Hazardul moral lucreaz

pentru recuperatori
1

de Cristian Dogaru

Bncile accept discounturi astronomice cnd vnd

recuperatorilor creditele cu probleme dar nu vor s reduc sub nicio form soldul
mprumuturilor pentru a uura soarta debitorilor.

Un credit de nevoi personale cu restane mari la plat (peste 90 de zile, caz n care
finanatorul trebuie s provizioneze toat suma) se vinde firmelor de recuperare, n
medie, ntre 5-15% din suma datorat de clientul bncii. Pentru ipotecarele cu garan ii
solide, sumele urc spre 20-30%.

Bncile accept s piard nite bani dar scpa de provizionare pentru ntreaga sum i
de ceva prejudicii de imagine-nu d bine s strngi cu u a debitorii. Recuperatorii fac un
profit frumos, date fiind discounturile apreciabile iar debitorii se trezesc cu popriri pe
conturi i executri silite ale bunurilor. De ce ns nu recurg bncile la o negociere cu
clienii ru-platnici, propunndu-le nu rescadenri i reduceri microscopice de dobnzi
i comisioane ci tierea de-a dreptul a unei pri a datoriei? Mai ales c a aprut i un
precedent-vezi cazul Piraeus din Grecia care i-a scutit debitorii de datoriile mai mici de
20.000 euro. Chiar i n Romnia, Banca Transilvania a propus debitorilor n franci
elveieni preluai de la Volksbank o conversie a mprumuturilor n euro sau lei cu o
reducere de 22% a soldului datoriei.

Rspunsul-standard al bancherilor, prin care justific refuzul unei tieri pariale a

datoriilor, este hazardul moral. Adic nu d bine pentru restul debitorilor, care achit

disciplinai lun de lun ratele, ca unii datornici s fie ierta i par ial de sumele restante.
Dac vor ncepe i coreciis nu mai plteasc?

DE ACELASI AUTOR

Pai spre justiia de tip sovietic

Macro Isrescu, micro suveranitate. Cum ..
Logica strmb a economistului ef al ..
Mesianismul ctiga alegerile. Sau de ..
Cum arata Facebook-ul meu smbt, la ..

Din punctul meu de vedere, problema se pune gre it. E drept, o mic parte a debitorilor
la zi cu plata ratelor ar putea trece n tabra restan ierilor din frustrare. S ne gndim
ns la impactul executrilor brutale derulate de firmele specializate asupra apetitului de
creditare. Foarte muli poteniali debitori vor renuna s se mai mprumute la vederea
suferinelor executailor silit, mult mai muli dect debitori la zi care s treac n tabra
restanierilor doar tentai de eventualele reduceri de sold operate de bancheri.

Cu alte cuvinte, dac recuperatorii ar fi scoi din ecua ie toat lumea ar avea mai mult de
ctigat (sigur, exceptnd firmele de recuperare): bancherii ar lua mai mul i bani pentru
creditele considerate irecuperabile i nu i-ar pune pe fug pentru mult timp o parte a
clientelei, debitorii cu probleme i-ar putea mobiliza economiile camuflate strategic sau
resursele rudelor pentru a reveni la zi cu plata obliga iilor fa de bnci dup o reducere
a soldului creditelor oferit de bancheri.