundaiei Romnia de
Mine, Bucureti, 2000.
8. POPESCU DUMITRU. MACOVEI IOAN, Contractul de asigurare, Iai, 1982.

9. LILIA GRIBINCEA, Dreptul comerului internaional, Editura Reclama,


Chiinu, 1999.
10. IULIAN VCREL, Asigurri i reasigurri, Editura Expert, ediia a II-a,
Bucureti, 1999.
11. IULIAN VCREL. FLORIAN BERCEA, Asigurri i reasigurri, Editura Expert,
ediia a II-a, Bucureti, 1999.
12. YVONNE LAMBERT-FAIVRE, Droit des assurances, 11e dition, Dalloz, Paris,
2001.
13. JOHN BIRDS. NORMA J. HIRD, Modern Insurance Law, Fifth Edition,
SWEET&MAXWELL, London, 2001.
14. ... .., . :
. ,
(3- ). .: , 2003.
15. Codul civil al Republicii Moldova. Comentariu, sub red. M. BURUIAN
ALII,

Volumul I, F.E.P. Tipografia Central, Chiinu, 2006.

16. . 2. . ,
./ . .. , .. . .:
.. , 2000.
17. .. , : , . , , 2000.

Periodice
18. OCTAVIAN CIOBANU. Contractul de asigurare obligatorie de rspundere
civil pentru pagubele produse n urma accidentelor auto // Revista Naional de
Drept, nr. 3/2002, p. 50-52.
19. CLAUDIA ROU, Contractul dintre asigurtor i agenii de asigurare ncheiat
n temeiul legii nr. 32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea
asigurrilor // Revista de Drept Comercial, nr. 10/2001, p.46-49.
20. VERONICA STOICA, Mecanismul funcionrii subrogaiei asigurtorului n
drepturile asiguratului // Revista de Drept Comercial, nr.11/2001, p. 28-32.

21. IRINA SFERDIAN, Cteva observaii asupra contractului de asigurare de


bunuri // Revista de Drept Comercial, nr. 11/2001, p. 39-51.
22. IRINA SFERDIAN, Subrogaia asigurtorului n drepturile asiguratului //
Revista Dreptul nr.12/2002, p. 63-75.
23. . ,
// , nr.5/2003, p. 35-48.
24. . , //
, nr.8/2002, p. 53-59.
25. . ,
// , nr.6/2003, p. 20-32.
26. , - //
17