Monografie a unei bnci cu caracter internaional:

Erste bank

Profesor : Bogdan Cpraru

Student : Sofron Gic

IAI , 2015

1. Istoric

1.1 1819: Fundaia primei bnci de economii din Austria

1.2 1938: n timpul al doilea rzboi mondial
1.3 1945: oportuniti de dezvoltare noi
1.4 Transferul unei societi pe aciuni
1.5 Fuziunea cu GiroCredit
1.6 Extinderea n Europa Central i de Est din 1997
1.7 Efectele crizei financiare
2 organizare Erste Group
2.1 organizarea de afaceri
2.2 Filialele din Europa Central i de Est

Erste Group Bank AG este unul dintre cei mai mari furnizori de servicii financiare
din Europa Central i de Est i se concentreaz pe retail bancar i IMM-uri. Despre 46.000 de

angajai deservesc clienti din 2.800 de sucursale n 7 ri (Austria, Republica Ceh, Slovacia,
Romnia, Ungaria, Croaia, Serbia).1
Erste Group a fost fondat in 1819 ca prima austriece banca de economii . 2 n 1997, Erste
Group a mers publice 3, cu o strategie de a extinde de afaceri de vnzare cu amnuntul n Europa
Central i de Est (ECE). De atunci, baza de clienti Erste Group a crescut prin numeroase
achiziii i cretere organic de la 600.000 la mai mult de 17 milioane de euro. 95% dintre toi
clienii sunt ceteni ai Uniunii Europene .
I.
Istoria
I.1. 1819: nfiinarea primei bnci de economii din Austria
Pe parcursul anilor de criz economic, n urma rzboiului napoleonian , Francis I,
mpratul Austriei a propus crearea unei bnci de economii pe baza modelului german i englez.
Johann Baptist Weber, un pastor in Leopoldstadt, urmrit aceast idee. n 1819, el a fondat
"Verein der Ersten sterreichischen Spar-Casse" (Asociaia bncilor de economii austriece
primele) i pe 04 octombrie 1819 "Die Erste Oesterreichische Spar-Casse" (prima banca de
economii din Austria) a deschis uile pentru afaceri. 4 Banca scurt timp numit "Erste
sterreichische", n curnd extins de-a lungul domeniului.
I.2. 1938: n timpul al doilea rzboi mondial
Dup Anschluss , cuvntul Austria a fost scos din numele bncii. Prin urmare, conducerea
a ales pentru a elimina cuvntul de pe pia, de asteptare banca pur i simplu "Spar-Casse", dar
s-l pstreze n documentele oficiale.

1 http://www.erste-am.ro/ro/Downloads/ec7cdd38-8c38-4dad-a1429083366215c1 /
Raport _ anual _ 2010 _ BCR _Expert.pdf?forceInline
2 Professor Dr. Brusatti, Alois und DDr. Marginter,Peter. Wien, am Graben 21. R.
Kiesel, 1969. p. 33
3 Rapp, Christian und Rapp-Wimberger, Nadia. Arbeite, Sammle, Vermehre.. Verlag
Christian Brandsttter, 2005. p. 132.
4 Thausing, Friedrich. Hundert Jahre Sparkasse . Sohn carl Gerold lui, 1919. p. 18

I.3. 1945: noi oportuniti de dezvoltare

Dup al doilea rzboi mondial, de reconstrucie a rii a adus noi oportuniti pentru
sterreichische Erste, cu extinderea sistemului de pli privat, schemele de economii
sponsorizate de stat, finanarea investiiilor, exporturile sprijini sau de credit pentru instituiile
private. Dezvoltarea instituiilor financiare capabile s rezolve probleme, pentru toate categoriile
de clieni progresat rapid.
Pn la sfritul anilor '70, schimbrile structurale din sectorul bancar, cum ar fi ridicarea
de restricii privind afiliat fondator, actul Banking sau rezilierea acordului inter-bancare pe ratele
de creditare a condus la apariia unei situaii noi, ceea ce a dus o curs ntre bncile pentru a
atrage clienii concurenilor.
I.4. Transfer la o societate pe actiuni
n 1993, operaiunile de afaceri ale "DIE ERSTE Oesterreichische Spar-Casse", au fost
transferate la o societate pe aciuni n conformitate cu 1986 Banking Act Amendamentul. n
aceast procedur, toate operaiunile bancare au fost transferate la "DIE ERSTE sterreichische
Spar-Casse-Bank AG", o filial nou nfiinat, care a devenit banca operaional. Holdingul a
schimbat numele n "DIE ERSTE sterreichische Spar-Casse Anteilsverwaltungssparkasse
(AVS)". n 2003, Fundaia ERSTE a evoluat din AVS fiind principalul acionar al Erste Group
pn astzi i care ndeplinesc o misiune filantropice.
I.5.

Fuziune cu GiroCredit
Ca din 27 iunie 1997, Die Erste a fuzionat cu GiroCredit prin absorb ia GiroCredit n Die

Erste. Die Erste i AVS au cumparat 51,1% din stocul de Anteilsverwaltungssparkasse

Zentralsparkasse, care s-au adugat la pachetul de 26% deja controlate. Prin succesiune
universal, Die Erste a fost subrogat n toate drepturile i obligaiile GiroCredit. Fuziunea a fost

aprobat de adunrile acionarilor generale "ale Die Erste i GiroCredit pe douzeci i unu august
1997 i a intrat n vigoare din punct de vedere asupra nregistrrii n Registrul Companiei la 4
octombrie 1997. n acelai timp," Die ERSTE sterreichische Spar-Casse - Bank AG " a fost
redenumit "Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG".
I.6. Extinderea n Europa Central i de Est din 1997
n decembrie 1997, Erste Bank a mers publice , la Bursa din Viena cu strategia de a
extinde de afaceri de vnzare cu amnuntul de model peste poteniale state membre UE din
Europa Central i de Est . ncepnd cu 1 octombrie 2002, actiunile Erste Bank au fost, de
asemenea, tranzacionate la Bursa de Valori din Praga i la 14 februarie 2008 privind Bursa de
Valori Bucureti .
Ungaria: Cu preluarea Mezbank maghiare n 1998, 5, . care a avut de-a cincea cea mai
mare-reelei de sucursale in Ungaria si a fost redenumit mai trziu la Erste Bank Ungaria Rt,
Erste Bank a asigurat o poziie de plecare bun din Europa Central i de Est . In 2003 Erste
Group a ctigat licitaia pentru a cumpara 99,94% din Postabank Ungaria, i a fuzionat cu Erste
Bank Ungaria, n 2004. Noua banc este a doua cea mai mare banc de retail din Ungaria cu 0,9
milioane de clienti si o cota de piata de depozitelor de retail de 8% .
Croatia: n 1999, mpreun cu Steiermrkische Bank und Sparkassen AG, Erste Bank a
achiziionat succesiv un pachet majoritar (87%), n cele trei mici bnci croate Bjelovarska banka,
Trgovacka banka i Cakovecka banka, i le-au fuzionat pentru a Erste & Steiermrkische Banka.
n 2002, Erste Group a achizitionat o participatie de 85% in Rijeka banka fuzionarea acesteia cu
operaiunile sale existente i crearea numrul trei banc pe pia a croat cu 800.000 de clienti si o
cota de piata de depozite de retail de aproape 13%.
Republica Ceh: n 2000 Erste Bank a achiziionat o majoritate (52%), participatie de
98% n anul 2002 i 2003. 6 esk spoitelna este o banca de retail lider n Republica Ceh, care
deservesc 5,3 milioane de clienti, cu o cota de piata de depozite de retail de aproape 30%.
5 Rapp, Christian und Rapp-Wimberger, Nadia. Arbeite, Sammle, Vermehre. . Verlag
Christian Brandsttter, 2005. p. 135.

Slovacia: n 2001 Erste Bank a achizitionat o participatie de 87% n Slovensk sporitea

, crescnd se la 100% n 2005. Slovensk sporitea este cea mai mare banca din tara, care
deservesc 2,5 milioane de clienti, cu o cota de piata de depozitelor de retail de aproape 28%.
Romnia: n decembrie 2005, Erste Group a castigat licitatia pentru miza 61,8825% din
Banca Comercial Romn (BCR), crescnd-o 69.17% n 2006. BCR este cea mai mare banc
din Romnia, cu 4,3 milioane de clienti si o cota de piata de depozite de retail de 23%.
Serbia: Erste Group a achizitionat 83,3% din Novosadska banka din Serbia. ntr-un acord
de cooperare strategic cu Steiermrkische Sparkasse, Erste Group detine astazi 80.49% din
Erste Bank Serbia actiunile lui. Banca are o cota de piata de depozitelor de retail sub 3%.
Ucraina: Erste Bank a achiziionat 100% din Bank Prestige din Ucraina, care a fost
redenumit Erste Bank Ucraina. Banca are o cota de piata de depozitelor de retail sub 1%. Erste
Bank Ucraina a fost vndut n aprilie 2013, pentru a Fidobank. Aceast tranzac ie este n
concordan cu accentul Erste Group de afaceri de client n partea de est a Uniunii Europene. 7
I.7. Efectele crizei financiare
n 2009, Erste a primit n jur de 2 miliarde de euro n capital de la guvernul austriac.
n octombrie 2011, a declarat c se atepta la o pierdere complet an de pn la 1,1
miliarde de euro, dup ce deprecieri i a actelor de 1,6 miliarde de euro. Acest lucru ar fi prima
pierdere de la cel puin 1988. Acesta a spus de depreciere s-au datorat interveniei guvernului n
Ungaria, unde este obligat s ia pierderi pe credite ipotecare n franci elve ieni, i o mai lent de
recuperare dect se atepta n Romnia. Acesta va ntrzia, de asemenea, un plan de a rambursa o

6 Rapp, Christian und Rapp-Wimberger, Nadia. Arbeite, Sammle, Vermehre. . Verlag

Christian Brandsttter, 2005. p. 138.
7 http://www.erstegroup.com/en/About-us/History

parte din ajutorul de stat primit n 2009. 8 n august 2013 Erste Group Bank AG rambursat
integral capitalul de participare emise n 2009, n valoare de 1,76 miliarde de euro, din care
1220000000 EUR subscris de Republica Austria i 540 milioane de euro subscrise de investitori
privai. De la 2009-2012 a Republicii Austria a primit pli anuale dividendelor n valoare de 98
de milioane de euro de la Erste Group i investitorii privai au primit 43 de milioane de euro. n
total, inclusiv dividendul pro rata pentru anul 2013, care va fi pltit n iunie 2014 odat adunarii
generale a actionarilor "trece rezoluia respectiv, Republica Austria va primi un total de 448
milioane de euro, iar investitorii privai un total de 198 milioane de euro. 9
II.
II.1.

Erste Group organizaie

Organizaie de afaceri

Ca din 9 august 2008, nou infiintata holdingul "Erste Group Bank AG" a fost separat de
afaceri austriac "Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG". 10 Rezultatul a fost o separare
clar a sarcinilor ntre "Erste Group Bank AG ", care acioneaz ca o societate holding , i ei
filiale n fiecare dintre rile care se concentreaz pe deplin de afaceri client local. Noua structur
de companie a devenit necesar datorit extinderii Erste Bank Group, n Europa Central i de
Est . 11
Holding, numit "Erste Group Bank AG", se concentreaz pe funcia de direcie strategic
i asigur infrastructura pentru afaceri client locale pe pieele individuale. n plus, este
responsabil pentru funcionarea zonelor de afaceri pe pieele globale i Grupul Corporate and
Investment Banking.
II.2.

Filiale n Europa Central i de Est

8 Erste Slumps as Hungary, Romania Trigger $1.1 Billion Loss

9 http://www.erstegroup.com/en/Press/Press-Releases/Archive/2013/8/8/ErsteGroup-pays-back-entire-participation-capital~Strategie-Zahlen
10 "About Erste Group Bank AG
11 "New company organisation"

Holdingul Erste Group Bank AG opereaz bncile locale n opt ri din Europa Central
i de Est :
Austria: Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG
Bosnia i Heregovina: Sparkasse BH
Cehia: esk spoitelna ca
Slovacia: Slovensk sporitea
Ungaria: Erste Bank Hungary Zrt.
Croaia: Erste & Steiermrkische Bank dd
Serbia: Erste Bank Novi Sad
Romnia: Banca Comerciala Romana
Muntenegru: Erste Bank AD Podgorica
Ucraina: Erste Bank Ucraina AT (pn la mijlocul anului 2013) 12
In continuare vom prezenta cateva detalii despre BCR ( Banca Comerciala Romana )
Principalele etape i evoluia Bncii Comerciale Romne n cadrul sistemului bancar
romnesc
nc din primii ani de funcionare, Banca Comercial Romn i-a propus s se dezvolte
ca o banc universal, capabil s satisfac cerinele unor segmente ct mai largi de clieni.
Momentele cheie din evoluia Bncii Comerciale Romne n cadrul sistemului bancar romnesc
sunt prezentate n continuare:
Preluarea pachetului majoritar de aciuni al Bncii Comerciale Romne de banca
austriac Erste Bank AG, semnat la data de 21 decembrie 2005 de reprezentanii Guvernului i
cei ai bncii austriece, este cel mai important moment n evoluia Bncii. Erste Bank a devenit
noul acionar majoritar al BCR dup achiziionarea unui pachet de 61,% din aciuni, la un pre de
7,65 euro/aciune. Preul total pentru cele 490.399.321 aciuni vndute a fost de peste 3,75
miliarde euro.
12 (20 2012). """ "
""

n 2006 Erste Bank a stabilit un program de investiii de 100 milioane de euro n

urmtorii trei ani la BCR.
Banca Comercial Romn (BCR) a lansat pe 3 septembrie 2007 noul logo al bncii,
rezultat din mbinarea experienei i renumelui celei mai importante bnci romneti cu brand-ul
de prestigiu Erste, cel mai performant furnizor de servicii financiare din Europa Centrala i de
Est. Noul logo al Bncii a devenit:

Cea mai important schimbare adus de noul logo const n alturarea cunoscutului S
rou la BCR. Litera S roie este un simbol tradiional al bncilor de economii i al Erste Bank,
precum i un element comun al tuturor subsidiarelor Grupului Erste. Punctul rou de deasupra
"S"-ului este un simbol pentru economisire i reprezint o moneda intrnd ntr-o cutie de
economii.
Banca Comercial Romn s-a impus treptat pe piaa intern, prin seriozitate, eficien i
oferta diversificat de produse i servicii chiar i n condiiile concurenei bncilor de stat cu
tradiie, a celor cu capital privat autohton i strin aprute ulterior. Managementul bncii a
urmrit n mod consecvent obinerea de profit i creterea acestuia, extinderea portofoliului de
afaceri prin angajarea prudent a resurselor. BCR, membr a Erste Group, pune accent pe
stabilirea unor relaii bune i de durat cu clienii si, realizeaznd aces lucru prin nelegerea
nevoilor clienilor i venind n ntmpinarea acestora.
Forma i structura capitalului i a acionariatului BCR
BCR, membr a Grupului Erste, este o banc universal fiind cea mai important
instituie bancar din Romnia i gestionnd active de peste 16,5 miliarde de EUR.
Acionarul majoritar al BCR este Erste Bank. Grupul Erste este unul dintre liderii
sistemului financiar din Europa Centrala i de Est. Astfel, n proporie de 69,3% din capitalul
social al Bncii este strin, iar respectiv 30,7% - capital romn.
Structura acionariatului BCR
Acionari

Procent

SC Yoyo Impex SRL

0,0003%

SC Carina Import Export SRL

0,0006%

Erste Group Bank

69,3063%

SIF Oltenia

6,1175%

SIF Moldova
SIF Transilvania
SIF Muntenia
SIF Banat - Criana

6,0000%
6,0000%
6.0000%
6,0000%

SC Actinvest SA

0,0020%

SC Cozamin SRL

0,0013%

SC Milord Impex SRL

0,0002%

SC Certinvest SA

0,0001%

Persoane fizice

0,5716%

Sursa : Raport anual BCR Erste 2009

Capitalul social este deinut n proporie de 69,3% de Erste Bank, 30,12% de ctre
Societile de Investiii (SIF), 0,02% - SC Actinvest SA, 0,0013% SC - Cozamin SRL, 0,57%
-persoane fizice.
Capitalul social al bncii are n prezent o valoare de 1,03 miliarde lei, cu un numr de
792.468.269 aciuni, ca rezultat al deciziei Adunrii Generale Extraordinare (AGEA) i al
Adunrii Generale Ordinare (AGA) din 24/04/2010 de a-l majora cu 237,74 milioane lei prin
ncorporarea unei pri din profitul net obinut de instituia de credit n anul 2009. Cre terea
capitalului social a avut loc prin majorarea valorii nominale actuale de 1 leu/ac iune la 1,3
lei/aciune. Corespunztor, acionarii au aprobat modificarea art. 4 i art. 39 din Actul Constitutiv
al BCR S.A.

Grupul Banca Comercial Romn - ERSTE este format din banca mam, Banca
Comercial Romn S.A. i filialele acesteia: Anglo-Romanian Bank Limited, BCR Sucursala
Chiinu, BCR Asigurri SA, BCR Asigurri de Via SA, BCR Pensii, BCR Leasing SA.
Structura reelei de uniti bancare a BCR cuprinde:

Centrala bncii
Sucursale judeene
Filiale
Agenii

Bibliografie :
1. http://www.erstegroup.com/en
2. https://www.bcr.ro/ro/
3. http://en.wikipedia.org/wiki/Erste_Group