Instrumentele de pli sunt monedele propriu zise i anumite documente bancare operaionale pe suport hrtie, magnetic sau

electronic, care funcioneaz pe baza unor tehnici specifice de operare, circuite i securizare n vederea transferului de fonduri de
la ordonator la beneficiar. Aceste instrumente sunt emise de banca central (moneda efectiv) i bncile comerciale (moneda
scriptural) cu aprobarea bncii centrale pentru a se asigura o form standardizat i un coninut economic i juridic care s
permit transferul de fonduri n deplin siguran i delimitarea responsabilitilor participanilor la transferul bancar.
Aceste instrumente se pot folosi i de entitile non bancare ca pota, firmele de decontri sau cele pentru operaiuni cu titluri,
autorizate expres de banca central pentru a opera n domeniul transferurilor de fonduri.
Instrumentele de pli se mpart n dou mari categorii:
1. instrumente cu numerar;
2. instrumente fr numerar.
1.
Instrumentele de plat cu numerar sunt reprezentate prin moneda metalic i bancnote (moneda de hrtie) i reprezint cea mai
veche form de circulaie monetar. Pentru a ndeplini funcia de instrument de plat, moneda metalic i bancnotele - numerarul n
termeni bancari - necesit un complex de tehnici i reglementri cu caracter normativ emise de banca central i bncile
comerciale.
2.
Instrumentele de plat fr numerar sunt documente standardizate care conin instruciuni de plat date de pltitor bncii sale
pentru transferul fondurilor ctre banca beneficiarului. Pe baza instrumentului de plat se fac nregistrri n conturile partenerilor de
la bncile lor care atest diminuarea respectiv majorarea creanelor monetare asupra bncilor. Instrumentele de plat folosite n
tranzacii sunt urmtoarele: dispoziia de plat, cambia, cecul, biletul la ordin, cardul. De asemenea, mai sunt unele instruciuni de
plat care genereaz transferuri de fonduri ca: debitul direct i plile programate.
Orice document de plata conine doua tipuri de informaii:
A. financiare;
B. nonfinanciare.
A.
Informaia financiar (monetar sau informaie bani) se refer la suma de bani ce trebuie pltit, valuta, scadena, bncile
participante i conturile debitoare i creditoare, numele parilor participante la tranzacie, iar responsabilitatea pentru acurateea
acesteia revine emitentului.
B.
Informaia nonfinanciar cuprinde elemente adiacente plaii ca scopul acesteia sau anumite instruciuni cu caracter specific.
Clasificarea instrumentelor de plata
(a) Din punct de vedere al obligaiilor juridice create:
- instrumente de credit (din iniiativa debitorului) - ordinul de plat;
- instrumente de debit (din iniiativa creditorului) - cecul, cambia, biletul la ordin.
(b) Dup suportul instrumentului:
- instrumente pe suport hrtie - cecul, ordinul de plat, cambia, biletul la ordin;
- instrumente pe suport magnetic - cardul;
- instrumente pe suport electronic - ordinul electronic de plat, cecul electronic.
(c) Dup modul de transmitere:
- letric;
- automatizat - telex, fax, telefon, reea electronic.
(d) Dup natura juridic a iniiatorului:
- pli pentru persoane juridice - pli profesionale, instituionale;
- pli pentru populaie.
(e) Dup raportul de timp ntre scadena obligaiei i emiterea instruciunii:
- instrumente de plat anticipat;
- instrumente de plat nentrziat;
- instrumente de plat ntrziat.
(f) Dup raportul de spaiu:
- plata direct (fa la fa);
- plata la distan.
(g) Dup valoarea plii:
- pli de valori mari;
- pli de valori mici.
Evoluia n domeniul instrumentelor de plat se manifesta n trecerea de la suportul hrtie la suportul magnetic i electronic, precum
i nmagazinarea unui volum ct mai mare de informaii care s poat fi prelucrat informatic, astfel ca plata s se fac aproape n
timp real, similar cu plata numerarului.