Evoluia asigurrilor Republicii Moldova

comparativ cu Romnia

Student: Cumpn Cristina

Grupa: 5
Nr. Matricol: 31040701SL129031

Iai 2014

Cuprins:

1.
2.
3.
4.

Inceputurile activitii de asigurare din Republica Moldova.......................3

Evoluia asigurrilor n Basarabia n perioada post-sovetic.......................4
Sectorul asigurrilor n Moldova dup aderarea Romniei la UE...............7
Concluzii............................................................................................................11

Cap.1. Inceputurile activitii de asigurare din Republica

Moldova

Asigurrile pe teritoriul actual al Republicii Moldova ncep din anul 1871,

prin prezena n Basarabia a filialelor societilor de asigurare ruseti. Apariia
pieei moldoveneti de asigurri o putem considera odat cu ntemeierea n anul
1923 la Chiinu a Societii Cooperative de Asigurri Generale VULTURUL de
ctre fotii membri ai seciunii de asigurare a Centralei Cooperativelor din
Basarabia cu un capital de 5, 3 milioane lei. Din cauza insuficienei capitalului
vrsat, n anul 1931 sediul se mut la Bucureti diversificndu-i activitatea n toate
ramurile de asigurare: via, incendii, accidente, rspundere civil, automobile,
transport, grindin, animale. VULTURUL era o societate de persoane i nu de
capital. Scopul era nu de a realiza profit, ci de a satisface interesele membrilorcooperatori, care erau i asigurai i asigurtori. n cazul obinerii unui anumit
beneficiu acesta se mprtea persoanelor asigurate sub form de risturne, fie sub
form de bonificaie la prime.
n afar de diversele societi private, n ar n acea period existau instituii
publice de asigurare. Aa, n anul 1915 a luat fiin Casa de Asigurri a
Ministerului de Externe, care n 1942 s-a transformat n Regie Autonom a
Asigurrilor de Stat, care deinea monopolul asigurrilor bunurilor de stat i
comunale.
Mai existau i alte instituii, ca de exemplu :

- Eforia bisericii ortodoxe romne, care asigura bisericile, proprietate

parohial;
- Casa Armatei, care asigura caii ofierilor proprietate de stat.
Forme inicipiente de asigurri mutuale sunt cunoscute n teritoriul rii cu mult
inainte de secolul XIX. De exemplu o form rudimentar de asigurare a animalelor
pentru cazuri de accidente denumit hopa . Au existat cteva asociaii mutuale
de asigurri agricole: n 1909 au fost organizate Reuniunea proprietarilor de vite
din Ortie i Cricova; n 1906 Casa de Asigurare de pe lng Banca Popular. n
1914 Societatea Naional de Agricultur a introdus asigurrile mutuale de culturi
agricole prin mijlocirea Casei Centrale a Bncilor Populare. n 1923 Centrala
Cooperativelor Steti a organizat un serviciu de asigurri mutuale agricole
mpotriva grindinii. n 1937 se cunoteau 140 de asociaii mutuale pentru asigurri
de vite.
Toate acestea denot faptul existenei n societate deja a unor obiceiuri de
comportament raional economic.

Cap. 2. Evoluia asigurrilor n Basarabia n perioada

post-sovetic
nceputul lichidarii monopolului de stat i afirmrii antreprenoriatului n sfera
asigurarilor din Moldova, poate fi considerat ziua de 28 mai 1991, cnd Guvernul
RM a examinat i adoptat msurile necesare n vederea perfecionrii i
reglementrii activitii de asigurare, soldate cu reorganizarea Direciei
Asigurrilor de Stat din Moldova i formarea Companiei ASITO i altor
4

organizaii de asigurare cum ar fi Autoritatea de Supraveghere a

Asigurarilor din Republica Moldova care a fost instituit prin Hotrrea
Guvernului nr. 296 din 12.06.1991, fiind creat Serviciul de Stat pentru
Supravegherea Asigurrilor pe lng Ministerul Finanelor. Ulterior, Legea nr.
1508-XII din 15.06.1993 cu privire la asigurri i Regulamentul, structura i
personalul scriptic aprobat prin Hotrrea Guvernului Republicii Moldova nr. 77
din 08.02.1996 au stabilit principiile i atribuiile de baz ale Serviciului de Stat
pentru Supravegherea Asigurrilor. n rezultatul aprobrii de ctre Parlamentul
Republicii Moldova a Legii nr. 329 XIV din 25.03.1999 cu privire la fondurile
nestatale de pensii, Serviciul de Stat pentru Supravegherea Asigurrilor devine
Inspectoratul de Stat pentru Supravegherea Asigurrilor i Fondurilor Nestatale de
Pensii care avea drept sarcin de baz supravegherea activittii de asigurare n
Republica Moldova, garantarea proteciei intereselor legitime ale asigurailor i
respectarea legislaiei n domeniul asigurrilor de ctre participanii pieei
serviciilor de asigurare. Statele de personal ale Inspectoratului includeau 10
funcionari publici, repartizati n 2 secii: Secia control i Secia analiz i
eviden. La 6 iunie 1991 are loc adunarea constituant a fondatorilor Companiei
de Asigurare pe Aciuni ASITO S.A. Aceast zi marcheaz data fondrii
Companiei ASITO. La scurt timp dupa evenimentul respectiv, adic la 11 iulie
1991, Serviciul de Stat pentru Supravegherea Asigurrilor a nregistrat cu nr. 1
Compania de Asigurare pe Aciuni ASITO.
Compania a obinut succese rsunatoare chiar din primii si ani de activitate.
Astfel, n 1995 Institutul Internaional de Parteneriat Economico-financiar al
Academiei Internationale pentru ntietate n Business i Administrare din Alabama,
SUA a decernat dlui Eugeniu Slopac, Preedintele Consiliului de Administraie al
Companiei de Asigurare ASITO, distincia profesionist a asiguratorului pentru
5

contribuia sa la dezvoltarea industriei asigurrilor, iar la 18 august 1998 Filialei

Bli a Companiei ASITO i-a fost decernat Grand Prix America pentru
calitate si servicii.
O zi de cotitur n istoria Companiei o constituie 29 septembrie 1999, cnd QBE
Insurance Group Limited a achiziionat pachetul majoritar de aciuni al Companiei
ASITO. ncepind cu aceasta dat activitatea Companiei se nscrie pe orbita pieei
internaionale de asigurri. Evenimentul n cauza are o semnificaie deosebit.
QBE INSURANCE GROUP este prima instituie financiar strin care a razbit pe
piaa autohton de asigurri i a pus nceputul liberalizarii ei.

n timp ce n Romnia, dup anul 1990 au aprut n peisajul pieei asigurrilor o

serie de societi de asigurri cu capital privat o parte cu capital integral romnesc,
o parte cu capital mixt romnesc i strin, o parte cu capital integral strin toate
ncercnd s acapareze ct mai mult din piaa de asigurri romneasc.
Societatea de asigurri Romno-German UNITA S.A. a luat fiin n anul 1990,
ca S.R.L. dar ulterior a devenit societate pe aciuni. Are capital german i romnesc
iar sediul central n Timioara. Iniial societatea a practicat numai asigurri de via
cu acumulare de capital. La ora actual se practic ntreaga gam de asigurri
cerute n piaa asigurrilor.
Compania internaional de asigurri Metropol S.A. a fost nfiinat n anul 1991
cu capital integral privat. A practicat ntreaga gam de asigurri. La aceasta data
societatea este lichidata.
Societatea de asigurri AGRAS S.A. nfiinat pe lng Banca Agricol,
practic n special asigurri de culturi agricole, asigurri de animale dar i alte
forme de asigurri facultative(de bunuri, de cldiri, de avarii auto, de persoane
altele dect cele de via, de rspundere civil).
Societatea de asigurare-reasigurare ARDAF S.A. nfiinat n anul 1992 pe lng
Banca Dacia-Felix. Societatea are o reea de sucursale i agenii rspndit n
6

ntreaga ar i practic ntreaga gam de asigurri cerut de piaa romneasc.

In 1998 ARDAF a absorbit Societatea de asigurri de via-Felix S.A.
Societatea de asigurare-reasigurare Ion Tiriac ASIT S.A. a luat fiin n anul
1994 i practic toat gama de asigurri non-life la un nalt standard profesional.
Are o reea de sucursale i agenii rspndit n ntreaga ar. In anul 2000,
capitalul majoritar a fost preluat de grupul german ALLIANTZ.

Societatea de asigurare-reasigurare ,OMNIASIG S.A. a luat fiina pe lng

Banca Romn de Comer Exterior BANCOREX, dezvoltndu-se foarte rapid
pe infrastructura acesteia i pe puterea ei financiar. Practic toat gama de
asigurri non-life inclusiv asigurri de culture agricole i de animale. In anul 1998
s-a nfiinat OMNIASIG- asigurri de via care are n portofoliu numai asigurri
de via cu acumulare de capital.

Cap. 3. Sectorul asigurrilor n Moldova dup aderarea

Romniei la UE
Situaia sectorului de asigurri din economie denot calitatea mecanismelor
unei economii de pia precum i nivelul de trai al populaiei. n 2007, pieei de
asigurri din R. Moldova i-a revenit doar 1,36% din PIB, iar densitatea asigurrilor
a fost de 12,2 EURO n timp ce n Romnia aceast cifr era de 80 EURO. Astfel,
piaa de asigurri din ar cunoate cel mai sczut nivel de dezvoltare dintre rile
Europei Centrale i de Est ceea ce reflect situaia economic per ansamblu din R.
Moldova.
Legea cu privire la asigurri care a intrat n vigoare la 6 aprilie 2007, a
marcat o nou etap n procesul de maturizare a sectorul de asigurri din ar.
Conform acestei legi, companiile de asigurri sunt obligate s-i majoreze ealonat
7

pe parcursul a 5 ani volumul capitalului social pn la cel puin 15 milioane lei, iar
pn la 6 aprilie acestea erau deja obligate s dein un capital social minim de 4
milioane lei. Stabilitatea i solvabilitatea financiar a unei companii de asigurri
depinde n primul rnd de volumul capitalului propriu, iar capitalul social
constituie o component esenial a acestuia.
n 2007 volumul primelor de asigurare subscrise a fost superior celui din
2006 cu 29,4%. Iar n primul trimestru al anului 2008, volumul primelor subscrise
a crescut cu 35% n comparaie cu perioada similar a anului trecut. Totui, apar
multe ntrebri la capitolul calitii acestei creteri. n Republica Moldova
companiile de asigurri i construiesc afacerile n mare parte pe baza asigurrilor
CASCO, rspunderii civile auto i Carte Verde.
Prin urmare, tendinele de cretere a pieei asigurrilor n Republica Moldova nu
reflect o cretere calitativ a nvestiiilor n economie sau a nivelului de trai, ci
influena altor factori, dup cum urmeaz:
1.

Integrarea European a Romniei care a dus la obligativitatea asigurrii

pentru cltorii n strintate i a majorat tarifele la asigurarea Cartea Verde ca
urmare a echivalrii cu tarifele aplicate n spaiul European unic .

2.

Seceta din 2007 a ndemnat agricultorii s-i asigure bunurile i recolta. Prin
urmare, n 2007 asigurarea bunurilor agricole a cunoscut o cretere de 3,5 ori fa
de 2006.

3.

Dificultile ntmpinate de multe ntreprinderi exportatoare cu privire la

repatrierea mijloacelor bneti au determinat acestea s-i asigure riscurile
financiare, valoarea crora a crescut n 2007 de 2,4 ori fa de 2006.

4.

Creterea popularitii vnzrilor n leasing a automobilelor noi, precum i

prelungirea contractelor existente, a cauzat creterea pieei pentru asigurarea
Casco care a devenit o condiie obligatorie la ncheierea contractului de leasing.
Prin urmare, ncasrile din asigurarea Casco au crescut cu 41,58% n 2007 fa
de 2006.
Astfel, putem constata c trendul ascendent urmrit n ultimii ani pe piaa de
asigurri din R. Moldova este determinat de creterea vnzrilor pentru cteva
8

produse de asigurare de baz, ns rmne o problem diversificarea spectrului de

servicii prestate de ctre companiile de asigurri.

n prezent cele 17 companii de asigurare active pe piaa de profil din

Republica Moldova au subscris prime brute n valoare de 899,88 milioane lei n
primele nou luni ale anului curent, n cretere cu 3,31% fa de perioada similar
din anul precedent. n moneda european, subscrierile companiilor au nregistrat o
scdere de 8,88%, ajungnd la 48,42 milioane euro, ca urmare a deprecierii
monedei naionale cu aproape 14%.
n acelai timp, valoarea daunelor pltite de asiguratorii moldoveni s-a cifrat la
408,82 milioane lei (22,00 milioane euro), n cretere cu 28% comparativ cu
ianuarie-septembrie 2013.
n perioada de referin, subscrierile companiilor pe segmentul de asigurri
generale au totalizat 845,41 milioane lei, n cretere cu 3,05% fa de perioada
similar din 2013 (820,43 milioane lei). Totodat, cele 3 companii care vnd
asigurri de via (GRAWE CARAT, ASITO, SIGUR-ASIGUR) au nregistrat un
volum total de subscrieri n valoare de 54,47 milioane lei (+7,69%).
Portofoliul asiguratorilor este dominat de asigurrile auto (AORCA, CASCO si
Carte Verde), aceste tipuri de polite genernd vnzri in valoare de 562,53 milioane
lei, in cretere cu aproape 9%, reprezentnd 62,51% din totalul pieei. Cea mai
mare pondere a pieei o deine asigurarea internaionala de tip Carte Verde 23,34%, 20,45% - AORCA si 18,72% - CASCO.
Totodat, portofoliul pieei a fost completat de asigurrile de incendiu i alte
calamiti naturale 5,29%, 4,95% - rspundere civila avia, iar asigurrile de
sntate au cumulat 8,16 puncte procentuale.

Acestea sunt primele 10 companii n clasament din cele 17 existente, pentru

perioada IANUARIE - IUNIE 2014

Nr.

Compania

PRIME
BRUTE
SUBSCRISE
S1 2014
mil. EUR

DAUNE PLTITE
S1 2014
mil. EUR
mil. MDL

Cota de
pia
S1 2014

MOLDASIG SA

7,63

8,31

154,19

24,59

ASITO SA

5,29

1,30

24,20

17,04

DONARIS-GROUP SA

3,14

1,09

20,30

10,11

GRAWE CARAT ASIGURRI SA

3,13

0,61

11,39

10,09

MOLDCARGO SA

2,43

1,25

23,24

7,84

GARANIE SA

2,02

0,50

ASTERRA GRUP SA

1,75

0,44

8,07

5,65

VICTORIA ASIGURARI SA

1,45

0,38

7,07

4,67

ACORD-GRUP SA

1,26

0,19

3,57

4,07

TRANSELIT SA

1,03

0,22

4,06

3,32

10

9,21

6,52

Clasamentul primelor 10 companii de asigurare

din Romania pentru T1 2014
PBS
COMPANIE
mil. RON
1.

ALLIANZ-TIRIAC

257.40

2.

ASTRA Asigurari

217.10

3.

OMNIASIG VIG

192.07

4.

CARPATICA Asig

164.34

5.

GROUPAMA Asigurari

150.79

6.

ASIROM VIG

148.84

7.

ING Asigurari de Viata

146.25

8.

EUROINS Romania

120.18

9.

UNIQA Asigurari

116.71

GENERALI Romania

111.83

10.

10

Sursa: www.insuranceprofile.ro
(cf. ASF)

Cap.4. Concluzii
Faza actual a asigurrilor din Moldova poate fi caracterizat drept una de cotitur,
n care se ncearc a pune bazele unor noi reguli de joc pentru principalii actori ai
pieei asiguraii i asigurtorii , se contureaz noi arbitri , dar apar i noi roluri
pentru ntregirea infrastructurii. Toate acestea se produc ntr-un rstimp foarte
compact i genereaz apariia anumitor guri negre n stare s scoat n afara
monitoarelor o activitate de asigurare dubioas.
Actualmente piaa asigurrilor este influenat de un ir de factori. n primul
rnd este vorba de politica companiilor de asigurri. Este cunoscut ca asigurrile
auto este tocmai genul de asigurri , care se bucur de cererea masiv, din care
cauz permite companiei s-si creasc portofoliul. Din acest considerent, unele
companii dorind s ocupe primele rnduri n raiting, propun tarife joase. Acest
tertip permite ca timp de un an compania s creasc un portofoliu solid , iar pe
ling aceasta i s propun acestor clieni alte produse de asigurare.
Cred,c unul din marile lacune ale asigurtorilor i nu numai, este lucrul
insuficient cu potenialii clieni ntreaga populaie a rii. Brokerii de asigurri,
care n mod teoretic ar trebui s lucreze numai n interesul clienilor asigurai, n
Moldova real sunt aceeai ageni de asigurri. Ei dein contracte cu una sau doutrei companii de asigurri i sunt remunerai tot de ele, i corespunztor puin
probabil ca ei s recomande clientului o alt companie de asigurri, chiar dac
condiiile acesteia sunt cu mult mai favorabile pentru client.

11

Responsabilitatea pentru situaia creat, n cea mai mare parte aparine ns

asigurtorilor . Asigurtorii ofer i vnd protecie. Managementul superior al
companiilor poate elabora orice planuri tactice i strategice, acionarii s
investeasc orice sume de bani, dar dac executorii ncepnd cu secretara i
terminnd cu efii de departamente nu sunt instruii s deserveasc clientul, aceste
planuri vor fi anihilate din start.
Dezvoltarea asigurrilor de via i a celor de proprietate a persoanelor
fizice rmn n continuare rezervele nevalorificate

ale pieei asigurrilor

moldoveneti, alturi de asigurrile riscurilor n agricultur i cele de rspundere

civil a riscurilor financiare i profesionale.

12