Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
237/ 2015
privind
autorizarea i supravegherea activitii de asigurare i reasigurare
Parlamentul adopt prezentul proiect de lege.
PARTEA I
Dispoziii generale
2
4.
asigurtor
compozit
asigurtor
care,
la
1 ianuarie 2007, precum i la data intrrii n vigoare a prezentei legi
deinea autorizaie de a subscrie simultan asigurri directe generale i
asigurri directe de via;
5. asigurtor captiv asigurtor deinut fie de o societate financiar, alta
dect un asigurtor, un reasigurtor sau un grup de societi definit la pct.
20, fie de o societate nefinanciar, al crui obiect de activitate este
asigurarea n mod exclusiv a riscurilor entitii de care aparine sau ale
uneia sau mai multor entiti ale grupului din care face parte;
6. asigurtor mixt asigurtor care subscrie simultan asigurri i
reasigurri, autorizat s funcioneze n conformitate cu dispoziiile
prezentei pri sau cele ale prii a II-a, dup caz;
7. beneficiar persoan fizic sau juridic asigurat sau desemnat de
contractant, care primete indemnizaia sau beneficiile prevzute n
contractul de asigurare;
8. birou naional auto asociaie profesional, independent i
autonom care, n baza Conveniei Internaionale Carte Verde, are rol de
reglementare a activitii asigurtorilor emiteni de documente
internaionale de asigurare, n Romnia fiind denumit Biroul
Asigurtorilor Auto din Romnia, denumit n continuare BAAR;
9. colegiul supraveghetorilor structur permanent, dar flexibil,
pentru cooperare, coordonare i facilitare a procesului decizional legat de
supravegherea unui grup, alctuit din supraveghetorul coordonator,
supraveghetorii tuturor filialelor cu sediul central n statele membre,
reprezentantul EIOPA i, dac este cazul, supraveghetorii din statele
membre n care activeaz sucursale i entiti afiliate semnificative;
10. conducere organul de conducere, de administrare sau de control al
societilor, cu particularitile sistemului unitar sau dualist, conform
Legii societilor nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile
ulterioare;
11. contractant persoan fizic sau juridic, care are un contract de
asigurare ncheiat cu un asigurtor;
12. contraparte central calificat contraparte autorizat sau
recunoscut n conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 648/2012 al
Parlamentului European i al Consiliului din 4 iulie 2012 privind
instrumentele financiare derivate extrabursiere, contraprile centrale i
registrele centrale de tranzacii;
13. efecte ale diversificrii diminuare a expunerii la risc a societii sau
a grupului, n cazul unei activiti diversificate, prin compensarea unui
efect nefavorabil al unui risc de ctre efectul mai puin nefavorabil al altui
risc, n condiiile n care riscurile nu sunt integral corelate;
14. externalizare un acord scris, indiferent de forma n care este
ncheiat, ntre societate i un furnizor de servicii n vederea efecturii unui
serviciu, unei activiti sau a unui proces, direct sau prin subcontractare,
n beneficiul societii, care altfel ar fi fost realizat de societate potrivit
obiectului de activitate;
15. filial societate controlat de o societate-mam, inclusiv societile
controlate de societatea-mam de cel mai nalt rang;
16. fond naional de protecie asociaie, persoan juridic de drept
privat fr scop patrimonial, n conformitate cu prevederile legale
3
referitoare la asociaii i fundaii, constituit din toate societile
autorizate s practice asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru
prejudicii produse prin accidente de autovehicule, n Romnia fiind
denumit Fondul de Protecie a Victimelor Strzii, denumit n continuare
FPVS;
17. funcie capacitate intern a societii de a efectua sarcini concrete
n cadrul sistemului de guvernan instituit;
18. funcii critice funcii identificate de societate pe baza politicilor i a
procedurilor adoptate i innd cont de natura, amploarea i complexitatea
activitii i de structura organizatoric;
19. granularitate gradul de detaliere care caracterizeaz un set de date;
20. grup asociere de entiti care se afl ntr-una din situaiile
urmtoare:
a) este format dintr-o societate participativ, filialele acesteia i
entitile n care acestea dein participaii sau entiti legate printr-o relaie
de control dat de un contract de management, de prevederi din actele
constitutive sau de prezena majoritar a acelorai persoane n conducere;
b) se bazeaz pe relaii financiare puternice i durabile, stabilite
contractual sau nu, i poate include i societi mutuale sau de tip mutual,
cu condiia ca una dintre entiti s coordoneze centralizat celelalte
entiti i s exercite o influen efectiv i dominant asupra procesului
decizional al acestora, inclusiv asupra deciziilor financiare, iar
constituirea i ncetarea relaiilor respective s fie aprobate de
supraveghetorul coordonator, dac entitatea coordonatoare este
considerat societate-mam, iar celelalte entiti sunt considerate filialele
acesteia;
21. holding de asigurare societate-mam care nu este holding financiar
mixt care achiziioneaz i deine participaii, majoritar sau exclusiv, n
filiale care reprezint asigurtori sau reasigurtori din state membre sau
din state tere, cel puin una fiind asigurtor sau reasigurtor dintr-un stat
membru;
22. holding financiar mixt societate financiar holding mixt n sensul
art. 2 alin. (1) pct. 16 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006
privind supravegherea suplimentar a instituiilor de credit, a societilor
de asigurare i/sau de reasigurare, a societilor de servicii de investiii
financiare i a societilor de administrare a investiiilor dintr-un
conglomerat financiar, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
152/2007, cu modificrile i completrile ulterioare;
23. holding mixt de asigurare societate-mam, alta dect un asigurtor
sau un reasigurtor din state membre sau din state tere, care nu este
holding de asigurare sau holding financiar mixt, cel puin una dintre
filialele sale fiind un asigurtor sau reasigurtor;
24. instituie de evaluare extern a creditului agenie de rating de
credit nregistrat sau certificat n conformitate cu Regulamentul (CE)
nr. 1060/2009 al Parlamentului European i al Consiliului din
16 septembrie 2009 privind ageniile de rating de credit, sau o banc
central care acord ratinguri de credit exceptate de la aplicarea
regulamentului menionat;
25. legturi strnse situaia n care dou sau mai multe persoane, fizice
sau juridice, au legturi sub form de participaie sau control, ori situaia
n care dou sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt legate
4
permanent printr-o relaie de control de una i aceeai persoan;
26. mandatar persoana din statul membru n care societile i
stabilesc o sucursal, care are competena de a le reprezenta i angaja n
relaiile cu terii, cu autoritile competente i cu alte instituii din statul
membru respectiv;
27. msur de risc funcie matematic ce atribuie o valoare monetar
unei prognoze a distribuiei probabilitilor date, monoton cresctoare cu
nivelul expunerii la riscul care st la baza prognozei respective;
28. metoda nr. 1 metoda consolidrii contabile prin care se calculeaz
solvabilitatea la nivel de grup, considerat metoda implicit;
29. metoda nr. 2 metoda deducerii i agregrii prin care se calculeaz
solvabilitatea la nivel de grup, considerat metoda alternativ;
30. participaie deinere direct sau prin control a cel puin 20% din
drepturile de vot sau din capitalul unei societi;
31. participaie calificat deinere direct sau indirect din drepturile
de vot sau din capitalul unei societi, care reprezint cel puin 10% din
acestea sau care permite exercitarea unei influene semnificative asupra
administrrii societii respective;
32. persoane care acioneaz concertat poteniali achizitori care
prezint A.S.F. un proiect de achiziie conform unui acord comun,
implicit sau explicit, indiferent dac acesta este ncheiat n form scris,
verbal sau manifest doar n fapt sau dac persoanele sunt legate ntre ele
n orice alt mod;
33. persoane care conduc efectiv societatea membrii conducerii i
persoanele care au impact semnificativ asupra procesului decizional i
sunt responsabile pentru implementrea strategiilor i a politicilor adoptate;
34. pia reglementat dintr-un stat membru un sistem multilateral,
administrat de ctre un operator de pia i guvernat de reguli
nediscreionare, n care se reunesc tere pri care au interes de a
achiziiona sau vinde instrumente financiare admise la tranzacionare;
sistemul respectiv este autorizat s funcioneze pe o baz regulat de ctre
autoritatea competent dintr-un stat membru, conform reglementrilor
emise de ctre acesta;
35. pia reglementat dintr-un stat ter pia financiar recunoscut
de statul membru de origine al asigurtorului, care ndeplinete cerinele
pct. 31, i unde instrumentele financiare tranzacionate sunt de o calitate
comparabil cu cea a instrumentelor tranzacionate n cadrul pieelor
reglementate din statul membru respectiv;
36. potenial achizitor persoan fizic sau juridic ce acioneaz
singur sau concertat i i propune:
a) s achiziioneze, direct sau indirect, o participaie calificat ntr-o
societate;
b) s i majoreze, direct sau indirect, drepturile de vot sau capitalul
deinut ntr-o societate, astfel nct:
(i) participaia s ating sau s depeasc 20%, 33% sau 50% din
drepturile de vot sau din capitalul social;
(ii) societatea s devin filiala sa;
37. prevederi legale:
a) prezenta lege i reglementrile emise de A.S.F. n aplicarea acesteia;
5
b) actele delegate, standardele tehnice de reglementare i cele de aplicare
emise de Comisia European;
38. principiul documentrii principiu conform cruia procesele
desfurate de societi, inclusiv cel decizional, i procesul de
supraveghere realizat de A.S.F. sunt fundamentate prin documente
justificative;
39. principiul proporionalitii principiu care are n vedere natura,
amploarea i complexitatea riscurilor inerente activitii desfurate de
societi;
40. principiul raionamentului calificat principiu conform cruia se
formeaz opinii i se adopt decizii pe baza unor seturi de criterii i a
experienei proprii n ceea ce privete activitatea societilor, cum ar fi
politicile aplicate, cultura riscului, prudenialitatea;
41. proiect de achiziie documentaia transmis A.S.F. de ctre un
potenial achizitor privind achiziionarea sau majorarea, direct ori
indirect, a drepturilor de vot ntr-o societate sau majorarea contribuiei la
capitalul social al acesteia;
42. prognoza distribuiei probabilitilor funcie matematic ce
atribuie o probabilitate de realizare unei mulimi integrale de evenimente
viitoare care se exclud reciproc;
43. proces de supraveghere proces continuu, flexibil i iterativ, n care
supravegherea prospectiv a societilor se bazeaz pe:
a) riscuri;
b) cel puin urmtoarele principii:
(i) proporionalitii;
(ii) raionamentului calificat;
(iii) documentrii;
44. reasigurare operaiune care const n preluarea riscurilor cedate de
un asigurtor sau reasigurtor, din statele membre sau din state tere;
45. reasigurtor societate de reasigurri care este autorizat s
funcioneze
n
conformitate
cu
titlul
I
capitolul III;
46. reasigurtor captiv reasigurtor deinut fie de o societate
financiar, alta dect un asigurtor, un reasigurtor sau un grup de
societi n nelesul pct. 20, fie de o societate nefinanciar, al crui obiect
de activitate este reasigurarea care acoper exclusiv riscurile entitii de
care aparine sau ale entitilor grupului din care face parte;
47. reprezentant de despgubiri unitate desemnat n fiecare stat
membru de ctre asigurtorii autorizai s subscrie riscuri din clasa 10
prevzut n anexa nr. 1 seciunea A, cu excepia rspunderii
transportatorului, avnd n sarcin administrarea i soluionarea cererilor
de despgubire survenite n urma unui accident de vehicul;
48. risc de concentrare totalitatea expunerilor la risc care pot genera o
pierdere care afecteaz solvabilitatea sau situaia financiar a societii;
49. risc decizional risc de nregistrare a unor pierderi sau de modificare
nefavorabil a situaiei financiare din cauza deciziilor strategice adoptate
de conducere;
50. risc de credit risc de nregistrare a unor pierderi sau de modificare
nefavorabil a situaiei financiare din cauza fluctuaiei creditului
emitenilor de valori mobiliare, al altor contrapartide i debitori la care
sunt expuse societile; include riscul de contrapartid, riscul de marj de
6
credit i riscul de concentrare a riscurilor de pia;
51. risc de lichiditate risc de nerealizare a investiiilor i a altor active
n vederea decontrii obligaiilor financiare la scanden;
52. risc de pia risc de nregistrare a unor pierderi sau de modificare
nefavorabil a situaiei financiare, care rezult, direct sau indirect, din
fluctuaiile nivelului i ale volatilitii preurilor de pia ale activelor, ale
obligaiilor i ale instrumentelor financiare;
53. risc de subscriere risc de nregistrare a unor pierderi sau de
modificare nefavorabil a valorii obligaiilor din cauza adoptrii unor
ipoteze inadecvate n procesul de tarifare sau de constituire a rezervelor;
54. risc operaional risc de nregistrare a unor pierderi din cauza unor
procese interne inadecvate sau a unor disfuncionaliti, a personalului sau
a sistemelor proprii ori a unor evenimente externe;
55. riscuri majore nseamn:
a) riscurile clasificate n clasele 4, 5, 6, 7, 11 i 12 din anexa nr.1
seciunea A;
b) riscurile clasificate n clasele 14 i 15 din anexa
nr. 1 seciunea A, n cazul n care contractantul desfoar din punct de
vedere profesional o activitate industrial, comercial sau liberal, iar
riscul se refer la aceast activitate;
c) riscurile clasificate n clasele 3, 8, 9, 10, 13 i 16 din anexa nr. 1
seciunea A, n msura n care contractantul depete cel puin dou
dintre urmtoarele limite: un bilan total de echivalentul n lei al
6.200.000 euro, o cifr de afaceri net de echivalentul n lei al 12.800.000
euro, aa cum este definit n legislaia naional, sau un numr mediu de
250 de angajai n cursul exerciiului financiar; n cazul n care asiguratul
face parte dintr-un grup care ntocmete situaii financiare consolidate n
conformitate cu legislaia aplicabil, limitele se consider pe baza
situaiilor financiare consolidate;
d) riscurile clasificate n clasele 3, 8, 9, 10, 13 i 16 din anexa nr. 1
seciunea A asigurate de ctre asociaiile profesionale, societile cu
capital mixt i asociaiile temporare;
56. societate asigurtor, reasigurtor sau asigurtor mixt, n cazul n
care nu se specific altfel, autorizat i supravegheat conform prezentei
legi, avnd una dintre urmtoarele forme juridice:
a) societi pe aciuni S.A., conform Legii societilor nr. 31/1990,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare;
b) societi mutuale;
c) societi europene, definite n Regulamentul (CE) nr. 2157/2001 al
Consiliului din 8 octombrie 2001 privind statutul societii europene (SE);
d) societi cooperative europene, definite n Regulamentul (CE) nr.
1435/2003
al
Consiliului
din
22 iulie 2003 privind statutul societii cooperative europene (SCE);
57. societate afiliat o filial sau o alt societate n care se deine o
participaie ori o entitate aflat n legtur cu o alt entitate prin una dintre
relaiile definite la pct. 61;
58. societate din stat ter asigurtor sau reasigurtor care, dac ar avea
sediul central n Romnia, ar avea nevoie de o autorizaie de funcionare
emis n condiiile prevzute la capitolul III;
59. societate financiar una dintre urmtoarele entiti:
a) instituie de credit, instituie financiar sau societate de servicii
7
bancare auxiliare, n nelesul legislaiei naionale n vigoare;
b) asigurtor, reasigurtor sau holding de asigurare definit la pct. 21;
c) firm de investiii sau instituie financiar n nelesul legislaiei
naionale n vigoare;
d) holding financiar mixt n nelesul legislaiei naionale n vigoare;
60. societate-mam entitate care controleaz una sau mai multe filiale;
61. societate participativ entitate care este societate-mam ori care
deine participaii sau are cu alt entitate una dintre urmtoarele relaii:
a) conducere unitar a entitii n cauz i a altor entiti ca urmare a
unui contract ncheiat cu acele entiti ori n temeiul unor prevederi din
actele constitutive sau din statutele entitilor;
b) prezena majoritar a acelorai persoane n conducerea entitii n
cauz i a entitilor menionate la lit.a) n cursul anului financiar i pn
la ntocmirea situaiilor financiare consolidate;
62. stat membru al angajamentului statul membru n care se afl
reedina obinuit a contractantului persoan fizic sau unitatea
operaional a contractantului persoan juridic, care face obiectul
contractului de asigurare;
63. stat membru de origine statul membru n care se afl sediul central
al:
a) asigurtorului care acoper riscul, n cazul asigurrilor generale;
b) asigurtorului care i asum angajamentul, n cazul asigurrilor de
via;
c) reasigurtorului;
64. stat membru gazd statul membru, altul dect statul membru de
origine, n care o societate deine o sucursal sau n care presteaz
servicii; n cazul asigurrilor generale, este statul membru n care este
situat riscul, iar n cazul asigurrilor de via este statul membru al
angajamentului, dac riscul i angajamentul sunt acoperite de o societate
sau de o sucursal aflat n alt stat membru;
65. stat membru n care este situat riscul statul membru n care:
a) este situat proprietatea, fie cldirile i bunurile coninute de acestea,
dac sunt acoperite de acelai contract de asigurare, fie doar cldirile;
b) a fost efectuat nregistrarea sau nmatricularea, n cazul asigurrii
vehiculelor de toate tipurile;
c) contractul de asigurare este ncheiat pentru o perioad de maximum
patru luni pentru riscuri legate de cltorii sau vacane, indiferent de clasa
de asigurare;
d) se afl reedina obinuit a contractantului persoan fizic sau o
unitate operaional a contractantului persoan juridic, n alte situaii
dect cele descrise la lit. a)-c);
66. sucursal agenie sau reprezentan a unei societi, fr
personalitate juridic, localizat n alt stat mebru dect cel de origine;
67. supraveghetor coordonator autoritatea de supraveghere
responsabil de supravegherea grupului, desemnat n condiiile
menionate la art. 16 alin. (1);
68. supraveghetori autoritile din statele membre abilitate prin acte cu
putere de lege sau norme administrative s supravegheze societile din
statele respective;
69. tehnici de minimizare a riscurilor tehnici de transferare, integral
sau parial, a riscurilor ctre o ter parte;
8
70. termen de evaluare perioada de 60 de zile lucrtoare n care A.S.F.
evalueaz un proiect de achiziie, ncepnd cu data la care A.S.F.
transmite potenialului achizitor confirmarea de primire a documentaiei
complete;
71. tranzacie intragrup tranzacie realizat de o societate dintr-un
grup cu alte entiti din cadrul grupului respectiv ori cu persoane fizice
sau juridice care au legturi strnse cu entitile din grup, pe care
societatea se bazeaz, direct sau indirect, n vederea ndeplinirii
obligaiilor sale, indiferent de natura acestora;
72. unitate operaional sediul central al unei societi sau sucursalele
acesteia;
73. vehicul investiional entitate nregistrat sau nu, alta dect o
societate n sensul prezentei legi, care:
a) preia riscurile transferate de un asigurtor sau de un reasigurtor, n
baza unui contract de reasigurare;
b) i finaneaz integral expunerea la riscurile preluate, prin emisiunea
unor instrumente financiare sau prin alte mecanisme de finanare,
drepturile de rambursare ale investitorilor n aceste instrumente sau
mecanisme fiind pltite numai dup ndeplinirea obligaiilor care decurg
din contractul de reasigurare.
Domeniul de aplicare
9
(i) 500.000 euro;
(ii) 10% din volumul total al PBS;
e) volumul rezervelor tehnice brute provenit din primirea n reasigurare
excedeaz echivalentul n lei al cel puin uneia dintre urmtoarele valori:
(i) 2.500.000 euro;
(ii) 10% din totalul rezervelor sale tehnice brute;
f) desfoar activitate de asisten furnizat persoanelor aflate n
dificultate n timpul deplasrilor ori absenelor de la domiciliu sau de la
reedina obinuit;
g) desfoar activiti n baza dreptului de stabilire sau a libertii de a
presta servicii;
h) subscriu riscuri de rspundere civil, de credit i de garanii.
(3) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic asigurtorilor care nu
ndeplinesc niciuna dintre condiiile menionate la alin. (2) lit. a)-g) i
subscriu riscul de rspundere civil doar ca risc auxiliar n condiiile art.
20 alin. (11).
(4) n cazul n care un asigurtor nu ndeplinete prevederile alin. (2) la
data intrrii n vigoare a prezentei legi, dar excedeaz unul dintre
cuantumurile menionate la alin. (2), pe o perioad de 3 ani consecutiv,
dispoziiile prezentei pri i se aplic ncepnd cu cel de-al patrulea an.
(5) Activitatea menionat la alin. (2) lit. f) const n asistarea imediat a
beneficiarului unui contract de asisten aflat n dificultate ca urmare a
unui eveniment neprevzut, n cazurile i condiiile menionate n
contract; asistarea respectiv const fie n plata unei indemnizaii, fie n
prestarea unor servicii n natur care pot fi furnizate prin personalul i cu
echipamentul prestatorului, fr a include servicii de verificare i reparare,
de mentenan, postvnzare ori simpla indicaie sau prevedere a unui
ajutor n calitate de intermediar.
(6) n ceea ce privete asigurrile de via, prevederile prezentei pri se
aplic:
a) urmtoarelor activiti, desfurate pe baz contractual:
(i) asigurri de supravieuire la termen, asigurri de deces, asigurri de
via cu restituirea primelor, asigurri mixte, asigurri de cstorie,
asigurri de natere;
(ii) anuiti;
(iii) asigurri suplimentare, asigurri de vtmri corporale inclusiv
pentru incapacitate de munc, deces cauzat de accidente i invaliditate
cauzat de accidente sau boli;
b) urmtoarelor operaiuni, desfurate pe baz contractual i
supravegheate de A.S.F:
(i) asocieri ale unor persoane cu scopul de a-i capitaliza contribuiile i
de a distribui ulterior activele astfel acumulate urmailor sau
beneficiarilor unei persoane decedate, asocieri cunoscute sub numele de
tontine;
(ii) capitalizri bazate pe calcule actuariale prin care, n schimbul unei
pli unice sau periodice stabilite n avans, se ndeplinesc angajamente cu
durat i valoare specifice;
(iii) administrarea fondurilor colective de pensii, inclusiv administrarea
investiiilor i a activelor care reprezint rezervele organismelor care
efectueaz pli n caz de deces sau supravieuire ori de ntrerupere sau
10
diminuare a activitii;
(iv) operaiunile menionate la pct. (iii) n cazul n care sunt nsoite de
asigurri care acoper fie conservarea capitalului, fie plata unei dobnzi
minime;
c) operaiunilor legate de durata vieii umane definite sau prevzute de
legislaia asigurrilor sociale, dac sunt efectuate sau administrate de
asigurtori pe propriul lor risc.
(7)
Pentru
societile
autorizate
nainte
de
1
ianuarie
2016,
datele
cantitative
menionate
la
alin. (2) sunt cele raportate i auditate pentru exerciiul financiar ncheiat
la 31 decembrie 2014.
(8) n ceea ce privete asigurrile generale, prevederile prezentei pri se
aplic
claselor
prevzute
n
anexa
nr. 1, seciunile A i B.
Excluderi de la
aplicare
Excluderi de la
aplicare - asigurri
generale
11
(3) n cazurile menionate la alin. (2) lit. b) pct. (i) i (ii), condiia
menionat la alin. (2) lit. a) nu se aplic dac:
a) beneficiarul este membru al prestatorului de servicii;
b) prestatorul de servicii are ncheiat un acord de reciprocitate cu o
entitate similar din alt stat membru;
c) depanarea sau transportarea vehiculului se efectueaz pe baza simplei
prezentri a carnetului de membru, fr plata vreunei prime suplimentare.
(4) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic societilor mutuale care
desfoar direct activiti de asigurare general, i care ncheie, cu alte
societi mutuale, o convenie care implic reasigurarea integral a
polielor de asigurare sau asumarea obligaiilor rezultate din poliele
respective; n acest caz, prezenta parte se aplic societilor mutuale care
reasigur poliele sau i asum obligaiile.
Excluderi de la aplicare Art. 5. (1) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic:
a) operaiunilor instituiilor de economisire i de ajutor reciproc ale cror
asigurri
beneficii variaz n funcie de resursele disponibile i pentru care
de via
contribuia membrilor se stabilete forfetar;
b) operaiunilor desfurate de organizaii, altele dect societile
menionate la art. 2, care, prin prisma activitilor specifice, constituie
anumite fonduri pentru persoanele angajate sau liber profesioniste care
aparin unei entiti, unui grup de entiti ori unui sector profesional sau
interprofesional, n caz de deces sau supravieuire ori la ntreruperea sau
reducerea activitii, indiferent dac angajamentele care rezult n urma
acestor operaiuni sunt integral acoperite, n mod continuu, de rezerve
matematice.
(2) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic organizaiilor care i iau
angajamentul de a furniza beneficii exclusiv n caz de deces, care nu
depsec costurile medii de nmormntare pentru un singur deces sau sunt
furnizate n natur.
12
CAPITOLUL II
Dispoziii generale privind procesul de supraveghere, competenele
i atribuiile A.S.F.
SECIUNEA 1
Principii generale privind procesul de supraveghere
Prevederi generale
13
Sfera de acoperire
a supravegherii
Prevederi generale
14
proporionalitii, toate documentele i informaiile necesare
derulrii procesului de supraveghere, inclusiv procesele-verbale
ale edinelor conducerii i ale comitetelor instituite, i de a
efectua controale la sediul acestora.
(5) n cadrul procesului de supraveghere, dac este necesar,
A.S.F. poate dezvolta instrumente cantitative pentru a putea
evalua capacitatea societilor de a face fa unor evenimente sau
unor modificri viitoare ale condiiilor economice care ar putea
avea efecte nefavorabile asupra situaiei financiare globale; de
asemenea, A.S.F. impune societilor s efectueze testele
necesare realizrii acestui scop.
(6)
A.S.F.
exercit
competenele
prevzute
la
alin. (3)-(5) i n cazul activitilor externalizate de ctre
societi.
(7) A.S.F. consult reprezentanii asociaiilor profesionale
reprezentative pentru piaa asigurrilor cu privire la proiectele de
acte normative aplicabile domeniului asigurrilor.
(8) A.S.F. aprob persoanele care fac parte din conducerea
societilor i acionarii semnificativi sau retrage aprobrile
acordate.
(9) A.S.F. aprob transferul de portofoliu, aprob divizarea sau
fuziunea societilor i public decizia de aprobare conform
regimului publicrii stabilit prin reglementri proprii.
(10) A.S.F. aprob, la cererea societilor, limitarea,
suspendarea sau ncetarea activitii, dup verificarea situaiei
financiare a acestora, i public deciziile respective, conform
regimului de publicare stabilit prin reglementri proprii.
(11) A.S.F. aplic msurile prevzute de legislaia naional
privind redresarea financiar, reorganizarea i falimentul
societilor definite n prezenta lege, precum i filialelor sau
sucursalelor societilor din state tere, cu sediul n Romnia.
(12) A.S.F. rspunde la petiiile referitoare la activitatea
societilor primite de la contractani, pgubii sau reprezentani
ai acestora.
(13) A.S.F. menine i actualizeaz Registrul asigurtorilorreasigurtorilor, ale crui form i coninut sunt stabilite prin
reglementri proprii.
(14) A.S.F. stabilete i actualizeaz prin reglementri proprii
termenele, condiiile de plat i nivelul taxelor de autorizare, de
funcionare, de aprobare a modificrii condiiilor de autorizare,
de transfer de portofoliu, de fuziune, de divizare, de extindere a
autorizaiei la alte clase de asigurare sau la alte riscuri, de
eliberare a duplicatului autorizaiei, de practicare a clasei 10 din
anexa nr. 1 seciunea A, de aprobare a modelului intern integral
sau parial, de aprobare a utilizrii parametrilor specifici, de
furnizare de informaii i puncte de vedere ctre teri cu excepia
contractanilor, pgubiilor i a instituiilor sau autoritilor
publice, precum i al altor taxe legale.
(15) Constituie venituri la bugetul A.S.F.:
a) taxele prevzute la alin. (14), dobnzile i penalitile
aferente acestora;
15
b) sumele provenite din amenzile contravenionale;
c) veniturile provenite din donaii, publicaii i din alte surse
legale.
(16) n exercitarea atribuiilor, A.S.F. emite acte individuale
sau, dac este cazul, sesizeaz instanele judectoreti.
(17) A.S.F. public anual un raport informativ privind piaa
asigurrilor.
(18) A.S.F. exercit i alte atribuii prevzute de prevederile
legale.
Supravegherea sucursalelor
SECIUNEA a 3-a
Cooperarea cu EIOPA, Comisia European i alte autoriti
Prevederi generale
16
Romnia devin filiale ale acelor societi.
(4) A.S.F. informeaz Comisia European i EIOPA despre
dificultile pe care le ntmpin societile din Romnia n
procesul de obinere a autorizaiei de funcionare sau de
desfurare a activitii pe teritoriul unui stat ter.
Cooperarea
cu EIOPA
17
b) ponderea majorrii de capital de solvabilitate n cerina de
capital de solvabilitate, defalcat astfel:
(i) total societi;
(ii) asigurtori care practic asigurri generale;
(iii) asigurtori care practic asigurri de via;
(iv) asigurtori compozii;
(v) reasigurtori;
c) ponderea majorrii de capital de solvabilitate impus n
conformitate cu prevederile art. 35 alin. (1) lit.a)-d), defalcat pe
categoriile menionate la lit. b);
d) numrul societilor i al grupurilor aflate sub incidena
prevederilor art. 37 alin. (9)-(13) i ponderea cerinei de capital
de solvabilitate, calculat conform art. 72-94, denumit n
continuare SCR, a cerinei de capital minim, calculat conform
art. 95 i 96, denumit n continuare MCR, a primelor, a
rezervelor tehnice i a activelor acestora n totalul acestor
elemente la nivel de pia.
(2) A.S.F. particip la activitile organizate de EIOPA,
ndeplinete atribuiile care i revin n calitate de membru al
acesteia i comunic EIOPA modalitatea de aplicare a
prevederilor ghidurilor emise de ctre aceasta.
(3) n cazul n care A.S.F. nu este de acord cu decizia adoptat
de un supraveghetor coordonator cu privire la echivalena
regimului de autorizare i supraveghere dintr-un stat ter, poate
solicita asistena EIOPA n termen de 3 luni de la primirea
notificrii din partea supraveghetorului coordonator.
(4) A.S.F. coopereaz cu EIOPA i i furnizeaz fr ntrziere
informaiile solicitate de ctre aceasta.
(5) n cadrul colegiului supraveghetorilor, A.S.F. poate solicita
asistena EIOPA, cu excepia situaiilor de urgen, dac exist
opinii divergente asupra urmtoarelor:
a) aprobarea planului de redresare i extinderea perioadei de
redresare
conform
prevederilor
art.
17
alin. (8) i (9);
b) aprobarea msurilor propuse n conformitate cu
art. 17 alin. (10).
(6) A.S.F. poate solicita, de asemenea, asistena EIOPA n
cazurile prevzute la art. 13 alin. (2) i la
art. 14 alin. (6) i (7).
(7) A.S.F. poate solicita EIOPA s declare existena unor
situaii nefavorabile prevzute la art. 99 alin. (4) dac societile
respective sunt grav afectate de urmtoarele aspecte:
a) manifestarea unui declin neprevzut, brusc i abrupt al
pieelor financiare;
b) meninerea, pe o anumit perioad, a unei rate a dobnzii
sczute;
c) producerea unei catastrofe cu impact major.
Cooperarea cu alte
autoriti, organisme
i persoane
18
(2) A.S.F. ncheie acorduri de cooperare privind schimbul de
informaii cu supraveghetorii sau autoritile i organismele
competente din state tere, similare celor definite la alin. (5), n
care se stipuleaz garantarea secretului profesional, cel puin n
condiiile prevzute la art. 19, i utilizarea informaiilor numai n
scopul exercitrii supravegherii.
(3) n cazul n care schimbul de informaii menionat la alin. (2)
se refer la informaii primite de la un supraveghetor sau de la o
autoritate dintr-un stat membru, A.S.F. transmite altor entiti
informaiile respective numai cu acordul emitentului i, atunci
cnd este cazul, exclusiv n scopul pentru care acesta i d
acordul.
(4) Informaiile primite de A.S.F. conform alin. (1) sunt
utilizate doar n urmtoarele scopuri:
a) verificarea ndeplinirii condiiilor de autorizare i facilitarea
supravegherii activitii desfurate de societi, n special n
ceea ce privete rezervele tehnice, SCR, MCR i sistemul de
guvernan;
b) aplicarea sanciunilor;
c) n cadrul aciunilor administrative mpotriva unei decizii a
A.S.F., precum i n cadrul aciunilor n justiie n temeiul
prevederilor prezentei pri.
(5) A.S.F. poate colabora cu alte autoriti, persoane sau
organisme din Romnia, pentru ca acestea s i poat exercita
atribuiile, efectund:
a) schimb de informaii cu:
(i) Banca Naional a Romniei;
(ii) organismele i entitile implicate n procedurile de
faliment i de lichidare a societilor sau n proceduri similare i
cu autoritile care le supravegheaz;
(iii) persoanele responsabile cu auditul statutar al societilor
i al instituiilor financiare i cu autoritile care le
supravegheaz;
(iv) actuarii independeni, membri ai Asociaiei Romne de
Actuariat, i cu asociaia respectiv;
b) transmiterea de informaii ctre organismele de administrare
a procedurilor de lichidare sau ctre FPVS.
(6) A.S.F. poate efectua schimb de informaii cu autoriti,
organisme sau persoane din celelalte state membre, cu atribuii
similare
celor
prevzute
la
alin. (5).
(7) A.S.F. efectueaz schimbul de informaii prevzut la alin.(5)
i (6), cu respectarea urmtoarelor condiii:
a) sunt utilizate numai n scopul exercitrii atribuiilor
prevzute la alin. (5) i (6);
b) informaiile se afl sub incidena prevederilor art.19;
c) dac provin din alt stat membru, inclusiv n situaiile
menionate la art. 9, acestea pot fi divulgate numai cu acordul
autoritii care le-a furnizat i numai n scopul pentru care
aceasta i-a dat acordul.
(8) n scopul meninerii stabilitii i integritii sistemului
19
financiar, A.S.F. efectueaz schimb de informaii cu Banca
Naional a Romniei, precum i cu alte autoriti sau organisme
responsabile cu identificarea i cercetarea situaiilor de nclcare
a prevederilor legislaiei aplicabile persoanelor juridice supuse
nregistrrii n registrul comerului; informaiile sunt utilizate
numai n scopul identificrii respective i cu ndeplinirea
condiiilor prevzute la alin. (7).
(9) n cazul n care autoritile i organismele prevzute la alin.
(8) i ndeplinesc sarcinile prin intermediul unor specialiti care
nu sunt angajai n sectorul public, schimbul de informaii se
realizeaz n condiiile enunate la alin. (7).
(10) n cazul n care informaiile care urmeaz a fi divulgate
provin de la o autoritate din alt stat membru, autoritile i
organismele prevzute la alin. (8) comunic acesteia identitatea
i responsabilitile persoanelor crora le transmit informaiile
respective.
(11) A.S.F. ntocmete lista cu societile care intr sub
incidena art. 167 alin. (1) i (2) i o transmite supraveghetorilor
din celelalte state membre.
(12) A.S.F. colaboreaz cu supraveghetorii din alte state
membre i comunic acestora informaiile necesare pentru a
pune n aplicare prevederile art. 125.
(13) A.S.F. transmite supraveghetorilor din celelalte state
membre tabelele de morbiditate i datele statistice relevante
prevzute la art. 128.
Competenele A.S.F.
n calitate
de supraveghetor
din stat membru
de origine
20
acordat sau retras autorizaia de funcionare.
(5) A.S.F. informeaz supraveghetorii din celelalte state
membre cu privire la retragerea autorizaiei societilor care
desfoar activitate pe teritoriul acestora i adopt, n
colaborare cu acetia, msurile necesare pentru a proteja
interesele contractanilor, n special prin limitarea drepturilor
societilor de a dispune liber de active, n cazurile i n
condiiile prevzute la alin. (1).
(6) n urma solicitrilor supraveghetorilor din statele membre
gazd, A.S.F. transmite acestora, n form agregat, informaiile
primite de la asigurtori conform art. 112 alin. (7) i (8), art. 113
alin.
(7)
i
art.
114
alin. (5).
(7) n cazul n care societile externalizeaz funcii sau
activiti ctre furnizori care au sediul n alt stat membru:
a) A.S.F. informeaz autoritatea de supraveghere a furnizorului
sau, n cazul n care furnizorul nu este supravegheat, informeaz
supraveghetorul din statul membru n cauz despre intenia de a
efectua un control la sediul furnizorului sau i solicit
supraveghetorului respectiv s efectueze controlul n numele su;
b) A.S.F. solicit asistena EIOPA n cazul n care
supraveghetorul din statul membru gazd interzice A.S.F.
exercitarea dreptului de a efectua controlul menionat la lit. a)
sau acesta nu poate participa la controlul respectiv.
Competenele A.S.F.
n calitate
de supraveghetor
din stat membru gazd
21
(ii) persoanelor cu funcii-cheie la alte entiti care aparin
aceluiai grup.
(4) A.S.F. transmite informaii supraveghetorilor sau
autoritilor competente din alte state membre, pe care acetia le
solicit n vederea acordrii unei autorizaii de funcionare sau a
monitorizrii respectrii n permanen a condiiilor de
autorizare.
(5) A.S.F. interzice, prin decizie, societilor, s dispun liber
de activele aflate pe teritoriul Romniei, conform notificrii din
partea supraveghetorilor din statele membre de origine cu privire
la faptul c societile respective au nclcat prevederile
referitoare la rezervele tehnice, SCR i MCR sau c le-a fost
retras autorizaia. Activele asupra crora se ia aceast msur
sunt indicate de supraveghetorul din statul membru de origine.
Societile pot face plngere la Curtea de Apel Bucureti, Secia
contencios administrativ i fiscal. La data primirii de ctre A.S.F.
a notificrii din partea supraveghetorului din statul membru de
origine, cu privire la restabilirea conformitii cu cerinele
referitoare la respectarea rezervelor tehnice, SCR i MCR,
decizia de interzicere de a dispune liber de active nceteaz de
drept i A.S.F. notific, de ndat, societile vizate, cu privire la
aceasta.
(6) Atunci cnd A.S.F. constat c o societate dintr-un alt stat
membru care practic activitate pe teritoriul Romniei, prin
intermediul unei sucursale sau n baza libertii de a presta
servicii, nu respect prevederile legale, solicit acesteia s
remedieze deficienele respective, n caz contrar informeaz
supraveghetorul din statul membru de origine.
(7) Dac msurile adoptate de supraveghetorul din statul
membru de origine se dovedesc ineficiente sau dac acesta nu
adopt nicio msur, iar societatea menionat la alin. (6)
continu s ncalce prevederile legale, A.S.F., dup ce
informeaz supraveghetorul din statul membru de origine, poate
impune:
a) msuri preventive, corective sau sancionatoare;
b) interzicerea de a mai subscrie noi contracte de asigurare i
reasigurare pe teritoriul Romniei ncepnd cu data prevzut n
actul individual emis de A.S.F.;
c) msuri administrative asupra proprietilor sau unitilor
operaionale deinute pe teritoriul Romniei, n conformitate cu
legislaia naional.
(8) Msurile adoptate conform alin. (7) sunt motivate temeinic
i comunicate societii respective.
(9) n vederea exercitrii competenelor menionate la alin. (6)(8),
A.S.F.
solicit
societii
menionate
la
alin. (6) s transmit documente i informaii cu privire la
activitatea desfurat de aceasta.
(10) Asigurtorii care desfoar activitate pe teritoriul
Romniei pot s i promoveze produsele i serviciile oferite prin
intermediul tuturor canalelor de comunicare, cu respectarea
22
legislaiei naionale privind forma i coninutul mijloacelor de
publicitate.
(11) n cazul n care A.S.F. este notificat cu privire la
retragerea autorizaiei de funcionare a unor societi din alte
state membre care desfoar activitate pe teritoriul Romniei,
aceasta adopt msurile necesare pentru ca aceste societi s nu
subscrie contracte noi.
(12) A.S.F. poate solicita supraveghetorilor din statele membre
de origine informaiile prevzute la art. 112 alin. (7) i (8), art.
113 alin. (7) i art. 114 alin. (5), n form agregat, cu privire la
activitatea desfurat pe teritoriul Romniei n baza dreptului de
stabilire i a libertii de a presta servicii de asigurtorii
autorizai n statele membre respective.
(13) A.S.F. trateaz ca sucursal prezena permanent a
societilor din celelalte state membre, care const ntr-o
reprezentan condus de personal propriu sau un mandatar.
SECIUNEA a 4-a
Participarea A.S.F. la colegiile supraveghetorilor
Prevederi generale
23
adecvat, avnd n vedere urmtoarele:
a) structura grupului;
b) gradul de semnificaie a activitii societilor care aparin
grupului.
(4)
A.S.F.
i
ceilali
supraveghetori
desemneaz
supraveghetorul coordonator n cel mult 3 luni de la efectuarea
solicitrii menionate la alin. (3), considerat termen de conciliere,
dup consultarea grupului respectiv; n cazul n care A.S.F. sau
alt supraveghetor solicit asistena EIOPA, decizia de desemnare
se adopt n conformitate cu punctul de vedere exprimat de
EIOPA i aceasta este considerat definitiv.
(5) Deciziile adoptate de A.S.F. n cadrul colegiului
supraveghetorilor sunt motivate temeinic i n conformitate cu
deciziile emise de EIOPA; acestea sunt comunicate colegiului
supraveghetorilor i societilor vizate.
(6) A.S.F. convoac de urgen o ntlnire a colegiului
supraveghetorilor atunci cnd:
a) constat o nclcare semnificativ a SCR sau a MCR de ctre
o societate;
b) constat o nclcare semnificativ a SCR la nivel de grup,
indiferent de metoda de calcul aleas, conform art. 149-152;
c) se manifest o situaie excepional.
(7) A.S.F. poate exercita activiti specifice n cadrul colegiului
supraveghetorilor mpreun cu un numr restrns de membri.
Atribuiile i
competenele A.S.F.
n calitate
de supraveghetor
coordonator
24
(2) A.S.F., n calitate de supraveghetor coordonator, are
urmtoarele atribuii i competene:
a) coordoneaz colectarea i transmiterea informaiilor
relevante att pentru supravegherea permanent, ct i n cazul
situaiilor de urgen;
b) desfoar procesul de supraveghere a grupului i evalueaz
situaia financiar a acestuia;
c) evalueaz modul n care grupul respect prevederile
prevzute n titlul II capitolul II i la art. 157 i 158;
d) evalueaz sistemul de guvernan al grupului conform art.
159 i modul n care membrii conducerii societii participative
sau persoanele care conduc efectiv holdingul de asigurare sau
holdingul financiar mixt respect cerinele de competen
profesional i probitate moral prevzute la art. 27;
e) organizeaz, cel puin anual, ntlniri ale colegiului
supraveghetorilor, pentru a planifica i coordona att activitatea
de supraveghere permanent, ct i, n cazul situaiilor de
urgen, innd cont de principiul proporionalitii n ceea ce
privete riscurile inerente activitii tuturor entitilor grupului;
f) adopt msuri i decizii n conformitate cu prevederile legale;
g) coordoneaz procesul de validare a modelului intern la nivel
de grup prevzut la art. 151;
h) coordoneaz procesul de aprobare a aplicrii regimului
prevzut la art. 155;
i)
elaboreaz,
mpreun
cu
membrii
colegiului
supraveghetorilor, acorduri de coordonare a activitii acestuia;
j) solicit asistena EIOPA n cazul n care exist opinii
divergente privind acordul de coordonare a activitii i adopt
decizia final n conformitate cu decizia EIOPA, pe care o
transmite celorlali membri ai colegiului supraveghetorilor;
k) transmite ctre EIOPA informaiile semnificative privind
funcionarea colegiului supraveghetorilor;
l) alte atribuii prevzute de lege.
(3) n cazul n care n cadrul colegiului supraveghetorilor se
adopt o decizie n conformitate cu art. 15 alin. (3), A.S.F.
transmite grupului decizia comun, temeinic motivat.
(4) A.S.F. transmite grupului i colegiului supraveghetorilor
decizia adoptat n conformitate cu art.15 alin.(3), lund n
considerare punctul de vedere emis de EIOPA, n cazul n care
este solicitat asistena acesteia.
(5) A.S.F. continu exercitarea atribuiilor n calitate de
supraveghetor coordonator, pn la adoptarea deciziei comune
menionate la art. 15 alin. (3).
(6) A.S.F. coordoneaz colegiul supraveghetorilor, asigurnd
cooperarea, schimbul de informaii i consultarea ntre membrii
colegiului, n conformitate cu titlul II, pentru asigurarea
convergenei deciziilor i a activitilor.
(7) n cazul n care o societate-mam din cadrul grupului are
sediul central n alt stat membru, A.S.F. poate solicita
supraveghetorului acesteia informaii necesare exercitrii
25
coordonrii supravegherii; n cazul n care informaiile prevzute
la art. 18 alin. (8) i (9) au fost deja transmise altui
supraveghetor, solicitarea este adresat acestuia din urm.
(8) A.S.F., n conformitate cu principiul proporionalitii, poate
limita raportrile la nivel de grup cu frecven mai mic de un an
sau poate excepta societile din cadrul grupului de la raportarea
tuturor indicatorilor, dac acestea beneficiaz de limitrile
menionate la art. 37 alin. (9) i (12).
(9) n cazul n care A.S.F. primete de la o societate i entitile
sale afiliate sau de la entitile afiliate ale unui holding de
asigurare sau ale unui holding financiar mixt o solicitare de a
aproba calcularea SCR agregate la nivel de grup i SCR ale
societilor din cadrul grupului pe baza modelului intern de grup,
A.S.F. comunic acest lucru colegiului supraveghetorilor care
decide asupra aprobrii sau respingerii solicitrii respective,
stabilind, dac este cazul, termenii i condiiile pentru aprobare.
(10) A.S.F. transmite fr ntrziere membrilor colegiului
supraveghetorilor documentaia complet aferent solicitrii
menionate la alin. (9).
(11) A.S.F. analizeaz, mpreun cu ceilali membri ai
colegiului supraveghetorilor, documentaia transmis conform
alin. (10), n vederea adoptrii unei decizii comune asupra
aprobrii sau respingerii modelului intern, n termen de 6 luni de
la data depunerii documentaiei complete, termen considerat
perioad de conciliere.
(12) A.S.F. adopt propria decizie privind aprobarea sau
respingerea modelului intern de grup, pe care o transmite
motivat temeinic solicitantului i celorlali membri ai colegiului
supraveghetorilor innd cont de:
a) punctele de vedere i de rezervele exprimate de ceilali
membri ai colegiului supraveghetorilor, dac n 6 luni de la
primirea documentaiei complete nu se adopt o decizie comun
n cadrul colegiului supraveghetorilor;
b) decizia transmis de EIOPA atunci cnd i s-a solicitat
asistena.
(13) n cazul n care, n termenul menionat la
alin. (11), s-a solicitat asistena EIOPA de ctre membrii
colegiului supraveghetorilor, A.S.F. adopt decizia privind
aprobarea sau respingerea modelului intern n conformitate cu
decizia EIOPA sau, n lipsa unei decizii a EIOPA, adopt propria
decizie, care este definitiv.
(14) A.S.F. transmite motivaia propunerii msurilor prevzute
la art. 151 alin. (3) i (4) att societii, ct i colegiului
supraveghetorilor.
(15) Asistena EIOPA prevzut la alin. (12) nu se mai poate
solicita dup expirarea perioadei de 6 luni sau dup adoptarea
unei decizii comune n cadrul colegiului supraveghetorilor.
(16) A.S.F. amn adoptarea unei decizii pn la primirea
punctului de vedere al EIOPA, solicitat conform alin. (12) lit. b),
de care ine cont la adoptarea deciziei proprii, pe care o
motiveaz temeinic i o transmite solicitantului i autoritii de
26
supraveghere n cauz, aceasta fiind considerat definitiv.
(17) nainte de a decide asupra situaiilor prevzute la art. 133
alin. (3) lit. b) i c) i alin. (6), A.S.F. se consult cu membrii
colegiului supraveghetorilor.
(18) Fr a aduce atingere art. 154 alin. (2), A.S.F. verific, cel
puin anual, din proprie iniiativ sau la cererea
supraveghetorului direct al filialei, modul n care societateamam respect n permanen condiiile prevzute la art. 154
alin. (1) lit. b)-d).
(19) A.S.F. informeaz supraveghetorul direct al filialei, n
urma consultrii colegiului supraveghetorilor, cu privire la
ineficiena sau neaplicarea n perioada stabilit a planurilor
menionate la art. 154 alin. (2) i (3) i la faptul c nu mai sunt
respectate condiiile prevzute la art. 154 alin. (1)
lit. b)-d).
(20) n cazul n care, dup consultarea colegiului
supraveghetorilor, A.S.F. decide excluderea unei filiale din
supravegherea la nivel de grup, comunic de ndat acest lucru
supraveghetorului direct al acesteia i societii-mam a
respectivei filiale.
(21) A.S.F. se consult cu grupul i colegiul supraveghetorilor
pentru:
a) a identifica tipurile de riscuri pe care societile
coordonatoare le includ n raportul menionat la art. 157 alin. (2)
i a impune praguri de toleran adecvate, pe baza SCR, a
rezervelor tehnice sau a amndurora;
b) a emite opinii cu privire la tipurile de riscuri, innd cont de
structura grupului i a sistemului de management al riscului;
c) a identifica tipurile de tranzacii intragrup pe care societile
au obligaia de a le include n raportul menionat la art. 158 alin.
(2).
(22) n procesul de analizare a concentrrii riscurilor i a
tranzaciilor intragrup, A.S.F. monitorizeaz n special riscul de
contagiune n cadrul grupului, riscul de apariie a unor conflicte
de interese i volumul riscurilor.
(23) Pentru a decide n privina aprobrii menionate la art. 159
alin. (5), A.S.F. se consult cu colegiul supraveghetorilor i ia n
considerare n mod corespunztor punctele de vedere i rezervele
formulate de membrii acestuia.
(24) A.S.F. consult colegiul supraveghetorilor i ia n
considerare n mod corespunztor punctele de vedere sau
rezervele exprimate de acetia atunci cnd analizeaz solicitarea
societii participative, a holdingului de asigurare sau
holdingului financiar mixt privind aprobarea publicrii unui
raport unic, n conformitate cu prevederile art. 160.
(25) n cazul n care un grup are n componen holdinguri de
asigurare sau holdinguri financiare mixte cu sediul central pe
teritoriul Romniei, A.S.F. impune msuri de redresare n cazul
n care acestea:
a) nu respect cerinele menionate la titlul II capitolele II i III;
b) respect cerinele menionate la lit. a), dar solvabilitatea le
27
este periclitat;
c) sunt afectate n ceea ce privete situaia financiar de
tranzaciile intragrup sau concentrrile de risc.
(26)
A.S.F.
informeaz
supraveghetorii
societilor,
holdingurilor de asigurare sau holdingurilor financiare mixte din
statele membre pe teritoriul crora acestea au sediul central cu
privire la faptul c cerinele menionate la alin. (25) nu sunt
respectate.
(27) n cazul n care holdingul de asigurare sau holdingul
financiar mixt nu are sediul central n Romnia, A.S.F. transmite
informaii referitoare la nerespectarea cerinelor menionate la
alin. (25) celorlali supraveghetori din colegiu, pentru ca acetia
s poat lua msurile necesare.
(28) Fr a aduce atingere alin. (29), A.S.F. decide asupra
msurilor de remediere impuse holdingurilor de asigurare sau
holdingurilor financiare mixte i, dup caz, coordoneaz
adoptarea acestor msuri n cadrul colegiului supraveghetorilor.
(29) A.S.F. dispune sanciuni holdingurilor de asigurare sau
holdingurilor financiare mixte i persoanelor care conduc efectiv
holdingurile respective care ncalc prevederile legale.
(30) Prin consultare cu colegiul supraveghetorilor i cu EIOPA,
cu respectarea prevederilor legale i fr a aduce atingere altor
decizii adoptate anterior la nivel european cu privire la statele
tere cu excepia cazului n care regimul din statele tere sau cel
prevzut de capitolul V nregistreaz modificri semnificative,
A.S.F. verific urmtoarele:
a) echivalena regimului de solvabilitate prevzut de statele
tere n care se afl societi afiliate ale unei societi
participative, din proprie iniiativ sau la cererea societii
participative, atunci cnd se calculeaz, cu metoda nr. 2
prevzut la art. 150, SCR agregat la nivel de grup;
b) echivalena regimului de supraveghere aplicat de statul ter n
care se afl societatea-mam, din proprie iniiativ sau la cererea
societii-mam sau a societilor din grup stabilite n statele
membre.
(31) n cazul n care nu exist acte delegate emise de Comisia
European cu privire la echivalena regimului de supraveghere
din state tere, se aplic prevederile art. 162.
(32) Dac regimul de supraveghere dintr-un stat ter este
declarat echivalent temporar printr-un act delegat emis de
Comisia European, A.S.F. se bazeaz pe supravegherea
realizat de supraveghetorul din statul ter respectiv, cu excepia
cazului n care valoarea total a bilanului societii din cadrul
grupului, cu sediul central n Romnia, este mai mare dect cea a
societii-mam din statul ter, caz n care A.S.F. preia atribuiile
de supraveghetor coordonator.
(33) n cazul n care societatea-mam menionat la alin. (30)
lit. b) este filiala unei societi, a unui holding de asigurare sau
holding financiar mixt dintr-un stat ter, A.S.F. verific, n cadrul
colegiului supraveghetorilor, echivalena regimului de
28
supraveghere la nivelul societii-mam de cel mai nalt rang, iar
n absena unei decizii privind echivalena respectiv, verific
echivalena regimului de supraveghere din statul ter n care se
afl o societate-mam de rang inferior i aplic prevederile alin.
(34).
(34) n cazul n care regimul de supraveghere dintr-un stat ter
nu este declarat echivalent, inclusiv temporar, sau dac A.S.F.
decide s nu se bazeze pe supravegherea realizat de
supraveghetorul din statul ter n situaia prevzut la alin. (32),
A.S.F. determin metodele adecvate n vederea ndeplinirii
obiectivelor de supraveghere dup consultarea membrilor
colegiului supraveghetorilor; A.S.F. poate solicita nfiinarea
unui holding de asigurare sau a unui holding financiar mixt cu
sediul central ntr-un stat membru i poate aplica societilor din
grup, coordonate de holdingul respectiv, principiile i metodele
de supraveghere pe care le aplic grupurilor care au societateamam pe teritoriul statelor membre, notificnd metodele
respective celorlalte autoriti i Comisiei Europene.
(35) n cazul n care regimul de supraveghere din statul ter este
declarat echivalent printr-un act delegat emis de Comisia
European, A.S.F. se bazeaz pe supravegherea la nivel de grup
efectuat de autoritatea din statul ter, cooperarea cu autoritatea
respectiv realizndu-se ntr-un mod similar celui prevzut de
prezenta seciune i art. 19.
(36) A.S.F. se consult cu autoritile de supraveghere
interesate i decide s nu supravegheze concentrarea riscurilor
prevzut la art. 157 sau tranzaciile intragrup prevzute la art.
158 la nivelul unei societi participative, unui holding de
asigurare sau unui holding financiar mixt cu sediul n statele
membre, n cazurile menionate la art. 133 alin. (3) lit. a) i b),
atunci cnd aceasta/acesta este:
a) societate afiliat unei entiti reglementate sau unui holding
financiar mixt;
b) entitate reglementat sau holding financiar mixt care este
supravegheat suplimentar conform Ordonanei de urgen a
Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri i completri
prin Legea nr. 152/2007, cu modificrile i completrile
ulterioare.
(37) n cazul n care un holding financiar mixt face obiectul
unor dispoziii echivalente prezentei legi i ale Ordonanei de
urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri i
completri
prin
Legea
nr. 152/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, n
special n ceea ce privete supravegherea n funcie de riscuri,
A.S.F., dup consultarea Bncii Naionale a Romniei, poate
aplica respectivului holding financiar mixt numai dispoziiile
prevzute n aceeai ordonan de urgen.
(38) n cazul n care un holding financiar mixt face obiectul unor
dispoziii echivalente cu prevederile prezentei legi i ale Ordonanei
de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i
adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin
29
Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, n
special n ceea ce privete supravegherea n funcie de riscuri,
A.S.F., de comun acord cu Banca Naional a Romniei, poate
aplica numai dispoziiile echivalente din legislaia celui mai
important sector determinat n conformitate cu art. 3 alin. (2) din
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 152/2007, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(39) A.S.F. informeaz EIOPA i Autoritatea Bancar
European cu privire la deciziile adoptate n temeiul alin. (37) i
(38).
(40) A.S.F. transmite EIOPA i autoritilor de supraveghere
interesate informaii referitoare la grupuri n conformitate cu art.
18 alin. (8) i (9), art. 25 alin. (3) i art. 39 alin. (1)-(3), n
special informaii privind structura juridic, organizaional i
sistemul de guvernan ale acestora.
(41) n perioada menionat la art. 17 alin. (21), n cazul unor
puncte de vedere divergente, A.S.F. sau alt membru al colegiului
supraveghetorilor poate consulta EIOPA, situaie n care colegiul
supraveghetorilor ateapt punctul de vedere al EIOPA timp de o
lun; A.S.F. i ceilali supraveghetori in cont de punctul de
vedere exprimat de EIOPA cnd adopt decizia comun nsoit
de motivaia integral i, eventual, de explicaii suplimentare n
cazul n care decizia respectiv se abate semnificativ de la
punctul de vedere al EIOPA.
(42) Decizia comun menionat la alin. (41) este definitiv i
se aplic de toate autoritile implicate; n cazul n care nu s-a
adoptat o decizie comun n perioada prevzut la art. 17 alin.
(21), A.S.F. adopt propria decizie.
(43) Atunci cnd adopt decizia proprie, A.S.F. ia n
considerare n mod corespunztor opiniile sau rezervele celorlali
supraveghetori i, dac este cazul, avizul EIOPA; aceasta este
decizia final i se aplic de toate autoritile implicate, crora
A.S.F. le comunic i motivaia integral a deciziei i, eventual,
explicaii suplimentare n cazul n care decizia respectiv se
abate semnificativ de la rezervele exprimate de acestea i de la
punctul de vedere al EIOPA.
(44) Punctul de vedere al EIOPA nu se solicit dup expirarea
perioadei menionate la art. 17 alin. (21) sau dup ce s-a adoptat
o decizie comun.
(45) A.S.F. poate solicita, atunci cnd consider necesar,
informaii despre:
a) tranzaciile dintre societi i societatea-mam care este un
holding mixt de asigurare;
b) tranzaciile dintre societi i entitile afiliate holdingului
respectiv.
(46) A.S.F. supravegheaz i analizeaz procedurile de raportare i
sistemele menionate la art. 159 alin. (1) i (2).
(47) A.S.F. informeaz membrii colegiului supraveghetorilor
despre situaia prevzut la art. 137 alin. (2) n vederea adoptrii
msurilor adecvate.
30
Atribuii i competene ale
A.S.F. n calitate de
membru al colegiului
supraveghetorilor
31
msurile respective, lund n considerare n mod corespunztor
opiniile i rezervele celorlali membri ai colegiului
supraveghetorilor.
(11) Fr a aduce atingere art. 100, n cazul nerespectrii MCR
de ctre o filial care aplic un sistem de management al riscului
centralizat,
A.S.F.
transmite
de
ndat
colegiului
supraveghetorilor planul de finanare prezentat de filial,
conform cruia, n decurs de 3 luni de la data constatrii
deficienei, nivelul fondurilor proprii eligibile este restabilit sau
profilul de risc este modificat, n vederea remedierii situaiei; de
asemenea, A.S.F. informeaz colegiul supraveghetorilor despre
msurile adoptate pentru a impune MCR la nivelul filialei.
(12) n cazul n care A.S.F. consider c raportul menionat la
art. 160 nu include informaii semnificative despre filialele pe
care le-a autorizat i a cror situaie financiar necesit
comparaie, impune acestora s publice propriul raport.
(13) n cazul n care societile aparin unui grup care nu are n
componen un holding de asigurare sau un holding financiar
mixt, A.S.F. impune acestora msuri de redresare n situaiile
menionate la art. 16 alin. (25).
(14)
A.S.F.
informeaz
supraveghetorii
societilor,
holdingurilor de asigurare sau holdingurilor financiare mixte din
statele membre pe teritoriul crora acestea au sediul central
referitor la faptul c situaiile menionate la art. 16 alin. (25) nu
sunt respectate.
(15) Dac A.S.F. este informat de ctre supraveghetorul
coordonator referitor la faptul c o societate se afl n una dintre
situaiile menionate la art. 16 alin. (25), A.S.F. adopt msurile
necesare remedierii situaiei respective.
(16) A.S.F. decide asupra msurilor de remediere impuse
holdingurilor de asigurare sau holdingurilor financiare mixte i
particip la adoptarea acestor msuri n cadrul colegiului
supraveghetorilor.
(17) A.S.F., n cazul n care decide s aplice alte metode de
supraveghere care permit realizarea unei supravegheri adecvate
a
societilor
care
fac
parte
dintr-un grup, altele dect cele menionate la art. 162 alin. (1), se
consult cu celelalte autoriti implicate i, dup ce primete
aprobarea supraveghetorului coordonator, notific metodele
respective celorlalte autoriti i Comisiei Europene.
(18) n cazul n care societatea-mam depune o cerere privind
aplicarea unui sistem de management al riscului centralizat,
A.S.F.:
a) analizeaz solicitarea societii-mam de a intra sub
incidena art. 155 alin. (1)-(3) i contribuie la lucrrile colegiului
supraveghetorilor n conformitate cu prevederile aplicabile
prevzute n prezenta seciune;
b) verific n ce msur sistemul de management al riscului i
mecanismele
de
control
intern
ale
societii-mam sunt adecvate pentru exercitarea unui
management prudent al societii;
32
c) verific dac societatea-mam respect n permanen
prevederile art. 154 alin. (1) lit. b) i c).
(19) n cazul n care un supraveghetor din cadrul colegiului
supraveghetorilor, inclusiv A.S.F., constat c profilul de risc al
societii pe care o supravegheaz se abate semnificativ de la
ipotezele care stau la baza modelului intern, supraveghetorii din
cadrul colegiului propun impunerea msurilor prevzute la art.
155 alin. (1)-(3), n vederea adoptrii unei decizii comune i
pentru a stabili termenii i condiiile necesare aplicrii deciziei
respective, considerat definitiv.
(20) n termen de o lun de la propunerea menionat la alin.
(19), A.S.F. i ceilali membri ai colegiului supraveghetorilor pot
solicita asistena EIOPA.
(21) n cazul n care n cadrul colegiului supraveghetorilor se
primete o solicitare de aplicare a unui sistem de management al
riscului centralizat mpreun cu documentaia complet, A.S.F.
i ceilali membri ai colegiului colaboreaz n vederea adoptrii
unei decizii comune n decurs de 3 luni, considerat definitiv.
(22)
n
cazul
adoptrii
deciziei
menionate
la
alin. (21), A.S.F. transmite solicitantului decizia temeinic
motivat.
(23) n cazul n care se solicit asistena EIOPA menionat la
alin. (20) i art. 11 alin. (5), A.S.F. adopt decizia proprie n
conformitate cu decizia EIOPA, considerat definitiv i aplicat
de autoritile implicate.
Cooperarea i schimbul de
informaii
33
aplicarea deciziei adoptate sau n cazuri de urgen i i
informeaz imediat despre situaia respectiv; pentru situaiile
prevzute la alin. (3) lit. b) i c), A.S.F. se consult ntotdeauna
cu supraveghetorul grupului.
(5) A.S.F. coopereaz cu Banca Naional a Romniei atunci
cnd societile sunt legate direct sau indirect de instituii de
credit, de firme de investiii sau au o societate participativ
comun.
(6) Schimbul de informaii efectuat conform prezentului articol
i, atunci cnd este cazul, conform legislaiei naionale privind
redresarea financiar, falimentul, dizolvarea i lichidarea
voluntar, este supus prevederilor art. 19.
(7) Persoanele fizice i juridice i entitile afiliate sau
participative ale acestora efectueaz schimb de informaii cu
A.S.F. care au relevan pentru realizarea obiectivelor
supravegherii la nivel de grup.
(8) A.S.F. are acces la toate informaiile pe care le consider
necesare n vederea supravegherii, indiferent de natura entitii
creia i le solicit, prevederile art. 37 aplicndu-se n mod
corespunztor.
(9) A.S.F. se poate adresa direct entitilor care aparin unui
grup n vederea obinerii de informaii n cazul n care
informaiile respective au fost deja solicitate societilor supuse
supravegherii de grup i nu au fost transmise n termenul
solicitat.
(10) A.S.F. poate efectua pe teritoriul Romniei, fie prin
personal propriu, fie prin persoane delegate, verificarea
informaiilor menionate la alin. (7)-(9) la sediul urmtoarelor
entiti:
a) societi care intr sub incidena supravegherii de grup;
b) societi afiliate societilor prevzute la lit. a);
c) societate-mam a societilor prevzute la lit. a);
d) entiti afiliate societii-mam prevzute la lit. c).
(11) Atunci cnd A.S.F. consider necesar s fie verificate
informaiile cu privire la o entitate a grupului, reglementat sau
nu, stabilit pe teritoriul altui stat membru, transmite
supraveghetorului din statul membru respectiv una dintre
urmtoarele solicitri:
a) de a efectua el nsui verificarea respectiv;
b) de a permite A.S.F. s efectueze verificarea direct;
c) de a permite A.S.F. s participe la verificarea efectuat de
supraveghetorul respectiv.
(12) A.S.F. solicit asistena EIOPA, n cazul n care:
a) nu poate participa la verificarea menionat la alin. (11);
b) supraveghetorul din statul membru respectiv nu acioneaz n
urma uneia dintre solicitrile menionate la alin. (11) n termen
de dou sptmni.
(13) n cazul primirii unei solicitri din partea unui
supraveghetor dintr-un stat membru de a verifica informaiile cu
privire la o entitate a unui grup, reglementat sau nu, stabilit pe
34
teritoriul Romniei, A.S.F., n limita competenelor i informnd
supraveghetorul coordonator, poate:
a) s realizeze verificarea prin personal propriu, prin auditori
sau ali experi;
b) s permit supraveghetorului respectiv s efectueze
verificarea;
c) s permit supraveghetorului respectiv s participe la
verificarea efectuat de A.S.F.
(14) n scopul asigurrii punerii n practic a msurilor adoptate
i a sanciunilor impuse n situaii similare celor menionate la
art. 16 alin. (25), A.S.F. coopereaz cu supraveghetorii implicai
n supravegherea unui holding de asigurare sau holding financiar
mixt, n special atunci cnd administraia central sau principala
unitate operaional nu este la sediul central.
SECIUNEA a 5-a
Secretul profesional
Secretul profesional
CAPITOLUL III
Procesul de autorizare
Prevederi generale
35
c) de reasigurare compozit care include att reasigurare
general, ct i reasigurare de via.
(5) Prin excepie de la alin. (3), asigurtorii autorizai pentru
practicarea asigurrilor de via pot solicita extinderea autorizaiei
la riscurile din clasele 1 i 2 din anexa nr. 1 seciunea A, iar
asigurtorii autorizai numai pentru practicarea acestor clase pot
solicita extinderea autorizaiei pentru practicarea asigurrilor de
via.
(6) Autorizaia obinut de societi conform alin. (1), n
condiiile prevzute la art. 21, este valabil n toate statele
membre, inclusiv pentru desfurarea activitii n baza dreptului
de stabilire sau a libertii de a presta servicii, i este publicat de
A.S.F. conform regimului publicrii stabilit prin reglementri
proprii.
(7) Cu respectarea prevederilor alin. (1), autorizaia se acord
pentru clasele menionate n anexa nr. 1 seciunile A i C sau
pentru anumite riscuri din clasele respective, riscurile dintr-o
clas putnd fi incluse n alte clase doar ca riscuri auxiliare, n
condiiile menionate la alin. (11) i (12).
(8) n cazul asigurrilor generale, autorizaia se poate acorda i
pe grupele de clase menionate n anexa nr. 1 seciunea B, iar
dac societatea solicit autorizaie pentru o clas de asigurri i
n planul de afaceri prevzut la art. 22 include doar anumite
riscuri din clasa respectiv, A.S.F. poate acorda autorizaia doar
pentru riscurile respective.
(9) n cazul n care societile primesc autorizaie pentru clasa
18 prevzut n anexa nr. 1 seciunea A, acestea pot desfura
activitile de asisten prevzute la art. 4 alin. (2) i (3), fr a
aduce atingere alin. (11) din prezentul articol.
(10) A.S.F. analizeaz cererea de autorizare a societilor n
funcie de:
a) planul de afaceri prevzut la art. 22;
b) ndeplinirea condiiilor de autorizare menionate la art. 21.
(11) Asigurtorii care obin autorizaie pentru un risc principal
dintr-o clas sau pentru o grup de clase, conform anexei nr. 1
seciunile A i B, pot subscrie, fr a avea nevoie de autorizaie,
riscuri din alt clas ca riscuri auxiliare, cu excepia celor din
clasele 14, 15 i 17, cu respectarea cumulativ a urmtoarelor
condiii:
a) sunt legate de riscul principal;
b) obiectul asigurat este acoperit i mpotriva riscului principal;
c) sunt acoperite de acelai contract care acoper riscul
principal.
(12) Asigurarea de protecie juridic din clasa 17 prevzut n
anexa nr.1 seciunea A poate fi considerat risc auxiliar clasei 18
din aceeai anex, cu respectarea condiiilor prevzute la alin.
(11) i dac asigurarea acoper litigii sau riscuri generate de sau
legate de utilizarea navelor maritime.
(13) A.S.F. nu acord autorizaia de funcionare n cazul n
care:
a) exist legturi strnse ntre societate i alte persoane fizice
36
sau juridice care mpiedic exercitarea eficient a atribuiei de
supraveghere a A.S.F.;
b) exist acte cu putere de lege i administrative sau dificulti
n aplicarea acestora dintr-un stat ter de care aparin persoanele
menionate la lit. a) cu care societatea are legturi strnse, care
sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient a atribuiei sale
de supraveghetor.
(14) n cazul solicitrii autorizaiei pentru clasa 18 prevzut n
anexa nr.1 seciunea A, A.S.F. poate verifica, pe baz de
documente, urmtoarele:
a) personalul calificat necesar;
b) dotarea cu echipament adecvat.
(15) Societile emit numai aciuni nominative, iar actele sau
operaiunile prin care este ascuns A.S.F. identitatea
proprietarilor aciunilor sunt lovite de nulitate.
(16) Este interzis utilizarea termenilor de asigurtor,
reasigurtor, asigurare sau reasigurare de ctre persoane
juridice care nu sunt autorizate de A.S.F., cu excepia cazului n
care aceast utilizare este prevzut prin lege sau acorduri
internaionale.
Condiiile de acordare a
autorizaiei de funcionare
37
acionarilor sau a asociailor, persoane fizice sau juridice, care
dein participaii calificate i cuantumul participaiilor respective.
(3) Asigurtorii care solicit A.S.F. extinderea autorizaiei la o
nou clas de asigurri sau la alte riscuri dintr-o clas deja
autorizat prezint:
a) planul de afaceri, n conformitate cu art. 22;
b) dovada c dein fonduri proprii eligibile pentru a acoperi
SCR i MCR.
(4) n cazul n care un asigurtor care subscrie clasele
menionate n anexa nr.1 seciunea C solicit A.S.F., n
conformitate cu art. 20 alin. (5), extinderea autorizaiei la
riscurile din clasele 1 i 2 menionate la anexa nr. 1 seciunea A,
prezint:
a) dovada c deine fonduri proprii de baz eligibile pentru a
acoperi pragul absolut al MCR pentru activitatea de asigurri de
via i pentru activitatea de asigurri generale, menionat la art.
95 alin. (1) lit. d);
b) dovada c obligaiile financiare minime prevzute la art. 49
alin. (3) vor fi respectate.
(5) Prevederile alin. (4) se aplic i n cazul n care un
asigurtor care subscrie riscurile cuprinse n clasele 1 i 2
menionate n anexa nr. 1 seciunea A solicit, n conformitate cu
art. 20 alin. (5), extinderea autorizaiei la clasele de asigurri de
via menionate n anexa nr.1 seciunea C.
(6) Prin excepie de la prevederile alin. (1) lit. a), asigurtorii
pot solicita, n conformitate cu legislaia specific, i autorizaie
pentru desfurarea activitii de administrare a fondurilor de
pensii facultative.
Planul de afaceri
38
rezervele tehnice, SCR i MCR;
d) pentru activitatea de asigurare i reasigurare general:
(i) estimri ale altor cheltuieli dect cele menionate la alin. (1)
lit. f), n special ale cheltuielilor generale curente i ale
comisioanelor;
(ii) estimri ale volumului de prime sau cotizaii, dup caz, i
ale volumului daunelor;
e) pentru activitatea de asigurare de via, estimri detaliate ale
veniturilor i cheltuielilor legate de activitatea direct,
acceptrile i cedrile n reasigurare.
Acionarii i asociaii cu
participaii calificate
Respingerea solicitrii de
acordare a autorizaiei de
funcionare
39
CAPITOLUL IV
Desfurarea activitii
SECIUNEA 1
Dispoziii generale
Prevederi generale
40
SECIUNEA a 2-a
Sistemul de guvernan
Sistemul de guvernan
41
Cerinele de competen
profesional i probitate
moral
Managementul riscului
42
care urmeaz a fi incluse n calcularea SCR, riscurile incluse
parial sau excluse i acoper urmtoarele activiti:
a) subscrierea i calcularea rezervelor tehnice;
b) managementul active obligaii;
c) strategia investiional, n special n ceea ce privete
instrumentele derivate i angajamentele similare;
d) managementul riscului de lichiditate i al celui de
concentrare;
e) managementul riscului operaional;
f) reasigurarea i alte tehnici de minimizare a riscului.
(3) Societile elaboreaz politici scrise care includ proceduri
cu privire la managementul riscului tuturor activitilor
menionate la alin. (2), iar pentru riscul de investiii
demonstreaz c respect principiul persoana prudent prevzut
la art. 97.
(4) Societile instituie funcia de management al riscului,
structurat astfel nct s faciliteze implementarea funcional i
eficient a sistemului de management al riscului.
(5) n cazul n care aplic prima de echilibrare menionat la
art. 55 alin. (2)-(6) sau prima de volatilitate menionat la art. 55
alin. (8)-(16), societile stabilesc un plan de lichiditate care
include proiecii ale fluxurilor de trezorerie de intrare i de ieire
legate de active i obligaii, la care se aplic respectivele prime.
(6) n ceea ce privete managementul active-obligaii,
societile evalueaz periodic:
a) pentru extrapolarea structurii temporale a ratei dobnzilor
fr risc prevzute la art. 55 alin. (1), senzitivitatea rezervelor
tehnice i a fondurilor proprii eligibile la ipotezele care stau la
baza acesteia;
b) n cazul n care aplic prima de echilibrare prevzut la art.
55 alin. (2)-(6):
(i) senzitivitatea rezervelor tehnice i a fondurilor proprii
eligibile la ipotezele care stau la baza calculului primei de
echilibrare, inclusiv a calculului marjei de credit istorice
prevzute la art. 55 alin. (6) lit.b), i efectul posibil al unei
vnzri forate de active asupra fondurilor proprii eligibile;
(ii) senzitivitatea rezervelor tehnice i a fondurilor proprii
eligibile la modificrile structurii portofoliului de active alocat;
(iii) impactul reducerii primei de echilibrare la zero;
c) n cazul n care aplic prima de volatilitate prevzut la art.
55 alin. (8)-(16):
(i) senzitivitatea rezervelor tehnice i a fondurilor proprii
eligibile la ipotezele care stau la baza calculului primei de
volatilitate i efectul posibil al unei vnzri forate de active
asupra fondurilor proprii eligibile;
(ii) impactul reducerii primei de volatilitate la zero.
(7) n cazul n care iau n considerare evalurile externe ale
creditului n vederea calculrii rezervelor tehnice i a SCR,
societile evalueaz caracterul adecvat al acestora prin utilizarea
unor evaluri suplimentare ori de cte ori acest lucru este posibil.
43
(8) n cazul n care societile utilizeaz un model intern,
aprobat conform art. 82 i art. 83, funcia de management al
riscului este responsabil de urmtoarele sarcini legate de
modelul intern:
a) proiectarea i implementarea;
b) testarea i validarea;
c) documentarea, inclusiv a modificrilor ulterioare aprobrii;
d) analizarea funcionrii i elaborarea raportului de sintez;
e) informarea conducerii cu privire la funcionarea modelului,
la componentele care necesit optimizare i la modul n care se
remediaz deficienele determinate anterior.
Autoevaluarea riscurilor i
a solvabilitii
44
a) cadrul general de control;
b) funcia de conformitate;
c) proceduri administrative i contabile;
d) proceduri de raportare la toate nivelurile.
(2) Responsabilitile funciei de conformitate prevzute la alin.
(1) lit. b) includ:
a) consilierea conducerii referitor la modalitatea de aplicare a
prevederilor legale;
b) identificarea i evaluarea riscului de neconformitate;
c) evaluarea impactului pe care modificrile cadrului legislativ
l pot avea asupra activitii.
Auditul intern
Funcia actuarial
Externalizarea
45
a) deteriorarea semnificativ a calitii sistemului de
guvernan;
b) creterea semnificativ a riscului operaional;
c) incapacitatea A.S.F. de a monitoriza modul n care societile
i respect obligaiile;
d) discontinuiti n furnizarea de servicii de calitate ctre
contractani.
(3) Societile notific A.S.F. intenia de a externaliza funcii
sau activiti critice sau semnificative i evoluiile semnificative
ale funciilor sau activitilor respective.
SECIUNEA a 3-a
Procesul de supraveghere
Principii
46
Majorarea de capital de
solvabilitate
47
Funciile i activitile
externalizate
Informaiile transmise
A.S.F. n cadrul procesului
de supraveghere
48
(7) Informaiile prevzute la alin. (1)-(5):
a) reflect principiul proporionalitii aplicat activitii
desfurate, n special riscurilor inerente acesteia;
b) sunt complete n toate aspectele semnificative, comparabile
i consecvente n timp;
c) sunt transmise ntr-un format accesibil;
d) sunt inteligibile i relevante.
(8) n vederea respectrii cerinelor prevzute la
alin. (1) i (4)-(7), societile instituie politici scrise, sisteme i
structuri care asigur n permanen faptul c informaiile
transmise A.S.F. au un caracter adecvat.
(9) Fr a aduce atingere prevederilor art. 96, n cazul n care
intervalul la care se transmit informaiile este mai mic de un an,
A.S.F. poate limita granularitatea acestora, dac:
a) procesul de transmitere a informaiilor este oneros, n
condiiile menionate la alin. (13);
b) informaiile respective sunt incluse n raportarea anual.
(10) A.S.F. poate limita transmiterea informaiilor sau exonera
societile de a transmite toi indicatorii de raportare, dac:
a) procesul de transmitere a informaiilor este oneros n
condiiile menionate la alin. (13);
b) transmiterea informaiilor respective nu reduce eficiena
procesului de supraveghere;
c) exonerarea respectiv nu afecteaz stabilitatea sistemelor
financiare la nivelul statelor membre;
d) acestea pot transmite ad-hoc informaiile respective.
(11) Prevederile menionate la alin. (9) i (10) nu se aplic
societilor care aparin unui grup dect n cazul n care acestea
demonstreaz c transmiterea de informaii la intervale mai mici
de un an este inadecvat n raport cu principiul proporionalitii
aplicat riscurilor activitii grupului.
(12) Limitrile i exonerrile menionate la alin. (9) i (10) se
acord, n ordine ascendent, societilor care reprezint pn la
20% din cota de pia de asigurri generale, calculat pe baza
PBS, respectiv pn la 20% din cota de pia pentru asigurrile
de via, calculat pe baza rezervelor tehnice brute.
(13) A.S.F. evalueaz dac procesul de transmitere a
informaiilor este oneros n raport cu principiul proporionalitii,
lund n considerare urmtoarele:
a) volumul primelor, al rezervelor tehnice i al activelor;
b) volatilitatea daunelor i a beneficiilor acoperite de societate;
c) riscul de pia generat de investiii;
d) nivelul concentrrii riscurilor;
e) numrul total de clase de asigurri de via i generale
autorizate;
f) efectele posibile ale managementului activelor asupra
stabilitii financiare;
g) elementele prevzute la alin. (8);
h) caracterul adecvat al sistemului de guvernan;
i) nivelul fondurilor proprii care acoper SCR i MCR;
j) faptul c sunt societi captive;
49
k) alte aspecte prevzute de prevederile legale.
Transferul
de portofoliu
50
SECIUNEA a 4-a
Raportul privind situaia financiar i solvabilitatea
Coninutul
51
(7) Informaiile privind SCR i MCR menionate la alin. (2) lit.
e) pct. (ii) evideniaz separat:
a) valoarea calculat conform formulei standard sau modelului
intern;
b) valoarea majorrii de capital de solvabilitate, dac este cazul;
c) impactul parametrilor specifici utilizai n urma deciziei
A.S.F. emise conform art. 81 i explicaii concise privind modul
n care A.S.F. i-a motivat decizia.
(8) Informaiile privind SCR sunt nsoite, dac este cazul, de
meniunea c valoarea final a acesteia este n curs de evaluare
de ctre A.S.F.
Principiile aplicabile
Informaii suplimentare i
actualizarea raportului
52
dovedesc ineficiente la sfritul acestor perioade, societile
public acest lucru, inclusiv noile msuri de remediere
planificate.
(5) Suplimentar fa de cerinele prevzute la art. 39 i 40,
societile pot publica i alte informaii cu privire la
solvabilitatea i situaia financiar.
Strategia i aprobarea
Achiziiile
Termenul de evaluare
53
A.S.F. poate meniona un termen de finalizare a acestuia, care
poate fi prelungit de A.S.F. atunci cnd este necesar.
(6) n cazul n care, n urma evalurii, A.S.F. nu aprob
proiectul de achiziie, aceasta comunic potenialului achizitor
decizia temeinic motivat, n dou zile lucrtoare de la adoptarea
acesteia; A.S.F. public decizia respectiv atunci cnd consider
necesar acest lucru.
(7) Proiectul de achiziie se consider aprobat n cazul n care
A.S.F. nu comunic potenialului achizitor, n termenul de
evaluare, decizia menionat la alin. (6).
Evaluarea
54
Achiziiile realizate
de entitile financiare
reglementate
Informaiile transmise de
ctre societi
Msurile adoptate
de A.S.F.
Art. 48. A.S.F. adopt msurile prevzute la art. 163 alin. (6),
(7), (9) i alin. (10) teza a II-a, n cazul n care consider c
influena exercitat de persoanele menionate la art.43 este
susceptibil de a aduce atingere unei administrri corecte i
prudente a societii, sau n cazul n care acestea nu au transmis
A.S.F. proiectul de achiziie sau nu au notificat A.S.F. despre
intenia de achiziionare sau de cedare.
SECIUNEA a 6-a
Desfurarea simultan a activitii de asigurri generale i de asigurri de via
Administrarea separat a Art. 49. (1) Asigurtorii care au obinut autorizaie n urma
solicitrii prevzute la art. 20 alin. (5):
activitilor
a) administreaz separat activitatea de asigurri generale i de
asigurri de via, astfel nct drepturile contractanilor s fie
respectate;
b) organizeaz i conduc evidene contabile distinct pentru cele
dou categorii de asigurri;
c) evideniaz direct elementele de activ i de pasiv, de venituri
i de cheltuieli pe cele dou categorii de asigurri;
d) utilizeaz chei de repartizare fundamentate, cu respectarea
legislaiei specifice aplicabile pentru elementele de activ i de
pasiv, de venituri i de cheltuieli care nu pot fi evideniate direct;
e) dispun de proceduri, aprobate de conducere, privind
modalitatea de alocare a elementelor de activ i de pasiv, de
venituri i cheltuieli i principiile care stau la baza determinrii
cheilor de repartizare pentru acele elemente care nu pot fi alocate
direct;
f) cheile de repartizare aprobate de conducere sunt notificate i
aprobate de A.S.F. i se menin cel puin pe parcursul unui
55
exerciiu financiar.
(2) Fr a aduce atingere art. 72 alin. (1) i art. 95
alin. (1), asigurtorii menionai la alin.(1) calculeaz, pe baza
evidenei separate:
a) MCR noional pentru activitatea de asigurri de via;
b) MCR noional pentru activitatea de asigurri generale.
(3) Asigurtorii menionai la alin. (1) dein n permanen
elemente de fonduri proprii de baz pentru a acoperi MCR
noionale prevzute la alin. (2) i nu pot utiliza elemente de
fonduri proprii de baz aferente unei activiti pentru a acoperi
MCR a celeilalte activiti.
(4) Asigurtorii menionai la alin. (1) pot utiliza elemente din
excedentul de fonduri proprii eligibile aferente unei activiti
pentru acoperirea SCR a celeilalte activiti, n urmtoarele
condiii:
a) MCR noionale sunt respectate;
b) solicit aprobarea A.S.F. n acest sens.
(5) Pe baza evidenelor contabile, asigurtorii prevzui la alin.
(1) determin elementele care se clasific, pentru fiecare MCR
noional, n fonduri proprii de baz de rangul 1 i de rangul 2, n
conformitate cu art. 71 alin. (4).
(6) Dac valoarea elementelor de fonduri proprii eligibile
aferente uneia dintre activiti este insuficient pentru a acoperi
MCR noional respectiv, A.S.F. impune msuri pentru
remedierea situaiei activitii deficiente, n conformitate cu
prevederile legale, indiferent de rezultatele celeilalte activiti, ca
i cum activitatea respectiv ar fi defurat de o entitate
separat.
Prevederi specifice
SECIUNEA a 7-a
Auditorii externi
Atribuiile auditorilor
externi
56
menionate la art. 27.
(4) Echipa care efectueaz auditul menionat la
alin. (1) include cel puin un actuar care s ndeplineasc
condiiile descrise la art. 32 alin. (2) i s nu aib ncheiat un
contract cu alt societate sau cu o alt entitate care face parte din
acelai grup cu societatea auditat.
(5) Pe parcursul derulrii misiunii de audit statutar al
societilor, echipa de audit are obligaia de a informa A.S.F. la
momentul constatrii aspectelor semnificative care pot avea una
dintre urmtoarele consecine:
a) nclcarea de ctre societi a prevederilor legale referitoare
la condiiile de autorizare i de desfurare a activitii;
b) potenialele riscuri de discontinuitate n desfurarea
activitii;
c) afectarea situaiei patrimoniale;
d) exprimarea unei opinii cu rezerve privind situaiile financiare
sau refuzul de a furniza o opinie;
e) nerespectarea SCR;
f) nerespectarea MCR.
(6) Auditorii financiari, n timpul exercitrii atribuiilor ntr-o
entitate care are legturi strnse cu o societate la care efectueaz
auditul statutar, informeaz A.S.F. despre aspectele care au
legtur cu societatea auditat, la solicitarea A.S.F. sau la
momentul constatrii acestor fapte.
(7) Informaiile menionate la alin. (5) i (6) sunt transmise de
ctre auditorii financiari i conducerii societilor auditate, cu
excepia cazului n care exist motive ntemeiate care i
constrng s nu procedeze astfel.
(8) Transmiterea informaiilor menionate la alin. (5) i (6) nu
constituie o nclcare a secretului profesional impus prin clauze
contractuale sau de dispoziiile legislaiei naionale i nu atrage
rspunderea firmelor de audit sau a membrilor echipei de audit.
(9) A.S.F. poate solicita echipei de audit detalii, clarificri sau
explicaii cu privire la situaiile financiare ale societilor
auditate sau la activitatea de audit desfurat, precum i
documentele ntocmite de ctre aceasta n cazul n care
clarificrile sunt considerate insuficiente.
(10) A.S.F. informeaz Camera Auditorilor Financiari din
Romnia cu privire la nerespectarea de ctre auditorii financiari
a prevederilor alin. (5) i (6) n vederea adoptrii msurilor
necesare pentru remedierea situaiei.
57
CAPITOLUL V
Solvabilitatea
SECIUNEA 1
Evaluarea activelor i a obligaiilor
Evaluarea activelor
i a obligaiilor
Prevederi generale
Calcularea rezervelor
tehnice
58
(6) Marja de risc se calculeaz astfel nct s garanteze o
valoare suficient a rezervelor tehnice, de care ar avea nevoie
societile pentru a-i putea asuma i acoperi obligaiile.
(7) Cea mai bun estimare i marja de risc se calculeaz
separat, cu excepia cazului n care fluxurile de trezorerie
asociate obligaiilor pot fi replicate adecvat prin utilizarea unor
instrumente financiare cu valoare de pia observabil i fiabil,
astfel nct valoarea rezervelor tehnice s se calculeze pe baza
valorii de pia a instrumentelor respective.
(8) n cazul n care marja de risc este calculat separat, aceasta
se bazeaz pe costul capitalului egal cu SCR necesar pentru a
acoperi obligaiile pe toat durata de via a acestora.
(9) Rata utilizat de ctre societi pentru determinarea costului
capitalului menionat la alin. (8) este rata suplimentar, revizuit
periodic, fa de rata relevant a dobnzilor fr risc, necesar
meninerii fondurilor proprii eligibile care acoper SCR.
Garaniile pe termen lung
59
semnificative adugate riscurilor inerente activitii creia i se
aplic prima de echilibrare;
d) contractele care formeaz portofoliul de obligaii de
asigurare sau reasigurare nu genereaz pli viitoare de prime;
e) singurele riscuri de subscriere aferente portofoliului de
obligaii de asigurare sau reasigurare sunt riscul de mortalitate,
riscul de cheltuieli, riscul de revizuire i riscul de longevitate;
f) n cazul riscului de mortalitate, cea mai bun estimare
se majoreaz cu pn la 5% n condiii de stres, calibrarea fiind
n
conformitate
cu
prevederile
art. 72 alin. (2)-(4);
g) contractele care formeaz portofoliul de obligaii de
asigurare sau reasigurare nu includ opiuni pentru contractani
sau includ doar opiunea de rscumprare cu o valoare de pn la
valoarea activelor aferente obligaiei respective la momentul
rscumprrii;
h) fluxurile de trezorerie aferente activelor sunt fixe i nu pot fi
modificate de emiteni sau de teri;
i) portofoliul de obligaii de asigurare sau reasigurare include
toate obligaiile aferente contractelor acoperite, acestea neputnd
fi divizate.
(3) Fr a aduce atingere prevederilor alin. (2) lit. h), societile
care aplic o prim de echilibrare pot utiliza active cu fluxuri de
trezorerie variabile:
a) dac sunt dependente de inflaie n mod similar obligaiilor;
b) n cazul n care emitentul sau contrapartida modific
fluxurile de trezorerie, compensaiile primite de societi le
permit acestora s reinvesteasc n active admise s acopere
portofoliul de obligaii i cu o calitate a creditului echivalent
sau superioar.
(4) Societile care aplic o prim de echilibrare nu pot utiliza
alt metod, iar n cazul n care condiiile menionate la alin. (2)
nu mai sunt ndeplinite, informeaz de ndat A.S.F. despre
msurile adoptate pentru a remedia situaia n maximum dou
luni de la data constatrii, iar n cazul n care acest lucru nu este
posibil, nu mai utilizeaz o prim de echilibrare pentru o
perioad de 24 de luni.
(5) Societile nu utilizeaz o prim de echilibrare n cazul n
care aplic prima de volatilitate menionat la alin. (8)-(16) sau
msura
tranzitorie
menionat
la
art. 167.
(6) Pentru fiecare moned, societile calculeaz prima de
echilibrare n conformitate cu urmtoarele principii:
a) prima de echilibrare este strict egal cu diferena dintre
urmtoarele elemente:
(i) rata anual acumulat, calculat ca rat unic de actualizare
care, atunci cnd se aplic fluxurilor de trezorerie ale
portofoliului de obligaii, are drept rezultat o valoare egal cu
valoarea portofoliului de active alocat;
(ii) rata anual acumulat, calculat ca rat unic de
actualizare care, atunci cnd se aplic fluxurilor de trezorerie ale
60
portofoliului de obligaii, are drept rezultat o valoare egal cu
cea mai bun estimare care ine cont de valoarea n timp a
banilor prin utilizarea structurii temporale relevante a ratei
dobnzilor fr risc;
b) prima de echilibrare nu include marja de credit istoric ce
reflect riscurile reinute de societi;
c) fr a aduce atingere lit.a), marja de credit istoric se
majoreaz atunci cnd este necesar pentru ca prima de
echilibrare aplicat activelor cu o calitate a creditului inferioar
s nu depeasc prima de echilibrare aplicat activelor cu o
calitate a creditului superioar, ambele categorii de active avnd
aceeai durat i fiind ncadrate n aceeai clas;
d) utilizarea evalurilor externe ale creditului la calcularea
primei de echilibrare se realizeaz n conformitate cu prevederile
legale.
(7) Marja de credit istoric menionat la alin. (6)
lit. c):
a) este egal cu suma urmtoarelor elemente:
(i) marja de credit care corespunde probabilitii de nencasare
a creanelor aferente activelor determinat pe baza datelor
statistice pe termen lung privind active cu aceeai durat, calitate
a creditului i ncadrate n aceeai clas;
(ii) marja de credit care corespunde pierderii estimate n urma
diminurii calitii activelor;
b) n cazul expunerilor fa de administraiile i bncile centrale
ale statelor membre, este egal cu cel puin 30% din media pe
termen lung a marjei de credit peste rata dobnzilor fr risc ale
activelor cu aceeai durat, calitate a creditului i ncadrate n
aceeai clas, observabile n pieele financiare;
c) n cazul altor active dect expunerile menionate la lit.b), este
egal cu cel puin 35% din media pe termen lung a marjei de
credit peste rata dobnzilor fr risc ale activelor cu aceeai
durat, calitate a creditului i ncadrate n aceeai clas,
observabile n pieele financiare;
d) corespunde procentelor menionate la lit. b) i c) n cazul n
care nu se poate determina o marj de credit credibil din datele
statistice
menionate
la
lit.
a)
pct. (i).
(8) Prima de volatilitate aplicat structurii temporale relevante a
ratei dobnzilor fr risc pentru a calcula cea mai bun estimare,
n
conformitate
cu
art.
166
alin. (1) lit. i), este determinat pe baza marjei dintre rata
dobnzilor generate de activele dintr-un portofoliu de referin i
ratele structurii temporale relevante a ratei dobnzilor fr risc
pentru fiecare moned.
(9) Portofoliul de active menionat la alin. (8) este reprezentativ
pentru fiecare moned i pentru activele denominate n moneda
respectiv i n care societile investesc pentru a acoperi cea mai
bun estimare a obligaiilor deinute n aceeai moned.
(10) Valoarea primei de volatilitate menionate la
61
alin. (8) este de 65% din marja de moned corectat n funcie de
risc i calculat ca diferena dintre marja menionat la acelai
alineat i procentul din marja respectiv atribuit evalurii realiste
a pierderilor estimate, a riscului de credit neateptat sau a altor
riscuri inerente activelor.
(11) Prima de volatilitate menionat la alin. (8) se aplic numai
pentru punctele de rat de dobnd pentru care nu se aplic
extrapolarea menionat la alin. (1); extrapolarea se realizeaz pe
baza punctelor de dobnd ajustate.
(12) Majorarea menionat la alin. (13) se realizeaz nainte de
a se aplica procentul de 65% menionat la alin. (10).
(13) Pentru fiecare jurisdicie relevant, n cazul n care prima
de volatilitate este pozitiv i marja de jurisdicie corectat n
funcie de risc depete 100 de puncte procentuale, aceasta este
majorat cu diferena dintre urmtoarele elemente:
a) marja de jurisdicie corectat n funcie de risc;
b) dublul marjei de moned corectat n funcie de risc.
(14) Prima de volatilitate majorat n conformitate cu
prevederile alin. (13) se aplic numai pentru produsele
comercializate n jurisdicia respectiv.
(15) Marja de jurisdicie corectat n funcie de risc se
calculeaz n acelai mod ca marja de moned corectat n
funcie de risc, conform alin. (10), portofoliul de referin fiind
reprezentativ pentru activele care sunt denominate n moneda
jurisdiciei respective i care acoper cea mai bun estimare a
obligaiilor legate de produsele comercializate n jurisdicia n
cauz.
(16) Prin excepie de la prevederile art. 72, SCR nu acoper
pierderile nregistrate de fondurile proprii de baz n urma
modificrilor primei de volatilitate.
(17) Societile utilizeaz urmtoarele informaii tehnice
publicate trimestrial de EIOPA i solicitate de Comisia
European, pentru fiecare moned relevant:
a) structura temporal relevant a ratei dobnzilor fr risc;
b) marja de credit istoric pentru durata, calitatea creditului i
clasele de active relevante;
c) prima de volatilitate pentru fiecare pia de asigurri
naional relevant.
Alte elemente pentru
calcularea rezervelor
tehnice
62
contractuale.
(2) Ipotezele utilizate pentru determinarea probabilitii
prevzute la alin. (1) lit. e) sunt realiste, se bazeaz pe informaii
credibile i de actualitate i sunt stabilite lund n considerare,
explicit sau implicit, impactul pe care eventualele schimbri ale
condiiilor financiare i nefinanciare l pot avea asupra exercitrii
opiunilor respective.
Segmentarea
Calitatea datelor i
aproximrile utilizate
Rezultatele obinute
i experiena anterioar
Adecvarea i majorarea
rezervelor tehnice
63
SECIUNEA a 3-a
Fondurile proprii
Subseciunea 3.1
Determinarea fondurilor proprii
Prevederi generale
Fondurile proprii
de baz
Aprobarea fondurilor
proprii auxiliare
Art. 65. (1) A.S.F. aprob, conform art. 166 alin. (1) lit.a),
valoarea elementelor fondurilor proprii auxiliare, inclus n
valoarea total a fondurilor proprii.
(2) Valoarea elementelor fondurilor proprii auxiliare se
determin utiliznd estimri prudente i realiste, iar dac
elementele au valoare nominal fix, aceasta se ia n considerare
numai n msura n care reflect adecvat capacitatea elementelor
respective de a acoperi pierderile.
(3) A.S.F. aprob una dintre urmtoarele:
a) valoarea monetar a fiecrui element al fondurilor proprii
auxiliare;
b) metoda de calculare a valorii fiecrui element al fondurilor
proprii auxiliare, pentru o perioad de timp determinat.
(4) n vederea aprobrii menionate la alin. (3), A.S.F.
evalueaz, pentru fiecare element al fondurilor proprii auxiliare,
urmtoarele aspecte:
a) capacitatea i disponibilitatea contrapartidelor de a onora
obligaiile;
b) recuperabilitatea fondurilor proprii auxiliare, n funcie de
forma juridic i de toate condiiile care determin
64
imposibilitatea vrsrii sau apelrii elementelor respective;
c) toate informaiile privind apelrile anterioare, dac acestea
faciliteaz evaluarea rezultatului apelrilor viitoare.
Fondurile surplus
Caracteristici
Criteriile principale
de clasificare
pe ranguri
Clasificarea pe ranguri
65
innd cont de criteriile menionate la art. 68 i de lista de
elemente de fonduri proprii cuprins n prevederile legale.
(2) n cazul n care exist elemente de fonduri proprii care nu
sunt prevzute n lista de elemente prevzut la alin. (1),
societile solicit A.S.F., conform art. 166 alin. (1) lit. b),
aprobarea evalurii i a clasificrii acestora efectuate conform
art. 68.
Clasificarea elementelor
fondurilor proprii specifice
asigurrilor
Eligibilitatea elementelor i
limitele aplicabile
rangurilor
66
SECIUNEA a 4-a
Cerina de capital de solvabilitate
Subseciunea 4.1
Dispoziii generale
Calcularea SCR
Frecvena calculrii
67
Subseciunea 4.2
Calcularea SCR cu formula standard
Structura formulei
standard
Art. 75. (1) SCR de baz este format din module individuale
de risc, agregate conform anexei nr.2, i cuprinde cel puin
urmtoarele:
a) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri generale;
b) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri de via;
c) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri de
sntate;
d) riscul de pia;
e) riscul de contrapartid.
(2) n cazul modulelor menionate la alin. (1) lit. a)-c),
operaiunile de asigurare i reasigurare se aloc modulului care
reflect cel mai bine natura tehnic a riscurilor captate.
(3) SCR global se determin n conformitate cu
art. 72 prin calibrarea cerinelor de capital pentru fiecare modul
de risc i agregarea modulelor respective prin coeficieni de
corelaie.
(4) Modulele de risc menionate la alin. (1) se calibreaz
conform art. 72 alin. (2)-(4) i, dac este cazul, n structura
fiecrui modul se ine cont de efectele diversificrii.
(5) Structura i specificaiile privind modulele de risc se
utilizeaz att pentru calcularea SCR de baz, ct i pentru
calculele simplificate prevzute la art. 80.
(6) Pentru riscul de catastrof aferent modulelor prevzute
la alin. (1) lit. a)-c), se utilizeaz specificaii geografice, dac
este cazul.
(7) Pentru modulele prevzute la alin. (1) lit. a)-c), n condiiile
specificate de prevederile legale i de art. 166 alin. (1) lit. c),
societile pot utiliza parametri specifici n locul unui subset de
parametri din structura formulei standard, calibrai prin metode
standardizate i pe baza datelor interne sau a celor cu relevan
direct pentru operaiunile desfurate.
(8) n vederea utilizrii parametrilor specifici, societile
solicit aprobarea A.S.F. care verific integralitatea, exactitatea
i adecvarea datelor respective.
Calcularea SCR
de baz
68
c) caracterul incert al rezultatelor activitii n raport cu
obligaiile aferente;
d) contractele noi, preconizate a fi subscrise n urmtoarele 12
luni.
(2) Modulul risc de subscriere asigurri generale se calculeaz
n conformitate cu anexa nr. 2, ca o combinaie de cerine de
capital, cel puin pentru riscurile de pierdere sau de modificare
nefavorabil a valorii obligaiilor din asigurare, rezultate astfel:
a) pentru submodulul risc de prime i rezerve, n urma
fluctuaiilor nregistrate ntre momentul producerii, frecvena i
severitatea evenimentelor asigurate i valoarea daunelor i
momentul plii acestora;
b) pentru submodulul risc de catastrof, n urma nregistrrii
unui nivel semnificativ de incertitudine a ipotezelor utilizate la
stabilirea tarifelor i a cuantumului rezervelor pentru evenimente
extreme sau excepionale.
(3) Modulul risc de subscriere asigurri de via reflect riscul
care decurge din obligaiile de asigurri de via, n funcie de
evenimentele asigurate i de modul n care se desfoar
activitatea.
(4) Modulul risc de subscriere asigurri de via se calculeaz
n conformitate cu anexa nr. 2, ca o combinaie de cerine de
capital, cel puin pentru riscurile de pierdere sau de modificare
nefavorabil a valorii obligaiilor din asigurare, rezultate astfel:
a) pentru submodulul risc de mortalitate, n urma variaiei
nivelului, tendinelor sau volatilitii ratei mortalitii, n cazul n
care o cretere a acesteia genereaz o majorare a valorii
obligaiilor;
b) pentru submodulul risc de longevitate, n urma variaiei
nivelului, tendinelor sau volatilitii ratei mortalitii, n cazul n
care o scdere a acesteia genereaz o majorare a valorii
obligaiilor;
c) pentru submodulul risc de invaliditate - morbiditate, n urma
variaiei nivelului, tendinelor sau volatilitii ratelor de
invaliditate, boal sau morbiditate;
d) pentru submodulul risc de cheltuieli cu asigurrile de via,
n urma variaiei nivelului, tendinelor sau volatilitii
cheltuielilor legate de administrarea contractelor;
e) pentru submodulul risc de revizuire, n urma variaiei
nivelului, tendinelor sau volatilitii ratei de revizuire a
anuitilor, cauzat de modificri ale cadrului legal sau ale strii
de sntate a asigurailor;
f) pentru submodulul risc de reziliere, n urma variaiei
nivelului sau a volatilitii ratelor de rezilire, rennoire sau
rscumprare a polielor de asigurare;
g) pentru submodulul risc de catastrof, n urma gradului
semnificativ de incertitudine a ipotezelor utilizate la stabilirea
tarifelor i a cuantumului rezervelor pentru evenimente extreme
sau cu caracter neregulat.
(5) Modulul risc de subscriere asigurri de sntate reflect
riscul care decurge din obligaiile de asigurri de sntate,
69
indiferent dac subscrierea se realizeaz sau nu pe baze tehnice
similare cu cele ale asigurrilor de via, n funcie de
evenimentele asigurate i de modul n care se desfoar
activitatea.
(6) Modulul risc de subscriere asigurri de sntate include, cel
puin, riscurile de pierdere sau de modificare nefavorabil a
valorii obligaiilor din asigurare, rezultate astfel:
a) pentru submodulul risc de cheltuieli cu asigurrile de
sntate, n urma variaiei nivelului, tendinelor sau a volatilitii
cheltuielilor de administrare a contractelor;
b) pentru submodulul risc de prime i rezerve, n urma
fluctuaiilor, la constituirea rezervelor, dintre momentul
producerii, frecvena i severitatea evenimentelor asigurate i
momentul plii i valoarea daunelor;
c) pentru submodulul risc de catastrof, n funcie de gradul
semnificativ de incertitudine a ipotezelor utilizate la stabilirea
tarifelor i a cuantumului rezervelor pentru evenimente generate
de epidemii i de acumularea riscurilor.
(7) Modulul risc de pia reflect riscul care decurge din
volatilitatea preurilor de pia ale instrumentelor financiare, care
influeneaz valoarea activelor i a obligaiilor societilor i, de
asemenea, reflect n mod adecvat neconcordana structural
dintre active i obligaii, n special n ceea ce privete durata de
via a acestora.
(8) Modulul risc de pia se calculeaz n conformitate cu anexa
nr. 2, ca o combinaie de cerine de capital, cel puin pentru
riscurile date de senzitivitatea valorii activelor, a obligaiilor i a
instrumentelor financiare la urmtoarele elemente:
a) pentru submodulul risc de rata dobnzii, la variaiile
structurii temporale a ratei dobnzilor fr risc sau la variaiile
volatilitii ratelor dobnzii;
b) pentru submodulul risc de devalorizare aciuni, la variaiile
nivelului sau volatilitii preurilor de pia ale aciunilor;
c) pentru submodulul risc de investiii imobiliare, la variaiile
nivelului sau volatilitii preurilor de pia ale bunurilor
imobiliare;
d) pentru submodulul risc de marj de credit, la variaiile
nivelului sau volatilitii marjelor de credit care depesc
structura temporal a ratei dobnzilor fr risc;
e) pentru submodulul risc de rat de schimb valutar, la variaiile
nivelului sau volatilitii cursurilor de schimb valutar.
(9) Pe lng submodulele menionate la alin. (8), modulul risc
de pia mai cuprinde i submodulul risc de concentrare a
riscului de pia, care acoper riscurile suplimentare generate fie
de insuficienta diversificare a portofoliului de active, fie de
expunerea semnificativ la riscul de contrapartid prin investirea
major n titlurile de valoare ale unui singur emitent sau ale unui
grup de emiteni afiliai.
(10) Modulul risc de contrapartid reflect pierderile posibile
cauzate de:
70
a) incapacitatea de plat a contrapartidelor i a debitorilor
societilor;
b) deteriorarea creditului contrapartidelor i al debitorilor, n
urmtorul an.
(11) Modulul risc de contrapartid include:
a) contractele de minimizare a riscurilor, cum ar fi contractele
de reasigurare, securitizrile i instrumentele derivate;
b) creanele de la intermediari;
c) expunerile neacoperite de submodulul risc de marj de credit;
d) garaniile reale sau de alt natur, deinute de sau n numele
societilor i riscurile asociate acestora;
e) expunerea global la riscul de contrapartid, indiferent de
forma juridic a obligaiilor contractuale ale contrapartidelor.
Art. 77. (1) Submodulul risc de devalorizare aciuni calculat
Calcularea submodulului
risc de devalorizare aciuni: cu formula standard include o ajustare simetric a costului
capitalului aferent investiiilor n aciuni, calibrat conform art.
mecanismul de ajustare
72 alin. (4), aplicat pentru a acoperi riscurile generate de
simetric
variaia preurilor aciunilor.
(2) Ajustarea menionat la alin. (1) aplicat costului capitalului
standard se bazeaz pe o funcie a nivelului actual al unui indice
adecvat al aciunilor i pe media ponderat a acelui indice,
calculat pe o perioad de timp adecvat, identic pentru toate
societile.
(3) n urma ajustrii menionate la alin. (1), costul capitalului
obinut nu depete 10 puncte procentuale fa de costul
capitalului standard, n sens cresctor sau descresctor.
SCR pentru riscul
operaional
Ajustarea n funcie de
capacitatea rezervelor
tehnice i a impozitelor
amnate de a acoperi
pierderile
71
asociate beneficiilor discreionare viitoare nu depete suma
rezervelor tehnice i a impozitelor amnate aferente respectivelor
beneficii.
(2) n sensul alin. (1), valoarea beneficiilor discreionare viitoare,
n circumstane nefavorabile, se compar cu valoarea acelorai
beneficii conform ipotezelor pe baza crora se calculeaz cea mai
bun estimare.
Simplificrile formulei
standard
Utilizarea parametrilor
specifici
Subseciunea 4.3
Calcularea SCR cu model intern integral i model intern parial
Prevederi generale
referitoare la procesul de
aprobare
72
cerinele menionate la alin. (4).
(7) n cazul n care nu aprob cererea de utilizare a modelului
intern, A.S.F. transmite societilor o decizie motivat temeinic.
(8) Dup aprobarea utilizrii unui model intern, A.S.F. poate
solicita societilor, prin decizie motivat, s calculeze SCR i
prin formula standard prevzut la subseciunea 4.2.
Prevederi specifice
referitoare la procesul de
aprobare a modelului
intern parial
Politica privind
modificarea modelului
intern
Reutilizarea formulei
standard
Nerespectarea cerinelor
privind modelul intern
73
Abaterile semnificative ale
profilului de risc
Testul de utilizare
Atribuirea profiturilor i a
pierderilor
Subseciunea 4.4
Standardele de calitate aplicabile modelului intern
Datele statistice
74
(5) Modelul intern acoper toate riscurile semnificative la care
sunt expuse societile, dar cel puin riscurile prevzute la art. 72
alin. (5).
(6) Societile pot lua n considerare n modelul intern:
a) efectele diversificrii date de dependenele dintre diferitele
categorii de riscuri i dintre riscurile din cadrul fiecrei categorii,
numai dac A.S.F. consider c sistemul utilizat pentru
msurarea efectelor respective este adecvat;
b) efectul tehnicilor de minimizare a riscurilor, n cazul n care
riscul de credit i riscurile care decurg din utilizarea acestor
tehnici sunt reflectate adecvat de modelul intern;
c) aciunile viitoare ale managementului efectuate n
circumstane speciale i perioada necesar punerii n aplicare a
acestora;
d) plile estimate ctre contractani i beneficiari, garantate
contractual sau nu.
(7) Societile evalueaz adecvat n modelul intern, atunci cnd
acestea sunt semnificative, riscurile aferente garaniilor
financiare, opiunilor oferite contractanilor i opiunilor
contractuale proprii, innd cont de impactul eventualelor
modificri ale condiiilor financiare i nefinanciare, asupra
exercitrii opiunilor respective.
Calibrarea
Art. 92. (1) Societile pot utiliza o alt perioad sau o alt
msur de risc dect cea prevzut la art. 72 alin. (4), dac din
calculele modelului intern rezult un cuantum al SCR care ofer
contractanilor i beneficiarilor acelai nivel de protecie ca cel
menionat la art. 72.
(2) n msura n care este posibil, societile deduc SCR direct
din prognoza distribuiei probabilitilor generat de modelul
intern, pe baza valorii la risc prevzute la art. 72 alin. (4); dac
acest lucru nu este posibil, A.S.F. permite utilizarea unor
aproximri n calcularea SCR, atta timp ct societile
documenteaz asigurarea aceluiai nivel de protecie ca cel
prevzut
la
art. 72.
(3) A.S.F. poate solicita societilor s aplice modelul intern la
portofolii de referin, utiliznd ipoteze stabilite mai mult pe
baza datelor externe dect pe baza datelor interne, astfel nct s
verifice calibrarea modelului intern i dac specificaiile tehnice
corespund practicilor de pia general acceptate.
Validarea
75
(i) a demonstra c valoarea cerinelor de capital obinute este
adecvat;
(ii) a testa adecvarea prognozei distribuiei probabilitilor,
att n raport cu datele istorice, ct i n raport cu date i
informaii relevante, de actualitate i semnificative;
b) analizarea stabilitii modelului, n special testarea
senzitivitii rezultatelor la modificrile ipotezelor importante;
c) evaluarea integralitii, exactitii i adecvrii datelor
utilizate.
Documentarea
Calcularea MCR
76
(vii) echivalentul n lei al 1.200.000 euro, pentru reasigurtorii
captivi.
(2) Fr a aduce atingere alin. (3), MCR se calculeaz ca
funcie liniar a unui set sau subset al urmtoarelor variabile, net
de reasigurare:
a) rezerve tehnice;
b) prime subscrise;
c) capital la risc;
d) impozite amnate;
e) cheltuieli administrative.
(3) Fr a se aduce atingere alin. (1) lit. d), MCR nu scade sub
25% din SCR i nu depete 45% din SCR care poate include o
eventual majorare de capital de solvabilitate; pn la 31
decembrie 2017, MCR respect intervalul procentual prevzut
aplicat la SCR calculat cu formula standard.
Informaiile transmise
A.S.F.
Principiul persoana
prudent
77
reprezentate de valoarea fondului respectiv;
b) rezervele tehnice, aferente contractelor care prevd beneficii
legate direct de un indice al aciunilor sau de alt valoare de
referin diferit de cele menionate la lit.a), sunt reprezentate ct
mai exact posibil de unitile care reprezint valoarea de
referin respectiv sau, n cazul n care unitile nu sunt
stabilite, rezervele tehnice sunt reprezentate de valoarea unor
active cu tranzacionabilitate i siguran ct mai apropiate
posibil de cele pe care se bazeaz valoarea de referin.
(5) Fr a aduce atingere alin. (1)-(3), n cazul n care
beneficiile menionate la alin. (4) lit. b) includ garanii privind
performana investiiilor sau alte beneficii garantate, se ine cont
de urmtoarele:
a) utilizarea instrumentelor derivate se realizeaz n msura n
care contribuie la reducerea riscurilor sau faciliteaz un
management eficient al portofoliului de investiii;
b) investiiile i activele care nu sunt admise la tranzacionare
pe o pia financiar reglementat sunt meninute la un nivel
prudent;
c) investiiile sunt suficient de diversificate astfel nct s se
evite dependena excesiv de un anumit activ, emitent, grup de
societi sau de o anumit arie geografic i s se evite
acumularea excesiv a riscurilor n portofoliu n ansamblul su;
d) investiiile n activele emise de aceeai entitate sau de entiti
aparinnd aceluiai grup se realizeaz n aa fel nct s se evite
concentrarea excesiv a riscurilor.
(6) Activele corespunztoare creanelor din reasigurare de la
societi autorizate ntr-un stat ter al crui regim de solvabilitate
nu este considerat echivalent conform prevederilor legale sunt
localizate ntr-un stat membru.
CAPITOLUL VI
Asigurtorii aflai n dificultate
Identificarea i notificarea
deteriorrii situaiei
financiare
Nerespectarea SCR
78
alin. (2).
(4) n cazul n care EIOPA declar existena unor situaii
nefavorabile care afecteaz societile ce reprezint o cot de
pia semnificativ sau un procent semnificativ din liniile de
afaceri afectate, A.S.F. poate prelungi perioada prevzut la alin.
(3)
cu
maximum
7 ani, innd seama de toi factorii relevani, inclusiv de durata
medie a rezervelor tehnice; n acest caz, A.S.F. se poate consulta
cu Comitetul European pentru Risc Sistemic.
(5) Societile aflate n situaiile prevzute la alin. (4) transmit
A.S.F., o dat la 3 luni, un raport de activitate i progresele
nregistrate n respectarea msurilor din planul de redresare i n
cazul n care din raportul respectiv reiese c societile nu au
nregistrat progrese, A.S.F. retrage prelungirea perioadei de 7
ani.
(6) n circumstane excepionale, n cazul n care A.S.F.
consider c situaia financiar a societilor prevzute la alin.
(2) urmeaz a se nruti, A.S.F. aplic msurile prevzute la
art.
13
alin.
(1)
i
(3)
i
art. 14 alin.(5).
Nerespectarea MCR
Msurile adoptate
n cazul deteriorrii
solvabilitii
Planul de redresare
i planul de finanare
79
b) estimarea veniturilor i a cheltuielilor legate de activitatea
direct, de acceptrile i de cedrile n reasigurare;
c) un bilan previzional;
d) estimarea resurselor financiare care urmeaz s acopere
rezervele tehnice, SCR i MCR;
e) politica privind reasigurarea.
CAPITOLUL VII
Legea aplicabil i condiiile contractelor de asigurare direct
Prevederi generale
Obligaiile conexe
n cazul asigurrilor
obligatorii
Condiiile contractuale i
tarifele pentru asigurrile
generale
Condiiile contractuale i
tarifele pentru asigurrile
de via
Informaiile prezentate
potenialilor contractani asigurri generale
80
a) adresa sediului central i datele de contact ale sucursalei sau
ale altor sedii secundare care emit contractul de asigurare;
b) numele i adresa reprezentanilor de despgubiri care
soluioneaz daunele n statele membre, desemnai n temeiul art.
21 alin. (1) lit. g).
(4) Comunicarea informaiilor prevzute la alin. (3)
lit. a) nu este obligatorie n cazul subscrierii de riscuri majore.
Informaiile prezentate
potenialilor asigurai asigurri de via
81
a) denumirea, forma juridic, adresa sediului central i datele de
contact ale sucursalei sau ageniei care emite contractul de
asigurare;
b) condiiile generale i specifice ale contractului;
c) informaiile menionate la alin.(2) lit.d)-i), n cazul n care se
modific legislaia aplicabil contractului sau condiiile de
asigurare;
d) anual, informaii privind situaia beneficiilor.
(4) n cazul prezentrii unei oferte sau ncheierii unui contract,
nsoite de cifre privind valoarea eventualelor pli suplimentare,
diferite de cele garantate prin contract, asigurtorii:
a) prezint o simulare de calcul al valorii plilor respective la
datele scadente, pornind de la 3 rate diferite ale dobnzii pentru
baza de calcul al primelor;
b) furnizeaz informaii clare i complete pentru ca potenialii
contractani s neleag urmtoarele:
(i) simularea de calcul menionat la lit.a) reprezint aplicarea
unui model bazat pe ipoteze noionale;
(ii) rezultatele calculului respectiv nu reprezint un drept
contractual.
(5) Asigurtorii sunt exonerai de obligaiile prevzute la alin.
(4), n cazul prezentrii unei oferte sau ncheierii unui contract
de asigurri de via fr component de acumulare.
(6) n cazul contractelor cu participare la profit, contractanii
sunt informai anual, n scris, de ctre asigurtor, cu privire la:
a) situaia drepturilor lor i participarea la profit;
b) diferena dintre previziuni i evoluia real, n cazul n care,
la ncheierea contractului, li s-au prezentat cifre privind evoluia
participrii respective.
(7) Informaiile prevzute la alin. (2)-(6) sunt redactate n limba
romn cu claritate i exactitate i transmise contractanilor;
informaiile pot fi transmise acestora ntr-o alt limb, n cazul n
care acetia solicit acest lucru.
(8) A.S.F. emite reglementri proprii privind modalitatea de
aplicare a alin. (2)-(7) i transmiterea informaiilor suplimentare,
dac acestea contribuie la nelegerea elementelor eseniale ale
contractului.
Modaliti de renunare la
contract -asigurri de via
82
CAPITOLUL VIII
Retragerea autorizaiei
Art. 110. A.S.F. poate retrage autorizaia de funcionare
acordat societilor, prin decizie motivat temeinic, n cazul n
care acestea:
a) nu desfoar activitate de subscriere 12 luni consecutiv de la
data obinerii autorizaiei;
b) solicit retragerea autorizaiei;
Retragerea autorizaiei
CAPITOLUL IX
Dreptul de stabilire i libertatea de a presta servicii
SECIUNEA 1
Dreptul de stabilire
Constituirea sucursalei
Notificarea i comunicarea
informaiilor
83
care constat c sistemul de guvernan i situaia financiar ale
asigurtorilor sau competenele profesionale i probitatea moral
ale mandatarului nu sunt adecvate planului de afaceri.
(2) Informaiile prevzute la alin. (1) sunt nsoite de
confirmarea c asigurtorii ndeplinesc SCR i MCR.
(3) Dac nu comunic supraveghetorilor din statele membre
gazd informaiile primite conform art. 111 alin. (1), A.S.F.
motiveaz temeinic acest lucru asigurtorilor n cauz, n termen
de 3 luni de la data primirii informaiilor respective; n acest caz,
asigurtorii pot sesiza Curtea de Apel Bucureti, Secia
contencios administrativ i fiscal.
(4) n cazul n care A.S.F. este notificat de un supraveghetor
dintr-un stat membru de origine despre intenia unui asigurtor
autorizat n statul membru, respectiv de a stabili o sucursal pe
teritoriul Romniei, A.S.F. comunic supraveghetorului n cauz,
n termen de dou luni, legislaia referitoare la protejarea
interesului general, care trebuie respectat n exercitarea
activitii.
(5) n cazul n care este notificat de un supraveghetor dintr-un
stat membru gazd cu privire la legislaia care trebuie respectat
n exercitarea activitii de ctre sucursala pe care un asigurtor
intenioneaz s o stabileasc n acel stat membru, A.S.F.
comunic informaiile respective asigurtorului n cauz.
(6) Asigurtorii pot stabili o sucursal pe teritoriul altui stat
membru i pot ncepe s desfoare activitate de la data la care
A.S.F. primete informaiile menionate la alin. (5) sau la
expirarea unei perioade de dou luni de la data la care A.S.F. a
informat supraveghetorul din statul membru gazd, n cazul n
care nu se primesc informaiile privind legislaia care trebuie
respectat pentru exercitarea activitii pe teritoriul statului
respectiv.
(7) Asigurtorii care desfoar activitate pe teritoriul altor state
membre n baza dreptului de stabilire raporteaz A.S.F., n
conformitate cu prevederile legale, volumul primelor, al
daunelor i al comisioanelor fr deducerea reasigurrii, separat
pentru asigurri generale i asigurri de via i defalcat pe linii
de afaceri i pe stat membru.
(8) Pentru clasa 10 prevzut n anexa nr. 1 seciunea A,
exclusiv rspunderea transportatorului, raportrile menionate la
alin. (7) includ i frecvena i costul mediu al daunelor.
SECIUNEA a 2-a
Libertatea de a presta servicii
Notificarea i comunicarea
informaiilor
84
membru n care asigurtorul intenioneaz s desfoare
activitate n mod direct urmtoarele informaii:
a) dovada respectrii de ctre asigurtor a SCR i MCR;
b) clasele de asigurri pe care este autorizat s le practice;
c) natura riscurilor pe care intenioneaz s le subscrie i a
angajamentelor pe care intenioneaz s i le asume n statul
membru respectiv.
(3) A.S.F. informeaz asigurtorul despre transmiterea
informaiilor menionate la alin. (2) n acelai timp n care
notific supraveghetorul din statul membru gazd, asigurtorul
putnd s nceap activitatea de la data primirii acestei informri.
(4) n cazul n care nu comunic informaiile menionate la alin.
(2), A.S.F. motiveaz temeinic acest lucru asigurtorului
respectiv, n termen de o lun de la data primirii notificrii
prevzute la alin. (1); n acest caz, asigurtorul poate sesiza
Curtea de Apel Bucureti, Secia contencios administrativ i
fiscal.
(5) Procedura descris la alin. (1)-(4) este respectat i n cazul
n care asigurtorul aduce modificri riscurilor i angajamentelor
subscrise, respectiv asumate.
(6) n cazul n care A.S.F. este notificat cu privire la intenia
unui asigurtor dintr-un stat membru de a subscrie direct riscuri
din clasa 10 menionat n anexa nr. 1 seciunea A, exclusiv
rspunderea transportatorului, A.S.F. solicit asigurtorului
respectiv urmtoarele:
a) numele i adresa reprezentantului menionat la
art. 21 alin. (1) lit. g);
b) declaraie care s confirme c acesta a devenit membru al
BAAR i al FPVS.
(7) Asigurtorii care desfoar activitate pe teritoriul altor state
membre n baza libertii de a presta servicii raporteaz A.S.F.,
n conformitate cu prevederile legale, volumul primelor, al
daunelor i al comisioanelor fr deducerea reasigurrii, separat
pentru asigurri generale i asigurri de via i defalcat pe linii
de afaceri i pe stat membru.
(8) Asigurtorii care desfoar activitate pe teritoriul altor state
membre n baza
libertii de a presta servicii respect
prevederile prevzute la art. 8 alin. (14).
Asigurarea de rspundere
civil auto obligatorie
85
reprezentant de despgubiri cu reedina sau stabilit pe teritoriul
Romniei, cu urmtoarele atribuii:
a) colecteaz toate informaiile necesare cu privire la dosarele
de daun;
b) deine competena de a reprezenta asigurtorul n relaia cu
persoanele care au suferit un prejudiciu i ar putea solicita
despgubiri, inclusiv pentru plata acestora;
c) reprezint sau ntreprinde demersurile necesare pentru ca
asigurtorul s fie reprezentat n faa instanelor i autoritilor
din Romnia, n ceea ce privete despgubirile;
d) reprezint asigurtorul n faa A.S.F. referitor la verificarea
existenei i a valabilitii polielor de asigurare;
e) exercit doar atribuiile menionate la lit. a)-d), A.S.F. sau
alte autoriti neavnd competena de a-i solicita s ntreprind
alte activiti n numele asigurtorului.
(4) Desemnarea reprezentantului menionat la alin. (3) nu poate
fi asimilat instituirii unei sucursale, n sensul art. 111, iar n
cazul n care asigurtorul nu desemneaz un reprezentant, atunci
reprezentantul responsabil cu soluionarea daunelor este
desemnat conform prevederilor legislaiei specifice a statului
membru de origine.
(5) Pentru clasa 10 prevzut la anexa nr. 1 seciunea A,
exclusiv rspunderea transportatorului, raportrile menionate la
art. 112 alin. (7) includ i frecvena i costul mediu al daunelor.
CAPITOLUL X
Sucursalele societilor din state tere
Procesul de autorizare
86
g) prezint un plan de afaceri, n condiiile prevzute la art. 116;
h) respect cerinele de
capitolul IV seciunea a 2-a.
guvernan
prevzute
la
Planul de afaceri
Art. 116. (1) Planul de afaceri menionat la art. 115 alin. (2)
lit. g) conine urmtoarele informaii:
a) natura riscurilor pe care intenioneaz s le subscrie sau a
angajamentelor pe care intenioneaz s i le asume;
b) principiile directoare n materie de reasigurare;
c) estimri ale valorilor SCR i MCR i metodele utilizate la
determinarea acestora;
d) elementele fondurilor proprii eligibile i ale fondurilor
proprii de baz care acoper SCR, respectiv MCR;
e) estimri privind cheltuielile de iniiere a serviciilor
administrative i de asigurare a unui cadru propice desfurrii
activitii i resursele financiare pentru acoperirea acestora, iar
n cazul n care riscurile fac parte din clasa 18 din anexa nr. 1
seciunea A, mijloacele de care dispune pentru furnizarea
asistenei;
f) informaii cu privire la structura sistemului de guvernan.
(2) Pe lng elementele stabilite la alin. (1), pentru primele 3
exerciii financiare planul conine urmtoarele:
a) un bilan previzional;
b) estimri ale resurselor financiare care urmeaz a acoperi
rezervele tehnice, SCR i MCR;
c) pentru asigurrile generale:
(i) estimri ale cheltuielilor de administrare, altele dect cele
prevzute la alin. (1) lit. e), n special ale cheltuielilor generale
curente i ale comisioanelor;
(ii) estimri privind volumul de prime sau cotizaii, dup caz,
i ale volumului daunelor;
d) pentru asigurrile de via, estimri detaliate ale veniturilor i
cheltuielilor legate de activitatea direct, acceptrile i cedrile
n reasigurare.
(3) Asigurtorii care subscriu asigurri de via prezint la
solicitarea A.S.F. bazele tehnice utilizate pentru calcularea
tarifelor i a rezervelor tehnice; aceast cerin nu constituie
condiie prealabil pentru desfurarea activitii.
Transferul
de portofoliu
87
c societatea cesionar, dup preluarea portofoliului, deine
fonduri proprii eligibile pentru acoperirea SCR.
(3) n cazul n care o sucursal cedeaz portofoliul, integral sau
parial, unei sucursale stabilite n alt stat membru, A.S.F. aprob
transferul de portofoliu numai dac supraveghetorul din statul
membru al sucursalei societii cesionare sau supraveghetorul
din statul membru prevzut la art. 119 certific, n termen de
3 luni de la data primirii solicitrii, urmtoarele:
a) societatea cesionar, dup acceptarea portofoliului, deine
fonduri proprii eligibile pentru acoperirea SCR;
b) legislaia statului membru al societii cesionare permite
transferul;
c) este de acord cu transferul.
(4) n cazul n care sucursala societii cesionare este stabilit n
Romnia i preia, integral sau parial, portofoliul de contracte al
unei sucursale stabilite n alt stat membru, A.S.F. emite, n
termen de 3 luni de la data primirii solicitrii, urmtoarele
certificri:
a) societatea cesionar, dup acceptarea portofoliului, deine
sau nu fonduri proprii eligibile pentru acoperirea SCR;
b) legislaia naional permite un astfel de transfer;
c) A.S.F. este sau nu de acord cu transferul de portofoliu
respectiv.
(5) n cazul n care riscul este situat n alt stat membru sau
angajamentul este asumat de asemenea n alt stat membru,
A.S.F. aprob transferul de portofoliu menionat la alin. (1) i (3)
dup ce obine acordul supraveghetorului din statul membru n
care este situat riscul sau din statul membru al angajamentului.
(6) Atunci cnd A.S.F. este consultat cu privire la un transfer
de portofoliu ntre dou sucursale aflate n alte state membre, iar
portofoliul respectiv acoper riscuri i angajamente situate n
Romnia, A.S.F. transmite opinia sau avizul su autoritilor
solicitante n termen de 3 luni de la data primirii solicitrii, lipsa
unui rspuns echivalnd cu acordul tacit.
(7) Decizia privind transferul de portofoliu, aprobat n condiiile
prevzute de prezentul articol, se public conform regimului
publicrii stabilit prin reglementri proprii ale A.S.F., n situaia
n care Romnia este stat membru al angajamentului sau stat
membru n care este situat riscul.
(8) Transferul de portofoliu aprobat conform prezentului articol
este notificat de societatea cesionar contractanilor i altor
persoane care au drepturi i obligaii din contractele transferate
n termenul stabilit prin decizia de aprobare a transferului de
portofoliu, contractanii avnd dreptul s denune contractele i
s solicite restituirea primelor pltite n avans i aferente
perioadei neexpirate de valabilitate.
Solvabilitatea
88
considerare numai activitatea desfurat de acestea, att pentru
asigurrile generale, ct i pentru cele de via, i dein
elementele de fonduri proprii eligibile conform art. 71 alin. (3).
(3) Valoarea fondurilor proprii de baz eligibile pentru a
acoperi MCR, care nu poate fi mai puin de 50% din pragul
absolut menionat la art. 95 alin. (1) lit. d), se stabilete conform
prevederilor art. 71 alin. (4), iar depozitul constituit n Romnia
conform
art.
115
alin. (2) lit. d) este eligibil pentru acoperirea MCR.
(4) Activele care acoper SCR pn la nivelul MCR se afl pe
teritoriul Romniei, iar excedentul de active, n oricare dintre
celelalte state membre.
Avantajele autorizrii n
mai multe state membre
89
sau a altui supraveghetor n cauz.
Sucursalele aflate
n dificultate
Separarea activitii
Art. 120. Prevederile art. 8, art. 13 alin. (1), art. 14 alin. (5) i
ale art. 101 se aplic i sucursalelor care fac obiectul prezentului
capitol i care beneficiaz de avantajele acordate n condiiile
menionate la art. 119 alin. (1)-(5).
Art. 121. (1) Sucursalele stabilite pe teritoriul Romniei nu
pot desfura simultan activiti de asigurri de via i generale.
(2) Sucursalele care practicau simultan ambele activiti la data
de 1 ianuarie 2007, precum i la data intrrii n vigoare a
prezentei legi, i pot continua activitatea cu condiia respectrii
prevederilor art. 49.
(3) Dac societile din state tere desfoar simultan ambele
activiti i, la data de 1 ianuarie 2007, precum i la data intrrii
n vigoare a prezentei legi subscriau, respectiv subscriu pe
teritoriul Romniei numai asigurri de via prin sucursale i
intenioneaz s desfoare i activitate de asigurri generale pe
teritoriul Romniei, pot continua s subscrie asigurri de via
numai prin intermediul unor filiale.
Retragerea autorizaiei
Sucursalele
reasigurtorilor din state
tere
CAPITOLUL XI
Dispoziii specifice
Asigurrile generale
90
anexa nr.1 seciunea A, cu excepia rspunderii transportatorului,
au obligaia de a fi membri BAAR i FPVS.
(3) Asigurtorii se afiliaz la BAAR n 30 de zile de la primirea
autorizaiei de a subscrie riscuri din clasa 10 menionat n anexa
nr.1 seciunea A, cu excepia rspunderii transportatorului, i au
obligaia de a constitui Fondul comun Carte Verde, de la data
afilierii.
Coasigurarea comunitar
91
naionalitatea sau cetenia contractanilor i a beneficiarilor.
Activitile similare
asistenei turistice
Asigurrile de protecie
juridic
92
b) asigurarea este asociat unui contract de asisten n caz de
accident sau defeciune a unui vehicul rutier;
c) asigurtorul care ofer protecia juridic i cel care ofer
asistena nu subscriu clase de asigurri de rspundere civil;
d) asigurtorul adopt msuri conform crora consultana
juridic i reprezentarea fiecrei pri aflate n litigiu se
realizeaz de ctre avocai independeni, n cazul n care ambele
pri sunt asigurate pentru protecie juridic de acelai asigurtor.
(6) Prevederile alin. (3) se aplic i n cazul exceptrilor
menionate la alin. (5).
(7) n contractul de asigurare de protecie juridic prile
stipuleaz procedura de rezolvare a litigiilor dintre ele, prin
mediere sau arbitraj, precum i dreptul asiguratului de a recurge
la astfel de proceduri, fr a aduce atingere dreptului acestuia de
a sesiza instanele de judecat competente, potrivit legii.
(8) Prezentul articol nu se aplic n urmtoarele cazuri:
a) asigurarea acoper litigii sau riscuri legate de utilizarea
navelor maritime;
b) activitatea desfurat de un asigurtor care ofer acoperire
de rspundere civil n scopul aprrii sau reprezentrii
contractantului ntr-o anchet sau proces n cazul n care aceasta
este desfurat simultan n interesul propriu al asigurtorului, n
cadrul acoperirii respective;
c) protecia juridic este oferit de un asigurtor care ofer
protecie conform clasei 18 din anexa nr.1 seciunea A, cu
respectarea urmtoarelor condiii:
(i) este acordat n alt stat membru dect cel n care se afl
reedina obinuit a contractantului, cu precizarea clar n
contract a acestui lucru i a faptului c protecia juridic este
auxiliar asistenei;
(ii) este acordat ntr-un contract de asigurare de asisten a
persoanelor aflate n dificultate n cursul deplasrilor i n timpul
absenelor de la domiciliu sau de la reedina obinuit.
(9) n cazul n care apare un conflict de interese sau n lipsa
unui acord asupra rezolvrii unui litigiu, asigurtorul sau
personalul care gestioneaz daunele informeaz contractantul cu
privire la drepturile care decurg din alin. (4) i (7).
Asigurrile de sntate
93
a) primele de asigurare sunt calculate pe baza tabelelor de
morbiditate i a altor date statistice relevante n concordan cu
metodele matematice actuariale utilizate n asigurri i sunt
suficiente pentru decontarea obligaiilor;
b) asigurtorii constituie o rezerv de maturitate;
c) asigurtorii pot denuna contractul de asigurare de sntate
ntr-un termen de 20 de zile de la data notificrii contractantului;
d) contractele de asigurare prevd c primele pot fi majorate
sau plile reduse chiar i pentru contractele n vigoare;
e) contractele de asigurare prevd dreptul contractanilor s
ncheie un nou contract n conformitate cu prevederile alin. (1),
oferit de acelai asigurtor sau aceeai sucursal i avnd n
vedere drepturile pe care le-au dobndit; ncheierea noului
contract are n vedere rezerva de maturitate, iar o nou
examinare medical nu poate fi solicitat dect n cazul
extinderii acoperirii.
(3) A.S.F. public tabelele de morbiditate i alte date statistice
relevante i le transmite autoritilor de supraveghere din statul
membru de origine.
Asigurrile de accidente de
munc
Asigurrile de via
Reasigurarea finit
94
economic a relaiilor dintre pri, astfel nct transferul riscului
s ating nivelul stabilit.
Vehiculele investiionale
TITLUL II
Grupuri
CAPITOLUL I
Domeniul de aplicare
Cazurile de aplicare a
supravegherii la nivel de
grup
95
colectiv, acestea au un impact semnificativ n ceea ce privete
realizarea obiectivelor supravegherii la nivel de grup.
Societatea-mam
de cel mai nalt rang
Societatea-mam de cel mai Art. 135. (1) Pentru entitile prevzute la art. 133 alin. (3) lit.
a) i b) cu sediul central n Romnia i societatea-mam de
nalt rang la nivel naional
rangul cel mai nalt cu sediul central n statele membre, A.S.F.,
dup consultarea supraveghetorului coordonator i a societiimam de cel mai nalt rang la nivelul statelor membre, poate
decide s supun supravegherii la nivel de grup societatea-mam
de rangul cel mai nalt la nivel naional, motivndu-i decizia n
faa supraveghetorului coordonator i a societii-mam de cel
mai nalt rang la nivelul statelor membre.
(2) n cazul menionat la alin. (1), prevederile
art. 15-18 i art. 137-161 se aplic n mod corespunztor,
conform prevederilor alin. (3)-(9).
(3) A.S.F. poate limita supravegherea la nivel de grup a
societii-mam de rangul cel mai nalt la nivel naional la:
a) prevederile capitolului II;
b) prevederile art. 157 i 158;
c) prevederile art. 159;
d) o combinaie ntre prevederile menionate la
lit. a)-c).
(4) n cazul n care A.S.F. decide s aplice dispoziiile
capitolului II, decizia supraveghetorului coordonator privind
metoda aleas de ctre supraveghetorul coordonator pentru
societatea-mam de rangul cel mai nalt la nivelul statelor
membre, conform art. 139, este definitiv i este aplicat i de
A.S.F..
96
(5) n cazul n care A.S.F. decide s aplice dispoziiile
capitolului II societii-mam de rangul cel mai nalt la nivel
naional, dar societatea-mam de rangul cel mai nalt la nivelul
statelor membre primete permisiunea de a calcula SCR prin
model intern, att la nivel de grup, ct i la nivelul societilor
componente ale grupului, decizia supraveghetorului coordonator
este definitiv i este aplicat i de A.S.F..
(6) n cazul menionat la alin. (5), dac A.S.F. consider c
profilul de risc al societii-mam de rangul cel mai nalt la nivel
naional se abate semnificativ de la modelul intern aprobat la
nivelul statelor membre i societatea respectiv nu remediaz
situaia, A.S.F. poate:
a) s impun o majorare de capital de solvabilitate fa de SCR
rezultat din utilizarea modelului respectiv;
b) s impun calcularea SCR la nivel de grup cu formula
standard dac majorarea menionat la lit. a) se dovedete
inadecvat.
(7) A.S.F. motiveaz decizia adoptat pentru situaia prevzut
la alin. (6), att fa de supraveghetorul coordonator, ct i fa
de de societatea-mam de rangul cel mai nalt la nivel naional.
(8) n cazul n care A.S.F. decide s aplice dispoziiile
capitolului II, filialele societii-mam de rangul cel mai nalt la
nivel naional nu sunt supuse prevederilor art. 155, chiar dac
sunt ndeplinite condiiile prevzute la art. 154 sau 156.
(9) Prevederile alin.(1) nu se aplic n cazul n care societateamam de rangul cel mai nalt la nivelul statelor membre a obinut
aprobarea de a calcula cu modelul intern SCR i MCR la nivel
de grup pentru filialele sale, n conformitate cu art. 16 alin. (9).
Supravegherea la nivel de
subgrup
97
CAPITOLUL II
Solvabilitatea la nivel de grup
SECIUNEA 1
Fondurile proprii i calcularea solvabilitii la nivel de grup
Prevederi generale
Frecvena calculrii
Alegerea metodei
de calcul
Includerea cotei
98
proporionale
Dubla utilizare
a fondurilor proprii
Art. 141. (1) Societile din cadrul unui grup nu pot utiliza
fondurile proprii eligibile ale altei societi din grup pentru a
acoperi SCR proprie.
(2) La calcularea SCR la nivel de grup i n cazul n care
metodele prevzute la art. 149-152 nu prevd altfel, se exclud
urmtoarele valori:
a) valoarea activelor deinute de societile participative,
considerate elemente ale fondurilor proprii eligibile care acoper
SCR a uneia dintre societile afiliate;
b) valoarea activelor deinute de o societate afiliat i
considerate elemente ale fondurilor proprii eligibile care acoper
SCR a societii participative sau a altor societi afiliate
acesteia.
(3) Fr a aduce atingere alin. (1), pot fi incluse n calcularea
SCR la nivel de grup, numai n msura n care sunt eligibile
pentru acoperirea SCR a entitilor afiliate, urmtoarele valori:
a) fondurile surplus menionate la art. 66, nregistrate de
societi de asigurri de via afiliate societii participative
pentru care se calculeaz solvabilitatea la nivel de grup;
b) capitalul social subscris i nevrsat al societilor afiliate
societii participative pentru care se calculeaz solvabilitatea la
nivel de grup.
(4) Fr a aduce atingere alin. (3), urmtoarele valori se exclud
din calcularea SCR la nivel de grup:
a) capitalul social subscris i nevrsat care reprezint o obligaie
99
potenial n numele societii participative;
b) capitalul social subscris i nevrsat al societii participative
care reprezint o obligaie potenial n numele unei societi
afiliate;
c) capitalul social subscris i nevrsat al unei societi afiliate
care reprezint o obligaie potenial n numele altei societi
afiliate.
(5) n cazul n care A.S.F. consider c anumite fonduri proprii
eligibile pentru SCR a unor societi afiliate, altele dect cele
menionate la alin. (3), nu sunt efectiv disponibile pentru a
acoperi SCR a societii participative la nivel de grup, atunci
fondurile respective sunt luate n calcul numai n msura n care
sunt eligibile pentru acoperirea SCR a societilor afiliate.
(6) Valoarea fondurilor proprii menionate la alin. (3) i (5) nu
trebuie s depeasc SCR a societii afiliate.
(7) Fondurile proprii auxiliare eligibile ale unor societi afiliate
unei societi participative pentru care se calculeaz
solvabilitatea la nivel de grup sunt incluse n calcularea SCR la
nivel de grup dup aprobarea prealabil de ctre autoritatea
responsabil cu supravegherea societii afiliate respective, sau
dup aprobarea prealabil a A.S.F. n conformitate cu art. 65, n
cazul societilor afiliate aflate pe teritoriul Romniei.
Capitalul intragrup
Evaluarea
100
respectiv.
Metoda de calcul pentru
holdingurile intermediare
Lipsa informaiilor
101
recunoscut ca fonduri proprii care acoper solvabilitatea la
nivel de grup.
Metoda de calcul nr. 1
102
Modelul intern de grup
Majorarea de capital de
solvabilitate la nivel de
grup
Solvabilitatea la nivel de
grup a unui holding de
asigurare sau a unui
holding financiar mixt
103
SECIUNEA a 2-a
Solvabilitatea la nivel de grup pentru grupurile
cu managementul riscului centralizat
Condiii
Cerina de capital de
solvabilitate (SCR)
i cerina de capital minim
(MCR)
104
sunt supuse prevederilor art. 99 sau 100, dup caz.
(4) Prevederile alin. (1)-(3) nceteaz a se aplica n urmtoarele
situaii:
a) condiiile menionate la art. 154 alin. (1) lit. a), c) i d) nu
mai sunt ndeplinite;
b) condiiile menionate la art. 154 alin. (1) lit. b) nu mai sunt
ndeplinite, iar grupul nu ia msurile necesare pentru ca
respectivele condiii s fie din nou ndeplinite ntr-un timp
rezonabil.
(5) Prevederile alin. (1)-(3) sunt din nou aplicabile dac
societatea-mam solicit acest lucru i primete aprobare, n
conformitate cu procedura aplicabil prevzut la art. 15-18.
Fililalele unui holding de
asigurare sau ale unui
holding financiar mixt
CAPITOLUL III
Supravegherea concentrrii riscurilor la nivel de grup,
a tranzaciilor intragrup i a sistemului de guvernan
Supravegherea concentrrii Art. 157. (1) n cadrul procesului de supraveghere exercitat
de A.S.F., supravegherea concentrrii riscurilor la nivel de grup
riscurilor
se realizeaz i n conformitate cu procedura aplicabil prevzut
la
art. 15-18 i cu prevederile art. 159.
(2) Societile coordonatoare ale grupurilor sau, dac este cazul,
holdingurile de asigurare sau holdingurile financiare mixte
transmit A.S.F.,cel puin anual, un raport privind concentrarea
semnificativ a riscurilor la nivel de grup, identificate conform
art. 16 alin. (21) i (22).
Supravegherea
tranzaciilor intragrup
Supravegherea sistemului
de guvernan
105
elaborate i aplicate consecvent de toate societile incluse n
supravegherea la nivel de grup, n conformitate cu art. 133 alin.
(3)
lit. a) i b), astfel nct acestea s poat fi controlate la nivel de
grup.
(2) Sistemul de control intern cuprinde urmtoarele:
a) proceduri adecvate privind solvabilitatea la nivel de grup,
astfel nct toate riscurile semnificative s fie identificate i
cuantificate i s fie alocate fondurile proprii eligibile necesare
acoperirii acestora;
b) proceduri contabile i de raportare pentru monitorizarea i
gestionarea tranzaciilor intragrup i a concentrrii riscurilor;
c) cadrul general de control intern.
(3) Societile participative, holdingurile de asigurare sau
holdingurile financiare mixte realizeaz ORSA la nivel de grup,
n conformitate cu prevederile art. 29, care este supus
procesului de supraveghere de ctre A.S.F. n calitate de
supraveghetor coordonator.
(4) n cazul n care societile participative, holdingurile de
asigurare sau holdingurile financiare mixte decid s calculeze
solvabilitatea la nivel de grup cu metoda nr.1, menionat la art.
149, acestea demonstreaz A.S.F. c diferena dintre suma SCR
a tuturor societilor afiliate i cea agregat la nivel de grup este
corect.
(5) Societile participative, holdingurile de asigurare sau
holdingurile financiare mixte solicit A.S.F. aprobarea de a
efectua ORSA la nivel de grup i la nivel de filial n acelai
timp i de a transmite un raport unic ctre A.S.F. i autoritile
de supraveghere a filialelor respective.
(6) Exercitarea de ctre grup a opiunii menionate la alin. (5)
nu exonereaz filialele de respectarea prevederilor art. 29.
CAPITOLUL IV
Raportul public
Solvabilitatea la nivel de
grup
Structura grupului
106
organizatoric, inclusiv descrierea filialelor,
sucursalelor i a entitilor afiliate semnificative.
descrierea
CAPITOLUL V
Societile-mam cu sediul central n state tere
Lipsa echivalenei
regimului de supraveghere
TITLUL III
Alte dispoziii
CAPITOLUL I
Sanciuni
Sanciuni
107
precum i a documentelor i rapoartelor n conformitate cu
prevederile legale;
f) nerespectarea de ctre societi a prevederilor seciunii a 2a a capitolului V privind constituirea i calcularea rezervelor
tehnice, a dispoziiilor seciunii a 3-a a capitolului V privind
fondurile proprii, ale seciunii a 4-a a capitolului V privind
SCR, ale seciunii a 5-a a capitolului V privind MCR, ale
seciunii a 6-a a capitolului V privind investiiile din titlul I al
prii I, precum i de ctre sucursalele societilor din state tere
a prevederilor art. 118;
g) nerespectarea de ctre societatea cesionar a prevederilor art.
38 alin. (5) i art. 117 alin. (8), precum i efectuarea transferului
de portofoliu fr aprobarea A.S.F.;
h) nclcarea de ctre societi a prevederilor art. 20 alin. (15),
precum i nemeninerea de ctre societi a condiiilor care au
stat la baza autorizaiei de funcionare prevzute la art. 21;
i) efectuarea de ctre societi sau de ctre persoanele care fac
parte din conducerea acestora a oricror modificri ale
documentelor i/sau ale condiiilor pe baza crora s-a acordat
autorizaia de funcionare, fr avizul A.S.F.;
j) nerespectarea de ctre societi a prevederilor art. 99 alin. (1),
(2) i (5) i art. 100;
k) nerespectarea de ctre societi a msurilor adoptate de
A.S.F. conform art. 101;
l) nerespectarea de ctre societi a prevederilor
art. 107 alin. (1) i (3) i art. 108 alin. (1)-(4), (6) i (7) privind
informaiile prezentate potenialilor contractani;
m) nerespectarea de ctre asigurtori a prevederilor art. 111, art.
112 alin. (7) i (8), art. 113 alin. (1), (7), (8) i art. 114;
n) nerespectarea de ctre societile definite conform art. 133
alin. (1) a prevederilor
art. 137 alin. (1),
art. 138, art. 139 alin. (1), art. 140 alin.(1) i (3),
art. 141-145, art. 146 alin. (2), art. 153, 154,
art. 157 alin. (2), art. 158 alin. (2) i art. 159-161;
o) mpiedicarea fr drept a exercitrii drepturilor conferite de
ctre lege A.S.F., precum i refuzul nejustificat al oricrei
persoane de a rspunde solicitrilor A.S.F. n exercitarea
atribuiilor care i revin conform legii;
p) nerespectarea de ctre societi i de ctre persoanele care
fac parte din conducerea acestora a msurilor stabilite prin actele
de autorizare, supraveghere, reglementare i control sau n urma
acestora;
r) influena susceptibil de a aduce atingere unei administrri
corecte i prudente a societii svrit de ctre conducerea
acesteia sau de ctre persoanele care dein funcii-cheie sau alte
funcii critice n cadrul societii.
(2) Svrirea contraveniilor prevzute la alin. (1) de ctre
societi sau de ctre sucursalele societilor din state tere se
sancioneaz, dup caz, cu:
a) avertisment scris;
b) amend de la 10.000 lei la 5.000.000 lei, prin derogare de la
108
prevederile art. 8 alin. (2) din Ordonana Guvernului nr. 2/2001
privind regimul juridic al contraveniilor, aprobat cu modificri
i completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(3) Pe lng sanciunile contravenionale principale prevzute la
alin. (2), n funcie de natura i gravitatea faptei, Consiliul A.S.F.
poate aplica societilor sau sucursalelor societilor din state
tere una sau ambele dintre urmtoarele sanciuni
contravenionale complementare:
a) interzicerea temporar sau definitiv, total sau parial, a
exercitrii activitii de asigurare i/sau de reasigurare, pentru
una sau mai multe clase de asigurare, cu respectarea principiului
proporionalitii;
b) retragerea, total sau pentru una sau mai multe clase de
asigurare, a autorizaiei de funcionare.
(4) Svrirea contraveniilor prevzute la alin. (1)
lit. a), c), i), o), p) i r) se sancioneaz, dup caz, cu:
a) avertisment scris;
b) amend de la 10.000 lei la 1.000.000 lei, prin derogare de la
prevederile art. 8 alin. (2) din Ordonana Guvernului nr. 2/2001,
aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 180/2002, cu
modificrile i completrile ulterioare.
(5) Pe lng sanciunile contravenionale principale prevzute la
alin. (4), n funcie de natura i gravitatea faptei, Consiliul A.S.F.
poate aplica conducerii societilor sau persoanelor care dein
funcii-cheie sau alte funcii critice n cadrul acestora, una sau
ambele dintre urmtoarele sanciuni contravenionale
complementare:
a) retragerea aprobrii acordate de A.S.F.;
b) interzicerea dreptului de a ocupa funcii care necesit
aprobarea A.S.F. pentru o perioad cuprins ntre unu i 5 ani de
la comunicarea deciziei de sancionare sau la o alt dat
menionat n mod expres n aceasta.
(6) Influenarea de ctre acionari sau de ctre membrii
societilor mutuale, susceptibil de a aduce atingere unei
administrri corecte i prudente a societii, se sancioneaz de
ctre A.S.F. cu suspendarea exercitrii drepturilor de vot,
exprimate de ctre acionarii respectivi. n situaia nerespectrii
deciziei de suspendare, A.S.F. poate solicita n instan anularea
voturilor exprimate de ctre acionari sau de ctre membrii
societilor mutuale pe perioada suspendrii.
(7) n cazul n care achiziionarea unei participaii calificate a
fost efectuat cu nerespectarea obligaiei de notificare prevzute
la art. 43, pe durata evalurii prevzute la art. 44 sau fr a ine
cont de opoziia formulat de A.S.F. potrivit prevederilor art. 45
alin. (2), drepturile de vot aferente sunt nule, iar eventualele
voturi deja exprimate vor fi anulate corespunztor.
(8) n cazul n care acionarii semnificativi nu mai ndeplinesc
criteriile
prevzute
la
art.
45
alin.
(1)
lit. a)-d) i cerinele prevederilor legale privind aprobarea
acestora, precum i dac exist motive rezonabile de a suspecta,
109
n legtur cu proiectul de achiziie, c o operaiune de splare
de bani ori de finanare a terorismului n sensul Legii nr.
656/2002, republicat, cu modificrile ulterioare, este n curs, a
avut loc sau se ncearc a se comite, ori c proiectul de achiziie
ar putea crete riscul cu privire la acestea, A.S.F. poate dispune
suspendarea drepturilor de vot aferente aciunilor deinute de
acionarii respectivi sau retragerea aprobrii acordate.
(9) A.S.F. va dispune acionarilor prevzui la alin. (7) i (8) si vnd, n termen de 3 luni, aciunile aferente participaiei n
legtur cu care A.S.F. nu i-a exprimat acordul. Aciunile
respective se iau n considerare la stabilirea cvorumului necesar
adunrii generale a acionarilor. Dup expirarea acestui termen,
dac aciunile nu au fost vndute, A.S.F. dispune societii
anularea aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni purtnd
acelai numr i vnzarea acestora, urmnd ca preul ncasat din
vnzare s fie consemnat la dispoziia dobnditorului iniial,
dup reinerea cheltuielilor ocazionate de vnzare.
(10) Consiliul de administraie sau, dup caz, membrii
directoratului societii, sunt rspunztori de ndeplinirea
msurilor necesare pentru anularea aciunilor, potrivit
prevederilor alin. (9), i vnzarea aciunilor nou-emise. Dac
preul obinut nu este ndestultor sau din lips de cumprtori
vnzarea nu a avut loc ori s-a realizat numai o vnzare parial a
aciunilor nou-emise, societatea va proceda, de ndat, la
reducerea capitalului social, cu diferena valoric dintre capitalul
social nregistrat i cel deinut de acionarii cu drept de vot.
(11) La stabilirea tipului sanciunii sau a msurii sancionatorii
i a cuantumului amenzii, pentru faptele prevzute la alin. (1),
(3) i (5), Consiliul A.S.F. are n vedere principiul
proporionalitii i al raionamentului calificat, precum i toate
circumstanele relevante ale svririi faptei, inclusiv
urmtoarele aspecte, dup caz:
a) natura i gravitatea faptelor, inclusiv a celor care pot genera
risc sistemic, n sensul Regulamentului (UE) nr. 1092/2010 al
Parlamentului European i al Consiliului din 24 noiembrie 2010
privind supravegherea macroprudenial la nivelul Uniunii
Europene a sistemului financiar i de nfiinare a unui Comitet
european pentru risc sistemic;
b) forma de vinovie;
c) situaia financiar;
d) stabilitatea financiar;
e) cuantumul profiturilor realizate sau al pierderilor evitate, n
msura n care acestea pot fi determinate;
f) prejudiciile cauzate terilor, n msura n care pot fi
determinate;
g) gradul de cooperare cu A.S.F.;
h) nclcrile svrite anterior.
(12) Deciziile de sancionare emise de A.S.F. cuprind motivele
de fapt i de drept, meniunea c persoanele i entitile
sancionate au dreptul de contestare conform art. 165, termenul
n care se poate depune contestaia, instana creia i se poate
110
adresa i sunt comunicate persoanelor i entitilor respective.
(13) Cuantumul amenzilor menionate la alin. (2)
lit. b) i alin. (4) lit. b) se actualizeaz prin reglementri proprii
ale A.S.F..
(14) A.S.F. public msurile sancionatorii prevzute la alin. (3)
i (5) n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
(15) Aplicarea sanciunilor i msurilor sancionatorii nu
nltur rspunderea material, civil sau penal, dup caz.
(16) Prin derogare de la prevederile art. 8 alin. (3) din
Ordonana Guvernului nr. 2/2001, aprobat cu modificri i
completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare, amenzile contravenionale stabilite prin
lege i aplicate de Consiliul A.S.F. se fac venit la bugetul de stat
n cot de 50%, iar diferena de 50% se face venit la bugetul
A.S.F..
(17) Aplicarea sanciunilor contravenionale prevzute de
prezenta lege se prescrie n termen de 6 luni de la data constatrii
faptei, dar nu mai trziu de 3 ani de la data svririi acesteia.
(18) Constatarea contraveniilor prevzute la alin. (1) se face de
ctre persoanele cu atribuii privind supravegherea i controlul
din cadrul A.S.F., iar aplicarea sanciunilor contravenionale
prevzute la alin. (2)-(8) se realizeaz de ctre Consiliul A.S.F..
(19) n msura n care prezenta lege nu dispune altfel,
contraveniilor prevzute la alin. (1) le sunt aplicabile dispoziiile
Ordonanei Guvernului nr. 2/2001, aprobat cu modificri i
completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare.
Infraciuni
Ci de atac i reguli
de procedur
111
CAPITOLUL II
Dispoziii aplicabile n etapele de tranziie
Competenele A.S.F.
112
prevederile art. 16 alin. (30) i (33) i determin modul de
aplicare a prevederilor art.162;
d) permite, n conformitate cu prevederile art. 154, aplicarea
prevederilor art. 155 alin. (1) n condiiile prevzute la art. 1518;
e) decide, dac este cazul, aplicarea msurilor tranzitorii, n
condiiile art. 167 i aplicarea prevederilor art. 155 alin. (1),
n condiiile prevzute la art. 15-18.
(4) Deciziile i aprobrile acordate conform prevederilor alin.
(1) i (3) sunt aplicabile ncepnd cu data de 1 ianuarie 2016.
(5) A.S.F. transmite supraveghetorilor din celelalte state
membre lista societilor care intr sub incidena art. 167 alin.
(1) i (2).
(6) Pn la 1 ianuarie 2021, A.S.F. transmite anual, ctre
EIOPA, urmtoarele informaii:
a) dac exist pe piaa naional produse cu garanii pe termen
lung i practicile investiionale ale societilor pentru a acoperi
obligaiile care decurg din produsele respective;
b) numrul societilor care aplic prima de echilibrare, prima
de volatilitate, extinderea perioadei de redresare n conformitate
cu art. 99 alin. (4), submodulul risc aferent devalorizrii
aciunilor n funcie de durat i msurile tranzitorii prevzute la
art. 168 i 169;
c) impactul pe care l au prima de echilibrare, prima de
volatilitate, mecanismul de ajustare simetric aplicat costului de
capital aferent investiiilor n aciuni, submodulul risc aferent
devalorizrii aciunilor n funcie de durat i msurile tranzitorii
prevzute
la
art. 168 i 169, asupra situaiei financiare a societilor la nivel
naional i, n mod anonim, pentru fiecare societate, fr a
meniona identitatea acesteia;
d) efectul pe care l au prima de echilibrare, prima de
volatilitate, mecanismul de ajustare simetric aplicat costului de
capital aferent investiiilor n aciuni i submodulul risc aferent
devalorizrii aciunilor n funcie de durat asupra practicilor
investiionale ale societilor i dac aplicarea acestor msuri
determin reducerea nejustificat a cerinelor de capital;
e) efectul produs de o eventual extindere a perioadei de
redresare n conformitate cu art. 99 alin. (4) asupra msurilor
aplicate de societi pentru a restabili nivelul de fonduri proprii
eligibile care s acopere SCR sau pentru a reduce profilul de risc
n vederea respectrii cerinei respective;
f) n cazul n care societile aplic msurile tranzitorii
prevzute la art. 168 i 169, situaiile n care acestea respect
planul
de
introducere
treptat
prevzut
la
art. 170 i posibilitatea de a reduce dependena de aceste msuri
tranzitorii, inclusiv msurile adoptate sau care sunt preconizate
spre adoptare de ctre societi i A.S.F., cu respectarea
prevederilor legale.
Prevederi generale
113
subscriu contracte noi de asigurare sau reasigurare i i
administreaz portofoliul exclusiv pentru ncetarea activitii,
sunt excluse din sfera de aplicare a prevederilor titlului I
capitolele I-IX, n unul dintre urmtoarele cazuri:
a) comunic A.S.F. c i vor ncheia activitatea nainte de 1
ianuarie 2019;
b) fac obiectul msurilor de reorganizare n conformitate cu
legislaia naional aplicabil i au numit un administrator
special.
(2) Dispoziiile titlului I capitolele I-IX se aplic societilor
menionate
la
alin.
(1)
lit.
a)
ncepnd
cu
1 ianuarie 2019, iar celor menionate la alin. (1) lit. b), ncepnd
cu 1 ianuarie 2021; n cazul n care A.S.F. consider c procesul
de ncetare a activitii acestor societi nu nregistreaz
progrese, A.S.F. decide aplicarea dispoziiilor titlului I capitolele
I-IX de la o dat anterioar celor menionate n prezentul alineat.
(3) Prevederile alin. (1) i (2) se aplic numai dac sunt
ndeplinite urmtoarele condiii:
a) societile nu fac parte dintr-un grup sau, dac fac parte
dintr-un grup, toate societile grupului nceteaz subscrierea de
noi contracte;
b) societile transmit A.S.F. un raport anual n care indic
progresele realizate n ncetarea activitii;
c) societile notific A.S.F. faptul c aplic msurile tranzitorii
menionate n prezentul capitol.
(4) Prevederile alin. (1) i (2) nu mpiedic societile s
funcioneze n conformitate cu titlul I capitolele I-IX.
(5) Societile prevzute la alin. (1) transmit A.S.F. informaiile
menionate la art. 37 alin. (1)-(4), (6) i (7), anual sau cu
frecven mai sczut, i public raportul menionat la art. 39,
astfel:
a) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2016, pn la data de 19 mai 2017;
b) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2017, pn la data de 4 mai 2018;
c) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2018, pn la data de 19 aprilie 2019;
d) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2019, pn la data de 3 aprilie 2020.
(6) Societile prevzute la alin. (1) transmit A.S.F. informaiile
trimestriale
n
conformitate
art.
37
alin. (1)-(4), (6) i (7), astfel:
a) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2016:
(i) trimestrul I, pn la data de 25 mai 2016;
(ii) trimestrul II, pn la data de 24 august 2016;
(iii) trimestrul III, pn la data de 24 noiembrie 2016;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 28 februarie 2017;
b) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2017:
(i) trimestrul I, pn la data de 19 mai 2017;
114
(ii) trimestrul II, pn la data de 18 august 2017;
(iii) trimestrul III, pn la data de 17 noiembrie 2017;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 16 februarie 2018;
c) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2018:
(i) trimestrul I, pn la data de 11 mai 2018;
(ii) trimestrul II, pn la data de 10 august 2018;
(iii) trimestrul III, pn la data de 9 noiembrie 2018;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 11 februarie 2019;
d) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2019:
(i) trimestrul I, pn la data de 3 mai 2019;
(ii) trimestrul II, pn la data de 2 august 2019;
(iii) trimestrul III, pn la data de 4 noiembrie 2019;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 4 februarie 2020.
(7) Fr a aduce atingere prevederilor art. 68, elementele
fondurilor proprii de baz sunt incluse n fondurile proprii de
baz de rangul 1 timp de cel mult 10 ani dup data de 1 ianuarie
2016, cu condiia ca acestea:
a) s fie emise nainte de data de 1 ianuarie 2016 sau anterior
datei de intrare n vigoare a actului delegat specific, lundu-se n
considerare data care este mai apropiat;
b) s acopere cel puin 50% din marja de solvabilitate
disponibil calculat n conformitate cu legislaia naional n
vigoare pn la 31 decembrie 2015;
c) s nu fie clasificate ca fonduri proprii de rangul 1 sau de
rangul 2, n conformitate cu prevederile art. 68.
(8) Fr a aduce atingere prevederilor art. 68, elementele
fondurilor proprii de baz sunt incluse n fondurile proprii de
baz de rangul 2 timp de cel mult 10 ani dup data de 1 ianuarie
2016, cu condiia ca acestea:
a) s fie emise nainte de data de 1 ianuarie 2016 sau anterior
datei de intrare n vigoare a actului delegat specific, lundu-se n
considerare data care este mai apropiat;
b) s acopere cel puin 25% din marja de solvabilitate
disponibil calculat n conformitate cu legislaia naional n
vigoare pn la 1 ianuarie 2016.
(9) Societile care investesc n titluri de valoare
tranzacionabile sau n alte instrumente financiare bazate pe
mprumuturi restructurate emise nainte de data de 1 ianuarie
2011 respect dispoziiile actului delegat specific numai n
situaia n care dup data de 31 decembrie 2014 au fost adugate
noi
expuneri-suport sau unele expuneri-suport au fost nlocuite.
(10) Fr a aduce atingere prevederilor art. 72 alin. (1) i (2) i
art. 74, se aplic urmtoarele:
a) pn la 31 decembrie 2017, parametrii standard utilizai n
calculele submodulului risc de concentrare a riscurilor de pia i
ale submodulului risc de marj de credit din formula standard
sunt aceiai, n cazul expunerilor fa de administraiile centrale
sau bncile centrale ale statelor membre, denominate i finanate
115
n moneda naional a fiecrui stat membru, ca i cei care se
aplic expunerilor denominate i finanate n lei;
b) n 2018, parametrii standard utilizai n calculele
submodulului risc de concentrare a riscurilor de pia i ale
submodulului risc de marj de credit din formula standard sunt
redui cu 80% n cazul expunerilor fa de administraiile
centrale sau bncile centrale ale statelor membre, denominate i
finanate n moneda naional a statului membru respectiv;
c) n 2019, parametrii standard utilizai n calculele
submodulului risc de concentrare a riscurilor de pia i ale
submodulului risc de marj de credit din formula standard sunt
redui cu 50%, n cazul expunerilor fa de administraiile
centrale sau bncile centrale ale statelor membre, denominate i
finanate n moneda naional a statului membru respectiv;
d) ncepnd cu data de 1 ianuarie 2020, parametrii standard
utilizai n calculele submodulului risc de concentrare a riscurilor
de pia i ale submodulului risc de marj de credit din formula
standard nu sunt redui n cazul expunerilor fa de
administraiile centrale sau bncile centrale ale statelor membre,
denominate i finanate n moneda naional a statului membru
respectiv.
(11) Fr a aduce atingere prevederilor art. 99
alin. (2)-(4), n cazul n care societile respect la data de 31
decembrie 2015 marja de solvabilitate minim prevzut de
legislaia naional, ns n 2016 nu respect prevederile
prezentei pri n ceea ce privete SCR, A.S.F. solicit acestora
s adopte msurile necesare pentru stabilirea nivelului de fonduri
proprii eligibile care s acopere SCR sau s reduc profilul de
risc pentru a asigura respectarea SCR pn la
31 decembrie 2017 i s transmit A.S.F., la fiecare
3 luni, un raport de activitate privind msurile adoptate i
progresele realizate.
(12)
Prelungirea
termenului
pn
la
31 decembrie 2017 n conformitate cu alin. (11) este anulat
dac din raportul de activitate A.S.F. constat c n perioada
dintre raportarea nerespectrii SCR i data depunerii raportului
respectiv, societile nu au nregistrat progrese n acest sens.
(13) Pn la 31 martie 2022, societile-mam de cel mai nalt
rang din Romnia pot solicita A.S.F. aprobarea utilizrii unui
model intern de grup de ctre societile din grup situate pe
teritoriul Romniei, acestea avnd un profil de risc diferit n mod
semnificativ de cel al restului grupului.
(14) Fr a aduce atingere prevederilor art. 137
alin. (1), la nivelul grupului se aplic n mod corespunztor
prevederile
alin.
(7)-(10)
i
(13)
i
art. 168-170.
(15) Fr a aduce atingere art. 137, prevederile menionate la
alin. (11) i (12) se aplic n mod corespunztor la nivel de grup
i n cazul n care societile participative sau societile care
aparin grupului respect solvabilitatea ajustat calculat
conform legislaiei naionale n vigoare, ns nu respect SCR.
116
(16) Prin excepie de la prevederile art. 100 i 110, societile
care, la data de 31 decembrie 2015, respect marja de
solvabilitate
minim
prevzut
la
art.
16
1
alin. (5) i (5 ) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de
asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i
completrile ulterioare, dar nu dein suficiente fonduri proprii de
baz eligibile pentru acoperirea MCR, se conformeaz
prevederilor art. 95 alin. (1) pn la data de 31 decembrie 2016;
n caz contrar, A.S.F. retrage autorizaia societilor n cauz
conform prevederilor prezentei legi.
Msura tranzitorie privind
rata dobnzilor fr risc
117
n calculul primei de volatilitate prevzute la art. 55 alin. (8)(16);
b) nu aplic prevederile art. 169;
c) n cadrul raportului prevzut la art. 39 menioneaz:
(i) faptul c aplic structura temporal tranzitorie a ratei
dobnzilor fr risc;
(ii) cuantificarea impactului asupra situaiei financiare prin
neaplicarea primei de volatilitate.
Msura tranzitorie privind
rezervele tehnice
118
Msurile specifice
la nivel de grup
Art. 171. (1) Prevederile art. 167 alin. (5) i (6) privind
raportrile ctre A.S.F. i publicarea raportului anual se aplic n
mod corespunztor pentru societile participative, holdingurile
de asigurare i holdingurile financiare mixte.
(2) Termenele pentru transmiterea raportrilor menionate la
art. 37 alin. (1)-(4), (6) i (7), anual sau cu frecven mai sczut,
i pentru publicarea raportului menionat la art. 39, sunt
urmtoarele:
a) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2016, pn la data de 30 iunie 2017;
b) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2017, pn la data de 15 iunie 2018;
c) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2018, pn la data de 31 mai 2019;
d) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2019, pn la data de 15 mai 2020.
(3) Termenele pentru transmiterea raportrilor trimestriale
menionate la art. 37 alin. (1)-(4), (6) i (7) sunt urmtoarele:
a) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2016:
(i) trimestrul I, pn la data de 6 iulie 2016;
(ii) trimestrul II, pn la data de 5 octombrie 2016;
(iii) trimestrul III, pn la data de 11 ianuarie 2017;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 11 aprilie 2017;
b) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2017:
(i) trimestrul I, pn la data de 30 iunie 2017;
(ii) trimestrul II, pn la data de 6 octombrie 2017;
(iii) trimestrul III, pn la data de 29 decembrie 2017;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 30 martie 2018;
119
c) pentru exerciiul financiar care se ncheie
31 decembrie 2018:
(i) trimestrul I, pn la data de 22 iunie 2018;
(ii) trimestrul II, pn la data de 21 septembrie 2018;
(iii) trimestrul III, pn la data de 21 decembrie 2018;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 25 martie 2019;
d) pentru exerciiul financiar care se ncheie
31 decembrie 2019:
(i) trimestrul I, pn la data de 14 iunie 2019;
(ii) trimestrul II, pn la data de 13 septembrie 2019;
(iii) trimestrul III, pn la data de 16 decembrie 2019;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 17 martie 2020.
la
la
PARTEA a II-a
Regimul naional de supraveghere
Dispoziii generale
120
m) activitatea de supraveghere;
n) transferul de portofoliu, fuziunea i divizarea;
o) redresarea financiar a societilor aflate n dificultate i
administrarea special;
p) autorizarea, desfurarea activitii i supravegherea
societilor mutuale;
r) obiectivele urmrite n procesul de supraveghere, principalele
funcii i activiti din cadrul acestuia;
s) soluionarea petiiilor;
t) alte aspecte privind desfurarea activitii de asigurare i de
reasigurare.
(2) A.S.F. are competena de a solicita societilor prevzute la
art. 172 documentele i informaiile necesare derulrii procesului
de supraveghere, inclusiv procesele-verbale ale edinelor
conducerii i ale comitetelor instituite i de a efectua controale la
sediul acestora.
(3) Prevederile art.25 alin.(1) i alin.(2) lit.a) i c) se aplic i
conducerii societilor prevzute la art. 172.
Excluderi
Extinderea activitii de
asigurare n state tere
Prevederi aplicabile
Sanciuni
Moneda
Prevederi finale
121
Partea I.
(2) Societile se pot asocia n uniuni profesionale care s le
reprezinte interesele colective i care pot adera la uniuni
internaionale de profil.
(3) Oficiul Naional al Registrului Comerului este obligat s
permit accesul gratuit al A.S.F. la baza de date a acestuia
referitoare la societile autorizate n conformitate cu prevederile
prezentei legi, precum i la alte persoane fizice sau juridice care
sunt sau solicit aprobarea pentru a deveni acionari
semnificativi; Oficiul Naional al Registrului Comerului este
obligat s furnizeze, la solicitarea A.S.F., informaii economicofinanciare raportate de societi.
(4) A.S.F. emite reglementri proprii n aplicarea prevederilor
prii I. A.S.F emite reglementri contabile specifice domeniului
asigurrilor, cu avizul Ministerului Finanelor Publice.
(5) Anexele nr. 1 i 2 fac parte integrant din prezenta lege.
Modificarea i completarea
Legii nr.32/2000 privind
activitatea de asigurare i
supravegherea asigurrilor
122
2. activitatea de intermediere n reasigurri activitatea de
introducere, propunere ori ndeplinire a altor activiti
preliminarii ncheierii contractelor de reasigurare sau oferirea de
asisten pentru administrarea ori ndeplinirea unor contracte,
ndeosebi n cazul unei daune. Aceste activiti nu vor fi
considerate activiti de intermediere n reasigurri, n cazul n
care sunt ndeplinite de ctre un reasigurtor sau de un angajat al
acestuia care acioneaz sub responsabilitatea reasigurtorului.
Nu vor fi considerate activiti de intermediere n reasigurri nici
urmtoarele: furnizarea de informaii n mod ocazional, n
contextul unei alte activiti profesionale, al crei scop nu const
n oferirea de asisten clienilor n vederea ncheierii sau
administrrii unui contract, administrarea daunelor unui
reasigurtor pe baze profesionale, precum i regularizarea
daunelor;
3. agent de asigurare persoana fizic sau juridic
mputernicit, n baza autorizrii unui asigurtor ori reasigurtor,
s ncheie n numele i n contul asigurtorului sau
reasigurtorului, contracte de asigurare ori de reasigurare cu
terii, conform condiiilor stipulate n contractul de mandat
ncheiat, fr s aib calitatea de asigurtor/reasigurtor, broker
de asigurare i/sau de reasigurare;
4. agent de asigurare subordonat persoana fizic sau juridic
ce, pe lng activitatea sa profesional principal, intermediaz
n numele i n contul unuia sau mai multor asigurtori produse
de asigurare care sunt complementare la produsele furnizate de
instituiile de credit i instituiile financiare nebancare care
acioneaz ntr-o pia reglementat;
5. asisteni n brokeraj persoane fizice sau juridice care, n
baza unui contract cu un broker de asigurare i/sau de
reasigurare, primesc o mputernicire n legtur cu un mandat de
brokeraj al acestuia i, sub acoperirea contractului de rspundere
profesional a brokerului n cauz, trebuie s ntreprind anumite
activiti necesare pentru ducerea la ndeplinire a mandatului de
brokeraj;
6. autoriti competente autoritile naionale care, prin lege
sau alte reglementri, sunt abilitate s nregistreze sau s
autorizeze intermediarii n reasigurri;
7. bancassurance activitatea de intermediere a produselor de
asigurri care sunt complementare la produsele instituiilor de
credit i instituiilor financiare nebancare, desfurat prin
reeaua acestor instituii n condiiile prevzute prin norme emise
n aplicarea prezentei legi;
8. broker de asigurare:
a) persoan juridic romn, autorizat n condiiile prezentei
legi, care negociaz pentru clienii si, persoane fizice sau
juridice, asigurai ori poteniali asigurai, ncheierea contractelor
de asigurare sau de reasigurare, i acord asisten nainte i pe
durata derulrii contractelor ori n legtur cu regularizarea
daunelor, dup caz;
b) un intermediar dintr-un stat membru, care desfoar
123
activiti de intermediere pe teritoriul Romniei, conform
dreptului de stabilire i libertii de a presta servicii;
9. broker n asigurri/reasigurri persoan fizic, atestat
profesional n conformitate cu prevederile normelor emise n
aplicarea prezentei legi, i care i desfoar activitatea numai n
baza unei relaii contractuale cu un broker de
asigurare/reasigurare;
10. conducerea executiv a intermediarului n asigurri i/sau
n reasigurri persoana sau, n cazul intermediarilor care au
form juridic de societate pe aciuni, persoanele fizice, cel puin
dou, dintre care una, potrivit actelor constitutive i/sau
hotrrilor organelor statutare ale intermediarului n asigurri
i/sau n reasigurri, este nlocuitoarea de drept a persoanei
mputernicite s conduc i s coordoneze activitatea zilnic,
precum i nvestite cu competena de a angaja rspunderea
intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri; nu intr n
aceast categorie persoanele care asigur conducerea nemijlocit
a compartimentelor din cadrul intermediarului n asigurri i/sau
n reasigurri, a sucursalelor i a altor sedii secundare. n cazul
sucursalelor intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri din
statele membre, care desfoar activitate pe teritoriul Romniei,
n baza dreptului de stabilire, conducerea executiv este
reprezentat de persoana/persoanele mputernicite de acetia s
conduc activitatea sucursalei i s angajeze legal n Romnia
intermediarul n asigurri i/sau n reasigurri;
11. intermediari n asigurri persoanele fizice sau juridice,
denumite n continuare broker de asigurare, asistent n brokeraj,
agent de asigurare, subagent sau agent de asigurare subordonat,
care desfoar activitate de intermediere n asigurri, n
schimbul unui/unei comision/remuneraii, autorizat sau
nregistrat n condiiile stabilite de prezenta lege i de normele
emise n aplicarea acesteia, precum i intermediarii din statele
membre care desfoar pe teritoriul Romniei activitate de
intermediere n asigurri, conform dreptului de stabilire i
libertii de a presta servicii, dup caz;
12. intermediar n reasigurri persoana fizic sau juridic
romn autorizat n condiiile prezentei legi, denumit n
continuare broker de reasigurare, care intermediaz, n schimbul
unui/unei comision/remuneraii, n principal, activitatea de
reasigurare, precum i intermediarii din statele membre care
desfoar pe teritoriul Romniei activitate de intermediere n
reasigurri, conform dreptului de stabilire i libertii de a presta
servicii, dup caz;
13. locul obinuit de staionare teritoriul statului n care
autovehiculul este nmatriculat sau:
a) n cazul n care nu se solicit nmatriculare pentru un
anumit tip de autovehicule, dar autovehiculul deine plcue de
asigurare sau un semn distinctiv similar plcuei de
nmatriculare, teritoriul statului n care a fost emis plcua de
asigurare ori a fost emis semnul; sau
b) n cazul n care nici plcua de nmatriculare, nici plcua de
124
asigurare i nici semnul distinctiv nu se cere pentru un anumit tip
de vehicule, teritoriul statului n care persoana care deine
autovehiculul i are reedina permanent;
14. mandat de brokeraj contractul dintre un asigurat sau un
potenial asigurat, n calitatea de mandant, i brokerul de
asigurare i/sau de reasigurare, n calitate de mandatar, prin care
se ncredineaz mandatarului negocierea sau ncheierea
contractelor de asigurare sau de reasigurare, acordarea de
asisten nainte i pe durata derulrii contractelor ori n legtur
cu regularizarea daunelor, dup caz;
15. persoane semnificative administratorii, membrii
consiliului de administraie i/sau ai consiliului director i/sau ai
consiliului de supraveghere, conducerea executiv a
intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri, precum i
membrii Consiliului director al Fondului de protecie a
victimelor strzii;
16. state membre statele membre ale Uniunii Europene i
celelalte state aparinnd Spaiului Economic European;
17. stat ter stat care nu este stat membru al Uniunii Europene
sau al Spaiului Economic European;
18. subageni persoane fizice, altele dect conductorul
agentului de asigurare persoan juridic, care au calitatea de
angajai cu contract de munc cu persoana juridic i care
acioneaz n numele acesteia;
19. stat membru de origine a intermediarului:
a) n cazul n care intermediarul este o persoan fizic statul
membru n care este situat reedina acestuia i n care i
desfoar activitatea;
b) n cazul n care intermediarul este o persoan juridic
statul membru n care este situat sediul social sau, n cazul n
care legislaia statului respectiv nu prevede existena unui sediu
social, statul membru n care este situat sediul central;
20. stat membru gazd al intermediarului statul membru,
altul dect statul membru de origine, n care un intermediar n
asigurri sau n reasigurri i desfoar activitatea n baza
dreptului de stabilire i a libertii de a presta servicii;
21. sucursala unui intermediar n asigurri sau n reasigurri
dezmembrmnt fr personalitate juridic al unui intermediar n
asigurri sau n reasigurri care, n baza unui mandat, este
mputernicit s desfoare, parial sau total, activitatea de
asigurare ori de reasigurare.
5. Articolul 3 se abrog.
125
7. Articolul 4 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 4. (1) Punerea n executare a prezentei legi,
supravegherea i controlul respectrii dispoziiilor sale revin
Autoritii de Supraveghere Financiar, denumit n continuare
A.S.F., n scopul aprrii drepturilor asigurailor i al promovrii
stabilitii activitii de asigurare n Romnia.
(2) Pentru nevoile A.S.F., ale reprezentanelor sale pe care
aceasta le nfiineaz, Guvernul i, dup caz, autoritile
administraiei publice locale, vor atribui acesteia n administrare
imobilele necesare - terenuri i cldiri - din domeniul public de
interes naional sau local, dup caz, n termen de 60 de zile de la
data cererii. A.S.F. poate utiliza propriile venituri pentru
construirea, achiziionarea sau nchirierea unor imobile
corespunztoare, conform prevederilor legale n vigoare.
(3) A.S.F ncheie memorandumuri de colaborare cu autoriti
similare privind schimbul informaiilor confideniale, necesare
activitii de supraveghere, memorandumuri care s stipuleze c
divulgarea acelor informaii publicului se face doar cu acordul
explicit al acelor autoriti sau, n cazurile specificate, doar
pentru scopurile pentru care autoritile respective i-au dat
acordul.
(4) A.S.F poate ncheia acorduri de cooperare cu autoriti din
state tere numai dac informaiile trimise ctre acele autoriti
beneficiaz de acelai nivel de confidenialitate cu care A.S.F.
trateaz acele informaii n Romnia, n conformitate cu
legislaia naional.
(5) A.S.F. informeaz Comisia European asupra dificultilor
aprute prin aplicarea prezentei legi, precum i asupra oricror
bariere care pot s apar n detrimentul activitii brokerilor de
asigurare i/sau de reasigurare autorizai sau stabilii n Romnia,
n comparaie cu sucursalele aflate n afara teritoriului
Romniei.
8. Articolul 5 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 5. A.S.F. are urmtoarele atribuii principale:
a) elaboreaz i/sau avizeaz proiectele de acte normative care
privesc domeniul asigurrilor sau care au implicaii asupra
acestui domeniu, iar n ceea ce privete reglementrile contabile
specifice domeniului asigurrilor, i dup avizul/informarea,
dup caz, potrivit legii, a Ministerului Finanelor Publice; de
asemenea, avizeaz obligatoriu toate actele administrative
individuale care au legtur cu activitatea de asigurare;
b) autorizeaz brokerii de asigurare i/sau de reasigurare s
desfoare activitate de intermediere n asigurri i/sau n
reasigurri, dup caz, i aprob orice modificare a documentelor
sau condiiilor pe baza crora s-a acordat aceast autorizare; prin
documente se nelege statutul i/sau actul constitutiv al
societii, studiul de fezabilitate i, numai n cazul persoanelor
semnificative, organigrama i/sau regulamentul de organizare i
funcionare, precum i orice alte acte stabilite prin normele de
autorizare emise n aplicarea prezentei legi. Aprobarea
126
modificrilor, inclusiv n cazul persoanelor menionate la lit.d),
se solicit n termenele prevzute de normele emise n aplicarea
prezentei legi;
c) aprob acionarii semnificativi direci i/sau indireci ai
brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare, n baza prevederilor
normelor emise n aplicarea prezentei legi;
d) aprob i, dup caz, retrage aprobarea, n condiiile legislaiei
n vigoare i ale normelor emise n aplicarea acesteia, pentru
persoanele semnificative ale brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare i avizeaz i, dup caz, retrage avizul, pentru
membrii Consiliului director al Fondului de protecie a
victimelor strzii;
e) aprob divizarea sau fuzionarea unui broker de asigurare
i/sau de reasigurare autorizat n Romnia, n condiiile prezentei
legi i ale normelor emise n aplicarea acesteia. A.S.F. se va
pronuna asupra cererii de divizare/fuziune, n sensul aprobrii
sau respingerii acesteia, n termen de 45 de zile de la data
depunerii documentaiei complete;
f) aprob, la cererea brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare, limitarea, suspendarea sau, dup caz, ncetarea
activitii, dup verificarea situaiei financiare a acestora;
g) supravegheaz situaia financiar a brokerilor de asigurare
i/sau de reasigurare, precum i activitatea altor intermediari n
asigurri i/sau n reasigurri, persoane fizice sau juridice,
conform prevederilor prezentei legi i ale normelor emise n
aplicarea acesteia, inclusiv a sucursalelor acestora stabilite pe
teritoriul altor state membre, n conformitate cu dreptul de
stabilire, dup consultarea autoritii competente a statului
membru al sucursalei;
h) n vederea aplicrii principiilor de supraveghere prudenial
i preventiv, exercit un control permanent asupra activitii
brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare prin analiza i
evaluarea, prin direciile de specialitate, la sediul A.S.F., a
informaiilor cuprinse n rapoartele, informrile i documentele
transmise acesteia n conformitate cu prevederile prezentei legi,
ale normelor emise n aplicarea acesteia, precum i n
conformitate cu solicitrile de informaii, avizele i deciziile
emise de A.S.F.;
i) n vederea protejrii intereselor asigurailor i a potenialilor
asigurai, efectueaz controale periodice sau inopinate la sediile
intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri, persoane
juridice, face investigaii detaliate privind condiiile de
desfurare a activitii de ctre acetia, ntre altele prin
colectarea de informaii i solicitarea de documente privind
activitatea lor;
j) n vederea asigurrii unei pregtiri profesionale unitare a
persoanelor care lucreaz n domeniul asigurrilor, autorizeaz
entitile care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional, postliceal sau postuniversitar n
acest domeniu, aprob programa cursurilor i tematica
127
examenelor de absolvire pentru entitile care organizeaz astfel
de cursuri, cu excepia instituiilor de nvmnt superior
acreditate de Ministerul Educaiei i Cercetrii tiinifice, i
atest lectorii pentru aceste cursuri, n conformitate cu
prevederile prezentei legi i ale normelor emise n aplicarea
acesteia;
k) nfiineaz i coordoneaz Institutul de Studii Financiare,
constituit ca persoan juridic de drept privat, fr scop lucrativ;
l) solicit prezentarea de informaii i documente, inclusiv cu
caracter statistic, referitoare la activitatea desfurat,
managementul acestei activiti i conducerea executiv a
acesteia, att de la intermediarii n asigurri i/sau n reasigurri,
ct i de la oricare alt persoan, fizic sau juridic, care are
legtur direct ori indirect cu activitatea acestora;
m) ia msurile necesare pentru ca activitatea de intermediere n
asigurri s fie gestionat cu respectarea normelor prudeniale
specifice;
n) aplic msurile de sancionare prevzute de prezenta lege;
o) primete i rspunde la toate sesizrile i reclamaiile privind
activitatea intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri;
p) informeaz autoritile competente din statele membre pe
teritoriul crora sunt sucursale ale brokerilor de asigurare i/sau
de reasigurare ori a agenilor de asigurare romni sau unde se
presteaz de ctre acetia servicii, despre orice msuri
sancionatoare luate mpotriva acestora, inclusiv despre
retragerea autorizaiei de funcionare;
q) deschide i menine Registrul brokerilor de asigurare i/sau
de reasigurare i gestioneaz Registrul intermediarilor n
asigurri i/sau n reasigurri, ale cror form i coninut sunt
stabilite prin norme emise n aplicarea prezentei legi;
r) ndeplinete alte atribuii prevzute de prezenta lege.
9. Dup articolul 5 se introduce un nou articol,
art. 51, cu urmtorul cuprins:
Art. 51. (1) Fondul de protecie a victimelor strzii, denumit
n continuare Fond, se constituie ca asociaie, persoan juridic
de drept privat fr scop patrimonial, n conformitate cu
prevederile legale referitoare la asociaii i fundaii, ale prezentei
legi i ale normelor emise n aplicarea acesteia, avnd ca membri
toi asigurtorii autorizai s practice asigurarea obligatorie de
rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de
autovehicule.
(2) Actul constitutiv al asociaiei, precum i modificrile
ulterioare vor fi avizate n prealabil de A.S.F..
(3) Fondul este condus de un consiliu director format din 5
membri, care sunt supui avizului prealabil al A.S.F..
(4) Un membru al Consiliului director al Fondului va fi numit
de ctre A.S.F..
(5) Membrii Fondului sunt obligai s contribuie printr-o
cotizaie la constituirea i meninerea stabilitii financiare a
128
acestuia, proporional cu volumul primelor brute ncasate din
vnzarea asigurrii de rspundere civil care acoper daune ce
rezult din folosirea autovehiculelor terestre, cu excepia
rspunderii civile a transportatorului, pn la acoperirea tuturor
obligaiilor de plat.
(6) Nivelul cotizaiei i termenele de plat ale acesteia se
stabilesc anual de ctre A.S.F.. Cuantumul cotizaiei este de pn
la 5% din volumul primelor brute ncasate pentru aceast
asigurare.
(7) Bugetul de venituri i cheltuieli al Fondului, precum i
rectificrile acestuia se aprob de Consiliul A.S.F..
(8) n caz de deficit, A.S.F poate majora, n cursul anului,
nivelul cotizaiei.
(9) Fondul se constituie n scopul:
a) de a furniza informaii persoanelor vtmate prin accidente
de autovehicule, n calitate de centru de informare (CEDAM);
b) de a despgubi persoanele pgubite prin accidente de
autovehicule, dac:
(i) autovehiculul, respectiv tramvaiul, care a provocat
accidentul, a rmas neidentificat sau nu era asigurat pentru
rspundere civil pentru pagube produse prin accidente de
autovehicule, cu toate c, n conformitate cu prevederile legale n
vigoare, proprietarul acestuia avea obligaia s ncheie o astfel de
asigurare;
(ii) n termen de 3 luni de la data la care a adresat o cerere de
despgubire, persoana rezident n Romnia care a suferit un
prejudiciu ca urmare a unui accident de circulaie produs pe
teritoriul unui stat situat n limitele teritoriale de acoperire, cu
excepia Romniei, sau pe teritoriul unui stat ter al crui birou
naional a aderat la sistemul Carte Verde, de un autovehicul care
are locul obinuit de staionare ntr-un stat membru al Spaiului
Economic European sau n Confederaia Elveian, nu a primit
un rspuns motivat de la societatea de asigurare a
autovehiculului vinovat de producerea accidentului sau de la
reprezentantul de despgubiri al acesteia ori dac societatea de
asigurare respectiv nu i-a desemnat un reprezentant de
despgubire pe teritoriul Romniei sau dac n termen de dou
luni de la data producerii accidentului societatea de asigurare nu
poate fi identificat. Fondul ndeplinete aceste atribuii n
calitate de organism de compensare.
(10) Asigurtorii menionai la alin.(1) au obligaia s
desemneze, n fiecare stat aparinnd Spaiului Economic
European i n Confederaia Elveian, un reprezentant nsrcinat
cu regularizarea daunelor provocate de autovehicule supuse
obligaiei de asigurare n Romnia rezidenilor n aceste state, cu
condiia ca accidentul s se produc pe teritoriul unui alt stat
dect statul de reedin a persoanei vtmate.
(11) Fondul are legitimare procesual activ n orice proces
mpotriva persoanelor aflate ntr-o relaie juridic cu el, pentru
obligaiile de plat achitate sau care urmeaz cu certitudine s fie
achitate de Fond.
129
(12) Actul prin care se constat i se individualizeaz obligaia
de plat a unui asigurtor la Fond constituie, potrivit legii, titlu
de crean.
(13) La data scadenei, titlul de crean devine titlu executoriu,
n baza cruia Fondul va declana procedura silit de recuperare
a creanelor, conform dispoziiilor Codului de procedur civil.
(14) n vederea recuperrii sumelor cheltuite, Fondul are drept
de regres mpotriva entitii care a determinat prejudiciul.
(15) Anual, Fondul va prezenta Consiliului A.S.F un raport de
activitate, ale crui form i coninut vor fi stabilite prin norme
emise n aplicarea prezentei legi.
(16) Raportul va fi nsoit de situaiile financiare anuale,
ntocmite potrivit legislaiei n vigoare i auditate n conformitate
cu prevederile prezentei legi i ale normelor emise n aplicarea
acesteia.
(17) n termen de 6 luni de la sfritul anului precedent, Fondul
va publica un raport, ale crui form i coninut vor fi stabilite
prin norme emise n aplicarea prezentei legi.
(18) Modul de constituire, de utilizare i de plasament al
sumelor bneti la dispoziia Fondului, precum i persoanele
ndreptite a fi despgubite se stabilesc prin norme emise n
aplicarea prezentei legi de ctre A.S.F.
10. Articolele 6 i 7 se abrog.
11. Articolul 8 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 8. (1) A.S.F. adopt norme n aplicarea prevederilor
prezentei legi, precum i norme prudeniale specifice, conform
practicilor n asigurri.
(2) A.S.F emite decizii prin care:
a) impune interdicii, acord, suspend sau retrage autorizaii;
b) modific sau revoc condiii, cerine sau termeni impui de
aceasta prin actele sale;
c) aprob divizarea sau fuzionarea brokerilor de asigurare i/sau
de reasigurare;
d) stabilete/precizeaz alte obiective de interes i/sau instituie
obligaii privind activitatea intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, Fondului i a entitilor care organizeaz cursuri de
calificare, pregtire i perfecionare profesional;
e) exercit, de la sediul su, prin direciile de specialitate, un
control permanent, prin analizarea datelor i informaiilor
cuprinse n rapoartele, informrile periodice i anuale, i a celor
transmise ca urmare a solicitrilor A.S.F., precum i a
documentelor prin care se solicit aprobarea prealabil a
modificrilor la condiiile iniiale de autorizare, asupra activitii
intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri, i dispune
efectuarea aciunilor de control periodic sau inopinat la sediile
acestora;
f) d dispoziii privind prezentarea de documente, situaii,
informaii i audieri;
g) constat i aplic sanciuni, ca urmare a controlului
130
permanent, periodic sau inopinat, intermediarilor n asigurri
i/sau n reasigurri, acionarilor semnificativi ori persoanelor
semnificative ale acestora sau Consiliului director al Fondului
ori entitilor care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional sau conducerii acestor entiti pentru
nclcarea prevederilor prezentei legi, a reglementrilor,
deciziilor i avizelor emise de A.S.F.;
h) aplic alte msuri prevzute de legislaia n vigoare.
(3) Deciziile de sancionare vor cuprinde justificarea legal a
aplicrii acestora i vor fi comunicate persoanelor fizice sau
juridice mpotriva crora s-a dispus sanciunea. n deciziile de
sancionare se vor meniona i dreptul de contestare de ctre
persoanele n cauz a msurilor sancionatorii dispuse, termenul
pn la care se poate depune contestaia, precum i autoritatea
sau instana ctre care trebuie adresat contestaia.
12. Articolul 9 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 9. Deciziile A.S.F. nu se public n Monitorul Oficial
al Romniei, Partea I, cu excepia celor prevzute la art. 8 alin.
(2) lit. a) i c).
13. Articolul 10 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 10. Constituie venit propriu la bugetul A.S.F.:
a) taxele i majorrile prevzute la art. 101 i 36;
b) sumele provenite, potrivit legii, din amenzi contravenionale;
c) veniturile provenite din donaii, publicaii i din alte surse
legale.
14. Dup articolul 10 se introduce un nou articol, art. 101,
cu urmtorul cuprins
Art. 101. (1) Un intermediar n asigurare i/sau de
reasigurare, Fondul sau o entitate care organizeaz cursuri de
calificare, pregtire i perfecionare profesional, care solicit
aprobarea pentru modificri la condiiile i documentele n baza
crora s-a acordat autorizaia/avizul, precum i orice informaii
sau certificri din partea A.S.F. pentru a-i servi n relaiile cu
terii va achita o tax de aprobare, dup caz, reprezentnd
echivalentul n lei al sumei de 35 euro, la cursul comunicat de
Banca Naional a Romniei la data plii.
(2) Orice persoan fizic sau juridic, cu excepia asigurailor,
pgubiilor i a instituiilor publice, care solicit A.S.F.
informaii, certificri sau puncte de vedere, va achita o tax
reprezentnd echivalentul n lei al sumei de 35 euro, la cursul
comunicat de Banca Naional a Romniei din data plii.
(3) Pentru autorizaiile emise de A.S.F. prevzute de prezenta
lege, distruse, pierdute sau furate se vor elibera duplicate, la
cererea persoanelor ndreptite, n condiiile prevzute n
normele emise n aplicarea prezentei legi, contra unei taxe
reprezentnd 25% din suma prevzut la art.36 alin.(1).
15. Capitolul III, cuprinznd articolele 11-15, Capitolul III1,
131
cuprinznd art. 151-1514, Capitolul III2, cuprinznd art. 15151519, Capitolul III3, cuprinznd art. 1520 i 1521, Capitolul IV,
cuprinznd articolele 16-251, Capitolul V, cuprinznd art.
26-268, Capitolul V1, cuprinznd art. 27 i 28, Capitolul VI,
cuprinznd art. 281 i 282, se abrog.
16. La articolul 34, alineatele (4), (10) i (11) se modific i
vor avea urmtorul cuprins:
(4) Asigurtorii sunt obligai s deschid i s menin un
registru, denumit Registrul agenilor de asigurare, n sistem
computerizat i cu arhivarea obligatorie a tuturor modificrilor,
care face parte din Registrul intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, prevzut la art.5 lit.q). Forma i coninutul acestui
registru se vor stabili prin norme emise n aplicarea prezentei
legi.
132
Art. 37. Nicio fapt sau omisiune a agentului de asigurare,
constnd n nclcarea oricrei prevederi a prezentei legi, a legii
aplicabile contractului de asigurare i a condiiilor sau a
cuantumului primelor de asigurare, precum i a altor elemente
privind ncheierea contractului de asigurare nu poate fi invocat
de asigurtorul care a mandatat agentul respectiv pentru anularea
unui contract de asigurare.
19. Articolul 38 se abrog.
20. Articolul 381 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 381. (1) nclcarea prevederilor prezentei legi, a
normelor adoptate n aplicarea acesteia, precum i a avizelor,
deciziilor sau solicitrilor de informaii, documente i rapoarte se
constat de A.S.F., prin exercitarea unui control permanent,
periodic sau inopinat al activitii intermediarilor n asigurri
i/sau n reasigurri, Fondului sau entitilor care organizeaz
cursuri de calificare, pregtire i perfecionare profesional.
(2) Sanciunile se stabilesc de ctre Consiliul A.S.F., n baza
referatelor de constatare ntocmite de ctre direciile de
specialitate care efectueaz controlul permanent la sediul
autoritii de supraveghere ori a proceselor-verbale ncheiate ca
urmare a controalelor periodice sau inopinate efectuate de
echipele de control desemnate n acest scop, la sediul
intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri, Fondului sau
entitii care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional.
(3) Urmrirea aplicrii sanciunilor se face de ctre direciile de
specialitate care au ntocmit referatele ori de ctre direcia de
control, pentru controalele periodice sau inopinate.
(4) Controlul permanent se efectueaz la sediul A.S.F., de ctre
direciile sale de specialitate, asupra:
a) datelor din rapoartele i informrile, periodice sau anuale,
stabilite prin prezenta lege i prin normele emise n aplicarea
acesteia;
b) documentelor i informaiilor solicitate de A.S.F. n vederea
exercitrii unei supravegheri de tip prudenial;
c) documentelor i informaiilor care necesit aprobarea
prealabil a modificrilor hotrte de ctre brokerii de asigurare
i/sau de reasigurare;
d) respectrii termenelor de prezentare a rapoartelor,
informrilor, documentelor i informaiilor prevzute la lit. a)-c).
(5) Direciile de specialitate din cadrul A.S.F., care efectueaz
controlul permanent n conformitate cu prevederile alin.(4), vor
notifica, prin scrisoare cu confirmare de primire, persoanelor
semnificative ale intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, Consiliului director al Fondului sau conducerii
entitilor care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional, despre nclcarea prevederilor
prezentei legi, ale normelor emise n aplicarea acesteia, precum
i a avizelor, deciziilor sau solicitrilor de informaii, documente
133
i rapoarte i vor solicita acestora ca, n termen de 7 zile
calendaristice de la primirea notificrii, s remit un rspuns prin
care s explice motivul nclcrii.
(6) n termen de 3 zile lucrtoare de la primirea rspunsului la
notificarea prevzut la alin. (5), direcia de specialitate n cauz
va propune, printr-un referat de constatare, Consiliului A.S.F.,
msurile sancionatorii, la care se anexeaz rspunsul primit.
(7) Referatul de constatare se va ntocmi i se va prezenta
Consiliului A.S.F., n acelai termen cu cel prevzut la alin.(6),
i n cazul lipsei unui rspuns la notificarea prevzut la alin. (5).
(8) Termenele prevzute la alin. (5) i, respectiv, alin.(6), curg
de la data de nregistrare a primirii notificrii de ctre
intermediarii n asigurri i/sau n reasigurri, Fondul sau
entitile care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional, dup caz, i, respectiv, de la data de
nregistrare a rspunsului la notificare de ctre direcia de
specialitate emitent a notificrii.
(9) n funcie de natura, gravitatea i frecvena abaterilor,
Consiliul A.S.F. poate hotr att aplicarea unei sanciuni, n
conformitate cu prevederile prezentei legi, ct i efectuarea unui
control inopinat la sediul intermediarului n asigurri i/sau n
reasigurri sau, n cazul n care este n desfurare un control
periodic, va dispune extinderea acestuia i asupra aspectelor
negative sesizate.
(10) Controalele periodice i tematica acestora vor fi notificate
conducerii executive a brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare sau, dac este cazul, Consiliului director al Fondului,
agenilor de asigurare sau de reasigurare i agenilor de asigurare
subordonai, persoane juridice, cu 15 zile lucrtoare nainte de
data nceperii.
(11) Intermediarii n asigurri i/sau n reasigurri, persoane
juridice, Fondul sau entitile care organizeaz cursuri de
calificare, pregtire i perfecionare profesional au obligaia de
a pune la dispoziie echipelor de control periodic sau inopinat,
dup caz, un spaiu adecvat, care pe perioada desfurrii
controlului s fie folosit numai de ctre membrii echipei.
(12) Controalele inopinate vor viza numai aspecte punctuale,
rezultate din analiza rapoartelor i informrilor periodice sau
anuale ori a reclamaiilor i sesizrilor nregistrate la A.S.F.,
privind activitatea intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, Fondului sau a entitilor care organizeaz cursuri de
calificare, pregtire i perfecionare profesional, dup caz.
(13) Niciun intermediar n asigurri i/sau n reasigurri,
Fondul sau o entitate care organizeaz cursuri de calificare,
pregtire i perfecionare profesional nu poate refuza efectuarea
unui control inopinat.
21. La articolul 39, alineatele (2) i (3) se modific i vor
avea urmtorul cuprins:
(2) Constituie contravenii urmtoarele fapte:
a) nerespectarea, n orice mod, a normelor adoptate conform
134
art. 8 alin. (1), precum i a deciziilor sau avizelor Comisiei de
Supraveghere a Asigurrilor/A.S.F. emise potrivit art. 8 alin. (2)
i (3);
b) nclcarea, n orice mod, de ctre intermediarii n asigurri
i/sau n reasigurri, Fond sau de entitile care organizeaz
cursuri de calificare, pregtire i perfecionare profesional, dup
caz,
a
dispoziiilor
art. 5 lit. b)-j), l) i n), ale normelor emise n aplicarea prezentei
legi, precum i a avizelor, deciziilor sau solicitrilor de
informaii, documente i rapoarte;
c) nesolicitarea de ctre brokerul de asigurare i/sau de
reasigurare a aprobrii sau avizului, dup caz, a/al A.S.F., pentru
acionarii semnificativi direci i/sau indireci i pentru
persoanele semnificative ale brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare sau, n cazul Fondului, a avizului prealabil pentru
membrii Consiliului director;
d) nclcarea, n orice mod, de ctre brokerii de asigurare i/sau
reasigurare, a obligaiilor privind inerea evidenelor i
transmiterea rapoartelor prevzute de lege i/sau de normele
adoptate n aplicarea acesteia;
e) nclcarea obligaiilor prevzute la art.35 i a normelor emise
n aplicarea prezentei legi cu privire la meninerea limitei
minime a capitalului social;
f) nerespectarea prevederilor art. 33 alin. (3), (4), (41), (6), (7) i
(14), art. 34, art. 381 alin. (5), (11) i (13), precum i a normelor
privind desfurarea activitii agenilor de asigurare, a
subagenilor i agenilor de asigurare subordonai;
g) nerespectarea obligaiilor prevzute la art. 35
alin. (13) i (131);
h) nerespectarea obligaiilor brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare, prevzute la art. 33 alin. (3), (41), (6), (7) i (14), art.
35, 36, art. 381 alin. (5), (11) i (13) i n normele emise n
aplicare;
i) nerespectarea de ctre brokerii de asigurare i/sau de
reasigurare, Consiliul director al Fondului sau de conducerea
entitilor care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional, a termenelor de transmitere sau
trimiterea cu date incomplete i eronate a rapoartelor,
raportrilor, analizelor, documentelor i informaiilor prevzute
de prezenta lege, de normele emise n aplicarea ei sau prin
decizii ori avize;
j) nerespectarea prevederilor art. 51 i ale normelor emise n
aplicarea acestuia de ctre Consiliul director al Fondului;
k)
nerespectarea de ctre conducerea entitilor care
organizeaz cursuri de calificare, pregtire i perfecionare
profesional i/sau de ctre lectori a prevederilor art. 381 alin.
(5), (8), (11) i (13) i ale normelor emise n aplicarea prezentei
legi;
l) nendeplinirea ori ndeplinirea n mod defectuos a obligaiei
de inere a jurnalului asistenilor n brokeraj, potrivit legii i
normelor emise n aplicarea acesteia;
135
m) efectuarea oricror modificri ale documentelor i/sau ale
condiiilor pe baza crora s-a acordat autorizaia de funcionare,
fr avizul prealabil al A.S.F.;
n) desfurarea activitii de ctre intermediarii n asigurri
i/sau n reasigurri, fr ndeplinirea i meninerea cerinelor
profesionale prevzute de prezenta lege i de normele date n
aplicarea acesteia;
o) nerespectarea prevederilor alin. (81).
(3) Svrirea cu intenie sau din culp, prin comisiune sau
omisiune, a vreuneia dintre faptele prevzute la alin. (2), se
sancioneaz cu:
a) avertisment scris;
b) amend aplicabil: intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, de la 2.500 lei la 50.000 lei; agenilor de asigurare,
persoane fizice, subagenilor i agenilor de asigurare
subordonai, persoane fizice, de la 500 lei la 1.000 lei;
conductorilor entitilor care organizeaz cursuri de calificare,
pregtire i perfecionare profesional, de la 1.000 lei la 10.000
lei; conductorului sau, dup caz, persoanelor semnificative ale
intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri, persoane
juridice i membrilor Consiliului director al Fondului, de la
2.500 lei la 50.000 lei;
c) amend aplicabil oricrei persoane care utilizeaz
denumirile de broker de asigurare i/sau de reasigurare, agent de
asigurare sau de reasigurare, subagent sau agent de asigurare
subordonat sau derivatele acestora, fr a avea autorizaie emis
sau fr a fi nregistrat la Comisia de Supraveghere a
Asigurrilor/A.S.F., de la 10.000 lei pn la 100.000 lei, pentru
persoanele juridice, i de la 5.000 lei la 10.000 lei, pentru
persoanele fizice;
d) interzicerea temporar sau definitiv a exercitrii activitii
pentru brokerii de asigurare i/sau de reasigurare, definite la art.
2 pct. 9, 12 i 15;
e) retragerea autorizaiei brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare, entitilor care organizeaz cursuri de calificare,
pregtire i perfecionare profesional, retragerea aprobrii
pentru persoanele semnificative ale brokerilor de asigurare i/sau
de reasigurare i, dup caz, retragerea avizului pentru membrii
Consiliului director al Fondului, revocarea unui membru sau a
ntregului Consiliu director al Fondului, revocarea aprobrii
acordate i/sau lectorilor, dispunerea ctre brokeri de
asigurare/reasigurare a radierii asistenilor n brokeraj din
registrele speciale n care acetia au fost nregistrai.
22. La articolul 39, alineatul (5) se abrog.
23. La articolul 39, dup alineatul (7) se introduce un nou
alineat, alin. (71), cu urmtorul cuprins:
(71) n msura n care prezenta lege nu dispune altfel,
contraveniilor prevzute la alin. (2) le sunt aplicabile dispoziiile
Ordonanei Guvernului nr. 2/2001, aprobat cu modificri i
136
completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare.
137
profesional i/sau lectorilor.
28. Articolul 43 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 43. (1) Oficiul Naional al Registrului Comerului este
obligat s permit accesul gratuit al A.S.F. la informaiile din
registrul comerului central, inut n sistem computerizat,
referitoare la brokerii de asigurare i/sau de reasigurare din
Romnia, autorizai n conformitate cu prevederile prezentei legi,
la intermediarii n asigurri i/sau reasigurri nregistrai, precum
i la alte persoane fizice sau juridice care sunt sau solicit
aprobarea pentru a deveni acionari semnificativi direci sau
indireci ai unui broker; de asemenea, Oficiul Naional al
Registrului Comerului este obligat s furnizeze, la solicitarea
A.S.F., informaii economico-financiare raportate de asigurtori,
reasigurtori, ageni de asigurare, persoane juridice i brokeri de
asigurare i/sau de reasigurare n situaiile financiare anuale.
(2) Actul prin care se constat i se individualizeaz obligaia
de plat a unui broker de asigurare i/sau de reasigurare, agent de
asigurare autorizat sau nregistrat ori a persoanelor prevzute la
art. 39 alin. (3) lit. b), dup caz, ntocmit sau emis de ctre
organele A.S.F., conform legii, constituie titlu de crean.
(3) La data scadenei, titlul de crean devine titlu executoriu, n
baza cruia A.S.F. va declana procedura silit de recuperare a
creanelor sale, conform dispoziiilor Codului de procedur
civil.
29. Articolul 471 se abrog.
30. Articolul 472 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 472. Intermediarii n asigurri i/sau n reasigurri au
dreptul s utilizeze datele cu caracter personal ale asigurailor
sau beneficiarilor contractelor de asigurare sau reasigurare,
nscrise n acestea, inclusiv codul de identificare fiscal, numai
n scopul gestionrii contractelor de asigurare sau reasigurare i
al instrumentrii dosarelor de daun, cu respectarea prevederilor
Legii nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor cu privire la
prelucrarea datelor cu caracter personal i libera circulaie a
acestor date, cu modificrile i completrile ulterioare.
31. Articolul 474 se abrog.
32. Anexele nr. 1 3 se abrog.
Adaptare legislativ
Intrarea n vigoare
Art. 181. Ori de cte ori prin legi i prin alte acte normative
se face trimitere la prevederile referitoare la asigurtori i
reasigurtori din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i
completrile ulterioare, abrogate prin prezenta lege, trimiterea se
consider a fi fcut la prezenta lege.
Art.
182.
Prezenta
lege
intr
vigoare
la
138
1 ianuarie 2016, cu excepia prevederilor art. 166
alin. (1) (3), care intr n vigoare la 3 zile de la data publicrii
prezentei legi n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
*
Prezenta lege transpune:
1. Dispoziiile Directivei 2009/138/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 25
noiembrie 2009 privind accesul la activitate i desfurarea activitii de asigurare i de reasigurare
(Solvabilitate II), publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 335 din 17 decembrie 2009, cu
excepia
art. 160, 161, 303 i 304 i a titlului IV;
2. Dispoziiile art. 4 din Directiva 2011/89/UE a Parlamentului European i a Consiliului
din 16 noiembrie 2011 de modificare a Directivelor 98/78/CE, 2002/87/CE, 2006/48/CE i
2009/138/CE n ceea ce privete supravegherea suplimentar a entitilor financiare care aparin unui
conglomerat financiar, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 326 din
8 decembrie 2011;
3. Dispoziiile art. 2 din Directiva 2014/51/UE Parlamentului European i a Consiliului din
16 aprilie 2014 de modificare a Directivelor 2003/71/CE i 2009/138/CE i a Regulamentelor (CE)
nr.1060/2009, (UE) nr.1094/2010 i (UE) nr.1095/2010 n ceea ce privete competenele Autoritii
Europene de Supraveghere (Autoritatea European de Asigurri i Pensii Ocupaionale) i ale
Autoritii Europene de Supraveghere (Autoritatea European pentru Valori Mobiliare i Piee),
publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 153 din 22 mai 2014.
PREEDINTELE SENATULUI
CLIN-CONSTANTIN-ANTON POPESCU-TRICEANU
Bucureti, 19 octombrie 2015.
Nr. 237