UNIVERSITATEA TEFAN CEL MARE

FACULTATEA DE IINE ECONOMICE I

ADMINISTRAIE PUBLIC

CARACTERISTICILE SCRISORII DE
GARANIE-PERSOANE JURIDICE I INTERNET
BANKING-ULUI-PERSOANE FIZICE N OFERTA
BNCII COMERCIALE CARPATICA I GARANTI
BANK

PAVL ROXANA MARIA,GRUPA IV,CIG

SCRISOAREA DE GARANIE-PERSOANE JURIDICE

Potrivit Codului Comercial,garania personal este
mijlocul juridic de garantare a obligaiilor prin care una sau mai
multe personae,fizice sau juridice,denumite fidejusori,altele dect
debitorul principal,se angajeaz fa de creditorul garantat s
execute obligaia debitorului,n cazul n care acesta nu o va
executa.
Scrisoarea de garanie bancar este un angajament
scris,asumat de banca garanta n favoarea unui beneficiar de a plti
acestuia o sum de bani n cazul n care o alt persoan nu a onorat
o anumit obligaie asumat printr-un contract sau a onorat-o
parial faa de beneficiarul garaniei.1
GARANTI BANK
Scrisorile de garanie bancar n diversele lor forme sunt faciliti
non-cash care ofer asigurare de plat beneficiarilor lor. Aceste
faciliti sunt de obicei structurate pentru a rspunde nevoilor
solicitantului i necesit experien din partea bncilor implicate n
asemenea tranzacii. Bazndu-se pe capacitile sale de structurare
personalizat a serviciilor, Garani Bank sprijin partenerii
comerciali n redactarea i executarea scrisorilor de garanie
bancar.
BANCA COMERCIAL CARPATICA
Garania bancar reprezint o obligaie ferm, irevocabil i
necondiionat a bncii de a plti o anumit sum unui ter
beneficiar n cazul nendeplinirii de ctre clientul Bncii
Comerciale Carpatica (Ordonator) a obligaiilor contractuale (de a
onora o plat sau de a presta un serviciu).
INTERNET BANKING-PERSOANE FIZICE
1

Dedu V.,Enciu A.,Ghencea S.;Produse si Servicii

bancare.Corporate si retail bancar;Editura ASE Bucuresti 2008

Perfecionrile care au avut loc n domeniul plilor

electronice au condus la apariia unor canale de comunicaie ntre
banc i client,permind efectuarea plilor de la distan.Astfel,au
aprut internet banking pentru personae fizice i multicash oerntru
personae juridice,iar mai recent microplatile electronice pentru
persoane fizice.
Operaiunile bancare prin internet au aprut n rile puternic
industrializate dup anul 1990,iar n Romnia dup 2000,i acestea
sunt strns legate de comerul electronic i e plata electronic a
serviciilor.Internetul bancar mrete foarte mult gradul de libertate
al celor care fac plti sau transfera fonduri,nefiind legai de drumul
la ghieul bancar.Mai mult,internetul bancar poate fi accesat de la
orice calculator conectat la internet i nu numai propriul calculator
de la domiciliu,deci emitentul instruciunii de plat poate s
transmit mesaje i de la o alt locaie,dac el cunoate elementele
de indentificare.Internetul bancar este n continu expansiune i
determin schimbri nu numai n relaiile banca-client,dar i n
comportamentul uman,astfel ca nimeni nu mai poate 2ignora
folosirea acestuia.2
Din punct de vedere bancar,serviciile de pli se refer la
transferuri de credit,transferuri de debit,schimburi
valutare,confirmri de operaiuni,mesaje cu instruciuni de
transfer,precum i o gam larg de informaii bancare.Cele mai
numeroase sunt transferurile de credit care sunt preferate att de
utilizatori,ct i de comerciani pentru accesul uor al partenerilor
la sistem i procedurile de lucru mai puin sofisticate.

Pentru operaiunile bancare prin internet utilizatorul trebuie

s deschid un cont la banc cu aceast destinaie,din care se vor
efectua ulterior plile,i se ncheie o convenie cu banca emitent
pentru accesul la produsele i serviciile bancare,cu drepturile i
22

Vasile Cocris;Economie bancara.Repere teoretice si studiu

monografic;Editura Alexandru I.Cuza Iasi 2009

obligaiile partenerilor(banca-client).Prin convenie,clientul

accepta toate procedurile de lucru ale bncii,inclusive
instrumentele de plat i tarifele pe care aceasta le practica n mod
rezonabil.Clientul stabileste un nume de utilizator i o parol care
vor fi folosite la accesarea site-ul bncii i primete de la banca un
dispozitiv de securizare,care se va instala pe calculatorul
personal.Totodat,comerciantul ncheie o convenie cu banca
sa,banca acceptatoare pentru derularea plilor prin internet.3
Despre Garani Online
Indiferent dac v aflai acas sau la serviciu, prin intermediul
calculatorului, putei realiza operaiuni online care nu implic
depunere sau ridicare de numerar.
Avantaje:

Utiliznd serviciul Garani Online tranzaciile Dvs sunt

procesate n timp real fr a fi nevoie de o aprobare ulterioar
nregistrrii. Astfel nu mai depindei de un program sau flux de
procesare a plilor. Transferul Dvs este trimis imediat ce a fost
introdus.

Garani Online este mereu la dispoziia dumneavoastr.

Dac avei acces la un calculator cu o conexiune la internet,

putei folosi Garani Online n orice moment.

Prin Garani Online putei efectua aproape orice tranzacie

bancar care nu implic depunerea sau ridicarea de numerar.

Cele mai sczute comisioane de pe pia..

Despre Carpatica Online

Serviciul BCC e-SMART este un serviciu electronic ce
permite accesul permanent, rapid, simplu i convenabil la conturile

33

Capraru Bogdan,Activitatea bancara-Sisteme,operatiuni si

practici,Ed. C.H.Beck Bucuresti 2010

tale curente, deschise la banca noastr, n condiii depline de

siguran. Ai nevoie doar de un calculator conectat la internet.
Utiliznd BCC e-SMART vei fi n contact permanent cu Banca
Carpatic, 24 de ore din 24, 7 zile din 7. Cu BCC e-SMART vei
putea accesa, i vizualiza oricnd situaia financiar a conturilor
tale i vei putea efectua tranzaciile financiare pe care le doreti i
care sunt disponibile pentru a fi efectuate n cadrul aplicaiei, prin
intermediul acestui serviciu. Serviciul Internet Banking se
adreseaz tuturor clienilor bncii: persoane fizice, persoane fizice
autorizate i persoane juridice.
Prin utilizarea a p l i c a i e i de Internet Banking ai acces permanent
online la conturile tale i poi efectua operaiuni 24 ore din 24, 7
zile din 7.
Avantajele serviciului
Principalele avantaje de care poi beneficia utiliznd serviciul BCC
e-SMART, sunt:
Confidenialitatea tranzaciilor;
Securitatea mediului de desfurare a tranzaciilor;
Costuri minime: comisioanele n primele luni sunt reduse cu
pn la 35% fa de ghieele bncii;
Confortul i eficient modului de lucru de la distan;
Simplitate i rapiditate n efectuarea operaiunilor;
Posibilitatea efecturii unui numr mare de operaiuni diverse:
transferuri intrabancare i interbancare n lei, pli valutare,
constituiri i lichidri de depozite la termen etc.;
Posibilitatea achitrii taxelor i impozitelor locale;
Contactul permanent cu Banca;
Persoanele juridic pot beneficia de interconectarea sistemului
cu aplicaiile informatice proprii, prin import i export de fiiere;

Tabelul nr.1:Fisa produsului Scrisoare de garantie

Caracteristicile
Scrisorii de
garantie
Comision pentru
emitere SGB

Garanti Bank

Comision de
emitere:negociabil,min.1,25%
p.a.,minim 100 /trimestru

Banca Comerciala
Carpatica
Garantie cash
colateral:o,25%,min 50max.750/trimestru
Alte garantii:0,50%,min
75-max.1500/trimestru

Comision de
modificare

25

25

Comision de
executare

0,15%,min. 50 ,maxim. 750

0,25% min.50max.750/trimestru

Comision emitere
in regim de
urgenta(in maxim
24 ore)

50

Comision onorare
cerere de plata

0,20%,min. 35

Comision
verificare/certifica
re semnaturi

30

20

Comision de
anulare

25

30

Tabelul nr.2:Fisa serviciului Internet Banking

Caracteristicile
Internet
Bankin-ului

Garanti Bank

Banca Comerciala
Carpatica

Taxa pentru
deschiderea
serviciului

5 RON

*pe baza de abonament-2

RON lunar

Taxa pentru
reactivarea
serviciului

50RON

Taxa anuala
administrare
serviciu

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Taxa transfer
intrabancar

Gratuit

Gratuit

Taxa
vizualizare
extrase cont
(lei, valut)

Gratuit

Gratuit

Constituirea de
depozite

Gratuit

Taxa schimburi
valutare

Limita minima pe tranzactie

1RON

Gratuit

Comision
garantie
dispozitiv
digipass

Limita maxima de tranzactie

100.000RON

Concluzii tabel nr. 1:Putem observa c banca Garanti Bank are un

comision de emitere pentru produsul Scrisoare de garanie
bancarmin 1,25%,min.100 pe trimestru n timp ce Banca

Comercial Carpatica ofer pentru emiterea acestui produs o

garanie de cash colateral de 0,25% min. 50-max. 750 pe
trimestru i alte garanii de 0,50% min. 75-max. 1500 pe
trimestru.Mai putem observa c ambele bnci au acelai comision
de modificare n valoare de 25.La nivelul acestui produs ntlnim
cteva diferene ca de exemplu:Garanti Bank prezint un comision
de emitere n regim de urgent de 50 n timp ce Banca Carpatica
nu;o alt diferena ar fi ca la Garanti Bank nu ntlnim un comision
de onorare cerere de plat,n timp ce la Banca Carpatica este de
0,20% min.35.Ambele bnci prezint un comision de
anulare:Garanti Bank 25,iar Banca Carpatica 30.
Concluzii tabel nr. 2:La nivelul serviciului de Internet Banking
se percepe o tax diferit pentru deschiderea acestuia.Garanti Bank
ofer acest produs fr o tax de abonament ci doar o tax de
activare n valoare de 5 RON,n timp ce Banca Carpatica deschide
acest serviciu pe baza unui abonament n valoare de 2 RON pe
lun.n cazul n care un client al bncii Garanti i-a nchis acest
serviciu,poate beneficia de o reactivare cu o tax n valoare de 50
RON.Att Garanti Bank ct i Banca Carpatica nu percep taxe
pentru transferurile intrabancare i vizualizarea extraselor de
cont(lei/valut). Garanti Bank percepe o tax pentru schimburile
valutare cu limita minim pe tranzacie de 1RON,iar limita
maxim pe tranzacie este de 100.000RON,n timp ce Banca
Carpatica nu percepe aceasta tax.

BIBLIOGRAFIE

1.Vasile Dedu,Adrian Enciu,Stanel Ghencea;Produse si servicii

bancare-Corporate si retail bancar;Editura ASE Bucuresti 2008
2.Vasile Cocris;Economie bancara.Repere teoretice si studio
monografic;Editura UniversalaAlexandru I. CuzaIasi 2009
3.Bogdan Capraru;Activitatea bancara.Sisteme,operatiuni si
practici;Editura C.H.Beck Bucuresti 2010
4. http://www.carpatica.ro/
5. http://www.garantibank.ro/ro/