Universitatea din Craiova

Facultatea de Economie si Administarea Afacerilor

Craiova 2009

Proiect Practica Bancara

Disciplina Moneda si
credit
Partea a II-a : Practica

Coordonator practica:
Prof. univ. dr. Marin Opritescu

Student: Tudosie
Adriana Madalina
Sectia Finante-Banci,
Anul II
Seria II, Grupa 3

CUPRINS
Motivatie
Capitoulul I: BRD Groupe Societe Generale
1. Prezentare generala
2. Istoric
3. Acte normative cu continut financiar-bancar
Capitolul II: Documente
1. Operatiuni curente
1.1 Mijloace de plata:ordin de plata, bilet la ordin, cec, borderou de incasare cec, cambie,
retragere/depunere numerar, declaratie de plata externa,declaratie de incasare externa, ordin de plata
valuta, ordin de schimb valutar, carduri
1.2 Servicii de banca la distanta:BRD Net, Mobilis,Vocalis
1.3 Pachete de produse sau servicii
1.4 Cont curent
2. Economii si plsamente depozite la termen
3. Credite: Contract de credit, Conditii de creditare, Adeverinta de venit, Contract de leasing

MOTIVATIE
In perioada 11.05-29.05 am efectuat practica bancara la BRD Groupe Societe
Generale, in cadrul agentiei Mihai Viteazu. In timpul practicii am participat la
activitatea mai multor departamente ale bancii, avand posibiliteatea sa acumulez o
serie de cunostinte nu numai in ceea ce priveste operatiunile de la ghiseul bancii, ci si

in ceea ce priveste creditarea sau serviciul contencios.

Am asistat la negocierea creditelor si am urmarit principalele operatiuni
desfasurate de operatorii universali de la ghiseu. In cadrul serviciului contencios am
observat drumul contractelor de credit din momentul in care acestea sunt declarate
neperformante si pana la executarea silita.
Consider ca cele trei saptamani de practica mi-au fost foarte folositoare
deoarece am avut posibilitatea sa iau pulsul unei institutii bancare si sa pun in
practica notiunile teoretice invatate in cadrul disciplinei Moneda si credit.
In cadrul dosarului cu documente am atasat formulare si contracte in
conformitate cu tematica de practica. De asemeanea am adaugat cateva detalii despre
tarife, servcii si operatiuni specifice BRD precum si despre legile aplicabile in
domeniul financiar-bancar.

1. Prezentare generala
BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup activele bancare.

- este o institutie cu traditie, bine ancorata in economie si recunoscuta de catre populatie prin
intermediul unei retele de 206 de sucursale;
-apartine Grupului Socit Gnrale si are astfel acces la produsele si serviciile cele mai
inovatoare si la cele mai eficiente metode de gestiune
-cu o capitalizare de 3,5 miliarde euro la sfritul lunii aprilie 2006, BRD - Groupe Socit
Gnrale deine prima poziie, conform acestui indicator, ntre societile din domeniul financiar,
listate la Bursa de Valori Bucureti i a doua poziie dup acelai nivel al capitalizrii bursiere dac
lum n considerare toate companiile listate la BVB, indiferent de domeniu.
BRD - Groupe Socit Gnrale este prezent n toate judeele Romniei printr-o reea de
peste 360 de agenii i peste 600 ATM-uri. La sfritul lunii martie 2006, BRD numra 1,8 milioane
clieni activi individuali i corporativi i peste 1,3 millioane de posesori de carduri.
-calitatea servicilor este garantat de cei peste 5.700 de profesioniti care formeaz echipa
BRD.
-acionarul principal al BRD este Socit Gnrale , unul dintre cele mai mari grupuri bancare
din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de 19 milioane clieni din ntreaga lume. Obiectivul
major al BRD este dezvoltarea fondului su de comer pe aceste piee, n cadrul unei strategii de
parteneriat pe termen lung cu clienii si.

Structura acionariatului
Structura acionariatului se prezint astfel :
1. Socit Gnrale S.A.
2. Autoritatea pentru Privatizare i Administrarea Participaiilor Statului;
3. Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare;
4. Societatea de Investiii Financiare Banat Criana S.A.;
5. Societatea de Investiii Financiare Transilvania S.A.;
6. Societatea de Investiii Financiare Moldova S.A.;
7. Societatea de Investiii Financiare Muntenia S.A.;
8. Societatea de Investiii Financiare Oltenia S.A.;
9. Ali acionari.
10. Salariai, conducere i pensionarii BRD.
Strategia BRD - Groupe Socit Gnrale se integreaz n strategia global a Grupului Socit
Gnrale: pstrarea echilibrului ntre portofoliul de servicii i profilul de risc, pentru asigurarea
dezvoltrii i rentabilitii pe termen lung, n paralel cu meninerea eforturilor pentru asigurarea
unei eficaciti operaionale.
Reuita acestei strategii de dezvoltare se bazeaz i pe eforturile colaboratorilor BRD din Romnia,
care mprtesc valorile Grupului Socit Gnrale.
BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a Romniei prin profesionalism,
inovaie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate.

n acest sens, BRD-Groupe Socit Gnrale i va urmri politica de investiii susinute n vederea
adaptrii dispozitivului su comercial la specificul pieei romneti, realizrii la scar larg a
procesrilor i diversificrii gamei sale de produse i servicii.

Obiectul de Activitate
Banca Romn pentru Dezvoltare S.A. are ca principal activitate ALTE ACTIVITI
DE INTERMEDIERI MONETARE, COD CAEN 6512, iar domeniul principal de activitate
este : INTERMEDIERE MONETARA, COD CAEN 651. Ea poate desfura conform Actului
Constitutiv, urmtoarele activiti:
Principalele obiective ale dezvoltarii BRD

Adaptarea organizrii i a metodelor proprii la strategia clienilor

Creterea selectiv a activelor

Inovaia

Reducerea coeficientului de exploatare

Rentabilitate durabil
Consiliul de administratie
Consiliul de Administraie determin orientrile activitii Bncii i supravegheaz punerea lor
n practic. Membrii Consiliului sunt alei de Adunarea General a Acionarilor, mandatul lor are o
durat de 4 ani i poate fi rennoit.
Comitetul de directie
Sub autoritatea Preedintelui Director General, Comitetul de Direcie asigur conducerea
strategic a Bncii, cu asistena a trei Directori Generali Adjuncti. Membrii si au mandat pentru a
conduce i coordona activitatea de zi cu zi a bncii, cu excepia operaiunilor care sunt, n mod
expres, de resortul Consiliului de Administraie sau al Adunrii Generale. Comitetul de Direcie se
reunete sptmnal.
Axe de activitate
Strategia BRD - Groupe Socit Gnrale se integreaz n strategia global a Grupului Socit
Gnrale: pstrarea echilibrului ntre portofoliul de servicii i profilul de risc, pentru asigurarea
dezvoltrii i rentabilitii pe termen lung, n paralel cu meninerea eforturilor pentru asigurarea
unei eficaciti operaionale.
Reuita acestei strategii de dezvoltare se bazeaz i pe eforturile colaboratorilor BRD din
Romnia, care mprtesc valorile Grupului Socit Gnrale.
Pentru perioada 2005 -2007, BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a
Romniei prin profesionalism, inovaie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate.
Banca numr peste 1,6 milioane clieni persoane fizice si peste 1,2 milioane deintori de

carduri.

Cota sa de pia variaz ntre 15% i 20%, n funcie de produse.

Se numr printre liderii pieei cardurilor bancare i a creditelor pentru consum.
Activitatea de credite de consum la locul de vnzare se deruleaz prin intermediul filialei
specializate, BRD Finance Credite de Consum.

BRD este implicat n finanri structurate i ofer soluii complexe sectorului public i unui
numr de mari companii. Cu sprijinul entitilor specializate ale Socit Gnrale, unul din
liderii mondiali pe aceast pia, BRD i continu tradiia de banc a marilor proiecte de
dezvoltare.
Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Socit Gnrale, BRD / SG Corporate
Finance, Banca ofer toat gama de servicii de consultan n domeniul privatizrii i al
fuziunilor i achiziiilor.

Firma de brokeraj, BRD Securities, este una dintre primele societi de pe aceast pia n
Romnia.

De asemenea, BRD este una dintre cele dou bnci active pe piaa obligaiunilor.

Filial a grupului Societe Generale, SGAM, comercializeaz prin intermediul BRD, dou
fonduri deschise de investiii

BRD este banca de referin n sectorul privat din Romnia, peste 65 % din totalul creditelor
fiind acordate acestui sector att pentru ntreprinderile mici i mijlocii i microntreprinderi,
ct i pentru marile corporaii.

Este implicat n toate ramurile economiei i n cadrul colectivitilor locale.

n afara finanrilor clasice, gama de produse i servicii acoper n totalitate gestiunea

fluxurilor de numerar, serviciile de leasing, prin intermediul filialei BRD Sogelease,
factoring-ul intern i extern cat si soluii complete de externalizare a flotelor de vehicule prin
filiala ALD Automotive.

Beneficiind de sprijinul Grupului Socit Gnrale, BRD joac un rol important n relaia cu
societile multinaionale
Reeaua

Reeaua teritoriala a Bncii este organizat conform principiului teritorialitaii i cuprinde

sucursale i alte tipuri de sedii secundare far personalitate juridic:
-

Sucursale Zonale;
Sucursala Mari Clieni Corporativi-Sucursala Cmpineanu;
Sucursale Judeene;
Sucursale;
Agenii;
Reprezentane;
Grup Unirea.

Filiale
Filiale: BRD Invest S.A. i BRD/SG Corporate Finance Advisory S.R.L., BRD Sogelease
S.R.L.CCCAP1CA

Portofoliul su de activiti se axeaz pe trei mari domenii:

BANC DE RETAIL

Banca numr peste 2,6 milioane clieni persoane fizice si peste 2,3 milioane de carduri.
Cota sa de pia variaz ntre 15% i 20%, n funcie de produse.

Se numr printre liderii pieei cardurilor bancare i a creditelor pentru consum.

Activitatea de credite de consum la locul de vnzare se deruleaz prin intermediul filialei

specializate BRD Finance.

BANC DE REFERINA A NTREPRINDERILOR ROMNETI I INTERNAIONALE

BRD este banca de referin n sectorul privat din Romnia, peste 65 % din totalul creditelor
fiind acordate acestui sector att pentru ntreprinderile mici i mijlocii i microntreprinderi,
ct i pentru marile corporaii.
Este implicat n toate ramurile economiei i n cadrul colectivitilor locale.

n afara finanrilor clasice, gama de produse i servicii acoper n totalitate gestiunea

fluxurilor de numerar, serviciile de leasing, prin intermediul filialei BRD Sogelease,
factoring-ul intern i extern cat si soluii complete de externalizare a flotelor de vehicule prin
filiala ALD Automotive.

Beneficiind de sprijinul Grupului Socit Gnrale, BRD joac un rol important n relaia cu
societile multinaionale

BANC DE INVESTIII

BRD este implicat n finanri structurate i ofer soluii complexe sectorului public i unui
numr de mari companii. Cu sprijinul entitilor specializate ale Socit Gnrale, unul din
liderii mondiali pe aceast pia, BRD i continu tradiia de banc a marilor proiecte de
dezvoltare.
Prin intermediul unei filiale comune cu Grupul Socit Gnrale, BRD Corporate Finance,
Banca ofer toat gama de servicii de consultan n domeniul privatizrii i al fuziunilor i
achiziiilor.

De asemenea, BRD este una dintre cele dou bnci active pe piaa obligaiunilor.

Filial a grupului Societe Generale, BRD Asset Management, comercializeaz prin

intermediul BRD, dou fonduri deschise de investiii.

2. Istoric

1923 Se nfiineaz Societatea Naional de Credit Industrial, ca instituie public. Statul deinea
20% din capitalul social, Banca Naional a Romniei 30%, iar restul era deinut de
particulari, dintre care un grup de foti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banc
modern din Romnia. Scopul noii instiutii era finanarea primelor etape ale dezvoltrii
sectorului industrial din Romnia.
1948 Dup al doilea rzboi mondial, conform Legii naionalizrii din iunie 1948, Societatea
Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind Banca de Credit pentru
Investiii.
1957 Dup reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiii obine monopolul
n Romnia pentru finanarea pe termen mediu i lung a tuturor sectoarelor industriale, cu
excepia agriculturii i industriei alimentare, i ia numele de Banca de Investiii. n toat
aceast perioad, cea mai mare parte a finanrilor provenind de la Banca Mondial sunt
derulate prin Banca de Investiii.
1990 Monopolul de care beneficiau bncile specializate n domeniul lor de activitate este suprimat.
Banca Romn pentru Dezvoltare se constituie ca banc comercial, sub form de societate
pe aciuni, si preia activele si pasivele Bncii de Investiii, primind o autorizatie de
funcionare general.
1998 n decembrie se semneaz contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre Socit Gnrale
i Fondul Proprietii de Stat, autoritea romneasc care se ocupa de participaiile statului,
contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% i cumpr un pachet de aciuni
care-i permite s devin proprietar a 51% din capitalul majorat al BRD.
1999 Fondul Proprietii de Stat vinde Bncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul
social al BRD.
2001 BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima categorie, devenind n scurt timp una
din cele mai tranzacionate societi.
2003 n urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru Dezvoltare devine BRD Groupe Socit Gnrale. Noua identitate a bncii consolideaz astfel poziia sa, fcnd mai
vizibil identitatea Grupului - mam.
2004 Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de statul romn n capitalul
BRD, participaia sa crescnd astfel de la 51% la 58,32%.

Grupul Societe Generale

Grupul Socit Gnrale este unul din primele grupuri de servicii financiare din zona euro i una
din franceze, dup capitalizarea sa bursier. La finele anului trecut, Grupul, care numr peste
151.000 de angajai, a realizat un venit net bancar de 21,8 miliarde euro i un profit net de 2
miliarde de euro.
2009 BRD este a doua banca din sistem, avand o retea de filiale extrem de bine dezvoltata in toata
tara
3. Acte normative cu continut financiar-bancar
Statutul BNR

Legea nr.312 din 28 iunie 2004

Instituii de credit

Ordonana de Urgen a Guvernului nr.99 din 6 decembrie 2006 privind instituiile de credit
i adecvarea capitalului

Legea nr.227 din 4 iulie 2007 pentru aprobarea, completarea i modificarea Ordonanei de
Urgen a Guvernului nr.99 din 6 decembrie 2006

Ordonanta de urgenta nr. 25 din 18 martie 2009 pentru modificarea i completarea

Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea
capitalului (Monitorul Oficial, Partea I nr. 179 din 23 martie 2009)

Ordonana de Urgen a Guvernului nr.98 din 6 decembrie 2006 privind supravegherea

suplimentar a instituiilor financiare dintr-un conglomerat financiar

Ordonana Guvernului nr.10/2004 privind procedura reorganizrii judiciare i a falimentului

instituiilor de credit, cu modificrile ulterioare

Legea nr. 83 din 21 mai 1997 pentru privatizarea societilor comerciale la care statul este
acionar, cu modificrile ulterioare

Legea nr. 58 (r1) din 05/03/1998 Republicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 78 din
24/01/2005 privind activitatea bancara

Circulara BNR nr. 16 / 2008 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale
a Romaniei, valabil in luna iunie 2008

Circulara BNR nr. 27 / 2008 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale
a Romaniei valabil in luna septembrie 2008

Regulament BNR nr. 13 / 2008 pentru modificarea Regulamentului BNR nr. 1/2001
privind organizarea si functionarea la BNR a Centralei Incidentelor de Plati (CIP)

OUG nr. 129 / 2008 pentru completarea art. 5 din OG nr. 39 / 1996 privind infiintarea si
functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar

.Ordin BNR nr. 39 / 2008 privind interzicerea utilizarii instrumentelor de plata de debit de
tipul cecului, cambiei si biletului la ordin in format vechi

Circulara BNR nr. 41 / 2008 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale
a Romaniei valabil in luna decembrie 2008

Circulara BNR nr. 8 / 2009 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale a
Romaniei valabil in luna martie 2009

Norma BNR nr. 26 / 2006 privind raportarea statistica a datelor pentru elaborarea balantei
de plati

Regulament nr. 4 / 2005 privind regimul valutar (republicare nr. 1)

Legea nr. 127 / 2009 privind aprobarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 38/2008
pentru modificarea si completarea Legii nr. 59/1934 asupra cecului

OUG nr. 38 / 2008 pentru modificarea si completarea Legii nr. 5 asupra cecului

Legea nr. 58 (r1) din 05/03/1998 Republicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 78 din
24/01/2005 privind activitatea bancara