REFERAT

INSTITUTII DE CREDIT

TEMA: ANALIZA PRINCIPALILOR

INDICATORI AI BANCII COMERCIALE
CARPATICA-BCC

CUPRINS

1. Prezentare generala4

2. Grupul financiar carpatica6

3. Evaluarea performantelor BCC....7

1. PREZENTARE GENERALA
Banca Comerciala Carpatica a fost infiintata la Sibiu in data de 15 iulie 1999. In
urma cu noua ani, la initiativa unor oameni de afaceri si a unor reprezentanti ai mai
multor societati private romanesti si straine, pe piata bancara din Romania a luat nastere
un nou concept al calitatii. Banca Comerciala Carpatica este o banca autohtona, rod si
simbol al fortei si inteligentei capitalului romanesc, care isi va intari permanent pozitia pe
piata financiar-bancara.
BCC promoveaza inteligenta autohtona, capitalul uman si financiar, dovedind
transparenta, operativitate si flexibilitate in rezolvarea problemelor partenerilor sai de
afaceri.Carpatica este o institutie financiara cu capital social majoritar romanesc, ale carei
actiuni sunt listate la categoria I a Bursei de Valori Bucuresti. De asemenea, datorita
bunelor performante inregistrate, Agentia de evaluare financiara "Moody's" a revizuit in
sens pozitiv calificativele acordate BCC, fapt ce imbunatateste ratingul care evalueaza
situatia financiara a institutiei si presupune sporirea increderii investitorilor in soliditatea
si siguranta financiara a Bancii Comerciale Carpatica.

BCC este o institutie financiara cu vocatie nationala care se impune printr-un

spirit european. Clientul reprezinta pentru Banca Comerciala Carpatica partenerul sau
egal

de

afaceri.

Pozitionarea acestuia in centrul atentiei, situarea in permanenta la inaltimea asteptarilor

sale, buna comunicare intre banca si clienti, actiunile inteligente sustinute de strategii
eficiente de marketing sunt cateva dintre valorile in care BCC crede si pe care le
promoveaza. Sub deviza "Forta si inteligenta capitalului romanesc", Carpatica este decisa
sa isi mentina pozitia trainica de banca autohtona care sprijina o dezvoltare economica
durabila.

Segmentul de piata vizat de Banca Comerciala Carpatica il constituie

intreprinderile mici si mijlocii, precum si persoanele fizice, carora BCC le ofera o gama

larga de produse si servicii. Banca pune la dispozitia firmelor imprumuturi provenite atat
din surse proprii, cat si din finantari externe, ca urmare a semnarii unor acorduri de
finantare cu Ministerul pentru Intreprinderi Mici si Mijlocii, Comert, Turism si Profesii
Liberale, Ministerul Agriculturii si Dezvoltarii Rurale, Eximbank Romania, Fondul
German Roman, Banca Mondiala, Fondul International de Dezvoltare Agricola, Black
Sea Trade and Development Bank, European Fund for Southeast Euro.

Consolidarea imaginii de banca romaneasca cu vocatie nationala care se impune

printr-un spirit european, oferind o gama diversa de produse si servicii, in special
intreprinderilor mici si mijlocii si populatiei, dovedind flexibilitate si operativitate, atenta
in permanenta la exigentele clientului - partenerul sau egal de afaceri.
La baza succesului inregistrat de Banca Comerciala Carpatica pe parcursul activitatii
sale, stau o serie de valori si principii asimilate prin cultura organizationala. La loc de
cinste se afla filosofia noastra "Clientul este partener egal de afaceri al bancii".
Carpatica si-a elaborat propriul set de valori, adoptate si impartasite de toti angajatii
bancii, in vederea impunerii BCC pe piata bancara interna si a aderarii la codurile etice
ale aquis-ului comunitar.

2. GRUPUL FINANCIAR CARPATICA

In scopul asigurarii unor servicii financiare complexe in condiii de maxima eficienta

si operativitate, Carpatica si-a consolidat un grup financiar puternic. Banca Comerciala
Carpatica reprezinta piesa centrala a Grupului Financiar Carpatica, alaturi de SSIF
Carpatica Invest SA, societate de servicii de investiii financiare, SC Carpatica Asig SA,
societate care dispune de un portofoliu complex de asigurari generale, SC RomTicket SA,
furnizor de servicii in domeniul tichetelor de masa, Carpatica Life, broker de pensii
private si SAI Carpatica Asset Management S.A. societate de administrare a investitiilor.

Societatea de servicii de investitii financiare CARPATICA INVEST SA, infiintata

in anul 1996 si apartinand grupului financiar Carpatica se afla, la sfarsitul anului
bursier 2007, in topul primelor 10 companii de brokeraj din tara, conform datelor
Bursei de Valori Bucuresti. Carpatica Invest a intermediat cu succes oferta de
obligatiuni a Bancii Comerciale Carpatica, ceea ce a determinat nominalizarea
brokerului la Gala Premiilor Pietei de Capital.

Experienta CARPATICA ASIG s-a bazat intotdeauna pe profesionalism si calitatea

cu care trateaza fiecare client. Produsele sunt concepute astfel incat nevoile de
siguranta ale acestora sa fie indeplinite, iar acest lucru ne garanteaza stabilitatea pe
piata de mai bine de 10 ani. In toti acesti ani, CARPATICA ASIG si-a pastrat o
pozitie de varf in randul societatilor de asigurari generale, diversificandu-si si
adaptandu-si permanent portofoliul de produse noilor cerine de pe piata de profil.

Scopul declarat al societatii Romticket S.A. este satisfacerea clientilor prin oferirea
de produse si servicii de inalta calitate. Tichetele de masa si tichetele cadou emise
de Romticket sunt acceptate in peste 14.000 de magazine afiliate din Romania:
Real, Domo, Diverta, Germanos, House of Art, Moda Aliss, Sensiblue, Billa,
Carrefour, Adidas, City Grill, Gmarket, Interex, Kaufland, KFC, McDonald's, Pizza
Hut, Plus, Tip Top, Trident. La numai un an de activitate, compania Romticket S.A.

are peste 1000 clienti - firme care achizitioneaza lunar tichete de masa. In anul
2008 firma are in vedere dezvoltarea retelei de colaboratori, dublarea cifrei de
afaceri, precum si extinderea companiei, in vederea eficientizarii activitatii.

Este o societate de brokeraj pe piata pensiilor private fondata in anul 2007.

Beneficiind de o forta de vanzare deosebita, societatea este autorizata pentru toate
tipurile de fonduri private de pensii.

Societatea de Administrare a Investiiilor Carpatica Asset Management S.A., cea

mai tanara membra a Grupului, a fost infiintata in luna august 2007,in vederea
dezvoltarii gamei de produse integrate oferite de Grupul Financiar Carpatica.
Societatea are ca obiect de activitate administrarea investitiilor si a portofoliilor
individuale, dorind sa ofere clientilor servicii de o calitate deosebita.

3. EVALUAREA

PERFORMANTELOR

BANCII

COMERCIALE CARPATICA PE BAZA INFORMATIILOR

LA 30 SEPTEMBRIE 2008

1. Contul de profit si pierdere la data de 30 septembrie 2008:

INDICATORI

30 SEPTEMBRIE 2008

Venituri din dobanzi

121.599.806

Cheltuieli cu dobanzile

70.958.557

Venituri nete din dobanzi

Venituri din taxe si comisioane

51.400.430

Alte venituri

11.768.810

Venit net din devize

2.104.908

Cheltuieli operationale

74.879.139

Provizioane pentru pierderi din credite 22.866.164

si dobanda restanta de incasat
Profit brut

7.884.090

Impozitul pe profit

1.358.655
6.525.435

Profit net

2. La data de 30 septembrie 2008 numarul total de angajati este de 10.980

3. Bilantul la 30 septembrie 2008:

Indicatori

30 septembrie 2008

Active
Numerar

543.177.434

Sume de primit de la BNR

66.310.409 AS

Depozite la alte banci

231.011.101 AS,AR

Creante privind impozitul pe profit

6.883.173

Credite

1.284.939.052 AS,AR

Alte active

2.811.855 AR

Participatii

4.127.285 AR

Imobilizari necorporale si corporale

94.818.780 AR

TOTAL ACTIVE

2.234.079.089

Datorii
Sume datorate BNR

Depozite de la alte banci

252.681.790 PS

Depozite de la clienti

1.748.498.335 PS

Alte datorii

668.743.869

TOTAL DATORII

2.068.054.514

Capitaluri proprii
Capital social

162.746.031

Rezerve din reevaluare

3.074.406

Rezultatul reportat

204.138

TOTAL CAPITALURI PROPRII

166.024.575

TOTAL PASIVE

2.234.079.089

4. Cheltuieli operationale ale bancii

Salarii

39.470.510

Amortizare

3.500

Speze platite BNR

1.500

Chirii si rate

11.590.110

Alte cheltuieli

24.332.955

TOTAL.

75.328.575

5. Situatia creditelor

Credite pe termen scurt

800.960.462

Credite pe termen mediu si lung

258.088.354

Deprecierea creditelor

225.890.236

TOTAL

1.284.939.052

Indicatorii de masurare a performantelor bancare

A. Indicatorii pentru aprecierea eficientei de ansamblu a activitatii

bancii
a. * Rata profitului brut=Profit brut/Total venituri*100

Rata profitului brut=7884090/186874025*100=4,21%

* Rata profitului net=Profit net/Total venituri*100
Rata profitului net=6525435/186874026*100=3,49%
b.

Rata rentabilitatii= Profit brut/cheltuieli totale*100

Rata rentabilitatii=7884090/168703786*100=4,76%

c.

Productivitatea muncii=Profit brut/Total personal

Productivitatea muncii=7884090/10980=718,04

d.

Ponderea salariilor in totalul cheltuielilor cu functionarea

PSTC=Salarii si cheltuieli aferente/Cheltuieli de functionare*100

=39470510/74879139*100=52,71%
e.

Cheltuieli cu functionarea pe salariat

CFS=cheltuieli de functionare/numarul mediu de personal*100

=74879139/10980*100=68,19%
f.

Gradul de acoperire a cheltuielilor cu salariile din comisioanele incasate

GACS=comisioane incasate/salarii si cheltuieli aferente*100

=51400430/39470510*100=130,22%

g.

Gradul de acoperire a cheltuielilor cu functionarea bancii din

comisioane

10

GACF=comisioane incasate/cheltuieli cu functionarea*100

=51400430/74879139*100=68,64%

B. Indictori pentru evaluarea calitatii activelor

a.

Rata utilizarii activelor=total venituri/total active*100

Rata utilizarii activelor=186874026/2234079089*100=8,36%

b.

Remunerarea activelor=profit brut/total active*100

Remunerarea activelor=7884090/2234079089*100=0,35%

C. Indicatori pentru aprecierea rentabilitatii, profitabilitaii si corelatiile

dintre acestia
a.

Rentabilitatea economica=profit net/total active*100

Rentabilitatea economica=6525435/2234079089*100=0,29%

b.

Rentabilitatea capitalului propriu=profit net/capital*100

Reantabilitatea capitalului propriu=6525435/166024575*100=3,93%

c.

Efectul de parghie sau multiplicatorul capitalului

EF=total active/capitaluri proprii
EF=2234079089/166024575=13,45%

D. Indicatorii pentru analiza veniturilor si cheltuielilor bancare

a.

Randamentul economic=cheltuieli totale/venituri totale*100

11

Randamentul economic=168703786/186874026*100=90,27%

b.

Ponderea veniturilor din dobanzi in total active

PVD=venituri din dobanzi/total active*100
PVD=123704786/2234079089*100=5,53%

c.

Ponderea veniturilor din alte surse decat dobanzi in total active

PVas=venituri din alte surse decat dobanzile/total acive*100
PVas=63169240/2234079089*100=2,82%

d.

Rata cheltuielilor cu dobanzile fata de total active

RCD=cheltuieli cu dobanzile/total active*100
RCD=70958557/2234079089*100=3,17%

E. Indicatorii riscurilor bancare

a.

Riscul lichiditatii=numerar+depozite la vedere la alte banci/total depozite*100

Riscul lichiditatii=774188535/2001180125*100=38,68%

b.

Riscul ratei dobanzii=active sensibile/pasive sensibile*100

Riscul ratei dobanzii=1582260562/2001180125*100=79,06%

c.

Riscul creditului=credite de calitate medie/total credite*100

Riscul creditului=225890236/1284939052*100=17,57%
12

d.

Riscul capitalului=capital/active riscante*100

Riscul capitalului=166024575/1617708073*100=10,26%

13