Comunicat de Pres

27 Februarie 2015

Rezultatele financiare ale BCR pentru 2014: profit

operaional de 1,9 miliarde lei contrabalansat de 4,4
miliarde lei provizioane de risc, induse de reducerea
accelerat a creditelor neperformante cu 24%
Aspecte principale1:

n pofida profitului operaional de 1,9 miliarde lei, rezultatul net al exerciiului de -2,8
miliarde lei, a fost determinat de provizioane de risc substanial mai ridicate, aspect deja
anticipat n rezultatele financiare publicate la jumtatea anului 2014 i trimestrul III 2014, pe
baza deciziei de a accelera soluionarea portofoliului istoric de credite cu probleme.

Provizioanele de risc s-au dublat atingnd valoarea de 4,4 miliarde lei n 2014, pe baza unor
eforturi ample de reducere a portofoliului de credite neperformante, incluznd vnzri de
pachete de credite i scoateri din eviden ale activelor. n 2014, BCR a vndut credite
neperformante n valoare de 2,0 miliarde lei, obinnd astfel o reducere total a volumului
de credite neperformante cu 24% fa de anul 2013. Rata creditelor neperformante a sczut
la 25,7%, rata de acoperire a creditelor neperformante crescnd la 75,8%.

n anul 2014, BCR a adugat credite noi n bilan n valoare de 7,4 miliarde lei, banca
investind suplimentar 4,6 miliarde lei n titluri de stat. n particular, o performan
excepional n linia de afaceri retail a determinat triplarea volumului de credite ipotecare
noi i o cretere cu 61% a creditelor de nevoi personale fa de anul anterior.

Cheltuielile au sczut cu 9,4% fa de anul 2013, ca urmare a sinergiilor de costuri,

accentului pus pe productivitate i ateniei dedicat obiectivelor de reducere a cheltuielilor.
BCR a obinut o reducere cumulat a costurilor de 21% fa de baza de comparaie din
2011, anul de dinaintea demarrii programului de redresare.

Capitalizarea solid a bncii poate absorbi cu uurin restructurarea bilanului,

meninndu-se totodat robust pentru a susine creterea sustenabil a ntregii afaceri.
Rata de solvabilitate a BCR era de 18.9% n Dec 2014 (banc), n timp ce capitalul nivel 1 +
2 (grup) cumula 6.0 miliarde lei.

Adriana Jankovicova, Vicepreedinte Financiar al BCR, a declarat: BCR i-a redus cu un sfert volumul
total de credite neperformante, conform angajamentului de a accelera soluionarea portofoliului istoric
de credite cu probleme. Ne asumm complet impactul asupra profitabilitii pe termen scurt, considernd c
1

Toate datele financiare de mai jos sunt ne-auditate, rezultatele de afaceri consolidate ale Grupului Bncii Comerciale
Romne (BCR) pentru anul 2014 conform IFRS. Dac nu este stipulat altfel, rezultatele financiare pentru anul 2014 sunt
comparate cu rezultatele financiare ale anului 2013. De asemenea, dac nu este stipulat altfel, cursurile de schimb valutar
folosite pentru conversia n euro a cifrelor sunt cele furnizate de Banca Central European. Contul de profit i pierdere este
convertit folosind cursul mediu de schimb valutar pentru 2014, adic 4.4442 LEU/EUR, cnd se face referire la rezultatele
pe 2014 i cursul mediu de schimb valutar pentru 2013, adic 4.4194 LEU/EUR, cnd se face referire la rezultatele pe
2013. Bilanul la 31 Decembrie 2014 i la 31 decembrie 2013 sunt convertite folosind cursurile de schimb valutar de
nchidere de la datele respective (4.4828 LEU/EUR la 31 Decembrie 2014 i respectiv 4.4710 LEU/EUR la 31 decembrie
2013). Toate schimbrile de procentaj fac referire la cifre n LEU.
1/5

reducerea creditelor neperformante este vital pentru restabilirea creterii creditrii i a performanei financiare.
BCR beneficiaz de o capitalizare robust, care permite bncii s absoarb cu uurin restructurarea bilanului
i s susin mai departe o cretere sustenabil pe toate liniile de afaceri.
Dana Demetrian, Vicepreedinte Retail & Private Banking al BCR, a declarat: n urma deciziei strategice de
trecere la creditarea n lei, BCR a triplat n 2014 volumul creditelor imobiliare nou acordate i a crescut
semnificativ volumele noi de credite de nevoi personale. Deinem o cincime din cota de pia a creditelor
nou acordate i vom consolida aceast poziie, dat fiind faptul c BCR a finalizat cu succes un proiect de
mbuntire a reelei de sucursale, cu obiectivul de cretere a calitii serviciilor oferite clienilor.
Sergiu Manea, Vicepreedinte Clieni Corporativi & Piee de Capital al BCR, a declarat: n 2014, o
evoluie pozitiv a creditelor noi i a liniilor de finanare aprobate au contribuit la stabilizarea
portofoliului corporate performant. Pe baza unor estimri solide ale tranzaciilor viitoare, privim cu ncredere
ctre o cretere sntoas a afacerilor, ancorat n parteneriate clare, transparente i predictibile cu
clienii notri. Ne concentrm pe abilitatea de a nelege ciclurile de dezvoltare ale afacerilor clienilor i a
sectoarelor n care activeaz, iar aceasta va determina att creterea calitaii serviciilor ct i a portofoliului.

Reducerea volumului de credite neperformante

n linie cu angajamentul comunicat anterior cu ocazia rezultatelor financiare publicate la jumtatea anului 2014,
precum i n trimestrul III 2014, BCR a accelerat reducerea volumului de credite neperformante i a vndut
pachete de credite cu probleme n valoare de 2,0 miliarde lei, reducnd volumul total al creditelor
neperformante cu 24% fa de anul anterior.
Astfel, costurile nete cu provizioanele aferente activelor financiare neevaluate la valoare just n contul
de profit i pierdere s-au majorat cu 110,7% atingnd valoarea de 4.440,0 milioane lei (999.0 milioane EUR)
n 2014, fa de valoarea de 2.107,6 milioane lei (476,9 milioane EUR) n 2013, n contextul vnzrilor de
active, efecturii de operaiuni de derecunoatere i a implementrii unor noi parametri de risc. Aceste elemente
au condus la anularea n totalitate a profitului operaional obinut.
2

Indicatorul de credite neperformante , 25,7% la data de 31 decembrie 2014, s-a diminuat semnificativ fa de
nivelul de 29,2% la 31 decembrie 2013, n pofida diminurii portofoliului total de credite, determinat de
recuperri, vnzri de portofolii de credite neperformante i operaiuni de derecunoatere. Rata de acoperire
cu provizioane a portofoliului de credite neperformante atinge 75,8%, semnificativ mai mare dect 65,8%
n decembrie 2013.

Principalele aspecte comerciale i financiare ale anului 2014

Banca Comerciala Romana (BCR) a obinut n anul 2014 un profit operaional de 1.914,4 milioane lei (430,8
milioane EUR), cu 19.3% mai sczut fa de profitul operaional obinut n anul precedent, situat la 2.372,9
milioane lei (536,9 milioane EUR), ca urmare a scderii veniturilor, dei parial compensat de costurile mai
sczute.
n anul 2014, BCR a adugat credite noi n bilan n valoare de 7,4 miliarde lei, pe baza unei creteri robuste n
aria retail i a stabilizrii portofoliului de credite corporate. Adiional, n anul 2014, banca a investit 4,6 miliarde
lei n titluri de stat. Aceste finanri noi n economie s-au coroborat cu creterea solid a depozitelor i distribuia
excelent a produselor subsidiarelor sale, incluznd fondurile de investiii ale Erste Asset Management,
produsele BCR Banca pentru Locuine i ale BCR Pensii.
n linia de afaceri retail, o performan excepional a reelei de sucursale n acordarea de credite noi (4,7
miliarde n echivalent lei) s-a tradus ntr-o triplare fa de valorile anului precedent n cea ce privete creditele
2

Indicatori calculai la decembrie 2014 n comformitate cu definiia (n lucru) EBA a expunerilor nete neperformante. Valorile
comparative cu datele anterioare ar fi fost: rata NPL - 23,7% i rata de acoperire a creditelor neperformante - 82,2%
2/5

imobiliare i o cretere cu 61% a creditelor de consum. Soldul creditelor performante retail s-a situat la o
valoare de 16,6 miliarde lei, datorat volumelor de credite noi acordate, care au contrabalansat creditele
rambursate anticipat sau ajunse la maturitate. La 9,5 miliarde lei, portofoliul total de credite imobiliare
performante a nregistrat o cretere satisfctoare fa de valoarea de 8,6 miliarde lei atins la finalul anului
2013. Portofoliul creditelor performante n moned local (lei) a crescut ncurajator, atingnd valoarea de
6,7 miliarde lei fa de un volum de 5,5 miliarde lei la finalul anului 2013.
n linia de afaceri corporate, portofoliul de credite performante s-a ridicat la valoarea de 11,8 miliarde lei,
incluznd credite noi n valoare de aproximativ 2,7 miliarde lei, acordate n anul 2014 clienilor care activau n
sectoarele energie, agricultur, construcii, farmacie i sntate, industrie, IT&C.
Veniturile nete din dobnzi au sczut cu 17,5% atingnd suma de 2.289,4 milioane lei (515,1 milioane EUR),
de la 2.775,6 milioane lei (628,0 milioane EUR) n 2013, datorate reducerii volumului de credite neperformante,
scderii dobnzilor n mediul bancar, dar i eforturilor de a oferi preuri competitive.
Venitul net din comisioane a sczut cu 4,9%, situndu-se la un nivel de 711,3 milioane lei (160,0 milioane
EUR), fa de 748,2 milioane RON (169,3 milioane EUR) n 2013, ca urmare a scderii comisioanelor de
administrare a creditelor i comisioanelor de cont curent.
Rezultatul net din tranzacionare a sczut cu 18,2%, la valoarea de 360,8 milioane lei (81,2 milioane EUR),
fa de 441,3 milioane lei (99,9 milioane EUR) n 2013 ca urmare a scderii activitii de tranzacionare.
Veniturile operaionale au sczut cu 15,3% pn la valoarea 3.389,3 milioane RON (EUR 762,6 milioane) de
la 4.000,6 milioane lei (EUR 905,2 milioane) n 2013.
Cheltuielile administrative generale au atins 1.474,9 milioane lei (331,9 milioane EURO) n anul 2014,
nregistrnd o scdere de 9,4% fa de 1.627,7 milioane lei (368,3 milioane EURO) n 2013. ndeplinirea
obiectivelor n ceea ce privete nivelul costurilor, fixate prin planul de redresare din 2012, a fost susinut i de
atenia constant dedicat mbuntirii productivitii afacerii. BCR a obinut o reducere cumulat a costurilor
de 21% fa de baza de comparaie din 2011, anul de dinaintea demarrii programului de redresare.
Raportul cost-venit a crescut n 2014 la 43,5% fa de 40,7% n 2013.

Capitalizare i finanare
Rata de solvabilitate conform standardelor locale (BCR Banca, IFRS cu filtre prudeniale) la decembrie 2014
s-a meninut la 18,9%, mult peste cerinele de reglementare impuse de Banca Naional a Romniei (min 10%).
De asemenea, rata de capital IFRS de Nivel 1+2 de 19,0% (BCR Grup), la decembrie 2014, subliniaz
adecvarea solid a capitalului BCR i susinerea continu a Grupului Erste. n acest context, BCR se bucur de
una dintre cele mai puternice poziii de capital i finanare de pe piaa bancar din Romnia.
BCR i menine n continuare rata de solvabilitate ridicat, dovedind astfel capacitatea i angajamentul de
susinere a creterii creditrii sustenabile att n linia de afaceri retail ct i n linia de afaceri corporate.
Depozitele clienilor au nregistrat o cretere solid de 6,6% la 39.922,6 milioane lei (8.905,7 milioane EUR)
la 31 decembrie 2014, fa de 37.448,2 milioane lei (8.375,8 milioane EUR) la sfritul lunii decembrie 2013.
Depozitele clienilor rmn sursa principal de finanare BCR, banca beneficiind n acelai timp de surse de
finanare diverse, incluznd banca mam.
BCR se concentreaz pe creditarea n lei, cu scopul de inversa pe termen mediu i lung mixul de valute din
portofoliul de credite, n favoarea monedei locale, i pentru a utiliza la maximum capacitatea puternic de autofinanare n lei.

3/5

***
BCR ofer o gam complet de produse i servicii financiare prin intermediul unei reele de 538 de uniti retail localizate n
majoritatea oraelor cu peste 10.000 locuitori, pe tot teritoriul Romniei, ct i prin 21 de centre de afaceri i 23 de birouri
mobile dedicate companiilor. BCR deine cea mai mare reea de echipamente de self-banking din ar - aproximativ 2600 de
echipamente (bancomate, echipamente multifuncionale, terminale automate de plat, echipamente de schimb valutar) ct i
12.000 de terminale POS pentru plata cu cardul la comerciani. Grupul BCR avea n decembrie 2014, 7.054 de angajai.
***
Pentru mai multe informaii v rugm contractai biroul nostru de pres la: comunicare@bcr.ro
Aceste informaii sunt disponibile i pe website: www.bcr.ro
Pentru mai multe detalii despre produsele i serviciile oferite de BCR, va rugam contactai InfoBCR la
Pagina internet: www.bcr.ro
Email: contact.center@bcr.ro
Telverde: 0800.801.BCR (0800.801.227), numr gratuit n toate reele naionale

4/5

Date financiare
Contul de profit i pierdere
n milioane LEI

2014

2013

2.289,4
711,3
360,8
3.389,3
- 1.474,9
1.914,4
- 4.440,0

2.775,6
748,2
441,3
4.000,6
- 1.627,7
2.372,9
- 2.107,6

- 2.799,9

591,2

Dec 14

Dec 13

Numerar i plasamante la bnci centrale

Active financiare deinute n vederea tranzacionrii
Active financiare disponibile la vnzare
Active financiare deinute pn la maturitate
Credite i avansuri acordate instituiilor de credit
Credite i avansuri acordate clienilor
Fond comercial i alte imobilizari necorporale
Alte active
Total active

8.235,2
370,8
7.655,0
9.578,2
525,3
32.566,0
218,5
428,1
61.624,6

9.586,0
373,6
5.219,8
10.235,3
507,7
38.002,4
387,4
271,1
66.728,8

Pasive financiare deinute pentru tranzacionare

Depozite bnci
Depozite clieni
Obligaiuni emise i alte fonduri mprumutate
Alte pasive
Total capitaluri proprii atribuibile
Total pasive i capital

70,1
14.191,1
39.922,6
1.044,2
168,5
4.910,2

66,1
18.151,8
37.448,2
1.529,8
175,2
7.423,3

61.624,6

66.728,8

Venitul net din dobnzi

Venitul net din comisioane
Venitul net din tranzacionare
Venit operaional
Cheltuieli operaionale
Rezultat operaional
Deprecierea activelor financiare altele dect la valoarea just
prin profit sau pierdere
Rezultat net atribuibil acionarilor companiei mam

Poziie financiar
n milioane LEI

5/5