Creditul

Ipotecar
Elaborat:
Cotrua Viorica

Coninut:
1. Esena i destinaia creditului
ipotecar
2. Ratele dobnzilor pentru credite
ipotecare la unele bnci din RM
3. Avantajele i dezavantajele
creditelor ipotecare
4. Date statistice
5. Concluzii i preri
6. Surse informaionale

I. Esena si destinaia creditului ipotecar

Creditul ipotecar const dintr-un mprumut destinat
achiziionrii, construciei sau renovrii (modernizrii) unei
locuine i se garanteaz tot cu locuina respectiv pentru a
se asigura obligaia plii creditului rezultat n urma acestui
mprumut. Ipoteca este nregistrat n Cartea Funciar, iar
locuina este folosit ca i garanie i nu poate fi vndut
pn ce creditul nu este complet rambursat. Perioada de
creditare este pe termen lung, de maxim 35 ani, respectiv 420
luni. Pe toata perioada de creditare, titularul creditului va
avea obligatia de a achita lunar rata formata din principal
(credit) si dobanda. Toate conditiile de creditare legate de
obiect, valoare, perioada, garantie si costuri- comisioane si
dobanzi- sunt prevazute intr-un contract care va fi incheiat
intre institutia de credit si solicitant la momentul contractarii
creditului.

II. Ratele dobnzilor la unele bnci din RM

*Moldova Agroindbank ofer n primii cinci ani de creditare o dobnd anual de
10%, iar pentru administare nu se percepe comision.
*Mobias Banca ofer n primul an de creditare o dobnd anual de 7,95%, iar
ncepnd cu anul doi dobnda va fi de 10,95 %. Pe lng aceasta, lunar, se va achita un
comision de 0,1% din suma total ce urmeaz a fi achitat.
*Victoriabank ofer o dobnd fix de 11% pentru creditul imobiliar i este acordat
pentru o perioad de pn la 15 ani. Cei care vor s contracteze creditul, iniial vor
avea de achitat 1% din suma mprumutului, n plus, la nceputul fiecrui an vor achita
0,5% din soldul creditului.
*Rata dobnzii pentru un credit de la Eximbank este de 11% i variaz n funcie de
inflaie. Contractnd acest credit se va achita un comision de 1% unic de acordare, 1%
anual de administrare i o tax de 300 de lei n momentul primirii mprumutului.
*Credite imobiliare ofer i Moldincombank, cu o rat a dobnzii de 12%, plus taxe
de administrare, iar Banca de Economii percepe o dobnd de 17% anual.

III. Avantajele i dezavantajele creditelor ipotecare

Avantaje:
1. Posibilitatea de a renegocia condiiile creditului sunt mult
mai lejere
2. Imobilul achiziionat va deveni i gajul creditului
3. Posibilitatea de a cumpra locuina proprie avnd venituri
mici
Dezavantaje:
1. Creditele ipotecare sunt cele mai
scumpe credite de pe piaa bancar
2. Creditele ipotecare au dobnda
nominal flotant
3. Creditul este pe o durat foarte
lung, chiar pn la 30 de ani

IV. Date statistice

a) Dinamica creditelor ipotecare
Dac analizm dinamica creditelor acordate n scopul achiziionrii
sau construciei imobilului n ultimele 3 luni ale anului curent, vom
concluziona o cretere stabil, cu un interval aproximativ
egal (40 000 000 lei)
Structura portofoliului de credite acordate pentru
procurarea/construcia imobilului in Republica
Moldova, lei
August 2013

1 640 388 296

Septembrie 2013

1 680 065 002

Octombrie 2013

1 718 221 176

Datele BNM.

b) Dinamica ratei medii a creditelor imobiliare

Pentru perioada analizat concluzionm c rata medie a dobnzii
pentru creditele imobiliare s-a majorat n luna Septembrie cu
0,25%, cunoscnd o micorare brusc mai apoi n luna Octombrie,
de 0, 60%.
Rata medie ponderata a dobnzii pentru
creditele imobiliare acordate in lei, %
August 2013

10.43

Septembrie 2013

10.68

Octombrie 2013

10.08

Datele BNM.

V. Concluzii
Creditele ipotecare au aprut recent si s-au dezvoltat considerabil
crescndu-i proporiile pe seama facilitilor acordate mai ales
pentru familiile tinere, unicul defect, dup prerea mea, este c
dobnda care le nsoete este destul de mare.

VI. Surse informaionale

1. www.bnm.md
2. www.bancamea.md
3. www.wikipedia.md

Mulumesc
pentru atenie