Leasing:

Leasing-ul, ca surs de finanare pentru IMM i pentru business, n

general, prezint o serie de avantaje:
Nu este nevoie de dislocarea unor volume importante de lichiditi din cadrul
companiilor pentru achitarea integral a mijloacelor fixe achiziionate;
Nu e nevoie de gaj, ca n cazul creditelor;
Termenul de achitare este relativ mare;
Procedurile de contractare sunt mai simple, n comparaie cu acelai credit
bancar;
Costurile mai mici ale tranzaciei, ntruct nu este ne necesar evaluarea i
nregistrarea notarial a gajului;
Beneficiile de ordin fiscal (la impozitul pe venit i TVA), de care pot beneficia
participanii la operaiunile de leasing.
n acelai timp, limitrile leasing-ului n Republica Moldova sunt date
de:
Dobnzile relativ nalte practicate. n cea mai mare parte, companiile de
leasing, ca i OMF-urile i AE, activeaz cu resurse mprumutate, n special de la
bnci, ceea ce face ca aceste finanri s fie mai scumpe n comparaie cu
creditele bancare;
Plile iniiale relativ nalte, care ajung pn la 30% din valoarea leasingului;
Din cauza deficitului de resurse pe termen lung, ponderea finanrilor de
leasing cu termen mai mare de 5 ani este foarte mic;
Nu n toate cazurile locatarii au posibilitatea s beneficieze de utilajul sau
echipamentele de la productorii sau furnizorii dorii;
Lipsa ofertelor de leasingul operaional. Spre deosebire de leasing-ul financiar,
cel operaional nu necesit pli iniiale. Apariia acestuia n RM este
mpiedicat, ns, de lipsa unor piee specializate secundare i a centrelor de
service pentru utilajele-obiecte ale leasing-ului.

1. "MAIB Leasing" S.A.

2. Mobias leasing
Produsul Mobias Leasing este o soluie de finanare ce pune la dispoziie posibilitatea de a accesa echipamente
performante sau uniti de transport, n baza unei documentaii financiare reduse, cu exonerarea de instaurarea altor

garanii suplimentare dect Obiectul de Leasing finanat.

Moned: MDL, USD, EUR;
Destinaie: finanarea procurrii de mijloace fixe;
Perioada de finanare: de la 12 pn la 60 luni;
Aport propriu (avans): minim 20% din valoarea de intrare a OL;
Rambursare: rate lunare egale;
Garantare: fr gaj;
Asigurare: obligatoriu contra tuturor riscurilor la o companie de asigurri agreat de Banc.

Avantaje
Finanarea n leasing nu necesit garanii suplimentare sub form de gaj, sursa secundara de rambursare a

finanrii o constituie nsui obiectul contractului de leasing;

Cerine moderate fa de performana financiar a ntreprinderii n comparaie cu creditarea clasic;
Lista redus de documentaie financiare aferent solicitrii de finanare n sistem de leasing;

Dobnd avantajoas pentru finanarea n valut naional sau strin, stabilit n dependen de aportul
propriu al locatarului i durata contractului de leasing.
n funcie de valoarea de intrare, aportul propriu i durata contractului de leasing putei genera graficul de rambursare
preventiv a ratelor de leasing.
Graficul de plat afia poart un caracter informativ i nu constituie un angajament din partea Mobias Banca de a
finana procurarea bunului solicitat.
3.

Euroleasing S.R.L

Etapele operaiunii de leasing

Clientul:
- contacteaz vnztorul i alege bunul dorit (autovehicul, utilaj,
echipament, etc.);
- contacteaz societatea de leasing pentru a obine oferta financiar
corespunztoare opiunilor sale i ntocmete dosarul de leasing.
2. Societatea de leasing:
- verific, n baza actelor prezentate de client, capacitatea de plat
a acestuia;
- n caz de accept, ncheie contractul de leasing i face plata
integral a bunului.
. Vnztorul:
- livreaz bunul n condiiile agreate.
Avans:

20-50%

Perioada contractului:

12-36 luni

Comision unic:

1,5%

Dobnda de finanare:

13,50% - 15,95% p.a.

Modul de plat:

rate lunare egale

Asigurare:

1,2-4,7%

Lista documentelor necesare:

Persoana fizica:
1. Copia buletinului de identitate;
2. Copia crii de munc;
3. Copia permisului(lor) de conducere a persoanei(lor) ce vor conduce mijlocul de transport;

4. Certificatul de la locul de munc privind salariul pentru ultimile 12 luni;

5. Formular de solicitare.

Persoana juridica:
1. Formular de solicitare;
2. n copie: Certificatul de nregistrare, Statutul (cu toate modificrile), Contractul de constituire/Declaraie
de fondare, buletin de identitate al administratorului i contabilului-ef;
3. Extras de la Camera nregistrrii de Stat privind managerul i fndatorii ntreprinderii;
4. Licenele privind desfurarea activitilor curente, inclusiv activitii de creditare (in cazul in care
activitatea este liceniat);
5. Documentele contabile (bilanul societii pentru ultimul an, Forma 5C pentru fiecare trimestru al anului
curent);
6. Copia permisului de conducere;
7. Alte documente pertinente care ar putea contribui la examinarea solicitarii respective si luarii unei decizii
in privinta oferirii bunurilor in leasing.

4.

Total leasing S.A

PERSOANE JURIDICE
Leasing auto

Condiii standard de Finanare

Tip
Autoturism/Autovehicul

Perioada de
finanare

Avans
Minim

Dobnda Anual

Nou

12 - 60 luni

20%40%

11.5%-12.9% n
Euro/USD

30%40%

12.5%-13.5% in
Euro/USD

Second Hand

12 - 24 luni

Dobnda de
leasing unic

Asigurare

2%

Full casco, prin

asiguratori agreai.

Fr comisioane de administrare sau gestiune pe perioada de derulare a contractului de leasing.

Vechimea autovehiculului plus perioada de finanare nu trebuie s depeasc 7 ani.
Leasing echipamente

Condiii standard de Finanare

Tip utilaj

Perioada de
finantare

Avans
Minim

Dobnda anual

Utilaj nou

12 - 60 Luni

30%

11.5% - 12.9% n
Euro/USD

Utilaj
second
hand

12 - 24 Luni

40%

Dobnda de
leasing unic

Asigurare

2%

Asigurare Casco/bunuri, prin

asiguratori agreai

12.5%-13.5% n
Euro/USD

Leaseback

Condiii standard de Finanare

Tip activ

Perioada de
finanare

Avans
Minim

Dobnda Anual

Autoturism / Utilaj
nou

12 - 36 Luni

30%

11.5% - 12.9% n
Euro/USD

Autoturism / Utilaj
Second Hand

12 - 24 Luni

40%

12.5% - 13.5% n
Euro/USD

Dobnda de
leasing unic

Asigurare

2%

Asigurare Casco/bunuri,
prin asiguratori agreai

mprumuturi

Condiii standard de Finanare

Scopul
Finanrii

Perioada de
finantare

Investiii n
Mijloace Fixe

12 - 60 Luni

Achiziie
Mijloace

12 - 24 Luni

Aport client la
tranzacie

Dobnda
Anual

Comision de
acordare

Individual

17% - 19% n
MDL
11.5% - 13.5%
n Euro/USD

2%

Garanii
Constituirea gajului asupra
bunurilor mobile, imobile.
Fidejusiune

Condiii standard de Finanare

Scopul
Finanrii

Perioada de
finantare

Aport client la
tranzacie

Dobnda
Anual

Comision de
acordare

Garanii

Circulante

Documente Necesare
Cererea de finantare;
1. Copia xerox a certificatului de nregistrare a ntreprinderii;
2. Actele de constituire cu toate modificrile nregistrate la acestea (statutul societii cu
ultimele modificri al acestuia, declaraia de constituire, certificat de atribuire a codului
fiscal);
3. Copia certificatului cu privire la nregistrarea ca pltitor de TVA;
4. Copia licenelor de activitate n cazul n care activitatea necesita licenta;
5. Extras din Registrul de Stat al ntreprinderilor i Organizaiilor (forma deplin care s
conin mrimea capitalului social, numele administratorului, numele deplin al
asociailor/acionarilor i cota deinut n capitalul social al societii) emis de maxim 1
luna;
6. Copiile buletinului de identitate i anexa la acesta a conductorului societii, a
asociatilor i a persoanei autorizate s semneze contractul;
7. Procesul verbal al organului decizional referitor la luarea bunului n leasing /
contractarea imprumutului i desemnarea persoanei mputernicite de a semna
contractul de leasing / imprumut i toate actele legate de contractarea finantarii;
8. Raportul financiar pe anul precedent si pe ultimul trimestru din anul curent;
9. Descifrarea la data ultimului trimestru a conturilor:
cont 221, 521;

cont 121-123;

cont 511-513, 411-413;

2. Copiile graficelor de achitare aferenete contractelor de credit in derulare.

Not:
1. Toate actele vor fi prezentate n original;
2. Nu se admit copiile xerox pariale, deteriorate, terse sau neclare;
3. Pentru analiza solicitrii Dumneavoastr sunt necesare cel puin documentele solicitate
mai sus. Dup caz, pentru definitivarea analizei, Societatea poate solicita i alte
documente care pot aduce clarificri asupra situaiei solicitantului.
4. Societatea i rezerv dreptul de a nu da curs finanrii n cazul n care se constat c
documentaia prezentat de client este incomplet, datele prezentate sunt neadevarate
sau se constat ncercri de falsificare a acestor documente.

5. Alte documente (ex. certificat de la Inspectoratul Fiscal de Stat privind lipsa datoriilor
fa de Bugetul Statului)
Persoane fizice:
Leasing auto
Documente:

2.
3.
4.
5.

Documente solicitate la etapa iniial:

1. Cererea de finantare;
Actul de identitate i anexele la acesta pt solicitantul finanarii i copia xerox;
Adeverina de salariat de la locul de munc de baz a solicitantului cu indicarea funciei
ocupate i salariului lunar net pe ultimele 12 luni;
Cartea de munc (completat la zi) / contract de munca (copia xerox);
Acordul soul/soiei privind procurarea autoturismului n leasing;

Documentele suplimentare care pot fi solicitate:

1. Documente doveditoare pentru alte venituri dect cele salariale (chirii, venituri
din prestri servicii etc.);
2. Certificat de la banc privind existena depozitelor i rulajele n conturile deschise la
banc;
3. Certificatul de la locul de munc de baz a soului/soiei solicitantului cu indicarea
funciei ocupate i salariului lunar net pe ultimele 12 luni ale anului curent.
Nota:
1. Toate actele vor fi prezentate la Societate n original;
2. Nu se admit copiile xerox pariale, deteriorate, terse sau neclare;
3. Pentru analiza solicitrii Dumneavoastr sunt necesare cel puin documentele solicitate
mai sus. Dup caz, pentru definitivarea analizei, Societatea poate solicita i alte
documente care pot aduce clarificri asupra situaiei solicitantului;
4. Societatea i rezerv dreptul de a nu da curs finanrii n cazul n care se constat c
documentaia prezentat de client este incomplet, datele prezentate sunt neadevarate
sau se constat ncercri de falsificare a acestor documente;

Condiii standard de Finanare

Tip Autoturism

Perioada de
finantare

Avans
Minim

Dobnda Anual

Autoturisme Noi

12 - 60 luni

20-40%

11.5%-12.9% n
Euro/USD

30-40%

12.5%-13.5% n
Euro/USD

Autoturisme Second
Hand
5.

12 - 36 luni

Top Leasing S.A

Auto noi

Comision de aprobare 2%

Dobnda de
leasing unic

Asigurare

2.25%

Casco, prin asiguratori

agreai

Dobnda anual de minim 11,99% att n EUR ct i n USD

Asigurarea CASCO a autoturismului

Auto rulate
Comision de aprobare 2%
Dobnda anual de minim 12,5% att n EUR ct i n USD
Asigurarea CASCO a autoturismului

Imprumut imobiliar
Comision de aprobare 1.8% din suma finanat
Dobnda anual 12.90 % n EUR sau USD
Comision de administrare anual 0,5 % din suma finanat
Asigurarea bunului imobil si capacitatii de munca a clientului

Utilaj si camioane
Comision de aprobare 2 %
Dobnda anual de minim 12 % att n EUR ct i n USD
Asigurarea bunului finanat
Acte necesare,personae fizice:

In scopul ncheierii unui contract de mprumut este necesar de a prezenta urmatoarele acte:
1. Adeverinta de salariu net
2. Copie Buletin de Identitate
3. Copie Buletin de Identitate sot/sotie
4. Copie Acte de proprietate
5. Copie Carnet de Munca
6. Copie Polita Medicala
7. Facturile pentru serviciile utilizate ( telefon, gaz, lumina, etc.)
Persoane juridice:
1. Actul Constitutiv / Statutul societatii si alte documente de constituire precum si toate modificarile la ele.
2. Certificatul de inregistrare a intreprinderii (cu aplicarea pe acesta a Codului IDNO) Camera Inregisrarii
de Stat.
3. Extras din Registrul de Stat privind asociatii si administratorul cu termen maxim 3 luni de la eliberare.
4. Procesul-verbal sau ordinul de numire in functie a administratorului.
5. Copia buletinelor de identitate ale persoanelor responsabile (administrator, contabil-sef).
6. Licentele de activitate.
7. Certificat de atribuire a codului TVA.
8. *Bilantul anual contabil certificat pentru ultimul an cu toate anexele si balantele la decembrie.
9. *Raportul statistic trimestrial Nr.5-C privind consumurile si cheltuielile.
10.Descifrarea principalelor conturi ale bilantului contabil comparativ cu situatia la zi (debitori, creditori,
mijloace fixe, s.a).
*pentru firmele nou infiintate se pot prezenta garantii personale ale administratorilor sau alta firma cu
istoric in calitate de girant.
In vederea incheierii unui contract de mprumut este necesar sa anexati urmatoarele acte:
1. Copiile buletinelor de identitate ale persoanelor autorizate sa reprezinte persoana juridica.
2. Decizia Consiliului de Administratie sau a Adunarii Generale a Asociatilor/Actionarilor societatii (dupa
caz) pentru ncheierea Contractului de leasing, specificind valoarea, durata, obiectul Contractului,
persoana autorizata sa semneze Contractul de leasing (cu indicarea datelor personale).
3. Ultimul extras de cont.
4. Copia fisei specimenelor de semnaturi de la banca.
1. Solicitarea finanrii.
Clentul, dup alegerea furnizorului i a bunului, n funcie de necesitile sale, i negocierea asupra
preului i caracteristicilor bunului, se adreseaz la compania de leasing cu cererea de ofert.

n baza preurilor stabilite cu furnizorul, compania de leasing ntocmete o ofert de finanare n care sunt
reflectate: avansul, rata de leasing, prima de asigurare, etc
2.Prezentarea documentelor solicitate.
Pentru anlizarea situaiei financiare, a solvabilitii clientului i stabilirea condiiilor finale este necesar
prezentarea unui set de documente, care poate varia n dependen de complexitatea proiectului supus
finanrii.
3.Analiza dosarului.
Dupa analizarea situaiei financiare, contabile i juridice a clientului n baza documentelor prezentate se
ia o decizie privind solicitarea finanrii. Evaluarea solicitrii de leasing se efectueaza in maximum 24 ore.
4.Semnarea contractului de leasing.
n cazul acceptrii finanrii, compania de leasing va semna un contract de leasing financiar cu clientul i
un contract de vnzare-cumprare cu furnizorul. Bunul achiziionat urmeaz a fi asigurat pe toat durata
contractului de leasing, pentru orice tip de risc, prima de asigurare fiind achitat de ctre utilizator.
5.Livrarea bunului.
Livrarea bunului i revine n totalitate furnizorului, operaiune asistat de specialistul din partea companiei
de leasing.
6.

Alte institutii nebancare:

1."Prime Capital" S.A.

Credite pentru afacere

Investitional
Mijloace circulante
Agricol
Credit turbo
Eficienta energetica

2."Microinvest" SRL

Credit START(Creditul START este destinat celor care doresc s lanseze afacere

proprie n oricare din domeniile:comer, producere, servicii, agricultur.

Valoarea creditului este de pn la 1 600 000 lei;
Termenul creditului START pn la 84 luni;
Perioad de graie la rambursarea creditului de maximum 8 luni.
Graficul de rambursare este structurat la preferina solicitantului, innd cont de
particularitile sezoniere ale afacerii care se lanseaz.)

Credit FORTE(Creditul FORTE se acord pentru dezvoltarea afacerilor active n oricare din domeniile:
comer, producere, servicii, agricultur.

Valoarea creditului este de pn la 1 600 000 lei;

Termenul pn la 84 luni;
Se acord perioad de graie la rambursarea creditului de maximum 8 luni;
Graficul de rambursare este structurat la preferina solicitantului, innd cont de particularit ile sezoniere ale
afacerii.
Scopul creditului poate fi completarea mijloacelor circulante sau procurarea de mijloace fixe pentru activitate.
Creditele pot fi eliberate n moned naional, cu sau fr indexare la cursul valutar (USD/EUR), la preferina
solicitantului.)

Credit SIMPLUS(Creditul SIMPLUS se acord pentru afaceri active n oricare din domeniile:

comer, producere, servicii, agricultur.

Valoarea creditului este de pn la 125 000 lei;
Termenul pn la 84 luni;
Se acord perioad de graie la rambursarea creditului de maximum 8 luni;
Fr gaj.
Scopul creditului poate fi completarea mijloacelor circulante sau procurarea de mijloace fixe pentru
activitate.
Creditele pot fi eliberate n moned naional, cu sau fr indexare la cursul valutar (USD/EUR), la
preferina solicitantului.

3.Corporatia de finantare rurala

Produsul INVESTIIONAL (nclusiv din sursele proiectului RISP i IFAD)

Beneficiarii eligibili

Persoane juridice

Destinaia mprumuturilor

Investiii n afaceri

Suma mprumutului

Minimum 30 000 MDL, maximum 2 000 000 MDL

Termenul maxim

7 ani (84 luni, gaj imobil i mixt

5 ani (60 luni, gaj mobil)

Perioada de graie la mprumut

Individual, maximum 12 luni

Rata dobnzii

14% variabil (n cazul asigurrii cu gaj imobil)

15% variabil (n cazul asigurrii cu gaj mixt (imobil + mobil)
16% variabil (n cazul asigurrii cu gaj mobil)

Rambursarea mprumutului

Grafic individual

Plata dobnzii

Lunar sau trimestrial

Gaj

100% - 130%

Comision

De la 2% pn la 3% (n dependen de termen i suma aprobat)

Produsul MIJLOACE CIRCULANTE

Beneficiarii eligibili

Persoane juridice

Destinaia mprumuturilor

Mijloace circulante pentru afaceri

Suma mprumutului

Minimum 30 000 MDL, maximum 2 000 000 MDL

Termenul maxim

3 ani (36 luni)

Perioada de graie la mprumut

individual, maximum 12 luni

Rata dobnzii

16% variabil (n cazul asigurrii cu gaj imobil), 17% variabil (n cazul asigurrii c
gaj mixt (imobil + mobil), 18% variabil, n cazul asigurrii cu gaj mobil)

Rambursarea mprumutului

Grafic individual

Plata dobnzii

Lunar sau trimestrial

Gaj

100% - 130%

Comision

de la 2% pn la 3% (n dependen de termen i suma aprobat)

Produsul FR GAJ
Beneficiarii eligibili

Persoane juridice cu sold la mprumut la Corporaie, asigurat

Destinaia mprumuturilor

Investiii sau mijloace circulante n afaceri

Suma mprumutului

Pn la 200 000 MDL

Termenul maxim

n limita scadenei la mprumutul existent

Perioada de graie la mprumut

Fr perioada de graie

Rata dobnzii

+2% la rata dobnzii la mprumutul existent, variabil

Rambursarea mprumutului

Lunar

Plata dobnzii

Lunar

Gaj

Fr gaj

Comision

3%

Produsul LINIA DE MPRUMUT

Beneficiarii eligibili

Persoane juridice cu istorie de creditare la Corporaie

Destinaia mprumuturilor

Investiii sau mijloace circulante n afaceri

Suma mprumutului

Minimum 30 000 MDL, maximum 1 000 000 MDL

Soldul minim

10% din suma iniial aprobat

Termenul maxim

3 ani (36 luni)

Perioada de graie la mprumut

Individual, maximum 12 luni

Rata dobnzii

16% variabil (n cazul asigurrii cu gaj imobil), 17% variabil (n cazul asigurrii c
gaj mixt (imobil + mobil), 18% variabil, n cazul asigurrii cu gaj mobil)

Rambursarea mprumutului

Grafic individual

Plata dobnzii

Lunar sau trimestrial

Gaj

100% - 130%