Datorit acurateii, incertitudinii dar i rspunderilor cu care se ntlnesc la fiecare pas,

asigurrile de bunuri, persoane i rspundere civil, experiena dar i practica curent au impus
necesitatea reglementrii raporturilor dintre persoanele fizice i juridice care iau parte la
asigurare, n calitate de asigurai, i respectiv societile de asigurare, bunurile i persoanele care
sunt cuprinse n asigurare, riscurile acoperite prin asigurare, drepturile i obligaiile ce revin
prilor din asigurare, etc.
Asigurarea este operaiunea prin care un asigurtor constituie, pe principiul mutualitii
un fond de asigurare, prin contribuia unui numr de asigurai, expui la producerea unor anumite
riscuri, i i ndemnizeaz pe cei care sufer un prejudiciu pe seama fondului alctuit din primele
ncasate, precum i pe seama celorlalte venituri rezultate ca urmare a activitii desfurate.
Asiguratorul este persoana juridic (societatea de asigurare), care n schimbul primei de
asigurare ncasate de la asigurai i asum rspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor
asigurate de anumite calamiti naturale sau accidente, de a plti suma asigurat la producerea
unui anumit eveniment n viaa persoanelor asigurate sau de a plti o despgubire pentru
prejudiciul de care asiguratul rspunde fa de tere persoane.
Asiguratul este persoana fizic sau juridic (clientul) care, n schimbul primei de
asigurare pltite asigurtorului, i asigur bunurile mpotriva anumitor calamiti naturale sau
accidente, ori persoana fizic ce se asigur mpotriva unor evenimente ce pot aprea n viaa sa,
precum i persoana fizic sau juridic ce se asigur pentru prejudiciul pe care l poate produce
unor tere persoane.
Contractul de asigurare sau polia, este actul juridic care se ncheie ntre asigurat i
asigurtor n cazul asigurrilor facultative. Prin acest act, asiguratul se oblig s plteasc prima
de asigurare, iar asigurtorul se oblig ca, la producerea riscului asigurat, s achite, asiguratului
sau beneficiarului asigurrii, despgubirea sau suma asigurat.
n cazul asigurrilor de bunuri, de regul, interesul asigurabil este interesul proprietarului
bunului asigurat care este contient c fr asigurare suport o eventual pagub determinat de
distrugerea sau avarierea bunului.

Orice persoan fizic sau juridic, care este proprietarul terenului agricol cultivat sau care
deine terenul agricol printr-un act scris i are un interes legitim vdit sau vreo rspundere pentru
exploatarea, conservarea i protejarea acestuia, poate ncheia o asigurare agricol.
Se pot asigura toate culturile agricole i cereale, plante tehnice, plante medicinale i
aromatice, leguminoase alimentare, plante de nutre, cartof i legume, culturi semincere, rodul
viilor, pomilor i hameiului, arbuti fructiferi, cpun, culturile din sere, pepinierele pomicole i
viticole, etc.
n funcie de solicitarea clientului se pot acoperi prin asigurare: ngheurile trzii de
primvar, grindina, efectele directe ale ploilor toreniale, furtuna/vijelia, alunecrile i
prbuirile/surprile de terenuri cultivate, ngheurile timpurii de toamn denumite generic riscuri
standard sau numai: grindina, efectele directe ale ploilor toreniale, furtuna/vijelia denumite
generic riscuri standard reduse.
Suma care trebuie pltit, ca prima de asigurare, de o persoan care ncheie un contract
de asigurare a culturilor agricole, reprezint o cot procentual din cuantumul sumei asigurate,
iar mrimea acesteia depinde de:

localizarea geografic a terenurilor cultivate;

structura culturilor;

cheltuielile tehnologice necesare pentru fiecare cultur pentru obinerea produciei;

Prima de asigurare se poate plti: integral la data ncheierii contractului de asigurare sau
n rate, cu termene precise de plat, stabilite prin contract. Au nevoie de asiguarea agricol:

Persoanele care cultiv terenurile agricole i doresc s le fie asigurat protecia recoltelor
mpotriva efectelor distructive ale factorilor naturali de risc.
Persoanele care au angajat un credit bancar pentru dezvoltarea unei activiti agricole, pe toat
durata de rambursare a creditului.

 Persoanele care au luat n arend terenuri

Persoanele care au ncheiat un contract de concesionare cu Agenia Domeniilor Statului pentru
toate culturile de pe aceste terenuri, pe toat durata contractului de concesionare.

EVOLUIA PIEEI ASIGURRILOR AGRICOLE

DIN ROMNIA
La nceput asigurrile agricole au existat sub forma unor asociaii de ntrajutorare, cele
mai multe cu caracter local n care regulile erau trasmise prin viu grai ntre membrii
colectivitii, treptat reglementarea acestora a cptat forma scris, astfel s-a dezvoltat i gradul
de organizare a asigurrilor.
Repere istorice privind evoluia societilor de asigurri agricole
n secolul al XII-lea n Islanda au fost consemnate forme primare de asigurare sub forma
unor asociaii mutuale, constituite cte una la fiecare 20 de gospodrii, care acopereau pe
principiul reciprocitii daunele din pierderile de animale. n secolul al XVIII-lea, n Scoia a fost
introdus asigurarea contra riscului de grindin, motivat de frecvente cazuri de pagub pe care
le-au nregistrat cultivatorii de cereale. n secolul urmtor (1832) , n Germania, la Leipzig,
Ernest Albert Masius a ntemeiat prima societate german de asigurri de vite, bazat pe
principiile mutualitii.
n Romnia primele forme ale asigurrilor agricole au aprut n secolul al XVII-lea, fiind
vorba de asociaii de ntrajutorare cu numele de HOPA care reuneau cresctorii de animale
dintr-o comun.
Treptat locul asociaiilor de ntrajutorare este luat de societi de asigurare care i lrgesc
obiectul de activitate, oferind protecia contra cost pentru riscuri diverse.
n Romnia primele societi comerciale autohtone de asigurri s-au nfiinat n a doua
parte a secolului al XIX-lea i nceputul secolului al XX-lea, procesul constituirii i evoluiei lor
fiind legat de fenomenele de centralizare. Migrare i expansiune a capitalului. n peisajul

economic al Romniei au aprut societi de asigurare ca Transilvania (1866), Dacia (1871),

Romnia (1873), Naionala (1882), Generala (1887), Agricola (1906), etc. Ct privete riscurile
specifice agriculturii societile de asigurri create practicau n mod selectiv asigurri de incendii
i grindin. Asigurarea vitelor, de exemplu, nu era practicat de ctre asigurtori.
Sub aspect tehnic, tariful de prime aplicat asigurrilor de grindin de ctre asigurtori se
stabilea n funcie de doi factori i anume de amplasarea geografic a culturii i de felul culturii
asigurate. Astfel teritoriul (de pn n anul 1918) al Romniei a fost mprit n 30 de zone
graduale de risc, iar n raport cu sensibilitatea plantelor expuse la riscul de grindin s-au stabilit
patru grupe de risc i anume :
I Porumb
II Cereale pioase
III Rapi, mazre, fasole i floarea-soarelui
IV Plante de nutre
Tarifele de prim se modificau anual n funcie de incidena de risc i de experiena
asigurtorilor. Fiecrui jude, iar n cadrul lui, fiecrei moii sau comune i era atribuit o clas
de asigurare din cele treizeci, astfel nct s se stabileasc n mod adecvat tariful de prime aferent
fiecrei moii i respectiv culturii asigurate. ntruct riscul de grindin fcea parte din aa-zisa
categorie a riscurilor grele, societile romneti erau asigurate la mari reasigurtori
internaionali, partea cedat n reasigurare era de aproximativ de 50%.
n ceea ce privete asigurarea animalelor, dei riscurile de accidente, mbolnviri erau
crescute, aceasta nu i-a gsit materializarea printre produsele societilor de asigurare, rmnnd
la stadiul de proiect. Necesitatea asigurrii animalelor a fost semnalat nc din anul 1865 cnd
medicul veterinar ef al statului M. Colbea a naintat guvernului Proiectul de lege pentru
nfiinarea unei case generale de asigurare mutual a vitelor cornute mari i mici, precum i a
rmtorilor din Romnia.
Alte iniiative i propuneri de luat n seam n domeniul asigurrilor animalelor au avut n
anul 1880, economistul Dionisie Pop Martian, medicii veterinari Grigore Vasiliu, I. St. Furtun,
G. Jorcu i H. Bauman, care n perioada 1901-1910 au prezentat cteva proiecte i lucrri legate
de nfiinarea i funcionarea unor entiti de asigurare a animale lor, fie ca instituii publice fie
ca asociaii pe ajutor reciproc.

ns rata ridicat a mortalitii animalelor a condus la aplicarea unor prime de asigurare

mari i la apariia fenomenului de antisecie a riscurilor, fapte care i-au descurajat pe proprietari
n a-i asigura animalele. n aceast situaie pe plan local, s-au organizat i s-au nfiinat asociaii
mutuale locale de asigurare a animalelor.
Astfel amintim n anul 1909-1912 de existena a dou asociaii mutuale mari, una n
Ortie i alta la Ciacova n Banat, denumit Reuniunea proprietarilor de vite. Reuniunile au
cuprins n activitatea lor 400 de comune i au pltit despgubiri de peste 100.000 de coroane. n
anul 1937 existau 140 de asociaii mutuale prin care erau asigurate 40.000 de bovine i 3.200 de
cai.
n anul 1942 se nfiineaz Regia Autonom a Asigurrilor de Stat (RAAS), instituie
creat pe structura deja existent a Casei de Asigurri a Ministerului de Interne (1915). Aceast
instituie pe lng asigurrile de grindin mai practic i asigurarea masculilor reproductori,
proprietate a judeelor, a comunelor i a asociaiilor de punat, ca asigurare cu caracter
obligatoriu.
n timpul celui de-al doilea rzboi mondial activitatea de asigurare a cunoscut un regres,
astfel n anul 1945 n Romnia mai funcionau numai 13 societi de asigurare romneti i 5
reprezentane strine. Prin actul naionalizrii din anul 1948 au trecut n proprietatea statului cele
13 societi de asigurare romneti. Ele au funcionat n vechea lor structur organizatoric pn
la data de 1 septembrie n anul 1949, cnd au fost puse n lichidare.
n anul 1949, Regia Autonom a Asigurrilor de Stat s-a reorganizat n ntreprinderea de
Stat pentru Reasigurri, limitndu-se numai la operaiuni de reasigurare. n aceast etap de
dezvoltare ntreaga activitate de asigurri, implicit asigurrile agricole s-au desfurat sub
monopolul statului, n exclusivitate. Ct privete suprafaa agricol a rii, dup reformele
agricole i mproprietririle din anul 1912 i respectiv 1945, asistm la o frmiare a acesteia n
minile unui numr mare de proprietari (peste 3 milioane de gospodrii), dar care nu aveau for
necesar pentru o agricultur competitiv.
n anul 1952 s-a nfiinat Administraia Asigurrilor de Stat-ADAS, care a preluat
ntreprinderea de Stat pentru Reasigurri.

n perioada 1950-1962 a avut loc un process forat de desproprietrie a gospodarilor i de

trecere a pmnturilor deinute de acetia n proprietatea cooperatist, respectiv de stat, astfel
nct n anul 1950, 88% din suprafeele agricole se aflau n proprietate privat.
ncepnd din anul 1975 pn n anul 1990 se observ un recul n asigurarea animalelor i
a culturilor agricole, fapt datorat dificultilor financiare cu care s-au confruntat cooperativele
agricole, nct nu au fost n msur s-i plteasc primele de asigurare datorate. Astfel n anul
1975 se nregistra o pondere de 60, 3 % a asigurrilor de animale, agricole ct i alte bunuri,
ajungnd n anul 1990 la o pondere de 53,5%.
Cu toate neajunsurile manifestate n asigurarea culturilor agricole n perioada agriculturii
cooperatiste, legate de subasigurarea practicat sau de selecia riguroas a riscurilor preluate n
rspundere de ctre ADAS, asigurarea acestor categorii de bunuri i valori a jucat un rol pozitiv
n activitatea respectivelor uniti i n economia naional n ansamblul ei, permind acoperirea
unei pri din pagubele provocate de calamitile naturale i alte evenimente asigurate.