Catre : Banca Comerciala Romana S.A.

In attn. d-lui Director Executiv

Directia Credite Retail

Stimate Domnule Director ,

Subsemnata Dirnea Roxana Marina , cu domiciliul in Braila Cal. Calarasilor nr.71 bl.16 sc.1
ap.13 Braila , 810237 , CNP 2790113090072 , avand in vedere sesizarea scrisa cu nr. 504 /
3.08.2015 depusa la Banca Comerciala Romana Sucursala Judeteana Braila , Agentia Calarasilor
referitoare la suma totala a soldului creditului nr. 2008497856/17.07.2008 in suma de 25.000
euro din care 24390,24 euro reprezentand Maxicredit cu ipoteca cu dobanda fixa pe 1 an pentru
nevoi personale , pe o perioada de 300 luni solicit inca o data recalcularea soldului datorita
intentiei de rambursare anticipata integrala pe baza faptului precizeazat n art. 66 al OUG nr.
50/2010 in care se stipuleaza ca clienii trebuie s beneficieze de reducerea echitabil costurilor
n cazul n care ramburseaz integral creditul .
In acest sens va mentionez urmatoarele nereguli din contractul de credit mai sus mentionat care
trebuiesc luate in calcul pentru recalcularea soldului creditului in vederea platii sale integrale
anticipate :
1. Dobanda . Art. 5 al contractului de credit mentionat prevede ca dobanda este de 7,4% pe
an si este fixa in primele 12 luni si variabila ulterior . Dupa cele 12 luni , dobanda curenta
este formata din dobanda de referinta variabila , care se afiseaza la sediile BCR , la care
se adauga 1,50 nefiind specificat ce reprezinta acest 1,50 si intelegand ca este vorba de
1,50 euro . Referitor la aceste prevederi contractuale doresc sa va invederez ca prin aceste
dispozitii contractuale , dvs ca si banca aveti dreptul sa modificati dobanda unilateral ,
fara vreun motiv intemeiat si / sau specificat in contract , fara a indica elemente sau
criterii obiective in functie de care sa se opereze aceasta modificare , ceea ce conduce la
ideea ca decizia dvs ca si banca este dupa bunul plac si imposibil de controlat de catre
mine in calitate de client si partener al acestui contract de credit . Ma gasesc in situatia
prevazuta de pct.1 , lit.a din Anexa la Legea nr.193/2000 avand in vedere si dispozitiile
OG21/1992 in virtutea carora in contractele de credit cu dobanda variabila variatia ratei
dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa furnizorului de servicile financiare ,
raportata la fluctuatiile unor indici de referinta verificabili , mentionati in contract , sau la
modificarile legislative care impun acest lucru .

Dobanda poate varia in functie de dobanda de referinta a furnizorului de servicii

financiare , cu conditia ca aceasta sa fie unica pentru toate produsele destinate
persoanelor fizice ale operatorului economic respectiv si sa nu fie majorata peste
un anumit nivel , stabilit prin contract ;
Formula dupa care se calculeaza variatia dobanzii trebuie indicata in mod expres
in contract , cu precizarea pediocitatii si/sau a conditiilor in care survine
modificarea dobanzii , atat in sensul majorarii , cat si al reducerii acesteia .

De fiecare data Banca marit abuziv dobanda contractului fara mi se comunice acest lucru, cu
motivarea ca indicele LIBOR/EURIBOR a crescut, ceea ce nu este adevarat, acest indice scazand
constant in ultimii ani si chiar in anii dupa acordarea creditului conform graficului de mai jos ,
pana astazi . Iar dobanda de referinta variabila care se afiseaza la sediile BCR nu este definita

nicaieri in contract, nu este o valoare cunoscuta si transparenta, ea tine de confidentialitatea

datelor Bancii si pe cale de consecinta este abuziva si nu poate fi opozabila .

Fiind evident ca dvs ca si Banca , prevedeti in contract posibilitatea de modificare dobanzii

curente si a marjei de apreciere potrivit deciziei dvs , unilateral dispozitiile art. 5 din contractul
de credit sunt abuzive si solicit recalcularea soldului avand in vedere si ratele platite pana in
acest moment in vederea achitarii integrale a acestuia la o valoare reala si onesta a dobanzii
conform mediei pietii fara adaugarea de 1,5 , nefiind specificat in contract ce inseamna acest
lucru .
2 . Comisionul de administrare de 2,5% , comisionul de acordare credit de 0.05% din valoarea
creditului , comisionul de transformare , comisionul de rambursare anticipata in cazul meu de
2.5% nu au specificatia la ce suma se aplica si au de asemena un puternic caracter abuziv fiind
impuse unilateral si prinse in contract fara o calculatie sau data exacta .
Comisionul de administrare , calculat si perceput lunar , disimuleaza de fapt un procent
consistent din dobanda , marind artificial costul efectiv al creditului si in plus , creeaza un
avantaj concurential contrar uzantelor cinstite fata de celelalte banci . Acest comision nu este
altceva decat o dobanda mascata care , pe langa faptul ca lezeaza interesele mele economice ca si
imprumutat , aduce atingere mediului concurential al bancii , prezentand initial aparent pana la
semnarea unui contract de credit dobanzi mai mici cand de fapt , disimuleaza un spor de dobanda
sub denumirea de comision . Observ in plus , ca acest comision este calculat si perceput la
valoarea initiala a creditului , si nu la soldul acestuia si daca observ scadentarul creditului in
cazul in care ajung sa platesc acest credit in decurs de 300 de luni , doibanda va fi sensibil egala
cu valoarea acestuia . Disimularea unei parti a dobanzii sub denumirea de comision este dovada
irefutabila a relei dvs credinte in calitate de Banca deorece introduceti in mod deliberat clientii in
eroare cand in realitate adaugarea acestuia la DAE ingreuneaza situatia financiara a mea . Solicit
astfel , scoaterea acestui comision din calculul initial fiind abuziv si nejustificat si mascand de
fapt o dobanda ascunsa intentionat de catre Banca .

Comisionul de acordare credit nu a fost negociat niciodata de mine in calitate de client impreuna
cu dvs ca si Banca si a produs reale prejudicii fiind nejustificat de mare in comparatie cu munca
depusa de banca pentru intocmirea dosarului de credit . Stiu ca in fapt acest comision nu este
unul fix pentru toata lumea ci creste odata cu suma imprumutatat nefiind nici o diferenta intre
comisionul pentru un credit ipotecar fata de unul de consum . Mai mult , nu este justificat
cunatumul sumelor stabilite cu acest titlu , in conditiile in care nu exista nici macar un singur
criteriu pentru a se verifica modul de calcul al acestui comision . Daca acesta reprezinta
acoperirea cheltuielilor aferente intocmirii documentatiei de credit , nu inteleg de ce cunatumul
acestuia este invariabil procentual , indiferent de tipul de contract de creditare si este raportat la
marimea sumei imprumutate si nu la volumul , complexitatea actelor ce formeaza documentatia
de accordare a creditului , in conditiile in care majoritatea documentatiei este formularistica sau
preformulata pentru fiecare tip de credit .
Comisionul de transformare avand in vedere directiva 0541/2013 care obliga bancile sa accepte
fara alte formalitati conversia este de asemenea abuziv .
Comisionul de rambursare anticipata este deja legislativ declarat abuziv si solicit scoaterea lui
din calcului soldului .
Toate aceste dispozitii legale au fost incalcate si ignorate de catre banca , in mod intentionat si
solicit in acest sens repararea acestor prejudicii prin recalcularea soldului in conditiile stipulate in
contract pentru perioada de 84 de luni . Cuprinderea acestor clauze in contractul intre dvs ca
Banca si mine ca si client creeaza un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligatiile
partilor iar nulitatea absoluta a acestor clauze abuzive valabile in aceasta ipoteza poate fi
demostrata cu ususrita pe care legala .
Astfel solicit recalcularea nivelului dobanzii pentru credit din momentul initial tinand cont de
returanarea celor 1,5 procente percepute abuziv fara sa aiba vreo specificatie in acest sens in
contractul de credit pentru platile deja efectuate catre dvs in fapt , ratele platite tinand cont si de
rambursarea integral a comisionului de accordare perceput si a comisionului de administrare .
Va solicit transmiterea soldului corect si onest calculat avand in vedere ca indicia de referinta
sunt la minimele ultimilor ani si solicitand in fapt sa transparentizatiu relaia contractual dintre
dvs si mine , dorind in mod real sa achit acest credit integral la nivelul corect al dobanzilor si la
un cost corelat cu piata bancara fara a necesita depunerea plangerilor la ANPC sau catre
instantele competente .
Astept un raspuns cu o propunere ferma si justificata de stingere a acestui creditsi incheierea in
conditii optime a relatiei cu Banca .

Cu stima ,
Roxana Marina Dirnea
Roxana.dirnea@gmail.com
0726-895740

4.08.2015