Capitolul 5

Alte angajamente bancare

Cuprins
5.1.

Scrisori de confort
5.2. Scrisori de intenie
5.3. Scrisori de bonitate
5.4. Scrisori de garanie/contragaranie
bancar
5.5. Avizarea scrisorilor de garanie bancar

5.1. Scrisori de confort

Scrisoarea de confort reprezinta angajamentul bancii fata de
beneficiarul documentului, ca a rezervat din resursele
solicitantului scrisorii/bancii, fondurile necesare incheierii unui
contract comercial/tranzactie.

Caracteristicile produsului :
Moneda: lei si/sau valuta;
Perioada de valabilitate: pana la incheierea contractului
comercial sau cel mult 1 an de la data emiterii;
Comision de emitere fix.

Elemente specifice de analiza / aprobare /derulare /

monitorizare

Beneficiarul oricarei scrisori de confort emise de banca este un

potential partener comercial sau finantator intern/extern al
solicitantului-client;

Eliberarea scrisorilor de confort se efectueaza din sursele proprii

ale clientului (depozite colaterale) blocate, sau din credit (ex. :
linie de credit aflata in derulare sau un credit nou cu constituirea
garantiilor);

Daca nu se considera oportuna finantarea, nu se va elibera

scrisoarea de confort, iar raspunsul va fi comunicat clientului, in
cel mai scurt timp posibil;

La baza solicitarii clientului trebuie sa existe intentia incheierii

unui contract comercial pentru cumpararea unui/unor
bunuri/servicii de la un/unii furnizori din tara si/sau strainatate
si/sau incheierea altor tipuri de tranzactii;

5.2. Scrisori de intenie

Scrisoarea de Intentie exprima intentia bancii
adresata clientului - solicitant care isi deruleaza
operatiunile prin conturile deschise la unitatile
teritoriale - in vederea sustinerii si dezvoltarii
relatiilor de afaceri - prin acordarea de produse tip
credit si efectuarea de servicii bancare.

Caracteristicile produsului
Moneda: lei si/sau valuta;
Scrisoarea de intentie nu angajeaza raspunderea
bancii;
Comision de emitere fix conform tarifului in vigoare.

Elemente specifice de analiza / aprobare / derulare /

monitorizare

Emiterea scrisorilor de intentie in lei se face de catre unitatea

bancara teritoriala la care clientul are deschise conturile, iar cele
in valuta de directia de specialitate;

Scrisoarea de intentie se emite intr-un numar corespunzator de

exemplare, din care un exemplar nenegociabil pentru banca si va
fi inmanata direct clientului bancii;

Evidenta scrisorilor de intentie se tine intr-un Registru (fisier) al

scrisorilor de intentie emise, la nivelul unitatii emitente/ Directia
Relatii Internationale si Finantare Externa din centralele bancilor;

La solicitarea clientilor se pot elibera si scrisori de intentie al

caror text nu modifica raspunderea bancii.

5.3. Scrisori de bonitate

Scrisoarea de bonitate este documentul pe care banca il elibereaza

pentru derularea afacerilor (incheierea unor operatiuni
comerciale/finantare, adjudecarea unor oferte, in cazul licitatiilor etc.)
clientului su.

Scrisoarea de bonitate poate fi eliberata de catre banca atat pentru

afacerile derulate de client pe teritoriul Romaniei, cat si pentru cele
internationale.

Caracteristicile produsului
Scrisoarea de bonitate nu constituie un angajament din partea bancii;
Scrisoarea de bonitate poate fi eliberata atat pentru disponibilitatile in
lei, cat si pentru cele in valuta;
Eliberarea scrisorii de bonitate este operatiune comisionabila.

Unitatea teritorial a bncii efectueaz urmtoarele:

analizeaza solicitarea partii interesate referitoare la

eliberarea scrisorii de bonitate;

elibereaza, pentru clientii sai, scrisoarea de bonitate

necesara derularii afacerilor pe teritoriul Romaniei,
indiferent de limba in care este redactata (limba
romana/engleza);

retine din contul clientului comisionul aferent eliberarii

scrisorii de bonitate.

Direcia de specialitate din central efectueaz urmtoarele:

analizeaza solicitarea unitatii teritoriale a bancii privind eliberarea

scrisorii de bonitate;
elibereaza scrisoarea de bonitate necesara derularii afacerilor
internationale, indiferent de limba in care este redactata (limba
romana/engleza);
solicita unitatii teritoriale a bancii comisionul aferent eliberarii
scrisorii de bonitate;
volumul informatiilor oferite de catre banca va fi corelat cu
solicitarea formulata prin cererea de eliberare a scrisorii de
bonitate;

!!! Scrisoarea de bonitate nu constituie un angajament din partea

bancii.

5.4. Scrisori de garanie /

contragaranie bancar

Scrisoarea de garantie bancara (SGB) este un angajament

scris, independent de contractul comercial/tranzactie, asumat de
banca (banca garanta), in favoarea unei persoane, denumita
beneficiarul garantiei, de a plati acestuia o suma de bani in cazul
in care o alta persoana, denumita garantat/ordonator in contul si
din ordinul caruia se emite garantia, nu a onorat obligatia
garantata, exprimata in bani, astfel cum aceasta a fost asumata
prin contractul comercial/tranzactie, fata de beneficiarul garantiei.

Contragarantia bancara (CGB) este un angajament scris, de

plata, asumat de catre banca (banca contragaranta) prin care
aceasta cere unei alte banci (banca garanta) emiterea unei
scrisori de garantie bancara in favoarea unui beneficiar (in
conditiile cerute de banca contragaranta).

SGB/CGB trebuie sa cuprinda urmatoarele elemente esentiale:

a) emitentul (banca garanta), ordonatorul si beneficiarul garantiei;
b) obligatia de plata garantata;
c) angajamentul de plata al bancii garante si modul in care banca isi
exprima angajamentul;
d) suma maxim garantata;
e) conditiile si modul de executare;
f) valabilitatea scrisorii de garantie bancara;
g) locul depunerii cererii de executare (ex. ghiseele bancii garante);
h) clauze de reducere a valorii angajamentului garantului;
i)clauze referitoare la posibilitatea transferului/cesiunii scrisorii de garantie
bancara;
j) clauze privind legislatia aplicabila si/sau regulile aplicabile;
k) data si locul emiterii garantiei;
l) semnaturile autorizate ale bancii garante.

Caracteristicile produsului

Moneda: se poate acorda in lei sau in valut;

Volum: SGB-urile emise in baza acordurilor de garantare/contractelor

de credit trebuie sa se incadreze in sumele, termenele si conditiile
prevazute in acordurile incheiate;

Termen de emitere SGB in baza acordului de garantare-contract de

credit: reprezinta data maxima pana la care banca poate emite una sau
mai multe SGB.

Termen de expirare SGB emise in baza acordului de garantare contract de credit - reprezinta data maxima pana la care pot expira
SGB eliberate.

Elemente specifice de analiza/ aprobare / derulare/ monitorizare:

emiterea SGB/CGB in baza unui plafon valoric, precum si

modificarile SGB/CGB emise in baza Acordului de garantiecontract de credit (pentru un SGB/CGB sau pentru plafon valoric)
se face in baza analizei privind activitatea de creditare;

SGB-urile emise in baza acordurilor de garantare;

modificari ale SGB/CGB (ex: valoarea garantiei / contragarantiei,

valabilitatea garantiei / contragarantiei, beneficiarul etc.);

Modelul SGB/CGB se considera a fi agreat de solicitant dupa

semnarea de catre acesta pe fiecare pagina a modelului a unei
declaratii;

In cazurile in care clientii solicita eliberarea de SGB conform

unor modele stabilite prin documente comerciale, care difera din
punct de vedere al raportului de drepturi si obligatii in sarcina
bancii de cele reglementate si prevazute in acte normative>
cererea clientului;
documente comerciale in baza carora se solicita emiterea
scrisorii de garantie;
modelul SGB solicitat care nu indeplineste forma reglementata si
prevazuta in acte normative.

In cazul SGB emise la ordinul bancilor partenere si in baza

contra-garantiilor primite de la acestea.
Termenii si conditiile contragarantiei bancare se negociaza de
direcia de specialitate din central cu banca partenera in
vederea emiterii SGB in lei/valuta.
Eliberarea SGB in lei/valuta pe contragarantia unei banci
partenere nu se supune aprobarii, fiind necesara numai
incadrarea in prealabil a contragarantiei in limita de expunere pe
banci, cu respectarea urmatoarelor etape:

emiterea SGB in valuta de catre directia de specialitate;

emiterea SGB in lei.

Comisioanele care se percep de banca

pentru operatiunile de eliberare SGB sunt
urmatoarele:
a) comision de garantare
b) comision de eliberare
c) comision de modificare

 In

cazul executarii SGB de catre beneficiarul

acesteia, sunt aplicabile clauzele din acordul
de garantare:

executarea SGB emise in lei in baza contragarantiilor

primite de la banci partenere;

executarea SGB emise in valuta in baza

contragarantiilor primite de la banci partenere.

5.5. Avizarea scrisorilor de

garanie bancar

Banca avizatoare este banca aflata in relatii de corespondent

sau cel putin avand cheie SWIFT schimbata cu banca
garanta/emitenta SGB, si relatie de cont curent cu beneficiarul
sau relatii de corespondent cu banca beneficiarului, rolul sau
fiind de avizare si/sau transmitere catre beneficiar/banca
beneficiarului a SGB/modificarilor SGB potrivit instructiunilor
primite de la banca garanta/emitenta, precum si de transmitere a
corespondentei ulterioare de la beneficiar catre banca garanta.

Banca garanta/emitenta este cea care emite scrisoarea de

garantie, angajandu-se ca debitor principal, in cazul in care
ordonatorul ar refuza sau nu ar fi in masura sa onoreze el insusi
obligatia garantata.

Etapele procesului de avizare a scrisorilor de garanie bancar

primite
a) transmiterea catre beneficiar/banca beneficiarului a SGB,
modificarilor si corespondentei ulterioare in legatura cu SGB, primite pe
circuit bancar;
b) transmiterea cererilor beneficiarilor;
c) Inregistreaza tranzactia in aplicatia informatica;
d) transmite, daca se solicita, catre banca emitenta, confirmarea
avizarii SGB/modificarilor la SGB;
e) plata comisioanelor de autentificare si/sau avizare a
SGB/modificarilor la SGB de la banca garanta.

Scoaterea din evidenta a scrisorilor de garantie avizate

a) expirarea termenului de valabilitate al scrisorii de garantie si
nesolicitarea executarii pana la acest termen;
b) la instructiunile scrise ale beneficiarului SGB, dupa executarea
SGB pentru intreaga sa valoare si incasarea integrala;
c) anularea scrisorii de garantie, inainte de expirarea termenului
de valabilitate al acesteia, la instructiunile beneficiarului scrisorii
de garantie.