Tema 2: "Formele (tipurile) monedei"

1. Formele monedei manifestare a esenei acestora.

2. Moneda metalic.
3. Moneda de hrtie.
4. Titlurile de credit.
5. Titluri de credit contemporane.

1. Formele monedei manifestare a esenei acestora.

Formele monedei sunt:
Moneda metalic: care se divizeaz:
o Moned cu valoare intrinsec valoarea ei nominal corespunde cu nsi
valoarea metalului preios (se bteau din aur).
o Moneda fr valoarea integral este acea moned care nu conine metal preios,
dar are o anumit valoare nominal, fixat de autoritatea statal (se bteau din
aluminiu i din alte metale).
Moneda de hrtie este creat i circul pe baza unor dispoziii legale date de
stat prin care i se recunoate anumite funcii i rol economic.
Titlurile de credit sunt nscrisuri care nu au valoare proprie, ele sunt
cocomitent simbol al banilor i document de expresie a relaiilor de credit,
respectiv relaii dintre debitori.

Cambia cambia este un titlu de credit prin care o persoan, denumit

(trgtor) creditorul, d ordin scris unei alte persoane, denumit (tras)
debitorul, s plteasc la scaden o anumit sum de bani, ntr-un
anumit loc enei tere persoane, denumit benefeciar.

Biletul la ordin este obligaia de a plti la scaden o anumit sum

de bani.

Cecul cecul este un instrument de plat i de credit prin care

creditorul d ordin s se plteasc din contul su o sum derminat
ctre un beneficiar la o anumit dat.

Bancnota reprezint un simplu certificat de depozit de moned

metalic la o banc.

Moneda electronic inovaia tehnologic n domeniul monetar piermite stocarea

puterii de cumprare ntr-o cartel pltit anterior, cartelele eliberate de bnci

titularilor de conturi fiind utilizate pentru efectuarea plilor (banii electronici i

cardurile).

2. Moneda metalic.
Banii n evoluia sa s-au impus sub dou aspecte: bani reali i bani reprezentativi.
Banii reali sunt banii, a cror valoare nominal corespunde valorii lor reale, adic valorii
metalului din care au fost confecionai.
Banii metalici (aram, argint, aur) au avut diferite forme. Cea mai comod form pentru
circulaie s-a dovedit a fi cea rotund.
Monedele metalice sunt piese din diverse metale care se prezint sub forma circular de
disc plat i servesc ca mijloc de plat, de circulaie i uneori de tezaurizare. Pe fa (avers) i pe
spate (revers), moneda are cte un desen n relief (efigie) i inscripii (legende), iar pe muchie
zimi sau inscripii. n perioada timpurie a banilor, monedele erau confecionate din metale
preioase aur, argint i valoarea nominal era egala cu valoarea proprie, nefiind necesar
garania unei autoriti. Moneda timpurie circula n virtutea unui efect de cntrire n sensul c
putea fi topit i vndut ca metal preios la aceiai valoare. Treptat, are loc subparizarea valorii
monedelor, adic nlocuirea metalului preios cu un alt metal de valoare inferioar pe care se
imprim nsa valoarea nominal i semnul entiti centrale care asigur garania monedei. n
prezent, monedele se fac din aliaje de metale, fr valoare intrinsec n metal preios, avnd
nscrise valoarea i semnul bncii centrale.
Primele monede dateaz cu 26 secole n urm, n China Antic i n statul Lidia.
n Rusia Chievean monetele au aprut n secolele IX X e.n.
De la nceput se emiteau numai monede confecionate din aur i argint.
n a II jumtate a secolului IX la emiterea n circulaie a monedelor din aur a trecut i
Anglia, care deinea monopol n extragerea minereului dat.
Cauzele fiind: aurul este metal omogen dup calitate; divizabil i legabil, fr pierderea
calitilor anterioare; portabil; pstrabil; greu dobndibil; greu prelucrabil.
Datorit rezistenei sale, banii metalici puteau fi emii de mrimi egale, n cantiti egale,
uor participnd la relaiile economice interstatale, precum i ndeplinind toate cele 5 funcii ale
sale. ns, monedelor din aur le erau specifice unele neajunsuri:
-

extragerea metalului nu era n egal msur cu fabricarea mrfurilor i prestarea

serviciilor;

monedele date nu puteau deservi afacerile mici;

nu fceau fa elasticitii pieei: nu puteau fi emii i retrai din circulaie;

moneda-aur, n general, nu stimula producerea i circulaia mrfurilor.

Monedele-aur au circulat relativ puin pn la I rzboi mondial, cnd statele beligerante

pentru acoperirea cheltuielilor au recurs la emisiunea monedei-hrtie. Pe parcurs aurul a disprut
complet din circulaie.

3. Moneda de hrtie.
Moneda hrtie este un semn monetar sau reprezentatul monedei metalice.
Etapele trecerii la moneda de hrtie:
1. tergerea monedei metalice;
2. micorarea oficial a coninutului valoric al masei monetare de ctre stat;
3. emiterea monedei de hrtie convenional.
Moneda de hrtie aprea sub 2 forme:
Moneda de hrtie reprezentativ care are la baz o valoare real, ntruct creaia i
circulaia sunt reglementate.
Banii reprezentativi se consider: semnele metalice (moneta mic reprezentativ (ban,
cent, copeic) confecionat din metale ieftine (aram, aluminiu)) i semne de hrtie, care mpart
moneda de hrtie i titluri de credit.
Moneda de hrtie convenional este emis n circulaie de stat, este o moned pur
convenional, fr acoperire, garanie sau obligaie din partea statului.
Esena monedei de hrtie convenional este:
1. moneda de hrtie este un semn monetar, se emite pentru acoperirea deficitului
bugetar. Emiteni ai monedei convenionale sunt:
a) Ministerul Finanelor;
b) Banca Central.
2. moneda de hrtie nu este convertibil n aur.
3. moneda de hrtie are un curs forat.
Monedei convenionale i este caracteristic instabilitatea din cauza:
emisiunii n exces a monedei;
nencrederii n guvern;
unei balane de pli externe deficitare.
Deosebirile dintre moneda convenional i cea reprezentativ:

1. moneda reprezentativ este convertibil, iar cea convenional nu este

convertibil.
2. emisiunea de moned reprezentativ se face n baza unor garanii reale, iar
emisiunea de moned convenional se face la voia statului.
Moneda de hrtie a aprut ca un substituitor al celei metalice.
Primii bani de hrtie au aprut n Rusia n 1769. Emitenii acestor monede pot fi
trezoreria public i bncile centrale. n primul rnd, statul direct emite aceste bilete de trezorerie
pentru acoperirea cheltuielilor sale. n cazul doi, banca central emite bancnote de valori mici i
le acord credit guvernului, adic se emit indirect. Diferena dintre valoarea nominal i cea real
a monedei date reprezint venitul de la emisiune (sau emisional), care reprezint un element
semnificativ n ponderea veniturilor publice.
Moneda de hrtie se emite pentru finanarea cheltuielilor statului, pentru acoperirea
deficitului bugetar i mrimea acestei emisii depinde de necesitile statului n resurse financiare
i nu de necesitile circulaiei de mrfuri sau a celei monetare.
La etapa iniial monedele de hrtie se emiteau alturi de cele metalice i ntre aceste
dou monede exista un raport, adic puteau fi liber schimbate una pe cealalt.
ns, necesitile crescnde ale bugetului au dus la nlturarea existenei acestui raport.
Moneda-hrtie ndeplinete doar 2 funcii ale banilor: mijloc de circulaie i mijloc de
plat.
Lipsa convertirii n aur nu d posibilitate de a fi remii din circulaie.
Natura economic a monedei-hrtie exclude posibilitatea stabilitii circulaiei monedei
date, deoarece aceti bani n-au nimic comun cu circulaia de mrfuri. De aceea moneda astfel
emis umple toate canalele de circulaie i se depreciaz. Cauzele deprecierii sunt:
emisiunea excedentar de moned-hrtie,
scderea ncrederii fa de emitent,
balana comercial negativ.
Aa dar, esena monedei-hrtie const n aceea c sunt bani reprezentativi, emii de
autoritile statale, pentru acoperirea deficitului bugetar, de regul, neconvertibili n aur i cror
le este atribuit un curs artificial fa de aur.
4. Titlurile de credit.
Titlurile de credit apar odat cu dezvoltarea forelor de producie, cnd vnzareacumprarea se face pe credit; cnd momentul cumprrii variaz de cel al achitrii. Apariia lor a
avut ca scop asigurarea elasticitii circulaiei bneti.

Titlurile de credit trebuie s fie capabile s asigure necesitile circulaiei de mrfuri n

numerar, s economiseasc banii reali (moneda metalic), s contribuie la dezvoltarea
decontrilor prin virament.
Titlurile de credit ca i moneda-hrtie ndeplinesc doar 2 funcii: mijloc de plat i mijloc
de circulaie, ns, asigur autoreglarea masei monetare.
Avantajele titlurilor de credit:

prezint garanie;

sunt negociabile, beneficiarii au posibilitatea s le transmit prin

scontare i rescontare i s ncaseze sumele nscrise n documente nainte de scaden;
prin girare sau andosare n favoarea unui benefeciar, deintorul

titlului are posibilitatea s plteasc o datorie nainte de scaden.

Din categoria titlurilor de credit fac parte: cambia, bancnota sau biletul de banc, biletul la
ordin, cecul.
Cambia - cambia este un titlu de credit prin care o persoan, denumit (trgtor)
creditorul, d ordin scris unei alte persoane, denumit (tras) debitorul, s plteasc la scaden o
anumit sum de bani, ntr-un anumit loc enei tere persoane, denumit benefeciar.
-

reprezint obligaiunea irevocabil scris de ctre debitor de a plti o sum anumit

creditorului.

Exist cambie simpl sau bilet la ordin emis de debitor i trata, emis de creditor, semnat
de debitor i remis creditorului, ca ultimul s-l andoseze.
Cambiilor le este caracteristic:

abstractivitate lipsa pe document a informaiei despre afaceri;

obligativitate debitorul este dator s achite suma indicat pe cambie;

circulaie nalt transmisibilitatea lor terelor persoane.

Tipurile de cambii:
cambiile comerciale se folosesc n cazul unui contract comercial pe credit,
ele garantnd plata sumei la data stabilit de vnztor, totodat ele se emit sub
gajul mrfii.

cambiile bancare se folosesc n cazul n care o banc comercial n poziia

de tras (debitor), a acordat un credit cumprtorului, fiind remis vnztorului,
cu alte cuvinte cambiile bancare sunt emise de banc n favoarea persoanei
ce deine depozit n banca dat.

cambiile documentare sunt cele la care se anexeaz documentele convenite

de parteneri privind expedierea mrfurilor.

cambiile trezoreriale sunt cambiile care se emit pentru aplanarea deficitului

bugetar i cel de cas.

Utilizarea cambiei este limitat reeind din:

cambia deservete numai comerul en-gross;
comerul en-gross se efectueaz i n numerar;
n circuitul cambiilor sunt atrai un cerc ngust de persoane, care au ncredere n trai
i girani (indosator).
Primind cambia vnztorul mrfii poate s-o utilizeze n 3 modaliti:
1) s-o pstreze pn la scaden, primind i o dobnd;
2) cambia poate fi folosit ca mijloc de plat, neprimind dobnd;
3) cambia poate fi scontat la banca comercial i reescontat la banca central.
Funciile cambiei:

instrument de substituire a transportului de numerar;

instrument de credit;

instrument de garanie de plat;

instrument de plat.

Bancnota sau biletul de banc sunt titlurile de credit care se emit de banca central ca
rezultat al reescontrii cambiilor, totodat reprezint un simplu certificat de depozit de moned
metalic la o banc.
Bancnotele sunt bani de credit emii de banca central i garantai de aceasta. La nceput
bancnotele erau sub forma polielor eliberate de bnci pentru depozitele de monezi sau lingouri
de aur i care se restituiau bncii la napoierea depozitului. Cu timpul, efectele comerciale au
ieit din circulaia comercial i au intrat n circulaia general ca semne de credit, funcionnd ca
mijloc de plat.
Acestea aveau asigurat convertibilitatea n aur sau argint pe baza stocurilor deinute de
banca central. Cerinele de bani tot mai muli au dus la pierderea convertibilitii, iar bancnota a
devenit o moned de hrtie (fiduciar) care circula pe baza ncrederii n banca central.
Bancnota se deosebete de cambie prin:
dup termen cambia are termen de circulaie, pe cnd bancnota este o obligaiune fr
termen;
dup garanie cambiile se emit de ntreprinztori anumii, avnd garanie individual;
bancnota se emite de banca central i are garanie de stat.
Bancnota se deosebete i de moneda-hrtie prin:

dup utilizare moneda-hrtie se utilizeaz, mai mult ca mijloc de circulaie, pe cnd

bancnota ca mijloc de plat;
dup metoda de emitere moneda-hrtie se emite de trezorerie, bancnotele de banca
central;
dup rambursabilitate bancnotele dup achitarea cambiei se remit din circulaie, pe
cnd moneda-hrtie rmne n circulaie;
dup convertibilitate bancnotele ajungnd la banca central se convertesc n aur i
argint, iar moneda-hrtie nu se convertete.
Bancnotele moderne nu se convertesc n aur, dar i pstreaz exprimarea prin mrfuri sau
baz creditar.
n prezent se cunosc 3 canale de emisie a bancnotelor:
1. creditarea bancar a economiei, care asigur legtura circulaiei bneti cu dinamica
reproducerii capitalului social;
2. creditarea bancar a statului, cnd bancnotele se emit n schimbul obligaiunilor pe
termen lung;
3. n cazul creterii rezervelor valutare oficiale a balanei comerciale active (Germania,
Japonia).
Cecul - este un instrument de plat i de credit prin care creditorul d ordin s se
plteasc din contul su o sum derminat ctre un beneficiar la o anumit dat.
- este un document bnesc prin care deintorul mijloacelor bneti la banc i
ordoneaz bncii s transfere aceste mijloace altui agent economic.
Prima dat cecul a fost utilizat n 1683 n Anglia.
Se cunosc urmtoarele tipuri de baz:
nominative cec emis n favoarea unei persoane sau firme cu indicarea nemijlocit a
numelui acesteia, adic pe cec este scris numele unei persoane concrete i este netransmisibil;
la purttor cec emis fr a se indica numele persoanei sau firmei n favoarea creia
trebuie efectuat plata;
cecurile de cltorie cecuri emise de ctre bnci cu valori nominale fixe i destinate a fi
ntrebuinate de cltorii care se deplaseaz n strintate.
Cecurile sunt utilizate pentru primirea numerarului, ca mijloc de circulaie i plat i ca
instrument al decontrilor fr numerar. n cazul decontrilor cu persoane ce-i dein mijloacele
n bnci diferite intervine Centrul de Decontri.
n decontrile internaionale se utilizeaz cecurile bancare, pentru efectuarea plilor
comerciale, ns, n genere, ele se utilizeaz pentru efectuarea plilor cu caracter necomercial.

Cecul de decontare este ordinul scris bncii de a efectua de pe contul pltitorului de cec
pe contul beneficiarului cecului.
Cecurile bneti servesc pentru primirea numerarului de ctre ntreprinderi i
organizaii.
n genere, cecurile au stat la baza apariiei decontrilor fr numerar sau prin virament.
4. Titluri de credit contemporane.
Din categoria titlurilor de credit contemporane fac parte: banii electronici i cardurile.
Banii electronici. Rapida circulaie a cecurilor, dup al II rzboi mondial, cerea
schimbarea formelor de plat. Progresul tehnico-tiinific i dezvoltarea tehnicii de calcul au dat
posibilitate rilor puternic dezvoltate s elaboreze sisteme electronice-automatizate pentru
prelucrarea cecurilor i inerea evidenei conturilor de decontare. n S.U.A. n anii 70 a fost
creat sistema de pli pe suport electronic, ce a primit denumirea de sistem electronic de transfer
a mijloacelor bneti (E.F.T.S. Electronic Funds Transfert System). Aceast sistem este o
punte de trecere n evoluia economiei de moned. Echipamentele electronice i sistema de
legturi telefonice, privind efectuarea operaiunilor de creditare i de plat (introducerea i
scoaterea n/de pe cont, transferul de pe un cont pe altul, calculul dobnzilor, controlul strii
conturilor) cu ajutorul impulsurilor electronice, n regim non-hrtie, au dat imbold apariiei
banilor electronici. Cu ajutorul lor se efectueaz o impuntoare parte de operaiuni interbancare.
Cardurile sau crile de credit. Introducerea n bnci a calculatoarelor electronice a
fcut posibil nlocuirea cecurilor i a numerarului cu cardurile. Sunt o posibilitate de a obine
mijloace creditare pe termen scurt de la instituiile creditare. Se emit la banc n baza contului
deschis de client n form de cartel de plastic cu microschem.
n strintate cardurile se utilizeaz n comerul cu amnuntul i n sfera serviciilor. Cele
mai rspndite carduri sunt cele bancare, cele comerciale, pentru procurarea benzinei, pentru
achitarea serviciilor distractive i turism. O aplicabilitate mai mare o au cardurile comerciale.

Tema 3: Funciile monedei

1.

Moneda etalon al valorii.

2.

Moneda mijloc de circulaie.

3.

Moneda mijloc de plat.

4.

Moneda instrument de rezerv a valorii.

5.

Moneda internaional.
1.

Moneda etalon al valorii.

Funciile monedei sunt o manifestare a esenei acesteia.

Funciile monedei sunt:
Etalon al valorii
Mijloc de circulaie
Mijloc de plat
Mijloc de tezaurizare
Bani universali
Banii ca etalon general al valorii stabilesc preurile tuturor mrfurilor.
ns, nu banii fac mrfurile comensurabile, ci munca materializat pentru producere.
Costul mrfii evaluat n etalon monetar reprezint preul. Preul reflect cheltuielile de munc
efectuate pentru producerea i realizarea mrfii date.
La baza preurilor st scara preurilor, care este nu altceva dect mrimea valorii ntrit
pentru fiecare unitate monetar. Preul mrfii se stabilete pe pia la confruntarea cererii i
ofertei. El depinde de valoarea mrfii i a banilor. n cazul funcionrii banilor metalici, preul
mrfii este direct proporional cu valoarea mrfurilor i invers proporional cu valoarea banilor.
La devierea preurilor (n jos n sus) de la valoarea mrfii, productorul determin care
mrfuri sunt deficitare i care sunt excedentare.
n cazul monedei metalice preurile depindeau numai de valoarea mrfurilor, iar prezena
monedei-hrtie dezorienteaz productorul, deoarece una i aceeai marf n diferite locuri cost
diferit. Pentru compararea mrfurilor ce au valori diferite este necesar de a le evalua n uniti
monetare.
ntre moned ca etalon al valorii i moned ca scar a preurilor este diferen.
Banii ca etalon al valorii se refer la toate mrfurile, apar stihiinic i se schimb n
dependen de forele productive i de munca materializat la producerea lor.
Banii ca sar a preurilor se fixeaz de stat i depind de cantitatea de metal fixat. Ea
variaz n dependen de preul metalului dat. De la nceput unitatea monetar coincidea cu scara

preurilor. Dac n 1900 1$ = 1.50463 g. Au, n 1934 1$ = 0.888671 g. Au, ca mai apoi, n 1976
1$ = 0.736 g. Au.
Sistema valutar de la Jamaica din 1976 1978 a lichidat noiunea de pre oficial al
aurului i coninutul unitii monetare n aur pentru rile Fondului Monetar Internaional. Mai
apoi, scara preurilor se stabilea stihiinic pe pia, n dependen de puterea de cumprare a
mrfurilor.
n prezent se simte un proces de demonetizare a dolarului.
n prezent noiunea de scar a preurilor, odat cu impunerea pregnant a titlurilor de
credit, a suferit schimbri. Statul stabilete:
a) denumirea unitii monetare, ordinea de emitere i remitere, precum i valoarea lor;
b) ordinea de emitere a unitii monetare divizionare (bnui), determinndu-i raportul
n unitatea de baz;
c)

regula circulaiei numerarului i a circuitului prin virament;

d) cursul valutar al monedei naionale fa de cea strin, ce se public n presa oficial,

stabilindu-se n dependen de cererea pentru valut.
Deci, preul mrfii se stabilete pe pia n corespundere cu cerinele legii valorii. Aceasta
n cazul dominaiei aurului. ns, n prezent, preul se formeaz prin confruntarea valorii unei
mrfi cu alta. Pe pia mrfurile sunt supuse unor modificri, rezultate de pstrarea circulaiei
legii valorii.
n concluzie putem specifica c funcia etalon al valorii a fost ndeplinit de:

mrfuri obinuite economia natural;

metale preioase moneda emis i pus n circulaie are un coninut valoric;

valute o monet naional a unei tri luat e luat drept etalon;

puterea de cumprare este un etalon format din contribuia bunurilor i serviiciilor.

2. Moneda mijloc de circulaie.

Moneda ca mijloc de circulaie trebuie s existe real.

Circulaia mrfurilor include: vinderea mrfii, adic, preschimbarea ei n bani i
cumprarea mrfii, preschimbarea banilor n marf: M B M (marf bani marf).
n aa mod, moneda ndeplinete rolul de intermediar. Funcionarea banilor ca mijloc de
circulaie creeaz condiia de aplanare a granielor de timp, spaiu, distan, care sunt
caracteristice circulaiei directe a mrfurilor. Deci, banii contribuie la circulaia nentrerupt a
mrfurilor.
n cazul schimbului marf marf, timpul cumprrii i vnzrii mrfii coincidea. ns,
circulaia mrfurilor presupune 2 faze distinse:
1 cumprarea mrfii;
2 vnzarea mrfii.
Aceste faze difer ca timp i spaiu, ceea ce creeaz o situaie de criz pentru productor.
Particularitilor banilor ca mijloc de circulaie le pot ndeplini banii reprezentativi: moneda de
hrtie i titlurile de credit.
n prezent poziiile cheie le ocup titlurile de credit servind ca mijloc de cumprare i
plat. Monedei ca mijloc de cumprare i este caracteristice producia de mrfuri simpl: M B
M.
ns, n condiiile actuale, formula circulaiei banilor are aspectul B M B.
Titlurile de credit se prezint ca mijloc de circulaie i ca mijloc de plat i de aceea n
literatura de specialitate de peste hotare, aceste dou funcii sunt mbinate ntr-una.
Particularitile funciei ca mijloc de circulaie:

Moneda particip efectiv n vnzrili-cumprrile de mrfuri;

Moneda se utilizeaz ca intermediar n schimbul de mrfuri ntr-un timp scurt;

Moneda se utilizeaz pentru un control reciproc al prilor tranzaciei comerciale

3.

Moneda mijloc de plat.

Numerarul este cea mai veche form de circulaie a banilor, la nceput sub forma
banilor metalici iar mai trziu a banilor de hrtie. Apariia banilor de cont a redus treptat
importana numerarului, iar astzi asistm la intrarea n circuitele de pli a banilor electronici
care au accentuat aceast tendin. Cu toat aceast evoluie a semnelor monetare, numerarul
continu s joace un rol important n circulaia monetar.
Funcia banilor de instrument de plat se realizeaz prin intermediul monedei. Aceasta
se prezint sub dou forme, moneda efectiv (numerar) i moneda scriptural (de cont).
Indiferent de forma monedei, unitatea monetar este denumit moned de baz, iar submultiplii
acesteia moneda divizionar i multiplii moneda multipl.

n circulaie, numerarul se afl sub forma monedei metalice i a bancnotei, deinute de

agenii economici, diverse entiti i populaia.
n Republica Moldova moneda de baz este leul, divizionar banul 1, 5, 10, 50 bani iar cea multipl 1, 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 i 1000 lei.
Mrfurile nu ntotdeauna se vnd contra numerar. Cauza fiind: neomogenitatea
continuitii perioadelor de producere i circulaie a diferitor mrfuri, precum i din cauza
sezonalitii produciei, ce creeaz necesiti suplimentare la subiecii economici. Ca rezultat,
apare necesitatea cumprrii mrfurilor n credit.
Banii n calitate de mijloc de plat se prezint n felul urmtor :
M D (marf datorii la termen);
D B (datorii la termen bani).
Deci, mrfurile i banii nu intr n contact direct, ceea ce creeaz pericol de neplat
pentru creditor.
Banii ca funcie mijloc de plat leag diferii productori, care cumpr mrfuri n
credit, deoarece ei sunt strns legai unul de cellalt, falimentarea unuia creeaz probleme
serioase sau uneori chiar i falimentarea celorlali.
Una din metodele de soluionare a urgentrii plilor ntre ntreprinderi poate duce la
lrgirea utilizrii titlurilor de credit cum sunt: cambiile bancare, banii electronici i cardurile,
aprute n baza banilor electronici.
Banii n funcia ca mijloc de plat sunt utilizai n:

Procesul de acordare i rambursare a mprumuturilor;

Relaiile dintre ageni organele financiare;

Achitarea salariilor.
4. Moneda mijloc de tezaurizare ( instrument de rezerv a valorii ).

Banii se prezint ca un echivalent general, asigurndu-i deintorului lor obinerea

oricrei mrfi. Ei stau la baza avuiei naionale, deaceea la oameni apare tendina de a-i acumula
i pstra.
Pentru crearea comorilor banii se remit din circulaie, adic, actul de vnzare-cumprare
se ntrerupe. ns, acumularea simpl de bani, nu aduce beneficiarului venit suplimentar. Spre
deosebire de celelalte funcii, banii ca mijloc de acumulare i tezaurizare trebuie s-i menin
valoarea mcar pe o perioad, i trebuie s fie reali.
n cazul circulaiei banilor metalici, aceast funcie era bine venit, deoarece surplusul de
bani pleca n tezaur, iar insuficiena de bani era completat din tezaur.

Prin tezaur se subnelege acumularea de valoare fcut n forma ce asigur pstrarea

bunurilor n funcie de spaiu i timp.
Pe msura dezvoltrii producerii de mrfuri, rolul funciei de acumulare i tezaurizare
crete. Fr acumulri este imposibil reproducerea.
n prezent antreprenorului i este neconvenabil de a pstra banii, el tinde s i antreneze n
permanen n procesul de producere. ntreruperea procesului de producere din cauza rupturii de
resurse bneti duce uneori la falimentarea subiectului economic, iar la nivel de stat la
discordane n economia naional.
Pn nu demult statele pstrau rezerve de aur, deoarece moneda reprezentativ era
convertibil n aur. ns, n prezent, aurul este pstrat n rezerva bncilor centrale, trezoreria
statului i rezervele valutare ale guvernelor. Mrimea rezervei de aur denot bogia rii i
asigur ncrederea rezidenilor i nerezidenilor n unitatea monetar naional.
n prezent, multe persoanele fizice cumpr bijuterii, colecteaz monete cu scopul
protejrii mpotriva devalorizrii monedei naionale. Agenii economici i pstreaz acumulrile
pe termen scurt n instituiile financiare, iar cele pe termen lung n hrtii de valoare, obinnd
venituri considerabile.
Deci, aceast funcie a monedei regleaz stihiinic circulaia monetar.
Banii n funcia ca mijloc de tezaurizare se acumuleaz:
La ntreprinderi sub form de rezerve monetare;
La bugetul de stat sub form de venituri;
La bnci sub form de depozite;
La persoane fizice sub form de lichiditi.
5.

Moneda internaional (bani universali).

Legturile externe i creditele internaionale au contribuit la apariia banilor

internaionali. Ei funcioneaz ca mijloc de plat internaional, mijloc de circulaie internaional
i mijloc de acumulare internaional. Ei sunt utilizai pentru echilibrarea balanei de pli. Ei se
utilizeaz la contractarea mprumuturilor i subsidiilor internaionale. De la nceput rolul banilor
universali l deservea aurul.
Banii universali au o importan tripl:
1. servesc ca mijloc de plat general;
2. servesc ca mijloc de cumprare general;
3. servesc ca materializare a bogaiei obteti.
Banii n funcia ca bani internaionali sunt utilizai:

pentru realzarea decontrilor n Balana de pli externe;

pentru procurarea mrfurilor din strintate;

pentru a transfera bogia naional de la o ar la alta n procesul de plat

a contribuiilor sau la acordarea creditelor.

Prima convenie valutar internaional de la Genua din 1922, a declarat dolarul american
i lira sterlin ca echivalente ale aurului.
Apoi, a urmat conferina de la Bretton-Woods din 1944, care a specificat c funcia de
bani internaionali o are aurul. Alturi de aur au mai fost recunoscute n calitate de mijloc de
plat internaional i rezerv valutar internaional dolarul american i lira sterlin.
nafar de acorduri internaionale au mai fost semnate i acorduri regionale, care asigurau
relaiile ntre rile dominante i cele dominate. Aa a aprut blocul lirei sterline (1931), blocul
dolarului (1933), blocul aurului (1933, sub preedenia Franei).
Dup al doilea rzboi mondial n baza acestor blocuri au aprut zone: zona lirei sterline,
zona dolarului, zona francului francez, zona guldenului olandez, etc.
Clearing-ul valutar este sistema de decontri ntre state n baza cererilor reciproce. Se
utilizeaz n corespundere cu conveniile de plat internaionale, care presupun conturi de
clearing, valuta i ordinea de stingere a datoriei.
Pentru crearea unei uniti monetare de cont, cu scopul soluionrii problemelor privind
lichiditatea internaional, Fondul Monetar Internaional (F.M.I.) a introdus noi rezerve i
mijloace de plat D.S.T. (drepturi speciale de tragere).
D.S.T.-ul are rolul de a regla balana de pli a rilor membre F.M.I., de a completa i
facilita rezervele oficiale i decontrile, precum i pentru a aprecia duritatea monedei naionale.
n 1971 s-a stabilit coninutul D.S.T.-ului n aur i era egal cu cel al dolarului 0.888671
g. ns, dup devalorizarea dolarului, de la 1 iulie 1974, valoarea unitii D.S.T. se determina
dup coul valutar a 16 valute, apoi dup cele 4 valute a celor mai dezvoltate ri ale lumii
(dolarul american, yena japonez, euro i lira sterlin).
Pentru rile membre ale sistemului monetar european din martie 1979, a fost introdus
unitatea monetar de cont E.C.U.
n comparaie cu D.S.T.-ul, E.C.U.-ul era asigurat 50% cu aur i dolari americani (din
contul a 20% din rezervele oficiale a rilor membre) i 50% din contul monedelor lor naionale.
E.C.U.-ul servea drept nscris n conturi la bncile centrale a rilor membre.
Valoarea E.C.U. se determina ca i cea a D.S.T.-ului cu ajutorul coului valutar.
Se utiliza de 12 ri ale Uniunii Monetare Europene (U.M.E.).
Din 1999 a fost introdus ca moned de cont EURO, iar din 2002 circul i n numerar.
O utilizeaz 12 ri ale U.M.E. (din cele 15) cu o populaie de 300 mln. de locuitori. n numerar
au fost introduse 600 mln. bancnote i 400 mln. monete. Paralel, pe teritoriul rilor respective

monedele lor naionale n decurs de 2 luni au fost anulate. N-au aderat la EURO Marea
Britanie, Norvegia i Danemarca.
Cele 5 funcii ale banilor se afl ntr-o strns corelare i interdependen. Logic i istoric,
fiecare funcie este predecesoarea unei alteea. Din cele expuse putem desprinde 3 particulariti
de baz ale monedei, care totodat reflect i esena lor:
1.

banii asigur schimbul. Cu ajutorul lor se poate cumpra orice marf;

2.

banii reflect valoarea de schimb a mrfurilor. Prin intermediul lor se stabilete

preul mrfii, iar acesta d posibilitate unei comparri calitative a diferitor mrfuri din punct de
vedere utilitar;
3.

banii reflect munca materializat ntr-o marf concret.