Revista de turism

[Nr. 2]

MSURAREA RISCULUI ACTIVITII AGENTULUI ECONOMIC DIN TURISM

Lector univ. dr. Mihai POPESCU
Universitatea Stefan cel Mare Suceava, Romnia
detaeaz printr-un nalt dinamism, att la nivel
naional ct i internaional.
Prin caracterul su de mas i coninutul su
complex, turismul antreneaz un vast potenial
material i uman, cu implicaii importante asupra
evoluiei economice i societii, asupra relaiilor
internaionale.
n scopul studierii posibilitilor de acoperire
a riscului activitii agentului economic, caracterul
cuprinztor al gestiunii riscului unei firme din turism,
implic obligatoriu i ideea de msurare a pagubei.
Mrimea riscului, ca dimensiune estimeaz i
faciliteaz compararea efectelor riscului, este
determinat pe baza unor indicatori care apreciaz
existena i influena fenomenelor negative asupra
sistemului din punct de vedere cantitativ i calitativ.
Pe acest suport, ntreprinztorul trebuie s gseasc
acele decizii care determin o penalizare a firmei sale
un nivel mai redus dect efectele riscului. Diversitatea
situaiilor privind estimarea mrimii riscului i
implicit a efectelor se poate realiza numai n condiiile
cunoaterii probabilitii i ntinderii efectelor, a
perioadei n care se manifest i a dinamicii lor.
Criteriile de clasificare i de estimare a
efectelor sunt grupate dup unii autori, n funcie de
trei dimensiuni: mrime (complexitate, numr de
variabile), importan (factorul timp) i probabilitate
(grad de incertitudine probabilistic, deterministic).
Pentru a realiza o msurare real a mrimii riscului din
activitatea turistica, mai ales n condiii de
comparabilitate, este necesar conversia pe baza unor
echivalene a aspectelor calitative n aspecte
cantitative. n acest sens se utilizeaz anumite metode
de agregare (de exemplu, prin utilizarea scrii tipice +,
0, -, pentru influene mari pozitive, influene nule,
influene mari negative).

Abstract
The risk and the uncertainty always accompany
the economic activity everywhere; the rising
phenomena and those of recession occur under the
sign of uncertainty and of risk. Unlike uncertainty
whose cause can be difficult to identify, and thus,
difficult to quantify, the economic risk refers to a
specified item which can be estimated by a law of
probability, and, therefore, can be quantified through
the probability of producing a certain event.
Analyzing the problem of risk one must take
into account the two important concepts which
determine it: the expected value, the most probable
effect in situations that repeat several times, and its
degree, measured by the dispersion of some possible
effects if a situation repeats.
Key words: Bucovina, risk, tourism activity.
JEL classification: C00, D81, L83.
Economia de pia implic, prin legile dup
care se conduce, apariia unor riscuri i incertitudini
specifice, care, coroborate cu caracteristicile activitii
economice din turism pot determina, indiferent de
formele de proprietate ale exploataiei existente,
situaii i stri conjuncturale deosebite. Complexitatea
clasificrii riscurilor consist n diversitatea lor.
Societile din domeniul turismului se lovesc de risc,
de fiecare dat cnd trebuie luat o decizie fie curent,
fie pe termen lung.
Turismul reprezint un fenomen economico
social specific civilizaiei moderne, puternic ancorat n
viaa societii i, ca atare, influenat de evoluia ei.
Adresndu-se unor segmente sociale largi i
rspunznd pe deplin nevoilor acestora, turismul se

32

Journal of tourism
[No. 2]

Mrime Complexitate
Numr de variabile

F (1,0,0)

E (1,1,0)

G (1,0,1)
Factor
timp

H (1,1,1)

static

dinamic
A (0,0,0)

probabilitate
D (0,1,0)

B (0,0,1)

Grad de
incertitudine
deterministic

Figura nr. 1 Msurarea riscului pe baza dimensiunilor riscului

Determinarea mrimii fenomenelor i a
influenei acestora asupra nivelului pagubelor, poate fi
realizat prin compararea nivelului existent cu mrimea
altor efecte alternative. Probabilitatea realizrii
efectelor este dat de complexitatea sistemului n care
poate s-i fac apariia riscul. Ea poate fi interpretat
ca obiectiv, atunci cnd observaiile sunt reale i au
la baz date statistice obinute prin observaii ntr-o
perioad de timp, sau subiectiv, dac ele provin din
imposibilitatea cunoaterii complete a fenomenelor.
Un aspect deosebit este cazul cnd se
urmrete determinarea posibilitii de apariie a unui
efect n cadrul unui lan de efecte sau a probabilitii
de apariie a efectelor n ntregul lan. De exemplu,
dac presupunem o probabilitate de apariie x, pentru
evenimentul A i a existenei relaiei A-B,
(evenimentul A se realizeaz n condiiile producerii
evenimentului B), atunci probabilitatea de apariie y a
evenimentului C din lanul A-B-C, va fi dat de relaia:
P (C) = P (A), P (B), adic P (C) = x, y
Dac n cadrul probabilitilor de apariie (x,y).
evenimentele (AB) sunt dependente, respectiv un
eveniment se realizeaz n condiiile apariiei celuilalt,
pot fi utilizate formule de calcul care s reflecteze
poziia decidentului fa de risc.
Dup F. Aftalion i C. Viallet, mrimea i
modul de msurare a riscului este dat de atitudinea
fa de risc, de modul n care un decident gndete i
ia n considerare un risc. Nu exist o certitudine total
n a aprecia un risc, iar raionalitatea de multe ori este
determinat de mrimea orizontului de timp n care
pot fi luate deciziile Rezult probabilistic c o situaie
de risc i atitudinea fa de aceasta a unui decident,
poate fi formulat n mai multe alternative.

Varianta 1, comparabilitatea: Fiind date dou

probabiliti de apariie a unui risc, A i B, un individ
prefer fie situaia A fa de B (A>B). fie situaia B
fa de A (B>A)sau este indiferent fa de A i fa de
B (A=B).
Varianta 2, tranzitivitatea: Relaiile de
preferin sau de indiferen sau tranzitive, adic avem
A>B i B>C, vom avea A>C. n acelai fel, dac B>A
i C>B, vom avea C>A.
Varianta 3, continuitatea: n cazul existenei a
trei probabiliti n care A>B i B>C. exist o
probabilitate prin care putem forma o a patra
probabilitate D=(p:A.B.C) n care avem D=B.
Varianta 4, independena: Dac un individ este
indiferent la dou evenimente (A.B) i dac unul din
cele dou evenimente este un ctig al unei
probabiliti compuse (C), aceasta poate fi nlocuit cu
o alta (D) fr a schimba preferina pentru
probabilitatea compus de apariie a evenimentului.
Astfel, cnd A=B i C=D. vom avea (p: A,C)=(p:B,D).
Varianta 5, monotonia: Dac dou probabiliti
apar pornindu-se de la aceleai rezultate, decidentul va
prefera acel rezultat care are o mai mare probabilitate
de a se produce, chiar dac cealalt probabilitate este
mai preferat.
Alegerea probabilitii cu gradul cel mai mare
de apariie este dat de prudena decidentului fa de
probabilitile necunoscute.
n alte situaii, variantele decizionale pot s
aib n vedere maximum de securitate (absena
eventualelor sinistre sau a consecinelor acestora),
costul minim sau toate combinaiile criteriilor de baz
(n termeni de frecven, gravitate). Ipotetic
considerm o situaie n care doi decideni se

33

Revista de turism
[Nr. 2]

sau probabilitatea justeei deciziei. n acest caz,

decizia depinde de realizarea evenimentului care
condiioneaz obinerea celui mai bun rezultat. n
stabilirea optimului decizional n condiiile
universului incert sunt utilizate mai multe criterii.
Criteriul Laplace prezint situaia n care
probabilitatea teoretic de apariie a riscului poate fi
considerat egal(1/3 1/3, 1/3), respectiv aria i
puterea (probabilitatea) de influen este teoretic
aceeai. n practic ns, criteriul Laplace este rar
utilizat i el se refer, n mare parte, la riscurile
tehnice.
Criteriul lui Wald sau criteriul maximin relev
o aversiune ridicat a agentului economic fa de risc,
n fiecare caz lund n calcul rezultatul minim posibil.
Acest criteriu stabilete c cea mai bun decizie este
aceea care maximizeaz ctigurile minime. Fiind un
criteriu pesimist, el nu reflect n totalitate aversiunea
fa de risc i stabilete numai acel adaos puin mai
mult care se adaug la rezultat, diminund astfel,
eventual, un rezultat negativ.
Criteriul Iui Hutwicz sau criteriul optimist
reine extremele unor rezultate posibile. Acest criteriu
alege ctigul maxim pentru fiecare stare a naturii i
apoi, stabilete care este varianta care maximizeaz
aceste ctiguri maxime. Dac extremele nu sunt
reprezentative, decizia se va baza pe date care privesc
ansamblul rezultatelor posibile. n fapt, acest criteriu
revine la cel al lui Wald, utiliznd ns coeficieni de
pondere: 1 pentru rezultatul cel mai sczut i 0
pentru un rezultat ridicat i invers. Coeficienii de
ponderare au rolul de a cuantifica atitudinea fa de
risc, ei fiind mai mici sau mai mari, dac aversiunea
este mai mic sau mai mare.
Criteriul Savage se bazeaz pe termeni de cost
de oportunitate, utiliznd ca formul de calcul
diferena obinut ntre rezultatul ce corespunde unei
decizii oarecare (dar nu ntmpltoare) i rezultatul cel
mai bun posibil, care poate fi obinut dac nu ar exista
evenimentul (de exemplu, speculaiile de burs a la
Baisse a la Hause).
Criteriul speranei matematice introduce
noiunea de evaluare a probabilitii asociat cu
apariia unor evenimente deosebite, presante.
Aprecierea probabilitii n acest caz este subiectiv i
depinde de decident, iar calculul, n condiiile
existenei unor informaii pariale, se realizeaz prin
msurarea punctelor unde pot s apar evenimente.
Universul ntmpltor exprim un ansamblu
de situaii care au o stabilitate statistic, ceea ce
permite aplicarea unor modele de probabilitate n
funcie de comportamentul variabilelor ntmpltoare.
n cazul evenimentelor care apar n universul
ntmpltor se pot utiliza ca modele de calcul:
Modelul stabilitii statistice rspunde situaiei
n care comportamentul variabilelor sau al
evenimentelor poate fi modelat sub forma unor legi de
probabilitate. n acest caz, legea fundamental este
legea numerelor mari (care pe ansamblul numerelor au

confrunt n acelai timp, n condiii de risc ridicat, cu

aceleai probleme de decizie. Se poate observa c
decidentul A va alege decizia l, ntruct aceast
decizie i favorizeaz o utilitate mai bun (sau
sperana utilitii este mai mare dect incertitudinea),
n timp ce decidentul B va alege decizia II pentru
acelai scop (utilitate), dar innd cont c se bazeaz
pe o funcionalitate util a firmei sale, n condiiile
unui risc ridicat.
Deci, pentru decidentul care nu are preferin
fa de risc (A), curba utilitii va fi diferit fa de cel
care urmrete s ctige din acest risc (B), deoarece
utilitatea pentru primul decident este mai mare dect
pentru cel de-al doilea.
Se poate concluziona c dreapta care trece prin
punctele A i B reprezint atitudinea de neutralitate
fa de risc, n timp ce curba concav exprim nivelul
utilitii, aceasta fiind cu att mai concav cu ct
aversiunea fa de risc este mai mare. Dreapta notat
pe axa AB cu X, a crei mrime exprim prima de
risc, se calculeaz ca diferen ntre sperana
matematic de ctig (w) i ctigul obinut (w),
pentru aceeai utilitate, de agentul economic care se
opune riscului. Decizia luat fa de risc are un
caracter subiectiv, fiecare decident putnd s ia
deciziile innd cont de propria atitudinea fa de risc.
n luarea deciziei in firmele din turism,
noiunile de incertitudine (suportul riscului) i
certitudine (care face abstracie de ntregul risc), nu
pot fi opuse, dar se poate realiza o graduare n funcie
de importana i de calitatea informaiilor, care
afecteaz calitatea deciziilor economice. Astfel, D
Penant i V Giard consider c problemele de decizie
nu depind numai de profilul, dimensiunile i orizontul
de timp n care se manifest situaiile de risc, ci i de
spaiul existenei. Sub acest aspect luarea deciziilor se
poate realiza n spaii (universuri) care pot fi:
determinate, incerte, ntmpltoare sau ostile.
Universul determinat reprezint acel spaiu n
care deciziile sunt luate cunoscndu-se toate datele
unei probleme iar deciziile respective sunt cele ce fac
parte din viaa de zi cu zi a unui ntreprinztor. n
aceast situaie, cnd mrimea variabilitii este dat i
poate fi cunoscut, comportamentul decizional are
abateri relativ reduse, nesemnificative, iar decizia este
mai aproape de realitate. Dac o parte a incertitudinii
este legat de fluctuaia pieii, atunci decizia va fi
orientat spre organizarea i utilizarea unor mijloace
tehnice de tipul corect i la timp. Aproprierea fa de
fenomen are scopul s elimine un anumit tip de riscuri
sau s transfere aceste riscuri prin o mai bun
gestionare a fluxurilor firmei de turism, prin o manier
corect de apreciere a rezultatelor obinute i o
contabilitate analitic adecvat.
Universul incert este considerat acel ansamblu
de situaii sau de decizii care conduc la posibilitatea
gsirii unor ci cunoscute n vederea ieirii din starea
de instabilitate, dar fr a putea cunoate obiectiv,
probabilitile de apariie a fenomenelor identificate

34

Journal of tourism
[No. 2]

un comportament apropiat de modelele de

probabilitate). Cnd un eveniment se repet de mai
multe ori, dar suficient de mult, repetarea suplimentar
a unui eveniment, reprezint o parte foarte mic din
numrul total. Repetarea n aceast situaie nu poate s
modifice o variabil, atta timp ct comportamentul
statistic este stabil.
Modelul Speran-Variaie, are ca funcie o
variabil (ntmplare) caracterizat prin media
variaiei (abaterea fa de medie), n timp ce media

evideniaz tendina evoluiei variabilei, variaia

indic dispersia valorilor probabile ale variabilei fa
de medie. Pe baza parametrilor rezultai din calculul
speranei i a abaterilor fa de medie (situaie tipic a
variaiei) pot fi comparate i alese deciziile optime.
Reprezentarea grafic a acestui model (fig. 2) arat c
pornind de la o situaie dat 1, randamentul i
variabilitatea au valori corespunztoare celor patru
zone numerotate de la 1 la 4.

Randament
1

Variabilitate
Figura 2 Randament i variabilitate
Teoretic, toate situaiile din cele patru zone
sunt superioare situaiei 1, atunci cnd randamentul
mediu este superior. Dar, situaia 1 poate fi superioar
tuturor acelora din zona 3, n timp ce n zonele 1 i 4
se regsesc cazurile particulare avnd, de regul,
variabiliti sau randamente inferioare (comparativ cu
zona 2) i variabiliti i randamente superioare
(comparativ cu zona 3). Realitatea arat c un
ntreprinztor, numai n cazuri deosebite, va urmri ca
decizia s se refere la o singur aciune sau activitate.
n practic, aceasta va urmri desfurarea mai multor
activiti sau procese de producie care s-i permit,
prin diversificare, reducerea riscului pur sau a riscului
speculativ.
Universul ostil este acel spaiu de aciune n
care existena riscurilor este cert, iar probabilitatea de
apariie a altora este foarte mare. Pornind de la aceste
considerente, ntreprinztorii vor refuza s acioneze
n acest spaiu, chiar dac consumatorii reprezint un
punct de atracie deosebit. n acest univers pot aciona
numai firmele puternice,de exemplu, touroperatorii cu
influene deosebite n politica economic sau social a
zonelor respective.

Introducerea progresului tehnic n transporturi

este reflectat n creterea densitii reelei de
transport, n sporirea numrului i diversificarea
mijloacelor de transport, n modernizarea i
mbuntirea performanelor acestora. Prin aceste
transformri se asigur condiii pentru deplasarea unui
numr tot mai mare de persoane, concomitent cu
reducerea confortului i a duratei cltoriei turistice.
Totodat, se realizeaz i o ieftinire a costului
transportului, stimulndu-se i pe aceast cale
deplasarea n scopuri turistice. Una din tendinele
nregistrate n dezvoltarea mijloacelor de transport o
constituie creterea gradului de dotare a populaiei cu
automobile, ceea ce favorizeaz circulaia turistic.
Dezvoltarea transportului are o influen
important asupra cererii turistice, deoarece
transportul constituie una din componentele de baz
ale produsului turistic.
De exemplu, n cazul unei investiii turistice
hoteliere, metoda de evaluare utilizat const n
construirea unui cont previzional de exploatare
placnd de la informaiile deinute n ceea ce privete
previziunile de venituri i cheltuieli. Elaborarea

35

Revista de turism
[Nr. 2]

mbuntirea calitii serviciilor turistice

prin perfecionarea caracteristicilor tehnice i de
exploatare ale tuturor componentelor5 bazei materiale,
prin mbuntirea organizrii turismului, prin
perfecionarea calificrii personalului, etc., calitatea
nalt dnd posibilitatea practicrii unor tarife mari;
reducerea costurilor, att pe seama
soluiilor tehnice, ct i a celor organizatorice, ntre
ele i profit raportul fiind invers proporional.

acestui cont presupune s se dispun n prealabil de

informaii fundamentale privind datele de baz a
investiiei avute n vedere. Analiza contului de
exploatare previzional va permite justificarea
deciziilor luate de a investi ori de a nu investi.
Analiza riscului unei decizii in firmele de
turism, comport nu numai o analiz economic, i
una social. Analiza social a riscului in activitatea
turistica, se refer la evaluarea posibilelor prejudicii
aduse de membrii unei colectiviti datorit
insatisfaciei oferit de locul de munc, acetia
obinnd performane mai slabe, risc care va contribui
la definitivarea dimensiunii riscului agregat, deoarece
componenta social o influeneaz pe cea economic.
n concluzie, putem considera c msurarea
riscului activitii agentului economic din turism,
presupune c pentru a-i realiza profitul dorit, se vor
orienta cu precdere spre:
mrirea capacitilor de producie de toate
genurile (de transport, de cazare, de alimentaie, etc.),
ntre nivelul acestor capaciti i mrimea profitului
existnd un raport direct proporional;

BIBLIOGRAFIE
1. Negoescu G., (1995) - Risc i incertitudine
n economia contemporan, Editura Alter Ego
Cristian, Bucureti
2. Nicolescu O., Verboncu I., (1999) Management, Editura Economic, Bucureti
3. Romnu I., Vasilescu I., (1997) Managementul investiiilor, Editura Mrgritar,
Bucureti

36