Sunteți pe pagina 1din 26

SOCIETI DE BROKERI DE ASIGURRI I/SAU REASIGURRI

CUPRINS
Capitolul 1. BROKERUL DE ASIGURRI I /SAU REASIGURRI
1.1.
1.2.
1.3.

Caracteristicile pieei asigurrilor


Ce este un broker de asigurri?
Caracteristicile unui broker de asigurri

Capitolul 2. CONSTITUIREA BROKERILOR DE ASIGURARE I / SAU REASIGURARE


2.1. Forma juridic
2.2. Actele constitutive ale brokerilor de asigurare
2.3. Regulile speciale de constituire a brokerilor, prevzute de legislaia asigurrilor
2.4. nregistrarea brokerilor
2.5. Autorizarea funcionrii brokerilor
2.6. Sanciunea constituirii brokerilor cu nclcarea dispoziiilor legale
Capitolul 3. ELEMENTE DE ETIC PROFESIONAL
3.1. Standarde de etic n cazul brokerilor de asigurare
3.2. Codul etic al brokerilor de asigurri
Capitolul 4. RAPORTRI PE CARE TREBUIE S LE NTOCMEASC BROKERII DE
ASIGURARE I/SAU REASIGURARE
4.1. Prevederi legale aplicabile
4.2. Raportri financiare i tehnice
4.3. Modul de evideniere i nregistrare a elementelor aferente raportrilor tehnice

ANEXE
Bibliografie

Capitolul 1. BROKERUL DE ASIGURRI


1.1. Caracteristicile pieei asigurrilor
Operaiile de asigurare, realizate pe baze contractuale, se desfoar ntr-un cadru
pe care l numim pia a asigurrilor. Aici se ntlnesc cererea de asigurare, care vine din
partea persoanelor fizice i juridice asigurabile, dornice s ncheie diverse tipuri de asigurri
i oferta de asigurare, susinut de organizaii specializate, autorizate s funcioneze n
acest domeniu i capabile, sub raport financiar, s desfoare o astfel de activitate.
Ca activitate economico-financiar, operaiunile de asigurare-reasigurare se
realizeaz ntr-un cadru organizat numit piaa asigurrilor, care n form schematic este
prezentat alturat:
Schema pieei asigurrilor:

Societi de asigurare
ASIGURTORI
(Ofertani)

Societi de asigurare-reasigurare
Asociaii mutuale de
asigurare

Ageni economici
ASIGURAI
(Cerere)

Instituii publice
Organizaii fr scop lucrativ
Persoane fizice

Ca parte a sistemului general de pia, piaa asigurrilor subliniaz faptul c n acest


spaiu apare cererea (care vine din partea persoanelor fizice i juridice asigurabile,
dornice s ncheie diverse tipuri de asigurri) i oferta de asigurare (susinut de
organizaii specializate, autorizate s funcioneze n acest domeniu, i capabile, sub raport
financiar, s desfoare o astfel de activitate), ca raport ntre ofertant i solicitant, susinut
de norme i legi. Ea este parte a pieei mrfurilor, unde asigurtorul vinde serviciile sale,
precum i a pieei capitalurilor, prin fonduri puse la dispoziie societilor comerciale bancare
i de credit.

Dimensiunea acestei piee speciale depinde de cererea de asigurare determinat pe


de o parte, de puterea economic a persoanelor fizice i/sau juridice asigurabile i
asigurate, iar pe de alt parte, de convingerea acestora n utilitatea asigurrii prin instituii
specializate (care exprim oferta agenilor economici asigurtori).
Elementul hotrtor, care definete dimensiunea

pieei asigurrilor, l constituie

Cererea de asigurare:
determinat, pe de o parte, de puterea economic a persoanelor fizice i juridice
asigurabile, iar pe de alta, de convingerea acestora de utilitatea asigurrii
mijlocite de organizaiile specializate.
se concretizeaz n contracte de asigurare, dup confruntarea ei cu oferta. Este
posibil ca nu toate persoanele care au solicitat oferte de la organizaiile de
asigurare s ncheie contracte cu acestea, fie pentru c nu gsesc conveniena
sperat, fie deoarece condiiile solicitanilor nu sunt acceptate de ctre ofertani.
n final, mrimea pieei de asigurare se exprim cu ajutorul mai multor indicatori, printre
care:

numrul contractelor ncheiate n perioada de referin,

numrul polielor active,

valoarea anual a primelor de asigurare,

cuantumul sumelor asigurare n perioada de referin

valoarea total a angajamentelor asumate de societile de asigurare la un moment


dat.
Cererea de asigurare se concretizeaz n contracte de asigurare, dup confruntarea

ei cu oferta. Cererea de asigurri de persoane, bunuri i rspundere civil vine din partea
persoanelor fizice, care vor s ncheie contracte de asigurare pentru protecia lor i a
familiilor lor, precum i din partea unitilor economice preocupate s ofere securitate
salariailor lor n caz de accidente sau boli profesionale. Cererea de asigurri de bunuri i
rspundere civil vine din partea persoanelor juridice (ntreprinderi de tot felul, instituii
publice, organizaii fr scop lucrativ), interesate n protejarea activelor de care dispun
mpotriva pericolelor care le amenin i a rspunderilor civile fa de teri.
Oferta de asigurare este prezentat de societile comerciale de asigurare cu
capital privat, de stat sau mixt, de organizaiile mutuale de asigurare i de tontine.
Societile comerciale de asigurare, indiferent de forma de proprietate i
desfoar activitatea potrivit legii, urmrind realizarea de profit. Aceste societi sunt
obligate s se ncadreze n prevederile legale referitoare la: mrimea capitalului social minim
subscris i vrsat; mrimea obligaiilor pe care i le pot asuma; rezervele de prime i/sau de
daune pe care trebuie s le constituie; modul de inere a evidenei activitii desfurate;

forma bilanului i a contului de profit i pierdere care trebuie ntocmite i publicate.


Societile de asigurare n cauz trebuie s respecte, avizele i normele instituiilor de stat
nsrcinate cu supravegherea asigurrilor.
Organizaiile de asigurare de tip mutual efectueaz operaiuni de asigurare pentru
membrii lor, potrivit statutelor acestora, avnd la baz principiul mutualitii, Ele nu urmresc
obinerea de profit ci ntrajutorarea membrilor lor. Fiecare membru al unei organizaii
mutuale are o dubl calitate: de asigurat i de asigurtor. n calitate de asigurat fiecare
membru al grupului particip la formarea fondului comun de asigurare, cu contribuia ce i-a
fost stabilit. Din acest fond se acoper daunele suferite la asigurrile de bunuri i
rspundere civil i se achit sumele asigurate la asigurrile de persoane. La finele anului,
se procedeaz la regularizarea contribuiilor n funcie de mrimea real a daunelor i,
respectiv a sumelor asigurate, achitate ori rmase de plat, majorndu-se sau diminunduse, dup caz.
Tontinele sunt asociaiile constituite pentru o perioad determinat de timp, n
decursul creia membrii asociaiei vars la fondul comun o cotizaie anual, care variaz n
funcie de vrst. La expirarea termenului pentru care a fost constituit asociaia, suma
rezultat din capitalizarea cotizaiilor de-a lungul anilor se mparte ntre membrii
supravieuitori. Asociaii asemntoare se organizeaz i n cazurile de deces.
Alturi de acestea pe piaa asigurrilor mai ntlnim: societi cooperatiste, organizaii
freti, pool-uri i asociaii sau alte tipuri de societi de asigurare care nu se pot ncadra n
nici una din categoriile amintite.
Uneori asigurtorii sunt pui n situaia de a accepta expuneri pe care nu pot s le
asigure, deoarece daunele au o frecven prea mare sau sunt prea mari.
Pool-urile i asociaiile sunt constituite pentru a soluiona astfel de situaii, prelund
aceste expuneri fie facultativ, fie pentru a satisface anumite cerine statutare. Acestea sunt
constituite din civa asigurtori independeni, care coopereaz astfel pentru a asigura
riscuri pe care membrii nu sunt dispui s le acopere singuri. Pool-urile pot funciona ca
sindicat sau prin intermediul reasigurrii. Un pool sindical emite o poli mixt, care include
toi membrii pool-ului i specific partea din asigurare pentru care este responsabil fiecare
membru (asiguratul are, n acest caz, o relaie contractual cu fiecare membru al pool-ului).
n cazul n care pool-ul funcioneaz pe baza reasigurrii, un membru al pool-ului emite
polia, iar ceilali membrii reasigur o anumit parte din riscul asigurat (asiguratul are, n
acest caz, o relaie contractual direct numai cu societatea care a emis polia).
Pe piaa asigurrilor, legtura dintre asigurtori i asigurai se realizeaz fie direct
prin personalul de specialitate al societii de asigurare, fie prin mijlocirea unor intermediari,
respectiv: agenii de asigurri, brokerii de asigurri i consultanii.

Agentul de asigurare este persoana fizic sau juridic abilitat, n baza autorizrii
unui asigurtor, s negocieze sau s ncheie n numele i n contul asigurtorului contracte
de asigurare cu terii, conform condiiilor stipulate n contractul de mandat ncheiat, fr s
aib calitatea de asigurtor sau broker de asigurare. Agenii reprezint interesele societii
de asigurare primind n schimb un comision sau salariu. Sunt anumite cazuri cnd acetia
sunt pltii n funcie de un plan de realizri dinainte stabilit de ctre societatea de asigurri.
Brokerul de asigurare este persoana juridic romn sau strin ori societatea
mutual autorizat n condiiile legii, care, pentru clienii si, negociaz sau ncheie contracte
de asigurare i acord alte servicii n legtur cu protecia mpotriva riscurilor sau cu
regularizarea daunelor. Relaia pe care o are un broker de asigurri cu un client al su este
o relaie de parteneriat, brokerul reprezentnd interesele asiguratului n faa societii de
asigurri. Brokerul de asigurare asist clientul n relaia cu societatea de asigurri pentru
cumprarea unei polie de asigurare sau pentru conceperea unui program special adaptat
analizei de management al riscului. Pentru un program de asigurare deja existent al unui
asigurtor, brokerul poate verifica sau chiar negocia condiiile contractuale i prima de
asigurare pe care o pltete clientul su.
Consultanii de asigurare reprezint un mod de distribuie al societilor de
asigurare i al brokerilor de asigurri pentru atragerea de noi clienii. Consultanii de
asigurare efectueaz o analiz financiar a fiecrui potenial client n funcie de necesitatea
acestuia. Acetia pot intermedia polie de asigurare ale unui asigurtor sau, n anumite
situaii, pot s vnd polie ale mai multor asigurtori dar numai pentru un singur tip de
asigurare de la fiecare asigurtor. Exist i consultani care lucreaz n cadrul unui broker de
asigurri, fapt ce exprim mult mai adevrat termenul de consultant. Consultanii angajai ai
unor societi de asigurri reprezint interesele societii de asigurare primind n schimb un
comision sau salariu.
O alt form de organizare a consultanilor de asigurare este ca persoan fizic
autorizat care poate lucra pentru societatea de asigurri sau brokerul de asigurri pe care i
reprezint. n ultimii ani, denumirea de consultant de asigurri este destul de des folosit i
n varianta de consultant financiar sau inspector de asigurri.
La activitatea de asigurare mai particip societile de intermediere, care negociaz
i ncheie contracte de asigurare i reasigurare ori presteaz alte servicii de specialitate
pentru societile menionate mai sus.
1.2. Ce este un broker de asigurri?
Mai puin mediatizai dect societile de profil, brokerii de asigurri reprezint o
"comunitate" aparte a pieei asigurrilor. Potrivit Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor

(CSA), n Romnia funcioneaz, conform reglementrilor n vigoare, un numr de 145 de


brokeri de asigurri, cu o pia estimat, la nivelul anului 2002, la 49,3 milioane euro.
Ce este ns un broker de asigurri? Un intermediar specializat, ar fi cel mai scurt
rspuns la aceast ntrebare, ntre asigurai i societile de asigurare. Relaia dintre un
broker de asigurri i clientul su este una de parteneriat, primul reprezentnd interesele
celui de-al doilea n raport cu societatea de asigurare. Veniturile brokerului, n fapt o
societate cu personalitate juridic, provin din comision, o cot procentual asupra primei de
asigurare sau reasigurare pltit de clieni. De regul, brokerul ncaseaz acest comision de
la asiguratorul cruia i-a plasat asigurarea. Angajaii unei societi de brokeraj n asigurri
sunt experi n managementul riscului, consilieri i specialiti care se ocup de toate
problemele ce pot aprea n relaia dintre client i asigurator.
De ce este util apelarea la serviciile unui broker? Iat o ntrebare legitim, fie i
numai dac se are n vedere c este vorba de un intermediar. ntre elementele care se iau n
calcul cnd este vorba de activitatea unei firme, unul dintre cele mai importante aspecte
const n identificarea riscurilor inerente care pot aprea i protejarea mpotriva lor. Cum s
alegi cea mai bun variant astfel nct afacerea s se deruleze n condiii optime i n
siguran economic? Aici intervine rolul brokerului de asigurri. Dat fiind specializarea
acestuia, brokerul poate rezolva o sumedenie de probleme ce in de hiul asigurrilor.
Concret, el poate identifica i analiza riscurile cu care se poate confrunta afacerea i
recomand produsele de asigurare pentru transferul acestor riscuri. Pentru aceasta, un
broker de asigurri identific asiguratorii care dein aceste produse n oferta lor i condiiile
n care sunt disponibile. Negociind n numele clientului, brokerul este cel care se preocup
de optimizarea costurilor asigurrii.
Acesta nu este ns singurul su rol. El poate realiza un prospect al stabilitii
financiare a asiguratorului, se ocup cu gestionarea corect a contractelor de asigurare
ncheiate i cu acordarea de asisten n procesul de recuperare a despgubirilor. Apelnd
la serviciile unui broker de asigurri, o firm obine un raport optim pre/calitate n ncheierea
unor polie de asigurare care se adreseaz patrimoniului, angajailor i profiturilor.
Dei, n ton cu creterea accentuat consemnat de societile de asigurare n ultima
vreme, activitatea brokerilor de asigurare a crescut n importan, dezvoltarea pieei de profil
nu este nici pe departe la nivelul potenialului. Faptul este oglindit de valoarea total a
comisioanelor ncasate pentru primele intermediate la sfritul anului 2002, de doar 8,42
milioane euro, o sum mic n raport cu piaa asigurrilor, estimat sa atinga 700-750
milioane dolari anul acesta. n plin consolidare, piaa brokerajului n asigurri este de
ateptat s evolueze pe msura maturizrii pieei asiguratorilor. Reprezentanii societilor
de brokeraj consider c, pe msur ce companiile vor realiza importana i avantajele

apelrii la serviciile specializate pe care le ofer, potenialul pentru dezvoltare va fi valorificat


la adevarata lui valoare.
1.3. Caracteristicile unui broker de asigurri
Brokerul de asigurare este persoana juridic romn sau strin ori societatea mutual
autorizat n condiiile legii, care, pentru clienii si, negociaz sau ncheie contracte de
asigurare i acord alte servicii n legatur cu protecia mpotriva riscurilor sau cu
regularizarea daunelor.
Importana pe care o acordm faptului c producerea unui risc care a fost ignorat atrage
dup sine pierderi financiare, reprezint esena nelegerii activitii desfurate de
profesionitii n asigurri.

Consecinele pe care le manifest expunerea la risc nseamn mult mai mult dect
valoarea unui transfer al riscului ctre o societate de asigurri.
Practic numai o analiz specializat poate arta dimensiunea costurilor financiare iniiale
ce nlocuiesc pierderile posibile in cazul producerii unui risc asigurat.
Relaia pe care o are un broker de asigurri cu un client al su este o relaie de
parteneriat, brokerul reprezentnd interesele asiguratului n faa societilor de asigurri.
Forma de organizare a unui broker de asigurri este ca persoan juridic specializat n
transferul riscului prin activitatea de asigurare.
Brokerul de asigurare asist clientul n relaia cu societatea de asigurri pentru
cumprarea unei polie de asigurare sau pentru conceperea unui program special adaptat
analizei de management al riscului.
Pentru un program de asigurare deja existent al unui asigurator, brokerul poate verifica
sau chiar negocia condiiile contractuale i prima de asigurare pe care o pltete clientul
su.
Un alt serviciu important pe care l poate face un broker este consultana sau chiar
asistena n cazul dosarelor de daun pentru clienii si.
Veniturile unui broker sunt de obicei din comisionul primit de la societatea de asigurri
pentru asigurrile pe care acesta le cumpr n numele clienilor si.Pentru seviciile pe care
le face un broker acesta este pltit de ctre societatea de asigurri sau de reasigurri prin
aplicarea unei cote procentuale asupra primei de asigurare sau de reasigurare pe care o
pltete clientul.
n lume exist foarte muli brokeri care lucreaz la nivel internaional pentru a fi mai
aproape de interesele clienilor i pentru a cunoate permanent situaia pieelor de asigurri
i reasigurri n special n marile centre financiare ale lumii.

Stabilirea unei strategii pentru gsirea unei soluii optime la o situaie concret pornete
de la identificarea riscurilor, evaluarea acestora, continund cu elaborarea unui program de
acoperire a riscului iar n final gestionarea i controlul acestora pe ntreaga durat a
proteciei.
Brokerii de asigurare prin serviciile de consultan oferite au un rol foarte important n
reducerea cheltuielilor privind acoperirea riscului i monitorizarea unui program de asigurare,
fiind astfel considerai experi n asigurri.

Capitolul 2. CONSTITUIREA BROKERILOR DE ASIGURARE I / SAU REASIGURARE


2.1. Forma juridic
n conformitate cu prevederile art. 35 alin. (1) din Legea nr. 32/2000, o persoan
juridic poate desfura activitate de intermediere n asigurri i/sau reasigurri, n calitate
de broker de asigurare i/sau de reasigurare, dac are o autorizaie din partea Comisiei de
Supraveghere a Asigurrilor. Aadar, spre deosebire de agenii de asigurare, brokerii nu pot
mijloci ncheierea asigurrilor sau reasigurrilor mai nainte de a fi autorizai de ctre
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor.
De asemenea, brokerii de asigurare nu se pot nfiina dect sub form de persoan
juridic. Legiuitorul folosete sintagma persoan juridic, dar este fr echivoc c are n
vedere societile comerciale. Sunt legislaii, cum este cea a Italiei, care permit exercitarea
intermedierii n calitate de broker de asigurare i persoanelor fizice.
ntruct singura modalitate de constituire i funcionare a brokerului de asigurare este
societatea comercial, iar legislaia asigurrilor cuprinde puine reguli referitoare la
constituire, brokerul, la fel ca i agentul persoan juridic, va urma aceeai procedur de
nfiinare reglementat de Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale.
Normele speciale din domeniul asigurrilor privind constituirea i autorizarea
brokerilor de asigurare sunt cuprinse, n principal, n art. 35-36 din Legea nr. 32/2000,
precum i n Ordinul nr. 15/2010 pentru punerea n aplicare a Normelor privind autorizarea
brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare, precum i condiiile de meninere a acesteia,
emis de Comisia de Supraveghere a Asigurrilor.
Brokerii de asigurare se pot constitui n oricare din cele 5 forme de societi
comerciale reglementate de Legea nr. 31/1990, inclusiv n varietatea societii comerciale cu
rspundere limitat cu asociat unic.
2.2 Actele constitutive ale brokerilor de asigurare
Actele constitutive ale brokerilor de asigurare vor diferi n funcie de forma juridic a
societii n care se nfiineaz. Ca atare, brokerul societate n nume colectiv i societate n
comandit simpl se constituie prin contract de societate; brokerul societate pe aciuni, n
comandit pe aciuni i cu rspundere limitat, prin contract de societate i statut, iar cnd
se recurge la societatea cu rspundere limitat cu asociat unic se va ntocmi numai statutul.
Contractul de societate i statutul pot fi ncheiate sub forma nscrisului unic, denumit act
constitutiv (art. 5 din Legea nr. 31/1990).

Forma actului constitutiv este cea a nscrisului sub semntur privat. Ca i agentul
persoan juridic, dac brokerul de asigurare se constituie sub forma societii n nume
colectiv, a societii n comandit simpl ori se nfiineaz sub forma societii pe aciuni prin
subscripie public sau cnd printre bunurile aduse ca aport se afl i bunuri imobile, atunci
actul constitutiv va mbrca forma autentic.
Cuprinsul actului constitutiv va fi cel reglementat de art. 7 i art. 8 din Legea nr.
31/1990, dup forma juridic a societii, iar principalele clauze se vor referi la identificarea
asociailor, identificarea viitoarei societi, caracteristicile societii, conducerea i gestiunea,
drepturile i obligaiile asociailor, sediile secundare, dizolvarea i lichidarea societii.
2.3. Regulile speciale de constituire a brokerilor, prevzute de legislaia asigurrilor
Potrivit Legii nr. 32/2000 i Ordinului nr. 15/2010 pentru punerea n aplicare a
Normelor privind autorizarea brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare, precum i
condiiile de meninere a acesteia, brokerii trebuie s ndeplineasc urmtoarele cerine:
a) s fie persoan juridic romn, n a crei denumire s fie cuprins n mod obligatoriu
sintagma broker de asigurare", broker de asigurare-reasigurare", sau broker de
reasigurare", dup caz, n limba romn ori ntr-o limb uzual pentru domeniul asigurrilor
i s nu induc n eroare publicul. Am artat c, dei legea folosete expresia persoan
juridic, nu poate fi vorba dect de societatea comercial ca modalitate de constituire a
brokerilor de asigurare. Denumirea brokerului trebuie s fie clar i precis, astfel nct s
se fac distincie ntre acetia i ceilali intermediari n asigurri, pe de o parte, i ntre
brokeri i societile de asigurare, pe de alt parte.
b) s aib un capital social vrsat n form bneasc, a crui valoare nu poate fi mai mic
de 25.000 lei. Cerina este asemntoare cu cea a asigurtorilor, pentru c i acolo
dispoziiile legale impun ca cel puin limita minim a capitalului social s fie subscris i vrsat
sub form bneasc. Pentru aceleai considerente, suntem de prere c asociaii pot aduce
i alte categorii de aporturi cu condiia ca acestea s depeasc limita minim de 25.000
lei.
Se impune a fi reinut c limita minim de capital social pentru constituirea brokerilor privete
toate formele juridice de societate n care se nfiineaz, cu excepia societii pe aciuni.
Pentru cazul n care brokerul de asigurare se constituie sub forma societii pe aciuni, art.
33 alin. (8) din Legea nr. 32/2000 stipuleaz c acesta trebuie s dein capitalul social
minim vrsat n conformitate cu Legea nr. 31/1990. Aadar, brokerul de asigurare societate
pe aciuni va avea capitalul social minim n cuantum de 90.000 lei, astfel cum prevede art.
10 din Legea nr. 31/1990. De asemenea, i vor gsi aplicare i regulile vrsrii capitalului
social din dreptul comun, n sensul c, la constituirea brokerului societate pe aciuni,

acionarii sunt obligai s verse minim 30% din capitalul subscris, urmnd ca restul s fie
vrsat n decursul a 12 luni de la data constituirii.
c) s aib ca obiect de activitate numai activitate de broker de asigurare i/sau de
reasigurare.

Principiul

specialitii

obiectului

de

activitate

crmuiete

materia

intermediarilor, nu doar a asigurtorilor. ntr-adevr, brokerul de asigurare, la fel ca agentul


persoan juridic, are obiect unic de activitate, acela de intermediere n asigurri specific
brokerului de asigurare sau, dup caz, brokerului de reasigurare.
d) s aib un sediu permanent unde se va transmite sau se va primi corespondena de la
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor i de la alte instituii sau autoriti. Prezenta cerin
este superflu, deoarece oricum, n temeiul Legii nr. 31/1990, asociaii sunt obligai s
stabileasc i s prevad n actele constitutive sediul
societii ce se nfiineaz. Pentru a da eficien normei, credem c ea trebuie interpretat n
sensul comunicrii Comisiei de Supraveghere a sediului real, adic a adresei n care se
exercit n concret activitatea brokerului, pentru cazul n care la sediul declarat la oficiul
registrului comerului nu se desfoar activitate.
e) asociaii ori acionarii semnificativi i/sau persoanele semnificative s nu aib cazier
judiciar pentru infraciuni contra patrimoniului sau infraciuni prevzute n legislaia financiarfiscal i cazier fiscal; n situaia n care au desfurat activiti de intermediere n asigurri
ca ageni de asigurare, s nu fi fost radiai din Registrul Agenilor de Asigurare, ca urmare a
nclcrii prevederilor legale, iar dac a avut calitatea de asistent n brokeraj, s nu le fi fost
anulat procura din motive imputabile lor.
Asociaii i acionarii brokerilor de asigurare vor ndeplini i cerinele prevzute de
reglementrile din dreptul comun aplicabile acionarilor i fondatorilor societii, acelea de a
nu avea condamnri pentru infraciunile enumerate de art. 6 din Legea nr. 31/1990.
f) conductorii executivi s aib studii superioare i o experien de cel puin doi ani ntr-o
funcie de conducere operativ n domeniul asigurrilor, sau de cel puin patru ani ntr-o
funcie de conducere operativ n domeniul financiar-bancar i/sau al pensiilor private;
aceast condiie se aplic i administratorilor, atunci cnd au atribuii similare conducerii
executive. n temeiul normelor de asigurare, prin funcie de conducere operativ se nelege
inclusiv cea de ef de serviciu sau de compartiment a crui activitate este relevant pentru
specificul domeniului asigurrilor sau cel financiar-bancar, precum i funcia de director de
agenie sau de sucursal a unei entiti care opereaz n aceste domenii.
g) s elaboreze un scurt studiu de fezabilitate (maximum 10 pagini), care s cuprind
sintetic urmtoarele informaii:
- scurt prezentare a activitii ce urmeaz s fie desfurat, din care s rezulte c
resursele financiare sunt suficiente s i permit desfurarea activitii;

- structura organizatoric, regulamentul de organizare i funcionare, cu precizarea distinct


a rspunderilor i limitelor de competen pentru conductorii executivi i administratorii din
cadrul brokerului de asigurare i/sau de reasigurare;
- bugetul de venituri i cheltuieli estimat pentru urmtorii 3 ani financiari.
2.4. nregistrarea brokerilor
Dup ce actele constitutive s-au ntocmit n forma cerut de lege, n funcie de tipul
de societate ales pentru constituirea brokerului, acestea mpreun cu documentele
justificative se depun la oficiul registrului comerului n vederea nmatriculrii. Documentele
vor trebui s probeze ndeplinirea tuturor cerinelor impuse de reglementrile din dreptul
comun, dar i cele instituite de legislaia asigurrilor.
Directorul oficiul registrului comerului, dup efectuarea controlului de legalitate, va
dispune nmatricularea societii. Dac se constat anumite neregulariti cu prilejul
controlului, directorul sau persoana desemnat poate acorda un termen pentru modificarea
actelor constitutive. n cazul n care asociaii nu se conformeaz, soluia ce se impune este
respingerea cererii de nmatriculare a societii.
nmatricularea societii are doar efectul dobndirii personalitii juridice, nu i cel al
calitii de broker de asigurare. Calitatea de broker o va primi dup autorizarea de ctre
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor i tot de la aceast dat va putea ncepe i
activitate de intermediere n asigurri.
La fel ca agenii de asigurare, brokerii sunt supui unei nregistrri la Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor, n registrul brokerilor de asigurare.
2.5. Autorizarea funcionrii brokerilor
Dei titlul ar sugera c este vorba de funcionare, n realitate aspectele abordate n
acest subcapitol in tot de constituirea brokerului. Nu este suficient ca societatea de brokeraj
s fie nmatriculat n registrul comerului, ci, pentru a putea fi considerat c s-a constituit
ca broker de asigurare, este necesar i obinerea autorizaiei de funcionare. Cu alte
cuvinte, ca s fie considerat c s-a constituit ca broker de asigurare, nu doar ca societate
comercial, mai trebuie s parcurg i aceast procedur n faa Comisiei de Supraveghere
a Asigurrilor.
n vederea obinerii autorizaiei de funcionare, brokerii de asigurare trebuie s achite
taxa de autorizare de 5.000 lei i s depun la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor
urmtoarele:

a) copie de pe actele care atest constituirea societii (actul constitutiv, hotrrea


judectoreasc de nfiinare, certificatul de nmatriculare n registrul comerului, cererea de
nscriere de meniuni de la oficiul registrului comerului, codul unic de nregistrare);
b) dovada vrsrii integrale a capitalului social;
c) lista acionarilor sau asociailor direci i indireci, inclusiv ultimul acionar sau asociat
semnificativ, indirect persoan fizic, certificatele de cazier fiscal i judiciar, n original;
d) copii ale contractelor de munc/de management, diplomelor de studii i curriculum vitae
ale conductorilor executivi;
e) curriculum vitae semnate pentru asociaii semnificativi persoane fizice;
f) dovezi privind spaiul n care brokerul i-a stabilit sediul principal i al sediilor secundare;
g) declaraia autentificat pe proprie rspundere c acionarii i conductorii executivi nu
dein aceast calitate la o alt persoan juridic romn sau strin;
h) un contract de asigurare de rspundere civil, valabil pe ntreg teritoriul Romniei, cu o
limit minim de acoperire de 1.121.000 euro/eveniment i 1.700.000 euro suma agregat
pe an, fr franiz;
i) din documentele prezentate s rezulte c nu este acionar sau asociat direct ori indirect al
unui asigurtor, reasigurtor, sau al unui agent de asigurare ori de reasigurare i c nu are
ca acionar direct sau indirect ori ca administrator un asigurtor, reasigurtor sau un agent
de asigurare ori de reasigurare sau conductorul unui agent de asigurare persoan juridic.
Termenul de acordare a autorizaiei este de 60 de zile de la data depunerii
documentaiei n vederea obinerii autorizrii.
Dei normele legale nu prevd n mod expres, este fr ndoial c decizia Comisiei
de Supraveghere a Asigurrilor prin care respinge cererea de autorizare a brokerului trebuie
motivat, la fel ca n cazul asigurtorilor i este supus contestaiei la Curtea de Apel
Bucureti, n termen de 30 de zile de la data comunicrii.
Mai trebuie precizat c, pentru cazul n care Comisia de Supraveghere a Asigurrilor
aprob cererea de autorizare, decizia trebuie s conin data de la care brokerul poate
ncepe intermedierea activitii de asigurare.
2.6. Sanciunea constituirii brokerilor cu nclcarea dispoziiilor legale
Consecinele nclcrii regulilor de constituire a brokerilor vor fi diferite n raport de
categoria din care fac parte.
Dac sunt nesocotite prevederile Legii nr. 31/1990, efectele sunt reglementate de
aceasta. Astfel, directorul oficiului registrului comerului de pe lng tribunal sau persoana
desemnat pot acorda un termen asociailor pentru nlturarea neregularitilor constatate
cu prilejul efecturii controlului n momentul soluionrii cererii de nmatriculare a societii.

Neregularitile descoperite dup nmatricularea societii de brokeraj se vor nltura dup


normele Legii nr. 31/1990 pe calea aciunii n regularizare. n caz contrar se va purcede la
dizolvarea i lichidarea societii.
nclcarea normelor de asigurare relative la constituirea brokerilor va avea drept
consecin respingerea cererii de autorizare de ctre Comisia de Supraveghere a
Asigurrilor, adic nedobndirea calitii de broker de asigurare i imposibilitatea
desfurrii activitii de intermediere. n cazul n care neregularitile sunt svrite sau
descoperite ulterior obinerii autorizaiei de brokeraj, acestea vor fi nlturate, altfel Comisia
de Supraveghere va retrage autorizaia de funcionare, cu consecina pierderii calitii de
broker.
Desigur c directorul oficiului registrului comerului sau persoana desemnat va
controla legalitatea constituirii i din perspectiva legislaiei asigurrilor, dar neregularitile
constatate vor avea regimul consacrat n dreptul comun, adic nlturarea lor de ctre
asociai sau refuzul nmatriculrii societii de brokeraj.
Neregularitile descoperite dup nregistrarea brokerului de asigurare n registrul
comerului au regimul juridic reglementat de dispoziiile art. 48 din Legea nr. 31/1990, n
sensul c se vor nltura de ctre organele de conducere ale broke-rilor; n caz contrar
oricare dintre persoanele interesate vor putea intenta aciunea n regularizarea societii.
Nulitatea societii de brokeraj va urma procedura prevzut n art. 56 din Legea nr.
31/1990, putndu-se evita prin nlturarea cauzei acesteia pn la punerea concluziilor pe
fond la tribunal.

Capitolul 3. ELEMENTE DE ETIC PROFESIONAL


3.1. Standarde de etic n cazul brokerilor de asigurare
Reputaia unei companii se bazeaz pe integritate i onestitate. Asumarea
rspunderii se afl la baza principiilor i culturii unei companii. Reputaia depinde de
reprezentanii de vnzare (inclusiv de agenii de asigurare, brokerii de asigurare,
intermediarii n asigurri, indiferent dac sunt angajai sau antreprenori independeni,
care reprezint direct o companie nrelaiile cu publicul) i de managerii care aplic cele
mai nalte standarde de conduit n ntreaga lor activitatea. Reprezentanii i managerii
trebuie s i asume rspunderea s apere aceast reputaie, s ia cea mai bun decizie
i s acioneze cu onestitate i integritate n relaiile cu clienii, partenerii de afaceri i ntre
ei.
Companiile elaboreaz anumite Standarde pe care reprezentanii i managerii
n vnzri trebuie s le respecte astfel nct s asigure c organizaia are Cele Mai Bune
Practici. Aceste Standarde includ, dar nu se limiteaz la:
1. Integritate: standarde etice ferme fa de clieni,
2. Expertiz: perfecionarea continu a cunotinelor prin instruire profesional pentru
oferirea unor servicii de calitate clienilor,
3. Oportunitate: sprijinirea clienilor oferind recomandri de servicii i vnzri
oneste i relevante, n funcie de nevoile lor,
4. Transparen Total: prezentarea tuturor informaiilor eseniale pentru luarea unor
decizii n cunotin de cauz,
5. Concuren loial: concuren doar pe baz de calitate i servicii; fr a discredita
niciodat concurena,
6. Asisten: furnizarea unor servicii de calitate n ntreaga experien cu clienii,
7. Confidenialitate: nedivulgarea datelor personale ale clienilor, angajailor i altor
persoane, cu excepia persoanelor care trebuie s cunoasc aceste informaii din
cadrul Societii, i luarea de msuri rezonabile pentru a mpiedica pierderea sau furtul
datelor personale,
8. Marc: protejarea mrcii prin respectarea instruciunilor mrcii societii i folosind doar
materiale de vnzri aprobate de Societate,
9. Profesionalism: Reprezentanii i managerii vor aciona n mod responsabil i
profesionist n toate legturile personale i financiare, i
10.Reputaie: respectarea Societii i a profesiei de furnizor de servicii financiare i
urmrirea meninerii i sporirii reputaiei sale.

3.2. Codul etic al brokerilor de asigurare


Codul etic al brokerilor de asigurare a fost elaborat inndu-se cont de practica
internaional i de

etica afacerilor brokerilor de asigurare. Codul a fost adoptat de

membrii Asociaiei Brpkerilor de Asigurare-Reasigurare ca document (act) de baz , ce


determin standartele profesionale i normele etice ale activitii brokerilor de
asigurare,ce pretind s se numeasc profesionist. Fiecare din membrii Asociaiei
Brokerilor de Asigurare i Reasigurare accept aceste standarte i se oblig s le
respecte i s se conformeze lor, n scopul formrii i meninerii bunei reputaii

brokerului de asigurare.
1.Principiile de baz ale activitii brokerilor de asigurare/reasigurare.
Brokerii de asigurare/reasigurare respect regulile concurenei i practicii afacerilor i
nu utilizeaz informaii i materiale neveridice, defimtoare, compromitoare n
adresa colegilor si de breasl i concurenilor.
n procesul activitii sale brokerii sunt obligai s evite aciuni, care ar putea
compromite reputaia profesiei de broker, ce ar duce, la rndul su,

la pierderea

ncrederii din partea clienilor.


Brokerii de asigurare/reasigurare utilizeaz doar publicitate veridic, evitnd elemente
ce pot induce n eroare.
Brokerii de asigurare/reasigurare se conduc de politica de angajare a cadrelor
calificate i acord atenie cuvenit

perfecionrii continue din punct de vedere etic

i profesionist al angajailor si.


Sistemul de deservire a clienilor trebuie s fie organizat n aa mod, nct n orice
mprejurri s-i permit brokerului s apere interesele lor.
Brokerii de asigurare/reasigurare fiind parte a pieei de asigurri, trebuie s contribuie
la dezvoltarea eficient i continu a ei.
S apeleze mai nti la arbitrajul ABAR nainte de a se adresa oricarei alte Instane, n
caz de litigiu cu una dintre celelalte societi membre ale ABAR.
S respecte statutul de membru al ABAR i s depun efort permanent pentru bunul
renume al ABAR, promovnd imaginea acesteia n faa tuturor colegilor, partenerilor
sau presei. Totodat s rspund favorabil tuturor sarcinilor pe care le va primi din
partea conducerii ABAR i/sau prin hotrrile Adunrilor Generale i s se achite
ntocmai i la timp cotizaiile stabilite.
Brokerii nu vor ntreprinde aciuni pentru atragerea clienilor ce au contract de
mandat n vigoare (derulare)cu ali brokeri.
2. Principiile de activitate a colaboratorilor companiilor de brokeraj n asigurri.
Colaboratorii companiilor de brokeraj din asigurri trebuie s se conduc i s

corespund urmtoarelor standarte (cerine):


S dea dovad de loialitate profesional n relaiile cu ali colegi intermediari n
asigurri. Nu vor face afirmaii i nu vor ntreprinde aciuni care ar putea s afecteze
imaginea i prestigiul colegilor si, cu exceptia cazurilor de contradicii profesionale,
argumentate tehnic i va fi oricnd solidar cu ei n efortul depus pentru progresul activitaii pe
piaa

de

asigurri

pentru

ntrirea

statutului

profesional

al

brokerului

de

asigurare/reasigurare.
Colabratorii trebuie s prezinte n lumin favorabil att compania sa de brokeraj, att i
piaa asigurrilor n general.
Colaboratorii sunt obligai s pstreze confidenialitatea informaiilor i taina comercial
att n procesul activitii, ct i dup demisie, schimb loc de munc.
Colaboratorii trebuie s se conduc n activitatea sa de normele eticii, s nu
foloseasc poziia ocupat n cadrul companiei pentru a obine beneficii materiale
personale, desinestttor sau prin alte persoane.
Colaboratorii trebuie s tind n pemanen spre ridicarea nivelului su cultural, al
deprinderilor i cunotinelor profesionale.
Colaboratorii trebuie s cunoasc legislaia din domeniul asigurarilor i

normele

prezentului Cod.
3. Principiile activitii n relaiile cu clienii.
Brokerul de asigurare/reasigurare i colaboratorii si trebuie s se conduc de
urmtoarele principii:
Interesele clientului au prioritate n raport cu orice intreres personal al brokerului i/sau
al pieei de asigurri n general.
S explice clienilor si termenii i condiiile contractelor pe care le recomand,
nelsndu-le acestora nici o ndoiala asupra drepturilor i obligaiilor ce le revin.
Brokerul de asigurare/reasigurare i colaboratorii si se conduc de
principiul
nedeclarrii informaiei ce se refer la orice aspect al asigurrii clienilor si, excepie
fiind cerinele legislaiei n acest sens.
Brokerul de asigurare/reasigurare i colaboratorii si trebuie s ofere n exclusivitate
informaii veridice, complete, legale, referitor la companii de asigurare, produse de
asigurare i preurile lor.
Brokerul de asigurare/reasigurare poart rspundere pentru analiza complex al
riscului, elaborarea i pregtirea programelor individuale de asigurare, a contractelor
de asigurare, pentru consultan, administrare i gestionarea contractelor de asigurare
i relaiile cu clientul n procesul de regularizare a daunelor.
Brokerul de asigurare/reasigurare trebuie s plaseze riscul conform cotaiei, obinute de
la asigurtor.
Brokerul de asigurare/reasigurare nu trebuie s ntreprind msuri sau aciuni ce
contravin cererii clientului.

n cazul dac clientul dorete s rezilieze contractul de mandat, brokerul va returna


toate materialele primite de la client.

4. Principiile activitii n relaiile cu societile de asigurare.

Brokerul este obligat s dein informaii veridice i actualizate despre piaa


asigurrilor intern i internaional,despre companii de asigurare i produsele lor.

n procesul plasrii riscului pe baze de concurs, brokerul trebuie s acioneze


profesionist i obiectiv, evitnd relaii de afiliere cu asigurtorii.

Brokerul de asigurare/reasigurare trebuie s menin relaii de afaceri bune cu


companiile de asigurare i s respecte contractele de brokeraj ncheiate cu ele.

Brokerul de asigurare/reasigurare nu poate fi afiliat unei anumite companii de asigurare.

S informeze ABAR cu privire la eventualele practici incorecte ale asigurtorilor,


pentru pstrarea unui climat de afaceri ct mai corect i a unei nalte etici
profesionale pe piaa de asigurri precum i din spirit de colegialitate.

Capitolul 4. RAPORTRI PE CARE TREBUIE S LE NTOCMEASC BROKERII DE


ASIGURARE I/SAU REASIGURARE
4.1. Prevederi legale aplicabile
n

conformitate

asigurare

cu

prevederile

Legii

nr.32/2000

privind

societile

de

i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare, ale

Ordinului nr.3/2009 i a normelor emise de CSA, brokerii de asigurare au obligaia s


ntocmeasc i s depun raportrile financiare i tehnice la CSA (situaii financiare anuale,
raportri contabile la 30 iunie, raportri trimestriale).
4.2. Raportri financiare i tehnice
Raportrile financiare i tehnice trebuie
corespund

cu

evidenele

conin

informaii

care

financiar-contabile i tehnico-operative i trebuie semnate de

ctre:
persoana

care

ine

contabilitatea

(directorul

economic,

contabilul-ef

sau

alt

persoan mputernicit cu studii economice superioare sau o persoan membr


CECCAR cu care are ncheiate contracte de prestri servicii n acest sens) i
persoana semnificativ - conducerea executiv.
Termenele de depunere sunt stabilite prin normele emise de Comisia de Supraveghere
a Asigurrilor. Pentru

raportrile

trimestriale termenul

de

depunere

este

ultima

zi

lucrtoare a lunii urmtoare ncheierii trimestrului; rectificrile raportrilor aferente trim. II i IV


se transmit odat cu raportrile contabile i situaiile financiare anuale, pentru celelalte trimestre
se transmit la data constatrii.
Raportrile pe care brokerii de asigurare i/sau reasigurare trebuie s le
ntocmeasc

i termenele de transmitere a acestora ctre Comisia de Supraveghere a

Asigurrilor sunt urmtoarele:


a. Raportri anuale:

situaiile financiare anuale n forma prevzut de reglementrile contabile n vigoare;


raportarea privind angajaii i persoanele cu contract de mandat (A1);
raportarea privind activitatea de marketing a fondului de pensii administrat privat i/sau al

prospectului de pensii facultative (A2);


raportarea privind evoluia i structura capitalului social (A3).

b. Raportri semestriale:

raportri contabile, n forma prevzut de reglementrile contabile n vigoare;


raportarea privind evoluia i structura capitalului social (A3).
c. Raportri trimestriale:

raportarea privind activitatea desfurat (A4);


raportarea privind veniturile obinute de brokeri (A5);
raportarea privind situaia elementelor de activ i pasiv (A6);
raportarea privind situaia modificrii capitalurilor proprii (A7);
raportarea privind taxa de funcionare (A8) sau taxa rectificativ (A9).

4.3. Modul de evideniere i nregistrare a elementelor aferente raportrilor tehnice


Datele din raportri trebuie s corespund cu datele din evidena contabil, financiar i
de gestiune sau cu datele din celelalte evidene ale brokerului de asigurare. Trebuie s se
in seama de corelaiile existente ntre formulare (datele se preiau din balana de verificare).
Clasele de asigurri generale i asigurri de viatrebuie prezentate aa cum sunt
definite n Anexa nr.1 la Legea nr.32/2000, respectiv cele 18 clase pentru asigurri
generale i cele 4 clase pentru asigurri de via.
Polia de asigurare de rspundere civil profesional se transmite (n copie) n termen
de 10 zile lucrtoare de la data intrrii n vigoare a acesteia.
Copiile documentelor care atest plata ratelor primei de asigurare aferente contractului
de asigurare de rspundere civil profesional se transmit nsoite de adresa de naintare.
Limita minim a contractului de asigurare de rspundere civil profesional este de
1.121.000 euro/eveniment i 1.700.000 euro sum agregat pe an, fr franiz, prevzut n
Ordinul CSA nr.15/2010.
n cazul ncetrii valabilitii contractului de asigurare de rspundere civil profesional
se retrage autorizaia de funcionare.

ANEXE
Anexa nr. 1
CERERE-STANDARD
privind autorizarea ca broker de asigurare i/sau de reasigurare

Data .................
1. Denumirea

complet

pentru

persoana

juridic

.......................................

............................................................................................................................
2. Numarul de inmatriculare la oficiul registrului comertului ...................................
3. Codul unic de inregistrare ...............................................................................
4. Adresa pentru sediului social ............................................................
5. Numarul de telefon ............................................................................................
6. Numarul de fax ..................................................................................................
7. Adresa e-mail ..................................................................................................
8. Numele si functiile persoanelor semnificative:....................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
9. Numele sau denumirea, dupa caz, a asociatilor sau actionarilor semnificativi:
..................................................................................................................................
................................................................................................................................
..................................................................................................................................
10. Persoana de contact (numele, prenumele, functia, telefon, adresa e-mail)..........
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
11. Reprezentantul legal .......................................................................................
12. Lista documentelor depuse:..................................................................................
.....................................................................................................................................
.....................................................................................................................................
Subsemnatul (conducatorul executiv) .........................................,
reprezentant legal al

in calitate de

..................................................................................., cunoscnd

prevederile Codului penal privind falsul n declaraii, declar pe propria rspundere c toate
informaiile i documentele sunt complete i conforme cu realitatea i c nu exist alte
fapte relevante care trebuie aduse la cunotina Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor.
Numele i prenumele (cu majuscule) ..................................................
Semntura ................................

Anexa nr. 2
DECLARAIE*)

Subsemnatul, ..........................................................., (numele i prenumele)


declar c (denumirea brokerului de asigurare/reasigurare) ....................................
..................................................................... nu este acionar sau asociat direct ori
indirect al unui asigurtor, reasigurtor, al unui agent de asigurare ori de
reasigurare, al unui asistent n brokeraj i c nu are ca acionar direct sau indirect
ori ca administrator un asigurtor, reasigurtor, un agent de asigurare ori de
reasigurare, un asistent n brokeraj sau conductorul unui asistent in brokeraj
persoan juridic ori conductorul unui unui agent de asigurare persoan juridic.
Data .........................................
Semntura ...............................

Anexa nr. 3
DECLARAIE*)
Subsemnatul, .............................................................., (numele i prenumele)
declar c:
a) nu m aflu n conflict cu o autoritate de supraveghere din domeniul
asigurrilor sau financiar-bancar ori al pensiilor private din Romnia ori din
strintate, nu am fost sancionat i nu mi s-a respins sau retras o autorizaie sau
aprobare de ctre o asemenea autoritate, nu m-am aflat n alt situaie care prin
aspectele relevate ar putea avea efecte negative asupra imaginii ori activitii
brokerului la care persoana n cauz este desemnat cu responsabiliti de
administrare i/sau de conducere;
b) nu am exercitat, fr aprobarea autoritii menionate la lit. a), o funcie
pentru care, potrivit dispoziiilor legale aplicabile, era prevzut obligativitatea
obinerii unei astfel de aprobri;
c) n exercitarea unei funcii de administrare i/sau de conducere a unui
asigurtor sau intermediar n asigurri i/sau n reasigurri sau a unei sucursale a
unui asigurtor sau intermediar n asigurri i/sau n reasigurri strin, nu am
participat la adoptarea i/sau aplicarea unor decizii privind activitatea acestuia, prin
care s-a urmrit satisfacerea unor interese individuale ori de grup;
d) intermediarul n asigurri i/sau n reasigurri unde am activat nu s-a aflat
n situaia de a nu depune la un asigurtor sau un reasigurtor sumele ncasate cu
titlu de prime de asigurare sau de reasigurare, n perioada n care am exercitat
funcia de administrare i/sau de conducere a intermediarului n cauz;
e) entitile la care am exercitat sau exercit responsabiliti de administrare
i/sau de conducere ori la care sunt sau am fost acionar semnificativ ori asociat nu
s-au aflat n conflict cu vreo autoritate din Romnia ori din strintate, nsrcinat
cu supravegherea n domeniul asigurrilor sau financiar-bancar, i nu au fost
supuse vreunei sanciuni dispuse de o asemenea autoritate sau aceasta le-a
refuzat ori le-a retras o autorizaie;
f) nu am fcut i nu fac obiectul unor proceduri penale.
Data .......................................
Semntura ...............................
*) Se va completa de ctre administrator i conductorul executiv, dup caz.

Anexa nr. 4
DECLARAIE*)

Subsemnatul, .............................................................., (numele i prenumele)


propus pentru funcia de (avnd funcia de)**) .........................................................
la ..........................................................................................., (denumirea brokerului
de asigurare/reasigurare) declar c nu voi deine funcii de conducere la o alt
persoan juridic romn sau strin dup obinerea autorizaiei de funcionare sau
dup aprobarea de ctre C.S.A., precum i n timpul exercitrii funciei la brokerul
de

asigurare

i/sau

de

reasigurare

voi

avea

domiciliul/reedina

...........................................................................................................................
.....................................................................................................................................
Data .......................................
Semntura ...............................

Anexa nr. 5
DECLARAIE*)

Subsemnatul, .............................................................., (numele i prenumele)


propus

pentru

funcia

de

(avnd

funcia

de)**)

administrator

la

............................................................................................................................., (denumirea
brokerului de asigurare/reasigurare) declar c nu sunt angajat al unei societi de
asigurare/reasigurare, persoan juridic romn sau strin, condiie pe care o voi
ndeplini i dup obinerea autorizaiei de funcionare i voi avea domiciliul/reedina n
...............................................................................................
.....................................................................................................................................
Data .......................................
Semntura ...............................

Bibliografie
1.

Bistriceanu, Gh., Asigurri i Reasigurri n Romnia, Editura Universitar, Bucureti,


2006

2.

Bogdan, D. M., Controlul n asigurri, Editura Casa Crii de tiin, Cluj-Napoca, 2005

3.

Ciumas, C., Economia societatii de asigurare, Editura Casa Crii de tiin, ClujNapoca, 2009

4.

Negru, T., Asigurri Ghid practic, Editura C.H. Beck, Colecia Oeconomica, Bucureti,
2006

5.

Norma privind calificarea profesional i pregtirea continu a intermediarilor n asigurri


din 03.05.2012

6.

Legea 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor

7.

Legea 31/1990 privind societile comerciale

8.

www.portaldeasigurari.ro