Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Asigurarea de Raspundere Civila
Asigurarea de Raspundere Civila
Asigurarea de Raspundere Civila
Este necesar svrirea de ctre asigurat a unei fapte ilicite (care contravine
prevederilor legale). De exemplu, producerea unui accident de ctre conductorul
unui autovehicul prin nerespectarea regulilor de circulaie.
Trebuie s se poat dovedi existena unui prejudiciu, deci a unei pagube produse de
asigurat unui ter.
Este necesar s se poat constata culpa (vinovia) asiguratului care a svrit fapta
ilicit ce a condus la producerea accidentului.
Dac una din condiiile mai sus artate nu este ndeplinit, nsemn c de fapt nu sunt
ntrunite toate elementele ce definesc rspunderea civil, iar pagubele astfel rezultate nu pot fi
acoperite prin asigurarea de rspundere civil.
Prin condiiile care stau la baza lor, asigurrile de rspundere civil prezint anumite
particulariti:
prin implicaiile sale deosebite o astfel de msur nu poate fi lsat la libera apreciere a
fiecrui deintor de autovehicule.
n asigurarea prin efectul legii de rspundere civil pentru pagubele produse prin accidente de
autovehicule sunt cuprinse cu unele excepii toate persoanele fizice i juridice deintoare
de autovehicule supuse nmatriculrii i folosite pe drumurile publice. De asemenea sunt
cuprinse n asigurare i persoanele dintr-o anumit ar posesoare de autovehicule pe care le
folosesc pe teritoriul unei alte ri, dac nu posed documente internaionale de asigurare
valabile i pe teritoriul acelei ri
n ara noastr, aceast asigurare a intrat n vigoare din 03.01.95, prin Hotrrea Guvernului
Republicii Moldova nr. 956, din 28 decembrie 1994, cu privire la asigurarea obligatorie de
rspundere civil a deintorilor de autovehicule i vehicule electrice urbane. n conformitate
cu aceast hotrre, fiecare persoan fizic sau juridic, deintor de autovehicole, este
obligat s-i asigure rspunderea civil fa de persoanele tere. n anexele 1 i 2, din aceast
hotrre sunt indicate toate categoriile de mijloace de transport asigurabile, tariful de
asigurare, care depinde de grupa i modelul mijloacelor de transport. n momentul ncheierii
asigurrii, asiguratului i se elibereaz documentaia necesar (polia/contractul de asigurare +
certificatul de asigurare). Avnd aceste documente, asiguratul, la producerea riscului asigurat
din vina lui, va fi eliberat de plata despgubirii terelor persoane, aceasta fiind suportat de
ctre societate de asigurare, cu condiia respectrii normelor legislative. Pentru cazurile cnd
rspunztorii pentru accidente au rmas neidentificai, despgubirea de asigurare, pentru
pagubele produse prin vtmri corporale sau decesul terelor persoane, se pltete
pgubiilor din Fondul de ajutorare a victimelor accidentelor rutiere, fondat pe lng Agenia
Naional a asigurrilor de rspundere civil din contul defalcrilor asigurtorilor(cot
procentual din mrimea primelor ncasate). Aceast despgubire se pltete n cuantumul
real al pagubelor cauzate, dar care s nu depeasc 2000 salarii minime stabilite pe republic
la data producerii evenimentului asigurat, indiferent de numrul pgubiilor.
Condiiile acestui tip de asigurri sunt consemnate n Anexa nr. 1, la Hotrrea Guvernului
Republicii Moldova nr. 956,din 28.12.1994. aceste condiii stabilesc principiile de baz ale
asigurrii obligatori de rspundere civil a deintorilor de autovehicule pentru pagubele
produse vieii, sntii i bunurilor terelor persoane n urma accidentelor rutiere care au avut
loc pe teritoriul Republicii Moldova.
De aceast asigurare sunt pasibili deintorii de autovehicule cu capacitate cilindric a
motorului de cel puin 50 cm3, inclusiv vehiculele electrice urbane, admise spre exploatare cu
permisiunea organelor poliiei rutiere. Nu este supus asigurrii obligatorii de rspunderea
civil a deintorilor de autovehicule, care potrivit dispoziiilor legale privind circulaia pe
drumurile publice din Republica Moldova, nu sunt pasibile de nmatriculare de ctre organele
poliie rutiere (tractoare agricole, autocombine, excavatoare, instalaii de compresoare etc.).
Asigurarea obligatorie de rspundere civil auto se efectueaz de ctre companiile de
asigurare n baza licenelor eliberate n modul stabilit de lege.
materiale necorespunztoare folosite n cosmetic sau coafur ce pot crea iritaii sau
alte reacii adverse;
gaze sau alte produse chimice care se degaj sau se scurg din containerele n care sunt
depozitate;
plastic; ele fuseser atinse de cianur de potasiu letal dup efectuarea controlului de
ctre McNeil, fiind apoi puse pe rafturile farmaciilor. Dup producerea acelor decese,
compania a decis ambalarea medicamentului ntr-un sistem cu tripl protecie i siguran
format din sigilii multiple i atenionri pe ambalaj. Reclamanii au acuzat conducerea
executiv a lui McNeil de ambalarea necorespunztoare a medicamentului, dat fiind i cele
peste 200 de reclamaii anterioare acestor cazuri primite ntr-un interval de 3-4 ani, prin
care se arta c ceva nu este n regul cu Tylenol-ul ; acest lucru trebuia, n mod normal,
s duc la investigaii pentru identificarea imediat a cauzelor i rezolvarea lor, prevenind
pierderea de viei omeneti. Johnson & Johnson avea o asigurare de rspundere de peste 80
milioane dolari n momentul otrviri. Dei a cerut despgubiri de la asigurtorul su la
nivelul asigurrii, pentru retragerea de pe pia a ntregii cantiti de Tylenol existent,
acesta nu a pltit. n timpul procesului, avocatul lui McNeil a declarat c nu se consider
rspunztor, pentru c folosirea Tylenol-ului nu a reprezentat cauza proxima n
determinarea morii. El a mai afirmat c motivul a fost aciunea unor persoane ru-voitoare
necunoscute care au transformat Tylenol-ul n arme pentru crime la ntmplare. Totui, nu
s-a putut dovedi dac capsulele erau otrvite cnd au fost controlate de McNeil.
Investigaiile au durat peste opt ani, dar rufctorul nu a fost identificat.
brokerii de asigurri care neglijeaz emiterea unei polie pot fi rspunztori pentru o
pierdere substanial n faa clientului.
6. orice pierdere cazat de vreo eroare, greeal, neglijen sau omitere a unui partener,
directori, angajat al asiguratului, n direct legtur cu activitatea de expertiz
contabil i contabilitate i care este descoperit i avizat asigurtorului n perioada
de asigurare;
7. orice daun ca urmare a pierderii, distrugerii sau deteriorrii documentelor i/sau
suporturilor magnetice necesare nregistrrii i prelucrrii datelor contabile, financiare
sau manageriale ca urmare a furtului prin efracie sau a calamitilor, independente de
asigurat (incendiu, inundaii, cutremur, alunecri de teren, cderi de obiecte etc.).
Pe ntreaga perioad de asigurare, rspunderea asigurtorului nu va depi limita rspunderii
civile conform contractului.
Asigurtorul va despgubi i toate celelalte cheltuieli efectuate de ctre asigurat cu
consimmntul scris al asigurtorului, cheltuieli legate de orice daun avizat i aprobat de
asigurtor, cu condiia c n cazul n care costurile totale depesc limita rspunderii civile
(sumei de asigurare ) s se despgubeasc o anumit proporie a acestora.
Conform contractului, de regul, asiguratul nu are dreptul s accepte rspunderea, s
negocieze sau s efectueze o plat sau cheltuial fr acceptul scris al asigurtorului, care n
mod normal are dreptul ca, pe cheltuial sa, s preia i s conduc n orice moment n numele
asiguratului rezolvarea oricrei cereri de despgubire i s primeasc n orice moment
sprijinul acestuia.
Ca orice contract de asigurare, i n cazul asigurrii rspunderii profesionale se enumer n
mod expres situaiile i/sau cazurile pentru care asigurtorul nu este rspunztor fa de
asigurat , cum ar fi:
rspundere civil legal direct sau indirect cauzat sau aprut ca urmare a:
radiaiilor ionizante, contaminrii radioactive, poluare, unde propagate de aeronave i
altele, dup caz;
n cazul n care asiguratul beneficiaz de despgubiri din orice alte surse pentru o daun ce se
ncadreaz n condiiile prezentei polie, asigurtorul este rspunztor numai pentru valoarea
daunei care depete cuantumul recuperat din aceste surse. Dimensiunea despgubirilor, care
include i cheltuielile de judecat, se stabilete n limita sumei asigurate menionate n
contractul de asigurare.
Un exemplu relevant pentru acest tip de asigurare de rspundere profesional este cel legat
de SIDA. La congresul anual al Asociaiei Avocailor pledani n SUA ce a avut loc la San
Diego, n iulie 1990, s-a confirmat c, i n secolul XXI, SIDA va reprezenta una dintre
cauzele multor procese. Din experiena procesual american n aceste cazuri, se desprind
mai multe situaii generate de practica medical incorect care a dus la plata de ctre
asigurtori a unor mari despgubiri. Printre acestea sunt : determinarea eronat sau
neglijent a nevoii de transfuzie sangvin la unii pacieni care a dus la infectarea acestora;
prescrierea unui tratament inadecvat cu recomandarea efecturii de transfuzii; neglijena
manifestat la bncile de snge n testarea sngelui donat pentru efectuarea ulterioar a
unor transfuzii. Un alt tip de rspundere provine i n cazul n care angajatorii solicit la
angajare testul HIV, deoarece acest lucru apare ca o discriminare n baza legislaiei
americane privind persoanele handicapate.
suma de asigurare i taxele tarifare stabilite, asigurtorul determin primele de asigurare, care
trebuie s fie pltite integral.
Dup achitarea bncii-creditoare a despgubirii de asigurare asigurtorului i revin, n limita
sumei achitate, toate drepturile bncii reieind din contractul de creditare. Situaia financiar
i solvabilitatea debitorului de credit se determin cu ajutorul metodelor de analiz
economico-financiar a activitii agenilor economici.