Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Monografie BancPost
Monografie BancPost
Reeaua de sucursale a fost completat cu diverse canale alternative de distribuie (vnzri directe,
canale electronice 24h, Fastbanking, web site-uri dedicate pe produs, brokeri specializai etc) care ofer
clientului Bancpost avantajul comoditii i accesul la serviciile Bncii 24 de ore pe zi.
Experiena Bancpost pe piaa local, cumulat cu experiena internaional, know-how-ul i
modelul unic de business al grupului Eurobank EFG sunt principalele active pe care specialitii Bncii le
valorific n fiecare zi pentru a furniza clienilor si cele mai bune soluii financiare.
77,56451%
5,15396%
5,13719%
SIF Transilvania S.A .
5,15396%
5,15396%
Ali acionari
1,83642%
Capitalul social al Bancpost este n prezent de 448.255.012,00 RON, iar valoarea nominal a unei actiuni
este de 0,40 RON.
tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu instrumente monetare negociabile (cecuri,
cambii, bilete la ordin, certificate de depozit);
tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu titluri de stat;
tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor, metale preioase, pietre preioase;
tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu valut;
acionarea ca agent custode pentru valori mobiliare;
desfurarea de activiti de depozitare pentru fonduri deschise i societi de investiii;
nchirierea de casete de siguran;
consultan financiar-bancar;
operaiuni de mandate.
2.3.Sistemul informaional
Necesitatea alinierii industriei financiar-bancare autohtone la standardele europene i
internaionale n domeniu,att la cele tehnologice ct i la cele de reglementare i organizare a condus la
nfiinarea n anul 2000 a Societii de Transfer i Decontri-TRANSFOND SA.Implementarea acestuia sa finalizat n anul 2005,odat cu intrarea,n mod ealonat,n funciune, a celor 3 componente ale
sale:sistemul Regis,Sent i Safir.Aceast societate a contribuit la modernizarea sistemului informaional
din cadrul societilor bancare din Romnia.
Este cunoscut faptul c la baza unui sistem informaional modern st sistemul informatic , ca parte
component esenial i cu o pondere n continu cretere fiind definit n literatura de specialitate ca un
ansamblu structurat i corelat de proceduri i echipamente electronice, care permit prelucrarea automat a
datelor n vederea obinerii de informaii. Sistemul informaional bancar, constituit din ansamblul
procedeelor i mijloacelor folosite la colectarea, prelucrarea i transmiterea informaiilor, se situeaz
ntre decizie i execuie, avnd menirea asigurrii legturii ntre ele n ambele sensuri, reprezentnd o
premis a organizrii raionale i eficient, a controlului i conducerii bancare.Un sistem informatic
prezint trei mari categorii de componente: componente fizice (hardware), componente logice (software)
i resurse umane. Componente fizice se refer la echipamentele fizice necesare realizrii sarcinilor de
prelucrare automat a datelor, incluznd echipamentele de intrare i de ieire, echipamentele de memorare
i procesorul de informaii, adic calculatorul electronic i echipamentele periferice - imprimante HP laser
JET 9000 series.
Componentele logice (software) se structureaz n software de sistem, care conine un set de
programe ce asigura legatura funcional ntre toate componentele sistemului de calcul i realizeaz
interfaa utilizator-calculator i software de aplicaie, acesta coninnd programe utilizate pentru a
produce rezultate conform cerinelor utilizatorului i programe necesare pentru dezvoltarea de aplicaii.
Resursele umane au n vedere personalul care utilizeaz softul de baz, softul de aplicaie i
componentele fizice ale sistemului; un administrator de reea rspunde de buna funcionare i ntreinerea
reelei de calculatoare, de pstratea n sigura a kiturilor de instalare a sistemului de operare i a altor
soft-uri, etc.
n cadrul agentiei Bancpost Orastie ansamblul de echipamente este concretizat ntr-o reea de
calculatoare INTEL PENTIUM 4 , conectate la server ca staii de lucru prin intermediul interfeelor, huburilor i a cablului de reea, pe fiecare dintre ele fiind instalat modulul client al sistemului de operare de
reea, care controleaz pe baza unui protocol strict definit traficul cu server-ul prin reea. ntre staiile de
lucru nu se poate stabili o legtur informaional direct, acest lucru realizndu-se prin intermediul
server-ului, fiecare avnd acces la informaia de pe server n limita drepturilor definite de administratorul
reelei, conform rolului i atribuiilor ce i revin fiecruia n structura organizatoric a bncii.
Functionalitatea oferit de FLEXCUBE urmrete modelele standard de business folosite n
lumea bancar internaional (centralizarea datelor i administrrii), repectnd astfel principiile celor mai
bune practici bancare n ceea ce privete design-ul fluxurilor operaionale i securitatea informaiei. n
plus , pentru construcia sistemului s-a folosit o tehnologie modern, spre deosebire de marea majoritate a
CASA - BANCA
pachetelor de software bancar deja consacrate pe pia. FLEXCUBE permite astfel conectarea canalelor
de distribuie moderne cum ar fi Internet banking, retelele de ATM-uri i EFTPOS-uri, GSM, precum i a
celor tradiionale cum ar fi sucursalele, ageniile sau punctele de lucru.
FLEXCUBE a fost creat n India i este alctuit din 2 module: BRANCH i HOST. Este folosit n
cadrul bancpost din ianuarie 2005.
Host-ul este o interfa a branch-ului (adic operaiunile executate pe Branch se regsesc pe Host).
Branch-ul este folosit pentru:
deschidere conturi;
rapoarte;
licitaii valutare;
balane;
3. Conturile bancare
Bncile comerciale atrag bani de la clienii si prin conturi bancare, depozitele clienilor
reprezentnd o surs major de fonduri.
La cererea clienilor, persoane fizice sau juridice, Bancpost poate deschide urmtoarele tipuri de
conturi:
supus la aprobare cerearea de credite a clientului, potrivit normelor de creditare a bncii. Deschiderea
contului de credite este condiionat de existena, la aceeai banc, a contului de disponibiliti.
Conturile cu destinaie special reflect produse i prestri de servicii efectuate de banc la
solicitarea clientului.
Deschiderea unui cont este, n cele mai multe cazuri, nceputul relaiei ntre banc i client. Este
important ca aceast relaie s decurg corect, att din punctul de vedere al clientului, ct i din cel al
bncii, respectndu-se cadrul legislativ.
Potrivit legii nr. 33/1991 privind activitatea bancar i Regulamentul BNR privind operaiunile
valutare, bncile sunt autorizate s deschid conturi persoanelor fizice i juridice romne i strine. Acest
drept al bncilor se regsete n autorizaia de funcionare eliberat acestora de ctre BNR i n Statutul de
organizare i funcionare al fiecrei bnci comerciale. n toate cazurile, cererea de deschidere de cont va fi
fcut pe formularul standard al bncii, va fi semnat de persoana(persoanele) care reprezint din punct
de vedere legal clientul i va fi nsoit de documentele juridice solicitate de ctre banc.
Deschidere cont persoane fizice:
Managerul unitii: Director sucursal / Sef agenie: are rol de promovare i vnzare a
produselor i serviciilor oferite de banc ctre clieni.
aprob deschiderea contului curent prin semnarea contractului (cererea de deschidere / actualizare
CIF /cont, inclusiv condiiile generale de cont) pentru clienii din categoria de risc sczut sau mediu, iar
pentru cei din categoria de risc potenial mai ridicat, dup primirea aprobrii din central ;
coordoneaz i rspunde de aplicarea Programului de cunoatere a clienilor la iniierea relaiei cu clieni
persoane fizice;
pentru clienii evaluai n categoria de risc potenial mai ridicat, avizeaz Fia de evaluare a riscului i o
transmite la Direcia Compliance, n vederea obinerii aprobrii iniierii relaiei cu clientul. Dup primirea
aprobrii o transmite Coordonatorului Servicii Clieni.
pentru clienii evaluai n categoria de risc mediu avizeaz Fia de evaluare a riscului i o transmite spre
tiina Direciei Compliance.
Ofier servicii clieni Front Office / Teller - autorizat s deschid conturi: are rol de promovare
i vnzare a produselor i serviciilor oferite de banc ctre clieni;
ofer clienilor informaii corecte i complete referitoare la produsele i serviciile bncii;
solicit i preia de la clieni (persoane fizice) documentaia necesar deschiderii contului;
certific verificrile de mai sus si recomand deschiderea contului aplicnd semntura i tampila pe
Cererea de deschidere CIF/cont curent persoane fizice;
analizeaz Cererea de deschidere cont i evalueaz riscul; dac din analiz rezult c clientul se
ncadreaz n categoria de risc potenial mai ridicat, nu deschide contul; completeaz Fia de evaluare a
riscului i transmite documentaia (inclusiv Cererea i Fia de evaluare risc) Coordonatorului Servicii
Clieni, pentru analiz / avizare;
n cazul n care clientul se ncadreaz n categoria de risc mediu completeaz Fia de evaluare a riscului
i transmite documentaia (inclusiv Cererea i Fia de evaluare risc) Coordonatorului Servicii Clieni,
pentru analiz / avizare;
deschide contul, n aplicaia informatic, pentru clienii ncadrai n categoria de risc sczut/mediu, dup
obinerea semnturilor necesare pe cererea de deschidere cont curent persoane fizice;
deschide contul, n aplicaia informatic, pentru clienii persoane fizice, ncadrai n categoria de risc
potenial mai ridicat, dup obinerea aprobrilor din central i a semnturilor autorizate pe cererea de
deschidere cont curent;
introduce n aplicaia IT datele suplimentare / modific categoria de risc a clientului (n mediu sau
potenial mai ridicat) / actualizeaz informaiile legate de CIF/cont, scaneaz specimenul de semntur i
l ataeaz de cont;
completeaz codul IBAN pe Cererea de deschidere CIF/cont;
creeaz Dosarul Fizic al Clientului, cuprinznd copia documentaiei clientului, Fia de evaluare a
riscului (aprobat de conducerea unitii pentru risc mediu, pentru risc potenial mai ridicat se aprob n
central) i originalul cererii de deschidere CIF / cont curent;
nmneaz clientului copia Cerererii de deschidere CIF/cont;
pred dosarul fizic al clientului Coordonatorului Servicii Clieni, pentru arhivare.
Coordonator Servicii Clieni - Front Office: are rol de promovare i vnzare a produselor i
serviciilor oferite de banc ctre clieni:
semneaz contractul (Cererea de deschidere /actualizare CIF/cont mpreun cu Condiiile Generale de
Cont), dup caz;
primete dosarul fizic al clientului persoan fizic de la Ofierul Servicii Clieni / Teller;
rspunde de caracterul corect / complet, pstrarea i arhivarea dosarelor fizice ale clienilor n condiii
de siguran. Rspunde de gestionarea dosarelor clienilor persoane fizice;
verific i autorizeaz n aplicaia IT modificarea informaiilor legate de CIF/cont curent, sau a
specimenului de semntur;
primete documentaia de la Ofierul Servicii Clieni/Teller, pe care o analizeaz i n cazul riscului
mediu / mai ridicat vizeaz Fia de evaluare a riscului i o transmite managerului unitii pentru avizare;
listeaz, verific i semneaz rapoartele privind deschiderea conturilor curente persoane fizice din ziua
respectiv i le arhiveaz;
listeaz, verific i semneaz rapoartele aferente modificrilor efectuate n CIF / cont, pe care le
nainteaz managerului unitii;
arhiveaz rapoartele privind deschiderea conturilor curente, rapoartele privind modificrile efectuate n
CIF / cont curent, din ziua respectiv, precum i dosarele fizice ale clienilor persoane fizice.
Deschidere conturi persoane juridice:
Descrierea activitailor operaionale:
Pasul 1
Persoana responsabil: CSO/SBO
- solicit clientului prezentarea documentelor necesare deschiderii contului (Procedura de deschidere, cod
identificare client (CIF) pentru clieni) i nmneaz clientului formularele obligatorii pentru a fi semnate
i stampilate, precum i CGA;
- primete documentele n original i copie, confrunt originalul cu copia, nscrie pe copii conform cu
originalul, semneaz i dateaz;
- identific i verific identitatea clientului persoan juridic;
- returneaz clientului originalele documentelor;
- primete formularele tipizate semnate i tampilate de reprezentanii firmei n faa lui/ei, verific
completarea corect i integrala a formularelor pe care le semneaz, tampileaz i dateaz
- verific clientul dup CUI, CNP sau denumire, dac are CIF deschis n Bancpost;
- verific clientul n listele naionale negre i gri (accesibile n Sistemul BO sub denumirea Verificare cu
listele nationale negre si gri) conform Politicii de cunoatere a clienilor i listeaz rezultatul verificrii;
- verific clientul n CIP i listeaz rezultatul verificrii;
- listeaz certificatul constatator RECOM versiunea Online accesnd pagina http://recom. onrc.ro i l
adaug la dosarul juridic; n cazul n care nu reuete s se conecteze la RECOM, trimite solicitarea pe
mail la Serviciul Documentaie Juridic n vederea obinerii acestuia .
Pasul 2
Persoana responsabil: Serviciu Documentaie Juridic (LDD)
- n baza mailului primit din sucursal, listeaz certificatul constatator RECOM versiunea Online i o
trimite pe mail n atenia CSO/SBO, n maxim 30 minute .
Pasul 3
Persoana responsabil: CSO/SBO
- adaug la dosarul juridic certificatul constatator RECOM Online primit pe mail de la Serviciul
Documentaie Juridic;
- analizeaz documentele prezentate i verificrile efectuate i ntocmete dosarul de deschidere de cont;
- completeaz i semneaz checklistul aferent dosarului respectiv;
- nainteaz dosarul ctre CSS/DBM.
Pasul 4
Persoana responsabil: CSS/DBM
- analizeaz dosarul de deschidere de cont;
- aplic, dup caz, Procedura privind evaluarea nivelului de risc al clienilor din perspectiva cunoaterii
clienilor, prevenirii splrii banilor i a combaterii finanrii terorismului;
- n cazul n care clientul solicit un credit informeaz Direcia SBB, Serviciul Credite despre situaia n
care clientul ntrunete unul dintre criteriile de risc din perspectiva prevenirii splrii banilor i a finanrii
terorismului;
- semneaz n calitate de reprezentant al bncii formularul Cerere de deschidere/actualizare CIF i cont
curent n lei/valut de cont persoane juridice;
- semneaz checklistul dosarului;
- nainteaz dosarul ctre BM cu propunerea de deschidere/respingere a deschiderii de cont.
Pasul 5
Persoana responsabil: BM
- decide deschiderea/respingerea deschiderii de cont;
- semneaz i tampileaz Cererea de deschidere/actualizare CIF i cont curent n lei/valuta de cont
persoane juridice;
- semneaz checklistul dosarului;
- retrimite dosarul ctre CSO/SBO.
Pasul 6
Persoana responsabil: CSO/SBO
n cazul n care dosarul de deschidere a contului a fost respins de BM, ntiineaz clientul. n
cazul n care BM-ul a aprobat deschiderea contului, deschide CIF-ul clientului n Branch. Deschide CIF
persoanelor mputernicite pe cont, precum i asociailor/acionarilor. Deschide cont curent clientului n
Branch. Efectueaz legarea CIF-urilor reprezentanilor firmei, respectiv asociailor/acionarilor la nivel de
cont curent al clientului n aplicaia FlexCube Branch. Dac numrul acestora este mai mare de 2,
efectueaz legarea CIF-urilor reprezentanilor firmei, respectiv asociailor/acionarilor de CIF-ul
clientului n FlexCube Host. Introduce toate informaiile din cererea deschidere cont ale clientului n
FlexCube Host n aceeai zi cu deschiderea CIF-ului.
Informeaz clientul cu privire la deschiderea contului i nmneaz acestuia Legitimaia de client.
n ambele cazuri, trimite dosarul la LDD.
Pasul 7
Persoana responsabil: CSS
Verific i autorizeaz informaiile introduse n aplicaia FlexCube HOST de CSO / SBO.
Pasul 8
Persoana responsabil: LDD
- scaneaz formularul Fia specimenelor de semnturi persoane juridice pentru clienii aprobai i l
posteaz n aplicaia SV;
- arhiveaz dosarul de deschidere cont.
Privind documentele necesare deschiderii unui cont de ctre o persoan juridic acestea vor fi
solicitate n original clienilor, vor fi fotocopiate i certificate pentru conformitate cu originalul de ctre
lucrtorul bancar. n cadrul Bancpost, clienii persoane juridice trebuie s prezinte bncii urmtoarele
documente:
cererea pentru deschidere/ actualizare CIF i cont curent n lei/ valuta - persoane juridice tampilat i
semnat de persoanele autorizate s angajeze i s reprezinte legal societatea - 2 exemplare;
fia specimenelor de semntur se completeaz de ctre repezentanii legali ai persoanei juridice cu
specimenele de semntur ale persoanelor autorizate s dispun de cont i pe care se aplic o singur
amprent a tampilei persoanei juridice - 2 exemplare;
ordinul ministrului de resort/decizia conductorului administraiei teritoriale privind constituirea
Consiliului de Administraie;
hotrrea Adunrii Generale a Acionarilor privind numirea administratorilor i certificat de meniuni
dac administratorii nu sunt cuprini n actul constitutiv;
extras din Hotrrea Consiliului de Administraie privind nominalizarea persoanelor mputernicite s
dispun operaiuni n cont i limitele acestora (n original);
actul de nfiinare al regiei/societii (hotrrea guvernamental sau a organelor judeene i municipale
ale administraiei de stat), din care s rezulte sediul social;
actul constitutiv actualizat i actele adiionale modificatoare;
certificatul de nregistrare la Registrul Comerului;
copii ale actelor de identitate ale reprezentanilor legali, delegailor i celor care sunt autorizai s
dispun de cont ;
delegaie/ mputernicire semnat de reprezentantul/reprezentaii legali prin care sunt nominalizate
persoanele care pot depune/ridica de la banc extrase de cont, documente de decontare, numerar, etc., ale
cror date de identitate i specimen de semntur se certific;
declaraia deponentului privind ncadrarea depozitelor pentru persoane juridice (garantarea
disponibilitilor).
retragerea de numerar;
alimentarea contului.
Persoanele juridice deintoare de cont curent pot efectua urmtoarele operaiuni:
- ncasri/pli ctre furnizori, comisioane, amenzi, pli legate de cheltuieli de judecat;
- cheltuieli cu abonamente, cheltuieli guvernamentale, cheltuieli cu leasing operaional, asisten
tehnic;
- pli legate de judecat.
Pe baza operaiunilor desfurate, se poate emite un extras de cont, lunar sau la cererea titularului,
n care este evideniat soldul creditor al contului. Banca va reine sumele aferente comisioanelor, spezelor
rezultate nurma efecturii operaiunilor prin conturile clienilor si.
Operaiunile valutare curente sunt operaiuni desfurate ntre rezideni i nerezideni, la persoane
fizice i juridice:
- tranzacii de comer internaional cu bunuri i servicii i alte asemenea tranzacii care presupun o
contraprestaie imediat, inclusiv operaiunile efectuate n scopul acoperirii riscurilor rezultate din
tranzaciile de comer internaional;
- cheltuieli care nu sunt de natura operaiunilor valutare de capital fcute de rezideni deplasai n
strintate n scop educaional sau religios, de recreare, vacan, sport, afaceri;
- repatrierea veniturilor nete sub form de dividente, dobnzi, chirii provenind din operaiuni
valutare curente i de capital;
- alte operaiuni care nu sunt de natura operaiunilor valutare de capital, aa cum au fost definite
anterior, cum ar fi: pli, ncasri legate de impozite i taxe, onorare, comisioane, amenzi, pli legate de
cheltuieli de judecat, asisten tehnic, pli de sume decurgnd din drepturile de asigurri sociale, ntrun sistem public sau privat, cheltuieli guvernamentale, abonamente la publicaii.
Contul curent de la Bancpost: Contul curent este un produs garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor
n Sistem Bancar, disponibil n lei i valut, prin care se pot efectua operaiuni cu i/sau fr numerar,
inclusiv plata facturilor emise pentru: telefon, gaze, apa, etc. De asemenea, se pot efectua i viramente
bancare cu comisioane reduse. Se adreseaz persoanelor fizice rezidente i nerezidente, n lei sau valut
(EUR, USD, GBP, CHF, CAD, SEK, DKK i HUF).
Bancpost face parte din rndul bncilor care nu pltesc dobnzi pentru conturile curente, dar ofer,
opional, un card American Express, care vine cu o tax de emitere zero i niciun comision de mentenan
n primele ase luni.
n cadrul Bancpost, conturile curente se bucur de dobnzi progresive n funcie de suma
economisit. Din septembrie 2008, banca a lansat un produs de economisire n dolari Mega Contul de
Economii n USD, cu o dobnd ncepnd de la primul USD 3,50% (echivalentul unei dobnzi de
4,17% pentru un Depozit la Termen). Dobnda se calculeaz pentru soldul existent la finalul fiecrei zile
i se vireaz n cont la finalul lunii.
Operaiuni efectuate prin conturi cu destinaie special
Conturile cu destinaie special (acreditivele, carnetele de cec cu limit de sum, ordinele de plat) se
deschid de ctre banc la solicitarea scris a clienilor care au deschise conturi de disponibiliti n cadrul
respectivei bnci, cu indicarea expres a funciunii pe care o va ndeplini contul respectiv, la solicitarea
instituiilor publice sau n cazurile prevzute prin dispoziii legale. Pentru aceste conturi termenul de
deschidere este n aceeai zi sau cel mult n ziua urmtoare depunerii documentaiei de ctre client. Din
aceast categorie de conturi fac parte i conturile speciale care se deschid la solicitarea clienilor pentru
sumele depuse drept capital social, potivit legii, pn la deschiderea, pe numele persoanei juridice, a
contului de disponibiliti bneti, care se face dup nregistrarea n Registrul Comerului i atribuirea
codului fiscal.
integral la comercianii care afieaz logoul EuroLine. Cardurile vor putea fi utilizate n peste 8.000 de
locaii din ar.
n cadrul Bancpost, neutilizarea contului nu se penalizeaz prin blocarea acestuia, ci prin perceperea
unor comisioane de administrare lunare cu mult mai mari. Dac nu se efectueaz nicio tranzacie pe cont
timp de un an, contul devine dormant (inactiv), iar comisionul de ntreinere urc de la 1,5 lei la 10 lei pe
lun. Ca s reactivezi contul, i, implicit, s plteti un comision mai mic, trebuie doar s efectuezi o
tranzacie. Practic, accesul tu la card nu va fi niciodat ngrdit, ci doar neutilizarea va fi penalizat.
4.1.1.1.
Contul curent
Depozitul Super 90
Depozitul SUPER 90,(Anexa 6) este un depozit pe termen de 90 de zile, cu dobnd mai mare la fiecare
30 de zile.
Acest produs este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistem Bancar.
Depozitul SUPER 90 se adreseaz persoanelor fizice rezidente i
nerezidente.
Suma minim pentru constituirea unui Depozit SUPER 90 este 1.000
USD/EUR.
ntre 0 i 30 zile
ntre 31 i 60 de zile
ntre 61 i 90 de zile
EUR
USD
5,00%
3,00%
6,00%
4,00%
8,00%
5,00%
4.1.1.3.
Bancpost ofer un nou produs de economisire Mega Contul de Economii n USD, cont ce
ofer cea mai bun dobnd din pia, nc de la primul USD.
Contul se adreseaz persoanelor fizice rezidente i nerezidente.
Mega Contul de Economii n USD, se poate deschide n USD, nefiind necesar o sum minim, i
nu exist sold maxim impus.
n ceea ce privete dobnzile, cea mai bun dobnd pentru un cont de economii, ncepe de la
primul USD 3,50% (echivalentul unei dobnzi de 4,17% pentru un Depozit la Termen). Dobnda se
calculeaz pentru soldul existent la finalul fiecarei zile i se vireaz n cont la finalul lunii i, functionnd
asemenea unui cont curent, spre deosebire de un depozit, veniturile din dobnzi nu se impoziteaz
Mega Cont de Economii n USD se poate deschide la orice unitate Bancpost, totul se desfoar
rapid, nu este nevoie dect s completezi formularul de cerere pentru deschidere cont.
4.1.1.4.
Dobnda
Mega Contul de Economii n EUR, este un produs de economisire oferit de Bancpost. Acest cont
ce ofer cea mai bun dobnd din pia, nc de la primul euro.
Acest tip de cont se poate deschide n EUR. Pentru deschiderea unui MEGA Cont de Economii n
EUR nu este necesar o sum minim, i nu exist sold maxim impus.
Cea mai bun dobnd pentru un cont de economii, ncepnd de la primul EURO 5.00%
(echivalentul unei dobnzi de 5.95% pentru un Depozit la Termen). Dobnda se calculeaz pentru soldul
existent la finalul fiecrei zile i se vireaz n cont la finalul lunii. Funcionnd asemenea unui cont
curent, spre deosebire de un depozit veniturile din dobnzi nu se impoziteaz.
4.1.1.7.
Depozitul PRIM
Depozitul PRIM cu dobnd fix este proiectat special pentru a proteja economiile clienilor care
deschid acest tip de depozit de fluctuaiile negative ale dobnzilor bancare i pentru a fructifica n modul
cel mai eficient resursele financiare.
Clienii ce constituie un astfel de depozit beneficiaz de opiuni diverse la constituirea depozitului
i au libertate de a alege n ceea ce privete moneda de economisire i termenul de maturitate.
Suma minim pentru constituirea unui depozit este 500 RON/EUR/USD.
Dobnzile sunt fixe, se platesc la maturitate sau se capitalizeaz automat i au urmtoarele valori:
Termen
RON
USD
EUR
1 Luna
9,00%
3,50%
5,50%
2 Luni
7,50%
3,50%
5,75%
3 Luni
9,50%
3,50%
6,00%
6 Luni
10,00%
3,50%
6,25%
12 Luni
10,50%
3,50%
6,30%
14 Zile
3,75%
1,75%
2,00%
RON
USD
EUR
RON
USD
EUR
1 Luna
7,75%
3,50%
3,75%
7,00%
3,50%
3,50%
2 Luni
7,10%
3,50%
4,00%
6,00%
3,50%
3,75%
3 Luni
8,50%
3,50%
4,70%
7,50%
3,50%
4,00%
6 Luni
8,60%
3,50%
4,70%
7,00%
3,50%
4,00%
12 Luni
8,00%
3,50%
4,70%
7,30%
3,50%
4,10%
14 Zile
3,50%
1,35%
1,50%
3,00%
1,00%
1,00%
Termen
Depozitul la termen PAS CU PAS este un depozit la termen, de 360 zile (12 perioade de 30 de zile) cu o
dobnd cresctoare de la o perioad la alta. Suma minim pentru constituirea unui Depozit PAS CU
PAS este 500 RON.
Dobnzile sunt fixe i au urmtoarele valori:
Dobnda
Dobnda Dobnda
Perioada RON (%
- USD (%
EUR (%
p.a.)
p.a.)
p.a.)
Perioada
1 (0-30 12.00%
zile)
5.50%
3.00%
Perioada
2 (31-60 12.00%
zile)
5.50%
3.00%
Perioada
3 (61-90 12.00%
zile)
5.50%
3.00%
Perioada
4 (91-120 12.50%
zile)
6.00%
4.00%
Perioada
5 (121- 12.50%
150 zile)
6.00%
4.00%
Perioada
6 (151- 12.50%
180 zile)
6.00%
4.00%
Perioada
7 (181- 13.50%
210 zile)
7.00%
5.00%
Perioada
8 (21113.50%
240 zile)
7.00%
5.00%
Perioada
9 (241- 13.50%
270 zile)
7.00%
5.00%
Perioada
10 (271- 14.00%
300 zile)
8.00%
6.00%
Perioada
11 (301- 14.00%
330 zile)
8.00%
6.00%
Perioada
12 (331- 14.00%
360 zile)
8.00%
6.00%
4.1.1.9.
RONSMART
Varianta
Maturitate
Dobnda
90 - 10
6 luni
12,50%*
90 10
3 luni
12,25%*
80 20
3 luni
12,50%*
70 30
3 luni
12,75%*
50 50
3 luni
13,00%*
comision anual pe primele 6 luni zero.
2. Componenta investiie n uniti de fond (10%, 20%, 30% si 50% din valoarea produsului
Ronsmart)
Se investete n uniti de fond la Fondul Deschis de Investiii Bancpost Active Balanced. Dac
rscumprarea unitilor de fond se face dup 12 luni, investiia este impozitat cu 1%
Produsul Ronsmart, const att ntr-un depozit bancar cu o dobnd foarte atractiv, ct i un
instrument de investiii prin care se poate beneficia de randamente superioare, date de instrumente
financiare precum aciunile, obligaiunile, titlurile de stat etc.
Investiia la Fondul Deschis de Investiii Bancpost Active Balanced poate fi retras, parial sau
integral, n orice moment.
Informaiile privind valoarea unitilor de fond sunt publicate zilnic n pres (cotidianele Bursa i
Ziarul Financiar), n unitile Bancpost i pe site-ul societii de administrare.
Fondul Deschis de Investiii Bancpost Active Balanced funcioneaz n conformitate cu Legea nr.
297/2004 privind Piaa de Capital i Regulamentele Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare.
4.1.1.10.
Contul ESCROW
Contul ESCROW este un depozit colateral, avnd ca destinaie depozitarea / pstrarea / blocarea
unor sume de bani pn la ncheierea unui contract, livrarea unor mrfuri i/sau ndeplinirea unor condiii
specificate ntr-un angajament scris ncheiat ntre dou pri, ca garanie a utilizrii sumelor strict pentru
destinaia stabilit i/sau ca msur asiguratorie a realizrii obiectivelor stipulate n respectivul
angajament scris.
Monedele n care poate fi deschis acest tip de cont sunt: RON, EUR i USD
Pentru sume mai mari de 400 000.01 RON sau 100 000,01 EUR/USD, contul ESCROW
beneficiaz de o dobnd ce se calculeaz zilnic la soldul existent n cont i se pltete (vireaz) n contul
curent al deponentului la fiecare sfrit de lun i la momentul lichidrii contului ESCROW.
Deschiderea unui astfel de cont aduce i anumite avantaje, cum ar fi:
o siguran ridicat ofer clienilor un sistem de plat sigur i eficient
o operaiunile de virament ntre contul curent al clienilor i contul ESCROW nu se
comisioneaz
o beneficiarului i este garantat ncasarea drepturilor sale, n limita disponibilului existent n
contul ESCROW i n cazul ndeplinirii condiiilor stipulate n contract
o deponentul are dreptul recuperrii ntregului disponibil din contul ESCROW, n cazul n
care termenul de depunere a documentaiei de ctre beneficiar a expirat sau dac acesta se
afl n stare de faliment dovedit.
o nu se percepe comision pentru administrarea contului ESCROW
o produs garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistem Bancar
Opional, pentru persoane fizice, la deschiderea contului ESCROW, se ofer un card de credit
American Express (n condiiile n care clientul se ncadreaz n politica de creditare a Bancpost), cu taxa
de emitere a cardului i comision anual pe primele 6 luni zero.
Contul de economii i Contul cu dobnd variabil, pentru persoane fizice au fost retrase de pe
pia.
4.1.2. Conturi de depozite deschise de ctre Bancpost persoanelor juridice:
Contul curent
Cont curent DINAMIC
Contul ESCROW
Depozitul PRIM
Depozitul Super 90
Depozitul cu dobnd variabil
4.1.2.1.
Contul curent DINAMIC are o flexibilitate ridicat, se poate depune i retrage numerar sau efectua
viramente bancare (att la ghieu ct i prin Internet Banking), oricnd se dorete i n orice sum n
limita disponibilului din cont.
Dobnda variabil este cresctoare, cu ct suma depus n Contul Curent SSB este mai mare, cu
atat se primeste o dobnd mai atractiv. Dobnzile sunt variabile, se calculeaz zilnic i se capitalizeaz
la sfaritul fiecrei luni calendaristice.
Instalarea de terminale POS pentru acei clieni SBB care au ca obiect de activitate activiti
comerciale este gratuit. Prin conturile curente SBB n lei se pot efectua operaiuni cu i/sau fr numerar.
Folosind Standing Order i Direct Debit se scap de grija plilor diverselor facturi.
Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistem Bancar (de la 1 ianuarie
2007 la nivel de 20000 EUR/client).
Dobnzile la acest tip de cont sunt:
Sold n RON
Dobnda
>50000
5000.01-50000
1000.01-5000
<1000
9,00%
8,00%
2,5%
0
4.1.2.2.
1
3
12
24
6 Luni 9 Luni
Luna Luni
Luni Luni
RON
USD
EUR
5% n obligaiuni municipale;
Acoperirea riscurilor ncepe de la data punerii la dispoziia clientului a creditului. Clienii vor fi
evaluai pe baza declaraiilor din cererea de asigurare. pentru valoarea creditului/suma
asigurat>600000 RON (sau echivalentul n celelalte valute), clientul va fi trimis la examinare
medical la una din clinicile agreate. Pentru valoarea creditului/ suma asigurat > 750000 RON
(sau echivalentul n celelalte valute), este necesar acordul Reasigurtorului pentru obtinerea
asigurrii de via.
Prima dea sigurare se pltete lunar, de ctre asigurat, prin standing order, doar prima iniial se
va plti prin ordin de plat. Plile ulterioare se vor face n acelai cont i la aceeiai dat cu rata
pentru credit. Prima de asigurare rmne nemodificat pe toat durata creditului i reprezint un
procent din valoarea iniial a creditului (0,0416% pe lun).
Suma asigurat reprezint soldul creditului n orice moment, iar durata asigurrii este de minim
1 an i maxim pn la mplinirea vrstei de 66 de ani.
Certificatul de asigurare are valabilitate.
i n cazul asigurrilor, Bancpost ofer anumite avantaje/beneficii, cum ar fi:
Bancpost nu mai are nici un fel de pretenii de la motenitorii asiguratului, n cazul n
care se va ntmpla ceva cu acesta;
procesarea rapid a cererii de asigurare;
acceptarea n asigurare fr examinare medical pn la valori ale creditului de 600000
RON, indiferent de vrst;
plata lunar a asigurrii prin debitare automat (efort financiar minim)
3.
6.
7.
Tras
Banca x
5.
Banca
beneficiarului
banca y
1.
2.
3.
4.
Emitent
Beneficiar
Pltitor
3.
1.
6.
2.
Societate
bancar
iniiatoare x
Beneficiar
5.
4.
Societate
bancar
destinatar y
Acreditivul este o modalitate de plat prin care pltitorul solicit bncii s asigure, anticipat, din
disponibilitile pe care le are sau din credite, sumele necesare efecturii plilor pentru livrrile de
mrfuri, executrile de lucrri i prestrile de servicii, convenite ntre prile contractante.
Deschiderea acreditivului se face de ctre banca pltitorului, pe baza unei cereri a cestuia n care
se menioneaz: suma acreditivului, denumirea furnizorului, sediul acestuia i unitatea bancar la care are
deschis contul; felul i cantitatea mrfurilor/serviciilor prevzute n contract; documentele pe care
furnizorul trebuie s le prezinte la banca sa pentru decontare; perioada de valabilitate a acreditivului;
eventual alte condiii prevzute n contract.
Bancpost nu opereaz cu un numr mare de acreditive. Instrumentele de plat cele mai utilizate de
ctre banc sunt ordinul de plat, biletul la ordin si cecul.
Circuitul acreditivului:
1.
5.
Solicitant
importator/cumprtor
10
Beneficiar
exportator/vnztor
11
Banca emitent
8
7
3
Banca avizatoare
Obinerea de informaii privind soldul contului de card prin intermediul serviciilor puse la
dispoziie de banc (de la ATM-urile Bancpost, pe baza Pin-ului, sau prin intermediul serviciilor
Internet Banking sau SmartTel).
Avantaje:
Acces la disponibilul din contul de card 24 de ore din 24, 7 zile pe sptmn;
Utilizare naional i internaional;
Comision 0 n cazul utilizrii cardului pentru pli la comerciani;
Nu exist comision de conversie n cazul utilizrii cardului n strintate;
Emitere gratuit la expirarea termenului de valabilitate;
Facilitate de descoperit de cont n cazul virrii salariului pe card;
Posibilitatea emiterii unui numr nelimitat de carduri suplimentare asociate contului de card;
Servicii suplimentare asociate cardului:
Schimbarea PIN-ului la ATM-urile Bancpost, pe baza PIN-ului anterior;
Obinerea de informaii privind soldul contului de card de la ATM-urile Bancpost;
Transmiterea extrasului de cont la o adres specificat n cererea de emitere a cardului.
2.Visa Classic (PROSPERA)
Cardul de credit Visa Classic reprezint instrumentul de plat perfect pentru cheltuielile de zi cu
zi. Este un card de credit n lei, destinat persoanelor fizice i prin intermediul cruia
ai acces la o limit de credit pe msura necesitilor tale.Cardul poate fi utilizat att
n ar ct i n strintate, oriunde apare afiat sigla Visa, att pentru retrageri de
numerar, pli la comerciani, ct i pentru cumprturi pe Internet.
3.Visa Electron(Ultra)
Libertatea operaiunilor desfurate n condiii maxime de securitate este oferit prin intermediul cardului
de debit ULTRA!
Servicii suplimentare asociate cardului:
Schimbarea PIN-ului la ATM-urile Bancpost, pe baza PIN-ului anterior;
Transmiterea extrasului de cont la adresa specificat n cererea de emitere a
cardului.
4.ContulTotal
Contul Total este un pachet de servicii oferite tuturor posesorilor de carduri de debit.
Avantaje:
ofer posibilitatea alimentrii contului curent din contul de card prin ATM, pentru plata automat a
altor servicii (energie electric, ap, gaze etc.), prin intermediul mandatului de autorizare acordat
bncii de ctre client;
ofer posibilitatea de transferuri ntre conturile de carduri ale aceluiai titular: din alte conturi de
card n contul cardului Taifun sau din alte conturi de card n contul cardului Briliant;
obinerea unei descoperiri de cont acordat n funcie de bonitatea clientului i a nivelului
veniturilor, opiune valabil pentru utilizatorii cardurilor de debit Ultra, Millenium sau Taifun (la
Taifun numai n condiiile garantrii cu un depozit);
obinerea de informaii financiar-bancare (soldurile conturilor de card/curente, dobnzi, curs
valutar, reea ATM-uri, reea uniti etc.) prin intermediul serviciului SmartTEL.
Activarea serviciului Cont Total se face in maxim 3 zile de la depunerea cererii.
CARDURI DE CREDIT
Carduri VISA : Visa Classic, Visa Electron, Visa Gold
1.Visa Electron
Prezint avantaje comune tuturor cardurilor.
2.Visa Gold
Cardul de credit Visa Gold este un card de credit cu cont n lei care ofer beneficii
premium: libertate i flexibilitate la cumprturi, servicii de cltorie ce includ
asistena medical de urgen i consultan juridic pe toat durata
acesteia.Principalul beneficiu - limita de creditare superioar de pn la 60.000
RON, stabilit individual n funcie de profilul tu personal i financiar.
3.American Express Green
Avantajele cardului American Express Green:
Independena financiar;
Protecia cumprturilor - cumprturile de valoare beneficiaz de un
sistem de protecie n caz de deteriorare accidental, furt sau orice alt
situaie neprevzut, activ pe o perioad de 90 de zile, prin care v vei
recupera integral sau parial daunele produse;
Discounturi exclusive: programul Selects ofer discounturi importante pe toat durata anului n
diverse locaii comerciale ale partenerilor American Express din Romnia i din strintate:
hoteluri, restaurante, magazine, centre de sntate i frumusee, etc.
4.American Express Gold
Beneficiari American Express Gold: persoanele fizice cu vrsta cuprins ntre
18 i 65 ani cu venituri nete de minim 3000 RON, acesta fiind un element distinctiv
al cardului fa de celelalte carduri de credit.
Fastbanking
Serviciul Internet Banking de la Bancpost, ofer persoanelor fizice i juridice posibilitatea
efecturii diverselor operaiuni bancare prin intermediul unui calculator cu conexiune Internet, indiferent
de localizarea acestuia i a unui dispozitiv de autentificare Digipass (token). Se pot efectua urmtoarele
operaiuni:
ordine de plat n lei;
pli programate n lei;
ordine de plat globale utilizate pentru plata salariilor ctre angajai;
transferuri intrabancare ntre conturile proprii de card i/sau curente;
pli valutare interne sau externe si schimburi valutare.
6. Creditarea bancar
Unitile Bancpost pot acorda credite, persoanelor fizice i juridice care ndeplinsc separat sau
cumulativ urmtoarele condiii:
cererea de credit;
copia actelor de identitate ale solicitantului, soului/soiei acestuia;
declaraie pe propria rspundere;
adeverine de salariu pentru mprumutai i garani, angajai cu contract de munc;
adeverin de venit;
declaraie special privind veniturile din activiti independente;
declaraia de impunere, pentru anul expirat;
documente (facturi proforme, comenzi, reparaii etc.) din care s rezulte elementele
necesare stabilirii modului de utilizare a creditului;
avizele pentru asigurarea utilitilor, n cazul constituirii de locuine;
orice alte documente solicitate de banc.
Creditele oferite de Bancpost persoanelor fizice se mpart n credite de consum, credite de consum cu
ipotec i credite ipotecare i imobiliare.
Creditele de consum oferite de Bancpost sunt: Creditul Imediat i Creditul Imediat pentru refinanare.
6.1.1. Creditul Imediat
Prin creditul Imediat Bancpost ofer urmatorul avantaj: n cazul n care compania la care
creditorul are ncheiat o convenie de salarii cu Bancpost pote obine pn la 30.000 Euro sau
echivalentul n RON cu documentaie redus: se obine pn la 5000 de Euro DOAR CU
BULETINUL i n baza unei declaraii pe proprie rspundere. Pentru sume mai mari de 5000 de Euro
este solicitat o copie a contractului de munc sau a carii de munc, care este mai la ndemn.
Dac este deschis acum Creditul Imediat se primete gratuit un card de credit fr comision de
emitere i fr tax de administrare pentru primul an.
Creditul
Standard
Imediat
RON
EURO
Suma minim
1.500
500
Suma Maxim
65.000
20.000
Suma
Maxim
refinanare/convenie 100.000
salarial
30.000
Perioada minim
12 luni
12 luni
Perioada maxim
120 luni
120 luni
21.95%
12.95%
12.95%
Comision de acordare
2.5%
2.5%
Comision lunar
0.59%
0.59%
0.5%
Comision
numerar
0.5%
0.4%
35.56%
23.84%
DAE*
retragere
* Dobanda Anuala Efectiv, aferent unui credit de 20.000 Euro / 65.000 RON pe o perioad de 5
ani
Beneficiarii acestui tip de credit sunt persoanele fizice rezidente.
Salarii
Bonuri de masa
Pensii
Rentele viagere
Venituri adiionale salariilor, cu regim de permanen: bonusuri i/sau comisioane din vnzri
i/sau stimulente i/sau grzi i/sau ore suplimentare
Contracte de management / administrare
Norma de hran (venit adiional salariilor)
Indemnizaia acordat conform legii pt maternitate / pt creterea copilului (se accept doar
mpreun cu codebitor sau ca i codebitor, pentru creditele de consum)
Chirii
Drepturi de autor (venituri din drepturi de proprietate intelectual)
Venituri obinute de persoane fizice n baza unui contract de mandate sau agent asigurri sau
comision
Venituri obinute de persoane fizice din activiti comerciale n sistem real
Venituri obinute de persoane fizice din activiti comerciale norme de venit
Venituri din activiti liberale
Dividende
Navigatori angajai cu Carte de Munc
Navigatori angajai fr Carte de Munc
Salarii obtinue n strintate
Diurna extern n cazul unor activiti specifice (alte tipuri dect navigatori)-personal navigant,
diplomai, oferi
Documente necesare pentru obinerea unui astfel de credit sunt: copie BI/CI i adeverin de venit.:
Pentru sume de peste 5.000 euro sau echivalentul n lei sau pentru orice sum n franci elveieni se cere
copia carii de munc. Pentru sume peste 10.000 euro sau echivalentul n lei sau franci elveieni se solicit
factura de utiliti sau Contract de nchiriere, iar n funcie de tipul de venit, Bancpost i rezerv dreptul
s solicite i alte documente doveditoare.
Creditul
Standard
Imediat
RON
EURO
Suma minim
1.500
500
Suma Maxim
65.000
20.000
Suma
Maxim
refinanare/convenie 100.000
salarial
30.000
Perioada minim
12 luni
12 luni
Perioada maxim
120 luni
120 luni
21.95%
12.95%
12.95%
Comision de acordare
2.5%
2.5%
Comision lunar
0.59%
0.59%
+5% fa+5% fa
Dobnda penalizatoare de dobndade dobnda
de baz
de baz
Comision de schimbare
0.5%
scaden
0.5%
Comision
numerar
0.5%
0.4%
35.56%
23.84%
DAE*
retragere
INDEX 6
Dobnda
+ marja =
luni *
variabil
EUR
Eur6m
+ 7.15% = 12.07%
Venit minim trebuie sa fie de 1.500 EUR (sau echivalent) / familie (aplicant+coaplicant).
Avantajele oferite de acest tip de credit sunt:
Printr-un credit Extins se poate refinana orice tip de credit, consolidnd datoriile la o singur
banc
Valoarea creditului poate ajunge pana la 50% din valoarea evaluat a garaniei
Rata poate reprezenta maxim 40% din veniturile lunare
Termenul de rambursare este de maxim 30 de ani
Dobnda variabil este legat de un indicator bancar internaional transparent (ex: Euribor la 6
luni + 7.15 marja fix)
Se poate beneficia de o perioad de graie de pn la 12 luni
Analiza dosarului de credit este gratuit
Imobilul cu care garantezi creditul poate fi n proprietate personal sau a oricrei alte persoane:
apartament
Documentele necesare obinerii unui astfel tip de credit sunt: cerere de credit, act de identitate n
copie, documente ce fac dovada veniturilor, documente de proprietate ale imobilului adus n garanie.
Scopul de utilizare a acestui tip de credit este cumprare / renovare/extindere / consolidare / construire
a unui(ei) apartament / case sau refinanarea unui credit imobiliar/ipotecar
Perioada de creditare pentru acest tip de credit este de minim 5 ani i maxim de 35 ani
Perioada de graie Optional, cea minim fiind de 3 luni, iar cea maxim de 12 luni
Moneda n care se poate obine creditul este EUR sau RON
Valoarea creditului ce se poate obine este minim 10,000 EUR, sau echivalent RON iar valoarea
maxim este nelimitat.
Dobnzi ce se percep la acest tip de credit sunt:
Moneda
INDEX
luni *
EUR
Eur6m
+ 5.90% = 10.82%
RON
Rob6m
+ 5.90% = 17.33%
+ marja =
Dobnda
variabil
Beneficiari
Beneficiarii sunt companii mici cu o cifr de afaceri anual de pn la 500.000 EURO i ntreprinztori
individuali.
Condiii de acordare
Istoric de creditare bun pentru solicitani, asociai/acionari majoritari i garantii fidejusori (CRB,
Biroul de Credite, CIP)
Criterii calitative i cantitative - financiare conform Normei de Creditare a Bncii
Caracteristici
Sume de pn la echivalentul a 200.000 EUR
Garanii acceptate
Garanii puternice: ipoteca de rang I pe proprieti rezideniale i comerciale. Toate bunurile aduse
n garanie asigur n favoarea bncii. Comisionul de evaluare a proprietilor este suportat de
banc.
Structura de pre