LEGEA

instituiilor financiare
nr. 550-XIII din 21.07.95
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din 01.01.1996

***
CUPRINS
Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
Articolul 1. Obiectul prezentei legi
Articolul 2. Aciunea prezentei legi
Articolul 3. Noiuni principale
Capitolul II
AUTORIZAREA BNCILOR
Articolul 4. Dreptul de a autoriza
Articolul 5. Stabilirea capitalului minim
Articolul 6. Cererea pentru eliberarea autorizaiei
Articolul 7. Decizia privind eliberarea autorizaiei
Articolul 8. Termenul autorizaiei. Autorizarea activitii suplimentare. Plile
Articolul 9. Registrul bncilor
Articolul 10. Retragerea autorizaiei
Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a deciziei de retragere a autorizaiei
Articolul 12. Interdicii
Capitolul III
ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR
Articolul 13. Organizarea i independena bncilor
Articolul 14. Capitalul
Articolul 15. Restriciile privind proprietatea i cotele
Articolul 16. Reorganizarea bncilor
Articolul 17. Statutul i regulamentele
Articolul 18. Organul de administrare i organul de control
Articolul 19. Consiliul bncii
Articolul 20. Comisia de cenzori
Articolul 21. Exigenele fa de administratori
Articolul 22. Secretul comercial i obligaiile fiduciare
Articolul 23. Splarea banilor
Articolul 24. Conflictele de interes
Capitolul IV
EFECTUAREA OPERAIUNILOR
Articolul 25. Cerinele de pruden
Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor
Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive
Articolul 28. Msuri de pruden
Articolul 29. Documentele instituiilor financiare

Articolul 30. Informarea publicului

Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu banca
Articolul 32. Acordarea de credite
Capitolul V
CONTURI, DRI DE SEAM, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII
Articolul 33. Conturile i drile de seam financiare
Articolul 34. Auditul extern
Articolul 35. Publicarea bilanului, avizului auditului extern i raportului anual
Articolul 36. Inspecia filialelor
Articolul 37. Rapoarte i inspecii
Capitolul VI
ACIUNI ILEGALE, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI
Articolul 38. Aciuni ilegale, msuri de remediere i sanciuni
Capitolul VII
LICHIDAREA
(Exclus)
Capitolul VII
DISPOZIII FINALE I TRANZITORII
Articolul 39. Dispoziii tranzitorii
Articolul 40. Supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare
Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale
Articolul 42. Soluionarea litigiilor
Articolul 43. Dispoziii finale

Parlamentul adopt prezenta lege

Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
Articolul 1. Obiectul prezentei legi
Prezenta lege are ca obiect protejarea intereselor deponenilor, pstrarea secretului depozitelor,
neadmiterea riscului excesiv n sistemul financiar, promovarea unui sector financiar puternic i
competitiv i facilitarea aciunii forelor de pia n prestarea serviciilor financiare.
Articolul 2. Aciunea prezentei legi
(1) Prezenta lege se aplic pentru instituiile financiare, cu excepia celor pe care, datorit
specificului, volumului mic al cifrei de afaceri sau provenienei resurselor lor, Banca Naional le
scutete parial sau total de prevederile prezentei legi.
(2) Banca Naional are dreptul s impun adugtor instituiilor financiare care nu snt bnci
prevederi referitoare la bnci din prezenta lege.
Articolul 3. Noiuni principale
n sensul prezentei legi se utilizeaz urmtoarele noiuni:
administrator - membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori, contabilul-ef,
conductorul filialei persoanei, precum i alt persoan nvestit prin lege sau statut s-i asume
obligaii, de sine stttor sau mpreun cu alii, n numele i n contul persoanei;
afiliat a unei alte persoane se consider persoana:
a) care exercit controlul asupra persoanei;
b) care se afl sub controlul persoanei;

c) care se afl, mpreun cu persoana, sub controlul unei alte persoane;

d) care este membru al consiliului, al organului executiv i al comisiei de cenzori a persoanei;
e) care, conform legislaiei civile, este legat de persoana fizic - membru al consiliului, al
organului executiv, al comisiei de cenzori a persoanei - printr-un raport de rudenie de gradul nti i doi,
precum i soii;
f) a crei afiliere este determinat de Banca Naional prin actele sale normative, care trebuie s
corespund principiilor general acceptate pentru o supraveghere bancar eficient;
banc - instituie financiar care atrage de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente
ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plat, i care utilizeaz aceste mijloace total sau
parial pentru a acorda credite sau a fa ce investiii pe propriul cont i risc;
capital - valoarea net a fondurilor de care dispune o instituie financiar, reprezentnd diferena
dintre active i pasive;
capital reglementat - fondurile proprii pe care instituia financiar trebuie s le menin n
conformitate cu regulamentele Bncii Naionale n care snt stabilite prile componente ale capitalului
reglementat i suma minim pe care instituia trebuie s o menin n raport cu activele ponderate la risc
ori cu totalul activelor;
cot de participare la capital - drept pe proprietate sau de vot n capitalul unei uniti economice;
cot substanial - drept de proprietate direct sau indirect care reprezint echivalentul de 5 la sut
sau mai mult din capitalul unitii economice sau din dreptul de vot ori care permite exercitarea unei
influene considerabile asupra managementului sau activitii acesteia;
crean - orice instrument negociabil de datorie sau orice alt instrument echivalent, precum i orice
instrument negociabil care acord dreptul de a achiziiona o alt crean negociabil prin subscriere sau
schimb. Creanele negociabile pot fi n for m de certificat sau de nscris n registrul contabil;
credit - orice angajament de a acorda bani ca mprumut cu condiia rambursrii lor, plii dobnzii
i altor pli aferente;
orice prelungire a termenului de rambursare a datoriei;
orice garanie emis, precum i orice angajament de a achiziiona o crean sau alte drepturi de a
efectua o plat;
datorie subordonat - sum de bani depus, care ndeplinete urmtoarele criterii:
- este neasigurat;
- termenul de scaden este de cel puin 5 ani. Dac termenul de scaden nu este fixat, este
rambursabil la cererea deintorului n termen nu mai mic de 5 ani de la data depunerii i cu condiia
obinerii prealabile de la Banca Naional a permisiunii eliberate n condiiile art.7 alin.(2);
- nu este rambursabil nainte de data scadenei, cu excepia cazului lichidrii bncii;
- n cazul lichidrii bncii, se achit dup executarea creanelor tuturor creditorilor bncii, dar
naintea executrii creanelor acionarilor;
- poate fi considerat drept component a capitalului reglementat n condiiile stabilite de Banca
Naional;
depozit - sum de bani depus care:
- urmeaz s fie rambursat fie la vedere, fie la termen, cu sau fr dobnd ori cu orice alt
beneficiu, fie n condiiile convenite n comun de ctre deponent (persoana care depune banii) sau de
mputernicitul acestuia i de depozitar (persoana care accept banii spre pstrare);
- nu se raport la datorii subordonate la dreptul de proprietate ori la servicii, inclusiv la serviciile
de asigurare;
- este atestat sau nu de orice eviden scris ori de orice chitan, certificat, not sau de un alt
document al depozitarului;
depozite personale - depozite ale persoanelor fizice;
distribuire a capitalului - distribuire, efectuat de instituia financiar ctre proprietari, a banilor
sau a altor valori obinute pe baza proprietii lor, cu excepia:
- dividendelor constituite numai din aciuni ale instituiei sau din drepturi de a achiziiona astfel de
aciuni;

- sumei pltite n baza depozitelor la o banc cooperatist care, conform determinrii fcute de
Banca Naional, nu reprezint o distribuire n sensul art.28 alin.(4);
documentaie de credit - documentaia care st la baza unei convenii ntre o banc i o alt
persoan pentru acordarea unui credit i cuprinde cel puin:
- situaia financiar curent a solicitantului de credit i a oricrei persoane care constituie o
garanie personal;
- o descriere a modalitilor de garantare pentru plata integral a datoriei i, dup caz, o evaluare a
bunurilor care fac obiectul garaniei;
- o descriere a condiiilor creditului, cuprinznd valoarea creditului, rata dobnzii, schema de
rambursare, obiectivul debitorului i scopul pentru care a solicitat creditul;
- documentul cu semnturile persoanelor care au autorizat acordarea creditului n numele bncii;
- alte documente determinate de banc;
filial - unitate aparte, juridic dependent de banc, ce desfoar toate tipurile de activiti
financiare sau unele din ele;
instituie financiar - persoan juridic ce accept depozite sau echivalente ale acestora
netransferabile prin nici un instrument de plat i care utilizeaz total sau parial aceste mijloace pentru a
acorda credite sau a face investiii pe propriul cont i risc;
msur de remediere - msur de corectare a nclcrilor enumerate la art. 38, care const n:
- ntocmirea unui plan de majorare a capitalului reglementat;
- formarea unor comisii ale consiliului bncii de supraveghere a creditelor, de gestiune a activelor
i pasivelor, de audit i control intern;
- nlocuirea efilor de subuniti;
- crearea i aplicarea unui sistem de control intern mai eficient;
- alte msuri;
ordonan - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi cu
privire la una sau mai multe instituii financiare care nu constituie totalitatea instituiilor financiare dintro categorie;
persoan - persoan fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd n comun,
nregistrate ca atare sau nu;
regulament - norm obligatorie emis de Banca Naional n scopul executrii prezentei legi pentru
una sau mai multe categorii de instituii financiare i pentru alte persoane juridice i fizice;
sucursal - orice persoan juridic n care o alt persoan juridic sau un grup de persoane
acionnd n comun dein:
- echivalentul de 50 la sut sau mai mult de aciuni cu drept de vot;
- o cot substanial care permite acestei alte persoane juridice sau grup de persoane s exercite un
control real asupra managementului sucursalei i activitii ei.
[Art.3 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.3 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]
[Art.3 completat prin Legea nr.1554-XIII din 25.02.98]

Capitolul II
AUTORIZAREA BNCILOR
Articolul 4. Dreptul de a autoriza
Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera autorizaii bncilor.
Articolul 5. Stabilirea capitalului minim
(1) Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a stabili i de a schimba capitalul minim
pentru bnci i cota maxim a fiecrui acionar.
(2) Banca Naional poate stabili diferite niveluri ale capitalului minim al bncii n funcie de zona
demografic. Cerinele trebuie s fie unice pentru bncile situate n aceeai zon.
[Art.5 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 6. Cererea pentru eliberarea autorizaiei

(1) Pentru eliberarea autorizaiei de a desfura activiti financiare n conformitate cu art.26, se

depune la Banca Naional, n modul stabilit de ea, o cerere scris, la care se anexeaz:
a) date despre calificarea i experiena administratorilor viitoarei instituii financiare, activitatea lor
profesional din ultimii 10 ani;
b) date despre capitalul viitoarei bnci care se prevede s fie pltit;
c) business-planul viitoarei bnci cuprinznd structura organizatoric, tipurile de activiti
financiare preconizate, pronosticul rezultatelor financiare pentru urmtorii 3 ani etc.;
d) informaii privitoare la numele (denumirea), domiciliul (sediul), activitatea comercial sau
profesional din ultimii 10 ani i cota de participare a fiecrei persoane care intenioneaz s dein 10 la
sut sau mai mult din aciunile cu drept de vot ale bncii. n scopul aplicrii acestei prevederi asupra
persoanelor afiliate, cota de participare a acestora se stabilete prin agregarea cotelor lor;
e) orice alte informaii prevzute de regulamentele Bncii Naionale.
(2) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile de baz snt insuficiente pentru
eliberarea autorizaiei, poate cere solicitantului date suplimentare.
(3) Cererea de eliberare a autorizaiei pentru filialele i sucursalele unei bnci strine se depune de
ctre aceasta n modul stabilit prin regulamentele Bncii Naionale.
Articolul 7. Decizia privind eliberarea autorizaiei
(1) n termen de 3 luni de la data primirii cererii n condiiile art. 6, Banca Naional o aprob
preliminar sau o respinge, aducnd n scris la cunotina solicitantului decizia sa. Refuzul de a elibera
autorizaie trebuie s fie motivat. Ca motiv d e respingere a cererii poate servi i faptul c informaia
depus este insuficient pentru a se constata c solicitantul corespunde cerinelor din alin. (2).
(2) Banca Naional elibereaz autorizaie numai dac este pe deplin convins c:
a) banca se va conforma condiiilor prezentei legi;
b) calificarea, experiena i integritatea moral a administratorilor i acionarilor cu cote
substaniale corespund business-planului i activitilor financiare pentru care banca va primi
autorizaie;
c) situaia financiar a bncii va fi satisfctoare.
(3) Dup aprobarea preliminar a cererii, Banca Naional stabilete urmtoarele cerine pentru
primirea autorizaiei:
a) depunerea capitalului iniial, care nu trebuie s fie mai mic dect capitalul minim necesar;
b) angajarea de specialiti;
c) ncheierea de contract cu o firm de audit, conform art. 34;
d) nchirierea sau cumprarea de utilaj pentru efectuarea operaiunilor bancare i de edificii
bancare.
(4) Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete cerinele enumerate, aprobarea preliminar a
cererii se anuleaz.
(5) Dac cerinele enumerate snt satisfcute, Banca Naional elibereaz autorizaia n termen de o
lun.
(6) Bncii strine se acord autorizaii pentru filiale i sucursale dac:
a) n ara de origine banca strin este autorizat pentru activiti de atragere a depozitelor sau a
altor fonduri rambursabile;
b) autoritile competente din ara de origine care supravegheaz activitatea financiar a bncii
strine la sediul ei central au aprobat n scris eliberarea unei astfel de autorizaii;
c) Banca Naional constat c banca strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat, de
autoritile competente din ara de origine.
(7) Instituiile financiare care practic unele activiti financiare i care nu snt calificate ca banc
potrivit prezentei legi primesc autorizaie n modul stabilit de Banca Naional.
(8) Banca Naional nu elibereaz autorizaie n cazul cnd capitalul bncii ce se constituie nu
corespunde cuantumului capitalului necesar pentru autorizaia respectiv plus cheltuielile necesare
pentru constituirea bncii. Cheltuielile legate de constituirea bncii se efectueaz n limita prevzut n
business-planul elaborat n conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.c).

[Art.7 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 8. Termenul autorizaiei. Autorizarea activitii suplimentare. Plile

(1) Autorizaiile se acord pentru un termen nedeterminat i snt netransferabile.
(2) Bncile al cror capital a atins nivelul care le-ar permite s efectueze activiti financiare
suplimentare n conformitate cu art. 26 pot depune la Banca Naional o cerere n modul stabilit.
(3) Dac Banca Naional constat creterea capitalului bncii solicitante la nivelul necesar, poate
s-i autorizeze angajarea n activiti financiare suplimentare. n caz contrar, va respinge n scris cererea,
motivnd refuzul.
(4) Banca Naional poate ncasa pli, stabilite de Consiliul de administraie, pentru examinarea
cererii de eliberare a autorizaiei, pentru eliberarea i pentru deinerea autorizaiei. Astfel de pli se
transfer la bugetul de stat i snt nerambursabile n cazul n care cererea este respins sau banca nu-i
ncepe activitatea sau nceteaz s funcioneze.
Articolul 9. Registrul bncilor
(1) Banca Naional ine registrul bncilor autorizate, n care se nscriu denumirea, adresele
sediului central i ale filialelor lor i la care se anexeaz copiile de pe documentele indicate la art.17.
Acest registru va fi accesibil permanent publicului.
(2) n toate unitile teritoriale ale Bncii Naionale trebuie s se afle copii de pe registrul bncilor
autorizate care vor fi accesibile permanent publicului.
(3) Bncile ale cror autorizaii au fost retrase se exclud din registru prin nscrisul respectiv.
[Art.9 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 10. Retragerea autorizaiei

(1) Banca Naional poate retrage autorizaia bncii n cazul n care:
a) retragerea autorizaiei este solicitat de banc;
b) au fost comise nclcrile enumerate la art.38;
c) autorizaia a fost obinut n baza unor informaii eronate, oferite de solicitant sau referitoare la
el;
d) banca nu a nceput activitatea ntr-un termen de un an de la data eliberrii autorizaiei sau a fost
incapabil timp de peste 6 luni de a efectua operaiuni de atragere a depozitelor sau a altor fonduri
rambursabile;
e) a fost retras autorizaia unei alte bnci care deine o cot substanial n banca respectiv;
f) a avut loc reorganizarea bncilor sau vinderea unei pri substaniale din activele bncii;
g) deintorul unei cote substaniale n banc a transferat sau a pierdut n alt mod aceast cot fr
permisiunea scris a Bncii Naionale;
h) banca este lichidat conform hotrrii luate de proprietarii ei sau nceteaz s existe ca unitate
juridic independent;
i) activitile financiare ale bncii din primii 3 ani de funcionare se deosebesc considerabil de cele
preconizate n cererea de eliberare a autorizaiei, iar n opinia Bncii Naionale o astfel de deviere nu
este justificat de noile circumstane economice;
j) proprietarii bncii nu respect condiiile prevzute de lege pentru asigurarea unei gestiuni
prudente a bncii ori nu permit efectuarea unei supravegheri eficiente.
(2) n cazul n care retragerea autorizaiei este solicitat de banc, Banca Naional decide n
termen de 30 de zile de la primirea solicitrii.
(3) Autorizaia eliberat unei bnci strine pentru filialele ei trebuie s fie retras de Banca
Naional n cazul n care banca strin a pierdut mputernicirea de a desfura activiti de acceptare a
depozitelor sau a altor fonduri rambursabile n ara de origine.
(4) Decizia motivat a Bncii Naionale de a retrage autorizaia trebuie s fie imediat comunicat
n scris bncii i filialei respective precum i inspectoratului fiscal.
[Art.10 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.10 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 11. Publicarea i intrarea n vigoare a deciziei de retragere a autorizaiei

(1) Decizia de retragere a autorizaiei se public, n cel mult 7 zile de la adoptare, n Monitorul
Oficial al Republicii Moldova, n ziarele de circulaie general, precum i n ziarele din localitile n
care banca are uniti teritoriale.
(2) Decizia de retragere a autorizaiei intr n vigoare la data adoptrii.
(3) De la data intrrii n vigoare a deciziei de retragere a autorizaiei, banca este obligat s nu se
angajeze n activiti financiare, s-i lichideze activele ntr-un timp ct mai scurt, s nceteze acceptarea
depozitelor i s-i onoreze obligaiile. n procesul de lichidare banca rmne subiectul prezentei legi, ca
i n timpul deinerii autorizaiei.
[Art.11 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 12. Interdicii

(1) Nici o persoan nu poate practica activiti financiare, care includ acceptarea de depozite sau
echivalente ale acestora, fr autorizaie emis de Banca Naional.
(2) Nici o persoan, cu excepia bncilor, nu poate accepta depozite personale sau echivalente ale
acestora.
(3) Nici o persoan care nu are autorizaie emis de Banca Naional nu poate s utilizeze referitor
la activitatea sa cuvntul "banc" sau derivate ale lui, cu excepia cazurilor cnd folosirea lor este
recunoscut de lege sau de un acord internaional i cnd este evident din context c acest cuvnt i
derivatele lui nu se refer la activitate financiar.
(4) Nici o banc strin nu poate desfura direct activitate financiar n Republica Moldova dect
prin filiale i sucursale pentru care Banca Naional a emis autorizaie. Banca strin poate deschide
reprezentane n Republica Moldova numai dup notificarea Bncii Naionale, n conformitate cu actele
normative adoptate de aceasta. Reprezentanele bncilor strine i vor limita activitatea la acte de
informare, de legtur sau de reprezentare i nu vor efectua nici una din activitile prevzute la art.26.
(5) Nici o persoan nu poate atrage depozite prin reprezentare eronat a faptelor, creare a unor
aparene, prin inducere n eroare sau prin alte manipulri.
[Art.12 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.12 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Capitolul III
ORGANIZAREA I ADMINISTRAREA BNCILOR
Articolul 13. Organizarea i independena bncilor
(1) Bncile snt organizate ca societi pe aciuni conform legislaiei despre societile pe aciuni.
Bncile se constituie sub form de societi pe aciuni de tip deschis.
(2) Banca dispune de independen juridic, operaional, financiar i administrativ fa de orice
persoan, inclusiv fa de Banca Naional, de Guvern i de alte autoriti ale administraiei publice,
dac legislaia nu prevede altfel. Nici o persoan nu poate ngrdi independena bncilor, nu poate
influena administratorii n exercitarea funciilor, nu poate interveni n activitatea vreunei bnci, cu
excepia executrii unor obligaii sau mputerniciri specifice prevzute de legislaie.
(3) Banca este n drept s ncheie contracte, s posede i s dispun de bunuri mobile i imobile i
s fie parte n proces.
(4) Bncile pot deschide filiale i reprezentane pe teritoriul Republicii Moldova i al altor state
numai cu aprobarea prealabil a Bncii Naionale, n condiiile stabilite de actele normative adoptate de
aceasta.
[Art.13 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.13 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 14. Capitalul

Suma minim pe care bncile trebuie s o menin n calitate de capital reglementat i suma
minim care trebuie s fie subscris i depus n capitalul bncii se stabilesc de Banca Naional.
Aciunile se achit integral numai cu mijloace bneti proprii.
[Art.14 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 15. Restriciile privind proprietatea i cotele

(1) Transferul prin tranzacii a unei cote din capitalul bncii se efectueaz cu permisiunea scris a
Bncii Naionale, dac n urma unui astfel de transfer orice persoan sau orice persoane care acioneaz
n comun vor deine, direct sau indirect, o cot substanial n capitalul acestei bnci, precum i n cazul
n care, n urma majorrii unei astfel de cote, se vor atinge sau se vor depi limitele de 25 la sut, 33 la
sut i 50 la sut. Decizia privind o astfel de autorizaie se emite conform art.7 alin.(2). Exerciiul
dreptului de vot al acionarilor care dein cote substaniale i care nu au obinut permisiunea Bncii
Naionale sau au obinut cote ce au condus la depirea limitelor maxime prevzute la alin.(2), este
suspendat de la data avizrii de ctre Banca Naional, n mrimea cotei care depete limitele permise
de Banca Naional. Acionarii snt obligai, n termen de 3 luni, s obin permisiunea Bncii Naionale
sau s-i vnd aciunile deinute fr permisiunea Bncii Naionale. Dup expirarea acestui termen,
dac aciunile nu au fost vndute sau nu s-a obinut permisiunea Bncii Naionale, banca este obligat s
anuleze aciunile respective, s emit aciuni noi n acelai numr i de aceeai clas, urmnd ca suma
obinut din vnzarea acestor aciuni s fie transmis deintorului iniial dup reinerea cheltuielilor
legate de vnzare.
(2) Suma tuturor cotelor de participare n capitalul bncii ai cror proprietari direci sau indireci
snt persoane rezidente ale rilor i/sau zonelor off-shore, precum i/sau grupuri de persoane care
acioneaz n comun, ce au n componena lor o persoan din rile i/sau zonele menionate, nu trebuie
s depeasc mrimea cotei substaniale.
(3) Fr autorizaia scris a Bncii Naionale nici o banc, singur sau n acord cu una sau mai
multe persoane cu care acioneaz mpreun, direct sau indirect, nu poate:
a) s dein n capitalul unei uniti economice, angajate n alte activiti dect cele financiare,o
cot care fie c reprezint o cot substanial, fie c depete,conform valorii ei curente, 15 la sut din
capitalul reglementat al bncii;
b) s dein valoarea curent total a unor astfel de cote ce depete 50 la sut din capitalul
reglementat.
(4) Nu este necesar autorizarea Bncii Naionale pentru cotele de participare la capital, cu
excepia cotelor de participare la capitalul bncilor:
a) achiziionate de banc n schimbul rambursrii creditului acordat de ea. n acest caz banca poate
s dispun de astfel de cote cel mult un an sau o perioad de timp mai mare stabilit de Banca Naional
n cazuri excepionale;
b) deinute de banc n calitate de agent.
[Art.15 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.15 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 16. Reorganizarea bncilor

Reorganizarea bncilor sau vnzarea unei pri substaniale din activele bncii se efectueaz cu
permisiunea scris a Bncii Naionale. Decizia privind o astfel de permisiune se emite conform art.7
alin.(2). Banca sau bncile constituite n urma contopirii sau dezmembrrii ncep activitatea numai dup
obinerea autorizaiei Bncii Naionale. Nu pot fi permise reorganizrile care intr n contradicie cu
art.27.
[Art.16 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.16 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 17. Statutul i regulamentele

(1) Banca trebuie s aib un statut n care se specific denumirea, adresa, obiectul activitii,
funciile consiliului bncii, cuantumul capitalului, tipul, numrul, valoarea nominal a aciunilor i
drepturile de vot legate de ele. Statutul bncii poate fi modificat doar cu aprobarea Bncii Naionale dat
n scris.
(2) Banca se conduce de regulamente interne, aprobate de consiliul su,care, n conformitate cu
statutul bncii, stabilesc:

a) structura organizatoric i funciile bncii, modul de formare i competena organelor de

administrare i de control;
b) funciile unitilor din structura bncii, ale administratorilor lor i ale funcionarilor bncii;
c) limitele competenei administratorilor i ale funcionarilor bncii de a se angaja n activiti
financiare n numele i n favoarea bncii;
d) funciile comisiei de cenzori i ale altor comisii permanente.
(3) Bncile prezint Bncii Naionale copia autorizat de pe statut i de pe regulamentele bncii,
lista persoanelor oficiale autorizate s acioneze n numele ei, documentul care stabilete limitele
competenei acestora i specimenele semnturilor l or.
Articolul 18. Organul de administrare i organul de control
(1) Organele de conducere ale bncii snt adunarea general a acionarilor, consiliul, organul
executiv i comisia de cenzori. Consiliul este organul de administrare al bncii care exercit funcii de
supraveghere, elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii. Atribuiile consiliului se stabilesc n
statutul bncii i regulamentele interne ale acesteia.
(2) Organul de control al bncii este comisia de cenzori, care exercit controlul activitii ei.
[Art.18 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 19. Consiliul bncii

(1) Consiliul bncii este format dintr-un numr impar de membri, dar nu mai puin de trei.
Membrii consiliului snt alei de adunarea general a acionarilor bncii pentru un termen de pn la 4
ani. Membrii consiliului pot fi redesemnai pentru un no u termen. Adunarea general a acionarilor
bncii poate stabili remunerarea membrilor consiliului. Majoritatea membrilor consiliului trebuie s fie
persoane care nu snt afiliate bncii, cu excepia afilierii determinate de calitatea de membru al
consiliului bncii.
(2) Nu poate fi ales membru al consiliului bncii sau i se retrage aceast calitate prin decizie a
adunrii generale a acionarilor bncii persoana:
a) care este sau care va deveni membru de consiliu n 2 sau mai multe bnci din Republica
Moldova;
b) creia i s-a retras dreptul de a fi membru al consiliului bncii;
c) care ndeplinete sau a ndeplinit n decursul a 12 luni precedente funcii n Consiliul de
administraie al Bncii Naionale;
d) care a fost subiectul unei cauze privind insolvabilitatea i nu a fost eliberat de datorii.
(3) Consiliul bncii i membrii lui nu pot delega unor alte persoane responsabilitile lor.
[Art.19 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.19 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 20. Comisia de cenzori

(1) Comisia de cenzori este alctuit dintr-un numr impar, dar nu mai puin de 3 membri alei de
adunarea general a acionarilor bncii pentru o perioad de pn la 4 ani. Membrii consiliului bncii nu
pot fi concomitent membri ai comisiei de cenzori. Majoritatea membrilor comisiei de cenzori trebuie s
fie persoane care nu snt angajai ai bncii.
(2) Comisia de cenzori:
a) stabilete pentru banc proceduri de eviden i de control contabil n temeiul regulamentelor
Bncii Naionale, supravegheaz respectarea lor i controleaz conturile i alte documente ale bncii;
b) controleaz respectarea legilor i a regulamentelor aplicabile bncii i prezint consiliului bncii
rapoartele respective;
c) prezint avize n problemele solicitate de consiliul bncii i n alte probleme pe care le consider
necesare.
(3) Comisia de cenzori se ntrunete n edine ordinare o dat n trimestru i n edine
extraordinare, la convocarea consiliului bncii sau a doi membri ai si. Deciziile se iau cu votul
majoritii membrilor care nu snt n drept s se abin de la votare.
[Art.20 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]

[Art.20 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 21. Exigenele fa de administratori

Persoanele alese sau numite n funcia de administrator de banc trebuie s corespund criteriilor
stabilite de Banca Naional privind calificarea, experiena, reputaia n cercurile de afaceri, inexistena
antecedentelor penale i a probelor care ar demonstra c au purtat rspundere la locurile anterioare de
munc pentru apariia de probleme financiare i administrative, inexistena mrturiilor de escrocherii
financiare, de evaziune fiscal etc. Administratori ai bncii pot fi numai persoane fizice, cu excepia
membrilor comisiei de cenzori ale cror mputerniciri pot fi delegate organizaiei de audit, dac aceasta
nu efectueaz controlul de audit al bncii. Aceste persoane trebuie s fie confirmate de Banca Naional
nainte de nceperea exercitrii funciei. Decizia privind o astfel de confirmare se emite n condiiile art.7
alin.(2).
[Art.21 completat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.21 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 22. Secretul comercial i obligaiile fiduciare

(1) Administratorii, funcionarii i agenii bncii, actuali i precedeni, snt obligai s pstreze
secretul comercial, s nu foloseasc n interes personal sau al unor teri, dect al bncii n care lucreaz
sau au lucrat, informaiile obinute n exerciiul funciunii i s nu permit accesul altor persoane la
aceste informaii.
(2) Astfel de informaii pot fi aduse numai la cunotina Bncii Naionale, inspectorilor ei,
experilor contabili i contabililor autorizai externi acceptai de ea, organelor judiciare i de urmrire
penal, oficiilor de executare ale Departamentului de executare, n limita necesar executrii
documentului executoriu, Curii de Conturi, Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii
Moldova Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei, organelor fiscale respective,
dup cum prevede legislaia, precum i n cazul n care protecia intereselor bncii n cadrul unor aciuni
n justiie necesit dezvluirea secretului comercial. Bncile comerciale snt obligate s prezinte
organelor de urmrire penal materialele privind creditele dubioase i compromise, determinate de ctre
acestea ca atare potrivit actelor normative ale Bncii Naionale, pentru luarea msurilor n conformitate
cu legislaia n vigoare. Bncile comerciale snt obligate, de asemenea, n termen de 5 zile de la data
deschiderii conturilor bancare, s prezinte contribuabilului documente ce confirm deschiderea lor.
(3) Bncile trebuie s stabileasc proceduri convenabile astfel nct administratorii i funcionarii
lor s nu fie pui n situaia cnd obligaiile lor fa de un client intr n conflict cu obligaiile fa de un
alt client sau cnd interesele lor proprii intr n conflict cu obligaiile fa de un client.
[Art.22 completat prin Legea nr.64-XVI din 30.03.06, n vigoare 28.04.06]
[Art.22 modificat prin Legea nr.290-XV din 22.07.04, n vigoare 06.08.04]
[Art.22 modificat prin Legea nr.206-XV din 29.05.03, n vigoare 18.07.03]
[Art.22 modificat prin Legea nr.1163-XV din 27.06.2002]
[Art.22 modificat prin Legea nr.1146-XV din 20.06.2002]
[Art.22 completat prin Legea nr.390-XV din 20.07.2001]
[Art.22 completat prin Legea nr.1476-XIII din 04.02.98]
[Art.22 completat prin Legea nr.815 din 24.04.96]

Articolul 23. Splarea banilor

(1) Banca nu poate ascunde, converti sau transfera bani sau alte valori, tiind c acestea provin din
activiti criminale, pentru mascarea originii lor ilegale, i nici asista persoana angajat n astfel de
activiti pentru evitarea consecinelor le gale ale faptelor ei.
(2) Se consider c banca tie de originea ilegal a banilor sau a altor valori cnd faptul acesta este
dedus din circumstane de facto obiective.
(3) Banca trebuie s aduc la cunotina autoritilor competente faptele cunoscute ei care denot
c banii sau alte valori provin din activiti criminale, n modul stabilit de legislaie. Acordarea unor
astfel de informaii nu este considerat nclcare a prevederilor art.22.
Articolul 24. Conflictele de interes

(1) Orice administrator al bncii care este parte ntr-un contract efectiv sau ntr-un contract propus
bncii privind interese materiale sau care este conductor al unei persoane constituit parte ntr-un
contract material efectiv sau propus bncii sa u care are un interes material fa de aceast persoan
trebuie s dezvluie n scris bncii interesul su material n momentul n care ia cunotin sau ar fi
trebuit s ia cunotin de existena unui astfel de contract.
(2) Orice administrator este obligat s prezinte consiliului bncii, cel puin o dat pe an, o not
scris, n care s dezvluie suficient conflictul de interese. Se consider dezvluire suficient a
conflictului de interese indicarea numelui i adresei asociailor administratorului, detaliilor eseniale
despre activitile lui, intereselor de familie care confirm c acesta are interese materiale n contractele
ncheiate cu orice persoan numit n not.
(3) Administratorul care are interes material ntr-un contract trebuie s prseasc orice edin la
care este pus n discuie acest contract. Totodat, prezena administratorului la edin se ia n calcul la
stabilirea cvorumului, iar la votare se consider c acesta s-a abinut. n caz de paritate a voturilor, cel al
preedintelui edinei se consider hotrtor.
(4) Se consider material, n aplicarea alin. (1) i alin. (2), interesul legat de averea, activitatea
comercial sau interesul de familie (rudele de gradul nti i doi) al persoanei interesate. Se consider
interesat persoana care are interes material n companie n cazul n care posed n aceasta, direct sau
indirect,o cot substanial sau este administratorul ei, precum i n societate n nume colectiv sau n
societate n comandit, n cazul n care este membrul ei.
(5) Dac administratorul nu a dezvluit conflictul de interese:
a) judectoria poate, la cererea bncii, a unui sau a mai multor acionari ai ei sau a Bncii
Naionale, s suspende contractul pe un termen stabilit de prima;
b) Banca Naional poate suspenda din funcie administratorul pe un termen de cel mult un an sau
l poate destitui prin ordonan.
(6) Independent de obligaiile fiduciare enumerate la art.22 alin.(3), administratorul bncii are
obligaia fiduciar fa de banca n care i desfoar activitatea i fa de clienii bncii de a pune
interesele bncii i ale clienilor mai presus de interesul pecuniar propriu.
Capitolul IV
EFECTUAREA OPERAIUNILOR
Articolul 25. Cerinele de pruden
(1) Administrarea instituiilor financiare i operaiunile lor trebuie s fie efectuate n strict
conformitate cu principiile de administrare i principiile contabile recunoscute,cu cerinele legii i ale
actelor normative emise de Banca Naional.
(2) Instituiile financiare trebuie s menin n permanen un capital adecvat i resurse lichide
suficiente n corespundere cu tipul activitii lor financiare i s asigure diversificarea activelor potrivit
riscului pierderilor.
Articolul 26. Activiti financiare permise bncilor
(1) Bncile pot desfura, n limita autorizaiei acordate, urmtoarele activiti:
a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fr dobnd;
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring cu sau fr drept de regres, finanarea
tranzaciilor comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc.);
c) mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n cont propriu sau n contul clienilor (cu
excepia subscrierii hrtiilor de valoare), de:
- instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i certificate de depozit etc.);
- futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii;
- instrumente privind rata dobnzii;
- titluri de valoare;
d) acordarea de servicii de decontri i ncasri;
e) emiterea i administrarea instrumentelor de plat (cri de credit sau de plat, cecuri de voiaj,
cambii bancare etc.);

f) cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei strine);

g) leasing financiar;
h) acordarea de servicii aferente la credit;
i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar, cu excepia celor de la lit. a) i b);
j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de vnzare a valutei strine;
k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea i
administrarea hrtiilor de valoare i altor valori etc.;
l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investiii i acordarea de consultaii privind
investiiile;
m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i aciunilor, operaiunile cu aciuni;
n) orice alt activitate financiar permis de Banca Naional.
(2) Bncile pot desfura, conform autorizaiei, activitate financiar dup cum urmeaz:
a) bncile cu un capital care atinge cuantumul minim pn la cuantumul dublu al capitalului minim
necesar pot efectua activitile enumerate la alin. (1) lit. a)-i) i n), numai n lei moldoveneti, cu
excepia activitii prevzute la alin.(1) lit.f) i deschiderii conturilor/plasrii mijloacelor la alte bnci de
pe teritoriul Republicii Moldova;
b) bncile cu un capital mai mare dect cuantumul dublu i mai mic dect cuantumul triplu al
capitalului minim necesar pot efectua activitile enumerate la alin. (1) lit. a)-k) i n);
c) bncile cu un capital mai mare dect cuantumul triplu al capitalului minim necesar pot efectua
toate activitile enumerate la alin. (1).
(3) Nici o banc nu se poate angaja n activiti financiare neprevzute n autorizaie.
[Art.26 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 27. Interzicerea operaiunilor i activitilor anticompetitive

(1) Instituiilor financiare li se interzice:
a) angajarea n tranzacii i operaiuni care le-ar putea acorda cu titlu individual sau ctorva dintre
ele o poziie dominant pe piaa monetar, pe piaa financiar i cea valutar;
b) angajarea n activiti de manipulare care ar conduce la avantaje necinstite pentru ele i pentru
teri.
(2) Nici o instituie financiar nu are dreptul de a cere vreunei persoane s ncheie contracte de
servicii financiare i de alt natur sau procurri de bunuri de la afiliatele sale ca o condiie pentru a
ncheia contracte cu ea privind acordarea de servicii financiare.
(3) Nici o banc i nici o instituie financiar afiliat bncii nu poate:
a) acorda unei persoane credite peste limitele stabilite de Banca Naional sau subscrie, plasa
valori mobiliare sau facilita finanri din partea unor teri ctre aceast persoan pentru a o ajuta s-i
achite obligaiile ctre afiliat;
b) subscrie sau plasa valori mobiliare ale unei persoane i acorda totodat credite acestei persoane
ca ea s-i plteasc datoria, dobnda sau dividendele la astfel de valori mobiliare;
c) subscrie, plasa sau distribui valori mobiliare, cu excepia hrtiilor de valoare de stat, i, n
decursul a 60 de zile de la vnzare cumpra sau recomanda altora, n calitate de manager de active sau de
consultant n probleme de investiii, s le procure.
(4) Nici o banc nu poate cumpra de la o afiliat a sa:
a) active ale acestei afiliate;
b) valori mobiliare care urmeaz a fi subscrise, plasate sau distribuite de aceast afiliat ori valori
mobiliare care au fost subscrise, plasate sau distribuite de ea n decursul anului precedent.
(5) Nici o banc nu poate acorda credite sau facilita primirea de credite pentru cumprarea unor
valori mobiliare subscrise, plasate sau distribuite de ctre o afiliat a sa.
[Art.27 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 28. Msuri de pruden

(1) Bncile snt obligate s respecte urmtoarele limite maxime prevzute de Banca Naional:

a) indicii maximi i poziiile care urmeaz s fie respectate de ctre banc cu privire la activele
sale, la activele ponderate la risc, la elementele extrabilaniere i la diferite categorii de capital i
rezerve;
b) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la capitalul reglementat, pe care o
banc are dreptul s o acorde unei persoane sau unui grup de persoane aflate n relaii speciale cu banca;
c) suma maxim a creditelor acordate i contractate, raportat la suma total a creditelor bncii, de
care pot beneficia 10 cei mai mari debitori (inclusiv grupurile de persoane aflate n relaii speciale cu
banca).
(2) Conform regulamentelor Bncii Naionale, bncile trebuie s respecte cerinele privind:
a) suma minim a resurselor lichide sau a unor categorii specifice de astfel de resurse raportat la
valoarea ori la schimbarea valorii activelor (inclusiv garanii i gajuri primite) ori la unele categorii
specifice ale acestora sau raportat la valoarea ori la schimbarea valorii pasivelor sau la unele categorii
specifice ale acestora;
b) suma total maxim de investiii n imobil sau categoriile specifice ale acestora;
c) clasificarea i evaluarea activelor, precum i provizioanele specifice de risc ce trebuie fcute, pe
baza unor astfel de clasificri i evaluri, pentru acoperirea eventualelor pierderi legate de credite i
termenele cnd dobnzile de la aceste credite nu mai pot fi considerate ca venit dect dac snt pltite de
fapt;
d) acordarea unor anumite tipuri i forme de credite i investiii;
e) armonizarea termenelor i dobnzilor la active i pasive;
f) poziiile neasigurate n valut strin, metale preioase sau pietre preioase ce depesc o
anumit limit.
(3) Nerespectarea cerinelor indicate la alin. (1) i la alin. (2) atrage dup sine sanciunile
prevzute la art. 38.
(4) Banca nu poate distribui capital dac Banca Naional consider c n consecin capitalul
reglementat va fi mai mic dect capitalul minim necesar.
(5) Banca nu poate acorda credite garantate cu aciunile emise de ea.
(6) Nici o instituie financiar nu se poate angaja direct n activiti de ntreprinztor sau n servicii
altele dect cele financiare.
[Art.28 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 29. Documentele instituiilor financiare

Instituia financiar trebuie s ntocmeasc i s in la sediul su central urmtoarele documente:
a) statutul i regulamentele, modificrile la ele;
b) registrul acionarilor si, inclusiv numrul de aciuni nregistrate pe numele fiecrui acionar ,
conform Legii cu privire la piaa valorilor mobiliare;
c) procesele-verbale ale edinelor i deciziile consiliului su;
d) procesele-verbale i deciziile adunrilor generale ale acionarilor;
e) registrele contabile care reflect clar i corect activitatea instituiei respective, operaiunile
efectuate, situaia sa financiar;
f) evidena zilnic detaliat a operaiunilor efectuate pentru fiecare client, soldurile conturilor lui;
g) alte documente prevzute de prezenta lege i de actele normative ale Bncii Naionale.
[Art.29 completat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 30. Informarea publicului

Instituia financiar trebuie s dea periodic publicitii informaii veridice despre activitatea sa
financiar, despre condiiile n care accept depozite i acord credite, despre ratele dobnzii n modul
stabilit de Banca Naional.
Articolul 31. Tranzaciile cu funcionarii bncii i cu persoanele aflate n relaii speciale cu banca
(1) Bncile nu pot acorda credite unei persoane aflate n relaii speciale cu banca sau n interesul
ei, dac astfel de credite nu se acord n genere sau se acord n condiii mai puin avantajoase
persoanelor care nu se afl n astfel de relaii cu banca. n scopul aplicrii acestei prevederi, este

considerat persoan care se afl n relaii speciale cu banca: orice administrator al bncii; orice persoan
aflat n legtur de rudenie de gradul nti i doi cu un astfel de funcionar; acionarii cu cote
substaniale; persoanele afiliate bncii. Pe lng aceasta, nici o banc nu trebuie s acorde credit unei
persoane care se afl n relaii speciale cu ea ori n interesul ei dac n consecin suma tuturor creditelor
acordate unor astfel de persoane va depi cuantumul stabilit de Banca Naional.
(2) Creditele acordate de banc unei instituii financiare care se afl n relaii speciale cu ea vor fi
supuse unor condiii i restricii stabilite de Banca Naional. n scopul aplicrii acestei prevederi, se
consider instituie financiar care se afl n relaii speciale cu banca: orice persoan sau grup de astfel
de persoane acionnd n comun, avnd n mod direct sau indirect un interes n acordarea de ctre banc a
unui credit; orice unitate economic n care banca are o cot substanial.
(3) Banca nu poate acorda credite nici unui funcionar al su, dect n limitele stabilite de Banca
Naional.
[Art.31 modificat prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001]

Articolul 32. Acordarea de credite

(1) Toate operaiunile de credit i garanie ale bncilor trebuie consemnate n documente
contractuale din care s rezulte clar termenele stabilite i toate condiiile tranzaciilor respective.
(2) La acordarea creditelor, bncile urmresc ca solicitanii s dea dovad de credibilitate n ceea
ce privete rambursarea acestora la scaden. n acest scop, bncile cer solicitanilor garantarea
creditelor n condiiile stabilite prin regulamentele lor de creditare.
[Art.32 n redacia Legii nr.623-XV din 09.11.2001]

Capitolul V
CONTURI, DRI DE SEAM, AUDIT, RAPOARTE I INSPECII
Articolul 33. Conturile i drile de seam financiare
(1) Instituiile financiare trebuie s in permanent conturi i registre i s ntocmeasc periodic
dri de seam care s reflecte operaiunile i situaia financiar conform practicii contabile general
acceptate.
(2) Conturile i drile de seam financiare trebuie s corespund standardelor de contabilitate,
stabilite de Banca Naional, respectndu-se cerinele de ntocmire a conturilor instituiilor financiare,
inclusiv de creare a provizioanelor pentru acti vele dubioase i compromise i de stabilire a termenelor
de trecere n cont a veniturilor.
(3) Conturile, registrele i drile de seam financiare ale instituiilor financiare trebuie s reflecte
operaiunile i starea financiar a filialelor i sucursalelor i s fie ntocmite att separat ct i n mod
consolidat.
Articolul 34. Auditul extern
(1) Banca trebuie s ncheie contract cu o firm de audit independent acceptat de Banca
Naional, care:
a) i acord asisten n inerea evidenei contabile n conformitate cu principiile stabilite de Banca
Naional;
b) ntocmete un raport despre activitatea ei anual i un aviz despre veridicitatea cu care drile de
seam reflect starea ei financiar, n conformitate cu prezenta lege;
c) controleaz corectitudinea metodelor i procedeelor de audit i de control intern i face
recomandri de remediere;
d) informeaz Banca Naional despre orice aciune frauduloas comis de funcionarii bncii sau
ai filialelor ei, precum i despre orice neregul din administrarea i din efectuarea operaiunilor care ar
putea conduce la pierderi materiale pentru ban c sau filiala sa.
(2) n banca ale crei active nu depesc suma stabilit de Banca Naional, funciile de audit pot fi
exercitate de un expert contabil sau de un contabil autorizat din banc aprobat de Banca Naional.
Articolul 35. Publicarea bilanului, avizului auditului extern i raportului anual

Banca, n termen de 4 luni de la ncheierea anului financiar, va publica, n ziarele de circulaie

general, precum i n ziarele din localitile n care banca are uniti teritoriale, bilanul i avizul
auditului extern i va edita raportul anual, elibernd gratuit publicului copii de pe acesta din urm.
Articolul 36. Inspecia filialelor
(1) Prevederile art. 34 i art. 35 pot fi aplicate, prin actele normative ale Bncii Naionale, i
filialelor bncii ca unor sucursale. Cerinele statutului i ale regulamentelor bncii privind ntocmirea
drilor de seam se pot aplica i filialelor.
(2) Funciile comisiei de cenzori a filialei unei bnci strine pot fi exercitate de un comitet de audit
sau de un alt organ reprezentativ al bncii strine.
Articolul 37. Rapoarte i inspecii
(1) Banca va ntocmi i va prezenta Bncii Naionale, conform regulamentelor acesteia, rapoarte
despre administrarea, operaiunile, lichiditatea, solvabilitatea profitabilitatea sa i ale sucursalelor sale,
att separat, ct i n mod consolidat, n scopul evalurii strii financiare a bncii i a fiecrei sucursale.
(2) Banca, filialele, sucursalele sale, inclusiv cele din strintate vor fi supuse unor inspecii
efectuate de ctre inspectori ai Bncii Naionale sau de experi contabili i contabili autorizai, numii de
aceasta. Asupra bncii care este filial sau sucursal a unei bnci strine sau care are o cot substanial
n capitalul unei bnci strine astfel de inspecii pot fi efectuate de experii contabili i contabilii
autorizai care supravegheaz activitatea financiar din ara respectiv.
(3) Banca i sucursalele sale vor permite accesul n banc inspectorilor Bncii Naionale, experilor
contabili i contabililor autorizai, numii de aceasta, i vor conlucra cu ei.
(4) n cadrul inspeciei bncilor i sucursalelor acestora, inspectorii Bncii Naionale, experii
contabili i contabilii autorizai numii de ea au dreptul:
a) s examineze conturile,registrele i orice alte documente;
b) s solicite administratorilor, funcionarilor i agenilor bncii i ai sucursalelor orice informaie
referitoare la activitatea i operaiunile efectuate.
(5) Accesul organelor fiscale, al Serviciului de Informaii i Securitate al Republicii Moldova, al
organelor Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei i ale altor organe, nvestite cu
funcii de control, n instituiile financiare pentru a efectua controale i punerea la dispoziia acestor
organe a informaiilor i documentelor sau copiilor de pe acestea, necesare pentru exercitarea funciilor
ncredinate, n limitele competenei lor, se permit i se nfptuiesc n conformitate cu legislaia ce
reglementeaz activitatea organelor menionate.
[Art.37 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.37 modificat prin Legea nr.290-XV din 22.07.04, n vigoare 06.08.04]
[Art.37 modificat prin Legea nr.1146-XV din 20.06.2002]
[Art.37 modificat prin Legea nr.390-XV din 20.07.2001]

Capitolul VI
ACIUNI ILEGALE, MSURI DE REMEDIERE I SANCIUNI
Articolul 38. Aciuni ilegale, msuri de remediere i sanciuni
(1) Dac se constat c banca (instituia financiar), proprietarii sau administratorii ei au nclcat
prezenta lege, actele normative ale Bncii Naionale, condiiile din autorizaie, obligaiile fiduciare ori sau angajat n operaiuni riscante sau dubioase, nu au raportat, au raportat cu ntrziere, au raportat date
eronate privind indicatorii de pruden bancar sau alte exigene prevzute n actele normative ale
Bncii Naionale, nu au respectat msurile de remediere stabilite de Banca Naional sau lund n
considerare specificul situaiei financiare curente sau din trecut a bncii (instituiei financiare), Banca
Naional poate:
a) emite un avertisment;
b) ncheia cu banca (instituia financiar) un acord care prevede msuri de remediere;
c) emite ordonan privind ncetarea nclcrilor, efectuarea msurilor de remediere i aplicarea de
sanciuni;

d) aplica i percepe incontestabil amend bncii (instituiei financiare) pn la 0,5 la sut din
capitalul bncii (instituiei financiare) i/sau administratorilor ntre 1-10 salarii medii pe activiti
financiare conform datelor Biroului Naional de Statistic din luna precedent datei constatrii faptei;
e) retrage confirmarea dat administratorilor bncii (instituiei financiare);
f) limita sau suspenda activitatea bncii (instituiei financiare);
g) substitui autorizaia n dependen de mrimea capitalului minim necesar conform art.26
alin.(2);
h) retrage autorizaia.
(2) n urma constatrii celor prevzute la alin.(1), Banca Naional poate impune bncii (instituiei
financiare):
a) ca media activelor acesteia din fiecare trimestru s nu depeasc media activelor din trimestrul
precedent;
b) s nu achiziioneze capitalul unei alte persoane juridice, s nu formeze sau s nu achiziioneze o
nou filial, s nu se angajeze ntr-un nou tip de activitate;
c) s nu acorde nici un credit unei afiliate a sa dect dac acest credit este garantat prin valori
mobiliare, emise sau garantate de Guvern, a cror valoare pe pia depete permanent cu 125 la sut
creditul;
d) ca ratele dobnzii pe care aceasta o pltete pentru depozite s nu depeasc ratele dobnzii
predominante la depozite n sumele i termenele comparabile n zona n care se afl ea;
e) s modifice, s reduc sau s suspende orice activitate pe care o consider ca fiind excesiv de
riscant;
f) s destituie unul sau mai muli administratori care au activat peste 180 de zile precedente
momentului n care banca (instituia financiar) a nregistrat pierderi de capital;
g) s nstrineze sau s lichideze sucursala dac Banca Naional stabilete c aceasta poate deveni
insolvabil i impune un risc mare instituiei financiare sau i poate cauza o pierdere substanial a
activelor sau veniturilor;
h) ca nici un funcionar s nu primeasc beneficii (suplimente, prime i alte adaosuri la salariul
funciei), retribuii (compensaii) i un salariu care s depeasc cuantumul mediu al salariului
(excluznd beneficiile, retribuiile i veniturile de la opiunile de stok i mprirea profitului) pentru 12
luni calendaristice precedente lunii n care banca a nregistrat pierderi de capital.
(3) n cazul n care se constat c banca este n incapacitate de plat sau n suprandatorare, sau
capitalul, pentru care Banca Naional cere mrimea minim, este mai mic de 2/3 fa de capitalul
reglementat minim necesar i exist pericolul ca banca s intre n incapacitate de plat, pe lng
aplicarea msurilor i sanciunilor, prevzute la alin.(1) i alin.(2), Banca Naional retrage autorizaia i
sesizeaz instana de judecat competent pentru declanarea procesului de insolvabilitate. n sensul
prezentului alineat, "incapacitatea de plat" este situaia n care 10 la sut din obligaiunile curente nu au
fost achitate la termen de ctre banc.
(4) Msurile i sanciunile prevzute la prezentul articol nu exclud aplicarea altor msuri i
sanciuni conform legislaiei.
(5) Amenzile aplicate conform prezentului articol se vars la bugetul de stat.
(6) Prin derogare de la prevederile legislaiei cu privire la contenciosul administrativ, numai
acionarii bncii care dein n total cel puin 25 la sut din aciunile cu drept de vot, deponenii care dein
cel puin 1/4 din suma depozitelor sau ali creditori care dein cel puin 1/4 din valoarea total a
cerinelor (cu excepia depozitelor) pot ataca n instana de judecat competent, n decursul a 30 de zile
de la data retragerii autorizaiei, decizia de retragere a autorizaiei, indicnd motive argumentate numai
n temeiul prevederilor alin.(3).
(7) Msurile i sanciunile aplicate de Banca Naional pot fi atacate n instana de judecat
competent. n procesul de judecat intentat Bncii Naionale n legtur cu aplicarea prevederilor
prezentei legi, se vor respecta urmtoarele condiii:
a) n cazul n care instana de judecat recunoate c aciunile Bncii Naionale fa de banc snt
nentemeiate, Banca Naional va repara prejudiciile materiale, retragerea autorizaiei rmnnd n
vigoare;

b) contestarea sau aciunea n justiie nu va influena asupra procesului de lichidare i nu va

suspenda executarea actelor impuse de Banca Naional.
[Art.38 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
[Art.38 n redacia Legii nr.623-XV din 09.11.2001]
[Art.38 modificat prin Legea nr.1009-XIII din 22.10.96]

Capitolul VII
LICHIDAREA
[Cap.VII (art.39-51) exclus prin Legea nr.623-XV din 09.11.2001, celelalte renumerotate]
[Cap.VII modificat prin Legea nr.390-XV din 20.07.2001]
[Cap.VII modificat prin Legea nr.1007-XIV din 26.05.2000]
[Cap.VII modificat prin Legea nr.1554-XIII din 25.02.98]
[Cap.VII modificat prin Legea nr.1143-XIII din 09.04.97]
[Cap.VII modificat prin Legea nr.1009-XIII din 22.10.96]

Capitolul VII
DISPOZIII FINALE I TRANZITORII
Articolul 39. Dispoziii tranzitorii
(1) Instituiile financiare care funcioneaz ca bnci la data intrrii n vigoare a prezentei legi se
consider c au deja autorizaie conform prevederilor prezentei legi.
(2) Cererile de acordare a autorizaiei nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei legi se
restituie solicitanilor. Acetia vor depune noi cereri n conformitate cu cerinele prezentei legi.
(3) Instituiile financiare a cror organizare, administrare, situaie financiar i operaiuni contravin
prezentei legi i actelor normative emise n temeiul ei de Banca Naional le vor pune n conformitate cu
acestea n termenul stabilit de Banca Naional prin regulament sau ordonan, dar nu mai trziu de 1
iulie 1996.
Articolul 40. Supravegherea i reglementarea activitii instituiilor financiare
n scopul supravegherii i reglementrii activitii instituiilor financiare, Banca Naional are
dreptul de a emite acte normative, de a efectua controale asupra acestor instituii, de a examina registre,
conturi contabile i alte documente, de a ntreprinde orice alte aciuni n vederea executrii prezentei
legi.
Articolul 41. Actele normative ale Bncii Naionale
Actele normative ale Bncii Naionale emise ntru executarea prezentei legi se public n
Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare la data publicrii ori la data prevzut n ele,
cu condiia informrii instituiilor financiare.
Articolul 42. Soluionarea litigiilor
Litigiile dintre bnci, dintre bnci i alte persoane, precum i dintre Banca Naional i bnci, se
soluioneaz n instana judectoreasc competent n modul stabilit de legislaie.
[Art.42(55) n redacia Legii nr.1009-XIII din 22.10.96]

Articolul 43. Dispoziii finale

(1) Prezenta lege intr n vigoare la data publicrii.
(2) Prin derogare de la art.39 alin.(3), prevederile art.38 alin.(3) i alin.(4) intr n vigoare la 1
ianuarie 1996.
(3) Guvernul, n termen de o lun, va aduce actele sale normative n conformitate cu prezenta lege.
(4) La intrarea n vigoare a prezentei legi se abrog:
- Legea nr.601-XII din 12 iunie 1991 cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr.602-XII din 12 iunie 1991 despre punerea n aplicare a Legii cu
privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr.810-XII din 18 decembrie 1991 despre completarea Legii cu privire la bnci i
activitatea bancar;

- Hotrrea Parlamentului nr.811-XII din 18 decembrie 1991 privind punerea n aplicare a Legii
despre completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar;
- Legea nr.1233-XII din 15 decembrie 1992 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la
bnci i activitatea bancar;
- Legea nr.166-XIII din 1 iulie 1994 pentru modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i
activitatea bancar;
- Hotrrea Parlamentului nr.167-XIII din 1 iulie 1994 privind punerea n aplicare a Legii pentru
modificarea i completarea Legii cu privire la bnci i activitatea bancar.
- Legea nr.419-XIII din 29 martie 1995 pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la
bnci i activitatea bancar. (5) Se propune Preedintelui Republicii Moldova s abroge Decretul nr.36-p
din 25 aprilie 1995 privind promulgarea Legii pentru completarea articolului 22 din Legea cu privire la
bnci i activitatea bancar.
[Art.43 modificat prin Legea nr.249-XVI din 21.10.05, n vigoare 18.11.05]
PREEDINTELE PARLAMENTULUI

u, 21 iulie 1995.
Nr.550-XIII.
_____
Republicii
Moldova
1.07.95 Legea instituiilor financiare //Monitorul Oficial 1/2,

1996

etru
SCHI