ORDONAN DE URGEN Nr.

99 din 6 decembrie 2006

privind instituiile de credit i adecvarea capitalului
Text n vigoare ncepnd cu data de 16 decembrie 2008
REALIZATOR: COMPANIA DE INFORMATIC NEAM
Text actualizat prin produsul informatic legislativ LEX EXPERT n baza
actelor normative modificatoare, publicate n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea I, pn la 16 decembrie 2008.
Act de baz
#B: Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006
Acte modificatoare
#M1: Legea nr. 227/2007
#M2: Ordonana de urgen a Guvernului nr. 215/2008
Modificrile i completrile efectuate prin actele normative enumerate
mai sus sunt scrise cu font italic. n faa fiecrei modificri sau completri
este indicat actul normativ care a efectuat modificarea sau completarea
respectiv, n forma #M1, #M2 etc.
#CIN
NOT:
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006 a fost aprobat cu
modificri prin Legea nr. 227/2007 (#M1).
#B
Avnd n vedere c transpunerea i implementarea n legislaia naional a
Directivei nr. 2006/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 14
iunie 2006 privind accesul la activitate i desfurarea activitii de ctre
instituiile de credit i a Directivei nr. 2006/49/CE a Parlamentului European
i a Consiliului din 14 iunie 2006 privind adecvarea capitalului firmelor de
investiii i instituiilor de credit trebuie realizate pn la finele anului 2006,
termen stabilit n cadrul negocierilor n vederea aderrii, astfel nct s poat
fi realizat i procedura de prenotificare la Comisia European a ntregului
cadru legislativ adoptat,
n temeiul art. 115 alin. (4) din Constituia Romniei, republicat,
Guvernul Romniei adopt prezenta ordonan de urgen.

PARTEA I
DISPOZIII COMUNE APLICABILE INSTITUIILOR DE CREDIT
TITLUL I
DISPOZIII GENERALE
CAP. 1
Domeniul de aplicare i definiii
Seciunea 1
Domeniul de aplicare
ART. 1
(1) Prezenta ordonan de urgen reglementeaz condiiile de acces la
activitatea bancar i de desfurare a acesteia pe teritoriul Romniei,
supravegherea prudenial a instituiilor de credit i a societilor de servicii
de investiii financiare i supravegherea sistemelor de pli i a sistemelor de
decontare a operaiunilor cu instrumente financiare.
(2) Prezenta ordonan de urgen se aplic instituiilor de credit, persoane
juridice romne, inclusiv sucursalelor din strintate ale acestora i
instituiilor de credit din alte state membre, respectiv din state tere, n ceea
ce privete activitatea acestora desfurat n Romnia.
(3) Prezenta ordonan de urgen se aplic societilor de servicii de
investiii financiare i societilor de administrare a investiiilor care au n
obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investiii,
potrivit prevederilor capitolului X din titlul III, partea I.
(4) Prevederile titlului VI, partea a II-a se aplic sistemelor de pli,
sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare,
participanilor la aceste sisteme i administratorilor sistemelor i ai
serviciilor de infrastructur utilizate n cadrul acestor sisteme.
(5) Nu intr sub incidena prezentei ordonane de urgen bncile centrale
din statele membre. Alte instituii permanent excluse de la aplicarea
Directivei nr. 2006/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 14
iunie 2006 privind accesul la activitate i desfurarea activitii de ctre
instituiile de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L
177/30.06.2006, prevzute la art. 2 al acestei Directive, nu beneficiaz de
regimul instituiilor de credit din alte state membre instituit potrivit prezentei
ordonane de urgen. Pentru scopurile dispoziiilor cuprinse n capitolul II

din titlul III, partea I, aceste instituii, cu excepia bncilor centrale din
statele membre, sunt considerate instituii financiare.
ART. 2
n scopul realizrii supravegherii prudeniale a instituiilor de credit,
dispoziiile prezentei ordonane de urgen se aplic i altor categorii de
persoane, dup cum urmeaz:
a) capitolul II din titlul III, partea I se aplic societilor financiare holding
i societilor holding cu activitate mixt;
b) art. 54 - 58 se aplic instituiilor financiare cu sediul n alte statele
membre, care ndeplinesc condiiile prevzute la art. 54;
c) art. 89 - 90 se aplic instituiilor financiare cu sediul n Romnia, care
ndeplinesc condiiile prevzute la art. 89;
d) capitolul IV din titlul II, partea I se aplic auditorilor financiari ai
instituiei de credit i, potrivit art. 197, auditorilor financiari ai societilor
financiare holding.
ART. 3
Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui i
funciona, cu respectarea dispoziiilor generale aplicabile instituiilor de
credit i a cerinelor specifice prevzute n partea a II-a a prezentei
ordonane de urgen, n una din urmtoarele categorii:
a) bnci;
b) organizaii cooperatiste de credit
c) bnci de economisire i creditare n domeniul locativ;
d) bnci de credit ipotecar;
e) instituii emitente de moned electronic.
ART. 4
(1) Banca Naional a Romniei este autoritatea competent cu privire la
reglementarea, autorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de
credit.
#M1
(2) n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional
a Romniei colecteaz i proceseaz orice date i informaii relevante,
inclusiv de natura datelor cu caracter personal.
#B
ART. 5
(1) Se interzice oricrei persoane fizice, juridice sau entitate fr
personalitate juridic, ce nu este instituie de credit, s se angajeze ntr-o
activitate de atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la
public, ntr-o activitate de emitere de moned electronic ori ntr-o activitate
de atragere i/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuiile

membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea acumulrii de

fonduri colective i acordrii de credite/mprumuturi din fondurile astfel
acumulate pentru achiziionarea de bunuri i/sau servicii de ctre membrii
acestora.
(2) Interdicia prevzut la alin. (1) nu se aplic n cazul atragerii de
depozite sau alte fonduri rambursabile:
a) de ctre un stat membru ori de ctre administraiile regionale sau
autoritile administraiei publice locale ale unui stat membru;
b) de ctre organisme publice internaionale la care particip unul sau mai
multe state membre;
c) n cazurile expres prevzute de legislaia romneasc sau de legislaia
naional a altui stat membru ori de legislaia comunitar, cu condiia ca
aceste activiti s fie reglementate i supravegheate corespunztor, n scopul
protejrii deponenilor i investitorilor.
(3) n aplicarea dispoziiilor alin. (4) i (2), o emisiune de obligaiuni sau
alte instrumente financiare similare este considerat atragere de fonduri
rambursabile de la public dac este ndeplinit cel puin una din urmtoarele
condiii:
c) constituie activitatea exclusiv sau principal a emitentului;
b) emitentul desfoar cu titlu profesional activitate de acordare de
credite sau una ori mai multe din activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit.
c) - l).
(4) Dispoziiile alin. (3) nu sunt aplicabile n cazul n care emisiunea se
adreseaz exclusiv investitorilor calificai, n nelesul legislaiei privind
piaa de capital.
(5) Banca Naional a Romniei este abilitat s determine dac o
activitate reprezint ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile
de la public, activitate bancar, activitate de emitere de moned electronic
ori activitate de atragere i/sau gestionare de sume de bani provenite din
contribuiile membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea
acumulrii de fonduri colective i acordrii de credite/mprumuturi din
fondurile astfel acumulate pentru achiziionarea de bunuri i/sau servicii de
ctre membrii acestora. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca
Naional a Romniei este obligatorie pentru prile interesate.
ART. 6
(1) Se interzice oricrei persoane, alta dect o instituie de credit
autorizat, s utilizeze denumirea de "banc" sau "organizaie cooperatist
de credit", "cooperativ de credit", "casa central a cooperativelor de credit",
"banc cooperatist", "banc central cooperatist", "banc ipotecar/banc
de credit ipotecar", "banc de economisire i creditare n domeniul locativ",

"instituie emitent de moned electronic" sau derivate ori traduceri ale

acestor denumiri, n legtur cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu
excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit sau recunoscut prin
lege sau printr-un acord internaional, sau cnd, din contextul n care este
utilizat denumirea respectiv rezult nendoielnic c nu este vorba despre
desfurarea unei activiti bancare.
(2) Filialele unei instituii de credit care funcioneaz n Romnia pot
utiliza n denumirea acestora iniialele, sigla, emblema, denumirea ori alte
elemente de identificare ale instituiei de credit-mam.
Seciunea a 2-a
Definiii
ART. 7
(1) n nelesul prezentei ordonane de urgen, termenii i expresiile de
mai jos au urmtoarele semnificaii:
1. activitate bancar - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile
de la public i acordarea de credite n cont propriu;
2. autoritate competent - autoritatea naional mputernicit prin lege sau
alte reglementri s supravegheze prudenial instituiile de credit;
3. autorizaie - un act emis indiferent sub ce form de ctre autoritatea
competent, care d dreptul de a desfura activiti specifice unei instituii
de credit;
4. control - relaia dintre o societate-mam i o filial a acesteia, aa cum
este prevzut la pct. 19 sau o relaie similar dintre o persoan fizic sau
juridic i o entitate;
5. filial - o entitate aflat n relaie cu o societate-mam, n una din
situaiile prevzute la pct. 19;
#M1
6. firm de investiii - orice persoan juridic a crei activitate curent o
constituie prestarea unuia sau a mai multor servicii de investiii ctre teri
i/sau desfurarea uneia sau a mai multor activiti de investiii pe baze
profesionale, incluznd societile de servicii de investiii financiare,
definite conform Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile
i completrile ulterioare. Prin servicii de investiii i activiti de investiii
pe baze profesionale se neleg urmtoarele:
A. servicii i activiti de investiii:
a) preluarea i transmiterea ordinelor privind unul sau mai multe
instrumente financiare;
b) executarea ordinelor n numele clienilor;

c) tranzacionarea pe cont propriu;

d) administrarea portofoliilor;
e) consultana de investiii;
f) subscrierea de instrumente financiare i/sau plasamentul de
instrumente financiare n baza unui angajament ferm;
g) plasamentul de instrumente financiare fr un angajament ferm;
h) administrarea unui sistem alternativ de tranzacionare;
B. servicii conexe:
a) pstrarea n siguran i administrarea instrumentelor financiare n
contul clienilor, inclusiv custodia i servicii n legtur cu acestea, cum ar
fi administrarea fondurilor sau garaniilor;
b) acordarea de credite sau mprumuturi unui investitor, pentru a-i
permite acestuia efectuarea unei tranzacii cu unul sau mai multe
instrumente financiare, n cazul n care firma care acord creditul sau
mprumutul este implicat n tranzacie;
c) consultan acordat entitilor cu privire la structura capitalului,
strategia industrial i aspectele conexe acesteia, precum i consultan i
servicii privind fuziunile i achiziiile unor entiti;
d) servicii de schimb valutar n legtur cu activitile de servicii de
investiii prestate;
e) cercetare pentru investiii i analiz financiar sau alte forme de
recomandare general referitoare la tranzaciile cu instrumente financiare;
f) servicii n legtur cu subscrierea n baza unui angajament ferm;
g) serviciile i activitile de investiii, precum i serviciile conexe de tipul
celor prevzute la pct. 1 i 2 legate de activul suport al instrumentelor
derivate precizate la pct. 14^1 lit. e), f), g) i j), n cazul n care acestea sunt
n legtur cu prevederile privind serviciile de investiii i conexe;
#B
7. firm de investiii-mam la nivelul unui stat membru - o firm de
investiii autorizat ntr-un stat membru, care are ca filial o instituie de
credit, o firm de investiii sau o alt instituie financiar ori care deine o
participaie ntr-o astfel de entitate, i care nu este ea nsi o filial a unei
alte instituii de credit sau firme de investiii, autorizate n acelai stat
membru, sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelai
stat membru;
8. firm de investiii-mam la nivelul Romniei - o societate de servicii de
investiii financiare, n nelesul Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital,
cu modificrile i completrile ulterioare, care corespunde definiiei de la
pct. 7;

9. firm de investiii-mam la nivelul Uniunii Europene - o firm de

investiii-mam la nivelul unui stat membru, care nu este filiala unei
instituii de credit sau a altei firme de investiii, autorizate n oricare dintre
statele membre, sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n
oricare dintre statele membre;
10. instituie de credit nseamn:
a) o entitate a crei activitate const n atragerea de depozite sau de alte
fonduri rambursabile de la public i n acordarea de credite n cont propriu;
b) o entitate, alta dect cea prevzut la lit. a), care emite mijloace de plat
n form de moned electronic, denumit n continuare instituie emitent
de moned electronic;
11. instituie de credit-mam la nivelul unui stat membru - o instituie de
credit autorizat ntr-un stat membru, care are ca filial o instituie de credit
sau o instituie financiar sau care deine o participaie ntr-o astfel de
entitate, i care nu este ea nsi o filial a unei alte instituii de credit
autorizate n acelai stat membru sau o filial a unei societi financiare
holding nfiinate n acelai stat membru;
12. instituie de credit-mam la nivelul Romniei - o instituie de credit
autorizat n Romnia, care corespunde definiiei de la pct. 11;
13. instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene - o instituie de
credit-mam la nivelul unui stat membru, care nu este o filial a unei
instituii de credit autorizate n oricare dintre statele membre sau o filial a
unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre statele membre;
14. instituie financiar - o entitate, alta dect o instituie de credit, a crei
activitate principal const n dobndirea de participaii n alte entiti sau n
desfurarea uneia sau mai multora dintre activitile prevzute la art. 18
alin. (1) lit. b) - l);
#M1
14^1. instrumente financiare:
a) valori mobiliare;
b) instrumente ale pieei monetare;
c) titluri de participare la organismele de plasament colectiv;
d) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii
i orice alte contracte derivate n legtur cu valori mobiliare, valute, rate
ale dobnzii sau rentabilitii ori alte instrumente derivate, indici financiari
sau indicatori financiari, care pot fi decontate fizic ori n fonduri bneti;
e) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii
i orice alte contracte derivate n legtur cu mrfuri care trebuie decontate
n fonduri bneti sau pot fi decontate n fonduri bneti la cererea uneia

dintre pri (altfel dect n caz de neplat sau de alt incident care conduce
la reziliere);
f) opiuni, contracte futures, swap-uri i alte contracte derivate n
legtur cu mrfuri i care pot fi decontate fizic, cu condiia s fie
tranzacionate pe o pia reglementat i/sau n cadrul unui sistem
alternativ de tranzacionare;
g) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward i orice alte
contracte derivate n legtur cu mrfuri, care pot fi decontate fizic,
neincluse n categoria celor de la lit. f) i neavnd scopuri comerciale, care
au caracteristicile altor instrumente financiare derivate, inndu-se seama,
printre altele, dac sunt compensate i decontate prin intermediul unor case
de compensare recunoscute sau sunt subiect al apelurilor n marj n mod
regulat;
h) instrumente derivate pentru transferul riscului de credit;
i) contracte financiare pentru diferene;
j) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii
i orice alte contracte derivate n legtur cu variabile climatice, navlu,
aprobri pentru emisii de substane sau rate ale inflaiei ori ali indicatori
economici oficiali, care trebuie decontate n fonduri bneti sau pot fi astfel
decontate la cererea uneia dintre pri (altfel dect n caz de neplat sau de
alt incident care conduce la reziliere), precum i orice alte contracte
derivate n legtur cu active, drepturi, obligaii, indici sau indicatori,
neincluse n prezenta definiie, care prezint caracteristicile altor
instrumente financiare derivate, inndu-se seama, printre altele, dac sunt
tranzacionate pe o pia reglementat sau n cadrul sistemelor alternative
de tranzacionare i sunt compensate i decontate prin intermediul unor
case de compensare recunoscute sau fac obiectul unor apeluri n marj n
mod regulat.
#B
15. legturi strnse - situaia n care dou sau mai multe persoane fizice
sau juridice sunt legate ntre ele n oricare dintre urmtoarele modaliti:
a) printr-o participaie reprezentnd deinerea, direct sau prin intermediul
controlului, a 20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei
entiti;
b) prin control;
c) prin faptul c ambele sau toate aceste persoane sunt legate n mod
durabil de una i aceeai ter persoan prin control.
16. moned electronic - valoare monetar reprezentnd o crean asupra
emitentului, care ndeplinete cumulativ urmtoarele condiii:
a) este stocat pe un suport electronic;

b) este emis n schimbul primirii de fonduri a cror valoare nu poate fi

mai mic dect valoarea monetar emis;
c) este acceptat ca mijloc de plat i de alte entiti dect emitentul;
17. participaie calificat - o participaie direct sau indirect ntr-o
entitate, care reprezint 10% sau mai mult din capitalul ori din drepturile de
vot ale entitii sau care face posibil exercitarea unei influene
semnificative asupra administrrii entitii respective;
18. public - orice: persoan fizic, persoan juridic sau entitate fr
personalitate juridic, ce nu are cunotinele i experiena necesare pentru
evaluarea riscului de nerambursare a plasamentelor efectuate. Nu intr n
aceast categorie: statul, autoritile administraiei publice centrale,
regionale i locale, ageniile guvernamentale, bncile centrale, instituiile de
credit, instituiile financiare, alte instituii similare i orice alt persoan
considerat investitor calificat, n nelesul legislaiei, privind piaa de
capital;
19. societate-mam - o entitate care se afl n oricare din urmtoarele
situaii:
a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt entitate (o filial);
b) are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor
de conducere, administrare, sau de supraveghere ale altei entiti (o filial) i
este n acelai timp acionar/asociat sau membru al acelei entiti;
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei entiti (o
filial) al crei acionar/asociat sau membru este, n virtutea unui contract
ncheiat cu acea entitate sau a unor prevederi din actul constitutiv al entitii,
n cazul n care legislaia aplicabil filialei i permite acesteia s fie supus
unor astfel de contracte sau prevederi;
d) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i majoritatea
membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale
acelei filiale, aflai n funcie n exerciiul financiar n curs, n exerciiul
financiar anterior i pn la data la care sunt ntocmite situaiile financiare
anuale consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor
sale de vot; aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt entitate
are fa de filial drepturile prevzute la lit. a), b) sau c);
e) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i controleaz singur,
n baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei
entiti (o filial), majoritatea drepturilor de vot n acea filial;
f) are dreptul de a exercita sau exercit n fapt o influen dominant sau
un control asupra altei entiti (o filial);
g) societatea-mam mpreun cu o alt entitate (o filial) sunt conduse pe
o baz unic de ctre societatea-mam;

20. societate de administrare a investiiilor - o societate de administrare a

investiiilor n sensul Legii nr. 297/2004, cu modificrile i completrile
ulterioare, precum i o societate de administrare a investiiilor dintr-un stat
ter, care ar necesita o autorizaie n conformitate cu prevederile Legii nr.
297/2004, dac ar avea sediul principal pe teritoriul Romniei;
21. societate financiar holding - o instituie financiar ale crei filiale
sunt fie exclusiv, fie n principal, instituii de credit ori instituii financiare,
iar cel puin una dintre filiale este instituie de credit, i fr a se lua n
considerare calitatea sa de societate financiar holding mixt n nelesul
Ordonanei de urgen nr. 98/2006 privind supravegherea suplimentar a
instituiilor de credit, a societilor de asigurare, a societilor de reasigurare,
a societilor de servicii de investiii financiare i a societilor de
administrare a investiiilor dintr-un conglomerat financiar;
22. societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene - o
societate, financiar holding-mam la nivelul unui stat membru care nu este
o filial a unei instituii de credit autorizate n oricare dintre statale membre
sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre
statele membre;
23. societate financiar holding-mam la nivelul unui stat membru - o
societate financiar holding nfiinat ntr-un stat membru, care nu este ea
nsi o filial a unei instituii de credit autorizate n acelai stat membru sau
o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelai stat membru;
24. societate financiar holding-mam la nivelul Romniei - o societate
financiar holding nfiinat n Romnia, care corespunde definiiei
prevzute la pct. 23;
25. societate holding cu activitate mixt - o societate-mam, alta dect o
societate financiar holding, o instituie de credit sau o societate financiar
holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006, ale crei filiale
includ cel puin o instituie de credit;
26. societate prestatoare de servicii auxiliare - o entitate a crei activitate
principal const n deinerea sau administrarea de bunuri imobile, n
furnizarea de servicii de procesare de date sau orice alt activitate similar,
care este auxiliar activitii principale a uneia sau mai multor instituii de
credit;
27. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum i un
stat aparinnd Spaiului Economic European;
28. stat membru de origine - statul membru n care instituia de credit a
fost autorizat;
29. stat membru gazd - statul membru n care instituia de credit are
deschis o sucursal sau n care presteaz servicii n mod direct;

30. stat ter - orice stat care nu este stat membru;

31. sucursal - orice unitate operaional dependent din punct de vedere
juridic de o instituie de credit sau de o instituie financiar, care efectueaz
n mod direct toate sau unele dintre activitile acesteia.
(2) n scopul aplicrii dispoziiilor cuprinse n capitolul II al titlului III,
partea I, termenii de mai jos semnific dup cum urmeaz:
a) filial - o entitate care este o filial n sensul prevederilor de la alin. (1)
pct. 19 lit. a) - e), precum i orice entitate asupra creia, n opinia autoritii
competente, o societate-mam exercit efectiv o influen dominant;
b) societate-mam - o societate-mam n sensul prevederilor de la alin. (1)
pct. 19 lit. a) - e), precum i orice entitate care, n opinia autoritii
competente, exercit efectiv o influen dominant asupra altei entiti.
(3) n scopul aplicrii dispoziiilor cuprinse n titlul III, Partea I,
participaie nseamn, fie deinerea unor drepturi n capitalul unei entiti,
reprezentate sau nu prin titluri, care, prin crearea unei legturi durabile cu
acea entitate, sunt destinate s contribuie la activitile acesteia, fie
deinerea, n mod direct sau indirect, a 20% sau mai mult din drepturile de
vot sau din capitalul unei entiti.
(4) n scopul aplicrii dispoziiilor alin. (1) pct. 5 i alin. (2) lit. a), toate
filialele unei societi-mam, care la rndul su este o filial a altei societimam, sunt considerate filiale ale celei din urm.
ART. 8
(1) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societatemam potrivit prevederilor art. 7 alin. (1) pct. 19 lit. a), b) i d), drepturile de
vot i drepturile de numire sau de revocare din funcie deinute de orice
filial a societii-mam, precum i de persoane care acioneaz n nume
propriu, dar pe contul societii-mam sau al unei filiale a acesteia, se
adaug drepturilor deinute de societatea-mam.
(2) Din drepturile prevzute la alin. (1) se exclud urmtoarele drepturi de
vot:
a) drepturile deinute n numele unei persoane, alta dect societatea-mam
sau o filial a acesteia;
b) drepturile aferente titlurilor de capital deinute n garanie, cu condiia
ca drepturile respective s fie exercitate n conformitate cu instruciunile
primite, sau ca deinerea titlurilor s reprezinte pentru persoana care le
deine o operaiune curent n cadrul activitii sale de creditare, cu condiia
ca drepturile de vot s fie exercitate n interesul persoanei care furnizeaz
garania.
(3) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societatemam potrivit prevederilor art. 7 pct. 19 lit. a) i d), din totalul drepturilor de

vot aferente titlurilor de capital deinute de acionarii/asociaii sau membrii

ntr-o filial se exclud drepturile de vot deinute de filiala nsi, de o filial
a acesteia sau de o persoan care acioneaz n nume propriu, dar pe contul
acestor filiale.
ART. 9
(1) n aplicarea dispoziiilor art. 15 i a celor cuprinse n seciunea 2.2 a
capitolului II din prezentul titlu, persoana care deine o participaie calificat
este considerat orice persoan fizic sau juridic sau grupul de persoane
fizice i/sau juridice care acioneaz n mod concertat pentru dobndirea
participaiei calificate i/sau pentru nfptuirea unei politici comune fa de
instituia de credit.
(2) Fr a se aduce atingere obligaiilor care revin, potrivit dispoziiilor la
care se face referire la alin. (1), persoanelor care, acionnd n mod
individual sau n mod concertat, intenioneaz s dobndeasc o participaie
calificat la o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional
a Romniei poate determina c un grup de persoane acioneaz n mod
concertat lund n considerare circumstanele specifice fiecrui caz n parte.
CAP. 2
Cerine minime de acces i de desfurare a activitii
Seciunea 1
Cerine minime de acces la activitate
1.1 Necesitatea obinerii unei autorizaii i condiii minime de autorizare
ART. 10
(1) n vederea desfurrii activitii n Romnia, fiecare instituie de
credit trebuie s dispun de o autorizaie potrivit prezentei ordonan de
urgen.
(2) Fr a se aduce atingere dispoziiilor din prezenta seciune, Banca
Naional a Romniei stabilete prin reglementri i notific Comisiei
Europene condiiile n care poate acorda autorizaie i documentaia care
trebuie s nsoeasc cererea pentru obinerea autorizaiei.
ART. 11
Banca Naional a Romniei nu poate acorda autorizaie unei instituii de
credit, dac aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al
capitalului iniial cel puin egal cu nivelul minim stabilit prin reglementri,
care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro.
ART. 12

(1) La constituirea unei instituii de credit, persoan juridic romn,

capitalul iniial este reprezentat de capitalul social, cu excepia cazurilor n
care instituia de credit care se constituie este rezultat dintr-un proces de
reorganizare prin fuziune sau divizare.
(2) Capitalul social al unei instituii de credit, persoan juridic romn,
trebuie vrsat integral i n numerar la momentul subscrierii, inclusiv n
cazul majorrii acestuia, aporturile n natur nefiind permise.
Aciunile/prile sociale ale unei instituii de credit, persoan juridic
romn, pot fi numai nominative. n actele lor constitutive, instituiile de
credit, persoane juridice romne, nu vor putea stabili excepii de la principiul
potrivit cruia o aciune d dreptul la un singur vot.
(3) La constituire, aporturile la capitalul social trebuie s fie vrsate ntrun cont deschis la o instituie de credit. Acest cont este blocat pn la
nmatricularea instituiei de credit, persoan juridic romn, n registrul;
comerului.
#M1
ART. 13
Persoanele crora le sunt ncredinate responsabiliti de administrare
i/sau conducere a instituiei de credit, n calitate de administratori,
directori, respectiv membri ai consiliului de supraveghere sau ai
directoratului trebuie s ndeplineasc cerinele prevzute la cap. I din titlul
II partea I.
#B
ART. 14
(1) Sediul social i, dup caz, sediul real, al instituiei de credit, persoan
juridic romn, trebuie s fie situate pe teritoriul Romniei. Sediul real
reprezint locaia n care se situeaz centrul de conducere i de gestiune a
activitii statutare, n cazul n care acesta nu este situat la sediul social.
(2) Instituia de credit trebuie s desfoare efectiv i cu preponderen pe
teritoriul Romniei activitatea pentru care a fost autorizat.
ART. 15
(1) n vederea autorizrii unei instituii de credit, persoan juridic
romn, Banca Naional a Romniei trebuie s fie informat cu privire la
identitatea acionarilor sau a membrilor, persoane fizice sau juridice, care
urmeaz s dein direct sau indirect participaii calificate la instituia de
credit, i cu privire la valoarea acestor participaii. Banca Naional a
Romniei acord autorizaie numai dac este ncredinat c, din perspectiva
necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei de
credit, calitatea persoanelor respective este adecvat.

(2) Dac ntre instituia de credit, persoan juridic romn, i alte

persoane fizice sau juridice exist legturi strnse, Banca Naional a
Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi ori dispoziiile
legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce
guverneaz una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care instituia
de credit are legturi strnse sau dificultile n aplicarea dispoziiilor sau
msurilor respective nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor sale de
supraveghere.
ART. 16
La determinarea unei participaii calificate n sensul art. 15 alin. (1),
pentru calculul drepturilor de vot ale unei persoane se iau n considerare
urmtoarele:
a) drepturile de vot deinute de alte persoane sau entiti n nume propriu,
dar pe contul persoanei respective;
b) drepturile de vot deinute de o entitate care se afl sub controlul
persoanei respective;
c) drepturile de vot deinute de un ter cu care persoana respectiv a
ncheiat un acord scris, prin care acestea se oblig s acioneze n mod
concertat, astfel nct prin exercitarea drepturilor de vot pe care le dein s
realizeze o politic comun cu caracter de continuitate cu privire la
managementul entitii n care dein aceste drepturi de vot;
d) drepturile de vot deinute de un ter n baza unui acord scris ncheiat cu
persoana respectiv sau cu o entitate aflat sub controlul acestei persoane,
prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de vot ctre ter, n
schimbul unei contraprestaii;
e) drepturile de vot aferente aciunilor date n gaj ale persoanei respective;
fac excepie situaiile n care persoana n favoarea creia au fost gajate
aciunile deine drepturile de vot i i declar intenia de a le exercita, caz n
care drepturile de vot se consider ca aparinnd persoanei n favoarea creia
aciunile au fost gajate;
f) drepturile de vot aferente aciunilor asupra crora persoana respectiv
are un drept de uzufruct;
g) drepturile de vot pe care persoana respectiv sau una dintre celelalte
persoane sau entiti prevzute la lit. a) - f) este ndreptit s le
dobndeasc din iniiativa sa n baza unui acord formal;
h) drepturile de vot aferente aciunilor depozitate la persoana respectiv,
pe care aceasta le poate exercita n mod discreionar, n absena unor
instruciuni specifice din partea titularului acestor aciuni.
ART. 17

Orice cerere de autorizare a unei instituii de credit trebuie s fie nsoit

de un plan de activitate, care s cuprind cel puin tipurile de activiti
propuse a fi desfurate i structura organizatoric a instituiei de credit, i
din care s rezulte capacitatea acesteia de a-i realiza obiectivele propuse n
condiii compatibile cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase,
prin adecvarea cadrului de conducere, a procedurilor, a mecanismelor
interne i a structurii capitalului la tipul, volumul i complexitatea
activitilor pe care i propune s le desfoare.
1.2 Activitile permise instituiilor de credit
ART. 18
(1) Instituiile de credit pot desfura, n limita autorizaiei acordate,
urmtoarele activiti:
a) atragere de depozite i de alte fonduri rambursabile;
b) acordare de credite, incluznd printre altele: credite de consum, credite
ipotecare, factoring cu sau fr regres, finanarea tranzaciilor comerciale,
inclusiv forfetare;
c) leasing financiar;
d) operaiuni de pli;
e) emitere i administrare de mijloace de plat, cum ar fi cri de credit,
cecuri de cltorie i alte asemenea, inclusiv emitere de moned electronic;
f) emitere de garanii i asumare de angajamente;
g) tranzacionare n cont propriu i/sau pe contul clienilor, n condiiile
legii, cu:
1. instrumente ale pieei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la
ordin, certificate de depozit;
2. valut;
3. contracte futures i options financiare;
4. instrumente avnd la baz cursul de schimb i rata dobnzii;
5. valori mobiliare i alte instrumente financiare transferabile;
h) participare la emisiunea de valori mobiliare i alte instrumente
financiare, prin subscrierea i plasamentul acestora ori prin plasament i
prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni:
i) servicii de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de
afaceri i alte aspecte legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni
i achiziii i prestarea altor servicii de consultan;
j) administrare de portofolii i consultan legat de aceasta;
k) custodie i administrare de instrumente financiare;
l) intermediere pe piaa interbancar;

m) prestare de servicii privind furnizarea de date i referine n domeniul

creditrii;
n) nchiriere de casete de siguran;
o) operaiuni cu metale i pietre preioase i obiecte confecionate din
acestea;
p) dobndirea de participaii la capitalul altor entiti;
r) orice alte activiti sau servicii, n msura n care acestea se circumscriu
domeniului financiar, cu respectarea prevederilor legale speciale care
reglementeaz respectivele activiti, dac este cazul.
#M1
(2) Sfera activitilor prevzute la alin. (1) lit. g) - k) acoper toate
serviciile de investiii financiare prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 6, atunci
cnd acestea au ca obiect instrumentele financiare prevzute la art. 7 alin.
(1) pct. 14^1.
#B
(3) Dispoziiile alin. (1) se interpreteaz i se aplic astfel nct activitile
enumerate la alin. (1) s acopere orice operaiuni, tranzacii, produse i
servicii care se nscriu n sfera acestor activiti sau pot fi asimilate acestora,
inclusiv serviciile auxiliare acestor activiti.
(4) Activitile care, potrivit unor legi speciale, sunt supuse unor
autorizri, aprobri sau avize specifice, pot fi desfurate de instituia de
credit numai dup obinerea acestora.
ART. 19
(1) Activitatea de acordare de credite ipotecare finanate prin emisiune de
obligaiuni ipotecare poate fi desfurat cu respectarea legislaiei speciale n
materie.
(2) Activitatea de economisire i creditare n sistem colectiv pentru
domeniul locativ poate fi desfurat cu respectarea dispoziiilor cuprinse n
titlul III al prii a II-a.
ART. 20
(1) Instituiile de credit pot desfura i alte activiti, permise potrivit
autorizaiei acordate de Banca Naional a Romniei, dup cum urmeaz:
a) operaiuni nefinanciare n mandat sau de comision, n special pe contul
altor entiti din cadrul grupului din care face parte instituia de credit;
b) operaiuni de administrare a patrimoniului constnd din bunuri mobile
i/sau imobile aflate n proprietatea acestora, dar neafectate desfurrii
activitilor financiare;
c) prestarea de servicii clientelei proprii care, dei nu sunt conexe
activitii desfurate, reprezint o prelungire a operaiunilor bancare.

(2) Activitile prevzute la alin. (1) trebuie s fie compatibile cu cerinele

activitii bancare, n special cu cele referitoare la meninerea bunei reputaii
a instituiei de credit i protejarea intereselor deponenilor.
(3) Nivelul total al veniturilor obinute din activitile prevzute la alin.
(1), nu poate depi 10% din veniturile obinute de o instituie de credit din
activitile prevzute la art. 18.
ART. 21
Instituiile de credit se pot angaja n operaiuni cu bunuri mobile i
imobile numai dac:
a) operaiunile sunt necesare desfurrii n condiii adecvate a
activitilor pentru care instituia de credit a fost autorizat, i n msura n
care bunurile respective sunt necesare n acest scop;
b) operaiunile, au ca obiect bunuri mobile i imobile destinate
perfecionrii pregtirii profesionale a salariailor, organizrii unor spaii de
odihn i recreere sau asigurrii de locuine pentru salariai i familiile
acestora;
c) operaiunile au ca obiect bunuri mobile i imobile dobndite n urma
executrii creanelor, cu respectarea, n privina operaiunilor de nchiriere a
unor asemenea bunuri, a prevederilor art. 20 alin. (2) i (3).
ART. 22
(1) Instituiile de credit nu pot desfura alte activiti n afara celor
permise potrivit prezentei ordonane de urgen.
(2) Instituiile de credit nu se pot angaja n operaiuni cum ar fi;
a) gajarea propriilor aciuni pe contul datoriilor bncii;
b) acordarea de credite garantate cu aciuni, alte titluri de capital sau cu
obligaiuni emise de instituia de credit nsi sau de o alt entitate
aparinnd grupului din care face parte instituia de credit;
c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile, titluri sau alte
valori, de la public, cnd instituia de credit se afl n stare de insolven.
Seciunea a 2-a
Condiii minime de desfurare a activitii
2.1 Cerine de capital i de administrare a riscului
ART. 23
(1) Fondurile proprii ale unei instituii de credit nu trebuie s scad sub
nivelul minim al capitalului iniial prevzut pentru autorizare.
(2) Dac nivelul fondurilor proprii se reduce sub nivelul minim prevzut
la alin. (1), Banca Naional a Romniei poate, dac circumstanele o

justific, s acorde instituiei de credit o perioad limitat n care aceasta fie

s remedieze aceast situaie, fie s-i nceteze activitatea.
ART. 24
(1) Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de un cadru formal de
administrare a activitii riguros conceput, care s includ o structur
organizatoric clar cu linii de responsabilitate bine definite, transparente i
coerente, de procese eficiente de identificare, administrare, monitorizare i
raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus i de mecanisme
adecvate de control intern, care s includ proceduri administrative i
contabile riguroase,
(2) Cadrul de administrare, procesele i mecanismele prevzute la alin. (1)
trebuie s fie cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea
activitii desfurate de instituia de credit. Criteriile tehnice care trebuie
avute n vedere se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea prezentei
ordonane de urgen. Mecanismele de control intern trebuie s asigure cel
puin organizarea funciilor de control al riscurilor, de asigurare a
conformitii i de audit intern.
2.2 Acionariat
ART. 25
(1) Orice persoan care intenioneaz s dobndeasc, direct sau indirect,
o participaie calificat ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn,
trebuie s notifice n prealabil aceast intenie Bncii Naionale a Romniei,
informnd asupra nivelului participaiei calificate pe care dorete s o
dobndeasc.
(2) Orice persoan care intenioneaz s-i majoreze participaia calificat,
astfel nct aceasta s ating sau s depeasc nivelurile de 20%, 33% ori
de 50% din capitalul social sau din drepturile de vot ale unei instituii de
credit, persoan juridic romn, ori astfel nct instituia de credit s devin
o filial a sa, trebuie s notifice aceast intenie Bncii Naionale a
Romniei.
(3) Procedura de notificare i documentaia corespunztoare se stabilesc
de Banca Naional a Romniei prin reglementri. n termen de cel mult 3
luni de la primirea notificrii prevzute la alin. (1) sau, dup caz, la alin. (2),
Banca Naional a Romniei evalueaz intenia de dobndire a participaiei
calificate i se poate opune acesteia dac nu este ncredinat c persoanele
respective au calitatea adecvat, avnd n vedere necesitatea asigurrii unei
administrri prudente i sntoase a instituiei de credit. Dac Banca

Naional a Romniei nu se opune inteniei, poate stabili un termen maxim

n care aceast intenie s se concretizeze.
(4) Evaluarea inteniei de dobndire a participaiei calificate sau de
majorare a acesteia face subiectul consultrilor prealabile prevzute la art.
37, dac, n urma dobndirii participaiei calificate, instituia de credit,
persoan juridic romn, ar deveni o filial a persoanei care intenioneaz
s o dobndeasc sau ar fi controlat de aceast persoan i dac persoana
respectiv este:
a) o instituie de credit autorizat ntr-un alt stat membru sau o societate
de asigurare ori o firm de investiii autorizat n Romnia sau ntr-un alt stat
membru;
b) societatea-mam a unei instituii de credit autorizate ntr-un alt stat
membru sau a unei societi de asigurare ori a unei firme de investiii
autorizate n Romnia sau ntr-un alt stat membru;
c) o persoan fizic sau juridic ce controleaz o instituie de credit
autorizat ntr-un alt stat membru sau o societate de asigurare ori o firm de
investiii autorizat n Romnia sau ntr-un alt stat membru.
ART. 26
(1) Banca Naionala a Romniei are competena de a evalua toate
circumstanele i informaiile legate de calitatea persoanelor care
intenioneaz s dobndeasc participaii calificate ntr-o instituie de credit,
persoan juridic romn, i de a decide n ce msur sunt respectate
cerinele stabilite n prezenta ordonan de urgen i/sau n reglementrile
emise n aplicarea acesteia.
(2) La evaluarea persoanelor care urmeaz s dein participaii calificate
la o instituie de credit, persoan juridic romn, se au n vedere, cel puin,
urmtoarele:
a) proveniena fondurilor cu care persoana respectiv intenioneaz s
participe la capitalul instituiei de credit, precum i transparena acesteia;
b) soliditatea situaiei financiare a persoanei n cauz i capacitatea
acesteia de a susine financiari instituia de credit dac este nevoie;
c) adecvarea cadrului de supraveghere din ara de origine, dac este cazul.
ART. 27
Orice persoan care intenioneaz s renune, direct sau indirect, la o
participaie calificat sau s-i diminueze participaia calificat astfel nct
acesta s se situeze sub nivelurile de 20%, 33% ori de 50% din capitalul
social sau din drepturile de vot ale unei instituii de credit, persoan juridic
romn, sau astfel nct instituia de credit s nceteze s mai fie o filial a
sa, trebuie s notifice aceast intenie Bncii Naionale a Romniei, conform
reglementrilor.

ART. 28
n vederea determinrii participaiilor calificate sau a altor niveluri ale
acestora, se iau n considerare drepturile de vot prevzute la art. 16.
ART. 29
(1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, trebuie s informeze
Banca Naional a Romniei, de ndat ce iau cunotin de orice dobndire
sau nstrinare a participaiilor n capitalul lor care depete nivelurile
prevzute la art. 25 alin. (1) i (2), respectiv se situeaz sub nivelurile
prevzute la art. 27.
(2) Cel puin o dat pe an, instituiile de credit, persoane juridice romne,
trebuie s comunice Bncii Naionale a Romniei identitatea persoanelor
care dein participaii calificate i nivelul acestora, conform informaiilor de
care dispun.
ART. 30
Calitatea acionarilor/membrilor unei instituii de credit i distribuia
capitalului ntre acetia trebuie s asigure dezvoltarea i stabilitatea
instituiei de credit.
ART. 31
(1) Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri i alte
criterii specifice de evaluare a calitii acionariatului unei instituii de credit.
(2) Banca Naional a Romniei asigur urmrirea respectrii n mod
permanent a cerinelor la care se face referire n prezenta subseciune,
putnd solicita n acest sens orice informaii pe care le consider necesare i
poate dispune msuri corespunztoare, potrivit prezentei ordonane de
urgen, n cazul n care aceste cerine nu sunt respectate.
CAP. 3
Autorizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne
Seciunea 1
Procedura de autorizare i motive de respingere a cererii
ART. 32
(1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui i pot
funciona numai pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei.
(2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, se constituie n forma
juridic prevzut pentru fiecare dintre categoriile de instituii de credit
reglementate n partea a II-a. Ele nu se pot constitui prin subscripie public.
(3) Banca Naional a Romniei acord autorizaie unei instituii de credit,
persoane juridice romne, numai dac este ncredinat c instituia de credit

poate asigura desfurarea unei activiti n condiii de siguran i de

respectare a cerinelor unei administrri prudente i sntoase, care s
asigure protejarea intereselor deponenilor i ale altor creditori i buna
funcionare a sistemului bancar, sens n care trebuie s fie respectate
dispoziiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n
aplicarea acesteia.
ART. 33
(1) Banca Naional a Romniei decide cu privire la o cerere de autorizare
a unei instituii de credit n termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii n
sensul aprobrii constituirii instituiei de credit sau al respingerii cererii i
comunic n scris solicitantului hotrrea sa.
(2) Instituia de credit este obligat ca, n termen de maxim 2 luni de la
comunicarea aprobrii de constituire, pentru obinerea autorizaiei de
funcionare, s prezinte Bncii Naionale a Romniei documentele care
atest constituirea legal a instituiei de credit conform dispoziiilor
aplicabile.
(3) Banca Naional a Romniei decide cu privire la autorizarea
funcionrii unei instituii de credit n termen de cel mult 4 luni de la data
primirii documentelor prevzute la alin. (2). Prevederile alin. (1) se aplic n
mod corespunztor.
(4) n cazul respingerii unei cereri de autorizare, hotrrea cuprinde i
motivele care au stat la baza acesteia.
ART. 34
n procesul de analiz a unei cereri de autorizare, Banca Naional a
Romniei poate solicita orice informaie i documente suplimentare, dac
cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente pentru evaluarea respectrii
condiiilor prevzute pentru acordarea autorizaiei.
ART. 35
(1) Autorizaia acordat este valabil pe o perioad nedeterminat i nu
poate fi transferat unei alte entiti.
(2) Instituiile de credit autorizate sunt nregistrate n registrul inut de
Banca Naional a Romniei conform prevederilor art. 417.
ART. 36
Banca Naional a Romniei notific Comisiei Europene orice autorizaie
acordat, cu excepia celor acordate instituiilor emitente de moned
electronic, pentru ca denumirea instituiei de credit s fie inclus n lista
instituiilor de credit ntocmit i actualizat de Comisia European, care se
public n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene.
ART. 37

(1) nainte de a autoriza o instituie de credit, persoan juridic romn,

Banca Naional a Romniei se consult cu autoritile competente ale unui
alt stat membru implicat, dac:
a) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a unei
instituii de credit autorizate n statul membru respectiv;
b) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a societiimam a unei instituii de credit autorizate n statul membru respectiv;
c) instituia de credit, persoan juridic romn, este controlat de aceleai
persoane care controleaz o instituie de credit autorizat n statul membru
respectiv.
(2) nainte de a autoriza o instituie de credit, persoan juridic romn,
Banca Naional a Romniei se consult cu Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare sau cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, respectiv cu
autoritatea responsabil cu supravegherea societilor de asigurare sau a
firmelor de investiii dintr-un alt stat membru implicat, dac:
a) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a unei
societi de asigurare, a unei societi de servicii de investiii financiare sau a
unei firme de investiii autorizate ntr-un alt stat membru;
b) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a societiimam a unei societi de asigurare, a unei societi de servicii de investiii
financiare sau a unei firme de investiii autorizate ntr-un alt stat membru;
c) instituia de credit, persoan juridic romn, este controlat de aceeai
persoan care controleaz o societate de asigurare, o societate de servicii de
investiii financiare sau o firm de investiii autorizat ntr-un alt stat
membru.
#M1
(3) Autoritile prevzute la alin. (1) i (2) trebuie s fie consultate n mod
special n contextul evalurii calitii acionarilor/membrilor instituiei de
credit, persoan juridic romn, i al reputaiei i experienei persoanelor
implicate n administrarea i/sau conducerea unei alte entiti din cadrul
aceluiai grup, crora urmeaz s li se ncredineze responsabiliti n
administrarea i/sau conducerea instituiei de credit, persoan juridic
romn. n acest sens, se asigur schimbul de informaii care sunt relevante
pentru acordarea autorizaiei, dar i pentru evaluarea pe baz continu a
ndeplinirii condiiilor de desfurare a activitii.
#B
ART. 38
(1) Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare, dac:
a) documentaia prezentat este incomplet sau nu este ntocmit n
conformitate cu dispoziiile legale n vigoare;

b) instituia de credit nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul

iniial se situeaz sub nivelul minim stabilit de Banca Naional a Romniei;
c) forma juridic este alta dect cea prevzut pentru categoria instituiei
de credit care se intenioneaz a fi constituit;
d) din evaluarea planului de activitate prezentat rezult c instituia de
credit nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile
respectrii cerinelor cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n
reglementrile aplicabile;
#M1
e) Banca Naional a Romniei nu este satisfcut de calitatea
persoanelor care asigur administrarea i/sau conducerea instituiei de
credit, ntruct reputaia sau experiena profesional a acestora nu este
adecvat naturii, volumului i complexitii activitii instituiei de credit
sau nu corespunde necesitii asigurrii unui management prudent i
sntos;
#B
f) calitatea acionarilor/membrilor instituiei de credit sau distribuia
capitalului ntre acetia nu corespunde cerinelor prevzute n prezenta
ordonan de urgen i n reglementrile emise n baza acesteia;
g) legturile strnse dintre instituia de credit i alte persoane fizice sau
juridice ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din
jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice sau
juridice cu care instituia de credit are legturi strnse sau dificulti n
aplicarea acestor dispoziii sau msuri sunt de natur s mpiedice
exercitarea eficient a supravegherii prudeniale;
h) nainte de obinerea aprobrii de constituire, fondatorii au fcut
comunicri publice cu privire la funcionarea instituiei de credit;
i) nu sunt respectate alte condiii prevzute de lege sau de reglementrile
emise n aplicarea acesteia.
(2) Necesitile economice ale pieei nu pot constitui, n nici o situaie, un
criteriu de evaluare a unei cereri de autorizare sau un motiv de respingere a
acesteia.
Seciunea a 2-a
Retragerea autorizaiei
ART. 39
Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei
instituii de credit n urmtoarele situaii:

a) instituia de credit nu i-a nceput activitatea pentru care a fost

autorizat n termen de 1 an de la data acordrii autorizaiei sau a ncetat s
mai desfoare activitate de mai mult de 6 luni;
b) autorizaia a fost obinut pe baza unor informaii false sau prin orice
alt mijloc ilegal;
c) instituia de credit nu mai ndeplinete condiiile care au stat la baza
acordrii autorizaiei;
d) instituia de credit nu mai posed suficiente fonduri proprii sau exist
elemente care conduc la concluzia c ntr-un termen scurt instituia de credit
nu i va mai putea ndeplini obligaiile fa de deponeni sau ali creditori i,
n special, nu mai poate garanta sigurana fondurilor/instrumentelor
financiare care i-au fost ncredinate;
e) ca sanciune potrivit prevederilor art. 229 alin. (1) lit. e).
ART. 40
(1) Acionarii sau membrii instituiei de credit pot renuna la autorizaie,
hotrnd dizolvarea i lichidarea instituiei de credit.
(2) Lichidarea la iniiativa acionarilor sau a membrilor este permis
numai n cazul n care instituia de credit nu se afl n vreuna din situaiile de
insolven prevzute de lege pentru declanarea falimentului.
(3) Instituia de credit va comunica Bncii Naionale a Romniei hotrrea
adunrii generale a acionarilor, respectiv, a membrilor privind dizolvarea i
lichidarea instituiei de credit, nsoit cel puin de un plan de lichidare a
activului i de stingere a pasivului, care s asigure plata integral a
creanelor deponenilor i ale altor creditori.
(4) Pe baza evalurii planului de lichidare, Banca Naional a Romniei
poate confirma instituiei de credit ncetarea valabilitii autorizaiei.
ART. 41
(1) Autorizaia unei instituii de credit i nceteaz de drept valabilitatea
n urmtoarele situaii:
a) a avut loc o fuziune sau o divizare a instituiei de credit n urma creia
aceasta i nceteaz existena;
b) a avut loc o transformare a instituiei de credit n alt categorie de
instituie de credit;
c) s-a pronunat o hotrre de declanare a procedurii falimentului
instituiei de credit.
(2) ncetarea valabilitii autorizaiei unei instituii de credit, att n
situaiile prevzute la alin. (1), ct i n situaia prevzut la art. 40, se
public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de circulaie
naional.

ART. 42
(1) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se
comunic n scris instituiei de credit, mpreun cu motivele care au stat la
baza hotrrii, i se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a,
i n cel puin n dou cotidiene de circulaie naional.
(2) Hotrrea de retragere a autorizaiei produce efecte de la data
publicrii ei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a sau de la o dat
ulterioar, specificat n hotrrea respectiv.
ART. 43
Retragerea autorizaiei unei instituii de credit i, dup caz, ncetarea
valabilitii acesteia se notific de ndat Comisiei Europene i, potrivit art.
88 i art. 259, autoritilor competente din statele membre gazd.
ART. 44
(1) Ca urmare a retragerii autorizaiei, dac instituia de credit nu se afl
n vreuna dintre situaiile de insolven prevzute de Ordonana Guvernului
nr. 10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, aprobat cu modificri
i completri prin Legea nr. 278/2004 sau, ca urmare a ncetrii valabilitii
autorizaiei instituiei de credit, n situaia prevzut la art. 40 alin. (1),
aceasta intr n lichidare, dispoziiile cuprinse n seciunea a 3-a a capitolului
VIII din titlul III, partea I, referitoare la lichidare fiind aplicabile n
consecin.
(2) De la data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a autorizaiei,
respectiv a ncetrii valabilitii autorizaiei n cazurile prevzute la art. 40
alin. (1) i la art. 41 lit. c), instituia de credit nu poate desfura alte
activiti dect cele strict legate de lichidare.
CAP. 4
Regimul instituiilor de credit i al instituiilor financiare din alte state
membre
Seciunea 1
Instituiile de credit din alte state membre
ART. 45
(1) Instituiile de credit autorizate i supravegheate de autoritatea
competent dintr-un alt stat membru pot desfura n Romnia activitile
prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a) - n), prin nfiinarea de sucursale sau prin
furnizarea de servicii n mod direct, dac activitile respective se regsesc
n autorizaia acordat de autoritatea competent din statul membru de

origine i se asigur respectarea legislaiei romneti adoptate n scopul

protejrii interesului general.
(2) Toate sucursalele nfiinate pe teritoriul Romniei de ctre o instituie
de credit cu sediul n alt stat membru sunt considerate o singur sucursal.
ART. 46
(1) Pentru nfiinarea unei sucursale de ctre o instituie de credit dintr-un
stat membru nu este necesar obinerea unei autorizaii din partea Bncii
Naionale a Romniei i nici asigurarea unui capital de dotare la nivelul
sucursalei. Supravegherea sucursalei se realizeaz potrivit dispoziiilor
cuprinse n capitolul III i V din titlul III, partea I.
(2) Banca Naional a Romniei efectueaz nregistrarea n registrul
instituiilor de credit a sucursalelor prevzute la alin. (1) pe baza notificrii
prevzute la art. 48.
ART. 47
(1) Instituiile emitente de moned electronic autorizate i supravegheate
n alte state membre beneficiaz de regimul prevzut n prezentul capitol
numai n ceea ce privete desfurarea activitii de emitere de moned
electronic.
(2) Instituiile emitente de moned electronic care sunt exceptate total
sau parial de ctre autoritatea competent din statul membru de origine de la
respectarea cerinelor aplicabile acestei categorii de instituii de credit, nu
beneficiaz de regimul prevzut n prezenta seciune.
ART. 48
(1) O instituie de credit autorizat i supravegheat ntr-un alt stat
membru poate nfiina o sucursal n Romnia pe baza notificrii transmise
Bncii Naionale a Romniei de ctre autoritatea competent din statul
membru de origine. nainte de nceperea activitii, n termen de 2 luni de la
primirea notificrii, Banca Naional a Romniei comunic instituiei de
credit n cauz, dac este cazul, lista actelor normative din Romnia,
adoptate n scopul protejrii interesului general, care reglementeaz condiii
specifice n care anumite activiti pot fi desfurate.
(2) Notificarea prevzut la alin. (1) trebuie s fie nsoit de urmtoarele
date i informaii:
a) un program de activitate al sucursalei, incluznd cel puin tipurile de
activiti care urmeaz s fie desfurate de aceasta i structura
organizatoric a sucursalei;
b) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obinute documente;
#M1
c) identitatea persoanelor responsabile cu conducerea activitii
sucursalei;

#B
d) nivelul fondurilor proprii i suma cerinelor de capital ale instituiei de
credit.
(3) De la data primirii comunicrii Bncii Naionale a Romniei cu privire
la lista actelor normative prevzute la alin. (1) sau, n lipsa unei comunicri,
de la data expirrii termenului de 2 luni prevzut la alin. (1), sucursala poate
s nceap activitatea.
(4) Orice intenie de modificare a informaiilor prevzute la alin. (2) lit. a)
- c), se notific n scris Bncii Naionale a Romniei de ctre instituia de
credit n cauz, cu cel puin o lun nainte de data la care modificarea
urmeaz s fie efectuat; n acest termen Banca Naional a Romniei
comunic instituiei de credit, dac este necesar, noile condiii n care
activitatea urmeaz s fie desfurat pe teritoriul Romniei.
ART. 49
Furnizarea de servicii n mod direct de ctre o instituie de credit
autorizat i supravegheat ntr-un alt stat membru poate fi realizat pe baza
notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de ctre autoritatea
competent din statul membru de origine, cuprinznd activitile pe care
instituia de credit intenioneaz s le desfoare n Romnia.
ART. 50
n scopul exercitrii activitilor specifice, instituia de credit dintr-un alt
stat membru poate utiliza pe teritoriul Romniei denumirea pe care o
utilizeaz i n statul membru de origine. Dac exist pericolul unor confuzii,
n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca Naional a
Romniei poate solicita ca denumirea s fie nsoit de o meniune
explicativ.
ART. 51
(1) Sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din alte state
membre le sunt aplicabile:
a) dispoziiile privind secretul profesional n domeniul bancar cuprinse n
capitolul II din titlul II, partea I;
b) dispoziiile art. 102 alin. (2) privind deschiderea contului curent la
Banca Naional a Romniei;
c) dispoziiile art. 103 privitoare la elementele de identificare a instituiei
de credit;
d) reglementrile Bncii Naionale a Romniei n materia supravegherii
lichiditii instituiilor de credit;
e) reglementrile n domeniul statistic i cel al politicii monetare emise de
Banca Naional a Romniei.

(2) Dispoziiile alin. (1) lit. a) se aplic i instituiilor de credit din alte
state membre care furnizeaz servicii n mod direct n Romnia.
#M1
ART. 52
(1) Sucursalele instituiilor de credit din alte state membre public n
limba romn documentele contabile ale instituiei de credit de care aparin
- situaiile financiare anuale, situaiile financiare anuale consolidate,
raportul ntocmit de organele de administrare i/sau conducere i, dup caz,
raportul consolidat, ntocmit de organele de administrare i/sau conducere,
opiniile persoanelor responsabile pentru auditarea situaiilor financiare
anuale i a situaiilor financiare anuale consolidate - ntocmite i auditate
conform legislaiei din statul membru de origine.
#B
(2) Sucursalele prevzute la alin. (1) nu sunt obligate s publice situaii
financiare anuale referitoare la activitatea proprie. Totui acestor sucursale li
se poate solicita s publice anumite date i informaii legate de activitatea
proprie, conform reglementrilor specifice emise n domeniu.
ART. 53
(1) Instituiile de credit din alte state membre notific Bncii Naionale a
Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia potrivit reglementrile
emise de aceasta.
(2) Reprezentanele sunt obligate s-i limiteze activitatea la acte de
cercetare a pieei, de reprezentare i de publicitate i nu pot efectua nici un
fel de activiti supuse dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
Seciunea a 2-a
Instituiile financiare din alte state membre
ART. 54
(1) Instituiile financiare cu sediul ntr-un alt stat membru pot desfura n
Romnia, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b) - n), prin nfiinarea
de sucursale sau prin furnizarea de servicii n mod direct, dac aceste
instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii de credit,
dac activitile respective sunt prevzute n actele lor constitutive i dac
sunt ndeplinite n mod cumulativ urmtoarele condiii:
a) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare sunt
autorizate ca instituii de credit n statul membru a crui legislaie
guverneaz statutul instituiei financiare-filial;
b) activitile n cauz sunt efectiv desfurate pe teritoriul aceluiai stat
membru;

c) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare dein

90% sau mai mult din drepturile de vot ataate aciunilor la capitalul social
al acesteia;
d) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare trebuie
s ndeplineasc cerinele autoritii competente din statul membru de
origine cu privire la administrarea prudent a instituiei financiare-filial i
trebuie s declare, cu acordul acestei autoriti, c garanteaz n solidar
obligaiile asumate de instituia financiar-filial;
e) instituia financiar-filial este inclus, n special n ceea ce privete
activitile pe care urmeaz s le desfoare n Romnia, n supravegherea
pe baz consolidat a societii-mam sau, dup caz, a fiecrei societimam, n mod deosebit pentru calculul cerinelor de fonduri proprii pentru
acoperirea riscurilor prevzute la art. 126, pentru controlul expunerilor mari
i n scopul limitrii participaiilor calificate potrivit dispoziiilor art. 143.
(2) Dispoziiile art. 45 alin. (2), 48 i 49 se aplic n mod corespunztor i
n cazul nfiinrii unei sucursale, respectiv al furnizrii de servicii n mod
direct n Romnia de ctre o instituie financiar dintr-un alt stat membru.
Notificarea transmis Bncii Naionale a Romniei include n acest caz i
atestarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. (1).
(3) n cazul nfiinrii unei sucursale, prin excepie de la dispoziiile art.
48 alin. (2) lit. d), informaiile care se notific sunt cele referitoare la nivelul
fondurilor proprii ale instituiei financiare-filial i nivelul fondurilor proprii
i al cerinelor de capital, la nivel consolidat, ale instituiei de credit,
societate-mam.
ART. 55
Supravegherea instituiei financiare-filial, inclusiv a sucursalei nfiinate
pe teritoriul Romniei, se asigur de ctre autoritatea competent din statul
membru de origine, n condiiile prevzute n capitolul III i capitolul V din
titlul III, partea I i cu aplicarea corespunztoare a seciunii a 3-a din
prezentul capitol.
ART. 56
n cazul n care Banca Naional a Romniei este informat de ctre
autoritatea competent din statul membru de origine cu privire la faptul c o
instituie financiar nu mai ndeplinete oricare dintre condiiile prevzute la
art. 54 alin. (1), activitile desfurate n Romnia de respectiva instituie
financiar nu mai beneficiaz de regimul prevzut n prezenta seciune,
intrnd sub incidena legislaiei romneti care reglementeaz desfurarea
respectivelor activiti, dac este cazul.
ART. 57

Dispoziiile prezentei seciuni se aplic n mod corespunztor i filialelor

dintr-un stat membru ale instituiilor financiare prevzute la art. 54.
ART. 58
Nu beneficiaz de dispoziiile prezentei seciuni instituiile financiare care
sunt filiale ale unei instituii emitente de moned electronic autorizate i
supravegheate ntr-un alt stat membru.
Seciunea a 3-a
Competenele Bncii Naionale a Romniei
ART. 59
(1) Instituiile de credit din alte state membre care au deschis o sucursal
pe teritoriul Romniei trebuie s raporteze periodic Bncii Naionale a
Romniei, pentru scopuri statistice, date i informaii privind activitile
desfurate n Romnia, potrivit reglementrilor emise de aceasta.
(2) n exercitarea competenelor privind supravegherea lichiditii i a
celor privind adoptarea msurilor necesare pentru implementarea politicii
monetare, prevzute la art. 209, Banca Naional a Romniei poate solicita
ca sucursalele instituiilor de credit din alte state membre s furnizeze
aceleai informaii ca i instituiile de credit, persoane juridice romne,
pentru aceste scopuri.
ART. 60
(1) Dac Banca Naional a Romniei constat c o instituie de credit din
alt stat membru, care are o sucursal sau furnizeaz servicii n mod direct n
Romnia, nu respect dispoziiile legale adoptate n Romnia n legtur cu
care este competent Banca Naional a Romniei, aceasta solicit instituiei
de credit n cauz s ia msuri de remediere a situaiei, stabilind i termenul
de remediere a acesteia.
(2) Dac instituia de credit n cauz nu ntreprinde msurile necesare
pentru conformare, Banca Naional a Romniei informeaz n consecin
autoritatea competent din statul membru de origine n vederea dispunerii de
ctre aceasta a msurilor considerate corespunztoare.
#M1
(3) Dac instituia de credit persist n nclcarea legislaiei romneti n
vigoare, contrar msurilor luate de statul membru de origine, comunicate
Bncii Naionale a Romniei, sau datorit faptului c aceste msuri se
dovedesc a fi inadecvate sau nu se pot aplica n Romnia, Banca Naional
a Romniei, dup informarea autoritii competente din statul membru de
origine, are dreptul s dispun msurile corespunztoare pentru a preveni
sau sanciona faptele de nclcare a dispoziiilor legale i, dac este cazul,

pentru mpiedicarea instituiei de credit n culp de a iniia noi tranzacii pe

teritoriul Romniei. Banca Naional a Romniei comunic aceste msuri
instituiei de credit n cauz.
#B
ART. 61
Dispoziiile art. 59 i 60 nu afecteaz competenele altor autoriti romne
de a dispune msurile corespunztoare pentru prevenirea sau sancionarea
faptelor comise pe teritoriul Romniei, care sunt contrare dispoziiilor legale
n vigoare adoptate n scopul protejrii interesului general i altor dispoziii
de ordine public, astfel de msuri putnd include interzicerea desfurrii
de ctre instituia de credit n culp a oricror activiti viitoare pe teritoriul
Romniei.
ART. 62
(1) Orice msur adoptat conform dispoziiilor art. 60 sau art. 61 ce
implic sanciuni sau restricii ale exercitrii liberei prestri de servicii
trebuie s fie motivat corespunztor i comunicat instituiei de credit n
cauz.
(2) Msurile dispuse de Banca Naional a Romniei potrivit alin. (1) pot
fi contestate n condiiile prevzute n capitolul IX din titlul III, partea I.
#M1
ART. 63
(1) nainte de a urma procedura prevzut la art. 60, Banca Naional a
Romniei ia, n cazuri de urgen, orice msuri preventive necesare
protejrii intereselor deponenilor, investitorilor i ale altor persoane care
beneficiaz de serviciile furnizate de instituia de credit. Aceste msuri se
comunic de ndat Comisiei Europene i autoritilor competente din alte
state membre interesate.
#B
(2) Banca Naional a Romniei este obligat s modifice sau s revoce
msurile adoptate potrivit alin. (1) ca urmare a unei decizii a Comisiei
Europene n acest sens, luat dup consultarea autoritilor competente din
alte state membre implicate.
ART. 64
Dac Banca Naional a Romniei este informat de autoritatea
competent din statul membru de origine asupra faptului c autorizaia unei
instituii de credit care desfoar activitate pe teritoriul Romniei a fost
retras sau i-a ncetat valabilitatea n orice alt mod, Banca Naional a
Romniei ntreprinde msurile necesare pentru a mpiedica instituia de
credit n cauz s mai iniieze noi tranzacii pe teritoriul Romniei i pentru a
asigura protejarea interesului deponenilor i al altor creditori.

ART. 65
Banca Naional a Romniei informeaz Comisia European cu privire la
numrul i natura cazurilor n care au fost dispuse msuri potrivit
dispoziiilor art. 60.
ART. 66
Dispoziiile prezentei seciuni nu mpiedic instituiile de credit cu sediul
n alte state membre s-i fac publicitate n Romnia prin intermediul
oricror mijloace de comunicare disponibile, n condiiile respectrii
prevederilor legale de interes general din Romnia privind forma i
coninutul publicitii.
CAP. 5
Regimul instituiilor de credit din state tere
ART. 67
(1) Instituiile de credit avnd sediul social n state tere pot desfura
activiti n Romnia numai dac sunt ndeplinite n mod cumulativ
urmtoarele condiii:
a) activitatea se desfoar prin nfiinarea unei sucursale, cu aplicarea
corespunztoare a dispoziiilor art. 45 alin. (2);
b) sucursala este autorizat de Banca Naional a Romniei;
c) autoritatea competent din statul de origine nu se opune nfiinrii
sucursalei n Romnia;
d) sunt respectate dispoziiile prezentei ordonane de urgen i ale
reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
(2) Activitile ce pot fi desfurate prin intermediul sucursalei din
Romnia sunt prevzute n autorizaia acordat de Banca Naional a
Romniei, cu respectarea dispoziiilor seciunii 1 a capitolului II din
prezentul titlul i nu pot excede obiectului de activitate al instituiei de
credit, autorizat de autoritatea competent din statul ter de origine.
(3) Activitatea sucursalei din Romnia este supus supravegherii
prudeniale a Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute n
capitolul IV din titlul III, partea I.
#M1
ART. 68
Sucursala nfiinat n Romnia poate utiliza denumirea instituiei de
credit utilizat n statul ter de origine. Dac exist pericolul unor confuzii,
n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca Naional a
Romniei solicit ca aceast denumire s fie nsoit de o meniune
explicativ.

#B
ART. 69
(1) Cerinele de autorizare i cele privind desfurarea activitii cuprinse
n capitolele II i III din prezentul titlu se aplic n mod corespunztor
sucursalelor instituiilor de credit din state tere, cu precizrile cuprinse n
dispoziiile care urmeaz.
(2) Banca Naional a Romniei acord autorizaie sucursalei din
Romnia a unei instituii de credit dintr-un stat ter numai dac este
ncredinat c instituia de credit poate asigura desfurarea activitii pe
teritoriul Romniei n condiii de siguran i cu respectarea cerinelor unei
administrri prudente i sntoase i c sunt asigurate condiii adecvate
pentru realizarea supravegherii.
(3) Banca Naional a Romniei notific Comisiei Europene i
Comitetului Bancar European orice autorizaie acordat unei sucursale a
unei instituii de credit cu sediul ntr-un stat ter.
ART. 70
Capitalul iniial al sucursalei se asigur prin punerea la dispoziia acesteia,
n form bneasc, a capitalului de dotare de ctre instituia de credit din
statul ter, la nivelul prevzut prin reglementrile Bncii Naionale a
Romniei, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane
euro.
#M1
ART. 71
(1) Instituia de credit din statul ter trebuie s desemneze cel puin dou
persoane care s asigure conducerea activitii sucursalei din Romnia i
care sunt mputernicite s angajeze legal, n Romnia, instituia de credit.
Aceste persoane trebuie s dispun de reputaie i experien adecvate
pentru exercitarea responsabilitilor ncredinate. Dispoziiile cuprinse n
cap. I din titlul II partea I referitoare la persoanele care asigur conducerea
instituiilor de credit se aplic n mod corespunztor.
#B
(2) Conducerea sucursalei i documentele necesare pentru realizarea
supravegherii trebuie s fie situate pe teritoriul Romniei, la adresa sediului
nregistrat.
ART. 72
(1) La evaluarea calitii instituiei de credit din statul ter, se au n vedere
criteriile de evaluare a persoanelor care dein participaii calificate la
respectiva instituie de credit, prevzute la art. 26 alin. (2), care se aplic n
mod corespunztor, precum i cel puin urmtoarele:

a) nivelul fondurilor proprii, al cerinelor de capital i lichiditatea

instituiei de credit;
b) dispoziiile legale sau msuri de natur administrativ existente n
statul de origine al instituiei de credit sau dificulti n aplicarea acestor
dispoziii sau msuri, din perspectiva eventualelor impedimente n
exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a supravegherii sucursalei.
(2) Dac ntre instituia de credit din statul ter i alte persoane fizice sau
juridice exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord
autorizaie numai dac aceste legturi nu mpiedic exercitarea eficient a
funciilor sale de supraveghere.
ART. 73
Orice modificri semnificative la nivelul acionariatului instituiei de
credit din statul ter sau ale persoanelor aflate n legturi strnse cu aceasta,
inclusiv cele decurgnd dintr-un proces de fuziune sau de divizare n care
este implicat instituia de credit din statul ter, implic o nou evaluare din
partea Bncii Naionale a Romniei, putnd atrage retragerea autorizaiei
acordate sucursalei din Romnia, dac nu mai sunt ndeplinite condiiile care
au stat la baza autorizrii acesteia.
#M1
ART. 74
Autorizaia acordat unei sucursale a unei instituii de credit dintr-un stat
ter poate fi retras de Banca Naional a Romniei, n condiiile prevzute
la art. 39.
#B
ART. 75
(1) Autorizaia sucursalei unei instituii de credit dintr-un stat ter i
nceteaz valabilitatea n urmtoarele situaii:
a) instituia de credit n cauz sau, n situaia n care aceasta este implicat
ntr-un proces de fuziune/divizare n urma creia i nceteaz existena,
entitatea, rezultat, renun la autorizaie, hotrnd dizolvarea i lichidarea
sucursalei;
b) n urma unor procese de reorganizare la nivelul instituiei de credit sau
al grupului din care face parte, inclusiv procese de fuziune sau de divizare,
activitatea sucursalei din Romnia este preluat de o alt instituie de credit
sau de o sucursal din Romnia a unei instituii de credit dintr-un alt stat
membru sau dintr-un stat ter;
c) autorizaia acordat instituiei de credit este retras de autoritatea
competent din statul de origine sau i nceteaz valabilitatea n orice mod;
d) s-a pronunat o hotrre de deschidere a procedurii falimentului
instituiei de credit sau o alt procedur care implic lichidarea acesteia.

(2) n cazurile prevzute la lit. a) i b), instituia de credit trebuie s

notifice Bncii Naionale a Romniei decizia sa privind dizolvarea i
lichidarea sucursalei din Romnia i s transmit acesteia cel puin un plan
de lichidare a activului i de stingere a pasivului, care s asigure plata
integral a creanelor deponenilor i ale altor creditori.
(3) Hotrrea de dizolvare i lichidare nu produce efecte dect dup
confirmarea de ctre Banca Naional a Romniei a ncetrii valabilitii
autorizaiei, care se comunic instituiei de credit n cauz.
(4) Dispoziiile art. 41 alin. (2) se aplic n mod corespunztor.
#M1
ART. 76
(1) Sucursalele instituiilor de credit din state tere trebuie s publice n
limba romn documentele contabile ale instituiei de credit de care aparin
- situaiile financiare anuale, situaiile financiare anuale consolidate,
raportul ntocmit de organele de administrare i/sau conducere i, dup caz,
raportul consolidat, ntocmit de organele de administrare i/sau conducere,
opiniile persoanelor responsabile cu auditarea situaiilor financiare anuale
i a situaiilor financiare anuale consolidate - ntocmite i auditate conform
legislaiei din statul ter.
#B
(2) Dac cerinele din statul ter cu privire la ntocmirea documentelor
contabile prevzute la alin. (1) sunt conforme sau echivalente cu cele
aplicabile n Romnia, sucursala din Romnia a instituiei de credit din statul
ter respectiv nu este obligat s publice situaiile financiare anuale
referitoare la activitatea proprie, dac, n condiii de reciprocitate, instituiile
de credit din statele membre beneficiaz de acelai tratament n statul ter
respectiv. Acestor sucursale li se poate solicita s publice anumite date i
informaii legate de activitatea proprie, conform reglementrilor specifice
emise n domeniu.
(3) n cazul nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), sucursalele
instituiilor de credit din state tere trebuie s publice situaii financiare
anuale referitoare la activitatea proprie.
ART. 77
(1) Dispoziiile cuprinse n titlul II, partea I se aplic n mod
corespunztor sucursalelor instituiilor de credit din state tere care au fost
autorizate s-i desfoare activitatea n Romnia, n condiiile prevzute
prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(2) Banca Naional a Romniei poate excepta de la aplicarea unor cerine
prudeniale, sucursalele instituiilor de credit din unele state tere, dac n
urma evalurii efectuate se constat c n statul ter de origine exist un

cadru de reglementare prudenial echivalent celui stabilit prin prezenta

ordonan de urgen i prin reglementrile emise n aplicarea acesteia i c
autoritatea competent din acest stat exercit o supraveghere adecvat a
instituiei de credit, inclusiv n ceea ce privete activitatea sucursalei din
Romnia.
(3) Regimul prevzut la alin. (2) poate fi aplicat numai n condiii de
reciprocitate i fr ca prin acesta s se instituie un tratament mai favorabil
dect cel prevzut pentru instituiile de credit din alte state membre care
desfoar activitate n Romnia.
ART. 78
(1) Instituiile de credit din state tere notific Bncii Naionale a
Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia, n condiiile prevzute
prin reglementrile emise de aceasta.
(2) Reprezentanele trebuie s-i limiteze activitatea la cercetarea pieei,
reprezentare i publicitate i nu pot efectua nici un fel de activiti prevzute
de prezenta ordonana de urgen.
ART. 79
Dac prin acordurile ncheiate, la nivelul Uniunii Europene cu state tere
este prevzut un alt regim n privina instituiilor de credit din aceste state
care desfoar activitate n statele membre, dect cel prevzut n prezenta
ordonan de urgen, prevederile acestor acorduri se aplic cu prioritate.
CAP. 6
Desfurarea activitii n afara teritoriului Romniei
Seciunea 1
nfiinarea de sucursale i prestarea de servicii n alte state membre
ART. 80
(1) Instituiile de credit autorizate i supravegheate de Banca Naional a
Romniei pot desfura n alte state membre, activitile prevzute la art. 18
alin. (1) lit. a) - n), prin nfiinarea de sucursale sau prin prestarea de servicii
n mod direct, fr a fi necesar autorizarea lor de ctre autoritatea
competent din statul membru gazd, dac activitile respective se regsesc
n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei.
(2) Dispoziiile art. 45 alin. (2) se aplic n mod corespunztor.
ART. 81
(1) Instituia de credit, persoan juridic romn, care intenioneaz s
nfiineze o sucursal ntr-un alt stat membru, trebuie s transmit Bncii

Naionale a Romniei o notificare n acest sens, nsoit de urmtoarele date

i informaii:
a) statul membru pe teritoriul cruia urmeaz s fie nfiinat sucursala;
b) un program de activitate al sucursalei, incluznd cel puin tipurile de
activiti care urmeaz s fie desfurate de aceasta i structura
organizatoric a sucursalei;
c) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obinute documente;
#M1
d) identitatea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei i
informaii privind reputaia i experiena profesional a acestora.
#B
(2) n termen de 3 luni de la primirea notificrii, Banca Naional a
Romniei transmite autoritii competente din statul membru gazd
informaiile primite i informeaz n consecin instituia de credit, cu
excepia cazului n care, avnd n vedere activitile ce urmeaz s fie
desfurate de sucursal, are motive s considere c structura administrativ
sau situaia financiar a instituiei de credit sunt inadecvate; n acest caz,
poate s se opun nfiinrii sucursalei, refuznd, n consecin, s transmit
informaii ctre autoritatea competent din statul membru gazd.
(3) Pe lng informaiile furnizate de instituia de credit potrivit alin. (1),
Banca Naional a Romniei comunic autoritii competente din statul
membru gazd i informaii privind nivelul fondurilor proprii i al cerinelor
de capital ale instituiei de credit.
(4) Dac Banca Naional a Romniei refuz transmiterea informaiilor
ctre autoritatea competent din statul membru gazd informeaz n
consecin instituia de credit i comunic acesteia motivele care au stat la
baza deciziei sale, n termenul prevzut la alin. (2).
(5) Actul prin care se comunic refuzul transmiterii informaiilor, precum
i lipsa unui rspuns din partea Bncii Naionale a Romniei n termen de 3
luni de la primirea notificrii din partea instituiei de credit, pot fi contestate
n condiiile prevzute n capitolul IX din titlul III, partea I.
ART. 82
(1) Sucursala poate s nceap activitatea de la data la care instituiei de
credit, persoan juridic romn, i se comunic de ctre autoritatea
competent din statul membru gazd, dac este cazul, condiiile n care, n
scopul protejrii interesului general, activitile pot fi desfurate n statul
membru gazd sau, n lipsa unei asemenea comunicri, la expirarea unui
termen de 2 luni de la primirea de ctre autoritatea competent respectiv a
informaiilor comunicate de Banca Naional a Romniei.

(2) Orice intenie de modificare a informaiilor furnizate de instituia de

credit, persoan juridic romn, potrivit art. 81 alin. (1) lit. b) - d) se
notific de ctre aceasta Bncii Naionale a Romniei i autoritii
competente din statul membru gazd, cu cel puin o lun nainte de data la
care modificarea urmeaz s fie efectuat; n acest termen, Banca Naional
a Romniei decide potrivit art. 81 alin. (2), putnd s se opun continurii
activitii sucursalei n noile condiii.
ART. 83
(1) Instituia de credit, persoan juridic romn, care intenioneaz s
presteze pentru prima dat servicii n mod direct ntr-un alt stat membru,
notific acest lucru Bncii Naionale a Romniei. Notificarea trebuie s
indice statul membru gazd i activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a) n) pe care instituia de credit intenioneaz s le desfoare n acest stat
membru.
(2) Instituia de credit, persoan juridic romn, poate s presteze servicii
n mod direct ntr-un alt stat membru din momentul efecturii notificrii
prevzute la alin. (1).
(3) n termen de o lun de la primirea notificrii conform alin. (1), Banca
Naional a Romniei o transmite autoritii competente din statul membru
gazd.
ART. 84
Banca Naional a Romniei informeaz Comisia European cu privire la
numrul i natura cazurilor n care aceasta s-a opus nfiinrii de ctre o
instituie de credit, persoan juridic romn, a unei sucursale ntr-un alt stat
membru sau continurii desfurrii activitii unei astfel de sucursale.
ART. 85
(1) Dac Banca Naional a Romniei este sesizat de ctre autoritatea
competent din statul membru gazd asupra faptului c, dei avertizat, o
instituie de credit, persoan juridic romn, care are o sucursal sau care
presteaz n mod direct servicii pe teritoriul statului membru respectiv nu
respect prevederile legale adoptate n acel stat membru, care implic
competenele autoritii n cauz, Banca Naional a Romniei ntreprinde,
de ndat, msurile necesare pentru a se asigura c instituia de credit n
culp nceteaz comiterea faptelor sesizate. Natura acestor msuri se
comunic autoritii competente din statul membru gazd.
(2) n situaia n care, contrar msurilor dispuse de Banca Naional a
Romniei sau datorit faptului c astfel de msuri se dovedesc a fi
inadecvate sau nu se pot aplica n statul membru gazd, instituia de credit,
persoan juridic romn, n culp persist n nclcarea prevederilor legale
prevzute la alin. (1), aceasta este supus msurilor sau sanciunilor dispuse

de ctre autoritatea competent din statul membru respectiv, cu informarea

prealabil a Bncii Naionale a Romniei, inclusiv, dac este cazul, restriciei
de a iniia noi tranzacii pe teritoriul acelui stat membru,
(3) Actele emise de autoritile competente din statul membru gazd prin
care sunt dispuse msuri sau sunt aplicate sanciuni asupra instituiei de
credit, persoan juridic romn, potrivit alin. (2) sunt recunoscute i produc
efecte de plin drept n Romnia.
ART. 86
Instituia de credit, persoan juridic romn, care desfoar activitate pe
teritoriul altui stat membru este supus dispoziiilor legale n vigoare n
statul membru gazd, adoptate n scopul protejrii interesului general i
msurilor sau sanciunilor dispuse de autoritile statului membru respectiv,
astfel de msuri putnd s includ interzicerea desfurrii de ctre instituia
de credit n culp a oricror activiti viitoare pe teritoriul statului membru
gazd.
ART. 87
(1) nainte de a urma procedura prevzut la art. 85, autoritatea
competent din statul membru gazd poate lua, n cazuri de urgen, msuri
preventive necesare protejrii intereselor deponenilor, investitorilor i altor
persoane care beneficiaz de serviciile furnizate de o instituie de credit,
persoan juridic romn, care-i desfoar activitatea pe teritoriul statului
membru respectiv, asupra crora Banca Naional a Romniei este informat
n cel mai scurt timp.
(2) La solicitarea Comisiei Europene, Banca Naional a Romniei
comunic opinia sa cu privire la msurile preventive adoptate potrivit alin.
(1).
ART. 88
Banca Naional a Romniei informeaz autoritile competente din
statele membre gazd cu privire la retragerea autorizaiei unei instituii de
credit persoan juridic romn, care desfoar activitate pe teritoriul altor
state membre, inclusiv cu privire la consecinele retragerii autorizaiei sau cu
privire la ncetarea valabilitii autorizaiei, dup caz.
ART. 89
(1) Instituiile financiare, persoane juridice romne, pot desfura n alte
state membre, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b) - n), prin
deschiderea de sucursale sau prin prestarea de servicii n mod direct, dac:
a) aceste instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii
de credit, persoane juridice romne;
b) activitile respective sunt prevzute n actele constitutive ale instituiei
financiare;

c) sunt ndeplinite n mod cumulativ condiiile prevzute la art. 54 alin.

(1) lit. a) - e), care se aplic n mod corespunztor.
(2) Dispoziiile art. 45 alin. (2) i 81 - 83 se aplic n mod corespunztor
instituiilor financiare din Romnia prevzute la alin. (1).
(3) Verificarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. (1) se realizeaz
de ctre Banca Naional a Romniei, care atest ndeplinirea acestora
concomitent cu efectuarea notificrii potrivit dispoziiilor art. 81, respectiv
ale art. 83. Prin excepie de la dispoziiile art. 81 alin. (3), notificarea
cuprinde informaii privind nivelul fondurilor proprii ale instituiei
financiare-filial i nivelul fondurilor proprii i al cerinelor de capital, la
nivel consolidat, ale instituiei de credit, persoan juridic romn, societatemam.
(4) Supravegherea instituiei financiare-filial se asigur de ctre Banca
Naional a Romniei n conformitate cu dispoziiile art. 23 - 31, 172 - 174,
214 - 223 i 225.
(5) n situaia n care instituia financiar nu mai ndeplinete una dintre
condiiile prevzute la alin. (1), Banca Naional a Romniei notific
autoritatea competent din statul membru gazd, caz n care activitile
desfurate n statul membru gazd de ctre respectiva instituie financiar
intr sub incidena legislaiei acelui stat, dispoziiile prezentei ordonane de
urgen nemaifiind incidente.
(6) Dispoziiile prezentului articol se aplic n mod corespunztor i
filialelor din Romnia ale instituiilor financiare prevzute la alin. (1).
(7) Nu beneficiaz de regimul prevzut n prezentul articol, instituiile
financiare a cror instituie de credit-mam este o instituie emitent de
moned electronic, persoan juridic romn.
ART. 90
Dispoziiile art. 84 - 88 se aplic n mod corespunztor i n cazul
nfiinrii de sucursale sau prestrii de servicii ntr-un alt stat membru de
ctre instituiile financiare cu sediul n Romnia prevzute la art. 89.
Seciunea a 2-a
Deschiderea de sucursale n state tere
ART. 91
(1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, pot desfura
activitile prevzute n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei
pe teritoriul unui stat ter, numai prin nfiinarea unei sucursale. Pentru
scopurile prezentei ordonane de urgen, toate unitile operaionale
nfiinate pe teritoriul unui stat ter sunt considerate o singur sucursal.

(2) nfiinarea unei sucursale ntr-un stat ter este supus aprobrii
prealabile a Bncii Naionale a Romniei, conform reglementrilor emise de
aceasta.
(3) Banca Naional a Romniei poate respinge cererea de aprobare a
nfiinrii sucursalei dac, pe baza informaiilor deinute i a documentaiei
prezentate de instituia de credit, persoan juridic romn, consider c:
a) instituia de credit nu dispune de un management adecvat sau de o
situaie financiar corespunztoare, n raport cu activitatea propus a fi
desfurat prin intermediul sucursalei;
b) cadrul legislativ existent n statul ter i/sau modul de aplicare a
acestuia mpiedic exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a
funciilor sale de supraveghere;
c) instituia de credit nregistreaz o evoluie necorespunztoare a
indicatorilor de pruden bancar sau nu ndeplinete alte cerine stabilite
prin prezenta ordonana de urgen sau prin reglementrile emise n
aplicarea acesteia.
(4) Orice modificare a elementelor care sunt avute n vedere la aprobarea
nfiinrii sucursalei este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a
Romniei.
CAP. 7
Autorizarea n situaii speciale
Seciunea 1
Fuziunea i divizarea
ART. 92
Fuziunea sau divizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne, se
efectueaz potrivit dispoziiilor legale n materie i cu respectarea
reglementrilor Bncii Naionale a Romniei.
ART. 93
(1) Fuziunea se poate realiza:
a) ntre dou sau mai multe instituii de credit;
b) ntre instituii de credit i instituii financiare;
c) ntre instituii de credit i societi prestatoare, de servicii auxiliare.
(2) Operaiunile de fuziune i de divizare sunt supuse aprobrii prealabile
a Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor emise de aceasta.
(3) Fuziunea sau divizarea pot fi nregistrate n Registrul Comerului
numai dup obinerea aprobrii prealabile din partea Bncii Naionale a
Romniei.

(4) n cadrul procesului de aprobare prealabil, Banca Naional a

Romniei analizeaz documentele prezentate, precum i toate celelalte
informaii disponibile pentru a se asigura c sunt ndeplinite cerinele
prezentei ordonane de urgen.
ART. 94
La evaluarea unei operaiuni de fuziune sau de divizare se au n vedere,
fr a fi limitative, urmtoarele:
a) ndeplinirea condiiilor pentru autorizarea unei instituii de credit;
b) adecvarea capitalului la nivelul instituiei/instituiilor de credit
rezultate;
c) transparena structurii instituiei/instituiilor de credit rezultate, astfel
nct aceasta s permit desfurarea unei supravegheri eficiente;
#M1
d) calitatea persoanelor care asigur administrarea i/sau conducerea
instituiei/instituiilor de credit rezultate.
#B
ART. 95
(1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, care se nfiineaz ca
rezultat al fuziunii sau al divizrii, precum i instituiile de credit care
continu s existe n urma unei asemenea operaiuni, trebuie s
ndeplineasc toate condiiile prevzute de prezenta ordonan de urgen i
de reglementrile emise n aplicarea acesteia.
(2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, care se nfiineaz
trebuie s obin autorizaie din partea Bncii Naionale a Romniei.
ART. 96
Dispoziiile prezentei seciuni se aplic n mod corespunztor oricrei
operaiuni n care este implicat o instituie de credit, persoan juridic
romn, care are drept rezultat un transfer total sau semnificativ al
patrimoniului acesteia, indiferent de modalitatea n care se realizeaz o astfel
de operaiune.
Seciunea a 2-a
Transformarea unei alte entiti n instituie de credit
ART. 97
n cazul transformrii unei alte entiti n instituie de credit se au n
vedere condiiile prevzute pentru autorizare la paragraful 1.1 al seciunii I a
capitolului II al titlului I.
ART. 98

O instituie de credit din una din categoriile prevzute la art. 3 se poate

transforma ntr-o instituie de credit din alt categorie, numai dac satisface
toate cerinele specifice aplicabile respectivei categorii.
ART. 99
Instituiile financiare se pot transforma n instituii de credit, n condiiile
respectrii tuturor dispoziiilor cu caracter general i special aplicabile
respectivei categorii de instituie de credit.
ART. 100
Procesul de transformare este supus aprobrii Bncii Naionale a
Romniei, iar instituia de credit rezultat este supus autorizrii acesteia.
Prevederile referitoare la fuziune se aplic n mod corespunztor.
TITLUL II
CERINE OPERAIONALE
CAP. 1
Organizare i conducere
ART. 101
(1) n activitatea lor, instituiile de credit se supun reglementrilor i
msurilor adoptate de Banca Naional a Romniei n exercitarea atribuiilor
sale prevzute de Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a
Romniei.
(2) Instituiile de credit trebuie s-i organizeze ntreaga activitate n
conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, cu
cerinele legii i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
ART. 102
(1) Instituiile de credit se constituie i funcioneaz n condiiile
prevzute de legislaia aplicabil societilor comerciale i cu respectarea
prezentei ordonane de urgen.
(2) Fiecare instituie de credit are obligaia de a deschide cont curent la
Banca Naional a Romniei, nainte de nceperea activitii, conform
reglementrilor emise de aceasta.
ART. 103
n toate actele sale oficiale, instituia de credit se identific printr-un
minim de date, conform legislaiei aplicabile, cu menionarea numrului i
datei de nmatriculare n registrul instituiilor de credit prevzut la art. 417.
ART. 104
Cadrul de administrare al unei instituii de credit, procesele de
identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor i

mecanismele de control intern ale acesteia se stabilesc prin actele

constitutive i reglementrile sale interne, n conformitate cu legislaia
aplicabil societilor comerciale i cu respectarea dispoziiilor prezentei
ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
ART. 105
Actul constitutiv i reglementrile interne ale instituiei de credit se
transmit Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute prin
reglementri.
#M1
ART. 106
Consiliul de administraie i directorii sau, dup caz, comitetul de
supraveghere i directoratul instituiei de credit au competenele i
atribuiile prevzute de legislaia aplicabil societilor comerciale i sunt
responsabili de aducerea la ndeplinire a tuturor cerinelor prevzute de
prezenta ordonan de urgen i de reglementrile emise n aplicarea
acesteia.
#M1
ART. 107
(1) Dac instituia de credit opteaz pentru sistemul unitar de
administrare, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor
comerciale, conducerea instituiei de credit este delegat de ctre consiliul
de administraie la cel puin 2 directori.
(2) Dac instituia de credit opteaz pentru sistemul dualist de
administrare, directoratul este format din cel puin 3 membri, n
conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale.
(3) Directorii instituiei de credit sau, dup caz, membrii directoratului
trebuie s exercite exclusiv funcia pentru care au fost numii, cu excepia
directorilor instituiilor de credit care au optat pentru sistemul unitar de
administrare, care pot fi i administratori.
(4) Persoanele menionate la alin. (3) pot fi i salariai ai instituiei de
credit.
#M1
ART. 108
(1) Membrii consiliului de administraie i directorii sau, dup caz,
membrii consiliului de supraveghere i ai directoratului unei instituii de
credit trebuie s dispun de reputaie i experien adecvate naturii,
extinderii i complexitii activitii instituiei de credit i responsabilitilor
ncredinate.
(2) Responsabilitile de conducere i/sau administrare pot fi exercitate
numai de persoane fizice.

#B
(3) Fiecare dintre persoanele prevzute la alin. (1) trebuie s fie aprobat
de Banca Naional a Romniei nainte de nceperea exercitrii
responsabilitilor.
#M1
(4) Membrii consiliului de administraie sau, dup caz, ai consiliului de
supraveghere trebuie s dispun, la nivel colectiv, de calificare i
competen adecvate pentru a fi n msur s se pronune n deplin
cunotin de cauz cu privire la toate aspectele legate de activitatea
desfurat de instituia de credit, asupra crora trebuie s decid potrivit
competenelor lor.
#B
ART. 109
Banca Naional a Romniei are autoritatea de a analiza n ce msur sunt
respectate condiiile minime prevzute n prezenta ordonan de urgen i
reglementrile emise n aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstanele i
informaiile legate de activitatea, reputaia, integritatea moral i de
experiena persoanelor prevzute la art. 108 i de a decide dac, att la nivel
individual, ct i la nivel colectiv, cerinele prevzute sunt ndeplinite.
#M1
ART. 110
(1) n afar de condiiile prevzute de legislaia n vigoare referitoare la
administratorii sau, dup caz, la membrii consiliului de supraveghere, o
persoan nu poate fi aleas n consiliul de administraie sau, dup caz, n
consiliul de supraveghere al unei instituii de credit, iar dac a fost aleas,
decade din mandatul su n urmtoarele situaii:
a) persoana ndeplinete o alt funcie n cadrul instituiei de credit n
cauz, cu excepia cazului n care, n cazul sistemului unitar, este i director
al acesteia;
b) n ultimii 5 ani, persoanei i s-a retras de ctre autoritatea de
supraveghere aprobarea de a exercita responsabiliti de administrare
i/sau conducere ntr-o instituie de credit, o instituie financiar sau o
societate de asigurare/reasigurare sau o alt entitate care desfoar
activitate n sectorul financiar ori a fost nlocuit din funcia exercitat n
astfel de entiti din motive care i pot fi imputate;
c) i este interzis, printr-o dispoziie legal, o hotrre judectoreasc sau
o decizie a unei alte autoriti, s exercite responsabiliti de administrare
i/sau conducere ntr-o entitate de natura celor prevzute la lit. b) ori s
desfoare activitate n unul dintre domeniile specifice acestor entiti.

(2) Dispoziiile prevzute la alin. (1) se aplic, n mod corespunztor, i

directorilor care nu sunt membri ai consiliului de administraie i, dup caz,
membrilor directoratului.
#B
CAP. 2
Secretul profesional n domeniul bancar i relaia cu clientela
ART. 111
(1) Instituia de credit este obligat s pstreze confidenialitatea asupra
tuturor faptelor, datelor i informaiilor referitoare la activitatea desfurat,
precum i asupra oricrui fapt, dat sau informaie, aflate la dispoziia sa,
care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale
sau de afaceri ale clienilor ori informaii referitoare la conturile clienilor solduri, rulaje, operaiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele
ncheiate cu clienii.
(2) n nelesul prezentului capitol se consider client al unei instituii de
credit, orice persoan cu care, n desfurarea activitilor prevzute la art.
18 i la art. 20, instituia de credit a negociat o tranzacie, chiar dac
respectiva tranzacie nu s-a finalizat i orice persoan care beneficiaz de
serviciile unei instituii de credit, inclusiv persoanele care au beneficiat n
trecut de serviciile unei instituii de credit.
#M1
ART. 112
(1) Orice persoan care exercit responsabiliti de administrare i/sau
conducere ori care particip la activitatea unei instituii de credit are
obligaia s pstreze confidenialitatea asupra oricrui fapt, date sau
informaii la care se refer art. 111, de care a luat cunotin n cursul
exercitrii responsabilitilor ei n legtur cu instituia de credit.
#B
(2) Persoanele prevzute la alin. (1) nu au dreptul de a folosi sau de a
dezvlui nici n timpul activitii i nici dup ncetarea acesteia, fapte sau
date care, dac ar deveni publice, ar duna intereselor ori prestigiului unei
instituii de credit sau ale unui client al acesteia.
(3) Prevederile alin. (1) i (2) se aplic i persoanelor care obin informaii
de natura celor artate, din rapoarte ori alte documente ale instituiei de
credit.
ART. 113

(1) Obligaia de pstrare a secretului profesional n domeniul bancar nu

poate fi opus unei autoriti competente n exercitarea atribuiilor sale de
supraveghere la nivel individual sau, dup caz, consolidat ori subconsolidat.
(2) Informaii de natura secretului bancar pot fi furnizate, n msura n
care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, n
urmtoarele situaii:
a) la solicitarea titularului de cont sau a motenitorilor acestuia, inclusiv a
reprezentanilor legali i/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora;
b) n cazurile n care instituia de credit justific un interes legitim;
c) la solicitarea scris a altor autoriti sau instituii ori din oficiu, dac
prin lege special aceste autoriti sau instituii sunt ndrituite, n scopul
ndeplinirii atribuiilor lor specifice, s solicite i/sau s primeasc astfel de
informaii i sunt identificate clar informaiile care pot fi furnizate de ctre
instituiile de credit n acest scop;
d) la solicitarea scris a soului titularului de cont, atunci cnd face dovada
c a introdus n instan o cerere de mprire a bunurilor comune, sau la
solicitarea instanei.
e) la solicitarea instanei, n scopul soluionrii diferitelor cauze deduse
judecii;
#M1
f) la solicitarea executorului bancar, n scopul realizrii executrii silite,
pentru existena conturilor debitorilor urmrii.
#B
(3) n cererea scris adresat instituiei de credit, conform alin. (2) lit. c),
trebuie s se precizeze temeiul legal al solicitrii de informaii, identitatea
clientului la care se refer informaiile confideniale care se solicit,
categoria informaiilor solicitate i scopul pentru care se solicit acestea.
(4) Personalul instituiei de credit nu poate utiliza n folos personal sau n
folosul altuia, direct ori indirect, informaii confideniale de natura celor
prevzute la art. 111, pe care le deine sau de care a luat cunotin n orice
mod.
ART. 114
Instituiile de credit sunt obligate s furnizeze informaii de natura
secretului bancar, dup nceperea urmririi penale mpotriva unui client, la
solicitarea scris a procurorului sau a instanei judectoreti ori, dup caz, a
organelor de cercetare penal, cu autorizarea procurorului.
ART. 115
Nu se consider nclcri ale obligaiei de pstrare a secretului bancar:
a) furnizarea de date agregate, astfel nct identitatea i informaiile
privind activitatea fiecrui client nu pot fi identificate;

b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor

bancare, centralei incidentelor de plat sau fondului de garantare a
depozitelor, organizate n condiiile legii;
c) furnizarea de date auditorului financiar al instituiei de credit;
d) furnizarea de informaii la cererea instituiilor de credit corespondente,
dac aceste informaii au legtur cu operaiunile derulate prin conturile de
corespondent;
e) furnizarea de date i informaii entitilor aparinnd grupului din care
face parte instituia de credit, necesare pentru organizarea supravegherii pe
baz consolidat i pentru combaterea splrii banilor i a finanrii
terorismului.
ART. 116
Persoanele abilitate s solicite i/sau s primeasc informaii de natura
secretului bancar potrivit prezentului capitol, sunt obligate s pstreze
confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n scopul pentru care le-au
solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii.
ART. 117
(1) Instituiile de credit pot derula tranzacii cu clienii doar pe baze
contractuale, acionnd ntr-o manier prudent i cu respectarea legislaiei
specifice n domeniul proteciei consumatorului.
(2) Documentele contractuale trebuie s fie redactate astfel nct s
permit clienilor nelegerea tuturor termenilor i condiiilor contractuale, n
special a prestaiilor la care acetia se oblig potrivit contractului ncheiat.
Instituiile de credit nu pot pretinde clientului dobnzi, penaliti,
comisioane, ori alte costuri i speze bancare, dac plata acestora nu este
stipulat n contract.
(3) Instituiile de credit care emit moned electronic trebuie s asigure
respectarea dispoziiilor art. 320.
ART. 118
(1) Instituiile de credit trebuie s asigure identificarea n mod
corespunztor a clientelei, n condiiile prevzute de legislaia n materie,
oferirea de servicii care implic deschiderea i operarea de conturi sau
nchirierea de casete de siguran ctre persoane anonime fiind interzis.
(2) n vederea ndeplinirii obligaiilor care le revin potrivit prezentei
ordonane de urgen sau altor dispoziii legale, instituiile de credit pot
prelucra date cd caracter personal, fr consimmntul expres al persoanei
vizate.
ART. 119
Instituiile de credit nu pot condiiona acordarea de credite sau furnizarea
altor produse/servicii clienilor, de vnzarea sau cumprarea aciunilor sau a

altor titluri de capital/instrumentelor financiare emise de instituia de credit

sau de o alt entitate aparinnd grupului din care face parte instituia de
credit ori de acceptarea de ctre client a unor alte produse/servicii oferite de
instituia de credit sau de o entitate aparinnd grupului acesteia, care nu au
legtur cu operaiunea de creditare sau cu produsul/serviciul solicitat.
ART. 120
Contractele de credit, inclusiv contractele de garanie real sau personal,
ncheiate de o instituie de credit constituie titluri executorii.
ART. 121
Fiecare instituie de credit ntocmete i pstreaz la sediul social sau la
sucursalele acesteia un exemplar al documentelor contractuale, documentaia
intern aferent tranzaciilor derulate, evidena zilnic a nregistrrilor pentru
fiecare client din care s rezulte cel puin caracteristicile tranzaciilor
derulate i soldul datorat clientului sau instituiei de credit i orice informaii
privitoare la relaiile sale de afaceri cu clienii i cu alte persoane pe care
Banca Naional a Romniei le poate prevedea prin reglementri.
CAP. 3
Cerine pentru acoperirea riscurilor
Seciunea 1
Nivelul de aplicare
ART. 122
Instituiile de credit trebuie s respecte cerinele prevzute la art. 24 i art.
126, n seciunile a 6-a, a 7-a i a 8-a din prezentul capitol i cele prevzute
n capitolul V din prezentul titlu, la nivel individual i/sau, dup caz,
consolidat ori subconsolidat. Aplicarea de ctre o instituie de credit a
acestor cerine, la nivel individual i/sau, dup caz, consolidat ori
subconsolidat, se stabilete prin reglementrile emise n aplicarea prezentei
ordonane de urgen.
Seciunea a 2-a
Fondurile proprii i nivelul minim al acestora pentru acoperirea riscurilor
ART. 123
n scopul asigurrii stabilitii i siguranei activitii desfurate i/sau a
ndeplinirii obligaiilor asumate, fiecare instituie de credit trebuie s
menin un nivel adecvat al fondurilor sale proprii.
ART. 124

Elementele care intr n calculul fondurilor proprii, condiiile i limitele n

care acestea pot fi luate n considerare i situaiile n care pot fi depite
aceste limite, elementele care se deduc la calculul fondurilor proprii i orice
alte cerine de determinare a acestora, sunt stabilite prin reglementrile
emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, att la nivel individual,
ct i la nivel consolidat.
ART. 125
Orice referire la noiunea de fonduri proprii cuprins n prezenta
ordonan de urgen, n reglementrile sau n alte acte de aplicare emise n
baza acestei ordonane de urgen se consider a fi fcut la conceptul de
fonduri proprii stabilit prin reglementrile emise n acest sens.
ART. 126
(1) Fr a se aduce atingere dispoziiilor art. 23 i competenelor Bncii
Naionale a Romniei prevzute la art. 226, instituiile de credit trebuie s
dispun, n msura i condiiile prevzute prin reglementrile emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen, de un nivel al fondurilor proprii,
care s se situeze n permanen cel puin la nivelul cerinelor de capital
stabilite pentru acoperirea, dup caz, a riscului de credit, inclusiv a riscului
de credit al contrapartidei, a riscului de diminuare a valorii creanei, a
riscului de poziie, a riscului de decontare/livrare, a riscului valutar, a
riscului de marf i a riscului operaional.
(2) Prin reglementri se stabilesc metodologiile de determinare a nivelului
cerinelor de capital pentru acoperirea riscurilor prevzute la alin. (1),
criteriile n funcie de care acestea se aplic i segmentele de activitate vizate
de respectivele metodologii.
Seciunea a 3-a
Riscul de credit
ART. 127
La calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului de credit,
instituiile de credit pot utiliza, pentru determinarea valorii ponderate la risc
a expunerilor, abordarea standard sau, cu aprobarea Bncii Naionale a
Romniei, abordarea bazat pe modele interne de rating.
ART. 128
Metodologia de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin
utilizarea abordrii standard se stabilete prin reglementri emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen.
#M1
ART. 129

(1) n cazul abordrii standard, calitatea creditului, inclusiv pentru

expunerile securitizate, se poate determina prin raportarea la evalurile
realizate de instituii externe de evaluare a creditului sau de ctre agenii de
creditare a exportului, recunoscute ca eligibile de ctre Banca Naional a
Romniei, pe baza unor criterii specifice, prevzute n reglementrile emise
n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
#B
(2) O instituie extern de evaluare a creditului care a fost recunoscut ca
eligibil n acest scop de ctre autoritatea competent dintr-un alt stat
membru sau de ctre Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, poate fi
recunoscut ca eligibil de Banca Naional n Romnia, fr a mai fi
necesar o alt evaluare.
(3) Banca Naional a Romniei face public o prezentare a procesului de
evaluare i lista instituiilor externe de evaluare a creditului recunoscute ca
eligibile.
ART. 130
(1) Metodologia de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor
prin utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating i condiiile
minime n care poate fi aprobat utilizarea acestei metode se stabilesc prin
reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(2) Instituiile de credit pot obine aprobarea n vederea utilizrii abordrii
bazate pe modele interne de rating, numai dac demonstreaz Bncii
Naionale a Romniei c sistemele implementate, de administrare i de
rating pentru riscul de credit, sunt conforme standardelor i cerinelor
minime de evaluare a conformitii, stabilite prin reglementri emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(3) Dac o instituie de credit nu mai ndeplinete condiiile n care a
obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe modele interne de
rating trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei un plan adecvat de
nlturare a deficienelor sau s probeze c efectele generate de
nendeplinirea condiiilor nu sunt semnificative.
ART. 131
Dac o instituie de credit, persoan juridic roman, este instituie de
credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau este o filial a unei instituii de
credit-mam la nivelul Uniunii Europene ori a unei societi financiare
holding-mam la nivelul Uniunii Europene, iar la nivelul grupului din care
face parte se utilizeaz n mod unitar abordarea bazat pe modele interne de
rating, Banca Naional a Romniei poate permite ca ndeplinirea cerinelor
minime stabilite s fie asigurat de ctre societatea-mam i filialele acesteia
considerate mpreun.

ART. 132
Dac o instituie de credit, persoan juridic romn, este instituie de
credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau este filial a unei instituii de
credit-mam la nivelul Uniunii Europene ori a unei societi financiare
holding-mam la nivelul Uniunii Europene i dac se intenioneaz utilizarea
la nivel de grup a abordrii bazate pe modele interne de rating, Banca
Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente ale diferitelor
entiti care fac parte din grup, inclusiv n vederea acordrii aprobrii pentru
utilizarea abordrii respective, n condiiile prevzute la art. 182 - 188.
ART. 133
(1) Instituia de credit care a obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii
bazate pe modele interne de rating, trebuie s implementeze aceast abordare
pentru toate expunerile.
(2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), Banca Naional a Romniei
poate aproba implementarea gradual a abordrii bazate pe modele interne
de rating, n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea
prezentei ordonane de urgen. Aceste condiii trebuie s asigure c acest
tratament nu este utilizat n mod selectiv de ctre instituia de credit, n
scopul de a obine un nivel mai redus al cerinelor sale de capital.
(3) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), instituiile de credit care au
obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe modele interne de
rating, pot utiliza, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea
standard pentru anumite clase de expuneri, n condiiile prevzute prin
reglementri.
ART. 134
Att n cazul utilizrii abordrii standard, ct i n cazul utilizrii abordrii
bazate pe modele interne de rating, tratamentul specific aplicabil
urmtoarelor categorii de expuneri se stabilete prin reglementri emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen:
a) expuneri care beneficiaz de o protecie a creditului;
#M1
b) expuneri securitizate i poziii din securitizare;
#B
c) expuneri din tranzacii cu instrumente financiare derivate, din tranzacii
de rscumprare, din tranzacii cu termen lung de decontare, din tranzacii de
mprumut n marj, din operaiuni de dare de titluri/mrfuri cu mprumut i
din operaiuni de luare de titluri/mrfuri cu mprumut.
Seciunea a 4-a
Riscurile de pia

ART. 135
Metodele de determinare a cerinelor de capital pentru acoperirea
riscurilor de poziie, a riscului de decontare/livrare, a riscului valutar i a
riscului de marf se stabilesc prin reglementri emise n aplicarea prezentei
ordonane de urgen.
ART. 136
(1) Banca Naional a Romniei poate permite unei instituii de credit si calculeze cerinele de capital pentru riscul de poziie, riscul valutar i/sau
riscul de marf utiliznd propriile modele interne sau o combinaie a
acestora cu metodele stabilite prin reglementrile emise n aplicarea
prezentei ordonane de urgen i stabilete condiiile n care pot fi utilizate
astfel de modele.
(2) Fiecare instituie de credit trebuie s solicite i s obin aprobarea
Bncii Naionale a Romniei pentru utilizarea propriilor modele interne, n
condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane
de urgen.
Seciunea a 5-a
Riscul operaional
ART. 137
Instituiile de credit trebuie s dispun n permanen de fonduri proprii
pentru acoperirea riscului operaional la care sunt expuse.
ART. 138
(1) n vederea determinrii cerinei de capital pentru acoperirea riscului
operaional, instituiile de credit pot utiliza abordarea de baz sau, cu
aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea standard, abordarea
standard alternativ sau abordarea avansat de evaluare.
(2) Metodologia de determinare a cerinei de capital pentru acoperirea
riscului operaional potrivit abordrilor prevzute la alin. (1) i, dup caz,
condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc instituiile de credit pentru
utilizarea abordrilor respective sunt prevzute n reglementrile emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen.
ART. 139
Instituiile de credit pot s utilizeze, cu acordul Bncii Naionale a
Romniei, o combinaie a abordrilor prevzute la art. 138 alin. (1), n
condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane
de urgen.
ART. 140

Dispoziiile art. 131 i 132 se aplic n mod corespunztor n cazul

utilizrii abordrii avansate de evaluare la determinarea cerinelor de capital
pentru acoperirea riscului operaional.
Seciunea a 6-a
Expuneri mari
ART. 141
Instituiile de credit sunt obligate s respecte n permanen cerinele
privind expunerile mari stabilite prin reglementrile emise n aplicarea
prezentei ordonane de urgen.
ART. 142
Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de proceduri administrative
i contabile riguroase i de mecanisme adecvate de control intern pentru
identificarea i nregistrarea tuturor expunerilor mari i a modificrilor
ulterioare ale acestora, conform dispoziiilor prezentei ordonane de urgen
i ale reglementrilor aplicabile, i pentru monitorizarea acestor expuneri n
conformitate cu politicile proprii privind expunerile.
Seciunea a 7-a
Participaii calificate ale instituiilor de credit
ART. 143
(1) Valoarea unei participaii calificate a unei instituii de credit, persoan
juridic romn, ntr-o entitate, alta dect o instituie de credit, o instituie
financiar, o societate de asigurare, o societate de reasigurare sau o societate
ce desfoar activiti care reprezint o prelungire direct a activitii
bancare, cum ar fi leasing, factoring, administrare de fonduri de investiii,
sau care presteaz servicii auxiliare activitii bancare, cum ar fi servicii de
procesare de date, ori desfoar alte activiti similare, nu poate s
depeasc 15% din fondurile sale proprii.
(2) Valoarea total a participaiilor calificate ale instituiei de credit,
persoan juridic romn, n entitile prevzute la alin. (1) nu poate depi
60% din fondurile sale proprii;
(3) Limitele prevzute la alin. (1) i (2) nu pot fi depite dect n situaii
excepionale, caz n care Banca Naional a Romniei dispune instituiei de
credit s-i majoreze fondurile proprii sau s ntreprind alte msuri similare.
ART. 144
Instituiile de credit, persoane juridice romne, nu pot dobndi participaii
calificate ntr-o entitate de natura celor prevzute la art. 143 alin. (1), dac n

acest fel instituia de credit poate exercita controlul asupra entitii

respective.
ART. 145
Deinerile temporare de aciuni n cursul unei operaiuni de asisten sau
restructurare financiar ori n cursul normal al unei operaiuni de subscriere
sau deinerile temporare de aciuni n numele instituiei de credit, persoan
juridic romn, dar pe contul altor persoane, nu se consider participaii
calificate i nu sunt luate n calculul limitelor prevzute la art. 143 alin. (1) i
(2). De asemenea, investiiile n aciuni care nu ntrunesc caracteristicile unei
imobilizri financiare nu sunt incluse n acest calcul.
ART. 146
(1) Este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei
dobndirea de ctre instituia de credit, persoan juridic romn, a oricrei
participaii calificate ntr-o entitate dintr-un stat ter dac, n urma dobndirii,
entitatea ar intra n sfera de consolidare prudenial a instituiei de credit,
persoan juridic romn, conform reglementrilor aplicabile.
(2) Criteriile care stau la baza evalurii inteniei de dobndire a
participaiilor calificate prevzute la alin. (1), au n vedere urmtoarele:
a) dobndirea participaiei calificate s nu supun instituia de credit,
persoan juridic romn, la riscuri nejustificate sau s nu mpiedice
realizarea unei supravegheri eficiente pe baz consolidat;
b) instituia de credit, persoan juridic romn, s dispun de suficiente
resurse financiare i de natur organizatoric pentru dobndirea i
administrarea participaiei calificate.
ART. 147
Participaiile calificate, altele dect cele supuse aprobrii prealabile a
Bncii Naionale a Romniei conform art. 146, inclusiv cele care, n situaii
excepionale depesc limitele stabilite n condiiile art. 143 alin. (3), se
notific acesteia n termen de 5 zile de la data dobndirii lor de ctre
instituia de credit, persoan juridic romn.
Seciunea a 8-a
Procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la riscuri
ART. 148
(1) Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de strategii i procese
interne formalizate, solide, eficiente i complete de evaluare i meninere n
permanen a nivelului, structurii i distribuiei capitalului, care, din
perspectiva instituiei de credit, sunt considerate adecvate pentru acoperirea
tuturor riscurilor la care aceasta este sau poate fi expus, ntr-un mod

corespunztor naturii i nivelului acestor riscuri. n acest sens, instituia de

credit trebuie s aib n vedere, pe lng riscurile prevzute la art. 126, orice
alte riscuri aferente activitii desfurate, precum i cele datorate unor
factori externi acesteia.
(2) Procesele i strategiile prevzute la alin. (1) trebuie s fie supuse unor
revizuiri interne regulate de ctre instituia de credit, astfel nct s se
asigure c ele rmn n permanen cuprinztoare i proporionale n raport
cu natura, extinderea i complexitatea activitilor desfurate de respectiva
instituie de credit.
ART. 149
Fiecare instituie de credit este responsabil pentru procesul intern de
evaluare a adecvrii capitalului la profilul su de risc.
Seciunea a 9-a
Alte cerine prudeniale
ART. 150
(1) Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri i alte
cerine de natur prudenial, precum i nivelul de aplicare al acestora la
instituiile de credit. Aceste cerine pot viza, fr a fi limitative, urmtoarele:
a) riscul de lichiditate;
b) operaiunile instituiei de credit cu persoanele aflate n relaii speciale
cu aceasta;
c) externalizarea activitilor instituiei de credit;
d) calitatea activelor i provizioane;
e) modificrile operate la nivelul instituiei de credit fa de condiiile care
au stat la baza autorizrii acesteia.
(2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1) lit. e), modificrile pentru care este
necesar obinerea aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei,
respectiv, cele pentru care notificarea ulterioar este suficient se stabilesc
prin reglementrile emise n baza prezentei ordonane de urgen.
nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare
modificrilor supuse aprobrii prealabile, se realizeaz numai dup obinerea
acestei aprobri.
ART. 151
nfiinarea de sucursale pe teritoriul Romniei de ctre instituiile de
credit, persoane juridice romne, i deschiderea de reprezentane n ar sau
n strintate de ctre acestea se realizeaz n condiiile prevzute de
reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Dispoziiile art. 53 alin. (2) se
aplic n mod corespunztor.

CAP. 4
Situaii financiare i audit
ART. 152
(1) Instituiile de credit trebuie s organizeze i s conduc contabilitatea
n conformitate cu prevederile Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, i
s ntocmeasc situaii financiare anuale i, dup caz, situaii financiare
anuale consolidate, care s ofere o imagine fidel a poziiei financiare, a
performanei financiare, a fluxurilor de trezorerie i a celorlalte aspecte
legate de activitatea desfurat. Evidena contabil i situaiile financiare
ale unei instituii de credit trebuie s reflecte, de asemenea, operaiunile i
situaia financiar a sucursalelor i a filialelor, pe baz individual i,
respectiv, pe baz consolidat.
(2) Situaiile financiare anuale ale instituiilor de credit i, dup caz,
situaiile financiare anuale consolidate, trebuie s fie auditate de auditori
financiari, n conformitate cu standarde i practici acceptate pe plan
internaional.
#M1
(3) *** Abrogat
#B
ART. 153
Instituiile de credit sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei
situaiile lor financiare, precum i alte date i informaii cerute la termenele
i n forma stabilite prin reglementri i instruciuni de ctre Banca
Naional a Romniei, n calitate de autoritate de supraveghere.
ART. 154
Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri efectuarea de
activiti de audit la instituiile de credit n alte scopuri dect cel prevzut la
art. 152 alin. (2) i standardele aplicabile n aceste cazuri.
ART. 155
(1) Auditorii financiari ai instituiilor de credit trebuie s fie aprobai de
Banca Naional a Romniei.
(2) Banca Naional a Romniei poate respinge numirea unui auditor
financiar dac apreciaz c acesta nu dispune de experien i/sau
independen adecvate pentru ndeplinirea sarcinilor specifice sau dac
exist constatri potrivit crora acesta nu a respectat cerinele de conduit
etic i profesional specifice.
(3) Instituiile de credit au obligaia s nlocuiasc periodic auditorul
financiar sau s solicite auditorului financiar nlocuirea periodic a

coordonatorului echipei care realizeaz auditul financiar, conform cerinelor

Bncii Naionale a Romniei.
ART. 156
(1) Auditorul financiar al unei instituii de credit trebuie s informeze
Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale, a
luat cunotin despre orice fapt sau decizie n legtur cu instituia de credit
care:
a) reprezint o nclcare semnificativ a legii i/sau a reglementrilor ori a
altor acte emise n aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de
autorizare sau cerine privind desfurarea activitii;
b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei de credit de a funciona
n continuare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului financiar de a-i
exprima opinia asupra situaiilor financiare sau la exprimarea de ctre acesta
a unei opinii cu rezerve.
(2) La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul financiar al
instituiei de credit are obligaia s furnizeze orice detalii, clarificri,
explicaii legate de activitatea de audit financiar desfurat.
(3) Obligaiile prevzute la alin. (1) i (2) revin auditorului financiar al
instituiei de credit i n situaia n care exercit sarcini specifice ntr-o
entitate care are legturi strnse decurgnd dintr-o relaie de control cu
instituia de credit.
(4) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul financiar a obligaiei
de a informa Banca Naional a Romniei conform alin. (1) - (3) nu
constituie o nclcare a obligaiei de pstrare a secretului profesional, care
revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate atrage
rspunderea de orice natur a acestuia.
(5) Banca Naional a Romniei are acces la orice documente ntocmite de
auditorii financiari pe parcursul aciunii de audit.
ART. 157
Banca Naional a Romniei poate retrage aprobarea acordat unui auditor
financiar, n situaia n care acesta nu i ndeplinete n mod corespunztor
atribuiile prevzute de lege sau nu respect cerinele de conduit etic i
profesional specifice.
ART. 158
Banca Naional a Romniei poate emite reglementri specifice cu privire
la relaia auditor financiar - autoritate competent.
CAP. 5
Cerine de publicare pentru instituiile de credit

ART. 159
(1) n scopul asigurrii disciplinei i transparenei pieei, instituiile de
credit trebuie s fac publice date i informaii referitoare la activitatea
desfurat, n msura i condiiile prevzute n reglementrile emise n
aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(2) Instituiile de credit trebuie s adopte politici formale pentru
asigurarea respectrii cerinelor de publicare stabilite i pentru evaluarea
adecvrii datelor i informaiilor publicate.
ART. 160
ntreprinderile mici i mijlocii sau orice alte societi, solicitante ale unui
credit, pot cere instituiei de credit s le furnizeze o explicaie n scris cu
privire la ncadrarea lor ntr-un anumit rating.
ART. 161
(1) Instituiile de credit trebuie s fac publice datele i informaiile
prevzute la art. 159 cel puin anual, imediat ce acestea sunt disponibile.
(2) Pe baza criteriilor prevzute n reglementrile emise n aplicarea
prezentei ordonane de urgen, instituiile de credit trebuie s determine
dac este necesar publicarea cu o frecven mai mare dect cea prevzut la
alin. (1).
ART. 162
(1) Modalitile de publicare a datelor i informaiilor necesare, locaia
unde acestea sunt disponibile i mijloacele de verificare a respectrii
cerinelor de publicare se stabilesc de ctre fiecare instituie de credit. n
msura n care este posibil, instituiile de credit trebuie s asigure utilizarea
acelorai mijloace sau a aceleiai locaii pentru publicarea tuturor datelor i
informaiilor.
(2) Prezentrile echivalente de date i informaii realizate de instituia de
credit ctre pia n baza cerinelor privind publicarea situaiilor financiare,
listarea la burs sau alte asemenea cerine, pot fi considerate ca asigurnd
respectarea cerinelor de publicare potrivit prezentei ordonane de urgen.
Dac datele i informaiile nu sunt incluse n situaiile financiare, instituiile
de credit trebuie s indice unde pot fi gsite.
ART. 163
(1) Pentru asigurarea transparenei i disciplinei de pia, Banca Naional
a Romniei poate impune unei instituii de credit msuri specifice referitoare
la:
a) coninutul datelor i informaiilor pe care trebuie s le publice;
b) frecvena cu care trebuie s publice unele date i informaii i stabilirea
termenelor de publicare;

c) mijloacele i locaiile de publicare, altele dect cele utilizate pentru

publicarea situaiilor financiare;
d) utilizarea anumitor mijloace de verificare a datelor i informaiilor
publicate care nu intr n sfera auditului financiar.
TITLUL III
SUPRAVEGHEREA I CERINE DE PUBLICARE PENTRU BANCA
NAIONAL A ROMNIEI
CAP. 1
Supravegherea instituiilor de credit, persoane juridice romne
ART. 164
n scopul protejrii intereselor deponenilor i al asigurrii stabilitii i
viabilitii ntregului sistem bancar, Banca Naional a Romniei asigur
supravegherea prudenial a instituiilor de credit, persoane juridice romne,
inclusiv a sucursalelor acestora nfiinate n alte state membre ori n state
tere, prin stabilirea unor norme i indicatori de pruden bancar i
urmrirea respectrii acestora i a altor cerine prevzute de lege i de
reglementrile aplicabile, att la nivel individual, ct i la nivel consolidat
sau subconsolidat, dup caz, n vederea prevenirii i limitrii riscurilor
specifice activitii bancare.
ART. 165
Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s raporteze
Bncii Naionale a Romniei datele i informaiile necesare pentru evaluarea
respectrii dispoziiilor cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n
reglementrile emise n aplicarea acesteia, la termenele i n forma stabilite
de aceasta.
ART. 166
(1) Banca Naional a Romniei asigur verificarea cadrului de
administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de
fiecare instituie de credit, persoan juridic romn, pentru respectarea
dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor emise n
aplicarea acesteia i realizeaz propria evaluare a riscurilor la care instituia
de credit este sau poate fi expus.
(2) Pe baza verificrii i evalurii efectuate, Banca Naional a Romniei
determin n ce msur cadrul de administrare, strategiile, procesele i
mecanismele implementate de instituia de credit, persoan juridic romn,
i fondurile proprii deinute de aceasta asigur o administrare prudent i o

acoperire adecvat a riscurilor n raport cu profilul de risc al instituiei de

credit.
#M1
(3) Banca Naional a Romniei stabilete frecvena i gradul de
detaliere a verificrilor i evalurilor, cu luarea n considerare a
principiului proporionalitii, respectiv avnd n vedere mrimea,
importana sistemic, natura, extinderea i complexitatea activitilor
desfurate de fiecare instituie de credit, persoan juridic romn.
Verificrile i evalurile se realizeaz cel puin o dat pe an.
#B
ART. 167
Banca Naional a Romniei urmrete realizarea unei comunicri
eficiente cu fiecare instituie de credit, persoan juridic romn, care s
asigure o cunoatere aprofundat a activitii, organizrii i procesului intern
al instituiei de credit de evaluare a adecvrii capitalului la profilul su de
risc.
ART. 168
(1) Banca Naional a Romniei poate face recomandri instituiei de
credit, persoan juridic romn, n vederea adoptrii de msuri
corespunztoare de ctre acesta pentru mbuntirea cadrului de
administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate, pentru
asigurarea unei organizri adecvate a activitii desfurate ori pentru
restabilirea sau susinerea situaiei sale financiare. Instituia de credit trebuie
s comunice Bncii Naionale a Romniei msurile ntreprinse, n termenele
stabilite de aceasta.
(2) Independent de formularea unor recomandri, Banca Naional a
Romniei poate dispune msuri de supraveghere i/sau aplicarea de sanciuni
potrivit prezentei ordonane de urgen.
ART. 169
Urmrirea respectrii de ctre instituiile de credit, persoane juridice
romne, a cerinelor de natur prudenial i a altor cerine prevzute de
prezenta ordonana de urgen i de reglementrile aplicabile se realizeaz
de ctre Banca Naional a Romniei pe baza raportrilor transmise de
instituiile de credit i prin verificri la faa locului desfurate la sediul
instituiilor de credit i al sucursalelor acestora din ar i din strintate.
ART. 170
(1) Verificrile la faa locului se efectueaz de ctre personalul Bncii
Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, sau de ctre auditori
financiari sau experi numii de Banca Naional a Romniei.

(2) Banca Naional a Romniei poate stabili, n anumite situaii, scopul

auditului financiar i standardele ce trebuie luate n considerare, n condiiile
meninerii acestuia n aria de competen a auditorului financiar.
ART. 171
(1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s
permit personalului Bncii Naionale a Romniei i altor persoane
mputernicite s efectueze verificarea s le examineze evidenele, conturile
i operaiunile i s furnizeze toate documentele i informaiile legate de
desfurarea activitii, dup cum sunt solicitate de ctre acetia.
(2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s
transmit Bncii Naionale a Romniei orice informaii solicitate de aceasta,
n scopul exercitrii competenelor sale prevzute de lege.
ART. 172
(1) Supravegherea prudenial a instituiilor de credit, persoane juridice
romne, care desfoar activiti n alte state membre n condiiile
prevzute n capitolul VI din titlul I, partea I, n special prin nfiinarea unei
sucursale, este asigurat de Banca Naional a Romniei, avnd n vedere
dispoziiile prezentei ordonane de urgen.
(2) Dispoziiile alin. (1) nu mpiedic exercitarea de ctre autoritatea
competent din statul membru gazd a competenelor ce i revin pe linia
implementrii politicii sale monetare, a cerinelor de raportare n scopuri
statistice i a celor care rezult din dispoziiile alin. (3).
(3) Supravegherea cerinelor de lichiditate la nivelul sucursalelor nfiinate
n alte state membre de instituiile de credit, persoane juridice romne, este
asigurat de autoritatea competent din statul membru gazd n cooperare cu
Banca Naional a Romniei.
ART. 173
(1) Pentru supravegherea prudenial a instituiilor de credit din Romnia,
care desfoar activitate n alte state membre, n special printr-o sucursal,
Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente din
statele membre gazd.
(2) n cadrul colaborrii prevzute la alin. (1) se asigur schimbul tuturor
informaiilor referitoare la administrarea i la acionariatul instituiei de
credit, persoan juridic romn, de natur s faciliteze supravegherea
acesteia i evaluarea ndeplinirii condiiilor care au stat la baza autorizrii,
precum i schimbul tuturor informaiilor de natur s faciliteze verificarea pe
o baz continu a activitii instituiei de credit, n special n ceea ce
privete, lichiditatea, solvabilitatea, schema de garantare a depozitelor,
limitarea expunerilor mari, procedurile administrative i contabile i
mecanismele de control intern.

ART. 174
(1) Pentru verificarea activitii sucursalelor nfiinate n alte state membre
de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, Banca Naional a
Romniei poate efectua verificri la sediul acestor sucursale, cu informarea
prealabil a autoritilor competente din statele membre gazd sau poate
solicita efectuarea verificrii de ctre aceste autoriti, situaie n care poate
participa la efectuarea verificrii, dac consider necesar.
(2) Autoritatea competent din statul membru gazd poate efectua, n
exercitarea competenelor sale, verificri la sediul sucursalelor nfiinate pe
teritoriul statului membru respectiv de instituiile de credit, persoane juridice
romne.
ART. 175
Pentru supravegherea activitii sucursalelor nfiinate n state tere de
instituiile de credit, persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei
coopereaz cu autoritile competente din aceste state, n condiiile
prevzute prin acorduri de cooperare ncheiate cu acestea.
CAP. 2
Supravegherea pe baz consolidat
Seciunea 1
Autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat
ART. 176
(1) Supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit, persoan
juridic romn, este exercitat de Banca Naional a Romniei n
urmtoarele situaii:
a) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei este
instituie de credit-mam la nivelul Romniei sau instituie de credit-mam
la nivelul Uniunii Europene;
b) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca
societate-mam o societate financiar holding-mam la nivelul Romniei sau
o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene, fr ca, n
acest din urm caz, societatea-mam s mai aib ca filiale alte instituii de
credit n statele membre;
c) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca
societate-mam, nfiinat n Romnia, o societate financiar holding-mam
la nivelul Romniei sau o societate financiar holding-mam la nivelul
Uniunii Europene i care este societate-mam pentru cel puin nc o
instituie de credit autorizat ntr-un alt stat membru;

d) exist instituii de credit autorizate n dou sau mai multe state

membre, printre care i Romnia, ce au ca societi-mam mai multe
societi financiare holding avnd sediul social n state membre diferite i
exist o instituie de credit filial n fiecare dintre aceste state, iar dintre
aceste filiale, instituia de credit, persoan juridic romn, are cel mai mare
total al activului bilanier;
e) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca
societate-mam o societate financiar holding care este societate-mam i
pentru cel puin o alt instituie de credit autorizat n oricare alt stat
membru, nici una dintre aceste instituii de credit nefiind autorizat n statul
membru n care este nfiinat societatea financiar holding, iar instituia de
credit autorizat n Romnia are cel mai mare total al activului bilanier;
aceast instituie de credit este considerat, pentru scopurile supravegherii pe
baz consolidat, instituie de credit controlat de ctre o societate financiar
holding-mam la nivelul Uniunii Europene.
(2) n anumite cazuri, Banca Naional a Romniei poate, de comun acord
cu autoritile competente din alte state membre, s nu aplice criteriile
prevzute la alin. (1) lit. c) - e), dac aplicarea acestora ar fi
necorespunztoare, avnd n vedere instituiile de credit respective i
importana relativ a activitii desfurate de acestea n diferite state, i s
desemneze o alt autoritate responsabil cu exercitarea supravegherii pe
baz consolidat. n aceste cazuri, naintea lurii unei decizii, autoritile
competente trebuie s acorde posibilitatea de a-i exprima opinia asupra
deciziei respective, instituiei de credit-mam la nivelul Uniunii Europene
sau societii financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene ori
instituiei de credit cu cel mai mare total al activului bilanier, dup caz.
Autoritile competente notific Comisiei Europene orice acord ncheiat
potrivit prevederilor prezentului alineat.
ART. 177
Instituiile de credit, persoane juridice romne, filiale n Romnia, sunt
supravegheate pe baz subconsolidat de ctre Banca Naional a Romniei,
dac ele nsele sau societile-mam ale acestora, n cazul n care acestea
sunt societi financiare holding i supravegherea pe baz consolidat este
exercitat de Banca Naional a Romniei, potrivit dispoziiilor art. 176 alin.
(1) lit. c), d) sau e), au ntr-un stat ter o filial instituie de credit, instituie
financiar sau societate de administrare a investiiilor sau dein o participaie
n astfel de entiti.
ART. 178
Aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, inclusiv cazurile de
excludere din consolidare, precum i metodele de consolidare utilizate n

scop prudenial se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea prezentei

ordonane de urgen.
ART. 179
(1) Societile financiare holding sunt incluse n supravegherea pe baz
consolidat.
(2) Fr a se aduce atingere prevederilor art. 196 alin. (1), dispoziiile alin.
(1) nu pot fi interpretate n sensul c Banca Naional a Romniei are
atribuii de supraveghere pe baz individual a societii financiare holding.
ART. 180
(1) n cazul n care o instituie de credit filial, persoan juridic romn,
nu este inclus n aria de cuprindere a supravegherii pe baz consolidat
exercitat de o autoritate competent dintr-un alt stat membru, Banca
Naional a Romniei poate solicita societii-mam informaii care pot
facilita supravegherea respectivei instituii de credit.
(2) n cazul n care, n supravegherea pe baz consolidat a unei instituii
de credit, persoan juridic romn, nu este inclus o instituie de credit
filial dintr-un alt stat membru, instituia de credit-mam la nivelul
Romniei sau societatea financiar holding-mam la nivelul Romniei, dup
caz, trebuie s furnizeze informaii care pot facilita supravegherea
respectivei instituii de credit filial, la solicitarea autoritilor competente
din acel stat membru.
(3) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu
supravegherea pe baz consolidat, poate solicita filialelor unei instituii de
credit sau ale unei societii financiare holding, care nu sunt incluse n aria
de cuprindere a consolidrii prudeniale, informaii de natura celor prevzute
la art. 194. n acest caz, se aplic procedurile pentru transmiterea i
verificarea informaiilor prevzute la art. 194 i 195.
(4) Filialele, persoane juridice romne, ale unei instituii de credit sau ale
unei societii financiare holding, care nu sunt incluse n aria de cuprindere a
consolidrii prudeniale, trebuie s furnizeze informaii de natura celor
prevzute la art. 194, la solicitarea autoritii responsabile cu supravegherea
pe baz consolidat, inclusiv n situaia n care aceasta este o autoritate
competent dintr-un alt stat membru.
ART. 181
Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu
supravegherea pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul
Uniunii Europene, persoane juridice romne i a instituiilor de credit,
persoane juridice romne, controlate de societi financiare holding-mam la
nivelul Uniunii Europene, are urmtoarele atribuii:

a) coordoneaz colectarea i difuzarea informaiilor relevante, sau

eseniale n condiiile desfurrii normale a activitii i n situaii de
urgen;
b) planific i coordoneaz activitile de supraveghere n condiiile
desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen, inclusiv n legtur
cu activitile prevzute la art. 166, n colaborare cu autoritile competente
implicate.
ART. 182
(1) n cazul cererilor pentru obinerea aprobrii n vederea utilizrii
modelelor interne pentru calculul cerinelor de capital, depuse de o instituie
de credit-mam la nivelul Uniunii Europene i filialele acesteia, sau depuse
mpreun de filialele unei societi financiare holding-mam la nivelul
Uniunii Europene, n condiiile n care din grup face parte cel puin o
instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei i
autoritile competente coopereaz pentru a decide sau nu aprobarea, precum
i, dac este cazul, termenii i condiiile n care se acord aprobarea.
(2) Orice cerere formulat n condiiile prevzute la alin. (1) trebuie
depus doar la Banca Naional a Romniei, dac aceasta este autoritatea
competent n sensul art. 181.
(3) Banca Naional a Romniei trebuie s depun diligene pentru a
ajunge la o decizie comun cu celelalte autoriti competente ntr-un termen
de 6 luni. Decizia comun trebuie motivat n scris i comunicat
solicitantului de ctre Banca Naional a Romniei, dac aceasta este
autoritatea competent n sensul art. 181.
(4) Termenul de 6 luni prevzut la alin. (3) ncepe s curg de la data
primirii de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate
competent n sensul art. 181, a cererii de aprobare, nsoit de documentaia
complet. Banca Naional a Romniei transmite fr ntrziere respectiva
cerere celorlalte autoriti competente.
(5) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun ntre autoritile
competente n termen de 6 luni, Banca Naional a Romniei, n calitate de
autoritate competent n sensul art. 181, trebuie s decid singur cu privire
la cererea depus. Decizia adoptat trebuie motivat n scris, lund n
considerare i punctele de vedere i rezervele exprimate de celelalte
autoriti competente pe parcursul perioadei de 6 luni. Decizia este definitiv
i se comunic solicitantului i celorlalte autoriti competente de ctre
Banca Naional a Romniei.
(6) Deciziile luate n conformitate cu prevederile alin. (3), precum i cele
luate de autoritile competente cu supravegherea pe baz consolidat, n
situaia n care nu s-a ajuns la o decizie comun, sunt definitive i opozabile

Bncii Naionale a Romniei, care trebuie s le aplice n mod corespunztor

prin acordarea aprobrii utilizrii respectivelor modele.
ART. 183
(1) n cazul apariiei unei situaii de criz la nivelul unui grup bancar, care
ar putea pune n pericol stabilitatea sistemului financiar din oricare stat
membru n care entitile din grup au fost autorizate, Banca Naional a
Romniei n calitate de autoritate competent responsabil cu exercitarea
supravegherii pe baz consolidat, alerteaz n cel mai scurt timp posibil, cu
respectarea cerinelor referitoare la pstrarea secretului profesional, bncile
centrale sau alte autoriti similare cu competene pe linia implementrii
politicii monetare i structurile din cadrul administraiilor centrale din alte
state membre, cu atribuii n domeniul legislaiei privind supravegherea
instituiilor de credit, a instituiilor financiare, a firmelor de investiii i a
societilor de asigurare. Dac este posibil, se utilizeaz n acest scop
canalele de comunicare existente.
(2) n situaia n care informaii care au fost furnizate deja altei autoriti
competente sunt necesare Bncii Naionale a Romniei, n calitate de
autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, aceasta
contacteaz, dac este posibil, autoritatea competent respectiv pentru a
evita duplicarea raportrilor ctre diversele autoriti implicate n procesul
de supraveghere.
Seciunea a 2-a
Cooperarea cu alte autoriti competente
ART. 184
(1) Pentru a pune bazele i a facilita o supraveghere eficient, Banca
Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea
pe baz consolidat i/sau individual, ncheie acorduri scrise de coordonare
i cooperare cu autoritile competente din alte state membre.
(2) Aceste acorduri pot prevedea c Banca Naional a Romniei, n
calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat,
poate reine n sarcina sa atribuii suplimentare i pot include proceduri
privind procesul decizional i cooperarea cu celelalte autoriti competente.
ART. 185
(1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent
responsabil cu autorizarea unei instituii de credit, persoan juridic
romn, filial a unei instituii de credit dintr-un alt stat membru, poate, prin
acorduri bilaterale, s delege responsabilitatea de supraveghere autoritii
competente care a autorizat i supravegheaz societatea-mam, astfel nct

responsabilitile ce revin pe linia supravegherii filialei respective potrivit

prezentei ordonane de urgen s revin acesteia din urm.
(2) Banca Naional a Romniei notific Comisiei Europene existena i
coninutul acestor acorduri.
ART. 186
(1) Banca Naional a Romniei coopereaz n mod strns cu celelalte
autoriti competente. n acest sens, pentru exercitarea atribuiilor de
supraveghere pe baz individual i/sau consolidat ale respectivelor
autoriti, sunt furnizate la cerere toate informaiile relevante i din oficiu
toate informaiile eseniale.
(2) Informaiile prevzute la alin. (1) sunt considerate eseniale dac pot
influena n mod semnificativ evaluarea stabilitii financiare a unei instituii
de credit sau a unei instituii financiare dintr-un alt stat membru.
(3) n cazul n care Banca Naional a Romniei este autoritate
responsabil cu supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de creditmam la nivelul Uniunii Europene sau a unei instituii de credit controlat de
o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene, aceasta
furnizeaz autoritilor competente din alte state membre, care
supravegheaz filialele acestor societi-mam, toate informaiile relevante.
Pentru a determina gradul de detaliere al informaiilor relevante este luat n
considerare importana acestor filiale n cadrul sistemelor financiare din
respectivele state membre.
(4) Informaiile eseniale la care se refer alin. (2) includ, n special,
urmtoarele elemente:
a) identificarea structurii grupului, a tuturor instituiilor de credit
semnificative din grup, precum i a autoritilor competente ale instituiilor
de credit din grup;
b) procedurile pentru colectarea informaiilor de la instituiile de credit din
grup i pentru verificarea acestor informaii;
c) evoluiile nefavorabile n cadrul instituiilor de credit sau n cadrul altor
entiti din grup, care ar putea afecta n mod semnificativ instituiile de
credit din cadrul grupului;
d) principalele sanciuni i msurile excepionale luate de Banca Naional
a Romniei, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen, inclusiv
cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de
capital, precum i n impunerea oricrei limitri n utilizarea abordrii
avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea
riscului operaional.
ART. 187

Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu

supravegherea pe baz individual a unei instituii de credit, persoan
juridic romn, controlate de o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii
Europene, contacteaz, ori de cte ori este posibil, autoritatea competent cu
exercitarea supravegherii pe baz consolidat, dac i sunt necesare
informaii referitoare la implementarea abordrilor i metodologiilor
prevzute n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile emise n
aplicarea acesteia, informaii pe care respectiva autoritate le-ar putea deine
deja.
ART. 188
(1) Banca Naional a Romniei se consult cu celelalte autoriti
responsabile cu supravegherea pe baz individual i/sau consolidat a
instituiilor de credit, naintea lurii unei decizii care este important pentru
exercitarea atribuiilor de supraveghere ale autoritilor competente
respective. Consultarea are n vedere urmtoarele elemente:
#M1
a) modificri n structura acionariatului, n structura organizatoric, de
administrare i conducere a instituiilor de credit dintr-un grup, care
necesit aprobare sau autorizare din partea Bncii Naionale a Romniei;
#B
b) principalele sanciuni i msurile excepionale ce urmeaz a fi luate de
Banca Naional a Romniei, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit
art. 226, a unei cerine suplimentare de capital, precum i n impunerea
oricrei limitri n utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru calculul
cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional.
(2) n aplicarea prevederilor alin. (1) lit. b), autoritatea competent
responsabil cu supravegherea pe baz consolidat trebuie s fie consultat
n toate cazurile.
(3) Banca Naional a Romniei poate decide s nu consulte celelalte
autoriti n cazuri de urgen sau dac o astfel de consultare poate periclita
eficiena deciziilor. n acest caz, Banca Naional a Romniei informeaz
fr ntrziere asupra deciziilor luate celelalte autoriti competente.
Seciunea a 3-a
Colaborarea ntre Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a
Valorilor Mobiliare i atribuiile acestor autoriti la nivel naional
ART. 189
(1) Pentru a pune bazele i pentru a facilita o supraveghere eficient la
nivel naional a instituiilor de credit i a societilor de servicii de investiii

financiare, Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor

Mobiliare ncheie acorduri scrise de coordonare i cooperare.
(2) Aceste acorduri pot prevedea atribuii suplimentare n sarcina
autoritii responsabile cu supravegherea pe baz consolidat i pot include
proceduri privind procesul decizional.
(3) Banca Naional a Romniei, respectiv Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare, n calitate de autoriti responsabile cu autorizarea unei instituii
de credit, respectiv a unei societi de servicii de investiii financiare, care
sunt filiale ale unei instituii de credit, persoan juridic romn, sau ale unei
societi de servicii de investiii financiare persoan juridic romn, pot si delege reciproc, pe baz de acord, responsabilitatea de supraveghere
individual a filialei respective. Delegarea responsabilitii se face
ntotdeauna ctre autoritatea competent cu supravegherea consolidat.
ART. 190
Pentru exercitarea atribuiilor lor de supraveghere pe baz individual
i/sau consolidat, Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a
Valorilor Mobiliare i furnizeaz, la cerere, toate informaiile relevante i
din oficiu toate informaiile eseniale. Prevederile art. 186 se aplic n mod
corespunztor.
ART. 191
(1) Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare se consult reciproc, naintea lurii unei decizii care este
important pentru exercitarea atribuiilor lor de supraveghere pe baz
individual i/sau consolidat. Consultarea are n vedere urmtoarele
elemente:
#M1
a) modificri n structura acionariatului, n structura organizatoric de
administrare i conducere a instituiilor de credit, respectiv a societilor de
servicii de investiii financiare dintr-un grup, care necesit aprobare sau
autorizare din partea Bncii Naionale a Romniei, respectiv a Comisiei
Naionale a Valorilor Mobiliare;
#B
b) principalele sanciuni i msurile excepionale ce urmeaz a fi luate de
Banca Naional a Romniei, respectiv de Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei
cerine suplimentare de capital, precum i a oricrei limitri n utilizarea
abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru
acoperirea riscului operaional.
(2) Banca Naional a Romniei sau Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare poate s nu ndeplineasc cerina referitoare la consultarea

prealabil, prevzut la alin. (1), n cazuri de urgen sau dac o astfel de

consultare poate periclita eficiena deciziilor. n acest caz, se procedeaz la
informarea fr ntrziere a celeilalte autoriti asupra deciziilor luate.
ART. 192
Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu
supravegherea pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul
Romniei i a instituiilor de credit, persoane juridice romne, controlate de
societi financiare holding-mam la nivelul Romniei, respectiv Comisia
Naional a Valorilor Mobiliare n calitate de autoritate responsabil cu
supravegherea pe baz consolidat a firmelor de investiii-mam la nivelul
Romniei au urmtoarele atribuii:
a) coordoneaz, la nivel naional, colectarea i diseminarea informaiilor
relevante sau eseniale n condiiile desfurrii normale a activitii i n
situaii de urgen;
b) planific i coordoneaz activitile de supraveghere la nivel naional,
n condiiile desfurrii normale a activitii i n situaii de urgen,
inclusiv n legtur cu activitile prevzute la art. 166, colabornd n acest
sens.
ART. 193
(1) n cazul cererilor pentru obinerea aprobrii n vederea utilizrii
modelelor interne pentru calculul cerinelor de capital, depuse de o instituie
de credit-mam la nivelul Romniei i filialele acesteia, dintre care cel puin
o societate de servicii de investiii financiare, respectiv depuse de o firm de
investiii-mam la nivelul Romniei i filialele acesteia, dintre care cel puin
o instituie de credit persoan juridic romn sau depuse mpreun de
filialele, instituii de credit i firme de investiii, ale unei societi financiare
holding-mam la nivelul Romniei, atunci cnd entitile de mai sus sunt
exclusiv persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei i Comisia
Naional a Valorilor Mobiliare coopereaz pentru a decide sau nu
aprobarea, precum i termenii i condiiile n care aceasta se acord, dac
este cazul.
(2) Orice cerere formulat n condiiile prevzute la alin. (1) trebuie
depus doar la Banca Naional a Romniei sau doar la Comisia Naional a
Valorilor Mobiliare, dup caz, n calitatea acestora de autoritate responsabil
cu supravegherea pe baz consolidat.
(3) Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare trebuie s depun diligenele necesare pentru a ajunge la o decizie
comun ntr-un termen de 6 luni. Decizia comun trebuie motivat n scris i
comunicat solicitantului de ctre autoritatea competent cu supravegherea
pe baz consolidat.

(4) Termenul de 6 luni prevzut la alin. (3) ncepe s curg de la

momentul primirii cererii de aprobare, nsoit de documentaia complet.
Autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat transmite fr
ntrziere cererea primit potrivit alin. (2), autoritii competente cu
supravegherea la nivel individual.
(5) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun n privina cererii
depuse potrivit alin. (3), autoritatea competent cu supravegherea pe baz
consolidat decide singur cu privire la cererea depus. Decizia adoptat este
definitiv i trebuie motivat n scris, lund n considerare i punctul de
vedere i rezervele exprimate de cealalt autoritate competent din Romnia
pe parcursul perioadei de 6 luni i trebuie comunicat solicitantului i acestei
autoriti de ctre autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz
consolidat.
(6) Deciziile luate n conformitate cu prevederile alin. (3) i cele luate de
autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat n situaia n
care nu s-a ajuns la o decizie comun sunt definitive i opozabile celeilalte
autoriti i trebuie aplicate n mod corespunztor de ctre aceasta, prin
acordarea aprobrii respectivelor modele.
Seciunea a 4-a
Furnizarea de informaii
ART. 194
(1) Dac societatea-mam a uneia sau a mai multor instituii de credit,
persoane juridice romne, este societate holding cu activitate mixt, Banca
Naional a Romniei solicit societii holding cu activitate mixt i
filialelor acesteia, inclusiv n situaia n care sunt situate pe teritoriul unui alt
stat membru, direct sau prin intermediul instituiilor de credit filiale, orice
informaii care ar putea fi relevante pentru scopul supravegherii instituiilor
de credit, persoane juridice romne, filiale ale societii holding cu activitate
mixt.
(2) O societate holding cu activitate mixt, persoan juridic romn, i
filialele acesteia, persoane juridice romne, trebuie s furnizeze informaii de
natura celor prevzute la alin. (1), att la solicitarea Bncii Naionale a
Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu autorizarea i
supravegherea unei instituii de credit, persoan juridic romn, filial a
societii holding cu activitate mixt, ct i la solicitarea autoritii
responsabil cu autorizarea i supravegherea unei instituii de credit dintr-un
alt stat membru, filial a societii holding cu activitate mixt.
ART. 195

Banca Naional a Romniei poate efectua inspecii, pentru a verifica

informaiile furnizate de societile holding cu activitate mixt i filialele
acestora, direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n
acest scop. Dac societatea holding cu activitate mixt sau una dintre
filialele acesteia este o societate de asigurare poate fi utilizat i procedura
prevzut la art. 202. Dac societatea holding cu activitate mixt sau una
dintre filialele acesteia au sediul ntr-un alt stat membru, verificarea
informaiilor se efectueaz potrivit procedurii prevzute la art. 203.
Seciunea a 5-a
Societile financiare holding
#M1
ART. 196
(1) Administrarea i/sau conducerea activitii unei societi financiare
holding, persoan juridic romn, trebuie s fie asigurat de cel puin
dou persoane.
(1^1) Persoanele crora le sunt ncredinate responsabiliti de
administrare i/sau conducere, n calitate de administratori, directori,
membri ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului, dup caz,
trebuie s aib reputaie adecvat i experien suficient pentru
exercitarea responsabilitilor ncredinate.
#B
(2) Societile financiare holding prevzute la alin. (1) trebuie s notifice
Bncii Naionale a Romniei n calitate de autoritate responsabil cu
exercitarea supravegherii pe baz consolidat, numirea n funcie a
persoanelor prevzute la alin. (1), n condiiile stabilite prin reglementrile
emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(3) Banca Naional a Romniei urmrete n permanen ndeplinirea
cerinelor de la alin. (1), dispunnd msurile sau sanciunile care se impun n
caz de nerespectare a acestora, prevzute la art. 204.
ART. 197
Dispoziiile capitolului IV din titlul II, partea I, precum i reglementrile
aplicabile instituiilor de credit, emise de Banca Naional a Romniei n
temeiul prevederilor Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, se aplic n
mod corespunztor i societilor financiare holding persoane juridice
romne care sunt societi-mam ale unor instituii de credit ce sunt
supravegheate la nivel consolidat de Banca Naional a Romniei n calitate
de autoritate competent sau de ctre o autoritate competent dintr-un alt stat
membru, pentru situaiile financiare anuale consolidate.

Seciunea a 6-a
Tranzaciile intragrup cu societile holding cu activitate mixt
ART. 198
Fr a se aduce atingere cerinelor prudeniale referitoare la expunerile
mari, dac societatea-mam a uneia sau mai multor instituii de credit,
persoane juridice romne, este o societate holding cu activitate mixt, Banca
Naional a Romniei exercit o supraveghere general a tranzaciilor dintre
respectivele instituii de credit, pe de o parte, i societatea holding cu
activitate mixt i filialele acesteia, pe de alt parte, n condiiile stabilite
prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
Seciunea a 7-a
Msuri de facilitare a supravegherii pe baz consolidat
ART. 199
Entitile incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale,
societile holding cu activitate mixt i filialele acestora, sau filialele
prevzute la art. 180 alin. (3) trebuie s-i comunice reciproc orice informaii
care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii individuale i/sau pe
baz consolidat.
ART. 200
(1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent cu
supravegherea pe baz consolidat, solicit entitilor incluse n aria de
cuprindere a consolidrii prudeniale, orice informaii care ar putea fi
relevante pentru scopul supravegherii pe baz consolidat a instituiilor de
credit, persoane juridice romne.
(2) Entitile, persoane juridice romne, incluse n aria de cuprindere a
consolidrii prudeniale a unei instituii de credit, trebuie s furnizeze, la
cerere, orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile
supravegherii pe baz consolidat exercitate de Banca Naional a Romniei
sau de o autoritate competent dintr-un alt stat membru.
(3) n cazul n care societatea-mam i oricare dintre filialele acesteia,
instituii de credit, sunt situate n state membre diferite, iar cel puin una este
persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei comunic, n condiii
de reciprocitate, autoritilor competente din celelalte state membre toate
informaiile relevante care pot permite sau facilita exercitarea supravegherii
pe baz consolidat.

(4) n cazul n care societatea-mam are sediul pe teritoriul unui alt stat
membru, iar Banca Naional a Romniei exercit supravegherea pe baz
consolidat, aceasta poate cere autoritii competente din respectivul stat
membru s solicite societii-mam orice informaii care ar putea fi relevante
pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat i s le transmit Bncii
Naionale a Romniei.
(5) n cazul n care societatea-mam are sediul n Romnia, iar Banca
Naional a Romniei nu exercit supravegherea pe baz consolidat,
aceasta din urm la cererea autoritii competente responsabile cu
exercitarea supravegherii pe baz consolidat solicit societii-mam orice
informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe baz
consolidat i le transmite respectivei autoriti.
(6) Colectarea i deinerea de informaii potrivit dispoziiilor alin. (1), (4)
i (5) nu implic n nici un fel obligaia pentru Banca Naional a Romniei
de a exercita un rol de supraveghere pe baz individual a societilor
financiare holding, a instituiilor financiare sau a societilor prestatoare de
servicii auxiliare.
ART. 201
(1) Banca Naional a Romniei comunic autoritilor competente din
celelalte state membre, n condiii de reciprocitate, informaiile prevzute la
art. 194.
(2) Colectarea i deinerea de informaii potrivit alin. (1) nu implic n nici
un fel obligaia pentru Banca Naional a Romniei de a exercita un rol de
supraveghere pe baz individual a societilor holding cu activitate mixt, a
filialelor acestora care nu sunt instituii de credit sau a filialelor prevzute la
art. 180 alin. (3).
ART. 202
(1) n cazul n care o instituie de credit, o societate financiar holding sau
o societate holding cu activitate mixt controleaz una sau mai multe filiale,
care sunt societi de asigurare sau alte entiti care furnizeaz servicii de
investiii financiare, care sunt supuse autorizrii, Banca Naional a
Romniei coopereaz cu Comisia Naional a Valorilor Mobiliare i cu
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, precum i cu autoritile din alte
state membre, responsabile cu supravegherea societilor de asigurare sau a
altor entiti care furnizeaz servicii de investiii financiare. Fr a se aduce
atingere responsabilitilor Bncii Naionale a Romniei, aceasta furnizeaz
celorlalte autoriti menionate orice informaie care ar facilita ndeplinirea
atribuiilor ce le revin i care ar permite supravegherea activitii i a
situaiei financiare generale a entitilor pe care le supravegheaz.

(2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei n cadrul

supravegherii pe baz consolidat precum i orice schimb de informaii la
care aceasta particip, potrivit prezentei ordonane de urgen, sunt supuse
obligaiei de pstrare a secretului profesional conform dispoziiilor
capitolului V din titlul III, partea I.
(3) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil
pentru exercitarea supravegherii pe baz consolidat, ntocmete o list a
societilor financiare holding-mam la nivelul Romniei, care este
transmis autoritilor competente din celelalte state membre i Comisiei
Europene.
ART. 203
(1) Dac n aplicarea prevederilor prezentei ordonane de urgen i a
reglementrilor emise n aplicarea acesteia, Banca Naional a Romniei
dorete, n anumite cazuri, s verifice informaiile privitoare la o instituie de
credit, o societate financiar holding, o instituie financiar, o societate
prestatoare de servicii auxiliare, o societate holding cu activitate mixt, o
filial de tipul celor prevzute la art. 194 sau o filial de tipul celor prevzute
la art. 180 alin. (3), situate ntr-un alt stat membru, aceasta solicit
autoritilor competente din respectivul stat membru efectuarea verificrii.
(2) Verificarea prevzut la alin. (1) poate fi efectuat fie de ctre
autoritatea competent din respectivul stat membru, fie, cu acordul acesteia,
de ctre Banca Naional a Romniei. Banca Naional a Romniei poate
efectua verificarea n mod direct sau prin intermediul unui auditor financiar
sau expert mputernicit n acest scop.
(3) Cnd nu efectueaz verificarea ea nsi, Banca Naional a Romniei
poate participa la verificarea efectuat de autoritatea competent din
respectivul stat membru.
(4) n cazul n care Banca Naional a Romniei primete o solicitare
referitoare la verificarea, pentru aspecte determinate, a informaiilor privind
entitile prevzute la alin. (1), situate n Romnia, aceasta, n limitele
competenelor ce i revin, fie efectueaz verificarea n mod direct, fie
permite autoritii competente solicitante sau unui auditor financiar sau
expert mputernicit s efectueze verificarea. Autoritatea competent
solicitant poate, dac nu efectueaz verificarea ea nsi, s participe la
verificarea efectuat de Banca Naional a Romniei.
#M1
ART. 204
(1) n cazul n care o societate financiar holding, o societate holding cu
activitate mixt sau persoanele care exercit responsabiliti de
administrare i/sau conducere a acestora nu se conformeaz dispoziiilor

art. 166 i ale art. 176 - 203 i ale reglementrilor sau msurilor adoptate
n aplicarea prezentei ordonane de urgen, Banca Naional a Romniei,
n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat,
poate dispune, n ceea ce privete respectiva societate, urmtoarele msuri,
prevzute la lit. a) - c), sau sanciuni, prevzute la lit. d) - h):
a) ncheierea unui acord cu administratorii sau, dup caz, cu membrii
directoratului societii, care s cuprind un program de msuri de
remediere;
#B
b) solicitarea de informaii auditorului financiar;
c) dispunerea nlocuirii auditorului financiar de ctre societate;
d) avertisment scris;
#M1
e) suspendarea din funcie a uneia sau a mai multor persoane care
exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a societii;
f) dispunerea nlocuirii, de ctre societatea financiar holding sau de
ctre societatea holding cu activitate mixt, dup caz, a
persoanei/persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau
conducere a societii;
#B
g) amend aplicat societii, ntre 0,05% i 1% din capitalul iniial minim
reglementat al instituiei, filial a societii financiare holding sau a societii
holding cu activitate mixt, supuse supravegherii pe baz consolidat sau
individual;
#M1
h) amend aplicat persoanelor care exercit responsabiliti de
administrare i/sau conducere a societii, ntre 1 - 6 remuneraii nete,
conform nivelului acestora n luna precedent datei la care s-a constatat
fapta.
#B
(2) Cuantumul amenzii trebuie s fie raportat la gravitatea faptei svrite.
Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat.
#M1
(3) Pe perioada suspendrii din funcie, dispus de Banca Naional a
Romniei, n baza alin. (1) lit. e), se asigur de ctre societatea financiar
holding, respectiv de ctre societatea holding cu activitate mixt
desemnarea persoanei/persoanelor care s exercite interimar
responsabiliti de administrare i/sau conducere, cu respectarea
prevederilor art. 196.
#M1

ART. 205
Banca Naional a Romniei coopereaz cu celelalte autoriti
competente implicate pentru ca msurile sau sanciunile luate, potrivit
prevederilor prezentei ordonane de urgen, mpotriva societilor
financiare holding, a societilor holding cu activitate mixt sau a
persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau
conducerea acestor societi s produc efectele urmrite, mai ales n cazul
n care o societate financiar holding, respectiv o societate holding cu
activitate mixt, avnd sediul social pe teritoriul Romniei, au administraia
central sau sediul principal pe teritoriul altui stat membru.
#B
Seciunea a 8-a
Societi-mam n state tere
ART. 206
(1) n cazul n care o instituie de credit, persoan juridic romn, care
are drept societate-mam o instituie de credit sau o societate financiar
holding cu sediul ntr-un stat ter, nu face obiectul supravegherii pe baz
consolidat exercitat de o autoritate competent dintr-un stat membru,
Banca Naional a Romniei verific dac instituia de credit respectiv este
supus unei supravegheri pe baz consolidat exercitat de autoritatea
competent din statul ter, echivalent cu cea guvernat de principiile
prevzute n prezenta ordonan de urgen.
(2) Verificarea este efectuat la solicitarea societii-mam sau a oricrei
entiti reglementate i autorizate ntr-un stat membru sau din oficiu, de ctre
Banca Naional a Romniei, dac, potrivit dispoziiilor art. 207, aceasta ar
fi autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat. Banca
Naional a Romniei se consult cu celelalte autoriti competente
implicate.
(3) Pentru efectuarea verificrii potrivit prevederilor alin. (1), Banca
Naional a Romniei are n vedere principiile generale de evaluare a
echivalenei supravegherii pe baz consolidat exercitate de autoritile
competente din state tere asupra instituiilor de credit avnd societate-mam
ntr-un stat ter, principii elaborate de Comitetul European Bancar la
solicitarea Comisiei Europene. Banca Naional a Romniei consult
Comitetul European Bancar naintea lurii unei decizii.
ART. 207
(1) n absena unei supravegheri echivalente potrivit art. 206, prevederile
referitoare la supravegherea pe baz consolidat cuprinse n prezenta

ordonan de urgen i n reglementrile emise n aplicarea acesteia se

aplic, prin analogie, instituiei de credit prevzute la art. 206 alin. (1) sau
Banca Naional a Romniei poate s aplice alte tehnici de supraveghere
adecvate pentru atingerea obiectivelor supravegherii pe baz consolidat a
instituiei de credit.
(2) Banca Naional a Romniei, n situaia n care ar fi autoritate
competent cu supravegherea pe baz consolidat decide aplicarea tehnicilor
de supraveghere alternative prevzute la alin. (1), dup consultarea cu
celelalte autoriti competente implicate.
(3) n situaia prevzut la alin. (2), Banca Naional a Romniei poate
solicita constituirea unei societi financiare holding cu sediul central pe
teritoriul Romniei sau al altui stat membru i, n situaia n care, dup
constituirea acesteia rmne autoritate competent cu supravegherea pe baz
consolidat, aplic prevederile referitoare la supravegherea pe baz
consolidat poziiei consolidate a respectivei societi financiare holding.
(4) Tehnicile de supraveghere trebuie s permit atingerea obiectivelor
supravegherii pe baz consolidat, potrivit prezentei ordonane de urgen i
reglementrilor emise n aplicarea acesteia i trebuie s fie comunicate
celorlalte autoriti competente implicate i Comisiei Europene.
CAP. 3
Supravegherea instituiilor de credit din alte state membre care desfoar
activitate n Romnia
ART. 208
(1) Supravegherea prudenial a instituiilor de credit din alte state
membre, inclusiv n ceea ce privete activitile desfurate pe teritoriul
Romniei, n condiiile prevzute n capitolul IV din titlul I, partea I, se
asigur de autoritatea competent din statul membru de origine, fr a se
aduce atingere competenelor Bncii Naionale a Romniei prevzute de
prezenta ordonana de urgen.
(2) Dispoziiile alin. (1) nu mpiedic exercitarea supravegherii pe baze
consolidate potrivit prezentei ordonane de urgen.
ART. 209
(1) Banca Naional a Romniei asigur, n cooperare cu autoritile
competente din statele membre de origine, supravegherea cerinelor de
lichiditate la nivelul sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din
alte state membre.
(2) Fr a se aduce atingere msurilor ntreprinse n vederea consolidrii
Sistemului Monetar European, Banca Naional a Romniei are competene

depline n stabilirea msurilor necesare pentru implementarea politicii sale

monetare. Prin astfel de msuri nu poate fi instituit un tratament
discriminator sau restrictiv pe considerente legate de faptul c o instituie de
credit este autorizat n alt stat membru.
ART. 210
(1) Pentru supravegherea prudenial a instituiilor de credit dintr-un alt
stat membru, care desfoar activitate n Romnia, n special printr-o
sucursal, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile
competente din statul membru de origine i din alte state membre n care
instituia de credit desfoar activitate.
(2) n cadrul colaborrii prevzute la alin. (1), se asigur schimbul de
informaii n condiiile prevzute la art 173 alin. (2), care se aplic n mod
corespunztor.
ART. 211
(1) Autoritatea competent din statul membru de origine al unei instituii
de credit poate realiza verificarea informaiilor primite potrivit art. 210 alin.
(2) la sediul sucursalei din Romnia a instituiei de credit. Verificarea poate
fi realizat direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n
acest scop i cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei.
(2) Autoritatea competent din statul membru de origine poate solicita
Bncii Naionale a Romniei s efectueze verificri la sediul sucursalei din
Romnia a unei instituii de credit autorizat n statul membru respectiv, caz
n care Banca Naional a Romniei procedeaz la efectuarea acestei
verificri, n mod direct sau prin intermediul unei tere persoane
mputernicite n acest sens. Autoritatea competent solicitant poate
participa la efectuarea verificrii respective, dac nu o realizeaz ea nsi
potrivit alin. (1).
(3) Dispoziiile alin. (1) i (2) nu afecteaz dreptul Bncii Naionale a
Romniei de a efectua verificri asupra sucursalelor nfiinate pe teritoriul
Romniei, n exercitarea competenelor ce i revin potrivit prezentei
ordonane de urgen.
CAP. 4
Supravegherea sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state
tere
ART. 212
(1) Pentru supravegherea activitii din Romnia a sucursalelor
instituiilor de credit din state tere, Banca Naional a Romniei coopereaz
cu autoritile competente din aceste state. n acest sens, Banca Naional a

Romniei ncheie acorduri de cooperare cu autoritatea competent din statul

ter de origine al instituiei de credit. Prin aceste acorduri se stabilesc cel
puin condiiile n care se realizeaz schimbul de informaii, cu respectarea
dispoziiilor privind secretul profesional.
(2) La verificrile efectuate la sediul sucursalei din Romnia a instituiei
de credit din statul ter pot participa i reprezentani ai autoritii competente
din statul ter de origine, conform acordurilor de cooperare ncheiate de
Banca Naional a Romniei cu autoritatea respectiv.
ART. 213
Dispoziiile art. 164 - 171 se aplic n mod corespunztor pentru
realizarea supravegherii sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit
din state tere de ctre Banca Naional a Romniei.
CAP. 5
Schimbul de informaii i secretul profesional
ART. 214
(1) Membrii consiliului de administraie, salariaii Bncii Naionale a
Romniei, precum i auditorii financiari sau experii numii de Banca
Naional a Romniei pentru efectuarea de verificri la sediul instituiilor de
credit, potrivit prevederilor art. 170, sunt obligai s pstreze secretul
profesional asupra oricrei informaii confideniale de care iau cunotin n
cursul exercitrii atribuiilor lor. Membrii consiliului de administraie i
salariaii Bncii Naionale a Romniei sunt obligai s pstreze secretul
profesional i dup ncetarea activitii n cadrul bncii.
(2) Persoanele prevzute la alin. (1) nu pot divulga informaii
confideniale nici unei persoane sau autoriti, cu excepia furnizrii acestor
informaii n form sumar sau agregat, astfel nct instituia de credit s nu
poat fi identificat.
(3) Dac o instituie de credit a fost declarat n faliment sau este supus
lichidrii forate, informaiile confideniale care nu se refer la terii
implicai n aciuni de salvgardare a instituiei de credit pot fi divulgate n
cadrul procedurilor civile sau comerciale.
(4) Dispoziiile alin. (1) - (3) nu aduc n nici un fel atingere prevederilor
legislaiei penale potrivit crora se poate impune divulgarea de informaii
confideniale n anumite situaii.
ART. 215
(1) Banca Naional a Romniei poate s schimbe informaii cu autoriti
competente din celelalte state membre, potrivit prevederilor prezentei

ordonane de urgen i ale altor acte normative aplicabile instituiilor de

credit.
(2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei potrivit
prevederilor alin. (1) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional
prevzute la art. 214.
(3) Banca Naional a Romniei poate furniza informaii autoritilor
competente din alte state membre, potrivit dispoziiilor alin. (1), dac
informaiile primite de respectivele autoriti sunt supuse unor cerine de
pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214.
ART. 216
Banca Naional a Romniei poate utiliza informaiile primite potrivit art.
214 i art. 215 doar n exercitarea atribuiilor sale de supraveghere a
instituiilor de credit i numai n urmtoarele situaii:
a) examinarea ndeplinirii condiiilor de autorizare a instituiilor de credit
i facilitarea verificrii, pe baz individual i/sau consolidat, a condiiilor
de desfurare a activitii instituiilor de credit, n special cu privire la
lichiditate, solvabilitate, expuneri mari, proceduri administrative i contabile
i mecanisme de control intern;
b) aplicarea de sanciuni;
c) contestarea actelor emise de Banca Naional a Romniei;
d) n cadrul unor proceduri judiciare iniiate n baza prevederilor art. 275
alin. (2) sau a prevederilor altor legi aplicabile instituiilor de credit.
ART. 217
(1) Banca Naional a Romniei poate ncheia acorduri de colaborare
referitoare la schimbul de informaii cu autoritile competente din state tere
sau cu alte autoriti ori organisme din state tere prevzute la art. 218 - 220,
n condiiile n care informaiile furnizate sunt supuse unor cerine de
pstrare a secretului profesional cel puin echivalente celor prevzute la art.
214. Schimbul de informaii trebuie s fie circumscris scopului ndeplinirii
atribuiilor de supraveghere ale autoritilor sau organismelor menionate.
(2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei de la o autoritate
competent dintr-un alt stat membru pot fi furnizate potrivit prevederilor
alin. (1) numai cu acordul expres al respectivei autoriti i, dac este cazul,
doar pentru scopurile pentru care acordul a fost obinut.
ART. 218
(1) Banca Naional a Romniei poate s schimbe informaii cu:
a) autoritile responsabile cu supravegherea altor organizaii financiare, a
societilor de asigurare i a pieelor financiare din Romnia i din celelalte
state membre;

b) organismele din Romnia i din celelalte state membre, implicate n

falimentul i lichidarea instituiilor de credit, precum i n alte proceduri
similare;
c) auditorii financiari, din Romnia i din celelalte state membre, ai
instituiilor de credit i ai altor instituii financiare.
(2) Autoritile, organismele i auditorii financiari din Romnia, prevzui
la alin. (1) pot s schimbe informaii cu autoriti competente din celelalte
state membre.
(3) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) i (2) are n vedere
exercitarea atribuiilor de supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei, ale
autoritilor competente din alte state membre i ale autoritilor,
organismelor i auditorilor financiari prevzui la alin. (1).
(4) Banca Naional a Romniei poate s furnizeze organismelor care
administreaz scheme de garantare a depozitelor din Romnia i din alte
state membre informaii necesare exercitrii funciilor acestora.
(5) Informaiile primite de autoritile, organismele i auditorii financiari
din Romnia potrivit prevederilor alin. (1) i (3) sunt supuse cerinelor
referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214.
(6) Banca Naional a Romniei schimb informaii cu autoritile,
organismele i auditorii financiari din alte state membre, potrivit
prevederilor alin. (1) i (3), numai dac informaiile primite de respectivele
autoriti, organisme sau de auditorii financiari sunt supuse unor cerine de
pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214.
(7) Autoritile, organismele i auditorii financiari din Romnia schimb
informaii cu autoritile competente din alte state membre, potrivit
prevederilor alin. (2) i (3), numai dac informaiile primite de respectivele
autoriti competente sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului
profesional similare celor prevzute la art. 214.
ART. 219
(1) Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu autoriti din
Romnia sau din alte state membre, responsabile cu:
a) supravegherea organismelor implicate n falimentul i lichidarea
instituiilor de credit sau n alte proceduri similare;
b) supravegherea auditorilor financiari ai instituiilor de credit, ai firmelor
de investiii, ai societilor de asigurare i ai altor instituii financiare.
(2) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) se realizeaz cu
respectarea urmtoarelor condiii:
a) informaiile trebuie s fie destinate ndeplinirii atribuiilor de
supraveghere prevzute la alin. (1);

b) informaiile primite de autoritile din Romnia sunt supuse cerinelor

referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214, respectiv informaiile
primite de autoritile din alte state membre sunt supuse unor cerine de
pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214;
c) dac informaiile provin de la o autoritate competent dintr-un alt stat
membru, ele pot fi furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al
acestei autoriti i doar n scopurile pentru care acest acord a fost obinut.
(3) Autoritile din Romnia prevzute la alin. (1) pot schimba informaii
cu autoritile competente din alte state membre, cu respectarea condiiilor
prevzute la alin. (2).
ART. 220
(1) n scopul ntririi stabilitii sistemului financiar, inclusiv integritii
acestuia, Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu
autoritile sau organismele din Romnia sau din celelalte state membre cu
competene legale n domeniul depistrii i investigrii nclcrilor
legislaiei privind societile comerciale.
(2) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) se realizeaz cu
respectarea urmtoarelor condiii:
a) informaiile trebuie s fie destinate exercitrii competenelor prevzute
la alin. (1);
b) informaiile primite de autoritile sau organismele din Romnia sunt
supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214,
respectiv informaiile primite de autoritile sau organismele din alte state
membre sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional
similare celor prevzute la art. 214;
c) dac informaiile provin de la o autoritate competent dintr-un alt stat
membru, ele pot fi furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al
acestei autoriti i doar n scopurile pentru care acordul a fost obinut, dac
acesta vizeaz furnizarea de informaii doar n anumite scopuri.
(3) Autoritile sau organismele din Romnia avnd competenele
prevzute la alin. (1) pot schimba informaii cu autoritile competente din
alte state membre, cu respectarea condiiilor prevzute la alin. (2), inclusiv
n situaia n care aceste autoriti sau organisme desfoar activitatea de
detectare i investigare cu ajutorul unor persoane anume desemnate n acest
scop, care nu au calitatea de angajat n sectorul public.
(4) Autoritile sau organismele din Romnia, prevzute la alin. (1)
comunic autoritilor competente care le furnizeaz informaii, numele i
responsabilitile precis determinate ale persoanelor crora li se transmit
respectivele informaii.
ART. 221

Ministerul Finanelor Publice transmite Comisiei Europene i celorlalte

state membre numele autoritilor din Romnia care pot primi informaii
potrivit prevederilor art. 219 i 220.
ART. 222
(1) n exercitarea atribuiilor de supraveghere a instituiilor de credit,
Banca Naional a Romniei poate transmite urmtoarelor autoriti
informaii destinate ndeplinirii atribuiilor acestora:
a) bnci centrale i alte organisme cu funcii similare, n calitate de
autoriti monetare;
b) dac este cazul, altor autoriti publice responsabile cu monitorizarea
sistemelor de pli.
(2) Banca Naional a Romniei poate primi informaii de la autoritile
prevzute la alin. (1), n msura n care i sunt necesare n situaiile
prevzute la art. 216.
(3) n ndeplinirea atribuiilor sale n calitate de autoritate monetar i a
celor privind monitorizarea sistemelor de pli, Banca Naional a Romniei
poate transmite autoritilor competente din celelalte state membre
informaii care le-ar fi necesare respectivelor autoriti n situaii similare
celor prevzute la art. 216.
(4) Informaiile primite potrivit prevederilor alin. (2) sunt supuse
cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214.
(5) Banca Naional a Romniei furnizeaz informaii potrivit
prevederilor alin. (1) numai dac informaiile primite de respectivele
autoriti sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional
similare celor prevzute la art. 214.
ART. 223
(1) Banca Naional a Romniei poate s furnizeze informaiile la care se
refer prevederile art. 214 - 217 caselor de compensare sau altor structuri
similare constituite n conformitate cu prevederile legii n vederea asigurrii
serviciilor de compensare i decontare pentru orice pia din Romnia, dac
consider c este necesar s comunice aceste informaii n scopul asigurrii
funcionrii corespunztoare a respectivelor structuri, avnd n vedere
riscurile ca participanii pe pia s nu-i ndeplineasc obligaiile de plat.
(2) Informaiile primite potrivit prevederilor alin. (1) sunt supuse
cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214.
(3) n situaiile prevzute la alin. (1), informaiile primite potrivit
dispoziiilor art. 215 nu pot fi divulgate de Banca Naional a Romniei fr
acordul expres al autoritii competente de la care s-au primit.
CAP. 6

Cerine de publicare pentru Banca Naional a Romniei

ART. 224
(1) Banca Naional a Romniei trebuie s fac publice urmtoarele
informaii:
a) textul legilor i reglementrilor adoptate n domeniul reglementrii
prudeniale a instituiilor de credit i al instruciunilor i precizrilor emise n
aplicarea acestora;
b) modul de exercitare a opiunilor prevzute n legislaia comunitar n
domeniu;
c) criteriile generale i metodologiile utilizate pentru analizarea cadrului
de administrare, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de
instituiile de credit n vederea respectrii dispoziiilor prezentei ordonane
de urgen i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia i pentru
evaluarea riscurilor la care instituiile de credit sunt sau pot fi expuse;
d) date statistice agregate privind aspectele principale ale aplicrii
cadrului legal i de reglementare n domeniul prudenial.
(2) Informaiile publicate de Banca Naional a Romniei potrivit alin. (1)
trebuie s fie suficiente, astfel nct s permit o comparare semnificativ a
abordrilor adoptate de autoritile competente din diferite state membre.
Informaiile se public i sunt accesibile pe pagina de Internet a Bncii
Naionale a Romniei i se actualizeaz periodic.
CAP. 7
Msuri de supraveghere i sanciuni
ART. 225
Banca Naional a Romniei este competent s dispun, fa de o
instituie de credit, persoan juridic romn, sau fa de persoanele
responsabile, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor
acte emise n aplicarea legii, referitoare la supraveghere sau la condiiile de
desfurare a activitii, msurile necesare i/sau s aplice sanciuni, n
scopul nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora.
ART. 226
(1) Banca Naional a Romniei dispune ca orice instituie de credit,
persoan juridic romn, care nu respect cerinele prevzute n prezenta
ordonan de urgen, n reglementrile ori n alte acte emise n aplicarea
acesteia sau nu d curs unei recomandri a Bncii Naionale a Romniei, s
ntreprind msurile necesare pentru a asigura redresarea situaiei n cel mai
scurt timp.

(2) Banca Naional a Romniei poate s dispun, fr a se limita la

acestea, urmtoarele msuri:
a) s oblige instituia de credit s dispun de fonduri proprii la un nivel
mai mare dect cel prevzut la art. 126;
b) s solicite instituiei de credit mbuntirea cadrului de administrare, a
strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate n vedere respectrii
dispoziiilor art. 24 i 148;
c) s solicite instituiei de credit s aplice o politic specific de
provizionare sau un tratament specific al expunerilor din perspectiva
cerinelor de fonduri proprii;
d) s restricioneze sau s limiteze activitatea, operaiunile sau reeaua de
sucursale ale instituiei de credit, inclusiv prin retragerea aprobrii acordate
pentru nfiinarea sucursalelor din strintate;
e) s solicite instituiei de credit reducerea riscurilor aferente
operaiunilor, produselor i/sau sistemelor acesteia;
f) s dispun instituiei de credit nlocuirea persoanelor desemnate s
asigure conducerea compartimentelor din cadrul instituiei de credit i/sau a
sucursalelor acesteia;
g) s instituie supravegherea special sau, dup caz, administrarea
special, asupra instituiei de credit, potrivit dispoziiilor cuprinse n
capitolul VIII din prezentul titlu;
h) s limiteze participaiile calificate n entiti financiare sau
nefinanciare, situaie n care instituia de credit este obligat la nstrinarea
acestora.
(3) Msura prevzut la alin. (2) lit. a) este dispus de Banca Naional a
Romniei cu privire la o instituie de credit, persoan juridic romn, cel
puin n cazul n care aceasta nu ndeplinete cerinele prevzute la art. 24,
142 i 148 i ale reglementrilor emise n aplicarea acestora sau n legtur
cu care, pe baza verificrii i evalurii efectuate conform art. 166 alin. (3),
Banca Naional a Romniei consider c nivelul fondurilor proprii deinute
de instituia de credit nu asigur o administrare prudent i acoperirea
adecvat a riscurilor n raport cu profilul de risc al acesteia. Aceast msura
se dispune doar atunci cnd numai aplicarea altor msuri nu este susceptibil
s conduc la o mbuntire satisfctoare i n timp util a cadrului de
administrare, a strategiilor, a proceselor i a mecanismelor implementate de
instituia de credit, persoan juridic romn.
#M1
(4) n cazul instituirii administrrii speciale, Banca Naional a
Romniei decide i cu privire la retragerea aprobrilor acordate
persoanelor crora le-au fost ncredinate responsabiliti de administrare

i/sau conducere i auditorului financiar al instituiei de credit, persoan

juridic romn, i, dac este cazul, cu privire la suspendarea drepturilor
de vot ale acionarilor/membrilor.
#B
(5) Adoptarea msurilor prevzute la alin. (2) este supus dispoziiilor
privind schimbul de informaii i secretul profesional, potrivit capitolului V
din prezentul titlu.
ART. 227
Banca Naional a Romniei urmrete s previn reducerea nivelului
capitalului unei instituii de credit, persoan juridic romn, sub nivelul
minim necesar pentru acoperirea riscurilor specifice activitii desfurate de
aceasta i solicit adoptarea de ctre instituia de credit a unor msuri
urgente de remediere, dac acest nivel nu este meninut sau restabilit.
#M1
ART. 228
Banca Naional a Romniei poate aplica sanciuni, potrivit prezentei
ordonane de urgen, n cazurile prevzute la art. 226 alin. (1) ori n
cazurile n care constat c o instituie de credit, persoan juridic romn,
i/sau oricare dintre persoanele care exercit responsabiliti de
administrare i/sau conducere a instituiei de credit sau persoanele
desemnate s asigure conducerea compartimentelor sau a sucursalelor
instituiei de credit se fac vinovate de urmtoarele fapte:
a) nclcarea unei prevederi a prezentei ordonane de urgen, a
reglementrilor emise n aplicarea acesteia ori a reglementrilor proprii ale
instituiilor de credit, respectiv a regulamentelor de direct aplicare
adoptate la nivelul Uniunii Europene n domeniile reglementate de prezenta
ordonan de urgen;
b) nerespectarea msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei;
c) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia
acordat;
d) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real, n scopul
prezentrii incorecte a poziiei financiare sau expunerii instituiei de credit;
e) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date i
informaii eronate ctre Banca Naional a Romniei.
#M1
ART. 229
(1) n cazurile prevzute la art. 228, Banca Naional a Romniei poate
aplica urmtoarele sanciuni:
#B
a) avertisment scris;

b) amend aplicabil instituiei de credit, ntre 0,05% i 1% din capitalul

social al acesteia;
#M1
c) amend aplicabil persoanelor care exercit responsabiliti de
administrare i/sau conducere a instituiei de credit i persoanelor
desemnate s asigure conducerea compartimentelor i a sucursalelor
acesteia, ntre 1 - 6 salarii medii nete pe instituie de credit, conform
situaiei salariale existente n luna precedent datei la care s-a constatat
fapta;
d) retragerea aprobrii acordate persoanelor care exercit
responsabiliti de administrare i/sau conducere a instituiei de credit;
#B
e) retragerea autorizaiei acordate instituiei de credit.
#M1
(2) Sanciunile prevzute la alin. (1) pot fi aplicate concomitent cu
dispunerea de msuri conform art. 226 alin. (2) i art. 230 sau independent
de acestea.
#B
(3) La individualizarea sanciunii se ine seama de gravitatea faptei
svrite, precum i de circumstanele personale i reale ale svririi faptei.
#M1
(4) Sanciunile prevzute la alin. (1) lit. c) i d) se aplic persoanelor
crora le poate fi imputat fapta, ntruct aceasta nu s-ar fi produs dac
persoanele respective i-ar fi exercitat n mod corespunztor
responsabilitile care decurg din ndatoririle funciei lor, stabilite conform
legislaiei aplicabile societilor comerciale, prezentei ordonane de urgen
i reglementrilor emise n aplicarea acesteia i cadrului intern de
administrare.
#M1
ART. 230
(1) n cazul n care persoanele care dein participaii calificate la
instituia de credit, persoan juridic romn, nu mai ndeplinesc cerinele
prevzute de lege i de reglementrile emise n aplicarea acesteia privind
calitatea acionariatului unei instituii de credit sau exercit asupra acesteia
o influen de natur s pericliteze administrarea prudent a instituiei de
credit, Banca Naional a Romniei dispune msurile adecvate pentru
ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte msuri sau
sanciuni care pot fi aplicate instituiei de credit ori persoanelor care
exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a acesteia, Banca

Naional a Romniei poate dispune suspendarea exercitrii drepturilor de

vot aferente aciunilor deinute de acionarii sau membrii respectivi.
#B
(2) Acionarii fa de care s-au dispus msura prevzut la alin. (1) nu mai
pot achiziiona noi aciuni ale instituiei de credit, persoan juridic romn,
dispoziiile art. 232 fiind aplicabile n mod corespunztor.
ART. 231
Exerciiul dreptului de vot al persoanelor care nu s-au conformat
obligaiei de notificare a inteniei de dobndire sau de majorare a unei
participaii calificate ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn,
conform art. 25 alin. (1) i (2), ori al persoanelor care au dobndit o
participaie calificat fr a ine seama de opoziia formulat de Banca
Naional a Romniei potrivit art. 25 alin. (3), este suspendat de drept.
ART. 232
(1) Acionarii aflai n situaiile prevzute la art. 230 i 231 trebuie s-i
vnd, n termen de 3 luni, aciunile aferente participaiei calificate pentru
care le este suspendat dreptul de vot. Dup expirarea acestui termen, dac
aciunile nu au fost vndute, Banca Naional a Romniei dispune instituiei
de credit, persoan juridic romn, anularea aciunilor respective, emiterea
unor noi aciuni purtnd acelai numr i vnzarea acestora, urmnd ca
preul ncasat din vnzare s fie consemnat la dispoziia deintorului iniial,
dup reinerea cheltuielilor ocazionate de vnzare.
#M1
(2) Consiliul de administraie, respectiv directoratul instituiei de credit
rspund de ndeplinirea msurilor necesare pentru anularea aciunilor,
potrivit alin. (2), i vnzarea aciunilor nou-emise.
#B
(3) Dac din lips de cumprtori, vnzarea nu avut loc sau s-a realizat
numai o vnzare parial a aciunilor nou-emise, instituia de credit
procedeaz de ndat la reducerea capitalului social cu diferena dintre
capitalul social nregistrat i cel deinut de acionarii cu drept de vot.
(4) Acionarii cu drept de vot pot ine o adunare general i pot s ia orice
hotrre de competena acesteia, cu majoritatea prevzut de lege sau, dup
caz, de actul constitutiv pentru adoptarea hotrrilor adunrii generale,
aceast majoritate raportndu-se n acest caz la capitalul deinut de acionarii
respectivi.
ART. 233
(1) Constatarea faptelor descrise n prezentul capitol, care constituie
nclcri ale disciplinei bancare, se face de ctre personalul Bncii Naionale
a Romniei, mputernicit n acest sens, pe baza raportrilor fcute de

instituia de credit, persoan juridic romn, potrivit legii sau la solicitarea

expres a Bncii Naionale a Romniei ori n cursul verificrilor desfurate
la sediile acestora.
(2) Actele cu privire la o instituie de credit, prin care sunt dispuse msuri
sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului capitol se emit de ctre
guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a
Romniei, cu excepia msurilor prevzute la art. 226 alin. (2) lit. g) i a
sanciunilor prevzute la art. 229 alin. (1) lit. d) i e), a cror aplicare este de
competena consiliului de administraie.
#M1
ART. 234
(1) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de un an de la data
constatrii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei.
#B
(2) Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat.
(3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil sau
penal, dup caz.
ART. 235
Banca Naional a Romniei poate lua, n privina instituiilor de credit
din alte state membre care desfoar activitate n Romnia, msurile
corespunztoare pentru prevenirea faptelor de nclcare a legii comise pe
teritoriul Romniei i/sau pentru sancionarea unor asemenea fapte, n
condiiile prevzute n seciunea a 3-a din capitolul IV al titlului I, partea I.
Astfel de msuri pot include interzicerea iniierii de noi tranzacii pe
teritoriul Romniei de ctre instituia de credit n culp.
ART. 236
(1) Dispoziiile prezentului capitol se aplic n mod corespunztor i
sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere.
(2) Faptele de nclcare a legislaiei speciale n materia acordrii de
credite ipotecare finanate din emisiune de obligaiuni ipotecare intr, de
asemenea, sub incidena dispoziiilor prezentului capitol, n msura n care
legislaia special nu cuprinde prevederi de sancionare a faptelor respective.
CAP. 8
Proceduri speciale
Seciunea I
Supravegherea special
ART. 237

(1) Banca Naional a Romniei poate dispune instituirea msurii de

supraveghere special asupra unei instituii de credit, persoan juridic
romn, pentru nclcarea legii sau a reglementrilor emise n aplicarea
acesteia, constatat n urma verificrilor efectuate la faa locului i/sau a
analizrii raportrilor transmise de instituia de credit, precum i n cazul
constatrii unei situaii financiare precare a acesteia.
(2) Supravegherea special se asigur printr-o comisie instituit n acest
scop, format din maximum 7 specialiti din cadrul Bncii Naionale a
Romniei, dintre care unul asigur ndeplinirea funciei de preedinte al
comisiei i unul, pe cea de vicepreedinte al acesteia.
ART. 238
(1) Atribuiile comisiei de supraveghere special se stabilesc de ctre
Banca Naional a Romniei i se refer, n principal, la:
#M1
a) urmrirea modului n care consiliul de administraie i directorii
instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere i directoratul
acioneaz pentru stabilirea i aplicarea msurilor necesare remedierii
deficienelor sau, dup caz, a recomandrilor formulate sau a msurilor
dispuse de Banca Naional a Romniei, potrivit prezentei ordonane de
urgen;
#B
b) suspendarea sau desfiinarea unor acte de decizie ale organelor statutare
ale instituiei de credit, contrare cerinelor prudeniale sau care conduc la
deteriorarea situaiei financiare a acesteia;
c) formularea de solicitri privind modificarea/completarea cadrului de
conducere, a strategiilor, proceselor i mecanismelor implementate de
instituia de credit;
d) limitarea i/sau suspendarea unor activiti i operaiuni pe o anumit
perioad;
e) orice alte msuri considerate necesare pentru remedierea situaiei
instituiei de credit;
#M1
f) formularea de propuneri ctre Banca Naional a Romniei pentru
dispunerea anumitor msuri sau pentru aplicarea sanciunilor prevzute de
lege, n situaia n care consiliul de administraie sau directorii instituiei de
credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere i directoratul nu respect
msurile dispuse de comisie.
(2) Comisia de supraveghere special nu se substituie directorilor sau,
dup caz, directoratului instituiei de credit, n ceea ce privete conducerea
activitii i competena de a angaja instituia de credit. Rspunderea pentru

legalitatea, realitatea, exactitatea i oportunitatea operaiunilor efectuate i

a documentelor ntocmite de instituia de credit revine exclusiv directorilor
sau, dup caz, directoratului instituiei de credit i/sau persoanelor care
ntocmesc i semneaz documentele n cauz, potrivit atribuiilor i
competenelor acestora.
(3) n perioada exercitrii supravegherii speciale, adunarea general a
acionarilor, consiliul de administraie i directorii instituiei de credit ori,
dup caz, consiliul de supraveghere i directoratul nu pot hotr msuri
contrare celor dispuse de comisia de supraveghere special.
#B
(4) Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate
documentele i registrele instituiei de credit, fiind obligai s pstreze
secretul profesional privind operaiunile acesteia.
ART. 239
(1) Comisia de supraveghere special prezint rapoarte periodice Bncii
Naionale a Romniei asupra situaiei instituiei de credit.
(2) n funcie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Banca Naional
a Romniei decide cu privire la continuarea sau ncetarea supravegherii
speciale, fr a se depi ns o perioad de 3 luni de la data instituirii
msurii de supraveghere special.
(3) n cazul n care n activitatea instituiei de credit se constat n
continuare deficiene grave, Banca Naional a Romniei poate hotr, de la
caz la caz, instituirea msurii de administrare special a instituiei de credit
sau adoptarea altor msuri prevzute de lege, inclusiv retragerea autorizaiei.
Seciunea a 2-a
Administrarea special
ART. 240
(1) Banca Naional a Romniei poate dispune instituirea msurii de
administrare special asupra unei instituii de credit, persoan juridic
romn, inclusiv cu privire la activitatea sucursalelor sale din Romnia i din
strintate. Msura administrrii speciale se poate dispune n cazurile n
care:
a) instituirea msurii de supraveghere special nu a dat rezultate ntr-o
perioad de pn la 3 luni;
b) fondurile proprii se situeaz la un nivel care nu depete jumtate din
nivelul minim al cerinelor de capital calculate potrivit reglementrilor emise
n aplicarea art. 126 i 148;

c) instituia de credit a nclcat n mod repetat dispoziiile legii i/sau ale

reglementrilor ori altor acte emise n aplicarea acesteia;
#M1
d) la nivelul instituiei de credit nu mai este asigurat exercitarea
responsabilitilor de administrare i/sau conducere.
#B
(2) Un anun privind instituirea administrrii speciale se public de ctre
Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IVa.
(3) Instituirea msurilor de administrare special se dispune de Banca
Naional a Romniei i n cazul sesizrii de ctre aceasta a instanei
competente pentru declanarea procedurii falimentului unei instituii de
credit, pn la numirea de ctre judectorul-sindic a lichidatorului.
ART. 241
(1) Administrarea special se instituie pe o perioad de 1 an de la data
hotrrii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia cazului n care prin
hotrre se stabilete o perioad mai scurt sau cnd Banca Naional a
Romniei hotrte ncetarea administrrii speciale, potrivit art. 252 alin. (4).
(2) n situaii excepionale Banca Naional a Romniei poate prelungi, n
condiiile prevzute pentru instituirea administrrii speciale, perioada
prevzut la alin. (1), cu maxim 6 luni.
ART. 242
(1) Administrarea special se exercit de ctre un administrator special,
desemnat de Banca Naional a Romniei prin hotrrea de instituire a
acestei msuri. Administrator special poate fi o persoan fizic sau o
persoan juridic, care dispune de experien adecvat, precum i Fondul de
Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar.
(2) Pentru motive ntemeiate, Banca Naional a Romniei poate nlocui
administratorul special.
(3) Toate cheltuielile legate de administrarea special se suport de
instituia de credit supus acestei msuri.
(4) Cheltuielile efectuate de Fondul de Garantare a Depozitelor n
Sistemul Bancar ocazionate de desfurarea activitii de administrare
special sunt considerate n sensul alin. (3) cheltuieli legate de administrarea
special.
ART. 243
n cazul n care consider necesar, Banca Naional a Romniei poate
stabili anumite limite i/sau condiii privind activitatea instituiei de credit n
privina creia s-a hotrt instituirea administrrii speciale. Acestea se
comunic administratorului special, care rspunde de respectarea lor.

#M1
ART. 244
Pe perioada instituirii administrrii speciale, mandatul consiliului de
administraie i al directorilor sau, dup caz, al consiliului de supraveghere
i al directoratului nceteaz, administratorul special prelund integral
atribuiile de administrare/conducere a instituiei de credit.
#B
ART. 245
(1) Dup preluarea instituiei de credit, administratorul special ntiineaz
de ndat compartimentele din cadrul instituiei de credit, sucursalele
acesteia, instituiile de credit corespondente, oficiul registrului comerului i,
dup caz, Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar cu privire la
luarea acestei msuri.
(2) Comunicarea se face n scris i cuprinde specimenul de semntur al
administratorului special. Comunicarea fcut instituiilor de credit
corespondente cuprinde i meniunea asupra faptului c toate operaiunile
viitoare prin contul instituiei de credit se autorizeaz numai de ctre
administratorul special sau de persoanele mputernicite n mod expres de
ctre acesta.
ART. 246
(1) Atribuia principal a administratorului special const n stabilirea
condiiilor optime pentru conservarea valorii activelor instituiei de credit,
eliminarea deficienelor existente n administrarea patrimoniului, ncasarea
creanelor i stabilirea posibilitii de redresare a situaiei financiare a
instituiei de credit; n acest sens, administratorul special poate lua toate
msurile pe care le consider necesare, n limita competenelor sale
prevzute de lege.
(2) Msurile care pot fi luate au n vedere:
a) negocierea creanelor instituiei de credit i/sau stabilirea unei noi
scadene acestora;
b) suspendarea atragerii de depozite i/sau a acordrii de credite;
c) nchiderea sucursalelor neprofitabile sau a cror activitate nu se
justific;
d) redimensionarea schemei de personal, prin reorganizarea activitii, n
scopul reducerii cheltuielilor;
#M1
e) orice alte msuri care ar putea fi luate, potrivit legii, de ctre consiliul
de administraie i directori, respectiv de ctre consiliul de supraveghere i
directorat n cursul unei administrri obinuite.
#B

(3) Administratorul special trebuie s ia cel puin msurile necesare

pentru:
a) reducerea pierderilor;
b) ncetarea activitilor frauduloase i a abuzurilor de orice natur ale
persoanelor aflate n relaii speciale cu instituia de credit;
c) introducerea de aciuni pentru anularea actelor frauduloase, ncheiate
anterior de ctre instituia de credit, inclusiv a acelor contracte n care
obligaiile asumate de ctre instituia de credit sunt disproporionate n raport
cu prestaia la care s-a obligat cealalt parte contractant;
d) pstrarea n siguran a activelor i a documentelor instituiei de credit;
e) sesizarea organelor competente, n cazul n care exist indicii cu privire
la svrirea de infraciuni.
#M1
ART. 247
Prin excepie de la prevederile art. 246, dac instituirea administrrii
speciale a fost dispus potrivit art. 240 alin. (1) lit. d), atribuia principal a
administratorului special este luarea msurilor necesare pentru numirea
membrilor consiliului de administraie i a directorilor instituiei de credit
sau, dup caz, a membrilor consiliului de supraveghere i ai directoratului.
n cursul acestei administrri, administratorul special poate lua orice alte
msuri care ar putea fi luate, potrivit legii, de ctre consiliul de
administraie i directori, respectiv de ctre consiliul de supraveghere i
directorat n cursul unei administrri obinuite.
#B
ART. 248
Dac situaiile financiare aferente perioadei ncheiate nainte de instituirea
administrrii speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul
special consider c ele nu reflect situaia patrimonial real a instituiei de
credit, acesta procedeaz la ntocmirea unei noi situaii financiare i ia
msuri pentru aprobarea, publicarea i depunerea acesteia la organele
competente, conform legii.
#M1
ART. 249
(1) n vederea adoptrii unor hotrri privind situaia instituiei de credit
n domenii care sunt de competena adunrii generale a
acionarilor/membrilor, inclusiv n ceea ce privete preluarea instituiei de
credit n cauz, prin fuziune/divizare, administratorul special poate convoca
adunarea general a acionarilor/membrilor instituiei de credit. Ordinea de
zi a adunrii este stabilit de ctre administratorul special cu aprobarea

Bncii Naionale a Romniei i nu poate fi schimbat de ctre persoanele

convocate.
#B
(2) Dup instituirea administrrii speciale, prevederile legale privind
obligativitatea convocrii adunrii generale la cererea acionarilor/membrilor
nu sunt aplicabile pe durata acesteia. Acionarii/membrii care dein cel puin
50% din drepturile de vot pot nainta administratorului special propuneri
viabile de redresare financiar a instituiei de credit, acesta urmnd s decid
asupra propunerilor formulate.
ART. 250
(1) n cazul n care adunarea general a acionarilor hotrte majorarea
capitalului social, pentru motive temeinice, justificate de existena unei
intenii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul
instituiei de credit, administratorul special poate s ridice acionarilor
dreptul de subscriere de noi aciuni, n tot sau n parte, cu aprobarea Bncii
Naionale a Romniei.
(2) Prin hotrrea de majorare a capitalului social trebuie s se asigure cel
puin un nivel al fondurilor proprii care s permit ncadrarea instituiei de
credit n cerinele prudeniale prevzute de lege i de reglementrile
aplicabile.
(3) n cazul reducerii capitalului social, aceasta poate fi fcut numai dup
trecerea a 30 de zile de la data publicrii hotrrii n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea a IV-a.
ART. 251
(1) n termen de 2 luni de la numire, administratorul special trebuie s
prezinte Bncii Naionale a Romniei un raport scris cu privire la msurile
ntreprinse de la instituirea administrrii speciale i efectele acestora, la
poziia financiar a instituiei de credit i posibilitatea redresrii situaiei
acesteia din punct de vedere al siguranei financiare, prezentnd n acest
sens, recomandrile sale, inclusiv n ceea ce privete o potenial preluare a
instituiei de credit, prin fuziune/divizare, de ctre o alt sau alte instituii de
credit. La raport se anexeaz documente referitoare la evaluarea activelor i
pasivelor instituiei de credit, situaia recuperrii creanelor, costul meninerii
activelor i situaia lichidrii pasivelor.
(2) Raportul prevzut la alin. (1) trebuie s fie suficient de detaliat pentru
a fundamenta recomandrile fcute de administrator.
(3) Pentru motive ntemeiate, Banca Naional a Romniei poate prelungi
termenul prevzut la alin. (1), la propunerea administratorului special, dar nu
mai mult de 1 lun.
ART. 252

(1) n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special.

Banca Naional a Romniei hotrte cu privire la oportunitatea meninerii
msurii de administrare special i se pronun asupra recomandrilor fcute
de administratorul special.
#M1
(2) Dac pe baza raportului administratorului special se constat c nu
sunt condiii pentru mbuntirea situaiei financiare a instituiei de credit,
astfel nct aceasta s respecte cerinele prudeniale prevzute de lege i de
reglementrile emise n aplicarea acesteia sau, dup caz, nu au fost numite
i aprobate noile persoane care s exercite responsabiliti de administrare
i/sau conducere a instituiei de credit, Banca Naional a Romniei poate,
n funcie de situaia concret, s decid urmtoarele:
#B
a) stabilirea unui termen n care administratorul special s ntreprind
demersuri pentru identificarea eventualelor instituii de credit interesate n
preluarea, prin fuziune/divizare, a instituiei de credit aflat n administrare
special;
b) retragerea autorizaiei instituiei de credit i sesizarea instanei
competente pentru declanarea procedurii falimentului sau, dup caz,
retragerea autorizaiei urmat de dizolvarea i lichidarea instituiei de credit,
potrivit dispoziiilor cuprinse n seciunea a 3-a din prezentul capitol.
(3) n cazul continurii administrrii speciale, administratorul special
trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei, la termenele stabilite de
aceasta, rapoarte privind situaia financiar a instituiei de credit.
(4) Pe baza rapoartelor administratorului special, Banca Naional a
Romniei poate hotr n orice moment ncetarea administrrii speciale, cu
reluarea activitii instituiei de credit sub controlul organelor sale statutare,
sau poate retrage autorizaia instituiei de credit, cu aplicarea
corespunztoare a dispoziiilor alin. (2) lit. b).
#M1
ART. 253
(1) Dac Banca Naional a Romniei constat, pe baza rapoartelor
administratorului special, c instituia de credit fa de care s-a instituit
administrarea special s-a redresat din punct de vedere financiar i se
ncadreaz n cerinele prudeniale stabilite de prezenta ordonan de
urgen i de reglementrile aplicabile sau, dup caz, au fost numite i
aprobate noile persoane care s exercite responsabilitile de administrare
i/sau conducere a instituiei de credit, Banca Naional a Romniei poate
hotr ncetarea administrrii speciale i reluarea activitii instituiei de
credit, sub controlul organelor sale statutare.

#B
(2) Un anun privind ncetarea administrrii speciale se public potrivit
prevederilor art. 240 alin. (2).
#M1
(3) Administratorul special trebuie s ia msurile necesare pentru
desemnarea noilor persoane care s exercite responsabiliti de
administrare i/sau conducere a instituiei de credit.
(4) Pn la numirea i aprobarea persoanelor prevzute la alin. (3),
administratorul special asigur administrarea i conducerea instituiei de
credit.
#B
ART. 254
n cazul n care Banca Naional a Romniei hotrte retragerea
autorizaiei instituiei de credit i sesizarea instanei competente n vederea
declanrii procedurii falimentului potrivit Ordonanei Guvernului nr.
10/2004, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 278/2004, pn
la desemnarea de ctre judectorul-sindic a lichidatorului, administrarea
instituiei de credit se asigur n continuare de ctre administratorul special.
Seciunea a 3-a
Lichidarea instituiilor de credit
ART. 255
Odat cu retragerea autorizaiei, Banca Naional a Romniei dispune
dizolvarea urmat de lichidare a instituiei de credit potrivit prezentei
seciuni sau, dac instituia de credit se afl n vreuna din situaiile de
insolven prevzute de legislaia special privind falimentul instituiilor de
credit, sesizeaz instana competent n vederea deschiderii procedurii.
ART. 256
(1) Lichidarea instituiei de credit care nu se afl n situaie de insolven,
inclusiv a sucursalelor sale din Romnia, din alte state membre sau din state
tere, se realizeaz cu respectarea legislaiei romneti aplicabile n cazul
dizolvrii i lichidrii societilor comerciale pe aciuni i a dispoziiilor
prezentei ordonane de urgen.
(2) ndeplinirea atribuiilor privind lichidarea instituiei de credit este
asigurat de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, denumit
n continuare lichidator, att n cazul n care lichidarea este dispus conform
art. 255, ct i n cazul n care lichidarea are loc la iniiativa
acionarilor/membrilor.
ART. 257

Lichidarea instituiei de credit conform dispoziiilor art. 255 sau la

iniiativa acionarilor/membrilor nu mpiedic declanarea procedurii
falimentului, dac pe parcursul procesului de lichidare instituia de credit
ajunge n una dintre situaiile de insolven prevzute de legislaia special
privind falimentul instituiilor de credit.
ART. 258
(1) Dispoziiile cuprinse n legislaia privind falimentul instituiilor de
credit referitoare la atribuiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate
de lichidare, la ordinea de stingere a creanelor, se aplic n mod
corespunztor i n cazul lichidrii instituiei de credit potrivit dispoziiilor
prezentei seciuni.
(2) Cheltuielile efectuate de Fondul de Garantare a Depozitelor n
Sistemul Bancar ocazionate de desfurarea activitii de lichidare sunt
considerate n sensul alin. (1) cheltuieli legate de lichidare.
ART. 259
(1) n cazul retragerii autorizaiei unei instituii de credit, persoan
juridic romn, care desfoar activitate i pe teritoriul unuia sau mai
multor state membre, Banca Naional a Romniei informeaz fr
ntrziere, prin orice mijloace disponibile, autoritile competente din statele
membre gazd asupra hotrrii adoptate, a consecinelor legale i a efectelor
pe care le implic aceasta.
(2) Dac, din considerente de asigurare a proteciei deponenilor sau din
alte considerente de interes public, adoptarea hotrrii nu poate fi ntrziat,
Banca Naional a Romniei asigur informarea prevzut la alin. (1)
imediat dup adoptarea hotrrii.
ART. 260
(1) Dac msura prevzut la art. 255 vizeaz o sucursal din Romnia a
unei instituii de credit dintr-un stat ter, care mai are sucursale cel puin ntrun alt stat membru, Banca Naional a Romniei, nainte de adoptarea
hotrrii, informeaz toate autoritile competente din statele membre gazd
n care instituia de credit desfoar activitate, cu privire la aceasta i a
efectelor pe care le implic.
(2) Dac, din considerente de asigurare a proteciei deponenilor sau din
alte considerente de interes public, adoptarea hotrrii nu poate fi ntrziat,
Banca Naional a Romniei asigur informarea prevzut la alin. (1)
imediat dup adoptarea hotrrii.
(3) Banca Naional a Romniei asigur coordonarea aciunilor sale cu
cele ale autoritilor competente din celelalte state membre gazd.
Lichidatorul asigur coordonarea aciunilor sale cu cele ale lichidatorilor
desemnai n statele membre respective.

ART. 261
(1) n cazul retragerii autorizaiei unei instituii de credit, persoan
juridic romn, care desfoar activitate i pe teritoriul unuia sau mai
multor state membre, lichidatorul trebuie s ia de ndat msurile necesare
pentru publicarea unui extras din hotrrea Bncii Naionale a Romniei
privind lichidarea instituiei de credit n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene
i n dou zile de circulaie naional pe teritoriul fiecrui stat membru
gazd, n limba oficial a acestuia sau, dup caz, ntr-una din limbile oficiale
ale acestuia.
(2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei produce efecte n toate statele
membre gazd, fr alt formalitate i devine efectiv de la data publicrii n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea I sau de la o dat ulterioar specificat
n hotrre.
(3) Dac consider necesar, lichidatorul poate solicita nregistrarea
hotrrii Bncii Naionale a Romniei n registrul imobiliar, registrul
comerului sau n orice alt registru public inut n statele membre gazd.
Dac legislaia unui stat membru gazd prevede obligativitatea unei
asemenea formaliti, lichidatorul trebuie s ia toate msurile pentru
ndeplinirea acesteia. Sumele necesare realizrii nregistrrii sunt considerate
cheltuieli aferente lichidrii.
ART. 262
(1) Lichidatorul poate aciona pe teritoriul statelor membre gazd, n baza
unei copii certificate de pe hotrrea Bncii Naionale a Romniei sau n
baza unui certificat emis de aceasta, fr alt formalitate.
(2) Lichidatorul poate exercita pe teritoriul statelor membre gazd toate
competenele care i revin potrivit legii romne. El poate s numeasc alte
persoane care s l sprijine sau s l reprezinte pe teritoriul acestor state,
inclusiv n scopul de a acorda asisten creditorilor instituiei de credit pe
parcursul lichidrii.
(3) n exercitarea competenelor sale, lichidatorul trebuie s respecte
legislaia statului membru pe teritoriul creia acioneaz, n special cu privire
la procedurile de valorificare a activelor i la furnizarea de informaii
angajailor instituiei de credit din statul membru respectiv. Lichidatorul nu
are dreptul de a utiliza fora pentru ndeplinirea atribuiilor sale i nici
dreptul de a soluiona litigii ori dispute.
ART. 263
n cazul lichidrii unei instituii de credit, persoan juridic romn, care
desfoar activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se
aplic legislaia romneasc, cu excepiile prevzute la art. 266 - 274.
ART. 264

(1) Orice creditor al instituiei de credit aflate n lichidare, inclusiv

autoritile publice, cu domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social n
Romnia sau n alt stat membru, are dreptul de a nainta o declaraie de
creane sau de a formula observaii scrise n legtur cu creanele sale asupra
instituiei de credit, care se adreseaz lichidatorului. Declaraia de creane
sau, dup caz, observaiile formulate pot fi naintate n limba oficial ori n
limbile oficiale ale statului membru de domiciliu/reedin, dup caz, unde
are situat sediul social i trebuie s poarte meniunea "declaraie de creane",
respectiv, "observaii privind creanele", n limba romn.
(2) Creanele creditorilor avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul
social n afara teritoriului Romniei beneficiaz de acelai tratament i au
acelai rang de preferin ca i creanele de aceeai natur ale creditorilor
avnd domiciliul/reedina sau, dup caz, sediul social pe teritoriul
Romniei.
(3) Creditorii care i exercit dreptul prevzut la alin. (1) trebuie s
transmit copii de pe actele care atest creanele lor, dac exist, i trebuie s
indice natura fiecrei creane, data la care a luat natere i valoarea acesteia,
dac exist privilegii, garanii reale i alte asemenea drepturi n legtur cu
creanele respective i s indice care sunt creanele garantate astfel.
(4) La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie s furnizeze i
traducerea n limba romn a declaraiei de creane sau, dup caz, a
observaiilor formulate i a documentelor prezentate.
ART. 265
(1) Lichidatorul asigur informarea periodic a creditorilor, n modalitatea
considerat corespunztoare, n special cu privire la progresele nregistrate
n valorificarea activelor instituiei de credit.
(2) Lichidatorul este inut de obligaia de pstrare a secretului profesional,
conform dispoziiilor cuprinse n capitolului V, titlul III, partea I.
ART. 266
Efectele lichidrii instituiei de credit asupra anumitor contracte i drepturi
sunt reglementate astfel:
a) contractele i relaiile de munc sunt guvernate de legislaia statului
membru aplicabil n cazul fiecrui contract de munc;
b) contractele prin care se dobndete dreptul de folosin sau dreptul de
achiziionare a unor bunuri imobile sunt guvernate de legea statului membru
pe teritoriul cruia este situat imobilul, potrivit creia se determin i natura
bunului: mobil sau imobil;
c) drepturile asupra bunurilor imobile, a navelor i a aeronavelor, care
sunt supuse obligaiei de nregistrare ntr-un registru public, sunt guvernate
de legea statului membru sub autoritatea cruia este inut registrul respectiv.

ART. 267
(1) Deschiderea procedurii de lichidare a instituiei de credit nu afecteaz
drepturile reale ale creditorilor sau terelor pri asupra bunurilor - corporale
sau necorporale, mobile sau imobile, individual determinate sau determinate
generic - aflate n proprietatea instituiei de credit, care, la data intrrii n
vigoare a hotrrii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre.
(2) Drepturile prevzute la alin. (1) se refer n special la:
a) dreptul de a vinde sau de a dispune n alt mod de un bun i dreptul de ai culege fructele, decurgnd n special dintr-un contract de gaj sau ipotec;
b) dreptul de preferin la executarea bunurilor afectate unei garanii,
naintea altor titulari de drepturi asupra bunului;
c) dreptul de urmrire a bunului n minile oricui s-ar gsi acesta;
d) dreptul de uzufruct asupra bunului.
ART. 268
(1) Deschiderea procedurii de lichidare, n situaia n care instituia de
credit este parte ntr-un contract de vnzare-cumprare a unui bun, n calitate
de cumprtor, nu afecteaz dreptul vnztorului decurgnd dintr-o clauz
prin care acesta i-a rezervat dreptul de proprietate pn la un anumit termen
sau pn la ndeplinirea unei condiii, dac, la data intrrii n vigoare a
hotrrii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru.
(2) Deschiderea procedurii de lichidare, n cazul n care instituia de credit
este parte ntr-un contract de vnzare-cumprare, n calitate de vnztor, nu
poate constitui motiv pentru anularea sau desfiinarea contractului i nu
afecteaz drepturile cumprtorului, dac data intrrii n vigoare a hotrrii
de lichidare este ulterioar livrrii bunului i dac, la acea dat, bunul era
situat pe teritoriul altui stat membru.
ART. 269
(1) Deschiderea procedurii de lichidare nu afecteaz drepturile creditorilor
de a invoca compensarea legal, atunci cnd legea aplicabil contractului
permite o asemenea compensare.
(2) n cazul compensrii contractuale (netting) se aplic legea care
guverneaz contractul.
ART. 270
Dispoziiile art. 267, 268 i 269 alin. (1) nu mpiedic exercitarea de
aciuni n constatarea sau declararea nulitii ori n constatarea
inopozabilitii actelor juridice, potrivit legii romne.
ART. 271
(1) Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor
de valoare, a cror existen ori transmitere este supus nregistrrii ntr-un
registru, ntr-un cont sau ntr-un sistem centralizat de depozitare, inut ori

localizat ntr-un stat membru este guvernat de legea statului membru

respectiv.
(2) Contractele de report i contractele care stau la baza tranzaciilor
desfurate pe o pia organizat sunt guvernate de legea aplicabil
contractelor respective, dac nu sunt nclcate dispoziiile alin. (1).
ART. 272
Legislaia romneasc cu privire la nulitatea actelor frauduloase ncheiate
n dauna creditorilor nu este aplicabil n cazul n care beneficiarul unui
asemenea act dovedete c actul, ca ntreg, este guvernat de legea altui stat
membru i c legea respectiv nu permite nici o modalitate de contestare a
actului n spe.
ART. 273
Validitatea actelor ncheiate dup deschiderea procedurii lichidrii, prin
care instituia de credit nstrineaz bunuri imobile, nave ori aeronave
supuse nregistrrii ntr-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi
asupra unor astfel de titluri a cror existen sau transfer este supus
obligaiei de nregistrare ntr-un registru, un cont ori un sistem centralizat de
depozitare inut sau localizat ntr-un alt stat membru, este guvernat de legea
statului membru pe teritoriul cruia este situat imobilul respectiv sau, dup
caz, sub autoritatea cruia este inut acel registru, cont sau sistem centralizat
de depozitare.
ART. 274
Aciunile aflate pe rolul instanelor judectoreti, avnd ca obiect bunuri
sau drepturi de care instituia de credit a fost privat, sunt guvernate de legea
statului membru n care se desfoar procesul.
CAP. 9
Ci de contestare
#M1
ART. 275
(1) Actele adoptate de Banca Naional a Romniei conform dispoziiilor
prezentei ordonane de urgen, cu privire la o instituie de credit, inclusiv
cu privire la persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau
conducere a instituiei de credit ori la persoanele desemnate s asigure
conducerea compartimentelor sau a sucursalelor instituiei de credit i
actele cu privire la acionarii acesteia, pot fi contestate n termen de 15 zile
de la comunicare la consiliul de administraie al Bncii Naionale a
Romniei, care se pronun prin hotrre motivat n termen de 30 de zile
de la data sesizrii.

#B
(2) Hotrrea consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei
poate fi atacat la nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de
la comunicare.
(3) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s se
pronune asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor i analizelor
calitative care stau la baza emiterii actelor sale.
(4) n cazul contestrii n instan a actelor Bncii Naionale a Romniei,
instana judectoreasc se pronun asupra legalitii acestor acte.
ART. 276
Dispoziiile art. 275 se aplic n mod corespunztor i n cazul refuzului
nejustificat al Bncii Naionale a Romniei de a se pronuna, n termenele
prevzute de lege, cu privire la o cerere de autorizare care cuprinde toate
datele i informaiile cerute potrivit prevederilor legale n vigoare.
ART. 277
Pn la adoptarea unei hotrri de ctre consiliul de administraie al
Bncii Naionale a Romniei, potrivit art. 215 alin. (1) sau pn la
pronunarea unei hotrri definitive i irevocabile de ctre instana
judectoreasc, potrivit alin. (2) al aceluiai articol, executarea actelor emise
de Banca Naional a Romniei nu se suspend.
CAP. 10
Dispoziii aplicabile societilor de servicii de investiii financiare
ART. 278
(1) Urmtoarele dispoziii ale prezentei ordonane de urgen se aplic n
mod corespunztor societilor de servicii de investiii financiare i
societilor de administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate
administrarea portofoliilor individuale de investiii, definite conform Legii
nr. 297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, n condiiile
prevzute n articolele care urmeaz:
a) seciunea a 2-a a capitolului I din titlul I, partea I;
b) art. 23 i art. 24;
c) seciunile 1 - 8 i art. 150 alin. (1) lit. b) i c) din seciunea a 9-a a
capitolului III din titlul II, partea I, cu precizarea c dispoziiile art. 137 se
aplic numai societilor de servicii de investiii financiare autorizate s
desfoare activiti de tranzacionare cu instrumente financiare n cont
propriu i subscriere de instrumente financiare i/sau plasamentul de
instrumente financiare n baza unui angajament ferm;
d) capitolul V din titlul II, partea I;

e) art. 164 - 168 din capitolul I i capitolul II din titlul III, partea I;
f) art. 226 i 227 din capitolul VII, titlul III, partea I.
(2) Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i sunt aplicabile n mod
corespunztor dispoziiile capitolului VI din titlul III, partea I.
ART. 279
n aplicarea dispoziiilor art. 278 se au n vedere urmtoarele:
a) orice referire la o instituie de credit, persoan juridic romn, la o
instituie de credit-mam la nivelul Romniei sau la o instituie de creditmam la nivelul Uniunii Europene se consider a fi fcut la o societate de
servicii de investiii financiare, la o firm de investiii-mam la nivelul
Romniei i, respectiv, la o firm de investiii-mam la nivelul Uniunii
Europene, cu excepia art. 143 i art. 177 la care numai prima referire a
textului la instituii de credit, persoane juridice romne, se consider a fi
fcut la societi de servicii de investiii financiare. Orice referire la Banca
Naional a Romniei se consider a fi fcut la Comisia Naional a
Valorilor Mobiliare.
b) n scopul aplicrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen n cazul
grupurilor din care face parte o societate de servicii de investiii financiare,
dar care nu includ o instituie de credit, termenii i expresiile prevzute la
art. 7 alin. (1) pct. 2, 21 i 25 au urmtoarele semnificaii:
1. autoritate competent - autoritatea naional care este mputernicit cu
supravegherea prudenial a firmelor de investiii;
2. societate financiar holding - o instituie financiar ale crei entiti
filiale sunt, fie exclusiv, fie n principal, firme de investiii sau alte instituii
financiare, cel puin una dintre ele fiind o firm de investiii, i care nu este o
societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr.
98/2006;
3. societate holding cu activitate mixt - o societate-mam, alta dect o
societate financiar holding, o firm de investiii sau o societate financiar
holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006, ale crei filiale
includ cel puin o firm de investiii;
c) n aplicarea dispoziiilor art. 129 alin. (2) Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare poate recunoate ca eligibil o instituie extern de evaluare a
creditului fr a mai fi necesar o alt evaluare, dac aceasta a fost
recunoscut ca eligibil de ctre Banca Naional a Romniei sau de ctre
autoritatea competent dintr-un alt stat membru.
d) n aplicarea art. 168 alin. (2) trimiterea la prezenta ordonan de
urgen se consider a fi fcut la Legea nr. 297/2004, cu modificrile i
completrile ulterioare;

e) n cazul grupurilor care nu includ o instituie de credit, textul alin. (1) al

art. 202 se va citi astfel: "n cazul n care o societate de servicii de investiii
financiare, o societate financiar holding sau o societate holding cu activitate
mixt controleaz una sau mai multe filiale care sunt societi de asigurri,
Comisia Naional a Valorilor Mobiliare coopereaz n mod strns cu
Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, precum i cu alte autoriti
responsabile cu supravegherea societilor din domeniul asigurrilor";
f) n aplicarea art. 202 alin. (2) i art. 226 alin. (5) trimiterea la capitolul V
din titlul III, partea I se consider a fi fcut la art. 7 alin. (2^1) i (2^2) din
Statutul Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare aprobat prin Ordonana de
urgen a Guvernului nr. 25/2002, aprobat cu modificri prin Legea nr.
514/2002, cu modificrile i completrile ulterioare;
g) n aplicarea art. 226 alin. (2) lit. g) trimiterea la capitolul VIII din titlul
III, partea I se consider a fi fcut la titlul IX din Legea nr. 297/2004, cu
modificrile i completrile ulterioare.
ART. 280
Pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat, termenii "societate
financiar holding", "societate financiar holding-mam la nivelul
Romniei", "societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene"
i "societate prestatoare de servicii auxiliare" desemneaz entitile definite
la art. 7, cu precizarea c orice referin la instituiile de credit se consider a
fi fcut la instituii de credit sau la firme de investiii, dup caz.
ART. 281
n cazul n care o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii
Europene are ca filiale att o instituie de credit, ct i o firm de investiii,
prevederile titlului III, partea I se aplic att supravegherii instituiilor de
credit, ct i, dup caz, supravegherii societilor de servicii de investiii
financiare.
ART. 282
(1) n cazul n care o instituie de credit are ca societate-mam o firm de
investiii-mam la nivelul Romniei, doar firma de investiii este
supravegheat pe baz consolidat de ctre Comisia Naional a Valorilor
Mobiliare, n condiiile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrile
emise n aplicarea acesteia.
(2) n cazul n care o societate de servicii de investiii financiare are ca
societate-mam o instituie de credit-mam la nivelul Romniei, doar
instituia de credit este supravegheat pe baz consolidat de ctre Banca
Naional a Romniei, n condiiile prezentei ordonane de urgen i ale
reglementrile emise n aplicarea acesteia.

(3) n cazul n care o societate financiar holding are ca filiale cel puin o
instituie de credit, persoan juridic romn, i o societate de servicii de
investiii financiare, este supus supravegherii pe baz consolidat de ctre
Banca Naional a Romniei doar instituia de credit, n condiiile prezentei
ordonane de urgen i ale reglementrile emise n aplicarea acesteia.
ART. 283
Comisia Naional a Valorilor Mobiliare asigur cooperarea cu autoritile
competente ale statelor membre pentru ndeplinirea sarcinilor ce decurg din
prezenta ordonan de urgen i din reglementrile emise n aplicarea
acesteia, n special atunci cnd serviciile i activitile de investiii sunt
furnizate n baza liberei circulaii a serviciilor sau prin nfiinarea de
sucursale.
ART. 284
(1) Comisia Naional a Valorilor Mobiliare este competent s dispun
fa de o societate de servicii de investiii financiare sau fa de persoanele
responsabile, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor
acte emise n aplicarea acesteia, referitoare la cerinele prudeniale i de
adecvare a capitalului sau nu se conformeaz recomandrilor formulate,
msurile necesare i/sau s aplice sanciuni, n scopul nlturrii
deficienelor i a cauzelor acestora.
(2) Msurile ce pot fi dispuse de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare
pentru a asigura redresarea, n cel mai scurt timp, a situaiei entitilor
prevzute la alin. (1) sunt cele prevzute la art. 226, cu aplicarea n mod
corespunztor a dispoziiilor art. 227.
(3) n cazurile n care cerinele prudeniale i de adecvare a capitalului
prevzute n prezenta ordonan de urgen, n reglementrile ori n alte acte
emise n aplicarea acesteia nu sunt respectate sau nu s-a dat curs
recomandrilor formulate, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate
aplica sanciuni n conformitate cu prevederile titlului X din Legea nr.
297/2004, cu modificrile i completrile ulterioare.
PARTEA A II-A
DISPOZIII SPECIFICE
TITLUL I
BNCI
ART. 285

Bncile sunt instituii de credit cu vocaie universal, care pot desfura

oricare dintre activitile prevzute n seciunea 1.2. a capitolului II din titlul
I, partea I.
ART. 286
Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit
prezentei ordonane de urgen se aplic n totalitate bncilor.
ART. 287
(1) Bncile, persoane juridice romne, se constituie sub form juridic de
societate pe aciuni n conformitate cu legislaia comercial i cu respectarea
dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
(2) Bncile, persoane juridice romne, nu pot utiliza o denumire specific
unei alte categorii de instituii de credit reglementate de prezenta ordonan
de urgen.
TITLUL II
BNCI DE ECONOMISIRE I CREDITARE N DOMENIUL
LOCATIV
CAP. 1
Dispoziii generale
ART. 288
Prezentul titlu reglementeaz regimul aplicabil bncilor de economisire i
creditare n domeniul locativ, persoane juridice romne, ca instituii de credit
specializate n finanarea pe termen lung a domeniului locativ, al cror obiect
principal de activitate const n economisirea i creditarea n sistem colectiv
pentru domeniul locativ.
ART. 289
Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit
prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor bncilor de
economisire i creditare n domeniul locativ, persoane juridice romne, n
msura n care nu se dispune altfel potrivit dispoziiilor cuprinse n prezentul
titlu.
ART. 290
n sensul prezentului titlu, termenii i expresiile de mai jos semnific dup
cum urmeaz:
a) activiti n domeniul locativ reprezint:
1. construirea, cumprarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau
extinderea imobilelor cu destinaie preponderent locativ;

2. cumprarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea

altor imobile dect cele cu destinaie preponderent locativ, cu condiia s
fie folosite ca spaii locative;
3. cumprarea de terenuri intravilane sau dobndirea drepturilor de
concesiune pentru construirea de imobile cu destinaie preponderent
locativ;
4. cumprarea de terenuri intravilane sau dobndirea drepturilor de
concesiune n scopul construirii altor imobile dect cele cu destinaie
preponderent locativ, n limita cotei deinute de spaiile locative din totalul
construciei poziionate pe teren;
5. viabilizarea unor terenuri trecute n intravilan n scopul promovrii
construciei cartierelor de locuine;
6. preluarea unor creane legate de realizarea activitilor prevzute la pct.
1 - 5;
7. construirea de spaii comerciale, industriale i social-culturale, dac
acestea sunt legate de construcia de locuine sau dac ele contribuie, prin
amplasarea lor n zonele de locuit, la aprovizionarea acestora sau la
satisfacerea nevoilor de ordin social-cultural;
8. lucrri n domeniul locativ angajate de chiria n scopul modernizrii
locuinei;
b) client - persoan fizic sau juridic care ncheie cu banca de
economisire i creditare n domeniul locativ un contract de economisire i
creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ, prin care dobndete, ca
urmare a efecturii depunerilor prevzute n contract, dreptul legal de a
primi un credit la dobnda stabilit potrivit clauzelor contractuale;
c) contract de economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul
locativ, denumit n continuare contract de economisire-creditare angajamentul prilor n baza cruia clientul se oblig s economiseasc o
sum reprezentnd suma minim de economisire, iar banca de economisire
i credite n domeniul locativ se oblig, dac toate condiiile de repartizare a
creditului sunt ndeplinite, s acorde un credit cu dobnd fix destinat unor
activiti n domeniul locativ, care reprezint diferena dintre suma total
contractat i suma economisit incluznd dobnzile i primele acordate
clientului;
d) data de repartizare - data la care soldul economisit i creditul pentru
domeniul locativ sunt puse la dispoziia clientului.
e) economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ acceptarea de depozite de la clieni i acordarea acestora de credite cu
dobnd fix din sumele acumulate pentru activiti n domeniul locativ;

f) finanare n baza contractului de economisire-creditare - creditul cu

dobnd fix obinut de ctre client n condiiile prevzute n contractul de
economisire-creditare;
g) finanare anticipat - creditul cu dobnda pieei acordat clientului care
nu a acumulat nc suma minim de economisire stabilit de banca de
economisire i creditare n domeniul locativ prin contractul de economisirecreditare; acest credit, la care se achit doar dobnda, se transform n credit
cu dobnd fix n momentul ndeplinirii tuturor condiiilor de repartizare
prevzute n contractul de economisire-creditare;
h) finanare intermediar - creditul cu dobnda pieei acordat clientului
care a acumulat suma minim de economisire stabilit prin contractul de
economisire-creditare, dar nu ndeplinete celelalte condiii prevzute n
contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achit doar
dobnda, se transform n credit cu dobnd fix n momentul ndeplinirii
tuturor condiiilor prevzute n contractul de economisire-creditare;
i) fond special - fond constituit de banca de economisire i creditare n
domeniul locativ n scopul garantrii funcionrii sistemului din punctul de
vedere al tehnicii de economisire i creditare n sistem colectiv pentru
domeniul locativ i al protejrii intereselor clienilor;
j) masa de repartizare - resurse ale bncii de economii pentru domeniul
locativ, provenind din depozite, dobnzi aferente, orice alte pli care
majoreaz soldul economisit, sume rambursate aferente creditelor acordate,
prime i dobnzile aferente lor, alte surse atrase exclusiv n scopul finanrii
n baza contractului de economisire-creditare, precum i din surse proprii;
k) raport individual ntre client i banca de economisire i creditare n
domeniul locativ - raportul dintre aportul bnesc al clientului, calculat pentru
fiecare contract de economisire-creditare, i aportul bnesc al bncii de
economii pentru domeniul locativ, pe care clientul l obine prin derularea
creditului;
l) raport colectiv ntre clieni i banca de economisire i creditare n
domeniul locativ - raportul dintre suma aporturilor bneti ale clienilor i
aportul bnesc preconizat al bncii de economisire i creditare n domeniul
locativ, rezultat din contractele de economisire-creditare al cror proces de
economisire a fost ncheiat i/sau ntrerupt, calculat pe o anumit perioad;
m) timp de ateptare - perioada cuprins ntre data ncheierii contractului
de economisire-creditare i data la care contractul clientului este repartizat;
n) tipuri de contracte - modaliti alternative de economisire i creditare n
sistem colectiv pentru domeniul locativ, puse la dispoziia clienilor de banca
de economisire i creditare n domeniul locativ, n funcie de suma
contractat, de dobnda i termenele de rambursare aferente finanrii n

baza contractului de economisire-creditare, precum i n funcie de alte

criterii stabilite de banca de economisire i credite n domeniul locativ.
ART. 291
(1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ, persoane
juridice romn, se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n
conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale i cu respectarea
dispoziiilor prezentei ordonane de urgen.
(2) Denumirea unei bnci de economisire i creditare n domeniul locativ,
persoan juridic romn, trebuie s includ sintagma "banc de economisire
i creditare n domeniul locativ" sau o alt expresie care s indice
specializarea acesteia n finanarea domeniului locativ.
ART. 292
(1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot desfura,
n limita autorizaiei acordate, urmtoarele activiti:
a) economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ;
b) finanarea anticipat i finanarea intermediar, pe baza contractelor de
economisire-creditare;
c) acordarea de credite pentru activiti n domeniul locativ, n condiiile
prevzute la alin. (2);
d) administrarea de portofolii de credite i intermedierea de credite pe
contul terilor, dac aceste credite sunt destinate finanrii unor activiti n
domeniul locativ;
e) emiterea, cu respectarea dispoziiilor alin. (2), de garanii pentru acele
tipuri de credite obinute de o persoan, pe care bncile de economii pentru
domeniul locativ le pot acorda;
f) efectuarea de plasamente n active cu grad de risc de credit sczut,
potrivit reglementrilor Bncii Naionale a Romniei;
g) acordarea de credite societilor comerciale la care bncile de economii
pentru domeniul locativ dein participaii, n condiiile art. 307;
h) emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit;
i) operaiuni de pli;
j) consultan financiar-bancar;
k) operaiuni de mandat cu specific financiar-bancar;
l) alte activiti, potrivit dispoziiilor art. 18, n msura n care acestea
susin realizarea obiectului de activitate.
(2) Totalul creanelor decurgnd din creditele i angajamentele prevzute
la alin. (1) lit. c) i, respectiv, lit. e) nu poate depi nivelul reglementat de
Banca Naional a Romniei din valoarea aferent finanrilor n baza
contractelor de economisire-creditare i a finanrilor acordate potrivit alin.
(1) lit. b).

ART. 293
Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot cesiona
creanele decurgnd din finanri n baza contractului de economisirecreditare, inclusiv garaniile aferente, numai n condiiile n care sumele
obinute din cesiune sunt utilizate pentru desfurarea activitii de
economisire i creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ i pentru
finanarea anticipat i intermediar.
CAP. 2
Dispoziii specifice privind autorizarea i retragerea autorizaiei
ART. 294
Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ sunt supuse
condiiilor de autorizare aplicabile instituiilor de credit i condiiilor
specifice stabilite prin reglementri de Banca Naional a Romniei, care se
refer, fr a fi limitative, la:
a) condiiile generale de afaceri i condiiile generale ale contractelor de
economisire-creditare;
b) ndeplinirea cerinelor tehnice i de operare specifice;
c) reglementrile proprii ale bncii de economisire i credite n domeniul
locativ privind procedura de derulare simplificat a contractelor de
economisire-creditare;
d) tipurile de contracte propuse a fi puse la dispoziia clienilor.
ART. 295
Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare a unei bnci
de economisire i creditare n domeniul locativ conform dispoziiilor art. 38
i n cazul n care Condiiile generale de afaceri i/sau Condiiile generale
ale contractelor de economisire-creditare propuse:
a) nu sunt de natur s asigure o derulare corespunztoare a contractelor
de economisire-creditare i, n particular, aceste contracte, considerate
individual, nu asigur pe ntreaga lor durat un raport individual adecvat
ntre client i banca de economii pentru domeniul locativ;
b) prevd vrsminte ale sumelor economisite, rambursri sau orice alte
obligaii care ntrzie n mod neadecvat repartizarea contractelor de
economisire-creditare, duc la prelungirea nejustificat a duratelor
contractelor de economisire-creditare sau nu garanteaz suficient interesele
clienilor.
ART. 296

(1) Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei

bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, conform dispoziiilor
art. 39, inclusiv n situaiile n care:
a) consider c interesele clienilor nu pot fi suficient protejate prin
adoptarea altor msuri n conformitate cu prezenta ordonan de urgen;
b) constat existena unor situaii de natura celor prevzute la art. 295,
care justific retragerea autorizaiei.
(2) Retragerea autorizaiei unei bnci de economisire i creditare n
domeniul locativ are ca efect declanarea procedurii de derulare simplificat
a contractelor de economisire-creditare.
ART. 297
(1) Fuziunea i divizarea bncilor de economisire i creditare n domeniul
locativ se efectueaz conform dispoziiilor cuprinse n capitolul VII din titlul
I, partea I, cu respectarea dispoziiilor specifice aplicabile acestei categorii
de instituii de credit.
(2) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot fuziona
numai cu alte bnci de economisire i creditare n domeniul locativ.
CAP. 3
Cerine specifice de desfurare a activitii
ART. 298
Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ trebuie s
elaboreze reglementri proprii privind Condiiile generale de afaceri i
Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare, care stau la
baza tipurilor de contracte oferite.
ART. 299
Condiiile generale de afaceri trebuie s cuprind, fr a fi limitative,
urmtoarele:
a) calcule privind derularea contractelor de economisire-creditare, cu
specificarea raportului individual dintre client i banca de economii pentru
domeniul locativ i a timpului de ateptare minim, mediu i maxim;
b) procedura de repartizare a contractelor de economisire-creditare, cu
indicarea componenei masei de repartizare, a termenelor de repartizare, a
modului de evaluare a ndeplinirii condiiilor de repartizare, precum i
stabilirea ordinii de repartizare;
c) procedura privind calculul resurselor din masa de repartizare, care,
temporar, nu pot fi repartizate, al veniturilor suplimentare din plasamentul
acestor resurse, precum i indicarea modului de utilizare a fondului special;
d) modul de calcul al valorii garaniei;

e) procedura de restituire a sumelor economisite n cazul rezilierii

contractelor de economisire-creditare;
f) o procedur de derulare simplificat a contractelor de economisirecreditare, n interesul clienilor, n cazul retragerii autorizaiei sau al
nceperii procedurii falimentului;
g) finanarea investiiilor de viabilizare a unor terenuri trecute n intravilan
n scopul promovrii construciei cartierelor de locuine;
h) finanarea construirii de spaii comerciale, industriale i socialculturale, n msura n care sunt ndeplinite condiiile prevzute la art. 290
lit. a) pct. 7.
ART. 300
Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare trebuie s
cuprind urmtoarele prevederi:
a) valoarea i scadena aporturilor clientului i ale bncii de economisire i
creditare n domeniul locativ, precum i consecinele n cazul ntrzierii
prestaiilor;
b) rata dobnzii practicate la depozite i la creditele acordate;
c) valoarea comisioanelor i a altor cheltuieli care sunt n sarcina
clientului;
d) modul de evaluare a ndeplinirii condiiilor de repartizare, stabilirea
ordinii de repartizare i condiiile care trebuie ndeplinite pentru plata sumei
contractate;
e) modalitile de garantare i condiiile de rambursare a creditelor,
precum i de asigurare mpotriva riscului de nerambursare;
f) condiiile n care un contract de economisire-creditare poate fi divizat
sau conexat cu alt contract de economisire-creditare;
g) condiiile n care se majoreaz sau se reduce suma contractat;
h) condiiile n care pot fi cesionate drepturi derivnd din contractul de
economisire-creditare;
i) condiiile n care un contract de economisire-creditare poate fi reziliat i
consecinele ce rezult din rezilierea lui sau din procedura de derulare
simplificat;
j) condiiile de administrare a conturilor clienilor;
k) instana competent s soluioneze litigiile.
ART. 301
(1) Modificrile sau completrile aduse Condiiilor generale de afaceri i
Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare n ceea ce
privete dispoziiile art. 299, cu excepia lit. d), respectiv ale art. 300, cu
excepia lit. c), precum i cele aduse Condiiilor generale de afaceri i
Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare,

corespunztoare unor noi tipuri de contracte de economisire-creditare, se

supun aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei.
(2) Banca Naional a Romniei poate solicita bncilor de economisire i
creditare n domeniul locativ modificarea Condiiilor generale de afaceri i a
Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare, atunci cnd se
constat c acestea nu pot asigura ndeplinirea obligaiilor ce le revin din
contractele de economisire-creditare.
ART. 302
Oferirea unor noi tipuri de contracte este supus aprobrii Bncii
Naionale a Romniei cu cel puin 3 luni nainte de punerea la dispoziia
clienilor a acestor contracte i trebuie s fie conforme prevederilor cuprinse
n Condiiile generale de afaceri i n Condiiile generale ale contractelor de
economisire-creditare aprobate.
ART. 303
(1) n msura n care masa de repartizare nu este utilizat pentru finanri
n baza contractelor de economisire-creditare, aceasta poate fi utilizat
numai pentru restituirea resurselor atrase i introduse n masa de repartizare
i pentru finanarea anticipat i intermediar.
(2) Masa de repartizare trebuie s fie alocat astfel nct s se asigure o
repartizare uniform a contractelor de economisire-creditare i un timp de
atepte ct mai scurt.
ART. 304
(1) n cazul contractelor de economisire-creditare ncheiate n valut,
bncile de economisire i creditare n domeniul locativ au obligaia s
formeze mase de repartizare separate n valutele n care s-a realizat
economisirea. Utilizarea maselor de repartizare astfel constituite se face, n
principal, n valuta n care s-a fcut economisirea, bncile de economisire i
creditare n domeniul locativ fiind obligate s administreze corespunztor
riscul valutar.
(2) n cazuri speciale, pe baza unei cereri motivate, Banca Naional a
Romniei poate excepta bncile de economisire i creditare n domeniul
locativ de la obligaia de a forma mase de repartizare separate, dac prin
aceasta nu se pericliteaz interesele clienilor.
ART. 305
Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ nu se pot angaja
s pun la dispoziia clientului suma contractat n vederea creditrii la o
dat determinat, nainte de repartizarea contractului de economisirecreditare.
ART. 306

Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ aloc anual,

nainte de impozitarea profitului n contul fondului special, diferena dintre
veniturile realizate ca urmare a plasamentelor temporare efectuate din masa
de repartizare neutilizat pentru finanarea n baza contractelor de
economisire-creditare, din cauza nendeplinirii de ctre clieni a condiiilor
de repartizare, i veniturile care s-ar fi realizat ca urmare a finanrii n baza
contractului de economisire-creditare, n limita a 3% din depozitele atrase.
Fondul special poate fi lichidat, la sfritul anului, n limita prii care
depete 3% din depozitele atrase.
ART. 307
(1) Bncile de economisire i creditare n domeniul locativ pot deine
participaii exclusiv la capitalul societi comerciale al cror obiect de
activitate cuprinde activiti n domeniul locativ i care desfoar
preponderent astfel de activiti, n limita unei treimi din capitalul social al
acestora i cu respectarea dispoziiilor art. 143.
(2) O participaie mai mare este permis doar la capitalul social al altor
bnci de economisire i creditare n domeniul locativ, cu condiia ca totalul
participaiilor la astfel de societi s nu depeasc 20% din fondurile
proprii ale bncii de economisire i creditare n domeniul locativ.
ART. 308
(1) n afara atribuiilor prevzute de lege, auditorii financiari ai bncilor
de economisire i creditare n domeniul locativ au i urmtoarele obligaii
speciale:
a) verificarea respectrii prevederilor cuprinse n Condiiile generale de
afaceri cu privire la procedura de repartizare, scop n care acetia sunt
mputernicii s aib acces la documentele bncii de economisire i creditare
n domeniul locativ, n msura n care acestea se refer la procedura de
repartizare;
b) verificarea respectrii condiiilor prevzute de normele interne cu
privire la plata creditelor i garantarea creanelor din credite;
c) verificarea respectrii reglementrilor emise de Banca Naional a
Romniei n aplicarea prezentei ordonane de urgen.
(2) Auditorul financiar are obligaia s informeze Banca Naional a
Romniei ori de cte ori constat nclcarea de ctre banca de economisire i
creditare n domeniul locativ a prevederilor prezentei ordonane de urgen
i/sau a reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
(3) Auditorul financiar ntocmete la ncheierea exerciiului financiar un
raport asupra activitii de economisire i credite n sistem colectiv pentru
activiti n domeniul locativ, pe care l remite i Bncii Naionale a
Romniei.

CAP. 4
Reglementri i msuri specifice
ART. 309
(1) n vederea asigurrii condiiilor de executare n mod corespunztor a
obligaiilor decurgnd din contractele de economisire-creditare i, n
particular, pentru garantarea existenei la nivelul bncii de economisire i
creditare n domeniul locativ a unor disponibiliti suficiente, care s asigure
un ritm de repartizare ct mai regulat, Banca Naional a Romniei emite
reglementri referitoare la:
a) plasamentul temporar al sumelor acumulate n vederea repartizrii,
precum i al sumelor deja repartizate, dar al cror vrsmnt nu a fost nc
solicitat de ctre clieni;
b) modul de determinare a contractelor de economisire-creditare de
valoare mare, precum i:
1. proporia admis a sumelor din contractele de economisire-creditare de
valoare mare n totalul sumelor contractate aferente contractelor de
economisire-creditare nerepartizate;
2. proporia admis a sumelor din contractele de economisire-creditare de
valoare mare, ncheiate pe parcursul unui an calendaristic, n totalul sumelor
contractate aferente contractelor de economisire-creditare ncheiate pe
parcursul acelui an;
c) condiiile de acordare a creditelor destinate activitilor n domeniul
locativ prevzute la art. 290 lit. a) pct. 7 i proporia admis a acestor
contracte n totalul creditelor acordate de o banc de economisire i creditare
n domeniul locativ, care nu poate depi procentul de 3%;
d) expunerea maxim admis fa de o societate comercial din categoria
celor prevzute la art. 307 alin. (1), precum i expunerea maxim total
admis fa de astfel de societi comerciale;
e) proporia admis a creditelor acordate n baza contractelor de
economisire-creditare i garantate cu diferite tipuri de garanii, n totalul
creditelor acordate n baza contractelor de economisire-creditare, n cazul n
care se consider necesar o astfel de msur prudenial;
f) condiiile minime de repartizare a contractelor de economisire-creditare,
n particular referitoare la suma minim de economisire i calculul indicelui
de evaluare minim, pentru asigurarea unui raport individual adecvat ntre
client i banca de economii pentru domeniul locativ;
g) modul de constituire, utilizare i lichidare a fondului special.

(2) La calculul proporiilor admise al contractelor de economisirecreditare de valoare mare, potrivit alin. (1) lit. b), se includ i contractele de
economisire-creditare pentru care, n conformitate cu Condiiile generale de
afaceri, clienii au vrsat suma minim de economisire n cursul primului an
dup ncheierea contractului de economisire-creditare.
ART. 310
(1) Banca Naional a Romniei este mputernicit s ia toate msurile
necesare pentru ca activitile de economisire i creditare n sistem colectiv
pentru domeniul locativ s se desfoare n conformitate cu Condiiile
generale de afaceri i cu Condiiile generale ale contractelor de economisirecreditare, precum i cu celelalte condiii stabilite prin prezenta ordonan de
urgen i prin reglementrile emise n aplicarea acesteia.
(2) n situaia n care exist date certe care conduc la concluzia c o banc
de economisire i credite n domeniul locativ nu i va putea onora
obligaiile, Banca Naional a Romniei poate interzice acesteia, pe o
perioad limitat, ncheierea de noi contracte de economisire-creditare.
(3) Dac situaia prevzut la alin. (2) nu este remediat, Banca Naional
a Romniei poate dispune retragerea autorizaiei i iniierea procedurii de
derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare.
(4) Prin procedura de derulare simplificat a contractelor de economisirecreditare se urmrete realizarea aporturilor bneti ale clienilor i ale bncii
de economisire i creditare n domeniul locativ, aferente contractelor de
economisire-creditare existente, n sensul protejrii intereselor clienilor.
CAP. 5
Stimularea economisirii i creditrii n sistem colectiv pentru domeniul
locativ
ART. 311
(1) Fiecare client, persoan fizic cu cetenia romn i cu domiciliul
stabil n Romnia, beneficiaz de o prim de stat pentru depunerile anuale
efectuate n baza unui contract de economisire-creditare ncheiat cu o banc
de economisire i creditare n domeniul locativ.
(2) Dreptul la prima de stat se constituie la finele anului de economisire.
Anul de economisire este anul calendaristic n care s-au efectuat depunerile
ndreptite la prim.
(3) Prima de stat trebuie solicitat de client pn cel trziu la sfritul
anului calendaristic urmtor anului de economisire, la banca de economisire
i creditare n domeniul locativ cu care a ncheiat contractul de economisirecreditare.

(4) Dreptul la prima de stat se prescrie n cazul n care aceasta nu a fost

solicitat pn la sfritul anului calendaristic urmtor anului de
economisire.
ART. 312*)
(1) Prima de stat se stabilete la 15% din suma economisit n anul
respectiv de ctre client.
(2) Prima de stat nu poate depi echivalentul n lei a 120 euro, calculat la
rata de schimb leu/euro comunicat de Banca Naional a Romniei pentru
ultima zi lucrtoare a anului de economisire.
(3) Prin excepie de la prevederile alin. (1) i (2), pentru persoanele n
vrst de pn la 35 de ani, precum i pentru cele care au n ntreinere copii
minori, nivelul maxim al primei de stat nu poate depi 150 euro, dup cum
urmeaz:
a) persoanele n vrst de pn la 35 de ani, fr copii n ntreinere: 135
euro;
b) persoanele cu un copil n ntreinere: 140 euro;
c) persoanele cu 2 copii n ntreinere: 145 euro;
d) persoanele cu 3 sau mai muli copii n ntreinere: 150 euro.
(4) n cazul n care clientul ncheie mai multe contracte de economisirecreditare cu banca de economisire i creditare n domeniul locativ i primele
stabilite depesc prima maxim admis pentru anul de economisire, suma
primelor trebuie limitat la nivelul prevzut la alin. (2).
#CIN
*) Conform art. I i art. II din Ordonana de urgen a Guvernului nr.
215/2008 (#M2), ncepnd cu anul financiar-bancar 2009, articolul 312 se
modific i va avea urmtorul cuprins:
"ART. 312
(1) Prima de stat se stabilete la 25% din suma economisit n anul
respectiv de ctre client.
(2) Prima de stat nu poate depi echivalentul n lei a 250 euro, calculat
la rata de schimb leu/euro comunicat de Banca Naional a Romniei
pentru ultima zi lucrtoare a anului de economisire.
(3) n cazul n care clientul ncheie mai multe contracte de economisirecreditare cu banca de economisire i creditare n domeniul locativ i primele
stabilite depesc prima maxim admis pentru anul de economisire, suma
primelor trebuie limitat la nivelul prevzut la alin. (2)."
#B
ART. 313

(1) Sunt ndreptii s beneficieze de prim de stat clienii persoane

singure, precum i oricare dintre soi, separat, indiferent care dintre ei a fcut
depunerea.
(2) n sensul alin. (1), prin persoan singur se nelege o persoan
necstorit, vduv sau divorat.
ART. 314
Prima de stat se aloc de la bugetul de stat prin bugetul Ministerului
Transporturilor, Construciilor i Turismului i se acord de acesta dup
expirarea fiecrui an calendaristic, n termen de maxim 60 de zile de la
solicitarea care a fost transmis de banca de economisire i creditare n
domeniul locativ acestei autoriti. Prima este virat de banca de
economisire i creditare n domeniul locativ n contul clientului.
#M1
ART. 315
(1) Pentru a beneficia n mod constant de prima de stat, contractele de
economisire-creditare trebuie s aib o durat de minimum 5 ani, fr a fi
necesar justificarea utilizrii n scop locativ a sumei economisite, i este
obligatoriu ca nainte de expirarea termenului de economisire stabilit s nu
se fi efectuat restituiri totale sau pariale din sumele economisite.
(2) Fac excepie de la prevederile alin. (1) urmtoarele situaii:
a) suma economisit i/sau suma contractat este pus la dispoziie dup
repartizare, iar cel care a economisit utilizeaz suma primit pentru
activiti n domeniul locativ;
b) n cazul cesiunii contractului de economisire-creditare, iar dup
repartizare, suma economisit sau suma contractat se utilizeaz pentru
activiti n domeniul locativ de ctre cesionar;
c) cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ sau
soul/soia acestuia a decedat ori a intrat n incapacitate total de munc
dup ncheierea contractului de economisire-creditare;
d) cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ a devenit
omer i perioada de omaj este de cel puin 9 luni fr ntrerupere i
dureaz nc n momentul la care se solicit restituirea sumei.
#B
ART. 316
Clienii care au ncasat prima de stat nclcnd dispoziiile prezentei
ordonane de urgen sau ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia sunt
obligai s o restituie Ministerului Transporturilor, Construciilor i
Turismului, n termen de maxim 90 de zile de la ncasarea acesteia.
ART. 317

Procedura de acordare a primei de stat se stabilete de ctre Ministerul

Finanelor Publice mpreun cu Ministerul Transporturilor, Construciilor i
Turismului prin norme metodologice, aprobate prin ordin comun.
TITLUL III
BNCI DE CREDIT IPOTECAR
ART. 318
(1) Dispoziiile prezentului titlu reglementeaz regimul bncilor de credit
ipotecar, persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate, al
cror obiect principal de activitate l constituie desfurarea cu titlu
profesional a activitii de acordare de credite ipotecare pentru investiii
imobiliare i atragerea de fonduri rambursabile de la public prin emisiune de
obligaiuni ipotecare.
(2) Cu excepia activitii de atragere de depozite, bncile de credit
ipotecar pot desfura n limita autorizaiei acordate, activitile prevzute la
art. 18, n condiiile n care acestea susin activitatea de acordare de credite
ipotecare i emisiune de obligaiuni ipotecare. Dispoziiile art. 20 - 22 se
aplic n mod corespunztor.
ART. 319
(1) Bncile de credit ipotecar, persoane juridice romne, se constituie sub
form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil
societilor comerciale i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de
urgen.
(2) Denumirea unei bnci de credit ipotecar trebuie s includ sintagma
"banc de credit ipotecar" sau sintagma "banc ipotecar".
ART. 320
Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit
prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor bncilor de
credit ipotecar.
TITLUL IV
INSTITUII EMITENTE DE MONED ELECTRONIC
ART. 321
Prezentul titlu reglementeaz regimul instituiilor emitente de moned
electronic, persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate n
emiterea de moned electronic.
ART. 322

Instituii emitente de moned electronic, persoane juridice romne, se

constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu
legislaia comercial i cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de
urgen.
ART. 323
Obiectul de activitate al instituiilor emitente de moned electronic
trebuie s fie limitat la desfurarea activitii de emitere de moned
electronic i la prestarea urmtoarelor servicii:
a) servicii financiare i nefinanciare strns legate de activitatea de emitere
de moned electronic, cum ar fi: administrarea de moned electronic prin
ndeplinirea unor funcii operaionale i a altor funcii conexe legate de
emiterea de moned electronic, emiterea i administrarea altor mijloace de
plat, fr ca prin aceasta s se acorde credit sub orice form;
b) servicii de stocare a informaiilor pe un suport electronic n numele
unor instituii publice sau al altor entiti.
ART. 324
(1) Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit
prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor instituiilor
emitente de moned electronic, n msura n care nu se dispune altfel
potrivit dispoziiilor cuprinse n prezentul titlu.
(2) Regimul prevzut n seciunea 1 a capitolului VI din titlul I, partea I
referitor la condiiile de desfurare a activitii n alte state membre se
aplic instituiilor emitente de moned electronic numai n ceea ce privete
desfurarea activitii de emitere de moned electronic.
(3) Atragerea de fonduri n scopul emiterii de moned electronic nu este
considerat atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile n nelesul
art. 5, dac fondurile primite sunt transformate imediat n moned
electronic.
ART. 325
Instituiile emitente de moned electronic nu pot deine participaii n alte
entiti, cu excepia celor al cror obiect de activitate const exclusiv n
furnizarea de servicii operaionale sau alte servicii conexe legate de emiterea
ori distribuirea de moned electronic de ctre instituia emitent de moned
electronic n cauz.
ART. 326
(1) n perioada de valabilitate pentru care a fost emis moneda
electronic, instituiile emitente de moned electronic sunt obligate s o
rscumpere, la cererea deintorilor, la o valoarea egal cu valoarea acesteia
existent n sold. Rscumprarea se realizeaz prin schimbarea valorii sale n

numerar sau prin transfer n cont, fr reinerea altor taxe i comisioane n

afara celor strict necesare efecturii operaiunii de rscumprare.
(2) Contractele ncheiate de instituiile emitente de moned electronic cu
deintorii trebuie s prevad n mod clar condiiile de rscumprare a
monedei electronice.
(3) Contractele pot prevedea un prag minim de rscumprare, care nu
poate fi mai mare dect echivalentul n lei a 10 euro.
ART. 327
(1) Instituiile emitente de moned electronic trebuie s dispun de un
capital iniial cel puin la nivelul prevzut de Banca Naional a Romniei
prin reglementri, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 1
milion euro.
(2) Instituiile emitente de moned electronic trebuie s dispun de un
nivel al fondurilor proprii egal cu sau mai mare de 2% din cea mai mare
sum sau din media sumelor ultimelor ase luni a obligaiilor lor financiare
legate de emiterea de moned electronic.
(3) Fr a se aduce atingere dispoziiilor alin. (2), fondurile proprii ale
unei instituii emitente de moned electronic nu pot scdea sub nivelul
minim al capitalului iniial stabilit conform alin. (1).
ART. 328
n aplicarea art. 24, cadrul de administrare, strategiile, procesele i
mecanismele implementate de o instituie emitent de moned electronic
trebuie s vizeze, pe lng riscurile financiare i riscurile nefinanciare la care
aceasta este sau poate fi expus, inclusiv riscurile tehnice i procedurale,
precum i riscurile decurgnd din cooperarea acestora cu alte entiti care le
furnizeaz servicii operaionale sau alte servicii auxiliare activitii lor.
ART. 329
(1) Banca Naional a Romniei poate excepta o instituie emitent de
moned electronic de la aplicarea unora sau a tuturor dispoziiilor prezentei
ordonane de urgen, n urmtoarele situaii:
a) activitatea de emitere de moned electronic derulat de instituia
emitent de moned electronic genereaz o valoare total existent n sold a
obligaiilor financiare aferente monedei electronice emise care nu depete,
n mod obinuit, echivalentul n lei a 5 milioane euro i nu depete
niciodat echivalentul n lei a 6 milioane euro;
b) moneda electronic emis de instituie este acceptat ca mijloc de plat
doar de ctre filialele acesteia, care presteaz servicii operaionale sau alte
servicii auxiliare legate de moneda electronic emis sau distribuit de
instituia emitent de moned electronic, de ctre orice societate-mam a

instituiei emitente de moned electronic sau de ctre orice filiale ale

societii-mam respective;
c) moneda electronic emis de instituia emitent de moned electronic
este acceptat ca mijloc de plat de un numr limitat de entiti, care pot fi
distinse n mod clar fie prin situarea acestora n aceeai locaie sau pe o arie
limitat, fie printr-o relaie strns de natur financiar sau de afaceri cu
instituia emitent, cum ar fi o reea comun de marketing sau distribuie.
(2) n situaia prevzut la alin. (1), documentele de natur contractual
care stau la baza emiterii de moned electronic trebuie s prevad c suma
care poate fi stocat pe dispozitivul electronic aflat la dispoziia deintorilor
n scopul efecturii de pli este limitat la un nivel maxim, care nu poate
depi echivalentul n lei a 150 euro.
ART. 330
(1) Instituiile emitente de moned electronic care au fost exceptate n
condiiile art. 329 nu beneficiaz de regimul prevzut n seciunea 1 a
capitolului VI din titlul I, partea I.
(2) Interdicia prevzut la art. 5 referitoare la emiterea de moned
electronic nu se aplic instituiilor emitente de moned electronic
prevzute la alin. (1).
ART. 331
n aplicarea prezentului titlu, Banca Naional a Romniei stabilete prin
reglementri i urmtoarele:
a) investiiile permise ale unei instituii emitente de moned electronic;
b) cerinele de raportare, inclusiv pentru instituiile emitente de moned
exceptate total sau parial de la aplicarea dispoziiilor prezentei ordonane de
urgen.
ART. 332
Instituiile emitente de moned electronic pot fuziona cu bnci, cu alte
instituii emitente de moned electronic sau cu societi prestatoare de
servicii auxiliare, dac serviciile respective sunt cele prevzute la art. 323.
TITLUL V
ORGANIZAII COOPERATISTE DE CREDIT
CAP. 1
Dispoziii generale
Seciunea 1
Sfer de aplicare i definiii

ART. 333
(1) Dispoziiile cuprinse n prezentul titlu se aplic cooperativelor de
credit, persoane juridice romne i caselor centrale, persoane juridice
romne, ale cooperativelor de credit la care acestea sunt afiliate, denumite
generic, n continuare, organizaii cooperatiste de credit.
(2) Dispoziiile cu caracter general cuprinse n partea I a prezentei
ordonane de urgen se aplic n totalitate caselor centrale i, dac nu se
dispune altfel potrivit prezentului titlu, cooperativelor de credit afiliate la
acestea.
(3) La nivelul reelei constituite din casa central i cooperativele de credit
afiliate, trebuie s fie respectate cerinele cuprinse n capitolele III i V din
titlul II, partea I, n condiiile prevzute la art. 384.
ART. 334
n nelesul prezentului titlu termenii i expresiile de mai jos semnific
dup cum urmeaz:
a) cooperativ de credit - instituia de credit constituit ca o asociaie
autonom de persoane fizice unite voluntar n scopul ndeplinirii nevoilor i
aspiraiilor lor comune de ordin economic, social i cultural, a crei
activitate se desfoar, cu precdere, pe principiul ntrajutorrii membrilor
cooperatori;
b) casa central a cooperativelor de credit - instituia de credit constituit
prin asocierea de cooperative de credit, n scopul gestionrii intereselor lor
comune, urmririi centralizate a respectrii dispoziiilor legale i a
reglementrilor-cadru, aplicabile tuturor cooperativelor de credit afiliate,
prin exercitarea supravegherii i a controlului administrativ, tehnic i
financiar asupra organizrii i funcionrii acestora, denumit n continuare
casa central;
c) afiliat la o cas central - cooperativa de credit care a subscris i a
vrsat la capitalul social al casei centrale cel puin numrul de pri sociale
stabilit n actul constitutiv al casei centrale i care se subordoneaz acesteia
potrivit dispoziiilor prezentului titlu i condiiilor de afiliere stabilite de casa
central;
d) act constitutiv-cadru - ndrumarul cu caracter obligatoriu privind
nfiinarea, organizarea i funcionarea cooperativelor de credit afiliate la o
cas central, elaborat de aceasta i aprobat de Banca Naional a Romniei,
care cuprinde prevederile minime pentru ntocmirea actelor constitutive ale
cooperativelor de credit afiliate, precum i regulamentul de organizare i
funcionare a reelei;
e) reglementri-cadru - regulamente, norme i instruciuni emise de o cas
central n exercitarea atribuiilor sale prevzute de lege, obligatorii pentru

toate cooperativele de credit afiliate la aceasta, n vederea desfurrii

activitii n cadrul reelei cooperatiste, n mod unitar i n conformitate cu
cerinele legii i ale reglementrilor Bncii Naionale a Romniei emise n
aplicarea acesteia;
f) reea cooperatist - ansamblul format din casa central i cooperativele
de credit afiliate la aceasta.
Seciunea a 2-a
Principii generale
ART. 335
(1) Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, sunt
asociaii autonome, apolitice i neguvernamentale, care desfoar activiti
specifice instituiilor de credit, n conformitate cu prevederile prezentei
ordonane de urgen, n scopul ntrajutorrii membrilor acestora.
(2) Activitatea n cadrul unei reele cooperatiste se desfoar
preponderent i cu prioritate n interesul membrilor cooperatori, respectiv al
organizaiilor cooperatiste de credit afiliate la casa central.
ART. 336
(1) Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, se pot
organiza i funciona doar sub forma cooperativelor de credit i a casei
centrale la care acestea sunt afiliate.
(2) Afilierea la o cas central este obligatorie. Condiiile i procedura de
afiliere se stabilesc prin actul constitutiv al casei centrale.
ART. 337
(1) Cas central a cooperativelor de credit asigur promovarea intereselor
cooperativelor de credit afiliate, avnd urmtoarele atribuii principale:
a) reprezentarea intereselor comune economice, financiare, juridice,
social-culturale ale cooperativelor de credit afiliate, n faa Bncii Naionale
a Romniei, a instituiilor publice i a instanelor judectoreti;
b) urmrirea i asigurarea coeziunii i bunei funcionri a ntregii reele,
scop n care casa central ntreprinde toate msurile necesare pentru a
garanta lichiditatea i adecvarea capitalului la riscuri la nivelul fiecrei
organizaii cooperatiste de credit i al reelei n ansamblul su, inclusiv, dac
este cazul, prin acordarea de asisten financiar cooperativelor de credit
afiliate;
c) emiterea actului constitutiv-cadru i a altor reglementri-cadru pentru
organizarea activitii n cadrul reelei;
d) supravegherea cooperativelor de credit afiliate, n ceea ce privete
respectarea de ctre acestea a dispoziiilor legii i reglementrilor emise de

Banca Naional a Romniei, a actului constitutiv-cadru i a reglementrilorcadru ale casei centrale i exercitarea controlului administrativ, tehnic i
financiar asupra organizrii i administrrii acestora;
e) garantarea n ntregime a obligaiilor cooperativelor de credit afiliate,
sens n care dispune msurile necesare pentru asigurarea plii de ctre
acestea a contribuiilor stabilite;
f) lichidarea cooperativelor de credit afiliate;
g) raportarea, n conformitate cu reglementrile n vigoare, a datelor i
informaiilor solicitate de Banca Naional a Romniei;
h) informarea cooperativelor de credit afiliate despre reglementrile emise
n aplicarea prezentei ordonane de urgen i emiterea de reglementricadru pentru asigurarea respectrii cerinelor acestora la nivelul ntregii
reele;
i) asigurarea gestionrii resurselor disponibile din reea;
j) asigurarea decontrii operaiunilor de ncasri i pli ntre cooperativele
de credit afiliate i a operaiunilor de ncasri i pli ale propriei reele n
relaia cu trezoreria statului i cu celelalte instituii de credit, prin contul
curent deschis la Banca Naional a Romniei;
k) instruirea personalului i organizarea de aciuni cu caracter socialcultural de interes comun.
(2) n vederea ndeplinirii atribuiilor specifice, casa central poate face
recomandri i poate dispune msuri fa de cooperativele de credit afiliate
sau poate propune Bncii Naionale a Romniei aplicarea de sanciuni, n
condiiile prezentului titlu.
CAP. 2
Autorizarea organizaiilor cooperatiste de credit
Seciunea 1
Autorizarea cooperativelor de credit i retragerea autorizaiei
#M1
ART. 338
(1) Autorizarea cooperativelor de credit se realizeaz n condiiile
aplicabile instituiilor de credit prevzute n cap. II din titlul I partea I, cu
excepia art. 11 i art. 17, ale cror prevederi nu se aplic la nivelul
cooperativelor de credit din reea.
#B

(2) Cooperativele de credit care se constituie i se afiliaz la o cas

central deja autorizat, pot fi autorizate de Banca Naional a Romniei
numai pe baza acordului de afiliere acordat de casa central respectiv.
(3) Cooperativele de credit care se constituie simultan cu casa central se
autorizeaz n condiiile prevzute n seciunea a 2-a a prezentului capitol.
ART. 339
Banca Naional a Romniei poate stabili un nivel minim al capitalului
iniial pentru cooperativele de credit, cu aplicarea n mod corespunztor a
cerinei prevzute la art. 23.
ART. 340
(1) Cooperativele de credit pot desfura, n limita autorizaiei acordate,
activitile prevzute n seciunea 1 a capitolului II din titlul 1, partea I, cu
excepia celor prevzute la art. 18 alin. (1) lit. c), g) pct. 1), 3) i 4), h), j) m), o) i p), n condiiile prevzute de dispoziiile care urmeaz.
(2) Cooperativele de credit pot s atrag depozite sau alte fonduri
rambursabile de la membrii acestora, precum i de la persoane fizice,
juridice ori alte entiti, care domiciliaz, au reedina sau locul de munc,
respectiv au sediul social i desfoar activitate, n raza teritorial de
operare a cooperativei de credit.
(3) Cooperativele de credit pot s acorde credite:
a) membrilor acestora, cu prioritate;
b) persoanelor fizice, persoanelor juridice ori altor entiti fr
personalitate juridic, ce domiciliaz, au reedina sau locul de munc,
respectiv au sediul social i desfoar activitate, n raza teritorial de
operare a cooperativei de credit, la un nivel care s nu poate depi 25% din
activele cooperativei de credit.
(4) Cooperativele de credit pot s deruleze credite, n numele i pe contul
statului, din surse puse la dispoziie, destinate persoanelor prevzute la alin.
(3) i/sau destinate finanrilor unor proiecte de dezvoltare/reabilitare a
activitilor economice i sociale din raza teritorial de operare a
cooperativei de credit.
ART. 341
Cooperativele de credit nu pot emite obligaiuni. Acestea se pot finana
din mprumuturi intercooperatiste sau de la alte instituii de credit, n
condiiile respectrii dispoziiilor art. 337 alin. (1) lit. i).
ART. 342
Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia unei cooperative de
credit, conform dispoziiilor art. 39, i la cererea fundamentat a casei
centrale la care respectiva cooperativ de credit este afiliat, dac aceasta
constat existena unuia din motivele prevzute la articolul menionat sau

cooperativa de credit se afl n stare de insolven, definit conform

legislaiei n materia insolvenei instituiilor de credit.
ART. 343
Deosebit de alte motive pentru ncetarea valabilitii autorizaiei,
autorizaia unei cooperative nceteaz s mai produc efecte de la data la
care autorizaia casei centrale a fost retras sau i-a ncetat valabilitatea
conform art. 40 alin. (1) i art. 41 alin. (1) lit. b) i c).
ART. 344
Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei unei
cooperative de credit se comunic n scris att cooperativei de credit, ct i
casei centrale la care aceasta este afiliat.
Seciunea a 2-a
Autorizarea casei centrale i retragerea autorizaiei
ART. 345
(1) Casele centrale se autorizeaz, n mod colectiv, mpreun cu toate
cooperativele de credit din reea propuse a se constitui, n condiiile
prevzute n capitolul III din titlul I, partea I.
(2) Banca Naional a Romniei acord autorizaie casei centrale i
cooperativelor de credit dintr-o reea, numai dac cerinele prevzute de
ordonana de urgen i de reglementrile emise n aplicarea acesteia sunt
ndeplinite la nivelul casei centrale i a fiecrei cooperative de credit afiliate,
precum i la nivelul ntregii reele cooperatiste.
(3) n aplicarea alin. (2), ndeplinirea cerinelor prevzute n seciunea 1 a
capitolului II din titlul I, partea I, i n reglementrile Bncii Naionale a
Romniei emise n aplicarea acestora, trebuie s fie asigurat la nivelul casei
centrale i la nivelul ntregii reele cooperatiste. n cazul cooperativelor de
credit, sunt incidente dispoziiile art. 338 alin. (1).
(4) Nivelul minim al capitalului agregat al unei reele cooperatiste i
elementele care intr n calculul acestuia se stabilesc de Banca Naional a
Romniei prin reglementri. Acest nivel nu poate fi mai mic dect
echivalentul n lei a 5 milioane euro.
ART. 346
(1) Casele centrale pot desfura, n limita autorizaiei acordate, oricare
dintre activitile permise unei instituii de credit, n condiiile prevzute n
seciunea 1.2. a capitolului II din titlul I, partea I. Activitatea se desfoar n
principal i cu preponderen n interesul cooperativelor de credit afiliate i
pentru asigurarea adecvrii capitalului la riscuri i a lichiditii la nivelul
ntregii reele.

(2) Creditele acordate de o cas central persoanelor juridice, altele dect

cooperativele de credit afiliate, nu pot depi 20% din activele casei centrale.
(3) Casele centrale pot emite obligaiuni n condiiile prevzute de lege
pentru societile pe aciuni.
ART. 347
Banca Naional a Romniei respinge cererea de autorizare a unei reele
cooperatiste conform dispoziiilor art. 38, precum i n urmtoarele cazuri:
a) din evaluarea planului de activitate rezult c reeaua cooperatist, n
ansamblul ei, nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile
respectrii cerinelor cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n
reglementrile aplicabile;
b) nu sunt ndeplinite cerinele privind nivelul minim al capitalului
agregat al reelei.
ART. 348
n situaia n care, din evaluarea documentaiei prezentate n oricare dintre
etapele procesului de autorizare, se constat c numai unele dintre
cooperativele de credit din reea i casa central ndeplinesc condiiile
stabilite, Banca Naional a Romniei poate acorda autorizaie, numai dac
la nivelul reelei formate din aceste organizaiile cooperatiste de credit sunt
respectate prevederile prezentei ordonane de urgen i ale reglementrilor
emise n aplicarea acesteia.
ART. 349
n cazul retragerii autorizaiei acordate casei centrale, dispoziiile art. 344
se aplic n mod corespunztor.
Seciunea a 3-a
Desfurarea activitii n afara teritoriului Romniei
ART. 350
Dispoziiile cuprinse n capitolul VI din titlul I, partea I sunt aplicabile la
nivelul ansamblului constituit din casa central i cooperativele de credit
afiliate.
CAP. 3
Prevederi specifice de constituire i funcionare
Seciunea 1
Dispoziii comune organizaiilor cooperatiste de credit
ART. 351

(1) Dispoziiile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale,

republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, se aplic n mod
corespunztor i organizaiilor cooperatiste de credit, n msura n care nu se
dispune altfel potrivit prezentului titlu. Constituirea, funcionarea,
modificarea actului constitutiv, dizolvarea, fuziunea, divizarea i lichidarea
organizaiilor cooperatiste de credit urmeaz regimul societilor pe aciuni.
(2) n aplicarea alin. (1), orice referire fcut la aciuni i acionari se
consider a fi fcut la pri sociale i la membrii cooperatori/cooperative de
credit afiliate i orice referire la un anumit procent din capitalul social al
societii pe aciuni se consider a fi fcut la totalul drepturilor de vot la
nivelul unei cooperative de credit/case centrale.
(3) n toate actele oficiale, organizaiile cooperatiste de credit trebuie s
indice, pe lng alte elemente prevzute de lege i meniunea "capital social
variabil", iar n cazul cooperativelor de credit, i denumirea casei centrale la
care sunt afiliate.
ART. 352
(1) Organizaiile cooperatiste de credit au un numr variabil de membri
cooperatori sau, dup caz, de cooperative de credit afiliate, care nu poate fi
mai mic dect numrul minim stabilit prin prezentul titlu.
(2) Capitalul social al unei organizaii cooperatiste de credit este variabil
i este format din pri sociale de valoare egal.
(3) n cadrul unei reele cooperatiste, prile sociale ale tuturor
organizaiilor cooperatiste de credit trebuie s fie de valoare egal.
ART. 353
(1) Valoarea nominal a unei pri sociale este stabilit prin actul
constitutiv-cadru, dar nu poate fi mai mic de 10 lei.
(2) Prile sociale sunt purttoare de dividende. Acestea se pltesc
membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, din
profitul net, proporional cu cota de participare la capitalul social i
corespunztor perioadei de deinere a prilor sociale n cursul exerciiului
financiar.
ART. 354
(1) Prile sociale nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Ele sunt
indivizibile i nu pot fi vndute, cesionate sau gajate dect numai ntre
membrii cooperatori, cu excepia cazurilor de ncepe a calitii de membru
potrivit actului constitutiv, respectiv ntre cooperativele de credit afiliate la
casa central.
(2) Prile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor personale ale
titularilor lor fa de organizaia cooperatist de credit sau fa de teri i nu
sunt purttoare de dobnzi.

(3) Membrii cooperatori, respectiv cooperativele de credit afiliate, nu pot

solicita restituirea parial a contravalorii prilor sociale subscrise, cu
excepia celor decurgnd din regularizrile prevzute la art. 369 alin. (2), n
cazul prilor sociale subscrise la casa central.
(4) Titularii prilor sociale, membrii cooperatori sau cooperative de
credit, dup caz, sunt rspunztori pentru obligaiile organizaiei cooperatiste
de credit, n limita prilor sociale subscrise.
#M1
ART. 355
(1) Adunarea general a unei organizaii cooperatiste de credit se
ntrunete ori de cte ori este necesar, n condiiile i la termenele prevzute
de lege, pentru a hotr asupra tuturor aspectelor care in de competena
adunrii generale ordinare i extraordinare a unei societi pe aciuni, iar
n cazul cooperativelor de credit, i pentru a desemna din rndul membrilor
consiliului de administraie sau, dup caz, ai directoratului reprezentanii
cooperativei de credit n adunarea general a casei centrale.
(2) Exerciiul atribuiilor privind modificarea obiectului de activitate,
mutarea sediului social, nfiinarea sau desfiinarea de sucursale i, dup
caz, desemnarea reprezentanilor n adunarea general a casei centrale
poate fi delegat de ctre adunarea general a organizaiei cooperatiste de
credit consiliului de administraie sau, dup caz, directoratului, n condiiile
prevzute de actul constitutiv.
#M1
ART. 356
La nivelul unei reele cooperatiste de credit trebuie s se opteze pentru un
singur sistem de administrare a organizaiilor cooperatiste de credit din
reea.
#M1
ART. 357
Consiliul de administraie sau, dup caz, directoratul unei organizaii
cooperatiste de credit poate decide ncheierea de acte juridice prin care s
se dobndeasc, s se nstrineze, s se nchirieze, s se schimbe sau s se
constituie n garanie bunuri aflate n patrimoniul organizaiei cooperatiste
de credit, a cror valoare depete o cincime din valoarea contabil a
activelor acesteia, la data ncheierii actului juridic, numai cu aprobarea
adunrii generale, iar n cazul cooperativelor de credit, i cu aprobarea
casei centrale la care este afiliat.
#M1
ART. 358

Cuantumul lunar al remuneraiei acordate membrilor consiliului de

administraie sau, dup caz, ai consiliului de supraveghere al unei
organizaii cooperatiste de credit pentru activitatea desfurat, stabilit n
actul constitutiv sau prin hotrre a adunrii generale, nu poate depi
20% din remuneraia brut a directorului general/directorului sau, dup
caz, a preedintelui directoratului.
#B
ART. 359
(1) Casa central constituie rezerva mutual de garantare pe baza
cotizaiilor cooperativelor de credit afiliate i a unei cote de maximum 5%
din profitul contabil determinat nainte de deducerea impozitului pe profit al
casei centrale. Modul de constituire i de utilizare, precum i nivelul rezervei
mutuale de garantare se stabilesc prin reglementrile-cadru ale caselor
centrale.
(2) Cooperativele de credit sunt obligate s cotizeze pentru constituirea
rezervei mutuale de garantare a casei centrale, n conformitate cu
reglementrile-cadru emise de casa central n acest scop. Cotizaiile pltite
de cooperativele de credit constituie cheltuieli deductibile fiscal.
Seciunea a 2-a
Cooperative de credit
ART. 360
Cooperativele de credit se constituie prin asocierea liber a persoanelor
fizice, fr nici un fel de discriminare pe criterii de naionalitate, origine
etnic, limb, religie, apartenen politic, avere, condiie social, ras sau
sex.
ART. 361
(1) Poate fi membru cooperator orice persoan fizic care are capacitate
deplin de exerciiu, are domiciliul/reedina/locul de munc n raza
teritorial de operare a cooperativei de credit, a semnat sau a acceptat, dup
caz, actul constitutiv al acesteia i a subscris i a vrsat cel puin numrul
minim de pri sociale care este stabilit prin actul constitutiv-cadru.
(2) Prin actul constitutiv se pot reglementa i alte condiii pentru
admiterea ca membru cooperator.
ART. 362
(1) Cooperativele de credit se organizeaz pe o raz teritorial de operare
proprie, stabilit prin actul constitutiv, n care pot nfiina sucursale. Aceasta
cuprinde arii determinate din judeul n care cooperativa de credit i are
sediul social i din judeele limitrofe.

(2) Razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la

aceeai cas central nu se pot ntreptrunde.
(3) Modificarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit este
supus aprobrii prealabile a casei centrale la care este afiliat.
ART. 363
(1) Cooperativele de credit se constituie pe baza actului constitutiv, care
se elaboreaz pe baza actului constitutiv-cadru.
(2) Numrul minim de membri cooperatori fondatori, stabilit prin actul
constitutiv-cadru, nu poate fi mai mic de 1.000. Actul constitutiv-cadru poate
prevedea posibilitatea constituirii unei cooperative de credit cu un numr
minim de 100 de membri cooperatori fondatori, cu condiia ca acetia s
subscrie i s verse, n total, cel puin 1.000 de pri sociale.
ART. 364
n afara altor elemente prevzute de lege, actul constitutiv al cooperativei
de credit trebuie s includ prevederi referitoare la:
a) condiiile i procedura de nscriere n cooperativ, inclusiv, dac este
cazul, tax de nscriere, precum i modalitatea de soluionare a eventualelor
plngeri fa de refuzul de nscriere n cooperativ;
b) condiiile i procedura de ncetare a calitii de membru cooperator,
inclusiv n cazul retragerii, excluderii, decesului i stabilirea modalitilor de
stingere a obligaiilor reciproce dintre cooperativa de credit i membru
cooperator sau succesorii acestuia;
c) drepturile i obligaiile membrilor cooperatori;
d) raza teritorial de operare a cooperativei de credit.
ART. 365
(1) Denumirea unei cooperative de credit trebuie s cuprind sintagma
"cooperativ de credit" sau "banc cooperatist" i numele localitii n care
are sediul social.
(2) Cooperativele de credit din cadrul aceleiai reele cooperatiste sunt
obligate s asigure utilizarea unitar a uneia dintre sintagmele prevzute la
alin. (1).
ART. 366
(1) Fiecare membru cooperator are dreptul la un singur vot, indiferent de
numrul de pri sociale deinute.
(2) Pentru validitatea hotrrilor adunrilor generale este necesar
prezena majoritii membrilor cooperatori. Hotrrile se iau cu votul
majoritii celor prezeni.
(3) Dac adunarea general nu-i poate desfura lucrrile din cauza
nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), adunarea general care se
ntrunete dup a doua convocare poate s decid asupra problemelor aflate

pe ordinea de zi a celei dinti, dac actul constitutiv nu dispune altfel, n

prezena a cel puin unei treimi din numrul membrilor cooperatori, cu votul
majoritii celor prezeni.
#M1
ART. 367
(1) Persoanele numite n calitate de membri ai consiliului de
administraie sau, dup caz, ai consiliului de supraveghere al
cooperativelor de credit trebuie s fie aprobate de casa central nainte de
nceperea exercitrii funciei, cu excepia primilor membri ai acestor
organe, n cazul cooperativelor de credit care se constituie simultan cu casa
central.
(2) Banca Naional a Romniei poate dispune casei centrale s retrag
aprobarea dat persoanelor prevzute la alin. (1), atunci cnd numirea s-a
fcut cu nclcarea prevederilor legale aplicabile sau activitatea
desfurat de acestea a condus la deteriorarea situaiei financiare a
cooperativei de credit i/sau la nclcarea cerinelor de natur prudenial
de ctre acestea.
#B
ART. 368
Cooperativele de credit repartizeaz anual 25% din profitul contabil
determinat dup deducerea impozitului pe profit pentru constituirea unei
rezerve de ntrajutorare, destinat crerii condiiilor necesare pentru
reducerea costurilor operaiunilor desfurate cu membrii cooperatori.
Seciunea a 3-a
Casa central
ART. 369
(1) Casele centrale se constituie pe baza actului constitutiv, prin asocierea
a cel puin 30 de cooperative de credit fondatoare.
(2) Fiecare dintre cooperativele de credit afiliate trebuie s subscrie i s
verse la capitalul social al casei centrale pri sociale n valoare de minimum
20% din capitalul lor social. n funcie de valoarea capitalului social
nregistrat la sfritul exerciiului financiar de ctre fiecare cooperativ de
credit valoarea participaiei la capitalul casei centrale se recalculeaz, iar
diferenele constatate se regularizeaz n termen de 90 de zile de la sfritul
exerciiului financiar.
ART. 370
Denumirea unei case centrale trebuie s cuprind sintagma "cas central"
sau "banc central cooperatist".

ART. 371
n afara elementelor prevzute de lege, actul constitutiv al unei case
centrale trebuie s includ prevederi referitoare la:
a) condiiile i procedura de afiliere a cooperativelor de credit;
b) drepturile i obligaiile cooperativelor de credit afiliate;
c) modalitatea de reprezentare a cooperativelor de credit afiliate n
adunarea general a casei centrale;
d) atribuiile de reprezentare, ndrumare, reglementare, supraveghere,
control i informare ale casei centrale n cadrul reelei.
ART. 372
(1) Fiecare cooperativ de credit afiliat are dreptul la un numr de voturi
n adunarea general a casei centrale egal cu numrul persoanelor
evideniate n registrul membrilor cooperatori la sfritul lunii precedente
datei inerii adunrii generale.
(2) Pentru validitatea deliberrilor adunrii generale a casei centrale este
necesar prezena reprezentanilor cooperativelor de credit afiliate, care s
reprezinte cel puin jumtate din numrul de voturi exprimabile, iar
hotrrile se iau cu majoritatea voturilor reprezentate, dac n actul
constitutiv nu se prevede o majoritate mai mare.
(3) Dac adunarea general nu-i poate desfura lucrrile din cauza
nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), adunarea general ce se
ntrunete dup a doua convocare poate s decid asupra problemelor de pe
ordinea de zi a celei dinti, dac sunt prezeni reprezentani ai cooperativelor
de credit afiliate, care reprezint cel puin o treime din numrul de voturi
exprimabile, cu majoritatea voturilor reprezentate.
#M1
ART. 373
(1) Consiliul de administraie sau, dup caz, consiliul de supraveghere al
casei centrale este format din membri alei de adunarea general din
rndul persoanelor propuse de reprezentanii cooperativelor de credit
afiliate. Deosebit de alte incompatibiliti i interdicii prevzute de lege, o
persoan nu poate exercita concomitent responsabiliti de administrare
i/sau conducere la casa central i la o cooperativ de credit.
(2) n afara atribuiilor prevzute de legislaia aplicabil societilor
comerciale, consiliul de administraie sau, dup caz, directoratul casei
centrale are i urmtoarele atribuii n ceea ce privete reeaua de
cooperative de credit afiliate:
#B
a) aprob sau respinge afilierea cooperativelor de credit;

b) aprob, n prealabil, modificrile n situaia cooperativelor de credit din

reea, altele dect cele supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a
Romniei potrivit prezentului titlu, n conformitate cu reglementrile-cadru;
c) ntreprinde msurile necesare pentru asigurarea numrului minim de
cooperative de credit afiliate;
d) aprob reglementrile-cadru i modificrile actului constitutiv-cadru;
e) stabilete i supune spre aprobare adunrii generale situaia financiar
agregat ntocmit la nivelul reelei cooperatiste;
f) stabilete i aprob reglementrile-cadru pentru exercitarea atribuiilor
pe linia supravegherii cooperativelor de credit afiliate i decide cu privire la
msurile care trebuie ntreprinse cu privire la cooperativele de credit afiliate,
i dac este cazul asupra propunerii de sanciuni, n cazul nerespectrii
dispoziiilor prezentei ordonane de urgen i a reglementrilor emise n
aplicarea acesteia.
#M1
(3) Atribuiile prevzute la alin. (2) nu pot fi delegate de ctre consiliul de
administraie directorilor.
#B
ART. 374
Casele centrale sunt obligate s menin un nivel al activelor cu grad mare
de lichiditate cel puin egal cu cel al rezervei mutuale de garantare.
ART. 375
n afara registrelor prevzute de lege, casele centrale trebuie s in un
registru de eviden a cooperativelor de credit afiliate.
Seciunea a 4-a
Unele prevederi specifice privind dizolvarea, fuziunea i divizarea
organizaiilor cooperatiste de credit
ART. 376
Prin derogare de la prevederile legislaiei aplicabile societilor
comerciale, dizolvarea unei organizaii cooperatiste de credit ca urmare a
reducerii numrului de membri cooperatori, respectiv de cooperative de
credit afiliate, sub nivelul minim stabilit potrivit prezentului titlu, are loc n
cazul n care acest numr nu a fost completat n termen de un an de la data
constatrii acestei reduceri.
ART. 377
(1) O cas central a cooperativelor de credit poate fuziona numai cu o
alt cas central.

(2) Operaiunile de fuziune i de divizare ale cooperativelor de credit se

realizeaz numai n cadrul aceleiai reele cooperatiste de credit, cu excepia
situaiei prevzute la alin. (1).
(3) Fuziunea sau divizarea organizaiilor cooperatiste de credit se
realizeaz n condiiile prevzute n capitolul VII din titlul I, partea I, iar n
cazul cooperativelor de credit, i cu aprobarea casei centrale la care acestea
sunt afiliate.
Seciunea a 5-a
Operaiunile de pli ale organizaiilor cooperatiste de credit
ART. 378
n vederea funcionrii, n termen de 30 de zile de la data obinerii
autorizaiei fiecare organizaie cooperatist de credit deschide cont curent,
dup cum urmeaz:
a) casa central, la Banca Naional a Romniei, conform reglementrilor
emise de aceasta;
b) cooperativele de credit, la casa central la care acestea sunt afiliate,
conform reglementrilor-cadru.
ART. 379
(1) Fiecare cas central elaboreaz, cu aprobarea Bncii Naionale a
Romniei, reglementri-cadru privind desfurarea operaiunilor de pli
ntre cooperativele de credit afiliate.
(2) Organizaiile cooperatiste de credit rspund pentru legalitatea i
disciplina operaiunilor de pli efectuate n cadrul reelei.
CAP. 4
Prevederi specifice privind cerinele operaionale
Seciunea 1
Dispoziii generale
ART. 380
(1) Organizaiile cooperatiste de credit i organizeaz ntreaga activitate
n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente i sntoase, cu
cerinele legii i ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia, precum i cu
respectarea reglementrilor-cadru emise de casa central.
(2) Dispoziiile cuprinse n titlul II, partea I se aplic n mod
corespunztor organizaiilor cooperatiste de credit, cu precizrile i n
condiiile prevzute n prezentul capitol.

ART. 381
n aplicarea dispoziiilor art. 105, actele constitutive, reglementrile
interne ale organizaiilor cooperatiste de credit i reglementrile-cadru emise
de casa central se transmit Bncii Naionale a Romniei, n condiiile
prevzute prin reglementrile acesteia emise n baza prezentei ordonane de
urgen.
ART. 382
(1) Prin actul constitutiv-cadru i reglementrile-cadru, casa central
trebuie s asigure implementarea n mod unitar, la nivelul ntregii reele
cooperatiste, a unui cadru de administrare, a unor procese de identificare,
administrare, monitorizare i raportare a riscurilor i a unor mecanisme de
control intern, care s asigure respectarea cerinelor prezentei ordonane de
urgen i a reglementrilor emise n aplicarea acesteia.
(2) Casa central este responsabil pentru organizarea controlului intern al
activitii, pentru administrarea riscurilor semnificative, precum i pentru
organizarea i desfurarea activitii de audit intern la nivelul ntregii reele
cooperatiste. n acest sens, prin derogare de la dispoziiile Legii nr. 31/1990
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, constituirea unui
comitet de audit la nivelul fiecrei cooperative de credit nu este obligatorie.
#M1
ART. 383
Prin excepie de la dispoziiile Legii nr. 31/1990 privind societile
comerciale, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare,
cooperativele de credit care au cel mult 5.000 de membri cooperatori pot
desemna un singur administrator, care va trebui s delege atribuiile de
conducere cel puin unui director sau, dup caz, pot desemna un director
general unic, sub controlul permanent al unei persoane care ndeplinete
atribuiile consiliului de supraveghere.
#B
Seciunea a 2-a
Cerine prudeniale i de publicitate
ART. 384
(1) La nivelul unei reele cooperatiste trebuie respectate cerinele
prevzute n art. 24, art. 126, n seciunile a 6-a, a 7-a i a 8-a din capitolul
III i cele prevzute n capitolul V din titlul II, partea I.
(2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), fondurile proprii la nivelul unei
reele cooperatiste nu pot scdea sub nivelul minim al capitalului agregat
prevzut pentru autorizare.

(3) Respectarea cerinelor prevzute n capitolul V din titlul I, partea I se

asigur de ctre casa central pentru activitatea proprie, precum i pentru cea
a ntregii reele cooperatiste.
ART. 385
(1) Fiecare organizaie cooperatist de credit trebuie s respecte
dispoziiile la care se face referire n art. 384 alin. (1), n conformitate cu
reglementrile Bncii Naionale a Romniei i, dup caz, cu reglementrilecadru ale casei centrale.
(2) Fiecare cooperativ de credit din reea trebuie s menin n
permanen fonduri proprii la nivelul stabilit prin reglementrile-cadru emise
de casa central pentru acoperirea riscurilor la care cooperativa de credit este
sau poate fi expus; acest nivel nu poate scdea sub nivelul minim al
capitalului iniial prevzut de Banca Naional a Romniei prin reglementri,
dac este cazul.
ART. 386
(1) Casa central stabilete prin reglementrile-cadru acele modificri
efectuate la nivelul cooperativelor de credit fa de condiiile care au stat la
baza autorizrii acestora pentru care este necesar aprobarea prealabil a
casei centrale - altele dect cele prevzute n prezentul titlu sau cele supuse
aprobrii Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor acesteia precum i modificrile pentru care notificarea ulterioar este suficient.
(2) nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare
modificrilor operate la nivelul unei organizaii cooperatiste de credit, care
sunt supuse unei aprobri prealabile, se realizeaz numai dup obinerea
aprobrii Bncii Naionale a Romniei sau a casei centrale, dup caz.
Seciunea a 3-a
Situaii financiare i audit
ART. 387
(1) n afara cerinelor privind ntocmirea situaiilor financiare de ctre
fiecare instituie de credit, casa central trebuie s ntocmeasc situaia
financiar anual agregat a reelei cooperatiste, potrivit prevederilor legale,
care s reflecte operaiunile i situaia financiar ale tuturor organizaiilor
cooperatiste de credit din reea.
(2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), precum i pentru efectuarea de ctre
casa central a raportrilor solicitate de Banca Naional a Romniei la
nivelul reelei cooperatiste, cooperativele de credit sunt obligate s prezinte
casei centrale la care sunt afiliate situaiile lor financiare anuale, precum i

alte date i informaii cerute de casa central, la termenele stabilite prin

reglementrile-cadru emise de casa central.
ART. 388
(1) Auditorul financiar al cooperativei de credit este supus aprobrii
prealabile a casei centrale, cu excepia primului auditor financiar al unei
cooperative de credit care se constituie i se autorizeaz simultan cu casa
central.
(2) Banca Naional a Romniei poate dispune casei centrale retragerea
aprobrii acordate unui auditor financiar n situaiile prevzute la art. 157.
ART. 389
Informrile fcute de auditorul financiar al unei cooperative de credit n
aplicarea dispoziiilor art. 156, se transmit casei centrale, care le notific
Bncii Naionale a Romniei.
ART. 390
(1) Auditorul financiar al casei centrale auditeaz att situaiile financiare
anuale ale casei centrale, ct i situaiile financiare anuale agregate la nivelul
reelei cooperatiste.
(2) Auditorul financiar al casei centrale poate audita i situaiile financiare
anuale ale cooperativelor de credit afiliate. n acest caz, dispoziiile art. 388
alin. (1) i (2) nu sunt aplicabile.
ART. 391
Situaia n care un auditor financiar este numit n aceast calitate la mai
multe organizaii cooperatiste de credit nu constituie o nclcare a
principiului independenei acestuia.
CAP. 5
Supravegherea organizaiilor cooperatiste de credit
Seciunea 1
Exercitarea atribuiilor de supraveghere
ART. 392
(1) Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a casei
centrale la nivel individual i, la nivel agregat, a tuturor organizaiilor
cooperatiste de credit din cadrul unei reele cooperatiste. Banca Naional a
Romniei poate efectua, atunci cnd consider necesar, verificri la sediul
cooperativelor de credit.
(2) Casa central este obligat s raporteze Bncii Naionale a Romniei
datele i informaiile necesare pentru evaluarea respectrii dispoziiilor
cuprinse n prezenta ordonan de urgen i n reglementrile emise n

aplicarea acesteia, att cele care privesc activitatea proprie, ct i cele

referitoare la activitatea ntregii reele cooperatiste.
(3) Fr a se aduce atingere competenelor Bncii Naionale a Romniei n
ceea ce privete exercitarea supravegherii organizaiilor cooperatiste de
credit, casele centrale asigur supravegherea cooperativelor de credit afiliate.
n acest sens prevederile capitolului I din titlul III, partea I se aplic n mod
corespunztor i orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a
fi fcut la casa central.
#M1
(4) Persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau
conducere la nivelul casei centrale, salariaii acesteia i orice persoan
care acioneaz pe contul casei centrale n exercitarea atribuiilor acesteia
prevzute la alin. (3) au obligaia s pstreze secretul profesional, potrivit
art. 214.
#B
Seciunea a 2-a
Msuri de supraveghere i sanciuni
ART. 393
(1) n exercitarea atribuiilor sale prevzute n prezentul titlu, casa central
poate s dispun fa de o cooperativ de credit afiliat, care ncalc
dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea
acesteia, referitoare la supraveghere sau la condiiile de desfurare a
activitii, msurile prevzute la art. 226 alin. (2) lit. a) - f), n condiiile
prevzute prin reglementrile-cadru emise de casa central n acest sens.
(2) Casa central poate propune n mod fundamentat Bncii Naionale a
Romniei s dispun fa de o cooperativ de credit msurile prevzute la
art. 226 alin. (2) lit. g) i/sau s aplice sanciunile prevzute de lege.
(3) Dispoziiile cuprinse n capitolul VII din titlul III, partea I se aplic n
mod corespunztor casei centrale n exercitarea prerogativelor prevzute la
alin. (1).
(4) Casa central notific Bncii Naionale a Romniei orice msur
dispus, n termen de 5 zile de la data impunerii acesteia.
#M1
(5) Actele de aplicare a msurilor n condiiile alin. (1) se emit de ctre
directorii sau, dup caz, de ctre membrii directoratului casei centrale,
potrivit reglementrilor-cadru emise n acest sens.
#B
ART. 394

n cazul n care la nivelul casei centrale sau al unei cooperative de credit

afiliate se constat o deteriorare semnificativ a situaiei financiare i a
indicatorilor de pruden, casa central poate cere cooperativelor de credit
afiliate s contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie prin
subscrierea de noi pri sociale, fie prin constituirea unor depozite
rambursabile la termenele stabilite de casa central.
ART. 395
Banca Naional a Romniei poate s dispun msurile considerate
necesare sau aplicarea de sanciuni n cazul nendeplinirii sau ndeplinirii
necorespunztoare de ctre casa central a atribuiilor de supraveghere i de
control conferite potrivit prezentului titlu sau delegate de Banca Naional a
Romniei, fa de cooperativele de credit afiliate.
Seciunea a 3-a
Prevederi specifice privind procedurile speciale
ART. 396
(1) Instituirea msurilor de supraveghere special sau de administrare
special cu privire la o cooperativ de credit poate fi dispus de Banca
Naional a Romniei i la propunerea fundamentat a casei centrale la care
este afiliat cooperativa de credit.
(2) Asigurarea supravegherii speciale sau a administrrii speciale a unei
cooperative de credit poate fi delegat, prin decizia Bncii Naionale a
Romniei de instituire a msurii respective, casei centrale la care cooperativa
de credit este afiliat.
ART. 397
(1) n cazul n care supravegherea special se asigur de ctre casa
central potrivit art. 396, dispoziiile cuprinse n seciunea 1 a capitolului
VIII din titlul III, partea I se aplic n mod corespunztor i orice referire la
Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa central.
(2) Rapoartele periodice prevzute la art. 239 alin. (1) se remit i Bncii
Naionale a Romniei.
(3) n cazul n care, pe parcursul supravegherii speciale, n activitatea
cooperativei de credit se constat n continuare deficiene grave, casa
central poate propune Bncii Naionale a Romniei, de la caz la caz,
instituirea msurii de administrare special sau adoptarea altor msuri
prevzute de lege, inclusiv poate solicita Bncii Naionale a Romniei
retragerea autorizaiei cooperativei de credit n cauz.
ART. 398

(1) n cazul n care administrarea special se asigur de ctre casa central

potrivit art. 396, dispoziiile cuprinse n seciunea a 2-a a capitolului VIII din
titlul III, partea I se aplic n mod corespunztor i orice referire la Banca
Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa central.
(2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), rapoartele administratorului special
se remit i Bncii Naionale a Romniei.
(3) n situaia prevzut la art. 252 alin. (2), casa central poate solicita
Bncii Naionale a Romniei retragerea autorizaiei cooperativei de credit n
cauz.
ART. 399
(1) Lichidarea unei cooperative de credit ca urmare a retragerii
autorizaiei n condiiile art. 342 se realizeaz de ctre casa central la care
aceasta este afiliat, inclusiv n situaia n care cooperativa de credit se afl
n stare de insolven, cu aplicarea n mod corespunztor a dispoziiilor
cuprinse n seciunea a 3-a a capitolului VIII din titlul III, partea I. Casa
central poate numi un lichidator autorizat.
(2) n situaia n care cooperativa de credit se afl n stare de insolven,
adunarea general a casei centrale hotrte cu privire la patrimoniul
cooperativei de credit a crei autorizaie a fost retras, acesta putnd fi
repartizat organizaiilor cooperatiste de credit din cadrul reelei cooperatiste;
n acest caz, casa central trebuie s asigure exercitarea atribuiei sale
prevzute la art. 337 alin. (1) lit. e).
ART. 400
(1) n alte situaii dect cele prevzute la art. 399 alin. (2), la lichidarea
unei organizaii cooperatiste de credit, dup plata obligaiilor acesteia, din
activul net rmas se distribuie membrilor cooperatori, respectiv
cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentnd contravaloarea prilor
sociale subscrise i vrsate, precum i dividendele cuvenite pentru exerciiul
financiar n curs. Diferena rmas este preluat, n cazul lichidrii
cooperativelor de credit, de casa central la care sunt afiliate, iar n cazul
lichidrii caselor centrale, mpreun cu cooperativele de credit afiliate, de
ctre Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar.
(2) Dac activul net rmas nu acoper valoarea total aferent prilor
sociale, acesta se distribuie proporional cu prile sociale deinute de fiecare
membru al organizaiei cooperatiste de credit.
CAP. 6
Falimentul caselor centrale
ART. 401

n cazul unei case centrale aflate n stare de insolven sunt aplicabile

prevederile legislaiei privind falimentul instituiilor de credit; procedura
prevzut de lege se aplic n ansamblu organizaiilor cooperatiste de credit
din reea.
CAP. 7
Alte dispoziii
ART. 402
Actele adoptate de o cas central conform dispoziiilor prezentei
ordonane de urgen cu privire la o cooperativ de credit, pot fi contestate n
condiiile prevzute la art. 275 - 277.
ART. 403
Fondul social constituit de membrii cooperatori pn la data intrrii n
vigoare a prezentei ordonane de urgen, n baza dispoziiilor Ordonanei de
urgen nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 200/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare, poate fi retras, dar nu mai devreme de trecerea unei
perioade de un an de la data achitrii de ctre acetia a ultimei rate de
mprumut i a dobnzii aferente, dac prin convenia prilor nu se prevede
altfel.
TITLUL VI
SISTEME DE PLI
CAP. 1
Dispoziii generale
ART. 404
(1) Banca Naional a Romniei reglementeaz, autorizeaz i
supravegheaz sistemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu
instrumente financiare din Romnia, inclusiv administratorii acestora, n
scopul asigurrii funcionrii sistemelor n conformitate cu standardele
internaionale n acest domeniu.
(2) Sistemele prevzute la alin. (1) nu pot funciona pe teritoriul Romniei
fr obinerea autorizaiei Bncii Naionale a Romniei.
ART. 405
Banca Naional a Romniei emite reglementri cu privire la sistemele de
pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare,
referitoare la:

a) condiiile i modalitatea de organizare a sistemelor;

b) condiiile i procedura de autorizare, cazurile n care autorizaia poate fi
revocat;
c) criteriile i regulile pentru supravegherea sistemelor, inclusiv a
participanilor la aceste sisteme i a administratorilor acestora;
d) informaiile i raportrile care trebuie furnizate Bncii Naionale a
Romniei;
e) cerinele minime referitoare la funcionarea, auditul operaional i
administrarea riscurilor unui sistem i cele referitoare la situaiile financiare
i auditul intern ale participanilor i ale administratorului unui sistem;
f) orice alte cerine specifice necesare bunei funcionri a unui sistem.
ART. 406
(1) Fondurile i instrumentele financiare ale participanilor la sistemele de
pli, constituite la dispoziia agentului de decontare, n limitele solicitate
prin regulile sistemului, n scopul garantrii ndeplinirii obligaiilor care
decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executrii
silite de ctre teri i nu pot fi grevate de alte garanii reale ori sarcini de
ctre participantul debitor.
(2) Fondurile i instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt
exceptate de la procedura nscrierii n Arhiva Electronic de Garanii Reale
Mobiliare.
(3) n cazul falimentului unui participant la sistemul de pli, fondurile i
instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt utilizate numai n scopul
ndeplinirii obligaiilor decurgnd din ordinele de transfer irevocabile i din
poziiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pn la
data pronunrii, inclusiv, a hotrrii de deschidere a procedurii falimentului.
(4) n cazul ncetrii calitii de participant la sistemul de pli, fondurile
i instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt utilizate numai n
scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din ordinele de transfer irevocabile
i din poziiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pn
la momentul ncetrii calitii de participant.
CAP. 2
Msuri de remediere i sanciuni
ART. 407
Banca Naional poate dispune participanilor i/sau administratorilor
sistemelor de pli i ai sistemelor de decontare a operaiunilor cu
instrumente financiare adoptarea unor msuri de remediere a deficienelor
constatate n cadrul sistemelor.

ART. 408
(1) n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c participanii
la sistemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente
financiare sau administratorii acestor sisteme se fac vinovai de
nerespectarea dispoziiilor prezentului capitol a reglementrilor emise de
Banca Naional a Romniei n aplicarea acestor dispoziii sau nu se
conformeaz msurilor de remediere dispuse de aceasta, Banca Naional a
Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni:
a) avertisment scris;
b) amend cuprins ntre 10.000 lei i 100.000 lei;
c) suspendarea sau excluderea unuia sau mai multor participani de la unul
sau mai multe sisteme;
d) suspendarea, pe un termen de pn la 90 de zile, a autorizaiei acordate
de Banca Naional a Romniei unui administrator de sistem;
e) retragerea autorizaiei acordat administratorului de sistem.
(2) Actele prin care sunt dispuse msurile sau sunt aplicate sanciuni
potrivit prezentului capitol se emit de ctre guvernatorul, primviceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei cu
excepia sanciunilor prevzute la alin. (1) lit. d) i e) a cror aplicare este de
competena consiliului de administraie.
ART. 409
(1) Aplicarea sanciunilor prevzute la art. 407 se prescrie n termen de un
an de la data lurii la cunotin, dar nu mai mult de 3 ani de la data
svririi faptei.
(2) Amenzile ncasate se fac venituri la bugetul de stat.
(3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil sau
penal, dup caz.
PARTEA A III-A
INFRACIUNI I DISPOZIII TRANZITORII I FINALE
TITLUL I
INFRACIUNI
ART. 410
Desfurarea de activiti interzise potrivit art. 5 de ctre o persoan, pe
cont propriu sau pe contul unei entiti care nu este instituie de credit
constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la 2 la 7 ani.
ART. 411

Utilizarea neautorizat de ctre o persoan a unei denumiri specifice unei

instituii de credit, cu nclcarea dispoziiilor art. 6, constituie infraciune i
se pedepsete cu nchisoare de la 3 luni la 2 ani sau cu amend.
#M1
ART. 412
Constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la un an la 3 ani:
a) fapta unui membru al consiliului de administraie sau director ori,
dup caz, a unui membru al consiliului de supraveghere ori al directoratului
sau a oricrui angajat al unei instituii de credit care, cu rea-credin,
ncalc dispoziiile art. 171 sau obstrucioneaz n orice alt mod exercitarea
supravegherii de ctre Banca Naional a Romniei;
b) fapta oricrei persoane creia i sunt ncredinate responsabilitile de
administrare i/sau conducere a unei societi financiare holding sau a unei
societi holding cu activitate mixt de a obstruciona n orice mod
exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a competenelor sale de
supraveghere a instituiilor de credit, potrivit art. 166 i art. 176 - 203.
#B
ART. 413
Deschiderea de conturi sub nume fictive constituie infraciune i se
pedepsete cu nchisoare de la 2 la 7 ani.
TITLUL II
DISPOZIII TRANZITORII I FINALE
CAP. 1
Dispoziii tranzitorii
ART. 414
(1) Cererile de autorizare nesoluionate la data intrrii n vigoare a
prezentei ordonane de urgen care nu sunt conforme cu dispoziiile legii
i/sau cu reglementrile emise n aplicarea acesteia, pot fi retrase i
prezentate din nou de titularii cererilor dup nlturarea deficienelor.
(2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), cererile de autorizare depuse
de instituii de credit autorizate i supravegheate de autoritatea competent
dintr-un alt stat membru se claseaz ca fiind lipsite de obiect i aceste
instituii de credit trebuie s urmeze procedura notificrii prevzut n
seciunea 1 a capitolul IV din titlul I, partea I.
#M1
ART. 415

(1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sucursalele

instituiilor de credit din state tere i administratorii sistemelor de pli
care, la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen,
beneficiaz de autorizaia Bncii Naionale a Romniei i funcioneaz n
Romnia, se consider c dispun de o autorizaie, conform dispoziiilor
prezentei ordonane de urgen.
#B
(2) Instituiile de credit din alte state membre care, la data intrrii n
vigoare a prezentei ordonane de urgen desfoar activitate n Romnia
printr-o sucursal se consider c sunt notificate potrivit dispoziiilor
capitolului IV din titlul I, partea I. ncepnd cu data intrrii n vigoare a
prezentei ordonane de urgen, autorizaiile emise de Banca Naional a
Romniei acestor sucursale i nceteaz de drept valabilitatea, acestea
funcionnd pe baza autorizaiei acordate instituiei de credit de ctre
autoritatea competent din statul membru de origine. Dispoziiile art. 41 alin.
(2) nu sunt aplicabile n aceste cazuri.
ART. 416
Instituiile de credit, persoane juridice romne i sucursalele instituiilor
de credit din state tere trebuie s se conformeze noilor cerine cuprinse n
prezenta ordonan de urgen, n termenele i condiiile care se stabilesc
prin reglementrile emise n aplicarea acesteia.
#M1
ART. 416^1
Orice referire sau trimitere, n actele normative existente, la data intrrii
n vigoare a prezentei ordonane de urgen, la Legea nr. 541/2002 privind
economisirea i creditarea n sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu
modificrile i completrile ulterioare, se va considera ca referire i/sau
trimitere la partea a II-a titlul II "Bnci de economisire i creditare n
domeniul locativ" din prezenta ordonan de urgen i/sau la capitolele
corespunztoare din prezenta ordonan de urgen, dup caz.
#B
CAP. 2
Dispoziii finale
ART. 417
Instituiile de credit care i desfoar activitatea n Romnia n condiiile
prezentei ordonane de urgen, inclusiv sucursalele instituiilor de credit din
alte state membre i din state tere, se evideniaz de ctre Banca Naional a

Romniei n registrul instituiilor de credit, care este accesibil persoanelor

interesate.
ART. 418
(1) Instituiile de credit pot s-i constituie asociaii profesionale, care s
le reprezinte interesele colective fa de autoritile publice, s studieze
probleme de interes comun, s promoveze cooperarea, s informeze membrii
asociaiei i publicul i s organizeze serviciile de interes comun. Asociaiile
profesionale ale instituiilor de credit colaboreaz cu Banca Naional a
Romniei.
(2) Separat sau, dup caz, n cadrul asociaiilor profesionale, instituiile de
credit pot s-i organizeze un corp propriu de executori, a crui activitate
este strict legat de punerea n executare a titlurilor executorii aparinnd
instituiei de credit i altor entiti care aparin grupului acesteia i care
desfoar activiti financiare.
(3) Statutul acestui corp de executori se aprob prin ordin al ministrului
justiiei, iar activitatea acestuia se desfoar n conformitate cu dispoziiile
n materie din dreptul comun.
#M1
(4) n cazurile prevzute de lege, precum i atunci cnd executorul
bancar consider necesar, organele de poliie, jandarmerie sau ali ageni ai
forei publice, dup caz, sunt obligai s-i acorde acestuia concursul la
ndeplinirea efectiv a executrii silite. La cererea instanei de executare
sau a executorului bancar, cei care datoreaz sume de bani debitorului
urmrit ori dein bunuri ale acestuia, supuse urmririi potrivit legii, au
datoria s dea informaiile necesare pentru aplicarea executrii. De
asemenea, la cererea instanei de executare sau a executorului bancar,
instituiile, instituiile de credit i orice alte persoane sunt obligate s-i
comunice de ndat, n scris, datele i informaiile necesare executrii silite,
chiar dac prin legi speciale se dispune altfel.
#B
ART. 419
(1) Prezenta ordonan de urgen intr n vigoare la 1 ianuarie 2007.
(2) Prezenta ordonan de urgen se completeaz cu dispoziiile
legislaiei aplicabile n materia societilor comerciale, n msura n care
acestea nu contravin prevederilor prezentei ordonane de urgen i cu cele
specifice desfurrii anumitor activiti/operaiuni, dup caz.
ART. 420
(1) Banca Naional a Romniei emite reglementri n aplicarea prezentei
ordonane de urgen, care se public n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea I precum i pe pagina de Internet a Bncii Naionale a Romniei.

(2) n scopul unei aplicri unitare a dispoziiilor prezentei ordonane de

urgen i a reglementrilor emise n baza acesteia, Banca Naional a
Romniei poate emite instruciuni i precizri, care se comunic tuturor
instituiilor de credit i se public pe pagina de Internet a Bncii Naionale a
Romniei.
(3) Prin excepie de la prevederile alin. (1) i (2), n cazul n care
dispoziiile prezentei ordonane de urgen sunt aplicabile att instituiilor de
credit, ct i, potrivit capitolului X din titlul III, partea I, societilor de
servicii de investiii financiare i, dup caz, societilor de administrare a
investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor
individuale de investiii, reglementrile i, respectiv, instruciunile i
precizrile se emit n comun de ctre Banca Naional a Romniei i
Comisia Naional a Valorilor Mobiliare.
(4) La elaborarea reglementrilor, instruciunilor i precizrilor, Banca
Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare asigur
transpunerea legislaiei relevante adoptate la nivelul Uniunii Europene i
urmresc implementarea celor mai bune practici internaionale n domeniul
supravegherii prudeniale.
ART. 421
(1) Reglementrile emise de Banca Naional a Romniei, n baza actelor
normative prevzute la art. 422, i, respectiv, de Comisia Naional a
Valorilor Mobiliare, n baza Legii nr. 297/2004, cu modificrile i
completrile ulterioare, se aplic n continuare, pn la abrogarea lor
expres.
(2) Pentru calculul cerinelor de capital, instituiile de credit, respectiv
societile de servicii de investiii financiare i, dup caz, societile de
administrare a investiiilor pot opta s aplice, pn la data de 1 ianuarie
2008, anumite prevederi din reglementrile la care se face referire n alin.
(1), n condiiile prevzute de noile reglementri emise n comun de Banca
Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare n
aplicarea prezentei ordonan de urgen, potrivit dispoziiilor art. 420 alin.
(3).
(3) Reglementrile emise n comun de Banca Naional a Romniei i
Comisia Naional a Valorilor Mobiliare trebuie s prevad n mod expres
care dintre dispoziiile reglementrilor anterioare rmn n mod excepional
n vigoare pn la data de 1 ianuarie 2008, pentru instituiile de credit,
societile de servicii de investiii financiare i, dup caz, societile de
administrare a investiiilor care exercit opiunea prevzut la alin. (2).
#M1
ART. 421^1

Definiiile prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 6 i pct. 14^1 se utilizeaz i n

aplicarea prevederilor Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu
modificrile i completrile ulterioare.
#B
ART. 422
Pe data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen se abrog:
a) Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, republicat n Monitorul
Oficial al Romniei, Partea I, nr. 78 din 24 ianuarie 2005, cu modificrile
ulterioare;
b) Ordonana de urgen a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaiile
cooperatiste de credit, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I,
nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
200/2002, cu modificrile i completrile ulterioare;
c) Legea nr. 541/2002 privind economisirea i creditarea n sistem colectiv
pentru domeniul locativ, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea
I, nr. 733 din 8 octombrie 2002, cu modificrile i completrile ulterioare;
d) Legea nr. 33/2006 privind bncile de credit ipotecar, publicat n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 200 din 3 martie 2006;
e) orice alte dispoziii contrare.
Prezenta ordonan de urgen transpune dispoziiile directivelor Uniunii
Europene din domeniul instituiilor de credit i al firmelor de investiii, dup
cum urmeaz:
1. din Directiva nr. 2006/48/CE a Parlamentului European i a Consiliului
din 14 iunie 2006, privind accesul la activitate i desfurarea activitii de
ctre instituiile de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene
nr. L 177/30.06.2006: art. 1 - 3, art. 4 paragrafele (1) - (5), (7) - (17), (19) (21) i (46), art. 5 - 8, art. 9 paragraful (1), art. 10 paragrafele (1) i (5), art.
11 - 25, art. 26 paragrafele (1) - (3), art. 27, art. 28 paragrafele (1) i (2), art.
29 - 38, art. 40 - 49, art. 52 - 56, art. 75, art. 76, art. 80 paragraful (1) teza a
3-a, art. 81 paragrafele (1), (3) i (4), art. 84 paragrafele (1), (5) i (6), art. 85
paragrafele (1) i (2), art. 89 paragraful 910, art. 91, art. 97 paragrafele (1) i
(3) - (5), art. 102 paragrafele (1) i (4), art. 105 paragrafele (1), (3) i (4), art.
109, art. 120, art. 121, art. 122 paragraful (1), art. 123, art. 124 paragrafele
(1) - (4), art. 125 - 132, art. 135 - 137, art. 138 paragraful (1), art. 139 - 142,
art. 143 paragrafele (1), (2) teza a 2-a i (3), art. 144, art. 145, art. 147 - 149,
art. 152 paragraful (8), art. 157 i anexa 1;
2. din Directiva nr. 2006/49/CE a Parlamentului European i a Consiliului
din 14 iunie 2006, privind adecvarea capitalului firmelor de investiii i
instituiilor de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L

177/30.06.2006: art. 1 paragraful (1), art. 2 paragrafele (1) i (2) lit. b), d) i
e), art. 3 paragrafele (1) lit. a), f) i g), (2) i (3), art. 10 paragraful (4), art.
13 paragraful (1) teza 1, art. 18 paragraful (1), art. 20 paragraful (1), art. 28
paragraful (1), art. 34, art. 35 paragraful (1), art. 37 paragraful (1), art. 38,
art. 39, art. 49 paragraful (1) teza a 2-a i a 3-a i (2), art. 50 paragraful (1) i
anexa 1 paragraful 1;
3. din Directiva nr. 2000/46/CE a Parlamentului European i a Consiliului
din 18 septembrie 2000, privind accesul la activitate, desfurarea i
supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned
electronic, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L
275/27.10.2000: art. 1 - 3, art. 4 paragraful (1), art. 7 i art. 8;
4. din Directiva nr. 2001/24/CE a Parlamentului European i a Consiliului
din 4 aprilie 2001, privind reorganizarea i lichidarea instituiilor de credit,
publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L
125/05.05.2001: art. 1, art. 2, art. 9 - 13 i art. 16 - 33;
5. din Directiva Consiliului nr. 89/117/CEE din 13 februarie 1989
referitoare la obligaiile sucursalelor stabilite ntr-un stat membru ale
instituiilor de credit i instituiilor financiare, avnd sediul central n afara
acelui stat membru, privind publicarea documentelor contabile anuale,
publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L
044/16.02.1989: art. 1 paragraful (1) i art. 2 - 4;
#M1
6. din Directiva 2004/39/CE a Parlamentului European i a Consiliului
din 21 aprilie 2004 privind pieele de instrumente financiare, publicat n
Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 145 din 30 aprilie 2004: art. 4
paragraful 1 pct. 1) teza 1 i anexa 1.
#B
---------------