Sunteți pe pagina 1din 33

http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br FimdasDívidas, Início da Liberdade Financeira Como tirar
http://www.arenadopavini.com.br FimdasDívidas, Início da Liberdade Financeira Como tirar
http://www.arenadopavini.com.br FimdasDívidas, Início da Liberdade Financeira Como tirar
http://www.arenadopavini.com.br FimdasDívidas, Início da Liberdade Financeira Como tirar

FimdasDívidas, Início da Liberdade Financeira

FimdasDívidas, Início da Liberdade Financeira Como tirar seu saldo do vermelho e conquistar a

Como tirar seu saldo do vermelho e conquistar a independência econômica.

FimdasDívidas, Início da Liberdade Financeira Como tirar seu saldo do vermelho e conquistar a independência econômica.
FimdasDívidas, Início da Liberdade Financeira Como tirar seu saldo do vermelho e conquistar a independência econômica.

Sumário

1. Sobre o Arena do Pavini

3

2. Autores

4

3. Introdução

8

4. O Problema Veja cinco pontos que atrapalham

9

o

brasileiro na hora de lidar com

o

dinheiro

5. Como sair do problema Está sufocado pelas dívidas? Confira cinco passos que vão te ajudar a se livrar delas

14

6.

O equilíbrio Agora veja seis passos para equilibrar o orçamento e poupar com a inflação em alta

21

7.

A independência financeira Chegou a hora de conquistar a independência financeira. Comece a se planejar!

25

8.

Conclusão

31

9.

Fontes

32

10.

Compartilhe

33

1. Sobre o Arena do Pavini

O Portal Arena do Pavini é um espaço voltado para fornecer informação de valor e promover o aprendizado e a discussão dos principais temas relacionados à vida do investidor. Entre esses temas estão o investimento em ações, títulos de renda fixa, fundos, ativos imobiliários e moedas, além de fatores que influenciam os mercados, como inflação e políticas de governo. Estratégias de gestão, custos operacionais e o próprio comportamento do investidor também têm espaço.

O Portal é escrito por jornalistas que procuram, de maneira isenta e com linguagem acessível, reunir as mais relevantes opiniões e informações do mercado para ajudar os leitores a tomar as melhores decisões de investimento, com mais segurança e consciência. O objetivo é contribuir para o desenvolvimento dos investidores brasileiros e, com isso, promover o crescimento dos mercados.

2. Autores

Este e-book é o resultado da contribuição de várias pessoas que dedicaram seu tempo e experiência, escrevendo artigos com tanta informação valiosa. Dentre estas pessoas, destacamos:

informação valiosa. Dentre estas pessoas, destacamos: A n g e l o P a v i

Angelo Pavini

pessoas, destacamos: A n g e l o P a v i n i Thiago Alvares

Thiago Alvares

A n g e l o P a v i n i Thiago Alvares Mauro Calil

Mauro Calil

n g e l o P a v i n i Thiago Alvares Mauro Calil Gisele

Gisele Andrade

P a v i n i Thiago Alvares Mauro Calil Gisele Andrade Luiz Correia http://www.arenadopavini.com.br

Luiz Correia

Autores

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

Angelo Pavini - Arena do Pavini

Angelo Pavini é jornalista formado pela Pontifícia Universidade de São Paulo (PUC-SP), com 22 anos de experiência na cobertura do mercado financeiro e de assuntos ligados a finanças pessoais. Foi editor do caderno Eu & Investimentos do Valor Econômico, coordenador de cobertura de mercados do canal de TV brasileiro da Bloomberg, editor do serviço de notícias em tempo real da agência Reuters, coordenador em São Paulo do serviço de notícias financeiras em tempo real da Agência O Globo e editor de Finanças e do caderno de serviços financeiros Suas Contas do jornal O Estado de S.Paulo.

Thiago Alvarez - Sócio do Guiabolso

Thiago Alvarez é fundador e sócio do

Guiabolso.com, um aplicativo de

gerenciamento de finanças pessoais de

liderança no Brasil e o app brasileiro mais

baixado na loja da Apple. Antes do

Guiabolso, foi gerente sênior da McKinsey

& Company e diretor da

UNESCO/Alfabetização Solidária, onde

atuava na área de orçamento de

programas educacionais em mais de duas

mil cidades do Brasil.

Autores

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

Mauro Calil - Consultoria Calil & Calil

Mauro Calil é Prof. e Educador Financeiro, além de administrador de empresas e investidor na Bolsa de Valores há mais de 20 anos . Com MBA pela FIA/FEA - USP é Membro Orientador do Instituto Nacional de Investidores (INI), referência em educação e orientação para investimentos. Colunista do Portal Investimentos e Notícias e colaborador em matérias destinadas a investidores em vários veículos como a Rede Globo, Grupo Bandeirantes, Estado de S.Paulo, Folha de S.Paulo, Valor Econômico, DCI, Jornal da Tarde, Revistas Você S/A, Isto é Dinheiro entre outros.

Gisele Andrade - Diretora do Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF)

Gisele Andrade é planejadora financeira pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner) concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). Com mais de 20 anos de carreira, tem experiência administrativa e comercial em diversos segmentos da indústria financeira. Foi Advisor na Votorantim Private Bank, diretora social na Associação Viver em Família, Senior Private Banker no Banco Votorantim e Banco Itaú entre outros.

Autores

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

Luiz Correia, CFP (Certified Financial Planner) de IBCPF

Luiz Correia Martins Pereira possui certificação CFP®, é planejador financeiro independente situado em São Paulo. Luiz participa das Comissões de Marketing e Educação do IBCPF e foi tutor na Jornada de Planejamento Financeiro de 2014. Atualmente é sócio na CG Comunicações, foi Private Banker no Banco Privado Português e Banco Bradesco e Gerente Regional de Investimentos no Banco BCN.

3. Introdução

Dívidas e dificuldades financeiras não são exclusividade de quem ganha pouco. Por incrível que pareça, muita gente ganha bem, tem patrimônio, mas vive endividada ou com o dinheiro contado para os compromissos, sem economias para uma emergência. Quanto mais ganham, mais gastam. A explicação é que não basta ganhar muito. É preciso saber usar bem o que se ganha, evitando as armadilhas que acabam com o orçamento. E o primeiro passo é organizar os compromissos e

planejar o futuro, de forma que se consiga atingir os objetivos e ainda guardar dinheiro para realizar os sonhos ou garantir uma aposentadoria tranquila. Neste e-book, reunimos algumas ideias e sugestões que podem ajudar você a encontrar a melhor forma de sair das dívidas e organizar seu futuro financeiro.

4. O problema

O brasileiro redescobriu o crédito nos últimos anos, mas pulou a fase de aprender a controlar os gastos e o orçamento. O resultado foi o alto endividamento da população e o crescimento da inadimplência na ressaca do forte crescimento dos empréstimos.

Thiago Alvarez e a equipe do Guiabolso definiram cinco pontos que dificultam o planejamento financeiro dos brasileiros. Veja:

o planejamento fin anceiro dos brasileiros. Veja : Eles estão descontrolados O primeiro ponto é a
o planejamento fin anceiro dos brasileiros. Veja : Eles estão descontrolados O primeiro ponto é a
o planejamento fin anceiro dos brasileiros. Veja : Eles estão descontrolados O primeiro ponto é a
o planejamento fin anceiro dos brasileiros. Veja : Eles estão descontrolados O primeiro ponto é a

Eles estão descontrolados

O primeiro ponto é a falta de controle. O executivo observa que o Brasil é um dos poucos países do mundo, ao lado da Turquia, que permite o parcelamento dos pagamentos no cartão de crédito, o que faz o consumidor “esquecer” de parte das dívidas. “A pessoa calcula quanto ganha, às vezes sem descontos, tira o quanto tem de despesas fixas e acha que pode gastar o resto”, afirma Alvarez. “Mas esquece dos parcelamentos, que estouram a fatura do

O problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

cartão de crédito”, diz. Para ele, o brasileiro acha chato controlar essas despesas e acaba gastando mais do que pode.

Devo, mas não admito

O segundo ponto é a falta de entendimento dos produtos bancários. As pessoas não sabem direito como funciona o cartão de crédito, as diferentes formas que ele oferece de pagamento e que podem reduzir os juros, como o parcelamento no ato da compra no lugar de deixar para rolar a fatura no vencimento. Além disso, não conhece outras opções de crédito que poderiam ser mais baratas, como o crédito pessoal ou até mesmo o cheque especial. Para ajudar, o brasileiro não acha que cartão de crédito é dívida, diz Alvarez. “Dívida é só financiamento de carro, casa, carnê…”, explica. Segundo o executivo, o

brasileiro considera que, se o cartão ou o compromisso não está atrasado, ele não é dívida. E o mesmo acontece com o cheque especial, que vira um complemento do salário das pessoas, e não um endividamento.

do salário das pessoas, e n ã o um endividamento. http://www.arenadopavini.com.br
do salário das pessoas, e n ã o um endividamento. http://www.arenadopavini.com.br
do salário das pessoas, e n ã o um endividamento. http://www.arenadopavini.com.br
do salário das pessoas, e n ã o um endividamento. http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br 10 https://twitter.com/arenadopavini

10

https://twitter.com/arenadopavini https://www.facebook.com/CanalArena https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://twitter.com/arenadopavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena

O problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

No fim, tudo vai dar certo

O terceiro problema do brasileiro é ser muito otimista. “Tudo vai dar certo, se o banco deu o crédito, vai dar para pagar, mesmo que não se saiba como”, diz Alvarez. Assim, as pessoas acabam assumindo compromissos além de suas condições, com a esperança de que vão dar um jeito para pagar.

Crédito, esse desconhecido

O quarto problema é a falta de traquejo

no crédito. Depois de décadas sofrendo com a inflação alta e sem condições de se planejar, o brasileiro não sabe bem ainda

como gerenciar seu orçamento para evitar cair na inadimplência.

E, ao mesmo tempo, há uma oferta

enorme de empréstimos que parecem ser a solução para a compra de um bem ou serviço desejado ou para resolver um problema financeiro em determinado mês. Assim, as pessoas se endividam sem antes fazer as contas se o orçamento será

suficiente no futuro para honrar os pagamentos. “O planejamento financeiro ainda é uma novidade para grande parte da população”, afirma Alvarez.

para grande parte da população”, afirma Alvarez. http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br

11

https://twitter.com/arenadopavini https://www.facebook.com/CanalArena https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://twitter.com/arenadopavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena

O problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

Se meu cunhado tem…

O quinto e último problema é o fato de o

brasileiro ser muito “aspiracional”, ou seja, quer sempre mais do que pode, seja por pressão social, seja pela ilusão do crédito

fácil, afirma Alvarez. Assim, é preciso ter o carro mais caro ou o apartamento maior igual ao que o colega de trabalho ou o cunhado comprou ou morar no bairro mais chique onde estão os amigos ou colocar os filhos na escola mais cara junto com os filhos do chefe.

O resultado é que o brasileiro acaba

gastando sempre mais do que ganha, mesmo quando ganha muito bem. “Por isso, o problema do descontrole financeiro não atinge apenas quem ganha pouco, ele independe da faixa de renda”, diz.

Alvarez dá o exemplo das modas e da pressão social dos colegas. “Temos um caso de uma pessoa em 2006, 2007, que comprou R$ 40 em ações porque todos os amigos estavam falando da bolsa, sem imaginar que o que pagou de corretagem e custódia era mais do que o valor aplicado”, diz.

O problema

Preocupação maior

O executivo acredita que, nos últimos anos, apesar do otimismo, o brasileiro está ficando mais preocupado com os gastos e seu orçamento. “O momento é de maior maturidade com os gastos”, diz Alvarez, citando dados do Google de que as pesquisas sobre controle financeiro e planilhas de gastos dispararam em janeiro e fevereiro. “Claro, pois esses são meses em que o dinheiro do 13º salário acaba e chegam as contas de início de ano”, diz.

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

diz. Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira http://www.arenadopavini.com.br

5. Como sair do problema

Depois de identificar o seu problema é hora de descobrir como se livrar dele. É comum surgirem dúvidas quando se trata de renegociar dívidas e reorganizar seus orçamentos, como, por exemplo, qual dívida deve ter prioridade e o que pode esperar mais tempo.

Resolvemos então buscar informações mais amplas sobre como reequilibrar as despesas, incluindo algumas planilhas. Segundo o consultor financeiro Mauro Calil, há alguns passos importantes no caminho para se organizar o orçamento e se livrar das dívidas. São eles:

Como sair do problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

1. Mapeie suas dívidas

Segundo Calil, é importante saber quanto e para quem se está devendo. Sem essa triagem inicial, é quase impossível negociar com os credores e organizar a vida. O consultor afirma ainda que é importante saber exatamente o quanto de juros se está pagando em cada dívida.

o quanto de juros se está pagando em cada dívida. 2. Avalie sua capacidade Conhecidos o
o quanto de juros se está pagando em cada dívida. 2. Avalie sua capacidade Conhecidos o

2. Avalie sua capacidade

Conhecidos o tamanho da dívida, quem são os credores e as taxas de juros, é hora de avaliar detalhadamente sua renda, para determinar qual a capacidade real de pagamento mensal. O devedor precisa fazer uma lista de tudo o que recebe, incluindo salário, aluguéis e outras fontes de renda, e definir qual parcela desse total pode ser destinada ao pagamento das dívidas. Esse valor será importante na hora de negociar com os credores.

É importante lembrar que, além da parcela dos rendimentos destinada ao aluguel, ainda é preciso se preocupar com outras despesas fixas mensais, como alimentação e transporte. Esse é um momento decisivo porque uma análise

Como sair do problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

errada da capacidade de pagamento pode resultar em novas dívidas no futuro. A dica de Calil para quem não tem uma renda fixa mensal é redobrar o cuidado na hora de estabelecer quanto pode gastar para pagar as pendências.

de estabelecer quanto pode gastar para pagar as pendências. 3. Primeiro as mais caras De posse

3. Primeiro as mais caras

De posse dessas informações, é hora de procurar os credores para negociar, sejam eles bancos, outras instituições financeiras ou lojas. Calil explica que a prioridade sempre deve ser dada às dívidas mais caras, aquelas que têm os juros maiores. Nesse grupo entram as dívidas do cartão de crédito e do cheque especial. Resolvidas essas pendências, passe para a negociação das dívidas mais baratas.

O consultor alerta: jamais deixe de pagar as despesas de consumo essencial, como água, luz, telefone, condomínio, entre outras. A inadimplência nesses casos, se prolongada, pode levar à interrupção da prestação do serviço. No caso do condomínio, um atraso superior a seis

Como sair do problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

meses pode resultar em despejo. Se a dívida for de um carro, por exemplo, sempre há a possibilidade de vendê-lo para se livrar da dívida. Se o veículo for muito necessário, venda e financie outro de menor valor. “É uma questão de engenharia financeira”, explica Calil. “A pessoa terá pago mais juros ao fim do processo, mas cria uma sobra imediata.” O consultor lembra, entretanto, que é preciso fazer essas contas para refinanciar o carro com um especialista ao lado. “Entrar na concessionária e fazer as contas sozinho é suicídio, porque dependendo dos juros a pessoa pode pagar um carro novo a mais para o banco.”

4. Procure por muitas propostas

Não se deve dar uma negociação por terminada antes de ter nas mãos várias propostas. A primeira alternativa pode não ser tão interessante, mas em muitos casos, há uma segunda ou até terceira solução para facilitar o pagamento da dívida.

Se alguma instituição não apresentar proposta para aliviar o devedor, ele deve ser claro. “Diga ao credor que está honrando todos os seus compromissos, mas que vai pagar primeiro a quem ajuda mais”, ensina Calil.

Como sair do problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

5. Cumpra a palavra

Calil afirma que o mais importante nessa história, depois de saber a quem se deve e o quanto se pode pagar, é honrar o compromisso assumido. “Por isso enfatizamos tanto a importância do segundo passo e a franqueza ao estabelecer o quanto se pode pagar por mês”, diz o consultor.

o quanto se pode pagar por mês”, diz o consultor. http://www.arenadopavini.com.br

Como sair do problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

6. “Faça” dinheiro

Em uma situação de aperto, outra atitude recomendável é procurar itens que possam ser vendidos para obter receita adicional. O carro, uma coleção de CDs, livros para um sebo e o computador antigo são exemplos do que pode ser vendido para aumentar rapidamente a renda. “Mesmo que sejam apenas R$ 100, toda ajuda é bem-vinda”, afirma Calil.

7. Organize seu orçamento

Outra dica importante, não apenas para sair do sufoco, mas para levar pela vida toda, é a organização financeira. Monitorar os gastos, anotando-os em uma planilha ou mesmo em um caderno, é importante para saber para onde seu dinheiro está indo. Anotar cada gasto, do maior ao mais “insignificante” durante um

mês ajuda a identificar o “ralo” por onde o salário está escorrendo. Além disso, quem organiza e controla os gastos pode se planejar melhor, poupar para o futuro e se prevenir para eventuais emergências.

para o futuro e se prevenir para eventuais emergências. http://www.arenadopavini.com.br

Como sair do problema

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

Diversas instituições fornecem, gratuitamente, planilhas para gestão de orçamento. Uma delas foi elaborada pelo consultor Mauro Calil e está disponível para download. Outra é da Fundação Procon, de defesa do consumidor. Também há a do Instituto de Defesa do Consumidor, disponível para download no site da instituição. Finalmente, há a tabela fornecida pela BM&FBovespa, a bolsa brasileira.

Mas apenas colocar os valores em seus respectivos espaços já ajudará o devedor a perceber onde ele está gastando demais.

O devedor pode escolher entre elas a que melhor se adapta a suas necessidades ou
O devedor pode escolher entre elas a que
melhor se adapta a suas necessidades ou
a
sua familiaridade com tabelas. Em geral,
essas tabelas já fazem as contas
automaticamente, bastando colocar nelas
valor de cada item. A do Procon é mais
simples, é um modelo que pode ser
impresso e preenchido manualmente.
o
https://twitter.com/arenadopavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
20
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena

6. O equilíbrio

Em um ambiente de inflação alta, o desa- fio de controlar os gastos e fazer sobrar dinheiro para guardar se torna ainda maior. Mas algumas dicas podem facilitar esse processo, afirma Gisele Andrade, diretora do Instituto Brasileiro de Certifi- cação de Profissionais Financeiros (IBCPF).

Gisele separou seis ferramentas que ajudam tanto quem quer controlar gastos como quem pretende guardar dinheiro, mudando hábitos. São dicas que mexem com psicologia econômica, educação financeira e comportamento e tentam mostrar como colocar em prática as teo- rias de planejamento financeiro.

O equilíbrio

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

O primeiro passo é organizar um orçamento. Muita gente pensa que é preciso buscar orientação
O primeiro passo
é
organizar um orçamento. Muita gente
pensa que é preciso buscar orientação de
profissionais, mas basta começar com
uma lista simplificada dos gastos e das
receitas para se ter uma ideia do
orçamento doméstico.
O segundo passo
é
prestar atenção aos pequenos gastos.

“Aqueles R$ 2 por dia podem representar R$ 720 por ano, o que, para uma pessoa que ganha um salário mínimo, significa um 14º salário”, diz Gisele, que lembra que muitas vezes não temos as proporções que as pequenas despesas

contínuas tomam. “Vamos chamar a atenção para os pequenos ralos e como mudar esse comportamento, que pode mudar a pessoa de devedor para investidor”, diz.

que pode mudar a pessoa de devedor para investidor”, diz. http://www.arenadopavini.com.br
que pode mudar a pessoa de devedor para investidor”, diz. http://www.arenadopavini.com.br
que pode mudar a pessoa de devedor para investidor”, diz. http://www.arenadopavini.com.br

O equilíbrio

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

O terceiro passo

é inverter a ordem de primeiro gastar e depois aplicar o que sobra. “O certo é primeiro pagar a si mesmo, ou seja, separar o que se vai guardar e depois gastar o resto”, diz Gisele. Para isso, porém, é preciso primeiro ajustar o orçamento, reduzindo os gastos supérfluos até atingir a parcela de economia que se quer chegar como mesada para si mesmo.

O quarto passo

é aplicar toda a sobra de recursos. “Dinheiro poupado precisa ser investido”, diz Gisele. Em um ambiente de inflação mais alta, o dinheiro perde valor rapidamente e guardá-lo em casa é prejuízo certo. “Pode ser uma aplicação simples, uma poupança, até ferramentas mais sofisticadas que garantam que o poder de compra do dinheiro será preservado”, diz.

o poder de compra do dinheiro será preservado”, diz. $ http://www.arenadopavini.com.br

$

o poder de compra do dinheiro será preservado”, diz. $ http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br 23 https://twitter.com/arenadopavini

23

https://twitter.com/arenadopavini https://www.facebook.com/CanalArena https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://twitter.com/arenadopavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena

O equilíbrio

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

O quinto passo

é avaliar o ciclo de vida em que se está para se planejar para o futuro. Gisele lembra que uma pesquisa internacional mostrou que apenas 2% dos idosos consegue viver com recursos próprios, e os demais precisam recorrer aos filhos, à família ou instituições de auxílio. No Brasil, esse quadro é ainda pior, pois apenas 1% dos idosos consegue se manter. “Por isso é preciso falar de ciclo de vida, de como se preparar financeiramente para viver bastante”, diz.

se preparar financeiramente para viver bastante”, diz. http://www.arenadopavini.com.br
se preparar financeiramente para viver bastante”, diz. http://www.arenadopavini.com.br
se preparar financeiramente para viver bastante”, diz. http://www.arenadopavini.com.br
se preparar financeiramente para viver bastante”, diz. http://www.arenadopavini.com.br

O equilíbrio

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

O sexto passo é colocar em prática essas orientações e manter a disciplina mesmo com
O sexto passo
é colocar em prática essas orientações e
manter a disciplina mesmo com toda a
dificuldade de um ambiente de inflação
alta. Ela lembra que, com a alta
generalizada dos preços, as pessoas com
menor renda acabam desanimando pois,
mesmo com todo esforço para guardar e
economizar, não conseguem deixar de
gastar mais com os itens básicos. “O
desafio é conseguir evitar a falta de
sonho, de perspectiva, para manter a
disciplina até que a estabilidade
financeira volte”, diz.
https://twitter.com/arenadopavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
25
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena

7. A Independência financeira

Depois de identificar o problema, controlar as contas e sair das dívidas é normal se questionar sobre qual é a melhor opção para aplicar o dinheiro, como aprendemos, dinheiro poupado precisa ser investido, pois guardá-lo em casa é prejuízo. A resposta certa para essa questão depende de vários fatores. O planejamento financeiro não se limita a investimentos e, por isso, a resposta para essa pergunta demanda várias informações para que se possa traçar

uma estratégia adequada, que vá ao encontro dos seus planos e objetivos. É essencial saber sobre o momento de vida da pessoa, como ela está administrando seus recursos, seus planos, fluxo de caixa, patrimônio, se ela já começou a se preparar para a aposentadoria, se ela tem seguros contratados e a que riscos está exposta, além de questões sobre a situação sucessória e tributária, na maioria das vezes as pessoas demonstram uma

A independência financeira

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

enorme surpresa com a abrangência do tema e acabam admitindo que não davam, até então, a devida e merecida atenção ao assunto. Quando vivíamos com uma inflação estratosférica, que chegou a bater os 47% ao mês, isso antes do Plano Real, era absolutamente impossível fazermos qualquer planejamento em nossas vidas financeiras. Infelizmente, mesmo após tantos anos de estabilidade, ainda nos deparamos com um grande número de pessoas que vivem o dia a dia como se não houvesse amanhã. Enganam-se os que pensam que só as pessoas das classes menos afortunadas é que sofrem por falta de planejamento. Muitos profissionais bem-sucedidos nas mais diversas áreas estão na mesma situação.

Outra questão recorrente é se apenas o perfil do cliente, um indicador importantíssimo, é suficiente para desenvolver o plano financeiro. Muitas vezes uma pessoa com perfil agressivo pode ter obrigações de curto prazo que não permitam, naquele instante, correr qualquer tipo de risco. Da mesma forma, já vi pessoas com aversão total a risco, perdendo a oportunidade de diversificar a carteira, simplesmente por falta de conhecimento, ou por não terem sido adequadamente informadas sobre outras opções de investimentos.

informadas sobre outras opções de investimentos. http://www.arenadopavini.com.br
informadas sobre outras opções de investimentos. http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br 27 https://twitter.com/arenadopavini

27

https://twitter.com/arenadopavini https://www.facebook.com/CanalArena https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://twitter.com/arenadopavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena
https://twitter.com/arenadopavini
https://plus.google.com/+ArenaDoPavini
https://www.facebook.com/CanalArena

A independência financeira

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

Conforme podemos perceber, além de demandar algum tempo para se elaborar um bom plano, não existe uma receita pronta e a solução é individual.

Nada é estático e o plano tem que ser periodicamente revisado. Muitas coisas imprevisíveis, positivas ou não, podem acontecer em um determinado período de tempo e, a cada novo evento, temos que readequá-lo.

A primeira coisa é montar uma planilha com todas as suas receitas e despesas. Só a partir desse momento, com a fotografia de sua realidade financeira em mãos, será possível a adequar seus gastos de forma a evitar desperdícios. Se ficarmos apenas nas contas mentais, é normal esquecermos uma série de

despesas, como, por exemplo: água, luz, impostos e aquela comprinha feita por impulso.

água, luz, impostos e aquela comprinha feita por impulso. http://www.arenadopavini.com.br
água, luz, impostos e aquela comprinha feita por impulso. http://www.arenadopavini.com.br
água, luz, impostos e aquela comprinha feita por impulso. http://www.arenadopavini.com.br
água, luz, impostos e aquela comprinha feita por impulso. http://www.arenadopavini.com.br

A independência financeira

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

Ter uma reserva de emergência que cubra pelo menos seis meses das suas despesas é fundamental e, conforme a poupança vai aumentando e o seu conhecimento em finanças e produtos financeiros se sofisticando, você poderá considerar outras opções de investimentos, levando sempre em consideração o prazo, objetivo e o seu perfil de risco. Desconfie sempre de soluções milagrosas, ganhos fáceis, oportunidades únicas para investir com retornos incríveis e sem risco. Antes de optar por um produto financeiro, seja ele investimento, seguro, crédito ou previdência, saiba quais são os riscos, veja se estão adequados ao seu perfil e às suas necessidades de curto, médio e longo prazos.

Caso não tenha um planejador financeiro pessoal te assessorando, fale com o seu corretor ou com o seu gerente do banco, não faça nada sem ter esclarecido todas as suas dúvidas antes de decidir. Se desejamos ter no futuro uma vida tranquila e com independência financeira precisamos começar o quanto antes a estruturar as fundações para que isso ocorra. Isso não significa transformar nossas vidas, como costumo dizer, em um eterno economizar para desfrutarmos na velhice, mesmo porque a vida passa e quando chegarmos na melhor idade, ao olharmos para trás, a ideia é sentir que trilhamos um caminho feliz e com experiências gratificantes. Mas, para isso, é necessário ter planejamento e disciplina!

A independência financeira

A independência financeira Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira Como incentivo, gostaria de compartilhar

Fim das Dívidas, início da liberdade Financeira

Como incentivo, gostaria de compartilhar uma mensagem que é creditada a Norberto Odebrecht :

“Quem guarda, recebe pelo dinheiro:

cresce, desenvolve-se, prospera e pode fazer escolhas para o seu futuro e de sua família. Quem toma crédito, paga pelo dinheiro: empaca, faz prosperar os seus credores, reduz as possibilidades de escolha para o seu futuro e de sua família. Quem não poupa encurta o horizonte! Quem deve, não é livre!” Falamos sempre em liberdades, liberdade de expressão, de ir e vir, de pensamento, mas muitas vezes esquecemo-nos da liberdade financeira, fundamental para que possamos fazer muitas das nossas escolhas na vida, só por isso, já vale todo o nosso empenho em nos planejarmos.

8. Conclusão

O desafio de equilibrar as contas vai muito além do conhecimento financeiro, como mostram os vários textos deste e-book. As dicas ajudam, mas é preciso força de vontade, organização e uma boa dose de esforço e determinação para colocar em prática as ações que vão permitir controlar os gastos e guardar dinheiro. Isso não significa que é preciso

fazer grandes sacrifícios, abrindo mão dos prazeres da vida apenas para economizar. É possível obter um equilíbrio entre viver bem hoje e ao mesmo tempo poupar para o futuro. Basta definir o que quer e planejar como chegar lá, dentro das possibilidades de cada um. E boa sorte!

9. Fontes

Sufocado pelas dívidas? Confira 7 passos para se livrar delas

http://www.arenadopavini.com.br/artigos/educacao-financeira/sufocado-pelas-dividas-confira-7-passos-para-se-livrar-delas

IBCPF lista seis passos para equilibrar o orçamento e poupar com a inflação em alta

http://www.arenadopavini.com.br/artigos/educacao-financeira/ibcpf-lista-seis-passos-para-equilibrar-o-orcamento-e-poupar-com-inflacao-em-alta

Cinco pontos que atrapalham o brasileiro na hora de lidar com dinheiro

http://www.arenadopavini.com.br/artigos/educacao-financeira/cinco-pontos-que-atrapalham-o-brasileiro-na-hora-de-lidar-com-dinheiro

Quer independência financeira? Comece a se planejar!

http://www.arenadopavini.com.br/artigos/artigo-arena-especial/artigo-quer-independencia-financeira-comece-se-planejar

http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br
http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br

http://www.arenadopavini.com.br Gostou do e-book? Compartilhe com os seus amigos e

Gostou do e-book? Compartilhe com os seus amigos e ajude-os a ficar com a conta azul!

http://www.arenadopavini.com.br Gostou do e-book? Compartilhe com os seus amigos e ajude-os a ficar com a conta
http://www.arenadopavini.com.br Gostou do e-book? Compartilhe com os seus amigos e ajude-os a ficar com a conta
http://www.arenadopavini.com.br Gostou do e-book? Compartilhe com os seus amigos e ajude-os a ficar com a conta