Sunteți pe pagina 1din 21

Universitatea din Oradea

Facultatea de tiine Economice

Asigurarea CASCO
n Romnia i Ungaria

Coordonator:

Conf.univ.dr. Corneliu BENE


Studeni:
Dunai gota

Kovacsik Brigitta
Oradea, 2015

Coninut
Asigurarea.......................................................................................................................................2
Asigurarea autovehiculelor (auto CASCO).....................................................................................2
Subiecte ale asigurrii..................................................................................................................2
Obiectul asigurrii........................................................................................................................2
Riscurile.......................................................................................................................................3
Excluderi Casco pentru riscul de furt...........................................................................................4
Mecanismul asigurrii:.................................................................................................................4
Suma asigurat.............................................................................................................................4
Rspunderea asigurtorului..........................................................................................................5
Analiza pieei de asigurare auto CASCO n Romnia.....................................................................6
Analiza pieei de asigurare auto CASCO n Ungaria....................................................................10
Proviziunile, concluziile.................................................................................................................16
Bibliografie....................................................................................................................................20

Asigurarea constituie un sistem de relaii economice, care implic aportul unui


numr mare de persoane fizice i juridice n constituirea unui fond bnesc, n condiiile n care
fiind ameninate de aceai pericole, n existena i activitatea lor, concep i recunosc
oportunitatea prevenirii i nlturirii pe baze mutuale a prejudiciilor generate de producerea
acestor pericole viitoare, probabile, posibile, dar nesigure. 1
ntr-o alte accepiune asigurarea exprim relaii de distribuire i redistribuire a valorii adugate
brute relaii ce apar pe parcursul constituirii i utilizrii fondului de asigurare, n scopul asigurrii
i desfurrii nentrerupte a activitii economice, a conservrii integritii bunurilor asigurate,
al protejrii persoanelor mpotriva unor evenimente de natur a le afecta integritatea corporal i
viaa, precum i a onorrii obligaiilor de rspundere civil ce le revin de teri.
Conform Legii 32/2000 privind societile de asigurare i supravegherea asigurrilor cu
completrile ulterioare: asigurarea este operaiunea prin care un asigurtor constituie, pe
principiul mutualitii, un fond de asigurare, prin contribuia unui numr de asigurai, expui la
producerea anumitor riscuri, i i ndemnizeaz pe cei care sufer un prejudiciu pe seama
fondului din primele ncasate, precum i pe seama celorlalte venituri rezultate ca urmare a
activitiilor desfurate.2

Asigurarea autovehiculelor (auto CASCO)

Prin aceast form de asigurare posesorul autovehiculului este asigurat pentru avariile i
distrugerile produse prin accidente sau datorate unor calamiti naturale, la propriul autovehicul,
fiind deci o asigurare pentru sine.
Subiecte ale asigurrii sunt, pe de o parte, posesorii de autovehicule, persoane
fizice i juridice, cu domiciliul, sediul sau reedina n Romnia, care dein autovehicule
nmatriculate legal, iar pe de alt parte, acele societi de asigurricare au n portofoliul lor
asigurarea autocasco.

Obiectul asigurrii
l constituie vehicule pentru transporturi terestre acionate pe principiul motorului, care
sunt nmatriculate conform dispoziiilor legale privind circulaia pe drumurile publice, respectiv:3
- autovehicule pentru transportul terestru de persoane;
- autovehicule pentru transportul de bunuri;
- autovehicule speciale pentru gospodrirea comunal;
- tramvaiele sau alte mijloace de transport pe cale;
- remorci auto trase de un vehicul asigurat.4
Nu pot fi asigurate, n acest context, autovehicule care nu sunt nmatriculate potrivit
dispoziiilor legale privind circulaia pe drumurile publice, n Romnia. ntre acestea pot fi
menionate: utilaje de construcii i agricole tractate ori cu motor (cilindri compresori, buldozere,
autogredere, maini de asfaltat, escavatoare, betoniere, grupuri electrogene, autocombine,
1 Asigurri comerciale, Lazr Cistelecan i Rodica Cistelecan, Editura Dimitrie Cantemir, Tg. Mure , 1997
2 Asigurri comerciale, Corneliu Bene, Editura Universitii Oradea, Oradea, 2014
3 Asigurri comerciale, Lazr Cistelecan i Rodica Cistelecan, Editura Dimitrie Cantemir, Tg. Mure , 1997
4 Asigurri comerciale, Corneliu Bene, Editura Universitii Oradea, Oradea, 2014
2

seceretori- legtori,tractoare nerutiere, etc.). Sunt excluse de la asiguarare autovehicule cu o


vechime ce depete limita precizat i impus de societatea de asigurri.

Riscurile
Pentru care, se ncheie asigurarea de avarii a autovehiculelor, pot fi ncadrate n
urmtoarele grupe:
a) riscuri generale (elementare) care se ntlnesc i la alte categorii de bunuri, aa fiind:
incediul, trznetul, explozia (inclusiv explozia rezervorului de carburani sau a
rezervorului de aer comprimat), ploaie torenial (inclusiv efectele indirecte ale
acesteia), grindina, inundaia, furtuna, uraganul cutremurului de pmnt, prbuirea
sau alunecarea de teren, greutatea stratului de zpad sau ghea, avalane de zpad,
cderea unor corpuri de autovehicule sau pe construcia n care se afl aautovehiculul
etc.;
b) riscuri specifice (de circulaie), respectiv avarii sau stricciuni, distrugeri accidentale
generate de: ciocniri (coliziuni), loviri, izbiri cu alte vehicule sau cu diverse alte
corpuri mobile sau imobile aflate n afara ori n interiorul autovehiculului asigurat,
zgriere, cderea autovehiculului (n prpastie, n ap, n timpul transbordrii, cdere
din cauza ruperii podului, cdere pe autovehicul a unor corpuri copaci, blocuri de
ghea, zpad, bolovani), derapare, rsturnare etc.;
c) riscul de furt al autovehiculului ori a unor pri componente sau piese ale acestuia.
Unele societi de asigurare ncheie asigurarea n dou forme: parial i total.
Asigurarea parial acoper riscurile generale precum i riscul de furt i pagube
generate de tentativa de furt. Asigurarea total cuprinde n plus riscurile de avarii de
circulaie a autovehiculelor.
Cu privire la riscurile asigurate pentru avarii la autovehicule se impun cteva precizri.
1. n caz de incendiu riscul asigurat include i pagubele produse ca urmare a deprecierii
calitative a componentelor autovehiculului prin afumare, ptare, carbonizare, diverse
distrugeri i avarieri cauzate de ap precum i ca urmare msurilor luate n timpul
producerii cazului asigurat n vederea salvrii autovehiculului sau a construciei n
care acestea se afl.
2. n caz de trznet sau explozie, riscul asigurabil se extinde i la cazul n care
evenimentul s-a produs la distan de autovehiculul respectiv.
3. n caz de inundaie, riscul asigurat are n vedere i pagubele cauzate ca urmare a
acoperirii locului n care se afl autovehiculul cu un strat de ap provenit din orice
cauz, precum i cele provocate de aciunea mecanic a apelor curgtoare sau a
obiectelor purtate de ape.
4. n cazul riscurilor generale, se acord despgubiri i pentru pagubele produse
autovehicului prin efectele indirecte (cum sunt: prbuirea pe autovehicul a unui
copac lovit de trznet, aciunea mecanic a obiectelor purtate de furtun sau uragan,
drmarea acoperiurilor etc.)
5. n cazul autovehiculelor dotate cu instalaii speciale (aparate de radio, casetofoane,
centuri de siguran, televizioare, anvelope, camere, scule, truse de prim- ajutor etc.),
montate pe sau existente n autovehicul, riscul asigurat cuprinde i pagubele cauzate
de producerea evenimentului asigurat laaceste dotri ale autovehiculului.
6. Riscul asigurat are n sfera sa de cuprindere i cheltuielile ocazionate cu transportul
autovehiculului de la locul producerii avariilor la atelierul de reparaii sau la locul de
adpostire, precum i cheltuielile aferente lurii unor msuri de limitare a pagubelor
sau de salvare a autovehiculelor.
7. n caz de furt, riscul asigurat privete:
a) Furtul autovehiculului, al unor pri componente sau piese ale acestuia;

b) Pagubele de orice fel produse autovehiculului ca urmare furtului sau tentativei


de furt a autovehiculului, a unor pri componente sau piese ale acestuia ori a
bunuri din autovehicul
c) Pagube produse construciei sau ncperii, proprietatea asiguratului, n care se
afla autovehiculul, ca urmare furtului sau tentativei de furt prin efracie.5
n caz de furt al autovehiculului, al unor pri componente sau piese ale acestuia,
despgubirile se pltesc numai dup 60 de zile de la data avizrii producerii evenimentului
asigurat si numai dac poliia confirm n scris c autovehiculul sau prile componente
respective nu au fost gsite. Dac nainte de plata despgubirii autovehiculul sau prile lips
sunt descoperite, se vor despgubi numai eventualele avarii suferite de acestea ca urmare a
furtului.
n cazul furtului total, pentru plata despgubirii este necesar ca, pe lng completarea
dosarului de daun cu documentele eliberate de poliie, s se depun si cel puin dou seturi de
chei originale, telecomenzi sau carduri de pornire a autovehiculului, precum si documentele
originale ale acestuia - certificat de nmatriculare, carte de identitate, eventual autorizaie
provizorie de circulaie. De asemenea, deintorii de polie Casco care opteaz pentru plata
primei de asigurare n mai multe rate si nu anual trebuie s stie c, n caz de daun total,
asiguratorii scad din valoarea cuvenit a despgubirii primele pe care asiguratul le mai are de
pltit pn la finalul anului n curs.

Excluderi Casco pentru riscul de furt


-

nenregistrarea unei reclamaii n legtur cu furtul sau tentativa de furt la poliie;


lipsa confirmrii furtului sau tentativei de furt din partea poliiei;
participarea sau contribuia asiguratului, rudelor sau prepusilor acestuia la comiterea
furtului sau a tentativei de furt;
parcarea sau staionarea autovehiculului, n momentul producerii evenimentului
asigurat, fr prezena conductorului auto la volan, cu cheile n contact si portierele
sau geamurile deschise;
dac autovehiculul era demontat n pri componente, n momentul producerii furtului
sau tentativei de furt, cu excepia cazului n care furtul sau tentativa de furt s-a produs
prin intrarea prin efracie n ncperea n care se afla adpostit autovehiculul
demontat;
nu se acord despgubiri pentru pri sau piese componente de rezerv, huse, prelate,
combustibili, echipament suplimentar si orice alte bunuri aflate n interiorul
autovehiculului;
nu se acord despgubiri pentru casetofoanele montate pe sin sau cele cu fa
detasabil - dac aceasta nu este depus la asigurator concomitent cu avizarea
furtului.

Mecanismul asigurrii:
Asigurarea se ncheie la solicitarea posesorului autovehiculului n baza declaraiei de
asigurare i, respectiv, a contractului de asigurare.
Perioada de asigurare este de 1 an sau 6 luni, iar pentru deintorii de autovehicule aflate
temporar n Romnia poate fi mai mic, dar minim 1 lun. Asigurarea se consider ncheiat
odat cu emiterea de societatea de asigurare a contractului de asigurare i ncasarea primei de
asigurare, fiind valabil pentru autovehiculul specificat n contract.

Suma asigurat:
5 Asigurri comerciale, Lazr Cistelecan i Rodica Cistelecan, Editura Dimitrie Cantemir, Tg. Mure , 1997
4

Asigurarea se face la suma declarat de asigurat, dar care nu trebuie s depeasc


valoarea autovehiculului la momentul ncheierii contractului.
Valoarea la data asigurrii se determin:
- la autovehiculele romneti din preul de comercializare se scade uzura;
- la autovehiculele strine din valoarea n valut ce se transform n lei se scade
uzura.
Unele societi de asigurri, pentru ncheierea polielor Casco pentru autoturisme si
autovehicule de teren a cror sum asigurat depseste 60.000 de euro la data ncheierii
contractului, riscul de furt se accept n asigurare numai dac autovehiculul asigurat este dotat cu
sistem GPS. n plus, proprietarul masinii trebuie s fac dovada plii abonamentului GPS pentru
opiunea de depistare a poziiei autovehiculului n caz de furt.

Rspunderea asigurtorului
Rspunderea societii de asigurri ncepe dup 24 de ore de la exprimarea zilei n care sa ncheiat contractul i s-a achitat prima de asigurare i nceteaz la ora 24 a ultimei zile din
perioada de asigurare.
Despgubirea:
Nu poate depi suma asigurat, cuantumul pagubei i nici valoarea autovehiculului n
momentul producerii riscului asigurat.
Dac suma asigurat este mai mare dect valoarea autovehiculului n momentul
producerii riscului, despgubirea va fi egal cu cuantumul pagubei.
Dac suma asigurat este mai mic dect valoarea autovehiculului n momentul
producerii riscului, despgubirea va fi calculat, reducndu-se cuantumul pagubei corespunztor
raportului dintre suma asigurat i valoarea autovehiculului la data producerii riscului asigurat.

Nu se acord despgubiri pentru:


- pagube produse prin ntrebuinare, funcionare, uzare, defecte de fabricaie;
- pagubele produse prilor componente de rezerv (preluate, huse, etc);
- cheltuielile fcute pentru transformarea sau mbuntirea autovehiculului n
comparaie cu starea dinaintea producerii evenimentului asigurat;
- cheltuielile fcute pentru repararea unor avarii necuprinse n asigurare;
- pagube indirecte:
reducerea valorii autovehiculelor dup reparaii;
pagube produse n legtur cu utilizarea autovehiculului la concursuri sau antrenamente;
pagube provocate cu intenie de asigurare.
Nu se acord despgubiri dac:
- autovehiculul nu avea certificat de nmatriculare valabil;
- asiguratul a condus autovehiculul i a produs accident sub influena buturilor
alcoolice;
- autovehiculul, n momentul producerii accidentului, era condus de o persoan fr
permis de conducere valabil.6

6Asigurri comerciale, Corneliu Bene, Editura Universitii Oradea, Oradea, 2014


5

Analiza pieei de asigurare auto CASCO n Romnia

Prime Brute subscise


1,916,682,149 RON
2,000,000,000 RON
1,800,000,000 RON 1,552,498,063 RON
1,795,423,101 RON
1,600,000,000 RON
1,400,000,000 RON
1,200,000,000 RON
1,000,000,000 RON
800,000,000 RON
600,000,000 RON
400,000,000 RON
200,000,000 RON
- RON
2011
2012
2013
Gr
aficul 1: Prime brute subscrise
Sursa: http://www.asfromania.ro/informatii-publice/statistici/statistici-asigurari

Analiznd datele din anii 2011, 2012, 2013 putem observa c cel mai ridicate
sume din ncasri erau nregistrate n anul 2012 de 1.916.682.149 RON. n anul precedent
sumele ncasate erau mult mai mici, 1.552.498.063 RON aproape cu 400.000.000 de
RON mai reduse, dect n 2012. n anul urmtor fa de 2012 este prezentat i acuma o
scdere de ncasri, dar ntr-o proporie mai mic fa de 2011, avnd o valoare
1.795.423.101 RON.

Despgubiri pltite
2,000,000,000 RON

1,976,519,928 RON
1,947,134,155 RON

1,950,000,000 RON
1,900,000,000 RON
1,850,000,000 RON
1,800,000,000 RON

1,762,093,080 RON

1,750,000,000 RON
1,700,000,000 RON
1,650,000,000 RON
2011

2012

2013

Graficul 2: Desgubiri pltite


sursa: http://www.asfromania.ro/informatii-publice/statistici/statisticiasigurari

Privind despgubirile pltite de ctre societi de asigurri putem observa o scdere continu. n
primul an studiat, 2011, valoarea despgubirilor pltite era 1.976.519.928 RON, dar fa de
aceast sum n 2012 avem o scdere ntr-o proporie mic aproximativ de 30.000.000 RON. Cel
mai mare diferen putem observa n anul 2013 fa de 2011 o scdere a ndemniza ii cu
200.000.000 RON.

PIB
637,583,100,000 RON
640,000,000,000 RON
620,000,000,000 RON

596,681,500,000 RON

600,000,000,000 RON
580,000,000,000 RON

557,348,200,000 RON

560,000,000,000 RON
540,000,000,000 RON
520,000,000,000 RON
500,000,000,000 RON

2011

2012

2013
Gr

aficul 3: PIB
Sursa: http://www.insse.ro/cms/ro/content/produsul-intern-brut-date-anuale

Produsul intern brut are o evoluie cresctoare n Romnia. n 2011 a avut o valoare de
557.348.200.000 RON iar aceast valoare n urmtorul an a creascut cu 40.000.000.000 RON
pn la valoarea de 596.681.500.000 RON. n continuarea putem observa o cretere, asemntor
de anul precedent, n 2013 a crescut aceast valoare pn la 637.583.100.000 RON. O tendin
de cretere favorabil pentru Romnia. Avem nevoie de acest indicator pentru a calcula gradul de
penetrare al asigurrilor.

Densitatea asigurarii
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0

95.25
77.16

89.23

2011
2012
2013

Graficul 4: Densitatea asigurrii

Densitatea asigurrilor este indicatorul care arat volumul de prime de asigurare pe un


locuitor al zonei, sau n cazul nostru al rii analizate. n anul 2011 aveam o valoare de prime de
asigurare pe cap de locuitor 77,15 RON. n anul urmtor avem o cretere privind densitatea
asigurrii pn la 95,25 RON/locuitor, iar n anul 2013 primele de asigurare pe un locuitor se
reduc din nou pna la 89,22 RON.

Rata primei
1.27

1.4
1.2

1.02

0.98

0.8
0.6
0.4
0.2
0
2011
2012
2013
Graficul 5: Rata primei

Rata primei sau rata daunei de asigurare este unul dintre cei mai importanti
indicatori utilizati in aprecierea activitatii unei societati de asigurare. Se exprima ca raport
intre daune platite plus rezerve de daune i primele incasate diminuate cu comisioanele
platite. n 2011 rata era de 1,2731 care nseamn c societii de asigurare CASCO au
ncasat mai puin prime de asigurare , dect despgubirile pa care au trebuit s plteasc
asiguraiilor. n urmtorul an aceast rat sa redus pn la 1,015887 care este un aspect
favorabil o diferen mai mic ntre ncasri i pli. n 2013 acest aspect a devenit mai
favorabil fiindc avea o valoare de 0,98143 care nseamn c deja au nregistrat i o
valoare mic de profit privind asigurrile de tip CASCO.

Gradul de Penetrare
0

0
0
0
0

0
0
0
2011
2012

2013

Graficul 6: Gradul de penetrare

Gradul de penetrare al pieelor de asigurri reprezint ponderea volumului primelor de


asigurare n produsul intern brut. Aceasta reprezint importana asigurrilor n cazul nostru
asigurrilor de Casco, n activitatea a unei ri . Ponderea primelor de asigurare n produsul
intern brut al unei ri reflect nevoia de protecie, de a face fa riscurilor. Aceast nevoia n ara
noastr este destul de sczut. Cel mai mare nivel dintre anii studiai a atins n anul 2012, i a
avut o valoare de 0,00321. Acest nivel n anul precedent, 2011, a fost de 0,00278, fiind cel mai
mic nivel nregistrat dintre anii studiai, iar n anul 2013 acest indicator a avut valoarea de
0,00281.

Analiza pieei de asigurare auto CASCO n Ungaria

Prime Brute Subscrise


1,036,796,920 RON
1,040,000,000 RON
1,020,000,000 RON
1,000,000,000 RON
960,587,790 RON

980,000,000 RON
960,000,000 RON

919,330,504 RON

940,000,000 RON
920,000,000 RON
900,000,000 RON
880,000,000 RON
860,000,000 RON

2011

2012

2013

Graficul 7: Prime brute subscrise


Sursa: http://www.mabisz.hu/images/stories/docs/publikaciok/evkonyv-2014-magyar.pdf

n Ungaria valoriile ale primei brute subscrise sunt mai sczute dect n Romnia, dar
acest lucru poate fi cauzat de nivelul populaiei mult mai sczute n Ungaria dect n ara
noastr. Acest indicator are o tendin de scdere continu de la 2011 pn la 2013. n
2011 valorile ncasate de ctre societile de asigurri din prime de asigurare CASCO are
10

o valoare de 1.036.796.920 RON aproximativ cu 500.000.000 RON mai mic dect n


Romnia.
Acest indicator a sczut n 2012 cu 70.000.000 RON fa de anul precedent, dei n
comparaie cu Romnia unde a crescut n 2012 cu 400.000.000 RON. n 2013 aceast
scdere continu cu o proporie i mai mic dact in 2012, cu valoarea de scdere de
40.000.000 RON n 2013.

Despgubiri pltite
700,000,000 RON

654,619,524 RON
584,113,218 RON

600,000,000 RON

491,736,288 RON

500,000,000 RON
400,000,000 RON
300,000,000 RON
200,000,000 RON
100,000,000 RON
- RON

2011

2012

2013

Graficul 8: Despgubiri pltite


Sursa: http://www.mabisz.hu/images/stories/docs/publikaciok/evkonyv-2014-magyar.pdf

n Ungaria despgubirile pltite au o tendin de scdere n intervalul de timp


2011-2013.
Aceast scdere poate avea un sem pozitiv pentru societile de asigurare, pentru c
despgubirile sunt de ani i ani mai mici deci i cheltuielile acestor societi care se ocup
cu asigurrile de CASCO, dar aceast afirmaie putem pronuna doar dac am analizat
rata daunei. Mrimea despgubirilor n primul an studiat, 2011, era de 654.619.524 RON,
dei aceast sum are o valoare destul de mare n Romnia este nregistrat o valoare i
mai mare de 1.976.519.928 RON. n anul urmtor, n 2012 aceast valoare n ambele ri
s-au redus. n Ungaria putem observa o scdere mai mare de 70.000.000 RON
deci ajunge la nivelul de 584.113.218 RON, iar n Romnia aceast valoare sa redus doar
cu 30.000.000 RON pn cnd ajunge la nivelul de 1.947.134.155 RON. n ultimul an
este nregistrat n continuare o scdere a plilor , doar n acest an Romnia are o scdere
mai mare fa de anul anterior de 180.000.000 RON n aa fel este nregistrat
despgubirile pltite de 1.762.093.080 RON . n Ungaria aceast scdere n 2013 este
doar de 90.000.000 RON fa de anul precedent ,dar este o scdere de 3 ori mai mare
dect ce am putut observa ntre anii 2011 i 2012, nregistrnd valoare de 491.736.288
RON.

11

PIB
427,388,444,000.00 RON

430,000,000,000.00 RON
425,000,000,000.00 RON
420,000,000,000.00 RON

412,249,504,000.00 RON

415,000,000,000.00 RON

410,000,000,000.00 RON406,179,230,000.00 RON


405,000,000,000.00 RON
400,000,000,000.00 RON
395,000,000,000.00 RON

2011

2012

2013

Graficul 9: PIB
Sursa: https://www.ksh.hu/docs/hun/xstadat/xstadat_eves/i_qpt001.html

Analiznd produsul intern brut al Ungariei putem observa o cretere continu de


la 2011 pn la 2013 care este un aspect economic favorabil. n anul 2011 aceast
producie era la nivelul de 406.179.230.000 RON, dei are o populaie mult mai mic
aceast valoare nu este mult mai mic fa de Romnia, care a nregistrat o valoare de
557.348.200.000 RON. n anul urmtor avem o cretere n Ungaria cu o valoare de
6.000.000.000 RON i nregistreaz un nivel a produsului intern brut de 412.249.504.000
RON. n Romnia avem a cretere mai mare de 40.000.000.000RON . n continuare n
2013 putem observa un nivel mai mare nergistrat fa de 2012 o cretere mai mare dect
ntre anii 2011 i 2012 cu o valoare de 15.000.000.000 RON nregistrnd o sum de
427.388.444.000 RON. n Romnia aceast cretere este de mrimea
40.000.000.000RON n continuare nregistrm o pondere de cretere mai mare fa de
Ungaria , produsul intern brut are valoare de 637.583.100.000RON.

12

Densitatea asigurrii
103.9708 RON

96.3284 RON

92.1911 RON

2011
2012
2013
Graficul 10: Densitatea asigurrii

Densitatea asigurrii, sau primele ncasate pe cap de locuitor privind asigurrile CASCO
este ntr-o scdere contiunu privind datele din Ungaria, dar n Romnia nu putem
observa aceast scdere contiun fiindc cel mai mari nivel nregistrat de acest indicator
era n 2012. n 2011 acest indicator a avut valoarea de 103,9708 RON pe cap de locuitori
n Ungaria valoare mai mare cu 26 de RON pe cap de locuitori fa de Romnia. n 2012
aceast valoare a sczut pn la 96,3284 RON pe cap de locuitor, dei n aceast an n
Romnia este nregistrat o cretere la acest indicator , n Ungaria din nou este mai mare
valorii nregistrate doar n cazul acesta cu o valoare de 1 RON pe cap de locuitor. n 2013
aceast valoare n Ungaria a sczut cu 4 RON/cap de locuitori nregistrnd suma de
92,1911RON pe cap de locuitor din asigurarilde de CASCO, iar n acest an precum n
anii anteriori comparativ cu Romnia acest indicator are o valoare cu 3 RON pe cap de
locuitor mai mic dect n Ungaria.

13

Rata Daunei
0.63
0.61

0.53

2011
2012
2013
Gr
aficul 11: Rata daunei

Rata daunei sau rata primei este un indicator foarte important pentru societile de
asigurri, n cazul nostru asigurrile CASCO nu este un tip de asigurare foarte profitabil
Acest indicator ne arat raportul dintre despgubiri pltite i prime de asigurare ncasate,
dac acest indicator are o valoare mai mare dect 1 nseamn c societile de asigurare
au nregistrat pierderi din asigurarea CASCO. n comparaie cu Romnia aceste valori n
Ungaria sunt mult mai favorabile. n 2011 a avut o valoare de 0,631 , care nseamn c au
ncasat mai multe dect a trebuit s plteasc pentru despgubiri, iar n Romnia au
nregistrat pierderi privind valoarea de 1,273 al acest indicator. n 2012 acest ndicator n
ambele ri are o valoare mai favorabil dect n anul precedent n Ungaria de 0,608, dar
n Romnia exist i n acest an o pierdere privind valoarea de 1,015. n 2013 aceast
tendin de favorizare continu n ambele ri n Ungaria are valoare de 0,534, iar n acest
an i Romnia nregistreaz un profit mic din asigurrile de CASCO pe care ne arat
valoare de 0,981.

14

Gradul de penetrare
0

0
0

0
0

0
0
0
2011
2012

2013

Graficul 12: Gradul de penetrare

Gradul de penetrare al asigurarilor reprezint ponderea primelor de asigurare n


produsul intern brut. Aceasta are o evoluie descresctoare n ambele ri n Romnia
putem observa c asigurrile de CASCO au o importan mai mare dect n Ungaria. n
2011 a fost nregistrat o valoare a acestui indicator de 0,00255 n 2012 a sczut pn la
valoare de 0,00233 iar n 2013 a sczut n continuare pn la 0,00215.

15

Previziuniile, concluziile

Prime brute subscrise


2,500,000,000.0 RON
2,000,000,000.0 RON
1,500,000,000.0 RON
1,000,000,000.0 RON
500,000,000.0 RON
- RON

2011

2012

2013

2014

2015

Romnia
Ungaria
2016

Graficul 13: Proziunea primei brute subscrise n Romnia i Ungaria

Privind primele brute subscrise putem previziona o cretere continu la Romnia iar la
Ungaria o scdere de ncasri prin asigurarea CASCO. Privind evolu ia n Ungaria n 2014 van
ncasa de 854.771.988,7 RON n 2015 ncasrile scad la 796.038.780,7RON iar n 2016 va
scdea n continuare pn la valoare de 737.305.572,7. n Romnia putem reviziona o cretere
continu de ncasri, n 2014 de 1.997.792.809RON , n 2015 crete pn la valoare de
2.119.328RON , iat n 2016 aceast valoare o s creasc n continuare pn la valoare de
2.240.717.847RON.

16

Despgubiri pltite
2,000,000,000 RON
1,800,000,000 RON
1,600,000,000 RON
1,400,000,000 RON
1,200,000,000 RON
1,000,000,000 RON
800,000,000 RON
600,000,000 RON
400,000,000 RON
200,000,000 RON
- RON
2011

2012

2013

2014

2015

Romnia
Ungaria
2016

Graficul 14: Proziunea despgubirilor pltite n Romnia i Ungaria

Despgubirile pltite vor avea o tendin de scdere n ambele ri . Putem proviziona c


n Romnia n 2014 despgubirile vor fi de 1.680.822.206 RON, n 2015 de 1.573.608.782RON,
iar n 2016 va scdea n continuare care este un aspect favorabil pn la 1.466.395.358RON. n
Ungaria putem observa aceai scdere n 2014 pn la 413.939.774RON, n 2015 scade pn la
332.498.156 RON, iar n 2016 251.056.538RON , o tendin de scdere foarte favorabil.

Densitatea asigurrii
120
100
80
60
40
20
0
2011

2012

2013

Romnia
2014

2015

Ungaria
2016

Graficul 15: Proziunea desitatea asigurrii n Romnia i Ungaria

Privind densitatea asigurrii putem previziona c n Ungaria acest indicator va scdea n


anii urmtori iar n Romnia o s creasc. n 2014 n Ungaria va nregistra 85,717 RON pe cap
17

de locuitori aceast valoare va scdea n 2015 pn la 73,937 RON pe cap de locuitori, iar n
2016 va scdea n continuare pn la 69,225 RON pe cap de locuitori putem lua concluzia c
asigurrile o s piard din importana lor n anii urmtori. n Romnia aceast indicator n 2014
va crete pn la 99,412 RON pe cap de locuitori, n 2015 va crescu pn la 105,456 RON pe
cap de locuitori, iar n 2016 va crete pn la 111,5 RON pe cap de locuitor, din aceast cre tere
putem lua concluzia c n Romnia importana asigurrilor de CASCO va crete.

Rata daunei
1.4
1.2
1
0.8
0.6
0.4
0.2
0
2011

2012

2013

Romnia
2014

2015

Ungaria
2016

Graficul 16: Proziunea rata daunei n Romnia i Ungaria

Privind rata daunei putem previziona o scdere continu n ambele ri. n Ungaria n
2014 acest valoare a indicatorului van scdea pn la 0,494, n 2015 o s scad n continuare
pn la 0,445, iar n 2016 pn la 0,397 iar aceast scdere este un aspect favorabil pentru
societile de asigurare. n Romnia putem spune c va scdea rata daunei n 2014 pn la
0,798 , n 2015 0,652, iar n 2016 va nregistra valoarea de 0,506 , aceast scdere este un aspect
favorabil pentru Romnia, dar n fiecare va nregistra valori mai mari dect n Ungaria.

18

Gradul de penetrare
0
0
0
0
0
0
0
0
2011

2012

2013

Romnia
2014

2015

Ungaria
2016

Graficul 17: Proziunea gradului de penetrare n Romnia i Ungaria

Gradul de penetrare ne arat importana primelor ncasate n evoluia produsului intern


brut. Acest indicator va nregistra o scdere continu n Ungaria care este un aspect nefavorabil
pentru societile de asigurare CASCO , iar n Romnia o cretere continu n anii urmtori care
este un aspect favorabil pentru asigurrilor de CASCO. n Ungaria acest indicator n 2014 va
scdea pn la valoare de 0,00194, n 2015 scade n continuare pn la 0,00174, iar n 2016 va
scdea pn la 0,00154. n Romnia n 2014 valoarea acestui indicator va crete pn la 0,00294,
n 2015 pn la 0,00295, iar n 2016 va nregistra o cretere pn la 0,00296.

19

Bibliografie

1. Asigurri comerciale, Lazr Cistelecan i Rodica Cistelecan, Editura Dimitrie Cantemir,


Tg. Mure, 1997
2. Asigurri comerciale, Corneliu Bene, Editura Universitii Oradea, Oradea, 2014
3. http://www.mabisz.hu/images/stories/docs/publikaciok/evkonyv-2014-magyar.pdf
4. http://www.asfromania.ro/informatii-publice/statistici/statistici-asigurari
5. https://www.ksh.hu/docs/hun/xstadat/xstadat_eves/i_qpt001.html
6. http://www.insse.ro/cms/ro/content/produsul-intern-brut-date-anuale

20