TEMA 10

GESTIUNEA RISCULUI DE RSPUNDERE

CIVIL

Obiective

Explicarea etapelor de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil;
Definirea conceptului de control al riscului de r[spundere civil;
nelegerea situaiilor cu mare potenial de risc;
Definirea metodelor de gestiune a riscului;
Explicarea riscului de rspundere civil asociat forei de munc;
nelegerea riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de
produse;
Explicarea riscului de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de
imobilele sau activitatea organizaiei.

Coninut

10.1.Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere civil

10.2.Metode de gestiune a riscului 10.3.Managementul riscului de
rspundere civil asociat forei de munc
10.4.Managemetul
riscului de rspundere civil pentru
prejudiciile cauzate de produse
10.5Managementul
riscului de rspundere civil pentru
prejudiciile cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Controlul riscului (sau controlul pierderii) are ca scop

prevenirea daunelor sau reducerea severitii consecinelor
daunelor care se produc efectiv.

Finanarea riscului are ca scop gsirea cilor prin care s

se plteasc daunele care se produc.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de

rspundere civil
Metodele finanare a riscului:
asigurarea
transferul
asigurarea
reinerea

riscului

prin

alte

metode

dect

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil
Pentru a controla expunerile la riscul de rspundere civil trebuie adoptate
dou categorii de msuri:
1) Controlul evenimentelor care ar putea cauza vtmri sau daune.
2) Managementul cererilor de despgubire existente sau poteniale.
!!!Exemplu:
Msurile care se iau pentru prevenirea accidentelor n care sunt implicai
cumprtorii dintr-un supermarket se ncadreaz n categoria (1), iar msurile
care se iau pentru a veni n sprijinul fiecrui cumprtor care a suferit un accident
n centrul comercial se ncadreaz n categoria (2).

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Controlul riscului de rspundere civil

Se realizeaz prin urmtoarele activiti:

Motivarea i instruirea managerilor privind controlului riscurilor.
Analizarea tuturor cauzelor posibile care ar putea conduce la pierderi.

Implementarea unor msuri de control eficiente.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Mijloacele de control al riscurilor:

1)mijloace tehnice - urmresc o modificare a lucrurilor sau a

mediului ambiant
2)mijloace educaionale - urmresc obinerea unor efecte
umane.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

!!!Exemplu:
Cel mai bun mijloc de a preveni un accident n folosirea unui utilaj este acela
de a prevedea un sistem de securitate. Acesta reprezint partea tehnic.
Pentru ca sistemul de securitate s fe eficient, este necesar ca oamenii care
l folosesc s neleag scopul su i modul corect de utilizare. Aceasta
reprezint partea educaional.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Odat cu dezvoltarea asigurrilor i cu introducerea sistemului de asigurare a forei de munc,

cotele primelor de asigurare se stabileau n funcie de prezena sau absena mijloacelor
tehnice de control. Folosirea unor dispozitive simple, precum panourile de protecie n zonele
de aciune ale roilor dinate, ale mainilor cu abur etc., folosirea dispozitivelor de acionare cu
dou butoane simultane a mainilor de presat i tiat au condus la reducerea substanial a
accidentelor i deci a costurilor de asigurare. Cu alte cuvinte, patronii au fost stimulai din
punct de vedere financiar s gseasc i s implementeze soluii tehnice de securitate a
muncii. Totodat s-a modificat i sistemul de stabilire a primelor de asigurare, punndu-se.
acum accentul nu pe simpla prezen sau absen a sistemelor de securitate a muncii, ci pe
experiena companiei de a le folosi ct mai eficient.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Prin folosirea acelorai sisteme de securitate, se pot

obine rezultate diferite, n funcie de comportamentul
muncitorilor.
Astfel
s-a
evideniat
importana
componentei educaionale i manageriale.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Practica a demonstrat c uneori este mai uor s obii rezultate bune prin
schimbarea lucrurilor, dect prin schimbarea comportamentului oamenilor.

!!!Exemplu:
n accidentele auto, factorul decisiv l reprezint comportamentul neglijent sau
lipsit de precauie.
Apariia sistemelor air-bag s-au dovedit foarte eficiente n reducerea consecinelor
accidentelor.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil
Rolul managementului n controlul riscului
Selectarea i implementarea msurilor de control al
riscurilor este o activitate specific de management.
!!!Exemplu: Decizia de a instala un dispozitiv de protecie
pentru angajatul care manipuleaz un utilaj productiv este
o msur managerial.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil
Aplicarea msurilor de control
1)Se identific acele situaii n care se pot produce cele
mai serioase pierderi
2) Se realizeaz aciuni concrete de ctre managerii
companiei.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Identificarea situaiilor periculoase

Anumite situaii, prin natura lor, pot conduce la pagube mari.
!!! Exemplu: depozitarea materialelor inflamabile
Oamenii care lucreaz n condiii periculoase sau cu obiecte

periculoase sunt cele mai bune surse de informaii referitoare la posibilele

pericole.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de

rspundere civil

Colectarea, nregistrarea i analiza datelor statistice privind

accidentele i pagubele produse ntr-o companie sau ntr-un domeniu
se coreleaz cu nevoia de control al riscului.

!!!Exemplu:
Informaii privind pierderile anterioare. Atunci cnd un muncitor a czut
de pe o scar, un raport reine urmtoarele:
Actul de insecuritate: -Urcarea pe o scar defect

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Condiia de insecuritate: Corecia propus: -

Scara defect

S nu mai fie folosit scara defect

Alte aspecte:
- De ce scara respectiv era defect?

- Dac totui scara era defect, de ce a fost folosit?

- Ce s-a fcut pentru prevenirea folosirii ei?

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Motivarea managementului

Atunci cnd msurile de control al riscului sunt percepute ca msuri de

cretere a venitului net, ele sunt adoptate. Principala problem a acestor

msuri de control este aceea c este greu de evaluat beneficiile

financiare pe care le pot aduce.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Educarea managementului

Pentru a implementa diferitele metode de control al riscului, se

poate apela la experi n controlul riscului. Pentru a obine
eficien maxim, trebuie ns s se fac anumite comparaii
ntre serviciile oferite de diferii consultani din domeniu.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

!!!Exemplu:

Experii n controlul riscului din cadrul societilor cu profil

alimentar nu pot fi n acelai timp experi n controlul riscului n
cadrul unei fabrici de echipament electronic.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil

Atitudinea fa de reclamani i potenialii reclamani

Reclamanii sunt clienii care au suferit daune i care, n

virtutea drepturilor ce decurg din contractul de asigurare,
solicit despgubiri din partea societii de asigurri.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de

rspundere civil

Relaiile dintre clieni i societatea de asigurri pot fi:

Relaii de cooperare - caracterizeaz situaiile n care cererile de

despgubire au fost formulate n mod corect.
Relaii de adversitate - apar atunci cnd cererile de despgubire conin
o serie de date eronate sau frauduloase.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil
Cnd consecinele daunei sunt de natur fizic

Principala preocupare trebuie orientat spre reducerea consecinelor

acesteia.

Un proces eficient de control al riscului impune tratament identic fa

de solicitanii de despgubiri, indiferent dac persoanele implicate
aparin publicului larg, sunt clieni mai vechi sau angajai ai respectivei
societi de asigurri.

Etape de parcurs n gestiunea riscului de rspundere

civil
Cnd consecinele daunei sunt de natur psihologic

Acordarea unei atenii deosebite persoanelor care solicit despgubiri

poate conduce la:
1)reducerea numrului de cereri de despgubiri
2)reducerea frecvenei apelrii. la avocai
3)reducerea sumelor solicitate drept despgubire.

Atitudinile de cooperare nu se pot aplica i n cazul cererilor

frauduloase de despgubire.

Metode de gestiune a riscului

Msur de control a riscului este orice aciune specific care are ca
scop reducerea frecvenei i severitii consecinelor daunelor.
!!!Exemplu:
instalarea unui sistem de alarm pentru incendiu n seciile de producie
ale unei companii.

Metode de gestiune a riscului

Metode de control al riscului:

Evitarea expunerii la daune

Prevenirea daunelor

Limitarea daunelor

Dispersia riscului

Aici am ajuns

Metode de gestiune a riscului

Cea mai simpl metod de control a riscului de rspundere civil este evitarea
contient a aciunii care prezint un potenial ridicat de risc.

!!!Exemplu:
Dac se "evit" construirea unei noi linii tehnologice de producere a unor
substane chimice pentru agricultur cu potenial de toxicitate, se evit i riscul
de pierdere de rspundere civil declanat de periculozitatea produselor.
Totui, o soluie eficient nu const n evitarea oricrei activiti periculoase, ci
n transformarea unei activiti periculoase ntr-una mai puin periculoas.

Metode de gestiune a riscului

Limitarea daunelor se refer la acea categorie de msuri prin care

se pot reduce consecinele materiale i financiare ale unei pierderi.

!!!Exemplu:
Pe un antier de construcii muncitorii au obligaia de a purta casca de
protecie. In cazul cderii unor obiecte, o astfel de casc reprezint un
scut de protecie pentru capul muncitorului, prevenind accidentarea
lui, iar n caz de accidentare reduce consecinele.

Metode de gestiune a riscului

Dispersia riscului se refer la mprirea acestuia n mai multe uniti.

!!!Exemplu:
n loc de a utiliza un autobuz pentru a transporta 100 de persoane, o

organizaie poate folosi 10 microbuze, fiecare cu cel mult 10 persoane. Astfel,

severitatea consecinelor unui posibil accident scade de 10 ori.

Managementul riscului de rspundere civil asociat

forei de munc

Sistemul de compensare al forei de munc reprezint

acordarea unor beneficii angajailor care au suferit anumite
pierderi n timpul lucrului. De regul, acestea sunt mai mici
dect valoarea pierderilor efective. De aceea, avantajele
controlului accidentelor de munc i bolilor profesionale sunt
mai mari dect ar putea sugera rezultatele obinute.

Managementul riscului de rspundere civil asociat

forei de munc

Programul destinat controlului riscului

Conine:
obiectivele n domeniul controlului pierderilor
concrete prin care se vor aplica aceste obiective,
persoanele care se vor angaja n cadrul acestor aciuni i sarcinile
acestora
corelarea acestor obiective cu standardele n vigoare din acest
domeniu.

Managementul riscului de rspundere civil asociat

forei de munc
Rolul specialitilor n controlul riscului

Specialitii n controlul riscului nu au suficiente cunotine n diferitele domenii

ale produciei i, de aceea, ei s coopereaz cu managerii seciilor de
producie, care cunosc foarte bine att specificul activitii, ct i muncitorii
implicai n aceast activitate.

Specialitii au autoritate profesional, dar nu i autoritate managerial.

Managementul riscului de rspundere civil asociat

forei de munc
Analiza daunelor i a cauzelor acestora

Obiectivele urmrite sunt urmtoarele:

Analiza pierderilor efective pe care le-a suferit organizaia.

Analiza cauzelor care au condus la aceste pierderi i care ar mai putea

contribui la viitoare pierderi.

Managementul riscului de rspundere civil asociat

forei de munc
Msuri de control al riscurilor de rspundere civil n cadrul sistemului de
compensare a forei de munc:

Asigurarea securitii locului de munc

Selecia, instruirea i supravegherea angajailor
Selecia i instruirea managementului seciilor de producie
Managementul despgubirilor, inclusiv recuperarea
Msuri ergonomice

Managemetul
riscului de rspundere civil pentru prejudiciile
cauzate de produse

Asigurarea de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de

produse
Acoper vtmrile corporale sau daunele aduse bunurilor cauzate de
un produs
Nu acoper n general dauna asupra produsului nsui sau costul
retragerii lui de pe pia, inclusiv de la cei care l-au cumprat deja.

Managemetul
riscului de rspundere civil pentru prejudiciile
cauzate de produse

Asigurarea nu acoper nici prejudiciile aduse reputaiei companiei

respective, prejudicii care includ i pierderea unui segment din piaa
produsului respectiv, ca urmare a proceselor decurgnd din rspunderea
legal.

Managemetul
riscului de rspundere civil pentru prejudiciile
cauzate de produse

Proiectarea noilor produse se face astfel nct acestea

s fe lipsite de defecte i s corespund normelor de
fiabilitate i securitate.

Managemetul
riscului de rspundere civil pentru prejudiciile
cauzate de produse

Rolul managementului i personalului n asigurarea calitii produselor

Companiile nfiineaz comitete care cuprind manageri, personal din cercetare,

producie, vnzri, relaii industriale, consultan juridic i management al
riscului.

Fiecare membru al unui astfel de comitet este direct implicat n asigurarea

calitii produsului, din etapele de cercetare i proiectare, pn la lansarea
acestuia pe pia.

Managemetul
riscului de rspundere civil pentru prejudiciile
cauzate de produse

Implementarea msurilor de control al riscului

Controlul efectiv al riscului este o aciune complex i
costisitoare, care se adreseaz fiecrei faze a
procesului de producie. Msurile de control al riscurilor
trebuie s formeze o parte integrant a procesului de
producie.

Managemetul
riscului de rspundere civil pentru prejudiciile
cauzate de produse
Implementarea msurilor de control al riscului n procesul de
roducie:
Se realizeaz n fiecare etap:
Proiectare
Fabricare i asamblare
Promovare
Ambalare
Elaborarea manualelor de instruciuni
Instalare i exploatare
Evidena deficienelor n exploatare
Programe de retragere a produsului de pe pia

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile

cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Riscuri n interiorul imobilelor organizaiei

Multe riscuri de rspundere civil pentru prejudiciile cauzate de utilizarea

imobilelor unei organizaii sunt determinate de starea fizic a cldirilor,
construciilor i terenurilor, datorit unei ngrijiri defectuase sau poate inexistente.
!!!Exemplu:
Scrile cu trepte deteriorate sau distruse,
Aceste riscuri pot fi controlate prin inspecii i reparaii fcute la timp.

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile

cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Prin mprejmuirea i paza proprietii se limiteaz strict accesul

persoanelor strine i deci se controleaz riscul de rspundere civil
pentru prejudiciile produse n cadrul cldirilor organizaiei.

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile

cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Imobilele

societilor

comerciale

care

lucreaz

cu

publicul:

supermarket-uri, bnci, instituii publice sunt dotate cu o sisteme de

securitate n caz de incendiu pentru protejarea vieii clienilor n cazul
unui incendiu.

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile

cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Riscuri n afara imobilelor organizaiei

!!!Exemplu:
Companiile de construcii. care i desfoar activitatea efectiv pe

proprietatea altor organizaii.

Managementul riscului de rspundere civil pentru prejudiciile

cauzate de imobilele sau activitatea organizaiei

Controlul riscului de rspundere civil auto

Automobilele prost ntreinute, condiiile atmosferice severe, starea drumurilor

contribuie la creterea potenialului de risc.

n general, cauzele accidentelor auto sunt atribuite conductorilor auto.

Pentru a controla rspunderea civil auto, o organizaie analizeaz mai nti

cauzele accidentelor pe baza datelor statistice referitoare la accidentele n
care au fost implicate automobilele pe care le are n proprietate.

Bibliografie

Doltu,Theodora, Abordari n economia riscului i incertitudinii ,

Ed.Economic , Bucureti, 2006

Olteanu, A., Rdoi( Olteanu), M., A., Managementul riscurilor financiarbancare , vol I i II, Editura Dareco, Bucureti, 2007

Mionel(Pan), O., Psihologia investitorului: tendinte i mutaii pe piaa

financiar internaional , Ed. Universitar, Bucureti, 2010

Damodaran, A., Minighid de evaluare a companiilor listate: cum s

evaluezi o companie, s alegi un portofoliu i s faci profit, Ed. Publica,
Bucureti, 2014

Badea, L., Drgoi, V., Drig, I., Socol, A., Managementul riscului
bancar , Ed.Economic, Bucureti, 2010