10.

Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al

tranzaciilor snt:
1) Comportamentul clientului:
a) un client care nu dorete s furnizeze informaii despre
activitile anterioare, cnd deschide un cont sau cnd procur
instrumente monetare peste o anumit valoare;
b) un potenial mprumutat refuz s specifice scopul
mprumutului sau sursa returnrii acestuia, sau furnizeaz un scop
i/sau o surs care nu corespunde realitii;
c) schimbrile de proprietar ale activitii unui client sau
activitile noilor proprietari nu snt conforme cu natura obiectului
de activitate a clientului, sau noii proprietari snt refractari n
furnizarea informaiilor privind identitatea sau despre activitatea
financiar din trecut;
d) un client care nu declar despre nici o nregistrare privind o
angajare trecut sau prezent, dar care realizeaz tranzacii
frecvente cu sume mari;
e) un client insistent grbete angajatul bncii s ncheie o
tranzacie rapid i nebirocratic, fr a se fi neles motivul unei
astfel de precipitri (presat de timp);
f) un client anun ncasri de plai, care ulterior nu snt creditate
n contul desemnat iniial;
g) un client evit contactul personal cu banca, comunicrile
avnd loc doar prin telefax sau telex, n unele cazuri clientul va
numi tere pri (administratori) ca persoane mputernicite s
dispun de cont n vederea evitrii contactului;
h) un client nu dorete s primeasc extrasele de cont i/sau le
ridic de la pot sau de la banc doar o dat sau de dou ori pe an,
sau niciodat;
i) un client nu dorete s indice banca la care a fost client sau
alt banc (bnci), la care acesta deine alte conturi personale.
1

Tranzacii n numerar:
a) schimbul de sume mari dintr-o monet n alta, fr nici un
scop economic evident, n special atunci cnd clientul face acest
lucru n mod frecvent;
b) schimbul unor mari cantiti de bancnote de valoare mic n
bancnote de valoare mare;
c) creterea substanial de depuneri n numerar sau de tranzacii
n valut strin ale unui client, fr motiv aparent, n special dac
asemenea sume snt transferate ulterior, ntr-un interval scurt de
timp, ctre o destinaie care nu poate fi asociat n mod normal cu
clientul;
d) depuneri i retrageri n numerar neobinuit de mari;
e) o societate de vnzare cu amnuntul are cu totul diferite alte
metode de depozitare a numerarului dect alte societi din acelai
domeniu ntr-o anumit zon geografic;
f) un client anun ncasri de plai, care ulterior nu snt creditate
n contul desemnat iniial;
g) un client nu dorete s primeasc extrasele de cont i/sau le
ridic de la pot sau de la banc doar o dat sau de dou ori pe an,
sau niciodat;
h) un client nu dorete s indice banca la care a fost client sau
alt banc (bnci);
i) tranzacii efectuate n valut strin din afaceri din care n
mod obinuit nu se obine valut strin;
j) depuneri n numerar n mai multe conturi n aa fel nct
fiecare sum este mic (neglijabil), dar totalul sumei este mare;
k) utilizarea unor instrumente monetare multiple n vederea
plaii unei singure organizaii, n special, atunci cnd nici un scop
de afaceri aparent ar necesita folosirea unor instrumente multiple;
l) clieni care deseori, mpreun i simultan, folosesc ghiee
diferite pentru a efectua tranzacii cu sume mari n numerar n lei
sau n valut strin;
m) un client (de exemplu, un proprietar de magazin) care
efectueaz cteva depuneri n aceeai zi la diferite case de casierie
2

sau subdiviziunile bancare;

n) tranzacii n valut strin divizate sub o anumit limit
(inclusiv intr-o singur zi / mai multe zile) la aceeai banc /
diferite subdiviziuni, la diferite bnci (dac acestea snt cunoscute)
sau depunerea / retragerea de valut strin din tranzacii efectuate
nainte sau dup termenul limit dat de o instituie financiar, astfel
nct tranzacia combinat s fie considerat ca i cnd s-ar fi
efectuat n dou zile;
o) utilizarea unui volum imens de instrumente monetare de
valoare mic n tranzacii comerciale obinuite;
p) retrageri i depuneri n numerar a unor sume neobinuit de
mari din / n contul curent al unei persoane juridice, care nu
utilizeaz n mod obinuit metode de plat n numerar;
q) clienii care, n mod constant, realizeaz depuneri n numerar
pentru acoperirea cambiilor, a transferurilor de bani sau a altor
instrumente negociabile sau instrumente de plat uor vnzabile;
r) transferuri mari de sume de bani n sau din strintate cu
instruciuni de plat n numerar;
s) depuneri frecvente n numerar efectuate n contul unui client
de ctre tere pri fr legtur aparent cu deintorul contului;
) utilizarea csuelor de valori pe timp de noapte pentru
depunerile unor sume mari n numerar;
t) depuneri de numerar ce conin bancnote false sau instrumente
contrafcute.
Tranzacii prin conturi bancare:
a) contul (conturile) unei companii n care depunerile sau
retragerile snt realizate, mai mult n numerar dect prin cecuri;
b) retrageri mari de numerar dintr-un cont, inactiv anterior sau
dintr-un cont din care tocmai s-a transferat, n mod neateptat, o
sum mare din strintate;
c) folosirea unui cont al unei companii care indic o activitate
redus sau neregulat din punct de vedere periodic, contul pare a fi
utilizat, n primul rnd, ca depozit temporar de fonduri care,
ulterior, snt transferate n strintate;
3

d) efectuarea de transferuri frecvente i substaniale de fonduri

(sau de depuneri de alte instrumente financiare) care nu pot fi
identificate clar ca avnd o justificare economic;
e) creterea substanial, fr un motiv aparent, a cifrei de
afaceri a unui client reflectat de activitatea conturilor sale;
f) combinarea de transferuri de sume mari cu sume retrase n
numerar n aceeai zi sau n ziua precedent, atunci cnd situaia
clientului nu justific o astfel de activitate;
g) utilizarea unui cont doar ca depozit temporar de fonduri, care,
eventual, va fi transferat n alte conturi n strintate;
h) deschiderea de ctre un client a unui numr mare de conturi la
subdiviziunile aceleiai bnci sau la bnci diferite i transferuri
repetate a unor sume mari de bani ntre aceste conturi;
i) existena mai multor conturi ale unui client la mai multe bnci
din aceeai localitate, n special cnd se constat un proces de
alimentare a acestor conturi cu sume mari de bani, anterior cererii
de transfer progresiv al fondurilor;
j) depuneri mici n numerar n contul unui client urmate de
transferul imediat ntr-un cont la o alt banc;
k) deschiderea i nchiderea repetat de conturi n numele
aceluiai client sau al unui membru al familiei sale, fr un motiv
plauzibil;
l) primirea frecvent de ctre un client a unor sume mari de bani
din rile n care poate avea loc fabricarea ilegal a substanelor
narcotice;
m) concordana dintre creditrile i debitrile unui cont n
aceeai zi sau n zilele anterioare;
n) un client efectueaz depuneri mari i frecvente n numerar i
pstreaz un sold mare, neutiliznd ns alte servicii, cum ar fi
mprumuturi, scrisori de credit etc.;
o) alimentarea contului prin cecuri emise de tere pri n sume
mari semnate n favoarea clientului;
p) micri suspecte de fonduri de la o banc spre o alt banc i
napoi ctre prima banc. De exemplu, urmtoarea schem: 1)
procurarea de cecuri de la o banc, 2) deschiderea unui cont la o
4

alt banc, 3) depozitarea cecurilor n cel de-al doilea cont i apoi

4) transferul electronic al fondurilor din al doilea cont n contul
primei bnci care a emis iniial cecurile;
q) transferuri periodice din contul personal ctre ri cu grad
ridicat de risc;
r) depunerea de sume n mai multe conturi, de obicei de valori
sub limita legal de rapoarte, urmat de mutarea acestora, ulterior,
ntr-un singur cont i de transferul sumei, de obicei n strintate;
s) pli sau ncasri fr vreo legtur aparent cu vreun contract
comercial legal;
) transferuri de fonduri de mare valoare n numele unui client
fr vreo motivaie anume sau fr o explicaie plauzibil;
t) transferuri de fonduri din ri cu grad ridicat de risc, unde
clientul nu are aparent vreo activitate comercial ori unde aceasta
nu este n concordan cu activitatea comercial a clientului sau cu
istoricul su;
) transferul de sume identice de acelai ordonator, sume ce snt
retrase n aceeai zi n numerar;
u) transferuri de sume mari, sume retrase n aceeai zi sub form
de restituire mprumut;
v) transferuri repetate de fonduri (de obicei aceleai sume) ntre
aceleai societi.
Transferuri electronice bancare:
a) transferuri frecvente din contul unei persoane juridice n
contul unei persoane fizice fr vreo referire referitor la natura
transferurilor;
b) transferul neobinuit de fonduri ntre conturi conexe sau
conturi care implic acelai administrator sau administratori care
au legtura ntre ei;
c) transmiterea sau primirea frecvent a unor volume mari de
transferuri electronice ctre i dinspre companiile off-shore;
d) un client pstreaz conturi multiple, transfer banii ntre aceste
conturi i folosete un cont colector din care transfer fondurile
electronic iniial primite. (Un client depoziteaz fonduri n cteva
5

conturi, n mod obinuit n sume sub o anumit limit, iar fondurile

snt apoi consolidate ntr-un cont colector i transferate electronic
n strintate);
e) ordin dat bncii s transfere fondurile n strintate i s
atepte o ncasare echivalent a unui transfer electronic din alte
surse;
f) depozitarea sau retragerea cu regularitate a unor sume mari
prin transferuri electronice ctre/din sau prin intermediul rilor n
care poate avea loc fabricarea ilegal a substanelor narcotice sau
ale cror legi privind secretul bancar faciliteaz splarea banilor;
g) primirea transferurilor electronice i cumprarea imediat a
instrumentelor monetare realizate pentru plata unei tere pari;
h) un client transmite i primete transferuri electronice
(ctre/din zonele off-shore), n special dac nu exist un motiv
aparent de afaceri pentru astfel de transferuri sau acestea snt
contradictorii cu activitatea desfurat de client sau cu trecutul
acestuia;
i) ntr-o activitate a clientului se efectueaz sau se evideniaz o
cretere brusc a transferurilor electronice internaionale sau
interne, prin transmiterea sau primirea unor sume mari de bani, iar
astfel de transferuri snt contradictorii cu trecutul clientului;
j) un cont n care se primesc multe ncasri cu valoare mic prin
transfer electronic sau se realizeaz depozite folosind cecuri sau
ordine de plat, i aproape imediat se transfer electronic aproape
tot soldul n alt ora sau alt ar, atunci cnd o astfel de activitate
este contradictorie cu activitatea desfurat de client sau cu
trecutul acestuia;
k) un client pltete pentru transferuri electronice n/din
strintate a unor valori mari folosind multiple instrumente
monetare puse la dispoziie de instituiile financiare;
l) un client primete sau realizeaz transferuri electronice
implicnd sume n valut strin situate imediat sub o anumit
limit sau folosete numeroase cecuri bancare sau de cltorie;
m) un client primete transferuri electronice conform
instruciunilor bncii de a plti numai dup identificarea
6

clientului sau de a transforma fondurile n cecuri i a le transmite

prin pot, atunci cnd 1) o sum este foarte mare, 2) o sum este
imediat sub o anumit limit, 3) fondurile provin dintr-o alt ar
sau 4) astfel de tranzacii se realizeaz n mod repetat;
n) un client realizeaz transferuri electronice mari n afara rii,
care snt pltite prin multiple cecuri sau alte instrumente de plat
(aflate posibil imediat sub o anumit limit);
o) un client desfoar o activitate intens n transferuri
electronice, dei anterior acesta nu desfura, n mod obinuit, o
astfel de activitate;
p) instruciuni de transferuri de fonduri n strintate fr un
motiv plauzibil de plat;
q) transferuri ctre anumite instituii de credit fr a se specifica
destinatarul;
r) mesajele care nu conin toate datele de identificare referitoare
la clientul ordonator, de exemplu, unul dintre clienii bncii.
11. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al
tranzaciilor n domeniul schimbului valutar snt:
1) solicitri repetate pentru schimbul valutar al sumelor situate
aproape de pragul obligaiei de raportare, ntr-o perioad de timp
scurt, de asemenea efectuarea schimbului la subdiviziuni diferite;
2) cumprarea sau vnzarea unor cantiti mari de valut strin
contra monedei naionale sau alt valut strin;
3) schimbul unei cantiti neobinuit de mari de bancnote de
valoare mic n bancnote de valoare mai mare.
12. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al
tranzaciilor n domeniul nonbancar snt:
1) clieni care i achit mprumuturile n mod neateptat, foarte
repede, cu fonduri a cror surs este necunoscut;
2) scopul mprumutului declarat de ctre client nu este justificat
i clientul propune drept garanie o sum n numerar a crui origine
nu este cunoscut i pe care o menioneaz atunci cnd se specific
scopul mprumutului;
7

3) clieni (persoane juridice) solicit mprumuturi, dei analizele

economice i financiare privind statutul lor nu evideniaz
necesitatea mprumutului;
4) tranzacii n care activele snt retrase imediat dup ce au fost
depozitate, n afara cazului cnd activitatea economic a clientului
furnizeaz un motiv plauzibil pentru retragerea imediat a acestora;
5) sumele mprumutului snt transferate imediat sau expediate
prin pot ctre o banca off-shore sau o ter parte;
6) tranzacii efectuate n contradicie cu activitile obinuite ale
clientului (de exemplu, utilizarea de scrisori de credit/alte metode
de finanare a comerului prin care se transfer fondurile ntre ri
unde astfel de comer nu este n conformitate cu activitile
economice obinuite ale clientului);
7) utilizarea sumelor unui mprumut ntr-o manier care este n
contradicie cu scopul specificat la acordarea mprumutului;
8) clieni care schimb destinaia mprumutului;
9) furnizarea unei garanii personale sau indemnizaii drept
garanie pentru mprumuturi ntre tere pri care nu snt n
conformitate cu condiiile de pia;
10) mprumuturi spate-n-spate fr nici un scop identificabil sau
legal admisibil;
11) plata de cecuri la un numr mare de tere pri, semnate n
favoarea clientului;
12) cereri de mprumut nsoite de garanii emise de la tere pri
sau de o banc, dac originea acelei garanii este necunoscut sau
dac nu este n conformitate cu statutul clientului;
13) garanii depuse de tere pri care nu snt cunoscute de banc
i care nu au relaii cu clientul, neexistnd un motiv plauzibil de a
garanta un asemenea activ;
14) solicitri de mprumuturi de la companii off-shore sau
mprumuturi asigurate prin obligaiile bncilor off-shore;
15) tranzacii implicnd o banc off-shore al crei nume poate fi
asemntor cu cel al unei instituii legitime importante;
16) ncasri de pli sub denumirea faciliti de credit sau
mprumut, sau avans, n special, cnd plile vin din afara rii,
8

creditorul indicat fiind casua-postal, o persoan sau o

ntreprindere care nu are nici o relaie de afaceri cu clientul;
17) cereri de mprumut fcute de clieni noi, prin intermediul
unor intermediari de profesie (avocai, consultani financiari,
companii de intermediere);
18) promisiunea unor depuneri de sume mari de valut strin n
numerar n vederea acordrii unui tratament favorabil privind
solicitrile de mprumut.
Capitolul IV.
INDICII TRANZACIILOR SUSPECTE N DOMENIUL
VALORILOR MOBILIARE
13. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al
tranzaciilor snt:
1) comercializarea valorilor mobiliare cu transferul sumelor
ncasate ctre o instituie financiar, alta dect cea specificat n
contract;
2) comercializarea valorilor mobiliare nedistribuite ntr-o gam
larg publicului care se repet la intervale scurte de timp i/sau
implic sume mari, n special dac partenerii snt situai n rile de
risc ridicat;
3) transferuri de fonduri spre instituiile financiar-bancare altele
dect cele de unde au fost direcionate iniial fondurile (n special,
dac snt localizate n diferite ri);
4) implicarea n achiziionarea i vnzarea de valori mobiliare de
aceeai valoare (splare prin tranzacionare) crend iluzia unui
comer;
5) tranzacii implicnd jurisdicii strine:
a) un client prezentat de ctre subdiviziunea unei bnci strine
sau un alt client atunci cnd i clientul, i cel care l-a prezentat snt
situai n rile n care poate avea loc fabricarea ilegal a
substanelor narcotice;
b) un numr mare de tranzacii cu valori mobiliare care
traverseaz mai multe jurisdicii;
6) tranzacii implicnd pri neidentificate:
a) un client (persoan fizic) care i dovedete identitatea cu
9

dificultate i care este refractar n furnizarea detaliilor privind

tranzaciile pe care le efectueaz;
b) un client (persoan juridic) la care exist dificulti i
ntrzieri n obinerea documentelor privind identitatea societii,
conturile bancare etc.;
c) ncasri efectuate cu cecuri emise de tere pri sau cu cecuri
care au semnturi multiple;
d) clientul este preocupat n mod neobinuit fa de modul de
respectare a obligaiilor de raportare de ctre intermediarul
financiar i fa de politica de combatere a splrii banilor adoptat
i structureaz tranzaciile pentru a se evita limita de raportare de
500 mii de lei;
e) clientul este interesat s plteasc comisioane mai mari
intermediarului financiar n schimbul pstrrii ca secrete a unor
informaii;
f) n momentul n care clientul deschide un cont, el arat, n mod
intenionat, o lips de interes fa de riscurile angajate,
comisioanele aplicate i alte costuri;
g) clientul deine conturi ntr-o ar identificat ca fiind
necooperant, conform listei emise de Grupul de Aciune
Financiar Internaional (FATF);
h) tranzaciile ntre/cu companiile off-shore sau conturi ale unor
persoane rezidente ale zonei off-shore;
i) clientul (sau o persoan asociat n mod public cu clientul) are
un istoric ndoielnic sau este prezentat ca avnd legtur cu posibile
nclcri ale prevederilor legii penale;
j) clientul pare s acioneze ca agent n numele unui ordonator a
crui identitate nu este cunoscut i declin sau este reticent, fr a
avea motive ntemeiate, s furnizeze informaii sau este evaziv n
ceea ce privete acea persoan sau entitate;
k) clientul cere ca tranzacia s fie procesat astfel nct s evite
cerinele de documentare obinuite.
Capitolul V
INDICII TRANZACIILOR SUSPECTE N
DOMENIUL ASIGURRILOR.
10

14. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al

tranzaciilor snt:
1) operaiunile efectuate n/din regiunea transnistrean;
2) oricare tranzacii n care beneficiarul plii/clientului este
nregistrat n unele din rile prevzute n anexele nr.1-5 al
prezentului Ordin;
3) oricare operaiune cu brokerii de asigurare/reasigurare
naionali al cror fondatori snt n zonele off-shore;
4) asiguratul sau intermediarul este o instituie situat n zona
off-shore;
5) ncasarea primelor de asigurare/achitarea despgubirilor de
asigurare de la/ctre proprii angajai a companiei de asigurare, ori a
brokerilor de asigurare;
6) ncasarea primelor de asigurare/achitarea despgubirilor de
asigurare ca urmare a ncheierii contractelor de asigurare a
riscurilor financiare unde valoarea creditelor i garaniilor
depete 500 mii lei;
7) acordarea de mprumuturi i avansuri sub orice form care
depete suma de 10 mii lei;
8) orice tranzacie ce implic cesiuni de creane sau preluarea
datoriei;
9) la ncheierea contractului de asigurare clientul accept
condiii nefavorabile pentru sine;
10) suma de asigurare indicat n polia de asigurare cu o
valoare care aparent este incompatibil cu necesitile de asigurare
ale clientului;
11) orice tranzacie care implic o parte care nu poate fi
identificat;
12) transferul despgubirii ctre o parte ter aparent fr
conexiuni cu deintorul poliei;
13) schimbul beneficiarului anterior stabilit, inclusiv substituirea
pe parcursul contractului de asigurare de via a ultimului
beneficiar cu o persoan aparent fr conexiuni cu deintorul
poliei;
14) orice contract de asigurare ncheiat de ctre asigurtor i
11

asigurai care au o adres juridic nafara jurisdiciei organului de

supraveghere naional i care nu pot fi identificai la aceste adrese;
15) oricare solicitare din partea asiguratului de a returna prima
de asigurare pn la scadena contractului de asigurare;
16) tranzaciile care implic operaiuni frecvente din/spre alte
ri care aparent nu au o justificare cu activitatea clientului;
17) prime de asigurare achitate care depesc aparent
posibilitile financiare ale asiguratului;
18) clientul nu cunoate ce exact dorete s asigure (este
disponibil s asigure orice riscuri);
19) clientul ncheie cteva contracte puin sub limita de 15 mii
lei;
20) comportament anormal al clientului (stare nervoas,
ngrijorare etc.);
21) clientul este nsoit i ndrumat de o ter persoan
necunoscut;
22) clientul, n cazul asigurrii de via, solicit o perioad mai
scurt a contractului dect cea propus de compania sau brokerul
de asigurare;
23) clientul manifest o atenie exagerat vis-a-vis de politica
intern a companiei n domeniul prevenirii i combaterii splrii
banilor i finanrii terorismului;
24) la etapa stabilirii relaiei de afaceri i/sau la etapa ncheierii
unui contract de asigurare cu persoanele juridice din lista
restanierilor la buget publicat pe pagina web: www.fisc.md;
25) tranzaciile prin care o companie procur mai multe polie de
asigurare de via dect numrul real de angajai existeni;
26) procurarea poliei de asigurare de via pentru angajai al
crei beneficiar este angajatorul;
27) contractarea de ctre angajator a contractelor de asigurare de
via pentru angajai al cror beneficiari snt tere persoane;
28) asiguratorul devine beneficiar al poliei de asigurare de via
ca urmare a acordrii mprumutului asiguratului;
29) procurarea poliei de asigurare de via de ctre o companie
(persoan juridic) pentru o persoan fizic care nu este angajat al
12

acestei companii;
30) implicarea unuia sau mai multor intermediari necesari
(fictivi, care nu presteaz real careva servicii);
31) prima achitat de pe un cont bancar deschis ntr-o alt
jurisdicie dect domiciliul asiguratului;
32) prima de asigurare este achitat de ctre o a treia parte
neidentificat sau nu este cunoscut sursa sau originea mijloacelor
bneti utilizate la achitare;
33) utilizarea mai multor surse de plat la achitarea primei de
asigurare;
34) una sau mai multe suprapli la plata primei de asigurare
care se solicit de a fi transferate unor tere pli;
35) clientul se identific ca o persoan autorizat ce reprezint
asiguratul (despgubitul) i dorete, fr just temei, reprezentarea
intereselor acestuia;
36) solicitarea de a primi despgubirea doar n numerar n sum
mai mare de 10 mii lei;
37) solicitarea de plat ctre persoane care snt sau au fost
subieci ai investigaiilor sau urmririi penale de ctre organele de
drept;
38) rambursrile n alt moned dect cu cea care a fost achitat
prima de asigurare;
39) tranzacii care snt realizate prin furnizarea cu intenie a unor
informaii eseniale neadevrate sau inexacte;
40) solicitri pentru utilizarea polielor de asigurare n vederea
obinerii mprumuturilor sau garaniilor
[Capitolului V n redacia OCCCEC114 din 22.08.11, MO156159/23.09.11 art.1437]
Capitolul V1
INDICII TRANZACIILOR SUSPECTE N DOMENIUL
ACTIVITII FONDURILOR NESTATALE DE PENSII
151. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al
tranzaciilor snt:
1) sume ce depesc 500 mii lei depozitate n diverse planuri
propuse de fondurile nestatale de pensii, n particular urmate de
13

extrageri substaniale de fonduri;

2) transferul activelor n planul de capitalizare de la ter
persoan necunoscut (neidentificat);
3) achitarea n numerar a contribuiilor din partea unei tere
persoane necunoscute n numele membrului planului de pensie;
4) o persoan fr loc de munc achit contribuia pentru un
plan de pensie aferent persoanelor angajate;
5) fondurile sau alte active depuse n cadrul unui plan de pensie
snt incompatibile cu profilul membrului fondului;
6) mrimea contribuiilor la un fond de pensii facultative cu
sume ce echivaleaz sau depesc 500 mii lei prin virament sau
100 mii lei n numerar
[Capitolului V1 introdus prin OCCCEC114 din 22.08.11,
MO156-159/23.09.11 art.1437]
Capitolul V2
INDICII TRANZACIILOR SUSPECTE N DOMENIUL
ACTIVITII DE LEASING
152. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al
tranzaciilor snt:
1) bnuieli rezonabile privind veridicitatea documentelor
prezentate referitor la starea financiar a locatarului;
2) acceptarea de ctre locatar a condiiilor contractuale care
depesc aparent posibilitile financiare ale acestuia i capacitatea
de a achita rata de leasing;
3) ncasri frecvente care snt transferate dup o scurt perioad
de timp, pe ci care nu au legtur cu activitatea curent a
clientului, n special dac originea este n strintate;
4) transferuri ordonate de client pltite lui nsui din diferite ri;
5) tranzacii semnificative care par a fi neobinuite n
comparaie cu tranzaciile anterioare ale clientului sau pentru care
nu pare a exista un motiv plauzibil din punct de vedere economic
sau financiar (de exemplu: tranzacii cu sume mari efectuate n
numele companiei de ctre directori sau persoane aflate n legtur
cu acetia, care atrag resurse fr legtur cu activitatea companiei,
n special dac aceste tranzacii snt efectuate n numerar);
14

6) tranzacii aranjate ntr-o manier ilogic, n special dac snt

dezavantajoase pentru client din punct de vedere economic sau
financiar;
7) tranzacii efectuate de ctre tere pri n numele sau n
favoarea clientului fr a avea un motiv plauzibil;
8) tranzacii efectuate cu detalii inexacte sau incomplete, care
sugereaz intenia de a ascunde informaii referitor la prile
implicate n proces;
9) tranzacii care implic contrapartide situate n centre off-shore
sau n rile n care poate avea loc fabricarea ilegal a substanelor
narcotice;
10) ncheierea simultan a contractelor de leasing pentru acelai
obiect cu mai multe societi comerciale;
11) achiziionare de bunuri de valoare mare, vndute ulterior,
dup o perioad scurt de timp, chiar cu un pre mic
[Capitolului V2 introdus prin OCCCEC114 din 22.08.11,
MO156-159/23.09.11 art.1437]
Capitolul VI.
INDICII TRANZACIILOR SUSPECTE N DOMENIUL
CAZINOURILOR I JOCURILOR DE NOROC
15. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al
tranzaciilor snt:
1) clieni care efectueaz tranzacii n valut strin la cazinou;
2) doi sau mai muli clieni cumpr fie (n sume care snt puin
mai mici dect pragul impus de obligaia de raportare), apoi se
angajeaz n pariuri minime. Ulterior, ei i adun fiele la un loc,
iar unul dintre ei se duce la cas i le schimb contra unei sume
care depete pragul impus de obligaia de raportare;
3) un client solicit unui angajat al cazinoului s-i monitorizeze
pariurile i s-l atenioneze atunci cnd nivelul acestora se apropie
de pragul impus de obligaia de raportare. Odat ntiinat de acest
lucru, clientul ncheie jocurile n locul respectiv, se mut la o alt
mas i desfoar tranzacii n numerar suplimentare;
4) folosirea altor persoane pentru efectuarea tranzaciilor n
numerar la cazinouri;
15

5) un client care a ctigat o sum mare deleg un alt client s

ncaseze o parte din fie pentru a evita s fie subiectul obligaiei de
raportare;
6) un client (altul dect un junker operator (tour operator) care
e implicat n organizarea excursiilor pentru turnee de jocuri de
noroc) este observat n mod direct c furnizeaz sume mari de
valut strin unor persoane fizice, care apoi folosesc aceast
valut pentru achiziionarea de fie sau pentru schimbul valutar;
7) clieni care se angajeaz n pariuri minime, fr o explicaie
rezonabil;
8) un client cumpr cu numerar un numr mare de fie, se
angajeaz n pariuri minime la o mas de joc, apoi merge la cas i
schimb fiele;
9) clieni sau junker operator care furnizeaz informaii/date
de identificare false;
10) clieni necorespunztori care ncearc s mituiasc, s
influeneze sau s conspire cu un angajat al cazinoului n scopul de
a evita obligaiile de raportare (de exemplu, prin solicitarea de a
structura plile recuperate sau prin nregistrarea tranzaciilor n
numerar pe numele altor persoane fizice);
11) activiti anormale de jocuri de noroc, menite de a reduce la
minimum riscul de joc;
12) o pereche de pariuri acoper, n mod frecvent, ambele
posibiliti ale unui pariu cu variante alternative (de exemplu,
pariaz att pe rou, ct i pe negru sau att pe par, ct i pe impar la
rulet sau pariaz att cu banc, ct i mpotriv, la baccarat);
13) un client cumpr fise cu numerar, pariaz cu anse minime
de a pierde (de exemplu, pariaz att pe rou, ct i pe negru la
rulet) i efectueaz tranzacii similare, iar mai trziu se duce la
cas i ncaseaz fisele n bancnote de valori mari;
14) cumprarea de fie cu bancnote de valoare mic, angajarea
de pariuri minimale sau nedesfurarea de activiti de pariere,
urmate de ncasarea fielor rmase n numerar, solicitnd bancnote
de valoare mare.
Capitolul VII.
16

INDICII TRANZACIILOR SUSPECTE N DOMENIUL

DE ACTIVITATE A LIBERILOR PROFESIONITI
Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al
tranzaciilor snt:
1) operaiuni frecvente de cumprare i cesiune de firme,
ntreprinderi sau societi, care nu snt justificate prin natura
activitii desfurate sau prin caracteristicile economice ale
prilor interesate;
2) cedarea de aciuni sau plai ctre firme, ntreprinderi sau
societi s-a realizat prin metode sau prin intermediul unor entiti,
care par a nu coincide cu profilul economic al clientului sau cu
obiectul de activitate declarat al firmelor, ntreprinderilor sau
societilor care au ncasat plile respective;
3) cedarea de aciuni sau plai ctre firme, ntreprinderi sau
societi prin tere pri care snt n mod vdit strine de
operaiunile efectuate;
4) crearea unor instrumente financiare bancare destinate
corporaiilor sau stabilirea unor structuri legale complexe (de
exemplu, holding-uri), a cror complexitate i articulaie, privit
prin prisma listei acionarilor i a reprezentantelor din strintate
ale uneia sau mai multor societi, par s aib scopul sau intenia
de eludare, ascundere sau creare de obstacole cu privire la
identificarea provenienei fondurilor implicate i a persoanelor care
le-au disponibilizat;
5) nfiinarea unor societi de investiii n domeniul imobiliar
necomerciale, utilizate pentru achiziionarea de bunuri imobiliare,
i care au drept scop ascunderea originii fondurilor implicate n
tranzacii;
6) acordarea de promovri sau avansri de poziii cu
responsabilitate n firme, ntreprinderi sau societi unor persoane
care, n mod vdit, nu au capacitile necesare i prin care se
intenioneaz, n mod clar, separarea puterii de decizie de
persoanele care dein oficial funcii de conducere n firma
respectiva;
7) operaiuni contabile menite s tinuiasc sau s ascund
17

sursele veniturilor de natura sau proveniena acestora, de exemplu,

prin metode de supraevaluare sau subevaluare a bunurilor;
8) solicitri de consultan financiar i fiscal. Persoanele care
doresc s investeasc sume mari de bani, se pot prezenta ele nsele
drept persoane fizice care doresc s-i reduc obligaiile fiscale sau
care vor s plaseze bunurile deinute n aa fel nct s nu poat fi
atinse, n scopul evitrii unor obligaii fiscale viitoare;
9) cutarea de fonduri sau finanri pe baz de garanii,
reprezentate de bunuri sau certificate, care atest existena unor
depozite n bnci din strintate, n special dac aceste depozite se
afl n bnci strine cu locaie n ri necooperante, conform listei
Grupului de Aciune Financiar Internaional (FATF) sau rile
i/sau zonele off-shore, fr a exista vreo justificare adecvat;
10) activitatea ce ine de consultan i intermediere la transferul
de mijloace i nstrinare de active, ce trezesc suspiciune vis-a-vis
de transparen, legalitate i oportunitate.
Capitolul VIII.
INDICII TRANZACIILOR SUSPECTE N DOMENIUL DE
ACTIVITATE A ALTOR INSTITUII (oficii potale,
agenii imobiliare etc.)
17. Indicii care conduc la stabilirea caracterului suspect al
tranzaciilor snt:
1) transferuri ordonate de client pltibile lui nsui sau aceleiai
persoane fizice n ri diferite, ntr-o perioad de timp scurt;
2) tranzacii de acelai tip repetate, nejustificate de activitatea
clientului i care par a fi efectuate n scopuri de disimulare:
a) ncasri frecvente de fonduri care snt transferate, dup o
scurt perioad de timp, pe ci sau spre destinaii care nu au
legtur cu activitatea curent a clientului, n special dac originea
sau destinaia snt n strintate;
b) ncasri sub form de instrumente de plat (numerar,
instrumente de credit, transferuri de credite) care nu snt n
concordan cu activitatea obinuit a clientului;
3) recurgerea la tranzacii repetate cu sume mici de bani, care
par a servi la evitarea obligaiilor de identificare i de raportare (de
18

exemplu: tranzacii frecvente cu sume situate imediat sub pragul

obligaiei de raportare, n special n numerar sau efectuate prin
subuniti diferite ale aceleiai organizaii raportoare, acolo unde
acestea nu snt justificate de activitatea clientului);
4) tranzacii semnificative care par a fi neobinuite n
comparaie cu tranzacii anterioare ale clientului sau pentru care nu
pare a exista un motiv plauzibil din punct de vedere economic sau
financiar (de exemplu: tranzacii cu sume mari efectuate n numele
companiei de ctre directori sau persoane aflate n legtur cu
acetia, care atrag resurse fr legtur cu activitatea companiei, n
special dac aceste tranzacii snt efectuate n numerar);
5) tranzacii aranjate ntr-o manier ilogic, n special dac snt
dezavantajoase pentru client din punct de vedere economic sau
financiar;
6) tranzacii efectuate n mod frecvent de ctre un client n
numele sau n favoarea unei tere pri, atunci cnd astfel de relaii
de afaceri nu par a fi justificate;
7) tranzacii efectuate de ctre tere pri n numele sau n
favoarea clientului fr a avea un motiv plauzibil;
8) tranzacii solicitate intenionat cu detalii inexacte sau
incomplete, care sugereaz intenia de a ascunde informaii
eseniale, n special referitoare la prile implicate n tranzacie;
9) tranzacii care implic contrapartide situate n cente off-shore
sau n rile n care poate avea loc fabricarea ilegal a substanelor
narcotice, tranzacii care nu snt justificate de activitatea
economic a clientului sau de alte circumstane;
10) tranzacii cu sume mari de bani, care nu snt n concordan
cu profilul economic al clientului;
11) solicitri ale clienilor sau reprezentanilor acestora de a
efectua tranzacii cu sume mari de bani prin folosirea nejustificat
a numerarului sau a unor instrumente de plat incompatibile cu
practica uzual i cu natura operaiunii;
12) reprezentani ce se opun n a dezvlui numele persoanelor n
numele crora acioneaz, care renun s finalizeze efectuarea
tranzaciei n momentul cnd li se cere prezentarea unor documente
19

informative cu privire la clienii lor sau care indic drept

cumprtor final un subiect diferit de cel indicat anterior;
13) achiziionarea de bunuri de valoare mare, vndute ulterior,
dup o perioad scurt de timp, chiar cu un pre mai mic;
14) tranzacii cu sume mari de bani realizate de ctre (sau n
interesul) persoanelor fizice sau juridice avnd domiciliu n ri
cunoscute ca desfurnd activiti ilegale sau off-shore.

20