SOSTENIBILIDAD RENTABLE:

LA EXPERIENCIA DEL BANCO ABN AMRO REAL

Regina Scharf y Lawrence Pratt

INTRODUCCION

1971 Naci como Banco Real.

1998 comprado por ABN AMRO
(Holanda); asume la presidencia
Fabio Barbosa.
Barbosa principal organizador del
movimiento hacia la
sostenibilidad.
Tercera institucin financiera
privada de Brasil en volumen de
activos.
Empez su camino hacia la
sostenibilidad en el 2000,
cosechando sus frutos 7 aos
despus.

mbito nacional, mantiene

poltica de exclusin de
empresas que extraen
madera, productores de
asbesto y armas, actividades
relacionadas por la
prostitucin, trabajo infantil y
esclavista

PROBLEMA ECONMICO FUNDAMENTAL

Oportunidad econmica: Ausencia de un
movimiento hacia la sostenibilidad.
La decisin no fue impuesta por la matriz
(msterdam), ni por protestas u otras
formas de presin social.
COMO LO ENFRENT
Creando una Direccin de Desarrollo Sostenible.
Surgi un rea de Riesgo Socio ambiental, un
rea de Productos Socio ambientales y un ncleo
de Inversiones Socio ambientales.
Grupo de trabajo involucrando a representantes de
distintos sectores de la organizacin para la
promocin de la ecoeficiencia.

PROGRAMAS DE SOSTENIBILIDAD

Programas de
Sostenibilidad

1. Enfocados
en negocios,
productos y
servicios

2. Relacionados
con la gestin
de la
organizacin

3. Referidos a
los programas
de inversiones
sociales

1. PROGRAMAS ENFOCADOS EN NEGOCIOS,

PRODUCTOS Y SERVICIOS
Microcrdito:
Bajo nivel de burocracia. Sin necesidad de
garante para prstamos de hasta $ 435.
Visita de los empleados del banco.
Cartera de 579 clientes (dic. 2003) a 10,699
(dic. 2006). Valor total de cartera aprox. $
7.5 millones.
Productos
Socio ambientales:
Financiamientos para personas fsicas con plazos largos de
repago y tasas de inters ms bajas que el promedio del
mercado.
Para clientes empresariales, lneas de crdito para construccin
de PETAR, otros.
En 2004, 1 banco de un pas en desarrollo que alcanz la
autonoma para realizar anlisis de riesgo socio ambientales en

1 - PROGRAMAS ENFOCADOS EN NEGOCIOS,

PRODUCTOS Y SERVICIOS
Riesgo socio ambiental:
Analizan clientes corporativos con la
finalidad de identificar riesgos socio
ambientales para el banco.
Supervisa el cumplimiento de los principios
del Ecuador.
Naci en el 2002, hasta sep. 2007 de las
6,000 empresas analizadas 49 operaciones
de crdito
Fondo
ticofueron rechazadas.
1 fondo de inversiones socialmente responsable creado en un
mercado emergente.
Excluye empresas que promueven la pornografa, la energa
nuclear, la fabricacin de armamentos, de tabaco y bebidas
alcohlicas.

2 - PROGRAMAS ENFOCADOS EN LA GESTIN DE LA

EMPRESA

Diversidad
Tiene como finalidad expandir la participacin de personas
con deficiencias fsicas y mentales en la nmina de
empleados, en clientes y proveedores.
En el 2004 :
30.000 empleados
272 personas con deficiencias
Trabajaban para el banco.
9.87 % de empleados eran
afrodescendientes.
En el 2006 :
30,000 empleados
1320 personas con deficiencias
trabajaban para el banco.
12,2% de empleados eran
Afrodescendientes.

2 - PROGRAMAS ENFOCADOS EN LA GESTIN DE LA

EMPRESA

Ecoeficiencia
Busca concientizar al
pblico interno.
Mediante la
recoleccin selectiva,
la venta de cartuchos
y cargas de tintas
para impresora
(usados).
Entrega a empresas
que los reciclan y
revenden al banco
por un precio mucho
ms bajo al del
producto nuevo.
Establece metas
anuales de reduccin

Paralelamente,
el
banco
fue
reduciendo el volumen de papel que
consume, en promedio de 73 a 60
kilos por empleado, entre 2003 y
2004.
La difusin del papel reciclado en la
organizacin fue bastante laboriosa.
tarjetas de
presentacin
de los
empleados

materiales
internos y
sobres de
los cajeros
automtico
s

PAPEL
RECICLA
DO

formularios
de apertura
de cuenta,

materiales
promocional
es repartidos
en las
agencias

2 - PROGRAMAS ENFOCADOS EN LA GESTIN DE LA

EMPRESA

PROVEDOR
ES

2001
Motivacin a los
proveedores a que
entiendan la
filosofa del banco
(Sostenibilidad en
sus negocios )

2006

Fueron definidos
los criterios socio
ambientales para
la seleccin de
proveedores

Eliminar las
prcticas de
discriminacin y
fomentar la
proteccin del
medioambiente

Se cambi 700 vehculos de

gasolina
por
vehiculos
de
biocombustible, estos tiene una
serie de ventajas ambientales
A finales de 2006, el edificio central
del banco en So Paulo obtuvo la
certificacin ambiental ISO 1400

1.500 proveedores
regulares,279
haban firmado este
trmino de
compromiso

Erradicacin de
trabajo en rgimen
de esclavitud y de
las peores formas
de trabajo infantil

Beneficios para el
banco, en trminos
de productividad,
mayor calidad en
las relaciones

3 - PROGRAMAS DE INVERSIN SOCIAL

PROGRAM
A DE
INVERSIO
N
COMUNAL

Programa
Amigo
Real

Destinado una
parte de sus
impuestos al
fondo de los
derechos del nio
y del adolescente

Proyecto
Escuela
Brasil

Objetivo: la
mejora de la
educacin en las
escuelas
pblicas
Los empleados
tambin son los
principales
promotores

Premio
Talentos da
Maturidade

Enfocado hacia
la promocin de
artistas
ancianos

Recibi 21,108
inscripciones
en 2005.

Con 4,1 mil

clientes y 13,8 mil
empleados, se
recolect ms de
USD 2 millones.
Fomento la lucha
contra las drogas
y promocin de la
formacin
profesional

Casi 1.800
empleados actan
como voluntarios en
148 escuelas.

BANCO ABN AMRO REAL: STAKEHOLDERS

GRUPOS DE INTERS
INTERNOS
Accionistas: Incremento de
ganancias netas
Trabajadores: satisfaccin y
compromiso asumido
Socios / Aliados: conquista
nuevas asociaciones

INTERNOS

ENTORNO
GRUPOS DE INTERS
EXTERNOS
(DEL ENTORNO)
Clientes:
incremento
progresivo y fidelidad
alcanzada
Proveedores: aplicar la
misma filosofa del banco
Acreedores: punto de
referencia para la casa matriz
Competidores: creciente
influencia en las dems
entidades financieras

CONTEXTO

GRUPOS DE INTERS EXTERNOS

(CONTEXTO)
Comunidades: mediante programas
de inversin comunal
Otras empresas: influencia en la
bsqueda de sostenibilidad
Medios de comunicacin: activa
presencia con publicaciones

RIESGOS QUE ESTA TRATANDO DE REDUCIR

Riesgos socio-ambientales de nuevos

emprendimientos asociados: a empresas
que promueven pornografa, fabricacin
de armamentos, tabaco y bebidas
alcohlicas, eliminando riesgos de
reputacin relevante.
Riesgo financiero, asociado a menor
ndice de accidentes, menos multas,
desperdicios.
Reduccin de tasa de mortalidad de
mensajeros

CREACION DE VALOR ECONMICO

Energa, agua, reciclaje de
cartuchos y venta de
materiales por separado

Ingreso
a
nuevos
mercad
os venta
Intermediacin
crditos de carbono
$ 7 millones

Reducci
n de
riesgos
financier
os y
jurdicos
Espacio en medios
$ 66,333

Ahorro
de
Insumos
$
328,000
VALOR
ECONOMICO
CREADO POR
LA
SOSTENIBILI
DAD

Reputac
in e
imagen
Influencia sobre las dems financieras

Conquis
ta y
fidelida
d de
clientes
Operacin
con Itaip
por $ 25 millones

Conquist
a de
nuevas
asociacio
nes

Infrabrasil con $ 43
millones por BID

CREACIN DE VALOR SOCIAL

Proveedores con un mejor desempeo:
La asociacin del banco con sus proveedores resulta en beneficio para estos, con mayores
ingresos asociado a bajos riesgos y ahorro en insumos, la conquista y fidelidad de clientes
Los clientes tienen acceso a productos que amplan la sostenibilidad de sus negocios o de
su vida diaria
A travs de los productos socio-ambientales el banco posibilita a sus clientes el acceso a un
servicio que es importante para la promocin de la educacin , integracin de personas y control
ambiental.
Establecimiento de un punto de referencia para otras instituciones financieras
La competencia brasilea est siguiendo el camino abierto por ABN AMRO Real
Ampliacin del acceso a servicios financieros para la poblacin mas pobre.
Por lo menos 10,000 personas, que no tena acceso al crdito bancario a causa de sus bajos
ingresos; hoy en da pudieron ampliar sus negocios gracias al microcrdito
La experiencia del banco prueba que la bsqueda por la sostenibilidad, es una herramienta de
gestin sumamente rentable por su propia actividad y por el mundo empresarial.

OTROS BENEFICIOS

Posibilidad de consolidarse
consultor tcnico de los clientes
interesados en la generacin o
adquisicin de crditos de
carbono.

Conquista de nuevos mercados en la

base de la pirmide e ingresar en
nuevos nichos de mercados.

Financiamiento de proyectos de
infraestructura para el sector
privado

SI FUERA EL PRXIMO CEO DEL BANCO ABN

Cuantificara los beneficios totales

de los programas RSE.
Fortalecera los programas RSE
mencionados.
Consolidara los programas RSE a
nivel de Brasil para posteriormente
extenderlo hacia otros pases.
Iniciara nuevos lazos
empresariales con instituciones de
pases desarrollados que
comparten programas RSE.