Asigurarea CASCO si CARGO

Asigurarea bunurilor in transporturile terestre

Riscuri acoperite:
Incendiu, trasnet, explozie, inundatie, alunecare de teren, greutatea stratului de zapada etc;
Accidente ale mijlocului de transport: ciocniri, loviri cu alte mijloace de transport sau bunuri
mobile ori imobile, caderi, derapari, rasturnari, impotmoliri etc;
Acte de talharie;
Spargere, scurgere, disparitie sau furt ca urmare a accidentului mijlocului de transport;
Accidente legate de incarcare-descarcare, manipulare;
Nu se asigura:
bunurile usor inflamabile, explozive sau usor combustibile ;
lichidele acide;
hartii de valoare, bani, obiecte din materiale pretioase sau obiecte de valoare artistica, istorica
etc. care insa pot fi asigurate pe baza unei polite speciale complementare, cu indeplinirea unor
conditii de siguranta a valorilor respective.
Nu se despagubesc:
pagubele inregistrate drept consecinta a naturii bunurilor transportate (de ex alterare, ruginire,
uscare etc)
pagube generate de neglijenta asiguratului (conditii de transport, ambalare)
pierderi datorate viermilor, rozatoarelor, insectelor, gerului, caldurii excessive, in cazul in care
ambalajul exterior este intreg;
SA se stabileste fie pentru bunurile transportate cu fiecare autovehicul in parte, fie pentru intreg
transportul aferent tuturor mijloacer de transport implicate. De asemenea, se asigura suplimentar
cheltuielile neasteptate aferente transportului, taxe vamale, costul propriu zis al transportului, etc,
pentru o suma asigurata in limita a 10% din valoarea de piata a bunurilor transportate ( sau din
SA corespunzatoare exclusiv marfurilor)
Exista si posibilitatea incheierii unei asigurari tip abonament, care vizeaza toate transporturile
realizate intr-un anumit interval de timp.
Paguba poate fi una totala sau partiala.
Paguba totala:
1.
pentru bunurile a caror cantitate se exprima in diverse unitati de masura:
P totala reprezinta acea parte din cantitatea totala care a fost distrusa in intregime.
2.
alte bunuri:
P totala reflecta acea distrugere in intregime, fara resturi care se mai pot intrebuinta sau
valorifica.
Paguba partiala:
1.

pentru bunuri a caror cantitate se exprima in unitati de masura:

P partiala reprezinta acea parte din cantitatea totala care a suferit deprecieri de calitate si
care diminueaza valoarea lor;
2.
alte bunuri:
P partiala apare in situatia cand bunurile se pot reface prin reparatii ale partilor
componente, inlocuirea sau repararea pieselor avariate, prin reconditionare sau
restaurarea acestora, cu posibile elemente care se pot recupera si valorifica
In general, despagubirile de acorda la nivelul pagubei.

Asigurarea autovehiculelor

Riscuri acoperite:
Incendiu, trasnet, explozie
Accidente ale mijlocului de transport: ciocniri, loviri cu alte mijloace de transport sau bunuri
mobile ori immobile aflate in afara sau in interiorul auto, caderi, derapari, rasturnari, impotmoliri
etc;
Acte de talharie, furt;
Spargere, scurgere, disparitie sau furt ca urmare a accidentului mijlocului de transport;
Calamitati naturale: ploaie torentiala, grindina, inundatie, furtuna, cutremur, alunecari de teren,
avalanse, greutatea stratului de zapada, caderea pe auto a unor corpuri, inclusive constructia care
il adaposteste.
Aceste riscuri pot fi grupate divers, functie de modul de grupare putand fi identificate mai multe
tipuri de asigurari. De exemplu asigurari pentru furt, asigurari pentru furt si incendiu sau casco
(furt, incendiu, avarii accidentale), casco complet (furt, incendiu, avarii accidentale, inclusiv
cheltuielile de remorcare pentru auto de la locul producerii evenimentului asigurat la atelierul de
reparatii si transportul la destinatie al ocupantilor autovehiculului in cauza), asigurarea pentru
incendiu, explozie si calamitati naturale etc.

In cazul producerii evenimentelor asigurate, se despagubesc si unele pagube indirecte,

consecinta a riscului direct asigurat, cum ar fi:
In caz de incendiu, se acorda despagubiri si pentru afumare, patare, carbonizare, inclusiv
distrugerile cauzate de apa, aferente actiunilor pentru oprirea incendiului;
In caz de trasnet sau explozie, se acorda despagubiri daca evenimentele s-au produs la o anumita
distanta de autovehicul si totusi au generat pagube indirecte asupra acestuia ( gen geamuri
sparte);
In caz de inundatie, se acorda despagubiri pentru pagubele generate ca urmare a acoperirii
locului in care se afla auto respectiv cu apa, inclusive actiunea mecanica a apelor curgatoare.
Pentru furt, se despagubesc:
Furtul autovehiculului, a unor parti componente sau piese ale acestuia;
Pagubele produse autovehiculului ca urmare a furtului sau tentativei de furt asupra
componentelor sau a bunurilor aflate in interior;
Pagubele produse in incaperea in care se afla autovehiculul, ca urmare a furtului prin efractie sau
a tentativei de furt prin efractie,
2

Nu se despagubesc:
pagubele inregistrate drept consecinta intrebuintarii, functionarii, uzarii;
defecte de fabricatie
Pagubele generate de acestea se despagubesc, nu insa si componenta defecta/uzata-de exemplu
daca in timpul mersului se blocheaza sistemul de directie-volanul, se despagubesc pagubele
generate de acest eveniment, insa nu si sistemul de directie defect/uzat;
pagube generate de neglijenta asiguratului;
reducerea valorii autovehiculului dupa reparatie;
pagubele produse componentelor de rezerva (uneori);
pagube generate de trepidatiile autovehiculului in timpul mersului;
pagube generate de actiunea curentului electric asupra instalatiei electrice;
cheltuieli pentru imbunatatirea autovehiculului in comparatie cu starea lui din momentul
producerii riscului.;
culpa asiguratului in legatura cu intretinerea auto;
paguba e consecinta avarierii constructiei in care se afla autovehiculul;
situatiile in care autovehiculul nu are certificat de inmatriculare valabil;
situatiile in care autovehiculul era condus in momentul producerii accidentului de o persoana o
persoana sub influenta bauturilor alcoolice sau a drogurilor;
lipsa ITP sau permis conducere ( daca se dovedeste legatura de cauzalitate cu accidentul)
situatiile in care care paguba s-a produs in momentul comiterii de catre asigurat a unei
infractiuni ori in timpul in care aceasta incerca sa se sustraga de la urmarire.
Asigurarea se incheie pentru suma declarata de asigurat, dar care nu trebuie sa depaseasca
valoarea auto la data asigurarii, adica pretul de comercializare pentru un auto nou-uzura, stabilita
functie de vechime, utilizare, intretinere.
Paguba= costul reparatiilor sau costul elementelor componente inlocuite ( atunci cand se constata
ca repararea nu mai este posibila sau costul reparatiilor depaseste valoarea din nou a
componentelor) - valoarea materialelor recuperate.
Daca se inregistreaza un cost al reparatiilor care depaseste 70%-85% din VA ( procentele sunt
diferite, de la o societate la alta, in general 75%), se considera ca dauna este una totala.
Asiguratul are doua posibilitati:
a) cedeaza societatii masina avariata si incaseaza SA;
b) ramane cu masina avariata si primeste diferenta intre SA si contravaloarea masinii
avariate.
In privinta primelor de asigurare, se practica sistemul bonus-malus: cresterea cotei de prima
ulterior expirarii perioadei de asigurare in care a avut loc evenimentul asigurat si scaderea cotei
de prima ulterior perioadei de asigurare in care nu s-a constatat producerea vreunui eveniment
asigurat.