Sunteți pe pagina 1din 138

Lege nr.

237/ 2015
privind
autorizarea i supravegherea activitii de asigurare i reasigurare
Parlamentul adopt prezentul proiect de lege.

PARTEA I

Regimul de supraveghere Solvabilitate II


TITLUL I
Asigurtori i reasigurtori
CAPITOLUL I
Obiectul i domeniul de aplicare

Dispoziii generale

Art. 1. (1) Prezenta lege reglementeaz:


a) autorizarea i funcionarea societilor de asigurare i reasigurare cu
sediul pe teritoriul Romniei, denumite n continuare societi;
b) supravegherea desfurrii activitii societilor prevzute la lit.a) n
Romnia, pe teritoriul celorlalte state membre i pe teritoriul statelor tere;
c) autorizarea, funcionarea i supravegherea sucursalelor societilor din
state tere;
d) supravegherea grupurilor de asigurare i de reasigurare;
e) atribuiile Autoritii de Supraveghere Financiar, denumit n
continuare A.S.F., n calitate de autoritate competent cu reglementarea,
autorizarea i supravegherea societilor, relaia acesteia cu
supraveghetorii din state membre sau din state tere, cu Autoritatea
European pentru Asigurri i Pensii Ocupaionale, denumit n
continuare EIOPA, n confomitate cu Regulamentul UE nr. 1094/2010 al
Parlamentului
European
i
al
Consiliului
din
24 noiembrie 2010 de instituire a Autoritii europene de supraveghere
(Autoritatea european de asigurri i pensii ocupaionale), de modificare
a
Deciziei
nr. 716/2009/CE i de abrogare a Deciziei 2009/79/CE a Comisiei, cu
Comisia European i cu alte autoriti, instituii sau organisme.
(2) n sensul prezentei legi, termenii i expresiile de mai jos au
urmtoarele semnificaii:
1. acionar semnificativ orice persoan care, nemijlocit i singur ori
prin intermediul sau n legtur cu alte persoane fizice ori juridice, deine
o participaie calificat;
2. asigurare activitatea exercitat n sau din Romnia, care
desemneaz, n principal, oferirea, intermedierea, negocierea, ncheierea
de contracte de asigurare i reasigurare, ncasarea de prime, lichidarea de
daune, activitatea de regres i de recuperare, precum i investirea sau
fructificarea fondurilor proprii i atrase prin activitatea desfurat;
3. asigurtor societate de asigurri directe de via sau de asigurri
directe generale, care este autorizat s funcioneze n conformitate cu
dispoziiile prezentei pri sau cele ale prii a II-a, dup caz;

2
4.
asigurtor
compozit

asigurtor
care,
la
1 ianuarie 2007, precum i la data intrrii n vigoare a prezentei legi
deinea autorizaie de a subscrie simultan asigurri directe generale i
asigurri directe de via;
5. asigurtor captiv asigurtor deinut fie de o societate financiar, alta
dect un asigurtor, un reasigurtor sau un grup de societi definit la pct.
20, fie de o societate nefinanciar, al crui obiect de activitate este
asigurarea n mod exclusiv a riscurilor entitii de care aparine sau ale
uneia sau mai multor entiti ale grupului din care face parte;
6. asigurtor mixt asigurtor care subscrie simultan asigurri i
reasigurri, autorizat s funcioneze n conformitate cu dispoziiile
prezentei pri sau cele ale prii a II-a, dup caz;
7. beneficiar persoan fizic sau juridic asigurat sau desemnat de
contractant, care primete indemnizaia sau beneficiile prevzute n
contractul de asigurare;
8. birou naional auto asociaie profesional, independent i
autonom care, n baza Conveniei Internaionale Carte Verde, are rol de
reglementare a activitii asigurtorilor emiteni de documente
internaionale de asigurare, n Romnia fiind denumit Biroul
Asigurtorilor Auto din Romnia, denumit n continuare BAAR;
9. colegiul supraveghetorilor structur permanent, dar flexibil,
pentru cooperare, coordonare i facilitare a procesului decizional legat de
supravegherea unui grup, alctuit din supraveghetorul coordonator,
supraveghetorii tuturor filialelor cu sediul central n statele membre,
reprezentantul EIOPA i, dac este cazul, supraveghetorii din statele
membre n care activeaz sucursale i entiti afiliate semnificative;
10. conducere organul de conducere, de administrare sau de control al
societilor, cu particularitile sistemului unitar sau dualist, conform
Legii societilor nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile
ulterioare;
11. contractant persoan fizic sau juridic, care are un contract de
asigurare ncheiat cu un asigurtor;
12. contraparte central calificat contraparte autorizat sau
recunoscut n conformitate cu Regulamentul (UE) nr. 648/2012 al
Parlamentului European i al Consiliului din 4 iulie 2012 privind
instrumentele financiare derivate extrabursiere, contraprile centrale i
registrele centrale de tranzacii;
13. efecte ale diversificrii diminuare a expunerii la risc a societii sau
a grupului, n cazul unei activiti diversificate, prin compensarea unui
efect nefavorabil al unui risc de ctre efectul mai puin nefavorabil al altui
risc, n condiiile n care riscurile nu sunt integral corelate;
14. externalizare un acord scris, indiferent de forma n care este
ncheiat, ntre societate i un furnizor de servicii n vederea efecturii unui
serviciu, unei activiti sau a unui proces, direct sau prin subcontractare,
n beneficiul societii, care altfel ar fi fost realizat de societate potrivit
obiectului de activitate;
15. filial societate controlat de o societate-mam, inclusiv societile
controlate de societatea-mam de cel mai nalt rang;
16. fond naional de protecie asociaie, persoan juridic de drept
privat fr scop patrimonial, n conformitate cu prevederile legale

3
referitoare la asociaii i fundaii, constituit din toate societile
autorizate s practice asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru
prejudicii produse prin accidente de autovehicule, n Romnia fiind
denumit Fondul de Protecie a Victimelor Strzii, denumit n continuare
FPVS;
17. funcie capacitate intern a societii de a efectua sarcini concrete
n cadrul sistemului de guvernan instituit;
18. funcii critice funcii identificate de societate pe baza politicilor i a
procedurilor adoptate i innd cont de natura, amploarea i complexitatea
activitii i de structura organizatoric;
19. granularitate gradul de detaliere care caracterizeaz un set de date;
20. grup asociere de entiti care se afl ntr-una din situaiile
urmtoare:
a) este format dintr-o societate participativ, filialele acesteia i
entitile n care acestea dein participaii sau entiti legate printr-o relaie
de control dat de un contract de management, de prevederi din actele
constitutive sau de prezena majoritar a acelorai persoane n conducere;
b) se bazeaz pe relaii financiare puternice i durabile, stabilite
contractual sau nu, i poate include i societi mutuale sau de tip mutual,
cu condiia ca una dintre entiti s coordoneze centralizat celelalte
entiti i s exercite o influen efectiv i dominant asupra procesului
decizional al acestora, inclusiv asupra deciziilor financiare, iar
constituirea i ncetarea relaiilor respective s fie aprobate de
supraveghetorul coordonator, dac entitatea coordonatoare este
considerat societate-mam, iar celelalte entiti sunt considerate filialele
acesteia;
21. holding de asigurare societate-mam care nu este holding financiar
mixt care achiziioneaz i deine participaii, majoritar sau exclusiv, n
filiale care reprezint asigurtori sau reasigurtori din state membre sau
din state tere, cel puin una fiind asigurtor sau reasigurtor dintr-un stat
membru;
22. holding financiar mixt societate financiar holding mixt n sensul
art. 2 alin. (1) pct. 16 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006
privind supravegherea suplimentar a instituiilor de credit, a societilor
de asigurare i/sau de reasigurare, a societilor de servicii de investiii
financiare i a societilor de administrare a investiiilor dintr-un
conglomerat financiar, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
152/2007, cu modificrile i completrile ulterioare;
23. holding mixt de asigurare societate-mam, alta dect un asigurtor
sau un reasigurtor din state membre sau din state tere, care nu este
holding de asigurare sau holding financiar mixt, cel puin una dintre
filialele sale fiind un asigurtor sau reasigurtor;
24. instituie de evaluare extern a creditului agenie de rating de
credit nregistrat sau certificat n conformitate cu Regulamentul (CE)
nr. 1060/2009 al Parlamentului European i al Consiliului din
16 septembrie 2009 privind ageniile de rating de credit, sau o banc
central care acord ratinguri de credit exceptate de la aplicarea
regulamentului menionat;
25. legturi strnse situaia n care dou sau mai multe persoane, fizice
sau juridice, au legturi sub form de participaie sau control, ori situaia
n care dou sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt legate

4
permanent printr-o relaie de control de una i aceeai persoan;
26. mandatar persoana din statul membru n care societile i
stabilesc o sucursal, care are competena de a le reprezenta i angaja n
relaiile cu terii, cu autoritile competente i cu alte instituii din statul
membru respectiv;
27. msur de risc funcie matematic ce atribuie o valoare monetar
unei prognoze a distribuiei probabilitilor date, monoton cresctoare cu
nivelul expunerii la riscul care st la baza prognozei respective;
28. metoda nr. 1 metoda consolidrii contabile prin care se calculeaz
solvabilitatea la nivel de grup, considerat metoda implicit;
29. metoda nr. 2 metoda deducerii i agregrii prin care se calculeaz
solvabilitatea la nivel de grup, considerat metoda alternativ;
30. participaie deinere direct sau prin control a cel puin 20% din
drepturile de vot sau din capitalul unei societi;
31. participaie calificat deinere direct sau indirect din drepturile
de vot sau din capitalul unei societi, care reprezint cel puin 10% din
acestea sau care permite exercitarea unei influene semnificative asupra
administrrii societii respective;
32. persoane care acioneaz concertat poteniali achizitori care
prezint A.S.F. un proiect de achiziie conform unui acord comun,
implicit sau explicit, indiferent dac acesta este ncheiat n form scris,
verbal sau manifest doar n fapt sau dac persoanele sunt legate ntre ele
n orice alt mod;
33. persoane care conduc efectiv societatea membrii conducerii i
persoanele care au impact semnificativ asupra procesului decizional i
sunt responsabile pentru implementrea strategiilor i a politicilor adoptate;
34. pia reglementat dintr-un stat membru un sistem multilateral,
administrat de ctre un operator de pia i guvernat de reguli
nediscreionare, n care se reunesc tere pri care au interes de a
achiziiona sau vinde instrumente financiare admise la tranzacionare;
sistemul respectiv este autorizat s funcioneze pe o baz regulat de ctre
autoritatea competent dintr-un stat membru, conform reglementrilor
emise de ctre acesta;
35. pia reglementat dintr-un stat ter pia financiar recunoscut
de statul membru de origine al asigurtorului, care ndeplinete cerinele
pct. 31, i unde instrumentele financiare tranzacionate sunt de o calitate
comparabil cu cea a instrumentelor tranzacionate n cadrul pieelor
reglementate din statul membru respectiv;
36. potenial achizitor persoan fizic sau juridic ce acioneaz
singur sau concertat i i propune:
a) s achiziioneze, direct sau indirect, o participaie calificat ntr-o
societate;
b) s i majoreze, direct sau indirect, drepturile de vot sau capitalul
deinut ntr-o societate, astfel nct:
(i) participaia s ating sau s depeasc 20%, 33% sau 50% din
drepturile de vot sau din capitalul social;
(ii) societatea s devin filiala sa;
37. prevederi legale:
a) prezenta lege i reglementrile emise de A.S.F. n aplicarea acesteia;

5
b) actele delegate, standardele tehnice de reglementare i cele de aplicare
emise de Comisia European;
38. principiul documentrii principiu conform cruia procesele
desfurate de societi, inclusiv cel decizional, i procesul de
supraveghere realizat de A.S.F. sunt fundamentate prin documente
justificative;
39. principiul proporionalitii principiu care are n vedere natura,
amploarea i complexitatea riscurilor inerente activitii desfurate de
societi;
40. principiul raionamentului calificat principiu conform cruia se
formeaz opinii i se adopt decizii pe baza unor seturi de criterii i a
experienei proprii n ceea ce privete activitatea societilor, cum ar fi
politicile aplicate, cultura riscului, prudenialitatea;
41. proiect de achiziie documentaia transmis A.S.F. de ctre un
potenial achizitor privind achiziionarea sau majorarea, direct ori
indirect, a drepturilor de vot ntr-o societate sau majorarea contribuiei la
capitalul social al acesteia;
42. prognoza distribuiei probabilitilor funcie matematic ce
atribuie o probabilitate de realizare unei mulimi integrale de evenimente
viitoare care se exclud reciproc;
43. proces de supraveghere proces continuu, flexibil i iterativ, n care
supravegherea prospectiv a societilor se bazeaz pe:
a) riscuri;
b) cel puin urmtoarele principii:
(i) proporionalitii;
(ii) raionamentului calificat;
(iii) documentrii;
44. reasigurare operaiune care const n preluarea riscurilor cedate de
un asigurtor sau reasigurtor, din statele membre sau din state tere;
45. reasigurtor societate de reasigurri care este autorizat s
funcioneze
n
conformitate
cu
titlul
I
capitolul III;
46. reasigurtor captiv reasigurtor deinut fie de o societate
financiar, alta dect un asigurtor, un reasigurtor sau un grup de
societi n nelesul pct. 20, fie de o societate nefinanciar, al crui obiect
de activitate este reasigurarea care acoper exclusiv riscurile entitii de
care aparine sau ale entitilor grupului din care face parte;
47. reprezentant de despgubiri unitate desemnat n fiecare stat
membru de ctre asigurtorii autorizai s subscrie riscuri din clasa 10
prevzut n anexa nr. 1 seciunea A, cu excepia rspunderii
transportatorului, avnd n sarcin administrarea i soluionarea cererilor
de despgubire survenite n urma unui accident de vehicul;
48. risc de concentrare totalitatea expunerilor la risc care pot genera o
pierdere care afecteaz solvabilitatea sau situaia financiar a societii;
49. risc decizional risc de nregistrare a unor pierderi sau de modificare
nefavorabil a situaiei financiare din cauza deciziilor strategice adoptate
de conducere;
50. risc de credit risc de nregistrare a unor pierderi sau de modificare
nefavorabil a situaiei financiare din cauza fluctuaiei creditului
emitenilor de valori mobiliare, al altor contrapartide i debitori la care
sunt expuse societile; include riscul de contrapartid, riscul de marj de

6
credit i riscul de concentrare a riscurilor de pia;
51. risc de lichiditate risc de nerealizare a investiiilor i a altor active
n vederea decontrii obligaiilor financiare la scanden;
52. risc de pia risc de nregistrare a unor pierderi sau de modificare
nefavorabil a situaiei financiare, care rezult, direct sau indirect, din
fluctuaiile nivelului i ale volatilitii preurilor de pia ale activelor, ale
obligaiilor i ale instrumentelor financiare;
53. risc de subscriere risc de nregistrare a unor pierderi sau de
modificare nefavorabil a valorii obligaiilor din cauza adoptrii unor
ipoteze inadecvate n procesul de tarifare sau de constituire a rezervelor;
54. risc operaional risc de nregistrare a unor pierderi din cauza unor
procese interne inadecvate sau a unor disfuncionaliti, a personalului sau
a sistemelor proprii ori a unor evenimente externe;
55. riscuri majore nseamn:
a) riscurile clasificate n clasele 4, 5, 6, 7, 11 i 12 din anexa nr.1
seciunea A;
b) riscurile clasificate n clasele 14 i 15 din anexa
nr. 1 seciunea A, n cazul n care contractantul desfoar din punct de
vedere profesional o activitate industrial, comercial sau liberal, iar
riscul se refer la aceast activitate;
c) riscurile clasificate n clasele 3, 8, 9, 10, 13 i 16 din anexa nr. 1
seciunea A, n msura n care contractantul depete cel puin dou
dintre urmtoarele limite: un bilan total de echivalentul n lei al
6.200.000 euro, o cifr de afaceri net de echivalentul n lei al 12.800.000
euro, aa cum este definit n legislaia naional, sau un numr mediu de
250 de angajai n cursul exerciiului financiar; n cazul n care asiguratul
face parte dintr-un grup care ntocmete situaii financiare consolidate n
conformitate cu legislaia aplicabil, limitele se consider pe baza
situaiilor financiare consolidate;
d) riscurile clasificate n clasele 3, 8, 9, 10, 13 i 16 din anexa nr. 1
seciunea A asigurate de ctre asociaiile profesionale, societile cu
capital mixt i asociaiile temporare;
56. societate asigurtor, reasigurtor sau asigurtor mixt, n cazul n
care nu se specific altfel, autorizat i supravegheat conform prezentei
legi, avnd una dintre urmtoarele forme juridice:
a) societi pe aciuni S.A., conform Legii societilor nr. 31/1990,
republicat, cu modificrile i completrile ulterioare;
b) societi mutuale;
c) societi europene, definite n Regulamentul (CE) nr. 2157/2001 al
Consiliului din 8 octombrie 2001 privind statutul societii europene (SE);
d) societi cooperative europene, definite n Regulamentul (CE) nr.
1435/2003
al
Consiliului
din
22 iulie 2003 privind statutul societii cooperative europene (SCE);
57. societate afiliat o filial sau o alt societate n care se deine o
participaie ori o entitate aflat n legtur cu o alt entitate prin una dintre
relaiile definite la pct. 61;
58. societate din stat ter asigurtor sau reasigurtor care, dac ar avea
sediul central n Romnia, ar avea nevoie de o autorizaie de funcionare
emis n condiiile prevzute la capitolul III;
59. societate financiar una dintre urmtoarele entiti:
a) instituie de credit, instituie financiar sau societate de servicii

7
bancare auxiliare, n nelesul legislaiei naionale n vigoare;
b) asigurtor, reasigurtor sau holding de asigurare definit la pct. 21;
c) firm de investiii sau instituie financiar n nelesul legislaiei
naionale n vigoare;
d) holding financiar mixt n nelesul legislaiei naionale n vigoare;
60. societate-mam entitate care controleaz una sau mai multe filiale;
61. societate participativ entitate care este societate-mam ori care
deine participaii sau are cu alt entitate una dintre urmtoarele relaii:
a) conducere unitar a entitii n cauz i a altor entiti ca urmare a
unui contract ncheiat cu acele entiti ori n temeiul unor prevederi din
actele constitutive sau din statutele entitilor;
b) prezena majoritar a acelorai persoane n conducerea entitii n
cauz i a entitilor menionate la lit.a) n cursul anului financiar i pn
la ntocmirea situaiilor financiare consolidate;
62. stat membru al angajamentului statul membru n care se afl
reedina obinuit a contractantului persoan fizic sau unitatea
operaional a contractantului persoan juridic, care face obiectul
contractului de asigurare;
63. stat membru de origine statul membru n care se afl sediul central
al:
a) asigurtorului care acoper riscul, n cazul asigurrilor generale;
b) asigurtorului care i asum angajamentul, n cazul asigurrilor de
via;
c) reasigurtorului;
64. stat membru gazd statul membru, altul dect statul membru de
origine, n care o societate deine o sucursal sau n care presteaz
servicii; n cazul asigurrilor generale, este statul membru n care este
situat riscul, iar n cazul asigurrilor de via este statul membru al
angajamentului, dac riscul i angajamentul sunt acoperite de o societate
sau de o sucursal aflat n alt stat membru;
65. stat membru n care este situat riscul statul membru n care:
a) este situat proprietatea, fie cldirile i bunurile coninute de acestea,
dac sunt acoperite de acelai contract de asigurare, fie doar cldirile;
b) a fost efectuat nregistrarea sau nmatricularea, n cazul asigurrii
vehiculelor de toate tipurile;
c) contractul de asigurare este ncheiat pentru o perioad de maximum
patru luni pentru riscuri legate de cltorii sau vacane, indiferent de clasa
de asigurare;
d) se afl reedina obinuit a contractantului persoan fizic sau o
unitate operaional a contractantului persoan juridic, n alte situaii
dect cele descrise la lit. a)-c);
66. sucursal agenie sau reprezentan a unei societi, fr
personalitate juridic, localizat n alt stat mebru dect cel de origine;
67. supraveghetor coordonator autoritatea de supraveghere
responsabil de supravegherea grupului, desemnat n condiiile
menionate la art. 16 alin. (1);
68. supraveghetori autoritile din statele membre abilitate prin acte cu
putere de lege sau norme administrative s supravegheze societile din
statele respective;
69. tehnici de minimizare a riscurilor tehnici de transferare, integral
sau parial, a riscurilor ctre o ter parte;

8
70. termen de evaluare perioada de 60 de zile lucrtoare n care A.S.F.
evalueaz un proiect de achiziie, ncepnd cu data la care A.S.F.
transmite potenialului achizitor confirmarea de primire a documentaiei
complete;
71. tranzacie intragrup tranzacie realizat de o societate dintr-un
grup cu alte entiti din cadrul grupului respectiv ori cu persoane fizice
sau juridice care au legturi strnse cu entitile din grup, pe care
societatea se bazeaz, direct sau indirect, n vederea ndeplinirii
obligaiilor sale, indiferent de natura acestora;
72. unitate operaional sediul central al unei societi sau sucursalele
acesteia;
73. vehicul investiional entitate nregistrat sau nu, alta dect o
societate n sensul prezentei legi, care:
a) preia riscurile transferate de un asigurtor sau de un reasigurtor, n
baza unui contract de reasigurare;
b) i finaneaz integral expunerea la riscurile preluate, prin emisiunea
unor instrumente financiare sau prin alte mecanisme de finanare,
drepturile de rambursare ale investitorilor n aceste instrumente sau
mecanisme fiind pltite numai dup ndeplinirea obligaiilor care decurg
din contractul de reasigurare.
Domeniul de aplicare

Art. 2. (1) Dispoziiile prezentei pri se aplic cu respectarea


principiului proporionalitii:
a) asigurtorilor care solicit autorizaie de funcionare n conformitate
cu capitolul III i s fie supravegheai conform prezentei pri;
b) asigurtorilor care solicit autorizaie de funcionare n conformitate
cu partea a II-a i din planul de afaceri prezentat reiese c cel puin unul
dintre cuantumurile menionate la alin. (2) urmeaz a fi depit n
urmtorii 5 ani sau se afl n una dintre situaiile prevzute la alin. (2) lit.
f)-h);
c) asigurtorilor stabilii pe teritoriul Romniei care ndeplinesc
condiiile menionate la alin. (2) i (4);
d) asigurtorilor
autorizai n Romnia i care solicit s fie
supravegheai conform prezentei pri, chiar dac nu ndeplinesc niciuna
dintre condiiile menionate la alin. (2) i (4) sau se afl n situaiile
menionate
la
alin. (3) i art. 3;
e) reasigurtorilor.
(2) Fr a aduce atingere prevederilor art. 4 i 5, dispoziiile prezentei
pri se aplic asigurtorilor care ndeplinesc cel puin una dintre
urmtoarele condiii:
a) volumul primelor brute subscrise, denumite n continuare PBS, anual
excedeaz echivalentul n lei al 5.000.000 euro;
b) volumul total al rezervelor tehnice brute excedeaz echivalentul n lei
al 25.000.000 euro;
c) n cazul n care asigurtorul aparine unui grup, volumul total al
rezervelor tehnice brute ale grupului, nainte de deducerea cuantumurilor
din contractele de reasigurare i din vehiculele investiionale, excedeaz
echivalentul n lei al 25.000.000 euro;
d) volumul PBS din primirile n reasigurare excedeaz echivalentul n lei
al cel puin uneia dintre urmtoarele valori:

9
(i) 500.000 euro;
(ii) 10% din volumul total al PBS;
e) volumul rezervelor tehnice brute provenit din primirea n reasigurare
excedeaz echivalentul n lei al cel puin uneia dintre urmtoarele valori:
(i) 2.500.000 euro;
(ii) 10% din totalul rezervelor sale tehnice brute;
f) desfoar activitate de asisten furnizat persoanelor aflate n
dificultate n timpul deplasrilor ori absenelor de la domiciliu sau de la
reedina obinuit;
g) desfoar activiti n baza dreptului de stabilire sau a libertii de a
presta servicii;
h) subscriu riscuri de rspundere civil, de credit i de garanii.
(3) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic asigurtorilor care nu
ndeplinesc niciuna dintre condiiile menionate la alin. (2) lit. a)-g) i
subscriu riscul de rspundere civil doar ca risc auxiliar n condiiile art.
20 alin. (11).
(4) n cazul n care un asigurtor nu ndeplinete prevederile alin. (2) la
data intrrii n vigoare a prezentei legi, dar excedeaz unul dintre
cuantumurile menionate la alin. (2), pe o perioad de 3 ani consecutiv,
dispoziiile prezentei pri i se aplic ncepnd cu cel de-al patrulea an.
(5) Activitatea menionat la alin. (2) lit. f) const n asistarea imediat a
beneficiarului unui contract de asisten aflat n dificultate ca urmare a
unui eveniment neprevzut, n cazurile i condiiile menionate n
contract; asistarea respectiv const fie n plata unei indemnizaii, fie n
prestarea unor servicii n natur care pot fi furnizate prin personalul i cu
echipamentul prestatorului, fr a include servicii de verificare i reparare,
de mentenan, postvnzare ori simpla indicaie sau prevedere a unui
ajutor n calitate de intermediar.
(6) n ceea ce privete asigurrile de via, prevederile prezentei pri se
aplic:
a) urmtoarelor activiti, desfurate pe baz contractual:
(i) asigurri de supravieuire la termen, asigurri de deces, asigurri de
via cu restituirea primelor, asigurri mixte, asigurri de cstorie,
asigurri de natere;
(ii) anuiti;
(iii) asigurri suplimentare, asigurri de vtmri corporale inclusiv
pentru incapacitate de munc, deces cauzat de accidente i invaliditate
cauzat de accidente sau boli;
b) urmtoarelor operaiuni, desfurate pe baz contractual i
supravegheate de A.S.F:
(i) asocieri ale unor persoane cu scopul de a-i capitaliza contribuiile i
de a distribui ulterior activele astfel acumulate urmailor sau
beneficiarilor unei persoane decedate, asocieri cunoscute sub numele de
tontine;
(ii) capitalizri bazate pe calcule actuariale prin care, n schimbul unei
pli unice sau periodice stabilite n avans, se ndeplinesc angajamente cu
durat i valoare specifice;
(iii) administrarea fondurilor colective de pensii, inclusiv administrarea
investiiilor i a activelor care reprezint rezervele organismelor care
efectueaz pli n caz de deces sau supravieuire ori de ntrerupere sau

10
diminuare a activitii;
(iv) operaiunile menionate la pct. (iii) n cazul n care sunt nsoite de
asigurri care acoper fie conservarea capitalului, fie plata unei dobnzi
minime;
c) operaiunilor legate de durata vieii umane definite sau prevzute de
legislaia asigurrilor sociale, dac sunt efectuate sau administrate de
asigurtori pe propriul lor risc.
(7)
Pentru
societile
autorizate
nainte
de
1
ianuarie
2016,
datele
cantitative
menionate
la
alin. (2) sunt cele raportate i auditate pentru exerciiul financiar ncheiat
la 31 decembrie 2014.
(8) n ceea ce privete asigurrile generale, prevederile prezentei pri se
aplic
claselor
prevzute
n
anexa
nr. 1, seciunile A i B.
Excluderi de la
aplicare

Art. 3. Dispoziiile prezentei pri nceteaz a se mai aplica


asigurtorilor care ndeplinesc cumulativ urmtoarele condiii:
a)
niciunul
dintre
cuantumurile
prevzute
la
art.
2
alin. (2) nu a fost depit 3 ani consecutiv;
b)
niciunul
dintre
cuantumurile
prevzute
la
art.
2
alin. (2) nu urmeaz a fi depit n urmtorii 5 ani, conform previziunilor.

Excluderi de la
aplicare - asigurri
generale

Art. 4. (1) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic:


a) operaiunilor de capitalizare;
b) operaiunilor instituiilor de economisire i de ajutor reciproc, ale
cror beneficii variaz n funcie de resursele disponibile i pentru care se
stabilete o contribuie forfetar a membrilor;
c) operaiunilor efectuate de organizaii fr personalitate juridic cu
scopul de asigurare reciproc a membrilor si, care nu presupun plata
unor prime i nu necesit constituirea unor rezerve tehnice;
d) asigurrilor de credite de export n numele statului sau garantate ori
subscrise de ctre acesta.
(2) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic activitii de asisten care
ndeplinete cumulativ urmtoarele condiii:
a) asistena este acordat n caz de accident sau defeciune a vehiculelor
rutiere atunci cnd acestea survin pe teritoriul statului membru al
prestatorului de servicii;
b) rspunderea pentru asisten este limitat la urmtoarele operaiuni:
(i) depanarea la faa locului, pentru care prestatorul de servicii
utilizeaz, n majoritatea cazurilor, personalul i echipamentul propriu;
(ii) transportarea vehiculului pn la unitatea cea mai apropiat sau
adecvat n vederea reparrii acestuia i nsoirea, dac este cazul, prin
acelai mijloc de asisten, a oferului i a pasagerilor pn la locul cel
mai apropiat de unde acetia i pot continua cltoria cu alte mijloace de
transport;
(iii) transportarea vehiculului, a oferului i a pasagerilor pn la
punctul de plecare, la domiciliul lor sau pn la destinaia iniial n
interiorul aceluiai stat membru;
c) asistena nu este acordat de o societate aflat sub incidena
prevederilor prezentei pri.

11
(3) n cazurile menionate la alin. (2) lit. b) pct. (i) i (ii), condiia
menionat la alin. (2) lit. a) nu se aplic dac:
a) beneficiarul este membru al prestatorului de servicii;
b) prestatorul de servicii are ncheiat un acord de reciprocitate cu o
entitate similar din alt stat membru;
c) depanarea sau transportarea vehiculului se efectueaz pe baza simplei
prezentri a carnetului de membru, fr plata vreunei prime suplimentare.
(4) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic societilor mutuale care
desfoar direct activiti de asigurare general, i care ncheie, cu alte
societi mutuale, o convenie care implic reasigurarea integral a
polielor de asigurare sau asumarea obligaiilor rezultate din poliele
respective; n acest caz, prezenta parte se aplic societilor mutuale care
reasigur poliele sau i asum obligaiile.
Excluderi de la aplicare Art. 5. (1) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic:
a) operaiunilor instituiilor de economisire i de ajutor reciproc ale cror
asigurri
beneficii variaz n funcie de resursele disponibile i pentru care
de via
contribuia membrilor se stabilete forfetar;
b) operaiunilor desfurate de organizaii, altele dect societile
menionate la art. 2, care, prin prisma activitilor specifice, constituie
anumite fonduri pentru persoanele angajate sau liber profesioniste care
aparin unei entiti, unui grup de entiti ori unui sector profesional sau
interprofesional, n caz de deces sau supravieuire ori la ntreruperea sau
reducerea activitii, indiferent dac angajamentele care rezult n urma
acestor operaiuni sunt integral acoperite, n mod continuu, de rezerve
matematice.
(2) Dispoziiile prezentei pri nu se aplic organizaiilor care i iau
angajamentul de a furniza beneficii exclusiv n caz de deces, care nu
depsec costurile medii de nmormntare pentru un singur deces sau sunt
furnizate n natur.

12
CAPITOLUL II
Dispoziii generale privind procesul de supraveghere, competenele
i atribuiile A.S.F.
SECIUNEA 1
Principii generale privind procesul de supraveghere
Prevederi generale

Art. 6. (1) A.S.F. supravegheaz societile astfel nct s


asigure protecia asigurailor i s contribuie la meninerea
stabilitii pieei asigurrilor.
(2) Procesul de supraveghere realizat de A.S.F. este unul
prospectiv, bazat pe riscuri, i se desfoar prin verificarea n
permanen a activitii societilor i a respectrii de ctre
acestea a prevederilor legale.
(3) Fr a aduce atingere prevederilor alin. (1), A.S.F. ia n
considerare, n mod adecvat, impactul potenial al deciziilor
adoptate asupra stabilitii sistemelor financiare din statele
membre, n special n situaii de urgen, n funcie de
informaiile disponibile.
(4) A.S.F. ia n considerare posibilele efecte prociclice ale
deciziilor adoptate, n special n perioade de perturbri
excepionale ale pieelor financiare.
(5) n cadrul procesului de supraveghere, A.S.F. verific
raportrile periodice i informaiile suplimentare transmise de
societi i efectueaz controale la sediul acestora.
(6) A.S.F. are mandat la nivelul Uniunii Europene i, n
exercitarea competenelor sale, asigur convergena practicilor i
instrumentelor
de
supraveghere
n
aplicarea
legii,
reglementrilor adoptate n domeniul asigurrilor la nivel
naional i la nivelul statelor membre.
(7) Informaiile pe care A.S.F. le solicit societilor sau
sucursalelor care activeaz pe teritoriul Romniei sunt transmise
n limba romn.
(8) La solicitarea A.S.F., asigurtorii care intenioneaz s
desfoare activiti pe teritoriul Romniei n baza dreptului de
stabilire sau a libertii de a presta servicii transmit condiiile
polielor de asigurare i alte documente, n scopul verificrii
respectrii dipoziiilor legislaiei naionale referitoare la
contractul de asigurare.

13
Sfera de acoperire
a supravegherii

Art. 7. (1) A.S.F. supravegheaz activitatea desfurat de


societi pe teritoriul Romniei i pe teritoriul celorlalte state
membre n baza dreptului de stabilire i a libertii de a presta
servicii, prin verificarea nivelului solvabilitii acestora, a
modului de constituire a rezervelor tehnice, a activelor i a
fondurilor proprii eligibile.
(2) n cazul asigurtorilor autorizai s practice asigurri din
clasa 18 menionat n anexa nr. 1 seciunea A, A.S.F. verific
resursele tehnice aflate la dispoziia asigurtorului pentru a-i
ndeplini obligaiile.
(3) A.S.F. determin nivelul de respectare a principiilor
prudeniale de ctre societile care i asum angajamentul sau
subscriu riscuri n alt stat membru.
(4) A.S.F. informeaz supraveghetorul din statul membru de
origine al unei societi cu privire la faptul c activitatea acesteia
desfurat pe teritoriul Romniei este de natur s i afecteze
stabilitatea financiar, n cazul n care Romnia este:
a) stat membru al angajamentului;
b) stat membru n care este situat riscul;
c) stat membru gazd pentru un reasigurtor.
SECIUNEA a 2-a
Atribuiile i competenele A.S.F.

Prevederi generale

Art. 8. (1) A.S.F. i exercit competenele cu


responsabilitate, n mod transparent, cu respectarea prevederilor
art.19.
(2) A.S.F. public i actualizeaz, pe website-ul propriu, cel
puin urmtoarele informaii:
a) textele actelor normative aplicabile domeniului asigurrilor i
link-urile ctre prevederile legale definite conform art. 1 alin. (2)
pct. 37 lit. b);
b) criteriile, metodele i instrumentele prevzute la alin.(5),
utilizate n procesul de supraveghere descris la capitolul IV
seciunea a 3-a;
c) datele statistice agregate privind principalale aspecte aferente
cadrului general de prudenialitate;
d) modul n care sunt exercitate opiunile prevzute n prezenta
parte;
e) obiectivele urmrite n procesul de supraveghere,
principalele funcii i activiti din cadrul acestuia.
(3) A.S.F. adopt msuri preventive i corective, de natur
administrativ sau financiar, sau alte msuri prevzute de
prevederile legale aplicate societilor i conducerii acestora, n
vederea asigurrii respectrii de ctre acestea a prevederilor
legale, att din Romnia, ct i din statele membre n care
activeaz.
(4) n plus fa de informaiile prevzute la art. 37, A.S.F. are
competena de a solicita societilor, conform principiului

14
proporionalitii, toate documentele i informaiile necesare
derulrii procesului de supraveghere, inclusiv procesele-verbale
ale edinelor conducerii i ale comitetelor instituite, i de a
efectua controale la sediul acestora.
(5) n cadrul procesului de supraveghere, dac este necesar,
A.S.F. poate dezvolta instrumente cantitative pentru a putea
evalua capacitatea societilor de a face fa unor evenimente sau
unor modificri viitoare ale condiiilor economice care ar putea
avea efecte nefavorabile asupra situaiei financiare globale; de
asemenea, A.S.F. impune societilor s efectueze testele
necesare realizrii acestui scop.
(6)
A.S.F.
exercit
competenele
prevzute
la
alin. (3)-(5) i n cazul activitilor externalizate de ctre
societi.
(7) A.S.F. consult reprezentanii asociaiilor profesionale
reprezentative pentru piaa asigurrilor cu privire la proiectele de
acte normative aplicabile domeniului asigurrilor.
(8) A.S.F. aprob persoanele care fac parte din conducerea
societilor i acionarii semnificativi sau retrage aprobrile
acordate.
(9) A.S.F. aprob transferul de portofoliu, aprob divizarea sau
fuziunea societilor i public decizia de aprobare conform
regimului publicrii stabilit prin reglementri proprii.
(10) A.S.F. aprob, la cererea societilor, limitarea,
suspendarea sau ncetarea activitii, dup verificarea situaiei
financiare a acestora, i public deciziile respective, conform
regimului de publicare stabilit prin reglementri proprii.
(11) A.S.F. aplic msurile prevzute de legislaia naional
privind redresarea financiar, reorganizarea i falimentul
societilor definite n prezenta lege, precum i filialelor sau
sucursalelor societilor din state tere, cu sediul n Romnia.
(12) A.S.F. rspunde la petiiile referitoare la activitatea
societilor primite de la contractani, pgubii sau reprezentani
ai acestora.
(13) A.S.F. menine i actualizeaz Registrul asigurtorilorreasigurtorilor, ale crui form i coninut sunt stabilite prin
reglementri proprii.
(14) A.S.F. stabilete i actualizeaz prin reglementri proprii
termenele, condiiile de plat i nivelul taxelor de autorizare, de
funcionare, de aprobare a modificrii condiiilor de autorizare,
de transfer de portofoliu, de fuziune, de divizare, de extindere a
autorizaiei la alte clase de asigurare sau la alte riscuri, de
eliberare a duplicatului autorizaiei, de practicare a clasei 10 din
anexa nr. 1 seciunea A, de aprobare a modelului intern integral
sau parial, de aprobare a utilizrii parametrilor specifici, de
furnizare de informaii i puncte de vedere ctre teri cu excepia
contractanilor, pgubiilor i a instituiilor sau autoritilor
publice, precum i al altor taxe legale.
(15) Constituie venituri la bugetul A.S.F.:
a) taxele prevzute la alin. (14), dobnzile i penalitile
aferente acestora;

15
b) sumele provenite din amenzile contravenionale;
c) veniturile provenite din donaii, publicaii i din alte surse
legale.
(16) n exercitarea atribuiilor, A.S.F. emite acte individuale
sau, dac este cazul, sesizeaz instanele judectoreti.
(17) A.S.F. public anual un raport informativ privind piaa
asigurrilor.
(18) A.S.F. exercit i alte atribuii prevzute de prevederile
legale.
Supravegherea sucursalelor

Art. 9. (1) n cazul n care o societate autorizat n Romnia


i desfoar activitatea n alt stat membru prin intermediul unei
sucursale, A.S.F.:
a) notific supraveghetorul din statul membru gazd despre
intenia de a efectua un control la sediul sucursalei respective
direct, prin intermediari sau mpreun cu supraveghetorul
respectiv;
b) solicit asistena EIOPA n cazul n care supraveghetorul din
statul membru gazd interzice A.S.F. exercitarea dreptului de a
efectua controlul menionat la lit. a) sau dac nu poate participa
la controlul respectiv.
(2) n cazul n care o societate autorizat ntr-un alt stat membru
i desfoar activitatea n Romnia prin intermediul unei
sucursale, A.S.F. poate participa la controlul la sediul sucursalei
respective iniiat de supraveghetorul din statul membru de
origine sau poate solicita asistena EIOPA.

SECIUNEA a 3-a
Cooperarea cu EIOPA, Comisia European i alte autoriti
Prevederi generale

Art. 10. (1) n vederea facilitrii supravegherii activitilor de


asigurare i reasigurare, A.S.F. informeaz Comisia European
cu privire la orice dificulti majore de aplicare a legislaiei
europene i colaboreaz cu aceasta i cu supraveghetorii din
celelalte state membre i cu Comisia European, mpreun cu
care stabilete soluiile adecvate privind dificultile majore de
aplicare a legislaiei europene.
(2) A.S.F. informeaz supraveghetorii din statele membre i
Comisia European cu privire la:
a) autoritile i entitile abilitate s emit documentele
prevzute la art. 27 alin. (5);
b) faptul c este singura autoritate care primete documentele
prevzute la art. 27 alin. (6), ataate unei cereri de autorizare sau
de avizare.
(3) A.S.F. informeaz Comisia European, EIOPA i
supraveghetorii din statele membre cu privire la:
a) autorizaiile acordate filialelor directe i indirecte aparinnd
societilor din state tere i structura grupului din care fac parte;
b) achiziiile societilor din state tere, prin care societile din

16
Romnia devin filiale ale acelor societi.
(4) A.S.F. informeaz Comisia European i EIOPA despre
dificultile pe care le ntmpin societile din Romnia n
procesul de obinere a autorizaiei de funcionare sau de
desfurare a activitii pe teritoriul unui stat ter.

Cooperarea
cu EIOPA

(5) A.S.F. comunic supraveghetorilor din celelalte state


membre i Comisiei Europene lista entitilor care pot primi
informaii
n
conformitate
cu
prevederile
art. 12 alin. (5) i (8)-(10), iar n cazul prevzut la
art. 12 alin. (7) lit. c), i informaii cu privire la responsabilitile
clare ale acestora.
(6) A.S.F. poate transmite informaii, inclusiv n situaii de
urgen, autoritilor monetare din cadrul Sistemului European al
Bncilor Centrale, Bncii Centrale Europene i altor organisme
cu funcii similare abilitate s elaboreze politica monetar, s
stabileasc rezervele de lichiditate, s supravegheze sistemele de
pli, de compensare i de decontare a valorilor mobiliare i
Bncii Naionale a Romniei, conform prevederilor legale, dac
informaiile respective sunt relevante pentru exercitarea
atribuiilor de ctre acestea.
(7) n cazul n care A.S.F. primete informaii de la organismele
i autoritile prevzute la alin. (6), acestea sunt supuse
prevederilor art. 19.
(8) A.S.F. coopereaz strns cu Comisia European n vederea
examinrii dificultilor aprute n aplicarea art. 125.
(9) A.S.F. transmite Comisiei Europene i EIOPA numrul i
tipul situaiilor n care a refuzat transmiterea informaiilor
menionate
la
art.
112
i
art.
113
alin. (2)-(4) i alin. (6) i a adoptat msurile prevzute la art. 14
alin. (7) lit. a) i b), n cazul asigurtorilor.
(10) n vederea evalurii unui proiect de achiziie, A.S.F. se
consult cu ali supraveghetori, n cazul n care potenialul
achizitor este:
a) societate, instituie de credit, societate de investiii sau de
administrare a organismelor de plasament colectiv n valori
mobiliare care a primit autorizaie n alt stat membru sau de la
alt autoritate;
b) societate-mam a unei entiti prevzute la lit. a);
c) persoan fizic sau juridic ce deine controlul asupra unei
entiti prevzute la lit. a).
(11) A.S.F. solicit altor autoriti de supraveghere informaii
relevante pentru evaluarea unui proiect de achiziie.
(12) A.S.F. furnizeaz altor autoriti de supraveghere, la
solicitarea acestora sau din proprie iniiativ, informaii
relevante, inclusiv opinii sau rezerve privind evaluarea unui
proiect de achiziie.
Art. 11. (1) A.S.F. transmite anual ctre EIOPA urmtoarele
informaii:
a) valoarea medie a majorrii de capital de solvabilitate pentru
fiecare societate;

17
b) ponderea majorrii de capital de solvabilitate n cerina de
capital de solvabilitate, defalcat astfel:
(i) total societi;
(ii) asigurtori care practic asigurri generale;
(iii) asigurtori care practic asigurri de via;
(iv) asigurtori compozii;
(v) reasigurtori;
c) ponderea majorrii de capital de solvabilitate impus n
conformitate cu prevederile art. 35 alin. (1) lit.a)-d), defalcat pe
categoriile menionate la lit. b);
d) numrul societilor i al grupurilor aflate sub incidena
prevederilor art. 37 alin. (9)-(13) i ponderea cerinei de capital
de solvabilitate, calculat conform art. 72-94, denumit n
continuare SCR, a cerinei de capital minim, calculat conform
art. 95 i 96, denumit n continuare MCR, a primelor, a
rezervelor tehnice i a activelor acestora n totalul acestor
elemente la nivel de pia.
(2) A.S.F. particip la activitile organizate de EIOPA,
ndeplinete atribuiile care i revin n calitate de membru al
acesteia i comunic EIOPA modalitatea de aplicare a
prevederilor ghidurilor emise de ctre aceasta.
(3) n cazul n care A.S.F. nu este de acord cu decizia adoptat
de un supraveghetor coordonator cu privire la echivalena
regimului de autorizare i supraveghere dintr-un stat ter, poate
solicita asistena EIOPA n termen de 3 luni de la primirea
notificrii din partea supraveghetorului coordonator.
(4) A.S.F. coopereaz cu EIOPA i i furnizeaz fr ntrziere
informaiile solicitate de ctre aceasta.
(5) n cadrul colegiului supraveghetorilor, A.S.F. poate solicita
asistena EIOPA, cu excepia situaiilor de urgen, dac exist
opinii divergente asupra urmtoarelor:
a) aprobarea planului de redresare i extinderea perioadei de
redresare
conform
prevederilor
art.
17
alin. (8) i (9);
b) aprobarea msurilor propuse n conformitate cu
art. 17 alin. (10).
(6) A.S.F. poate solicita, de asemenea, asistena EIOPA n
cazurile prevzute la art. 13 alin. (2) i la
art. 14 alin. (6) i (7).
(7) A.S.F. poate solicita EIOPA s declare existena unor
situaii nefavorabile prevzute la art. 99 alin. (4) dac societile
respective sunt grav afectate de urmtoarele aspecte:
a) manifestarea unui declin neprevzut, brusc i abrupt al
pieelor financiare;
b) meninerea, pe o anumit perioad, a unei rate a dobnzii
sczute;
c) producerea unei catastrofe cu impact major.
Cooperarea cu alte
autoriti, organisme
i persoane

Art. 12. (1) A.S.F. poate efectua schimb de informaii cu


supraveghetorii din celelalte state membre, cu respectarea
prevederilor art. 19.

18
(2) A.S.F. ncheie acorduri de cooperare privind schimbul de
informaii cu supraveghetorii sau autoritile i organismele
competente din state tere, similare celor definite la alin. (5), n
care se stipuleaz garantarea secretului profesional, cel puin n
condiiile prevzute la art. 19, i utilizarea informaiilor numai n
scopul exercitrii supravegherii.
(3) n cazul n care schimbul de informaii menionat la alin. (2)
se refer la informaii primite de la un supraveghetor sau de la o
autoritate dintr-un stat membru, A.S.F. transmite altor entiti
informaiile respective numai cu acordul emitentului i, atunci
cnd este cazul, exclusiv n scopul pentru care acesta i d
acordul.
(4) Informaiile primite de A.S.F. conform alin. (1) sunt
utilizate doar n urmtoarele scopuri:
a) verificarea ndeplinirii condiiilor de autorizare i facilitarea
supravegherii activitii desfurate de societi, n special n
ceea ce privete rezervele tehnice, SCR, MCR i sistemul de
guvernan;
b) aplicarea sanciunilor;
c) n cadrul aciunilor administrative mpotriva unei decizii a
A.S.F., precum i n cadrul aciunilor n justiie n temeiul
prevederilor prezentei pri.
(5) A.S.F. poate colabora cu alte autoriti, persoane sau
organisme din Romnia, pentru ca acestea s i poat exercita
atribuiile, efectund:
a) schimb de informaii cu:
(i) Banca Naional a Romniei;
(ii) organismele i entitile implicate n procedurile de
faliment i de lichidare a societilor sau n proceduri similare i
cu autoritile care le supravegheaz;
(iii) persoanele responsabile cu auditul statutar al societilor
i al instituiilor financiare i cu autoritile care le
supravegheaz;
(iv) actuarii independeni, membri ai Asociaiei Romne de
Actuariat, i cu asociaia respectiv;
b) transmiterea de informaii ctre organismele de administrare
a procedurilor de lichidare sau ctre FPVS.
(6) A.S.F. poate efectua schimb de informaii cu autoriti,
organisme sau persoane din celelalte state membre, cu atribuii
similare
celor
prevzute
la
alin. (5).
(7) A.S.F. efectueaz schimbul de informaii prevzut la alin.(5)
i (6), cu respectarea urmtoarelor condiii:
a) sunt utilizate numai n scopul exercitrii atribuiilor
prevzute la alin. (5) i (6);
b) informaiile se afl sub incidena prevederilor art.19;
c) dac provin din alt stat membru, inclusiv n situaiile
menionate la art. 9, acestea pot fi divulgate numai cu acordul
autoritii care le-a furnizat i numai n scopul pentru care
aceasta i-a dat acordul.
(8) n scopul meninerii stabilitii i integritii sistemului

19
financiar, A.S.F. efectueaz schimb de informaii cu Banca
Naional a Romniei, precum i cu alte autoriti sau organisme
responsabile cu identificarea i cercetarea situaiilor de nclcare
a prevederilor legislaiei aplicabile persoanelor juridice supuse
nregistrrii n registrul comerului; informaiile sunt utilizate
numai n scopul identificrii respective i cu ndeplinirea
condiiilor prevzute la alin. (7).
(9) n cazul n care autoritile i organismele prevzute la alin.
(8) i ndeplinesc sarcinile prin intermediul unor specialiti care
nu sunt angajai n sectorul public, schimbul de informaii se
realizeaz n condiiile enunate la alin. (7).
(10) n cazul n care informaiile care urmeaz a fi divulgate
provin de la o autoritate din alt stat membru, autoritile i
organismele prevzute la alin. (8) comunic acesteia identitatea
i responsabilitile persoanelor crora le transmit informaiile
respective.
(11) A.S.F. ntocmete lista cu societile care intr sub
incidena art. 167 alin. (1) i (2) i o transmite supraveghetorilor
din celelalte state membre.
(12) A.S.F. colaboreaz cu supraveghetorii din alte state
membre i comunic acestora informaiile necesare pentru a
pune n aplicare prevederile art. 125.
(13) A.S.F. transmite supraveghetorilor din celelalte state
membre tabelele de morbiditate i datele statistice relevante
prevzute la art. 128.
Competenele A.S.F.
n calitate
de supraveghetor
din stat membru
de origine

Art. 13. (1) n cazul n care societile nu respect prevederile


referitoare la rezervele tehnice, prevzute la art. 53, precum i pe
cele privind SCR i MCR prevzute la art. 72 i art. 95, A.S.F.
notific supraveghetorii din statele membre gazd i poate
interzice, prin decizie, societilor respective, s dispun liber de
active pn la restabilirea conformitii cu cerinele referitoare la
respectarea rezervelor tehnice, SCR i MCR; A.S.F. indic
activele care trebuie supuse acestei msuri; societile pot face
plngere la Curtea de Apel Bucureti, Secia contencios
administrativ i fiscal.
(2) Restabilirea conformitii cu cerinele referitoare la
respectarea rezervelor tehnice, SCR i MCR se constat de
A.S.F. prin decizie care se comunic de ndat societilor vizate,
iar interdicia de a dispune liber de active nceteaz de la data
comunicrii acestei decizii.
(3) Dac o societate autorizat de A.S.F. desfoar activitate
pe teritoriul altui stat membru, prin intermediul unei sucursale
sau n baza libertii de a presta servicii i A.S.F. este informat
de supraveghetorul din acel stat membru c aceasta nu respect
prevederile legale din statul respectiv i c nu adopt msurile de
remediere solicitate, A.S.F. impune societii s adopte msurile
corespunztoare;
de
asemenea,
A.S.F.
informeaz
supraveghetorul din statul membru gazd cu privire la msurile
impuse.
(4) A.S.F. transmite EIOPA denumirea societilor crora le-a

20
acordat sau retras autorizaia de funcionare.
(5) A.S.F. informeaz supraveghetorii din celelalte state
membre cu privire la retragerea autorizaiei societilor care
desfoar activitate pe teritoriul acestora i adopt, n
colaborare cu acetia, msurile necesare pentru a proteja
interesele contractanilor, n special prin limitarea drepturilor
societilor de a dispune liber de active, n cazurile i n
condiiile prevzute la alin. (1).
(6) n urma solicitrilor supraveghetorilor din statele membre
gazd, A.S.F. transmite acestora, n form agregat, informaiile
primite de la asigurtori conform art. 112 alin. (7) i (8), art. 113
alin.
(7)
i
art.
114
alin. (5).
(7) n cazul n care societile externalizeaz funcii sau
activiti ctre furnizori care au sediul n alt stat membru:
a) A.S.F. informeaz autoritatea de supraveghere a furnizorului
sau, n cazul n care furnizorul nu este supravegheat, informeaz
supraveghetorul din statul membru n cauz despre intenia de a
efectua un control la sediul furnizorului sau i solicit
supraveghetorului respectiv s efectueze controlul n numele su;
b) A.S.F. solicit asistena EIOPA n cazul n care
supraveghetorul din statul membru gazd interzice A.S.F.
exercitarea dreptului de a efectua controlul menionat la lit. a)
sau acesta nu poate participa la controlul respectiv.
Competenele A.S.F.
n calitate
de supraveghetor
din stat membru gazd

Art. 14. (1) A.S.F. consult supraveghetorii din statele


membre nainte de a acorda autorizaia de funcionare unei
societi care este:
a) filial a unei societi autorizate n statul membru respectiv;
b) filial a unei societi-mam a unei societi din statul
membru respectiv;
c) societate controlat de aceeai persoan fizic sau juridic ce
controleaz o alt societate autorizat n statul membru respectiv.
(2) A.S.F. consult autoritile competente din alte state
membre nainte de a acorda autorizaia de funcionare unei
societi care este:
a) filial a unei instituii de credit sau a unei firme de investiii
autorizate n statul membru respectiv;
b) filial a unei societi-mam a unei instituii de credit sau
firme de investiii autorizate n statul membru respectiv;
c) societate controlat de aceeai persoan fizic sau juridic ce
controleaz o instituie de credit sau o firm de investiii
autorizat n statul membru respectiv.
(3) A.S.F. consult autoritile menionate la alin. (1) i (2) n
vederea evalurii:
a) calitii acionarilor societilor care solicit autorizare sau
sunt autorizate n Romnia;
b) competenei profesionale i probitii morale a:
(i) persoanelor cu funcii de conducere n cadrul societilor
care solicit autorizare sau sunt deja autorizate n Romnia;

21
(ii) persoanelor cu funcii-cheie la alte entiti care aparin
aceluiai grup.
(4) A.S.F. transmite informaii supraveghetorilor sau
autoritilor competente din alte state membre, pe care acetia le
solicit n vederea acordrii unei autorizaii de funcionare sau a
monitorizrii respectrii n permanen a condiiilor de
autorizare.
(5) A.S.F. interzice, prin decizie, societilor, s dispun liber
de activele aflate pe teritoriul Romniei, conform notificrii din
partea supraveghetorilor din statele membre de origine cu privire
la faptul c societile respective au nclcat prevederile
referitoare la rezervele tehnice, SCR i MCR sau c le-a fost
retras autorizaia. Activele asupra crora se ia aceast msur
sunt indicate de supraveghetorul din statul membru de origine.
Societile pot face plngere la Curtea de Apel Bucureti, Secia
contencios administrativ i fiscal. La data primirii de ctre A.S.F.
a notificrii din partea supraveghetorului din statul membru de
origine, cu privire la restabilirea conformitii cu cerinele
referitoare la respectarea rezervelor tehnice, SCR i MCR,
decizia de interzicere de a dispune liber de active nceteaz de
drept i A.S.F. notific, de ndat, societile vizate, cu privire la
aceasta.
(6) Atunci cnd A.S.F. constat c o societate dintr-un alt stat
membru care practic activitate pe teritoriul Romniei, prin
intermediul unei sucursale sau n baza libertii de a presta
servicii, nu respect prevederile legale, solicit acesteia s
remedieze deficienele respective, n caz contrar informeaz
supraveghetorul din statul membru de origine.
(7) Dac msurile adoptate de supraveghetorul din statul
membru de origine se dovedesc ineficiente sau dac acesta nu
adopt nicio msur, iar societatea menionat la alin. (6)
continu s ncalce prevederile legale, A.S.F., dup ce
informeaz supraveghetorul din statul membru de origine, poate
impune:
a) msuri preventive, corective sau sancionatoare;
b) interzicerea de a mai subscrie noi contracte de asigurare i
reasigurare pe teritoriul Romniei ncepnd cu data prevzut n
actul individual emis de A.S.F.;
c) msuri administrative asupra proprietilor sau unitilor
operaionale deinute pe teritoriul Romniei, n conformitate cu
legislaia naional.
(8) Msurile adoptate conform alin. (7) sunt motivate temeinic
i comunicate societii respective.
(9) n vederea exercitrii competenelor menionate la alin. (6)(8),
A.S.F.
solicit
societii
menionate
la
alin. (6) s transmit documente i informaii cu privire la
activitatea desfurat de aceasta.
(10) Asigurtorii care desfoar activitate pe teritoriul
Romniei pot s i promoveze produsele i serviciile oferite prin
intermediul tuturor canalelor de comunicare, cu respectarea

22
legislaiei naionale privind forma i coninutul mijloacelor de
publicitate.
(11) n cazul n care A.S.F. este notificat cu privire la
retragerea autorizaiei de funcionare a unor societi din alte
state membre care desfoar activitate pe teritoriul Romniei,
aceasta adopt msurile necesare pentru ca aceste societi s nu
subscrie contracte noi.
(12) A.S.F. poate solicita supraveghetorilor din statele membre
de origine informaiile prevzute la art. 112 alin. (7) i (8), art.
113 alin. (7) i art. 114 alin. (5), n form agregat, cu privire la
activitatea desfurat pe teritoriul Romniei n baza dreptului de
stabilire i a libertii de a presta servicii de asigurtorii
autorizai n statele membre respective.
(13) A.S.F. trateaz ca sucursal prezena permanent a
societilor din celelalte state membre, care const ntr-o
reprezentan condus de personal propriu sau un mandatar.

SECIUNEA a 4-a
Participarea A.S.F. la colegiile supraveghetorilor
Prevederi generale

Art. 15. (1) Colegiul supraveghetorilor este instituit i


funcioneaz n baza unui acord de coordonare elaborat conform
art. 16 alin. (2) lit. i) care cuprinde, n mod obligatoriu, proceduri
cel puin pentru elementele prevzute la lit. a)-d) i, opional,
pentru cele prevzute la lit. e) i f):
a) procesul decizional privind desemnarea supraveghetorului
coordonator n situaii similare celor prevzute la art. 16 alin.
(1);
b) procesul decizional privind modelul intern al grupului,
conform prevederilor aplicabile prevzute la art. 16;
c) procesul decizional privind majorarea de capital de
solvabilitate impus grupului conform art. 152;
d) consultarea reciproc privind supravegherea solvabilitii la
nivel de grup, conform art. 137 alin. (2);
e) consultarea reciproc n situaiile aplicabile prevzute la art.
16-18;
f) cooperarea cu ali supraveghetori.
(2) Acordul de coordonare prevzut la alin. (1) poate cuprinde
atribuii
suplimentare
pentru
membrii
colegiului
supraveghetorilor, dac acest lucru este necesar pentru realizarea
unui proces de supraveghere eficient a grupului i nu afecteaz
exercitarea atribuiilor de supraveghere individuale ale
membrilor colegiului.
(3) Prin excepie de la situaiile similare celor menionate la art.
16 alin. (1), n cadrul colegiului supraveghetorilor, la solicitarea
A.S.F. sau a altui membru, se poate adopta, n comun, cel mult o
dat pe an, o decizie de desemnare a unui alt supraveghetor
coordonator, dac aplicarea criteriilor respective nu mai este

23
adecvat, avnd n vedere urmtoarele:
a) structura grupului;
b) gradul de semnificaie a activitii societilor care aparin
grupului.
(4)
A.S.F.
i
ceilali
supraveghetori
desemneaz
supraveghetorul coordonator n cel mult 3 luni de la efectuarea
solicitrii menionate la alin. (3), considerat termen de conciliere,
dup consultarea grupului respectiv; n cazul n care A.S.F. sau
alt supraveghetor solicit asistena EIOPA, decizia de desemnare
se adopt n conformitate cu punctul de vedere exprimat de
EIOPA i aceasta este considerat definitiv.
(5) Deciziile adoptate de A.S.F. n cadrul colegiului
supraveghetorilor sunt motivate temeinic i n conformitate cu
deciziile emise de EIOPA; acestea sunt comunicate colegiului
supraveghetorilor i societilor vizate.
(6) A.S.F. convoac de urgen o ntlnire a colegiului
supraveghetorilor atunci cnd:
a) constat o nclcare semnificativ a SCR sau a MCR de ctre
o societate;
b) constat o nclcare semnificativ a SCR la nivel de grup,
indiferent de metoda de calcul aleas, conform art. 149-152;
c) se manifest o situaie excepional.
(7) A.S.F. poate exercita activiti specifice n cadrul colegiului
supraveghetorilor mpreun cu un numr restrns de membri.
Atribuiile i
competenele A.S.F.
n calitate
de supraveghetor
coordonator

Art. 16. (1) A.S.F. poate fi desemnat supraveghetor


coordonator, responsabil cu coordonarea i exercitarea
supravegherii la nivel de grup, n urmtoarele situaii:
a) toate societile membre ale grupului sunt supravegheate de
A.S.F.;
b) societatea coordonatoare a grupului este autorizat de A.S.F.;
c) grupul nu este coordonat de un asigurtor sau reasigurtor i:
(i) societatea a crei societate-mam este un holding de
asigurare sau un holding financiar mixt este autorizat de A.S.F.;
(ii) cel puin dou societi cu sediul central n state membre
au ca societate-mam acelai holding de asigurare sau un holding
financiar mixt cu sediul central n Romnia, iar una dintre aceste
societi este autorizat de A.S.F.;
(iii) este condus de cel puin dou holdinguri de asigurare sau
holdinguri financiare mixte, unul cu sediul central i deinnd o
societate n Romnia i cellalt cu sediul central i deinnd o
societate n alt stat membru, iar societatea cu cea mai mare
valoare a bilanului total este supravegheat de A.S.F.;
(iv) cel puin dou societi cu sediul central n state membre
au ca societate-mam acelai holding de asigurare sau acelai
holding financiar mixt cu sediul central n alt stat membru, iar
societatea cu cea mai mare valoare total a bilanului este
autorizat de A.S.F.;
(v) nu are societate-mam sau situaiile prevzute la pct.(i)(iv) nu sunt aplicabile, iar societatea cu cea mai mare valoare
total a bilanului este autorizat de A.S.F.

24
(2) A.S.F., n calitate de supraveghetor coordonator, are
urmtoarele atribuii i competene:
a) coordoneaz colectarea i transmiterea informaiilor
relevante att pentru supravegherea permanent, ct i n cazul
situaiilor de urgen;
b) desfoar procesul de supraveghere a grupului i evalueaz
situaia financiar a acestuia;
c) evalueaz modul n care grupul respect prevederile
prevzute n titlul II capitolul II i la art. 157 i 158;
d) evalueaz sistemul de guvernan al grupului conform art.
159 i modul n care membrii conducerii societii participative
sau persoanele care conduc efectiv holdingul de asigurare sau
holdingul financiar mixt respect cerinele de competen
profesional i probitate moral prevzute la art. 27;
e) organizeaz, cel puin anual, ntlniri ale colegiului
supraveghetorilor, pentru a planifica i coordona att activitatea
de supraveghere permanent, ct i, n cazul situaiilor de
urgen, innd cont de principiul proporionalitii n ceea ce
privete riscurile inerente activitii tuturor entitilor grupului;
f) adopt msuri i decizii n conformitate cu prevederile legale;
g) coordoneaz procesul de validare a modelului intern la nivel
de grup prevzut la art. 151;
h) coordoneaz procesul de aprobare a aplicrii regimului
prevzut la art. 155;
i)
elaboreaz,
mpreun
cu
membrii
colegiului
supraveghetorilor, acorduri de coordonare a activitii acestuia;
j) solicit asistena EIOPA n cazul n care exist opinii
divergente privind acordul de coordonare a activitii i adopt
decizia final n conformitate cu decizia EIOPA, pe care o
transmite celorlali membri ai colegiului supraveghetorilor;
k) transmite ctre EIOPA informaiile semnificative privind
funcionarea colegiului supraveghetorilor;
l) alte atribuii prevzute de lege.
(3) n cazul n care n cadrul colegiului supraveghetorilor se
adopt o decizie n conformitate cu art. 15 alin. (3), A.S.F.
transmite grupului decizia comun, temeinic motivat.
(4) A.S.F. transmite grupului i colegiului supraveghetorilor
decizia adoptat n conformitate cu art.15 alin.(3), lund n
considerare punctul de vedere emis de EIOPA, n cazul n care
este solicitat asistena acesteia.
(5) A.S.F. continu exercitarea atribuiilor n calitate de
supraveghetor coordonator, pn la adoptarea deciziei comune
menionate la art. 15 alin. (3).
(6) A.S.F. coordoneaz colegiul supraveghetorilor, asigurnd
cooperarea, schimbul de informaii i consultarea ntre membrii
colegiului, n conformitate cu titlul II, pentru asigurarea
convergenei deciziilor i a activitilor.
(7) n cazul n care o societate-mam din cadrul grupului are
sediul central n alt stat membru, A.S.F. poate solicita
supraveghetorului acesteia informaii necesare exercitrii

25
coordonrii supravegherii; n cazul n care informaiile prevzute
la art. 18 alin. (8) i (9) au fost deja transmise altui
supraveghetor, solicitarea este adresat acestuia din urm.
(8) A.S.F., n conformitate cu principiul proporionalitii, poate
limita raportrile la nivel de grup cu frecven mai mic de un an
sau poate excepta societile din cadrul grupului de la raportarea
tuturor indicatorilor, dac acestea beneficiaz de limitrile
menionate la art. 37 alin. (9) i (12).
(9) n cazul n care A.S.F. primete de la o societate i entitile
sale afiliate sau de la entitile afiliate ale unui holding de
asigurare sau ale unui holding financiar mixt o solicitare de a
aproba calcularea SCR agregate la nivel de grup i SCR ale
societilor din cadrul grupului pe baza modelului intern de grup,
A.S.F. comunic acest lucru colegiului supraveghetorilor care
decide asupra aprobrii sau respingerii solicitrii respective,
stabilind, dac este cazul, termenii i condiiile pentru aprobare.
(10) A.S.F. transmite fr ntrziere membrilor colegiului
supraveghetorilor documentaia complet aferent solicitrii
menionate la alin. (9).
(11) A.S.F. analizeaz, mpreun cu ceilali membri ai
colegiului supraveghetorilor, documentaia transmis conform
alin. (10), n vederea adoptrii unei decizii comune asupra
aprobrii sau respingerii modelului intern, n termen de 6 luni de
la data depunerii documentaiei complete, termen considerat
perioad de conciliere.
(12) A.S.F. adopt propria decizie privind aprobarea sau
respingerea modelului intern de grup, pe care o transmite
motivat temeinic solicitantului i celorlali membri ai colegiului
supraveghetorilor innd cont de:
a) punctele de vedere i de rezervele exprimate de ceilali
membri ai colegiului supraveghetorilor, dac n 6 luni de la
primirea documentaiei complete nu se adopt o decizie comun
n cadrul colegiului supraveghetorilor;
b) decizia transmis de EIOPA atunci cnd i s-a solicitat
asistena.
(13) n cazul n care, n termenul menionat la
alin. (11), s-a solicitat asistena EIOPA de ctre membrii
colegiului supraveghetorilor, A.S.F. adopt decizia privind
aprobarea sau respingerea modelului intern n conformitate cu
decizia EIOPA sau, n lipsa unei decizii a EIOPA, adopt propria
decizie, care este definitiv.
(14) A.S.F. transmite motivaia propunerii msurilor prevzute
la art. 151 alin. (3) i (4) att societii, ct i colegiului
supraveghetorilor.
(15) Asistena EIOPA prevzut la alin. (12) nu se mai poate
solicita dup expirarea perioadei de 6 luni sau dup adoptarea
unei decizii comune n cadrul colegiului supraveghetorilor.
(16) A.S.F. amn adoptarea unei decizii pn la primirea
punctului de vedere al EIOPA, solicitat conform alin. (12) lit. b),
de care ine cont la adoptarea deciziei proprii, pe care o
motiveaz temeinic i o transmite solicitantului i autoritii de

26
supraveghere n cauz, aceasta fiind considerat definitiv.
(17) nainte de a decide asupra situaiilor prevzute la art. 133
alin. (3) lit. b) i c) i alin. (6), A.S.F. se consult cu membrii
colegiului supraveghetorilor.
(18) Fr a aduce atingere art. 154 alin. (2), A.S.F. verific, cel
puin anual, din proprie iniiativ sau la cererea
supraveghetorului direct al filialei, modul n care societateamam respect n permanen condiiile prevzute la art. 154
alin. (1) lit. b)-d).
(19) A.S.F. informeaz supraveghetorul direct al filialei, n
urma consultrii colegiului supraveghetorilor, cu privire la
ineficiena sau neaplicarea n perioada stabilit a planurilor
menionate la art. 154 alin. (2) i (3) i la faptul c nu mai sunt
respectate condiiile prevzute la art. 154 alin. (1)
lit. b)-d).
(20) n cazul n care, dup consultarea colegiului
supraveghetorilor, A.S.F. decide excluderea unei filiale din
supravegherea la nivel de grup, comunic de ndat acest lucru
supraveghetorului direct al acesteia i societii-mam a
respectivei filiale.
(21) A.S.F. se consult cu grupul i colegiul supraveghetorilor
pentru:
a) a identifica tipurile de riscuri pe care societile
coordonatoare le includ n raportul menionat la art. 157 alin. (2)
i a impune praguri de toleran adecvate, pe baza SCR, a
rezervelor tehnice sau a amndurora;
b) a emite opinii cu privire la tipurile de riscuri, innd cont de
structura grupului i a sistemului de management al riscului;
c) a identifica tipurile de tranzacii intragrup pe care societile
au obligaia de a le include n raportul menionat la art. 158 alin.
(2).
(22) n procesul de analizare a concentrrii riscurilor i a
tranzaciilor intragrup, A.S.F. monitorizeaz n special riscul de
contagiune n cadrul grupului, riscul de apariie a unor conflicte
de interese i volumul riscurilor.
(23) Pentru a decide n privina aprobrii menionate la art. 159
alin. (5), A.S.F. se consult cu colegiul supraveghetorilor i ia n
considerare n mod corespunztor punctele de vedere i rezervele
formulate de membrii acestuia.
(24) A.S.F. consult colegiul supraveghetorilor i ia n
considerare n mod corespunztor punctele de vedere sau
rezervele exprimate de acetia atunci cnd analizeaz solicitarea
societii participative, a holdingului de asigurare sau
holdingului financiar mixt privind aprobarea publicrii unui
raport unic, n conformitate cu prevederile art. 160.
(25) n cazul n care un grup are n componen holdinguri de
asigurare sau holdinguri financiare mixte cu sediul central pe
teritoriul Romniei, A.S.F. impune msuri de redresare n cazul
n care acestea:
a) nu respect cerinele menionate la titlul II capitolele II i III;
b) respect cerinele menionate la lit. a), dar solvabilitatea le

27
este periclitat;
c) sunt afectate n ceea ce privete situaia financiar de
tranzaciile intragrup sau concentrrile de risc.
(26)
A.S.F.
informeaz
supraveghetorii
societilor,
holdingurilor de asigurare sau holdingurilor financiare mixte din
statele membre pe teritoriul crora acestea au sediul central cu
privire la faptul c cerinele menionate la alin. (25) nu sunt
respectate.
(27) n cazul n care holdingul de asigurare sau holdingul
financiar mixt nu are sediul central n Romnia, A.S.F. transmite
informaii referitoare la nerespectarea cerinelor menionate la
alin. (25) celorlali supraveghetori din colegiu, pentru ca acetia
s poat lua msurile necesare.
(28) Fr a aduce atingere alin. (29), A.S.F. decide asupra
msurilor de remediere impuse holdingurilor de asigurare sau
holdingurilor financiare mixte i, dup caz, coordoneaz
adoptarea acestor msuri n cadrul colegiului supraveghetorilor.
(29) A.S.F. dispune sanciuni holdingurilor de asigurare sau
holdingurilor financiare mixte i persoanelor care conduc efectiv
holdingurile respective care ncalc prevederile legale.
(30) Prin consultare cu colegiul supraveghetorilor i cu EIOPA,
cu respectarea prevederilor legale i fr a aduce atingere altor
decizii adoptate anterior la nivel european cu privire la statele
tere cu excepia cazului n care regimul din statele tere sau cel
prevzut de capitolul V nregistreaz modificri semnificative,
A.S.F. verific urmtoarele:
a) echivalena regimului de solvabilitate prevzut de statele
tere n care se afl societi afiliate ale unei societi
participative, din proprie iniiativ sau la cererea societii
participative, atunci cnd se calculeaz, cu metoda nr. 2
prevzut la art. 150, SCR agregat la nivel de grup;
b) echivalena regimului de supraveghere aplicat de statul ter n
care se afl societatea-mam, din proprie iniiativ sau la cererea
societii-mam sau a societilor din grup stabilite n statele
membre.
(31) n cazul n care nu exist acte delegate emise de Comisia
European cu privire la echivalena regimului de supraveghere
din state tere, se aplic prevederile art. 162.
(32) Dac regimul de supraveghere dintr-un stat ter este
declarat echivalent temporar printr-un act delegat emis de
Comisia European, A.S.F. se bazeaz pe supravegherea
realizat de supraveghetorul din statul ter respectiv, cu excepia
cazului n care valoarea total a bilanului societii din cadrul
grupului, cu sediul central n Romnia, este mai mare dect cea a
societii-mam din statul ter, caz n care A.S.F. preia atribuiile
de supraveghetor coordonator.
(33) n cazul n care societatea-mam menionat la alin. (30)
lit. b) este filiala unei societi, a unui holding de asigurare sau
holding financiar mixt dintr-un stat ter, A.S.F. verific, n cadrul
colegiului supraveghetorilor, echivalena regimului de

28
supraveghere la nivelul societii-mam de cel mai nalt rang, iar
n absena unei decizii privind echivalena respectiv, verific
echivalena regimului de supraveghere din statul ter n care se
afl o societate-mam de rang inferior i aplic prevederile alin.
(34).
(34) n cazul n care regimul de supraveghere dintr-un stat ter
nu este declarat echivalent, inclusiv temporar, sau dac A.S.F.
decide s nu se bazeze pe supravegherea realizat de
supraveghetorul din statul ter n situaia prevzut la alin. (32),
A.S.F. determin metodele adecvate n vederea ndeplinirii
obiectivelor de supraveghere dup consultarea membrilor
colegiului supraveghetorilor; A.S.F. poate solicita nfiinarea
unui holding de asigurare sau a unui holding financiar mixt cu
sediul central ntr-un stat membru i poate aplica societilor din
grup, coordonate de holdingul respectiv, principiile i metodele
de supraveghere pe care le aplic grupurilor care au societateamam pe teritoriul statelor membre, notificnd metodele
respective celorlalte autoriti i Comisiei Europene.
(35) n cazul n care regimul de supraveghere din statul ter este
declarat echivalent printr-un act delegat emis de Comisia
European, A.S.F. se bazeaz pe supravegherea la nivel de grup
efectuat de autoritatea din statul ter, cooperarea cu autoritatea
respectiv realizndu-se ntr-un mod similar celui prevzut de
prezenta seciune i art. 19.
(36) A.S.F. se consult cu autoritile de supraveghere
interesate i decide s nu supravegheze concentrarea riscurilor
prevzut la art. 157 sau tranzaciile intragrup prevzute la art.
158 la nivelul unei societi participative, unui holding de
asigurare sau unui holding financiar mixt cu sediul n statele
membre, n cazurile menionate la art. 133 alin. (3) lit. a) i b),
atunci cnd aceasta/acesta este:
a) societate afiliat unei entiti reglementate sau unui holding
financiar mixt;
b) entitate reglementat sau holding financiar mixt care este
supravegheat suplimentar conform Ordonanei de urgen a
Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri i completri
prin Legea nr. 152/2007, cu modificrile i completrile
ulterioare.
(37) n cazul n care un holding financiar mixt face obiectul
unor dispoziii echivalente prezentei legi i ale Ordonanei de
urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri i
completri
prin
Legea
nr. 152/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, n
special n ceea ce privete supravegherea n funcie de riscuri,
A.S.F., dup consultarea Bncii Naionale a Romniei, poate
aplica respectivului holding financiar mixt numai dispoziiile
prevzute n aceeai ordonan de urgen.
(38) n cazul n care un holding financiar mixt face obiectul unor
dispoziii echivalente cu prevederile prezentei legi i ale Ordonanei
de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i
adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin

29
Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, n
special n ceea ce privete supravegherea n funcie de riscuri,
A.S.F., de comun acord cu Banca Naional a Romniei, poate
aplica numai dispoziiile echivalente din legislaia celui mai
important sector determinat n conformitate cu art. 3 alin. (2) din
Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 152/2007, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(39) A.S.F. informeaz EIOPA i Autoritatea Bancar
European cu privire la deciziile adoptate n temeiul alin. (37) i
(38).
(40) A.S.F. transmite EIOPA i autoritilor de supraveghere
interesate informaii referitoare la grupuri n conformitate cu art.
18 alin. (8) i (9), art. 25 alin. (3) i art. 39 alin. (1)-(3), n
special informaii privind structura juridic, organizaional i
sistemul de guvernan ale acestora.
(41) n perioada menionat la art. 17 alin. (21), n cazul unor
puncte de vedere divergente, A.S.F. sau alt membru al colegiului
supraveghetorilor poate consulta EIOPA, situaie n care colegiul
supraveghetorilor ateapt punctul de vedere al EIOPA timp de o
lun; A.S.F. i ceilali supraveghetori in cont de punctul de
vedere exprimat de EIOPA cnd adopt decizia comun nsoit
de motivaia integral i, eventual, de explicaii suplimentare n
cazul n care decizia respectiv se abate semnificativ de la
punctul de vedere al EIOPA.
(42) Decizia comun menionat la alin. (41) este definitiv i
se aplic de toate autoritile implicate; n cazul n care nu s-a
adoptat o decizie comun n perioada prevzut la art. 17 alin.
(21), A.S.F. adopt propria decizie.
(43) Atunci cnd adopt decizia proprie, A.S.F. ia n
considerare n mod corespunztor opiniile sau rezervele celorlali
supraveghetori i, dac este cazul, avizul EIOPA; aceasta este
decizia final i se aplic de toate autoritile implicate, crora
A.S.F. le comunic i motivaia integral a deciziei i, eventual,
explicaii suplimentare n cazul n care decizia respectiv se
abate semnificativ de la rezervele exprimate de acestea i de la
punctul de vedere al EIOPA.
(44) Punctul de vedere al EIOPA nu se solicit dup expirarea
perioadei menionate la art. 17 alin. (21) sau dup ce s-a adoptat
o decizie comun.
(45) A.S.F. poate solicita, atunci cnd consider necesar,
informaii despre:
a) tranzaciile dintre societi i societatea-mam care este un
holding mixt de asigurare;
b) tranzaciile dintre societi i entitile afiliate holdingului
respectiv.
(46) A.S.F. supravegheaz i analizeaz procedurile de raportare i
sistemele menionate la art. 159 alin. (1) i (2).
(47) A.S.F. informeaz membrii colegiului supraveghetorilor
despre situaia prevzut la art. 137 alin. (2) n vederea adoptrii
msurilor adecvate.

30
Atribuii i competene ale
A.S.F. n calitate de
membru al colegiului
supraveghetorilor

Art. 17. (1) n cazul n care supraveghetorul coordonator nu


i ndeplinete atribuiile sau dac ceilali membri ai colegiului
supraveghetorilor nu coopereaz adecvat, A.S.F. poate solicita
asistena EIOPA.
(2) A.S.F. coopereaz cu supraveghetorul coordonator i cu
ceilali membri ai colegiului supraveghetorilor n vederea
elaborrii acordului de coordonare a activitii colegiului.
(3) A.S.F. poate solicita asistena EIOPA n cazul n care exist
puncte de vedere divergente privind acordul de coordonare a
activitii n cadrul colegiului supraveghetorilor.
(4) A.S.F. colaboreaz sistematic cu supraveghetorul
coordonator i n special n cazurile n care o societate are
dificulti financiare.
(5) Fr a aduce atingere prevederilor art. 154
alin. (2), A.S.F. poate solicita supraveghetorului coordonator s
verifice modul n care societatea-mam respect cerinele
prevzute
la
art.
154
alin.
(1)
lit. b)-d), n cazul n care consider c cerinele respective nu mai
sunt ndeplinite.
(6) n vederea realizrii obiectivelor de supraveghere, A.S.F.
poate solicita informaii societii coordonatoare a grupului din
care face parte societatea exclus din supravegherea la nivel de
grup, n cazuri similare celor prevzute la art. 133 alin. (3) lit. b)
i c).
(7) La cererea supraveghetorului coordonator, A.S.F. solicit
informaii societilor-mam i le transmite acestuia.
(8) n cazul nerespectrii SCR de ctre o filial care aplic un
sistem de management al riscului centralizat, fr a aduce
atingere art. 99, A.S.F. transmite, fr ntrziere, colegiului
supraveghetorilor, planul de redresare conceput i prezentat de
filial astfel nct aceasta, n 6 luni de la data constatrii
deficienei, s restabileasc nivelul fondurilor proprii eligibile
sau s modifice profilul de risc, n vederea remedierii situaiei.
Colegiul supraveghetorilor aprob planul de redresare n
maximum 4 luni de la data la care s-a constatat nerespectarea
SCR.
(9) n cazul n care colegiul supraveghetorilor nu ajunge la un
acord, A.S.F. adopt propria decizie cu privire la planul de
redresare menionat la alin. (8), lund n considerare punctele de
vedere i rezervele celorlali supraveghetori.
(10) n situaia n care A.S.F. este notificat, conform art. 98, cu
privire la deteriorarea situaiei financiare a unei filiale care aplic
un sistem de management al riscului centralizat, comunic fr
ntrziere colegiului supraveghetorilor msurile pe care le
propune dezbaterii n colegiu, cu excepia situaiilor de urgen
n care A.S.F. estimeaz c situaia financiar nu poate fi
restabilit, atunci adopt propria decizie, care nu se mai discut
n cadrul colegiului supraveghetorilor. Dac nu se ajunge la un
acord n cadrul colegiului n decurs de o lun de la data
notificrii colegiului, A.S.F. adopt propria decizie cu privire la

31
msurile respective, lund n considerare n mod corespunztor
opiniile i rezervele celorlali membri ai colegiului
supraveghetorilor.
(11) Fr a aduce atingere art. 100, n cazul nerespectrii MCR
de ctre o filial care aplic un sistem de management al riscului
centralizat,
A.S.F.
transmite
de
ndat
colegiului
supraveghetorilor planul de finanare prezentat de filial,
conform cruia, n decurs de 3 luni de la data constatrii
deficienei, nivelul fondurilor proprii eligibile este restabilit sau
profilul de risc este modificat, n vederea remedierii situaiei; de
asemenea, A.S.F. informeaz colegiul supraveghetorilor despre
msurile adoptate pentru a impune MCR la nivelul filialei.
(12) n cazul n care A.S.F. consider c raportul menionat la
art. 160 nu include informaii semnificative despre filialele pe
care le-a autorizat i a cror situaie financiar necesit
comparaie, impune acestora s publice propriul raport.
(13) n cazul n care societile aparin unui grup care nu are n
componen un holding de asigurare sau un holding financiar
mixt, A.S.F. impune acestora msuri de redresare n situaiile
menionate la art. 16 alin. (25).
(14)
A.S.F.
informeaz
supraveghetorii
societilor,
holdingurilor de asigurare sau holdingurilor financiare mixte din
statele membre pe teritoriul crora acestea au sediul central
referitor la faptul c situaiile menionate la art. 16 alin. (25) nu
sunt respectate.
(15) Dac A.S.F. este informat de ctre supraveghetorul
coordonator referitor la faptul c o societate se afl n una dintre
situaiile menionate la art. 16 alin. (25), A.S.F. adopt msurile
necesare remedierii situaiei respective.
(16) A.S.F. decide asupra msurilor de remediere impuse
holdingurilor de asigurare sau holdingurilor financiare mixte i
particip la adoptarea acestor msuri n cadrul colegiului
supraveghetorilor.
(17) A.S.F., n cazul n care decide s aplice alte metode de
supraveghere care permit realizarea unei supravegheri adecvate
a
societilor
care
fac
parte
dintr-un grup, altele dect cele menionate la art. 162 alin. (1), se
consult cu celelalte autoriti implicate i, dup ce primete
aprobarea supraveghetorului coordonator, notific metodele
respective celorlalte autoriti i Comisiei Europene.
(18) n cazul n care societatea-mam depune o cerere privind
aplicarea unui sistem de management al riscului centralizat,
A.S.F.:
a) analizeaz solicitarea societii-mam de a intra sub
incidena art. 155 alin. (1)-(3) i contribuie la lucrrile colegiului
supraveghetorilor n conformitate cu prevederile aplicabile
prevzute n prezenta seciune;
b) verific n ce msur sistemul de management al riscului i
mecanismele
de
control
intern
ale
societii-mam sunt adecvate pentru exercitarea unui
management prudent al societii;

32
c) verific dac societatea-mam respect n permanen
prevederile art. 154 alin. (1) lit. b) i c).
(19) n cazul n care un supraveghetor din cadrul colegiului
supraveghetorilor, inclusiv A.S.F., constat c profilul de risc al
societii pe care o supravegheaz se abate semnificativ de la
ipotezele care stau la baza modelului intern, supraveghetorii din
cadrul colegiului propun impunerea msurilor prevzute la art.
155 alin. (1)-(3), n vederea adoptrii unei decizii comune i
pentru a stabili termenii i condiiile necesare aplicrii deciziei
respective, considerat definitiv.
(20) n termen de o lun de la propunerea menionat la alin.
(19), A.S.F. i ceilali membri ai colegiului supraveghetorilor pot
solicita asistena EIOPA.
(21) n cazul n care n cadrul colegiului supraveghetorilor se
primete o solicitare de aplicare a unui sistem de management al
riscului centralizat mpreun cu documentaia complet, A.S.F.
i ceilali membri ai colegiului colaboreaz n vederea adoptrii
unei decizii comune n decurs de 3 luni, considerat definitiv.
(22)
n
cazul
adoptrii
deciziei
menionate
la
alin. (21), A.S.F. transmite solicitantului decizia temeinic
motivat.
(23) n cazul n care se solicit asistena EIOPA menionat la
alin. (20) i art. 11 alin. (5), A.S.F. adopt decizia proprie n
conformitate cu decizia EIOPA, considerat definitiv i aplicat
de autoritile implicate.
Cooperarea i schimbul de
informaii

Art. 18. (1) n scopul asigurrii unui volum de informaii


uniform pentru toi membrii colegiului supraveghetorilor i al
facilitrii realizrii sarcinilor de supraveghere, A.S.F. furnizeaz
informaii relevante, de ndat ce acestea sunt disponibile sau la
cererea membrilor colegiului, cum ar fi informaii despre
aciunile grupului, ale altor supraveghetori sau date furnizate de
grup.
(2) n cazul n care A.S.F. este cea care solicit informaiile
menionate la alin. (1) i nu primete rspuns n termen de dou
sptmni, A.S.F. poate solicita asistena EIOPA.
(3) nainte de a adopta o decizie semnificativ, A.S.F. se
consult cu membrii colegiului supraveghetorilor, inclusiv n
cazul n care primete informaii de la ali supraveghetori, atunci
cnd:
a) apar modificri n structura organizaional, a acionariatului
sau a conducerii, pentru care este necesar aprobarea A.S.F.;
b) propune extinderea perioadei de redresare conform art. 99
alin. (3);
c) propune aplicarea unor sanciuni semnificative sau msuri
excepionale, cum ar fi impunerea unei majorri de capital de
solvabilitate conform prevederilor art. 35 sau limitarea utilizrii
modelui intern conform capitolului V seciunea a 4-a
subseciunile 4.3 i 4.4.
(4) A.S.F. poate decide s nu consulte membrii colegiului
supraveghetorilor n cazul n care acest lucru pericliteaz

33
aplicarea deciziei adoptate sau n cazuri de urgen i i
informeaz imediat despre situaia respectiv; pentru situaiile
prevzute la alin. (3) lit. b) i c), A.S.F. se consult ntotdeauna
cu supraveghetorul grupului.
(5) A.S.F. coopereaz cu Banca Naional a Romniei atunci
cnd societile sunt legate direct sau indirect de instituii de
credit, de firme de investiii sau au o societate participativ
comun.
(6) Schimbul de informaii efectuat conform prezentului articol
i, atunci cnd este cazul, conform legislaiei naionale privind
redresarea financiar, falimentul, dizolvarea i lichidarea
voluntar, este supus prevederilor art. 19.
(7) Persoanele fizice i juridice i entitile afiliate sau
participative ale acestora efectueaz schimb de informaii cu
A.S.F. care au relevan pentru realizarea obiectivelor
supravegherii la nivel de grup.
(8) A.S.F. are acces la toate informaiile pe care le consider
necesare n vederea supravegherii, indiferent de natura entitii
creia i le solicit, prevederile art. 37 aplicndu-se n mod
corespunztor.
(9) A.S.F. se poate adresa direct entitilor care aparin unui
grup n vederea obinerii de informaii n cazul n care
informaiile respective au fost deja solicitate societilor supuse
supravegherii de grup i nu au fost transmise n termenul
solicitat.
(10) A.S.F. poate efectua pe teritoriul Romniei, fie prin
personal propriu, fie prin persoane delegate, verificarea
informaiilor menionate la alin. (7)-(9) la sediul urmtoarelor
entiti:
a) societi care intr sub incidena supravegherii de grup;
b) societi afiliate societilor prevzute la lit. a);
c) societate-mam a societilor prevzute la lit. a);
d) entiti afiliate societii-mam prevzute la lit. c).
(11) Atunci cnd A.S.F. consider necesar s fie verificate
informaiile cu privire la o entitate a grupului, reglementat sau
nu, stabilit pe teritoriul altui stat membru, transmite
supraveghetorului din statul membru respectiv una dintre
urmtoarele solicitri:
a) de a efectua el nsui verificarea respectiv;
b) de a permite A.S.F. s efectueze verificarea direct;
c) de a permite A.S.F. s participe la verificarea efectuat de
supraveghetorul respectiv.
(12) A.S.F. solicit asistena EIOPA, n cazul n care:
a) nu poate participa la verificarea menionat la alin. (11);
b) supraveghetorul din statul membru respectiv nu acioneaz n
urma uneia dintre solicitrile menionate la alin. (11) n termen
de dou sptmni.
(13) n cazul primirii unei solicitri din partea unui
supraveghetor dintr-un stat membru de a verifica informaiile cu
privire la o entitate a unui grup, reglementat sau nu, stabilit pe

34
teritoriul Romniei, A.S.F., n limita competenelor i informnd
supraveghetorul coordonator, poate:
a) s realizeze verificarea prin personal propriu, prin auditori
sau ali experi;
b) s permit supraveghetorului respectiv s efectueze
verificarea;
c) s permit supraveghetorului respectiv s participe la
verificarea efectuat de A.S.F.
(14) n scopul asigurrii punerii n practic a msurilor adoptate
i a sanciunilor impuse n situaii similare celor menionate la
art. 16 alin. (25), A.S.F. coopereaz cu supraveghetorii implicai
n supravegherea unui holding de asigurare sau holding financiar
mixt, n special atunci cnd administraia central sau principala
unitate operaional nu este la sediul central.
SECIUNEA a 5-a
Secretul profesional
Secretul profesional

Art. 19. (1) Persoanele care au fost sau sunt angajate n


cadrul A.S.F., auditorii i experii mandatai de A.S.F. au
obligaia de a respecta secretul profesional i nu pot divulga
informaiile obinute n context profesional niciunei persoane
fizice sau juridice, dect ntr-o form sintetic sau agregat astfel
nct societile s nu poat fi identificate.
(2) Fr a aduce atingere prevederilor alin. (1), informaii
confideniale pot fi comunicate, n condiiile legii, organelor
judiciare n timpul procedurilor judiciare, n procedurile de
insolven n cazul n care aceste societi sunt declarate
insolvente sau n procesul de lichidare.

CAPITOLUL III
Procesul de autorizare
Prevederi generale

Art. 20. (1) A.S.F. autorizeaz societile s desfoare


activiti de asigurare i/sau reasigurare sau s i extind
activitatea la alte clase de asigurri, neacoperite de autorizaia de
funcionare iniial.
(2) Societile i stabilesc sediul social i sediul central pe
teritoriul Romniei i includ n mod obligatoriu n denumire,
dup caz, sintagma societate de asigurare, asigurarereasigurare sau reasigurare, care poate fi redat n alt limbaj
uzual pentru activitatea de asigurare.
(3) Autorizaia pentru desfurarea activitii de asigurare se
acord pentru una dintre urmtoarele:
a) activitatea de asigurri de via;
b) activitatea de asigurri generale.
(4) Autorizaia pentru desfurarea activitii de reasigurare se
acord pentru una dintre urmtoarele activiti:
a) de reasigurare general;
b) de reasigurare de via;

35
c) de reasigurare compozit care include att reasigurare
general, ct i reasigurare de via.
(5) Prin excepie de la alin. (3), asigurtorii autorizai pentru
practicarea asigurrilor de via pot solicita extinderea autorizaiei
la riscurile din clasele 1 i 2 din anexa nr. 1 seciunea A, iar
asigurtorii autorizai numai pentru practicarea acestor clase pot
solicita extinderea autorizaiei pentru practicarea asigurrilor de
via.
(6) Autorizaia obinut de societi conform alin. (1), n
condiiile prevzute la art. 21, este valabil n toate statele
membre, inclusiv pentru desfurarea activitii n baza dreptului
de stabilire sau a libertii de a presta servicii, i este publicat de
A.S.F. conform regimului publicrii stabilit prin reglementri
proprii.
(7) Cu respectarea prevederilor alin. (1), autorizaia se acord
pentru clasele menionate n anexa nr. 1 seciunile A i C sau
pentru anumite riscuri din clasele respective, riscurile dintr-o
clas putnd fi incluse n alte clase doar ca riscuri auxiliare, n
condiiile menionate la alin. (11) i (12).
(8) n cazul asigurrilor generale, autorizaia se poate acorda i
pe grupele de clase menionate n anexa nr. 1 seciunea B, iar
dac societatea solicit autorizaie pentru o clas de asigurri i
n planul de afaceri prevzut la art. 22 include doar anumite
riscuri din clasa respectiv, A.S.F. poate acorda autorizaia doar
pentru riscurile respective.
(9) n cazul n care societile primesc autorizaie pentru clasa
18 prevzut n anexa nr. 1 seciunea A, acestea pot desfura
activitile de asisten prevzute la art. 4 alin. (2) i (3), fr a
aduce atingere alin. (11) din prezentul articol.
(10) A.S.F. analizeaz cererea de autorizare a societilor n
funcie de:
a) planul de afaceri prevzut la art. 22;
b) ndeplinirea condiiilor de autorizare menionate la art. 21.
(11) Asigurtorii care obin autorizaie pentru un risc principal
dintr-o clas sau pentru o grup de clase, conform anexei nr. 1
seciunile A i B, pot subscrie, fr a avea nevoie de autorizaie,
riscuri din alt clas ca riscuri auxiliare, cu excepia celor din
clasele 14, 15 i 17, cu respectarea cumulativ a urmtoarelor
condiii:
a) sunt legate de riscul principal;
b) obiectul asigurat este acoperit i mpotriva riscului principal;
c) sunt acoperite de acelai contract care acoper riscul
principal.
(12) Asigurarea de protecie juridic din clasa 17 prevzut n
anexa nr.1 seciunea A poate fi considerat risc auxiliar clasei 18
din aceeai anex, cu respectarea condiiilor prevzute la alin.
(11) i dac asigurarea acoper litigii sau riscuri generate de sau
legate de utilizarea navelor maritime.
(13) A.S.F. nu acord autorizaia de funcionare n cazul n
care:
a) exist legturi strnse ntre societate i alte persoane fizice

36
sau juridice care mpiedic exercitarea eficient a atribuiei de
supraveghere a A.S.F.;
b) exist acte cu putere de lege i administrative sau dificulti
n aplicarea acestora dintr-un stat ter de care aparin persoanele
menionate la lit. a) cu care societatea are legturi strnse, care
sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient a atribuiei sale
de supraveghetor.
(14) n cazul solicitrii autorizaiei pentru clasa 18 prevzut n
anexa nr.1 seciunea A, A.S.F. poate verifica, pe baz de
documente, urmtoarele:
a) personalul calificat necesar;
b) dotarea cu echipament adecvat.
(15) Societile emit numai aciuni nominative, iar actele sau
operaiunile prin care este ascuns A.S.F. identitatea
proprietarilor aciunilor sunt lovite de nulitate.
(16) Este interzis utilizarea termenilor de asigurtor,
reasigurtor, asigurare sau reasigurare de ctre persoane
juridice care nu sunt autorizate de A.S.F., cu excepia cazului n
care aceast utilizare este prevzut prin lege sau acorduri
internaionale.
Condiiile de acordare a
autorizaiei de funcionare

Art. 21. (1) Pentru obinerea autorizaiei de funcionare,


societile ndeplinesc urmtoarele condiii:
a) asigurtorii desfoar numai activitate de asigurri sau
operaiuni legate direct de aceasta i nicio alt activitate
comercial cu excepia celor permise de legislaia naional;
b) reasigurtorii desfoar exclusiv activitate de reasigurri sau
operaiuni asociate; aceast cerin poate include o funcie de
holding i activiti legate de sectorul financiar definit la art. 2
alin. (1) pct. 9 din Ordonana de urgen a Guvernului nr.
98/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea
nr. 152/2007, cu modificrile i completrile ulterioare;
c) prezint un plan de afaceri elaborat n conformitate cu art.
22;
d) dein fonduri proprii de baz eligibile pentru a acoperi pragul
absolut al MCR, menionat la art. 95 alin. (1) lit. d);
e) documenteaz modul n care vor deine permanent fondurile
proprii eligibile pentru a acoperi SCR i MCR;
f) documenteaz modul n care vor respecta cerinele privind
sistemul
de
guvernan
menionat
la
capitolul IV seciunea a 2-a;
g) pentru clasa 10 prevzut n anexa nr. 1 seciunea A,
exclusiv rspunderea transportatorului, asigurtorii prezint
numele i adresa reprezentantului de despgubiri pe care au
obligaia de a-l desemna pe teritoriul celorlalte state membre i
al altor state fa de care Romnia are aceast obligaie;
h) transmit informaiile necesare pentru a demonstra n
permanen c nu se manifest niciuna dintre situaiile prevzute
la art. 20 alin. (13);
i) alte condiii reglementate prin prevederi legale.
(2) Societile transmit A.S.F., pentru aprobare, identitatea

37
acionarilor sau a asociailor, persoane fizice sau juridice, care
dein participaii calificate i cuantumul participaiilor respective.
(3) Asigurtorii care solicit A.S.F. extinderea autorizaiei la o
nou clas de asigurri sau la alte riscuri dintr-o clas deja
autorizat prezint:
a) planul de afaceri, n conformitate cu art. 22;
b) dovada c dein fonduri proprii eligibile pentru a acoperi
SCR i MCR.
(4) n cazul n care un asigurtor care subscrie clasele
menionate n anexa nr.1 seciunea C solicit A.S.F., n
conformitate cu art. 20 alin. (5), extinderea autorizaiei la
riscurile din clasele 1 i 2 menionate la anexa nr. 1 seciunea A,
prezint:
a) dovada c deine fonduri proprii de baz eligibile pentru a
acoperi pragul absolut al MCR pentru activitatea de asigurri de
via i pentru activitatea de asigurri generale, menionat la art.
95 alin. (1) lit. d);
b) dovada c obligaiile financiare minime prevzute la art. 49
alin. (3) vor fi respectate.
(5) Prevederile alin. (4) se aplic i n cazul n care un
asigurtor care subscrie riscurile cuprinse n clasele 1 i 2
menionate n anexa nr. 1 seciunea A solicit, n conformitate cu
art. 20 alin. (5), extinderea autorizaiei la clasele de asigurri de
via menionate n anexa nr.1 seciunea C.
(6) Prin excepie de la prevederile alin. (1) lit. a), asigurtorii
pot solicita, n conformitate cu legislaia specific, i autorizaie
pentru desfurarea activitii de administrare a fondurilor de
pensii facultative.
Planul de afaceri

Art. 22. (1) Planul de afaceri prezentat de societi cuprinde


indicaii i justificri privind urmtoarele elemente:
a) natura riscurilor sau a angajamentelor pe care societile i
propun s le acopere i, respectiv, s i le asume;
b) principiile directoare cu privire la reasigurare i retrocesiune;
c) tipul de contracte de reasigurare aferente portofoliului de
riscuri;
d) pentru reasigurtori, tipul de contracte de reasigurare pe care
i propun s le ncheie cu societile cedente;
e) elementele fondurilor proprii de baz care acoper pragul
absolut al MCR;
f) estimri privind cheltuielile de iniiere a serviciilor
administrative i de asigurare a unui cadru propice desfurrii
activitii i resursele financiare pentru acoperirea acestora;
g) n cazul clasei 18 prevzute n anexa nr. 1 seciunea A,
resursele necesare acordrii asistenei.
(2) Pentru primele 3 exerciii financiare, planul de afaceri
conine:
a) un bilan previzional i valorile estimate ale SCR i MCR;
b) metodele utilizate pentru calcularea valorilor menionate la
lit. a);
c) estimri ale resurselor financiare care urmeaz a acoperi

38
rezervele tehnice, SCR i MCR;
d) pentru activitatea de asigurare i reasigurare general:
(i) estimri ale altor cheltuieli dect cele menionate la alin. (1)
lit. f), n special ale cheltuielilor generale curente i ale
comisioanelor;
(ii) estimri ale volumului de prime sau cotizaii, dup caz, i
ale volumului daunelor;
e) pentru activitatea de asigurare de via, estimri detaliate ale
veniturilor i cheltuielilor legate de activitatea direct,
acceptrile i cedrile n reasigurare.
Acionarii i asociaii cu
participaii calificate

Art. 23. (1) n sensul art. 21 alin. (2), n cazul companiilor


listate pe piaa de capital, n procesul de evaluare a proiectului de
achiziie, drepturile de vot ale acionarilor semnificativi sunt
evaluate n conformitate cu prevederile legislaiei specifice din
Romnia.
(2) Drepturile de vot sau aciunile deinute de firme de investiii
sau de instituii de credit ca urmare a subscrierii de instrumente
financiare i a plasrii acestora n baza unui angajament ferm nu
sunt luate n considerare, cu urmtoarele condiii:
a) s nu fie exercitate sau utilizate pentru a interveni n
administrarea activitii societii;
b) s fie cedate n decurs de un an de la data achiziiei.

Respingerea solicitrii de
acordare a autorizaiei de
funcionare

Art. 24. (1) A.S.F. respinge solicitarea de acordare a


autorizaiei de funcionare n cazul n care:
a) condiiile prevzute la art. 21 nu sunt ndeplinite;
b) din informaiile transmise conform art. 21 alin. (2) rezult c
nu este garantat o administrare corect i prudent a societii
ca urmare a calitii acionarilor sau a asociailor.
(2) A.S.F. motiveaz temeinic decizia de respingere a acordrii
autorizaiei de funcionare, pe care o transmite societilor.
(3) n cazul n care A.S.F. respinge acordarea autorizaiei de
funcionare sau, n termen de 6 luni de la data primirii solicitrii,
A.S.F. nu comunic societilor nicio decizie cu privire la
solicitarea primit, societile pot face plngere la Curtea de
Apel Bucureti, Secia contencios administrativ i fiscal.

39
CAPITOLUL IV
Desfurarea activitii
SECIUNEA 1
Dispoziii generale
Prevederi generale

Art. 25. (1) Conducerii societilor i revine rspunderea


privind respectarea tuturor prevederilor legale n vigoare.
(2) Conducerea societilor are responsabilitile prevzute la
lit. a)-c) i, n cazul n care societile opteaz pentru utilizarea
unui model intern, are i responsabilitile prevzute la lit. d)-f),
astfel:
a) coordoneaz procesul de elaborare a politicilor scrise, aprob
i dispune punerea n practic a acestora;
b) aprob raportul privind solvabilitatea i situaia financiar,
publicat n conformitate cu seciunea a 4-a;
c) stabilete aciunile i msurile care urmeaz a fi ntreprinse
pentru eficientizarea activitii, pe baza constatrilor i
recomandrilor funciei de audit intern;
d) aprob depunerea la sediul A.S.F. a cererii de utilizare a unui
model
intern,
conform
prevederilor
art. 82 i depunerea cererilor ulterioare privind modificrile
majore ale modelului respectiv;
e) dispune instituirea unor sisteme care s asigure funcionarea
adecvat i continu a modelului intern;
f) se asigur c structura i funcionarea modelului intern sunt
n permanen adecvate, astfel nct s reflecte profilul de risc.
(3) Societile transmit A.S.F. modificrile aprute n
documentele pe baza crora a fost acordat autorizaia de
funcionare,
inclusiv
n
situaiile
menionate
la
art. 20 alin. (13) lit. a).
(4) Asigurtorii deschid i menin un registru al petiiilor
primite.
(5) Societile utilizeaz emblema, sigla, acronimul sau alte
elemente de identificare numai n actele oficiale i contractele
emise sau n materialele publicitare folosite de unitile
operaionale proprii.
(6) Societile utilizeaz datele cu caracter personal ale
contractanilor, inclusiv codul de identificare fiscal, numai n
scopul administrrii contractelor sau al instrumentrii dosarelor
de daun, cu respectarea legislaiei naionale referitoare la
prelucrarea datelor cu caracter personal i libera circulaie a
acestor date.
(7) Societile solicit aprobarea A.S.F. n cazul n care
intenioneaz s subscrie riscuri sau s-i asume angajamente n
state tere.
(8) A.S.F. poate emite recomandri cu privire la desfurarea
activitii societilor.
(9) Refuzul de a aplica recomandrile prevzute la alin.(8) este
documentat i transmis A.S.F. pn la data prevzut n
recomandrile respective.

40
SECIUNEA a 2-a
Sistemul de guvernan
Sistemul de guvernan

Art. 26. (1) n vederea administrrii corecte i prudente a


activitii, societile instituie i aplic un sistem de guvernan
funcional i eficient, astfel nct:
a) s fie stabilit n conformitate cu principiul proporionalitii;
b) s reprezinte o structur organizatoric transparent
adecvat, n care responsabilitile sunt alocate n mod clar;
c) s fie bazat pe proceduri interne pentru transmiterea eficient
a tuturor informaiilor;
d) s fie supus cu regularitate controlului intern;
e) s fie stabilit n conformitate cu prezenta seciune;
f) s fie bazat pe funcii critice, cel puin pe funciile actuarial,
de management al riscului, de conformitate i de audit intern,
considerate funcii-cheie.
(2) Societile elaboreaz i aplic politici scrise privind:
a) managementul riscului, inclusiv pentru criteriile de aplicare a
primei de volatilitate n cazul n care solicit aprobarea A.S.F.
conform prevederilor art. 166 alin. (1) lit.i);
b) controlul intern;
c) auditul intern;
d) externalizarea, n cazul n care este relevant;
e) alte politici scrise privind buna desfurare a activitii.
(3) Politicile scrise menionate la alin. (2) sunt revizuite cel
puin anual, adaptate n funcie de modificrile semnificative
survenite n sistemul de guvernan i sunt supuse aprobrii
conducerii.
(4) Societile adopt msurile necesare pentru asigurarea
continuitii activitii, astfel:
a) elaboreaz planuri pentru situaii de urgen;
b) utilizeaz sisteme, resurse i proceduri adecvate i
proporionale;
c) identific riscurile emergente care le pot afecta stabilitatea
financiar;
d) optimizeaz i consolideaz sistemul de guvernan, pentru a
asigura respectarea n permanen a cerinelor prezentei seciuni.
(5) Societile transmit A.S.F. informaiile prevzute la alin.
(1)-(4), pentru ca aceasta s poat evalua sistemul de guvernan
i s poat verifica n ce msur sunt respectate cerinele
menionate n prezenta seciune.
(6) A.S.F. poate emite recomandri cu privire la modul de
respectare a cerinelor prevzute n prezenta seciune i la modul
de aplicare a politicilor scrise adoptate.
(7) Refuzul de a aplica recomandrile prevzute la alin.(6) este
documentat i transmis A.S.F. pn la data prevzut n
recomandrile respective.

41
Cerinele de competen
profesional i probitate
moral

Art. 27. (1) Societilor le revine obligaia de a se asigura c


persoanele care conduc efectiv societatea, cele care dein funciicheie sau alte funcii critice ndeplinesc n permanen
urmtoarele cerine referitoare la:
a) competena profesional: pregtirea, calificrile i experiena
s fie compatibile cu administrarea corect i prudent a
societii;
b) probitatea moral: bun reputaie i integritate moral.
(2) Societile solicit A.S.F. aprobarea persoanelor care fac
parte din conducere.
(3) Societile notific A.S.F. despre schimbarea persoanelor
prevzute la alin. (1) i transmit informaiile pe baza crora
sunt evaluate persoanele nou-desemnate, privind ndeplinirea
cerinelor de competen profesional i probitate moral.
(4) Societile notific A.S.F. n cazul n care nlocuirea uneia
dintre
persoanele
menionate
la
alin. (1) este efectuat deoarece persoana nu mai ndeplinete
cerinele de competen profesional i probitate moral.
(5) A.S.F. solicit persoanelor menionate la alin. (1), ceteni
romni, s fac dovada probitii morale i a faptului c nu le
este imputabil falimentul unor entiti, prin prezentarea
cazierului judiciar i a celui fiscal.
(6) n cazul cetenilor rezideni n celelalte state membre,
dovada menionat la alin. (5) poate fi unul dintre urmtoarele
documente:
a) extras din cazierul judiciar;
b) un document echivalent emis de ctre o autoritate judiciar
sau administrativ competent din statul membru sau din statul
de provenien a persoanei respective;
c) declaraie sub jurmnt sau declaraie solemn dat n faa
unei autoriti sau a unui notar, atestat printr-un certificat;
d) declaraie sub jurmnt sau declaraie solemn dat n faa
unei asociaii, organism profesional sau comercial din statul
membru respectiv.
(7) Documentele menionate la alin. (6) sunt transmise A.S.F.
n termen de 3 luni de la data eliberrii acestora.

Managementul riscului

Art. 28. (1) Societile instituie un sistem funcional i


eficient de management al riscului, ca instrument important n
procesul decizional, astfel nct:
a) s cuprind strategii, procese i proceduri de raportare;
b) s faciliteze permanent identificarea, evaluarea,
monitorizarea, gestionarea i raportarea riscurilor cu care se
confrunt societile sau a riscurilor poteniale i a
interdependenelor dintre acestea;
c) s fie integrat adecvat n structura organizatoric;
d) s prevad standarde bine definite pentru persoanele care
conduc efectiv activitatea, dein funcii-cheie sau alte funcii
critice.
(2) Sistemul de management al riscului are n vedere riscurile

42
care urmeaz a fi incluse n calcularea SCR, riscurile incluse
parial sau excluse i acoper urmtoarele activiti:
a) subscrierea i calcularea rezervelor tehnice;
b) managementul active obligaii;
c) strategia investiional, n special n ceea ce privete
instrumentele derivate i angajamentele similare;
d) managementul riscului de lichiditate i al celui de
concentrare;
e) managementul riscului operaional;
f) reasigurarea i alte tehnici de minimizare a riscului.
(3) Societile elaboreaz politici scrise care includ proceduri
cu privire la managementul riscului tuturor activitilor
menionate la alin. (2), iar pentru riscul de investiii
demonstreaz c respect principiul persoana prudent prevzut
la art. 97.
(4) Societile instituie funcia de management al riscului,
structurat astfel nct s faciliteze implementarea funcional i
eficient a sistemului de management al riscului.
(5) n cazul n care aplic prima de echilibrare menionat la
art. 55 alin. (2)-(6) sau prima de volatilitate menionat la art. 55
alin. (8)-(16), societile stabilesc un plan de lichiditate care
include proiecii ale fluxurilor de trezorerie de intrare i de ieire
legate de active i obligaii, la care se aplic respectivele prime.
(6) n ceea ce privete managementul active-obligaii,
societile evalueaz periodic:
a) pentru extrapolarea structurii temporale a ratei dobnzilor
fr risc prevzute la art. 55 alin. (1), senzitivitatea rezervelor
tehnice i a fondurilor proprii eligibile la ipotezele care stau la
baza acesteia;
b) n cazul n care aplic prima de echilibrare prevzut la art.
55 alin. (2)-(6):
(i) senzitivitatea rezervelor tehnice i a fondurilor proprii
eligibile la ipotezele care stau la baza calculului primei de
echilibrare, inclusiv a calculului marjei de credit istorice
prevzute la art. 55 alin. (6) lit.b), i efectul posibil al unei
vnzri forate de active asupra fondurilor proprii eligibile;
(ii) senzitivitatea rezervelor tehnice i a fondurilor proprii
eligibile la modificrile structurii portofoliului de active alocat;
(iii) impactul reducerii primei de echilibrare la zero;
c) n cazul n care aplic prima de volatilitate prevzut la art.
55 alin. (8)-(16):
(i) senzitivitatea rezervelor tehnice i a fondurilor proprii
eligibile la ipotezele care stau la baza calculului primei de
volatilitate i efectul posibil al unei vnzri forate de active
asupra fondurilor proprii eligibile;
(ii) impactul reducerii primei de volatilitate la zero.
(7) n cazul n care iau n considerare evalurile externe ale
creditului n vederea calculrii rezervelor tehnice i a SCR,
societile evalueaz caracterul adecvat al acestora prin utilizarea
unor evaluri suplimentare ori de cte ori acest lucru este posibil.

43
(8) n cazul n care societile utilizeaz un model intern,
aprobat conform art. 82 i art. 83, funcia de management al
riscului este responsabil de urmtoarele sarcini legate de
modelul intern:
a) proiectarea i implementarea;
b) testarea i validarea;
c) documentarea, inclusiv a modificrilor ulterioare aprobrii;
d) analizarea funcionrii i elaborarea raportului de sintez;
e) informarea conducerii cu privire la funcionarea modelului,
la componentele care necesit optimizare i la modul n care se
remediaz deficienele determinate anterior.

Autoevaluarea riscurilor i
a solvabilitii

Art. 29. (1) n cadrul sistemului de management al riscului,


societile efectueaz autoevaluarea riscurilor i a solvabilitii,
denumit n continuare ORSA, prin care determin cel puin:
a) necesitile generale de solvabilitate, n funcie de profilul de
risc specific, limitele de toleran la risc aprobate i strategia
adoptat;
b) respectarea n permanen a SCR, MCR i a cerinelor
privind rezervele tehnice prevzute la capitolul V seciunea a 2a;
c) gradul de semnificaie a abaterii profilului de risc de la
ipotezele care stau la baza calculrii SCR.
(2) n sensul alin. (1) lit. a), societile instituie procese pentru
identificarea i evaluarea, prin metode documentate, a riscurilor
cunoscute sau poteniale, cu respectarea principiului
proporionalitii.
(3) Societile evalueaz respectarea SCR i MCR, att n cazul
n care metoda aleas este luat n considerare, ct i n cazul n
care aceasta nu este luat n considerare, dac aplic una dintre
metodele urmtoare:
a) prima de echilibrare prevzut la art.
55
alin. (2)-(6);
b) prima de volatilitate prevzut la art. 55
alin. (8)-(16);
c) msurile tranzitorii prevzute la art. 167 i 168.
(4) n cazul n care societatea utilizeaz un model intern,
evaluarea conform alin. (1) lit. c) se realizez odat cu
recalibrarea care transform valorile calculate de modelul intern
n msura de risc i cu calibrarea aferent SCR.
(5) ORSA se efectueaz cu regularitate, cel puin anual i ori de
cte ori profilul de risc este modificat semnificativ, iar
rezultatele acesteia sunt parte integrant a strategiei de afaceri i
reprezint un instrument important n procesul decizional.
(6) ORSA nu este utilizat pentru calcularea cerinelor de
capital.

Sistemul de control intern

Art. 30. (1) Societile instituie un sistem de control intern


care include:

44
a) cadrul general de control;
b) funcia de conformitate;
c) proceduri administrative i contabile;
d) proceduri de raportare la toate nivelurile.
(2) Responsabilitile funciei de conformitate prevzute la alin.
(1) lit. b) includ:
a) consilierea conducerii referitor la modalitatea de aplicare a
prevederilor legale;
b) identificarea i evaluarea riscului de neconformitate;
c) evaluarea impactului pe care modificrile cadrului legislativ
l pot avea asupra activitii.
Auditul intern

Art. 31. Societile instituie o funcie de audit intern,


obiectiv i independent fa de funciile operaionale, avnd
urmtoarele responsabiliti:
a) evaluarea adecvrii i funcionalitii sistemului de control
intern i a altor elemente ale sistemului de guvernan;
b) transmiterea ctre conducere a constatrilor i
recomandrilor;
c) monitorizarea realizrii aciunilor stabilite de conducere n
urma constatrilor i recomandrilor transmise.

Funcia actuarial

Art. 32. (1) Societile instituie o funcie actuarial


funcional avnd urmtoarele responsabiliti:
a) coordonarea procesului de calculare a rezervelor tehnice
prin:
(i) utilizarea de metodologii, modele i ipoteze adecvate;
(ii) evaluarea adecvrii datelor utilizate din punct de vedere
cantitativ i calitativ;
(iii) supervizarea calculrii rezervelor tehnice conform art. 59
alin. (2);
b) compararea rezultatelor celei mai bune estimri cu
rezultatele anterioare;
c) informarea conducerii cu privire la acurateea i adecvarea
calculrii rezervelor tehnice;
d) exprimarea unui punct de vedere n ceea ce privete politica
general de subscriere i adecvarea contractelor de reasigurare;
e) implementarea eficient a sistemului de management al
riscului descris la art. 28, n special prin aportul la modelarea
riscurilor care stau la baza calculrii SCR, MCR i ORSA.
(2) Atribuiile funciei actuariale sunt ndeplinite de persoane
care dein suficiente cunotine de matematici actuariale,
matematici financiare i experien relevant, att n raport cu
standardele profesionale, ct i cu alte standarde aplicabile.

Externalizarea

Art. 33. (1) n cazul n care externalizeaz activiti sau


funcii, societile rmn responsabile n ceea ce privete
respectarea prevederilor legale.
(2) Externalizarea unor funcii sau activiti operaionale critice
sau semnificative se realizeaz astfel nct s nu determine:

45
a) deteriorarea semnificativ a calitii sistemului de
guvernan;
b) creterea semnificativ a riscului operaional;
c) incapacitatea A.S.F. de a monitoriza modul n care societile
i respect obligaiile;
d) discontinuiti n furnizarea de servicii de calitate ctre
contractani.
(3) Societile notific A.S.F. intenia de a externaliza funcii
sau activiti critice sau semnificative i evoluiile semnificative
ale funciilor sau activitilor respective.
SECIUNEA a 3-a
Procesul de supraveghere
Principii

Art. 34. (1) A.S.F. analizeaz i evalueaz permanent


politicile scrise, procesele i procedurile de raportare instituite de
societi conform prevederilor legale.
(2) A.S.F. analizeaz i evalueaz modul n care societile
respect cerinele referitoare la urmtoarele:
a) sistemul de guvernan;
b) modalitatea de realizare a ORSA i de utilizare a rezultatelor
acesteia;
c) capacitatea societilor de a estima riscurile n funcie de
mediul n care activeaz;
d) riscurile cunoscute sau poteniale;
e) rezervele tehnice prevzute la capitolul V seciunea a 2-a;
f) SCR i MCR;
g) investiiile, conform art. 97;
h) calitatea i cantitatea fondurilor proprii prevzute la
capitolul V seciunea a 3-a;
i) modelul intern prevzut la capitolul V seciunea
a 4-a subseciunea 4.3;
j) modul n care activitile de asigurri generale i de asigurri
de via sunt administrate separat, conform art. 49;
k) alte elemente stabilite prin prevederile legale.
(3) n procesul de supraveghere, A.S.F. impune societilor s
remedieze situaia financiar n cazul n care constat
deteriorarea acesteia i s adopte msurile necesare pentru
remedierea altor deficiene identificate.
(4) A.S.F. evalueaz gradul de adecvare a metodelor i a
practicilor dezvoltate de societi pentru a identifica potenialele
evenimente sau schimbri ale condiiilor economice cu efecte
nefavorabile asupra situaiei lor financiare globale; de asemenea,
A.S.F. evalueaz capacitatea societilor de a face fa
evenimentelor sau schimbrilor respective.
(5) A.S.F. stabilete frecvena i granularitatea analizelor i
evalurilor menionate la alin. (1), (2) i (4), avnd n vedere
principiul proporionalitii.

46
Majorarea de capital de
solvabilitate

Art. 35. (1) n urma concluziilor procesului de supraveghere,


A.S.F. poate impune i stabili, prin decizie motivat, o majorare
de capital de solvabilitate, numai n urmtoarele situaii:
a) profilul de risc se abate semnificativ de la ipotezele care stau
la baza SCR calculat cu formula standard n conformitate cu
capitolul V seciunea a 4-a subseciunea 4.2, iar utilizarea unui
model intern, integral sau parial, impus de A.S.F. n
conformitate cu art. 87, este considerat inadecvat sau s-a
dovedit ineficient;
b) n perioada n care societile dezvolt un model intern,
impus de ctre A.S.F. n conformitate cu art. 87;
c) profilul de risc se abate semnificativ de la ipotezele care stau
la baza SCR calculat cu model intern, n conformitate cu
capitolul V seciunea a 4-a subseciunea 4.3, ntruct anumite
riscuri cuantificabile nu sunt captate suficient, iar modelul intern
nu poate fi adaptat, ntr-o perioad de timp acceptabil, pentru a
reflecta adecvat profilul de risc;
d) sistemul de guvernan se abate semnificativ de la cerinele
prevzute la capitolul IV seciunea a 2-a, ceea ce mpiedic
societatea s identifice, s msoare, s monitorizeze, s
gestioneze i s raporteze n mod corespunztor riscurile actuale
i poteniale, iar aplicarea altor msuri nu poate remedia
suficient deficienele ntr-o perioad de timp acceptabil;
e) societile aplic prima de echilibrare prevzut la art. 55
alin. (2)-(6), prima de volatilitate prevzut la art. 55 alin. (8)(16) sau msurile tranzitorii prevzute la art. 167 i 168 i
profilul de risc se abate n mod semnificativ de la ipotezele care
stau la baza acestora.
(2) Majorarea de capital de solvabilitate se calculeaz astfel
nct:
a)
societile
s
respecte
prevederile
art.
72
alin. (2)-(4), n cazurile menionate la alin. (1) lit. a)-c);
b) s fie proporional cu riscurile semnificative generate de
deficienele identificate, n cazul prevzut la alin. (1) lit. d);
c) s fie proporional cu riscurile semnificative generate de
devierile nregistrate, n cazul prevzut la alin. (1) lit. e).
(3) n cazurile prevzute la alin. (1) lit. c) i d), A.S.F.
monitorizeaz modul n care societile remediaz deficienele
care au determinat impunerea majorrii de capital de
solvabilitate.
(4) Atunci cnd A.S.F. impune o majorare de capital de
solvabilitate conform alin. (1), aceasta verific cel puin anual
dac societile au remediat deficienele identificate i adopt
msurile necesare eliminrii acesteia, atunci cnd este cazul.
(5) SCR care include majorarea de capital de solvabilitate
impus conform alin. (1) i (2) nlocuiete SCR inadecvat.
(6) Fr a aduce atingere alin. (5), majorarea de capital de
solvabilitate impus n cazul prevzut la alin. (1)
lit. d) nu este inclus n SCR, n scopul calculrii marjei de risc
menionate la art. 54 alin. (6).

47
Funciile i activitile
externalizate

Art. 36. Societile care externalizeaz funcii sau activiti


conform prevederilor art. 33 impun furnizorului de servicii
urmtoarele condiii:
a) s coopereze cu A.S.F.;
b) s permit societilor, auditorilor acestora i A.S.F. accesul
efectiv la datele privind funcia sau activitatea externalizat;
c) s permit accesul A.S.F. n sediul n care i desfoar
activitatea;
d) s creeze condiii pentru ca A.S.F. s i exercite atribuiile.

Informaiile transmise
A.S.F. n cadrul procesului
de supraveghere

Art. 37. (1) Societile transmit A.S.F. informaiile necesare


derulrii procesului de supraveghere descris n prezenta seciune,
pe baza crora aceasta realizeaz urmtoarele activiti:
a) evaluarea:
(i) sistemului de guvernan instituit;
(ii) activitilor desfurate;
(iii) principiilor de evaluare aplicate cu privire la solvabilitate;
(iv) riscurilor i a sistemului de management al riscului;
(v) structurii capitalului, necesitilor de capital i
managementului capitalului;
b) adoptarea deciziilor adecvate, ca rezultat al procesului de
supraveghere.
(2) Societile transmit anual A.S.F. evalurile prevzute la art.
28 alin. (6), inclusiv un raport ORSA.
(3) Dac reducerea la zero a primei de echilibrare sau a primei
de volatilitate determin nerespectarea SCR, societile transmit
A.S.F. analiza msurilor adoptate pentru restabilirea nivelului de
fonduri proprii eligibile care s acopere SCR sau pentru a reduce
profilul de risc astfel nct s asigure din nou respectarea SCR.
(4) A.S.F. stabilete natura, granularitatea i formatul
informaiilor menionate la alin. (1) pe care societile le
transmit:
a) la intervale de timp predefinite;
b) n cazul producerii unor evenimente predefinite;
c) n timpul realizrii de ctre A.S.F. a unor evaluri privind
stabilitatea financiar a societilor.
(5) A.S.F. solicit informaii privind contractele ncheiate cu
intermediari sau cu teri; de asemenea, A.S.F. solicit experilor
externi, cum ar fi auditorii sau actuarii, informaii necesare
procesului de supraveghere; transmiterea informaiilor nu
constituie o nclcare a secretului profesional impus prin clauze
contractuale sau de dispoziiile legislaiei naionale i nu atrage
rspunderea firmelor de audit sau a membrilor echipei de audit.
(6) Informaiile menionate la alin. (1)-(5) cuprind urmtoarele:
a) elemente cantitative i calitative;
b) elemente istorice, actuale sau prospective;
c) date din surse interne sau externe;
d) o combinaie adecvat a elementelor i datelor menionate la
lit. a)-c).

48
(7) Informaiile prevzute la alin. (1)-(5):
a) reflect principiul proporionalitii aplicat activitii
desfurate, n special riscurilor inerente acesteia;
b) sunt complete n toate aspectele semnificative, comparabile
i consecvente n timp;
c) sunt transmise ntr-un format accesibil;
d) sunt inteligibile i relevante.
(8) n vederea respectrii cerinelor prevzute la
alin. (1) i (4)-(7), societile instituie politici scrise, sisteme i
structuri care asigur n permanen faptul c informaiile
transmise A.S.F. au un caracter adecvat.
(9) Fr a aduce atingere prevederilor art. 96, n cazul n care
intervalul la care se transmit informaiile este mai mic de un an,
A.S.F. poate limita granularitatea acestora, dac:
a) procesul de transmitere a informaiilor este oneros, n
condiiile menionate la alin. (13);
b) informaiile respective sunt incluse n raportarea anual.
(10) A.S.F. poate limita transmiterea informaiilor sau exonera
societile de a transmite toi indicatorii de raportare, dac:
a) procesul de transmitere a informaiilor este oneros n
condiiile menionate la alin. (13);
b) transmiterea informaiilor respective nu reduce eficiena
procesului de supraveghere;
c) exonerarea respectiv nu afecteaz stabilitatea sistemelor
financiare la nivelul statelor membre;
d) acestea pot transmite ad-hoc informaiile respective.
(11) Prevederile menionate la alin. (9) i (10) nu se aplic
societilor care aparin unui grup dect n cazul n care acestea
demonstreaz c transmiterea de informaii la intervale mai mici
de un an este inadecvat n raport cu principiul proporionalitii
aplicat riscurilor activitii grupului.
(12) Limitrile i exonerrile menionate la alin. (9) i (10) se
acord, n ordine ascendent, societilor care reprezint pn la
20% din cota de pia de asigurri generale, calculat pe baza
PBS, respectiv pn la 20% din cota de pia pentru asigurrile
de via, calculat pe baza rezervelor tehnice brute.
(13) A.S.F. evalueaz dac procesul de transmitere a
informaiilor este oneros n raport cu principiul proporionalitii,
lund n considerare urmtoarele:
a) volumul primelor, al rezervelor tehnice i al activelor;
b) volatilitatea daunelor i a beneficiilor acoperite de societate;
c) riscul de pia generat de investiii;
d) nivelul concentrrii riscurilor;
e) numrul total de clase de asigurri de via i generale
autorizate;
f) efectele posibile ale managementului activelor asupra
stabilitii financiare;
g) elementele prevzute la alin. (8);
h) caracterul adecvat al sistemului de guvernan;
i) nivelul fondurilor proprii care acoper SCR i MCR;
j) faptul c sunt societi captive;

49
k) alte aspecte prevzute de prevederile legale.
Transferul
de portofoliu

Art. 38. (1) A.S.F. aprob transferul integral sau parial al


portofoliului de contracte al societilor, ncheiate inclusiv n
baza dreptului de stabilire sau al libertii de a presta servicii,
unor societi cesionare cu sediul central pe teritoriul Romniei
numai dac acestea, dup preluarea portofoliului, dein fonduri
proprii eligibile pentru a acoperi SCR.
(2) A.S.F. aprob transferul integral sau parial al portofoliului
de contracte al societilor, ncheiate inclusiv n baza dreptului
de stabilire sau al libertii de a presta servicii, unor societi
cesionare stabilite n alte state membre.
(3) Transferul de portofoliu menionat la alin. (2) este aprobat
de A.S.F. numai dac:
a) supraveghetorul din statul membru al societilor cesionare
certific faptul c acestea, dup preluarea portofoliului, dein
fonduri proprii eligibile pentru a acoperi SCR;
b) supraveghetorii din statele membre ale sucursalelor
societilor cedente sau din statele membre unde societile
desfoar activitate n baza libertii de a furniza servicii i dau
acordul pentru transferul respectiv.
(4) La solicitarea unui supraveghetor dintr-un stat membru, n
cazul unui transfer integral sau parial al portofoliului de
contracte, ncheiate inclusiv n baza dreptului de stabilire sau al
libertii de a presta servicii, al unei societi cedente cu sediul
central n statul membru, respectiv unei societi cesionare
stabilite pe teritoriul Romniei, A.S.F., n termen de
3 luni:
a) certific faptul c societatea cesionar, dup preluarea
portofoliului, deine sau nu fonduri proprii eligibile pentru a
acoperi SCR, cu excepia cazului n care aceasta se afl n
situaiile menionate la art. 99 alin. (2) i (3) i art. 100 alin. (2);
b) i exprim acordul sau dezacordul ca n transfer s fie inclus
portofoliul sucursalelor stabilite pe teritoriul Romniei sau
contractele ncheiate de societile cedente pe teritoriul Romniei
n baza libertii de a furniza servicii.
(5) Transferul de portofoliu aprobat conform prezentului articol
este notificat de societatea cesionar contractanilor i altor
persoane care au drepturi i obligaii din contractele transferate
n termenul stabilit prin decizia de aprobare a transferului de
portofoliu, contractanii avnd dreptul s denune contractele i
s solicite restituirea primelor pltite n avans i aferente
perioadei neexpirate de valabilitate.

50
SECIUNEA a 4-a
Raportul privind situaia financiar i solvabilitatea
Coninutul

Art. 39. (1) Societile, innd cont de prevederile art. 37 alin.


(6) i (7), public un raport anual privind solvabilitatea i situaia
financiar, care include informaiile integral sau face trimiteri la
informaii echivalente publicate n temeiul altor dispoziii legale.
(2) Raportul menionat la alin. (1) include informaii cu privire
la:
a) activitatea i performanele nregistrate;
b) sistemul de guvernan i evaluarea adecvrii acestuia la
profilul de risc;
c) senzitivitatea i expunerea la riscuri, minimizarea i
concentrarea acestora, fiecare dintre acestea defalcate pe
categorii de riscuri;
d) bazele i metodele utilizate pentru evaluarea activelor,
rezervelor tehnice i altor obligaii, separat pentru fiecare dintre
acestea, mpreun cu explicaii n cazul n care exist diferene
majore ntre acestea i cele utilizate pentru evaluarea activelor,
rezervelor tehnice i altor obligaii n situaiile financiare;
e) managementul capitalului, n ceea ce privete urmtoarele:
(i) structura, valoarea i calitatea fondurilor proprii;
(ii) valoarea SCR i a MCR;
(iii) diferenele principale dintre ipotezele care stau la baza
formulei standard i cele pe care se bazeaz modelul intern
utilizat pentru calcularea SCR;
(iv) cuantumul semnificativ cu care SCR nu a fost respectat i
cuantumul cu care nu a fost respectat MCR pe parcursul
perioadei de raportare, chiar dac situaia a fost remediat.
(3) Datele menionate la alin. (2) lit. e) pct. (iv) sunt nsoite de
explicaii privind cauzele i consecinele nerespectrii SCR i
MCR, precum i de msurile de remediere adoptate.
(4) n cazul utilizrii primei de echilibrare n conformitate cu
art. 55 alin. (2)-(6), informaiile menionate la alin. (2) lit. d)
includ:
a) descrierea primei de echilibrare;
b) portofoliul de obligaii i de active alocat, crora le este
aplicat;
c) cuantificarea impactului reducerii primei de echilibrare la
zero asupra situaiei financiare.
(5) n cazul utilizrii primei de volatilitate n conformitate cu
art. 55 alin. (8)-(16), informaiile menionate la alin. (2) lit. d)
includ:
a) declaraia privind utilizarea acesteia;
b) cuantificarea impactului reducerii primei de volatilitate la
zero asupra situaiei financiare.
(6) Informaiile menionate la alin. (2) lit. e) pct. (i) cuprind
analiza modificrilor semnificative fa de perioada de raportare
anterioar, explicaia diferenelor majore ale valorii elementelor
fondurilor proprii n situaiile financiare i o scurt decriere a
transferabilitii capitalului.

51
(7) Informaiile privind SCR i MCR menionate la alin. (2) lit.
e) pct. (ii) evideniaz separat:
a) valoarea calculat conform formulei standard sau modelului
intern;
b) valoarea majorrii de capital de solvabilitate, dac este cazul;
c) impactul parametrilor specifici utilizai n urma deciziei
A.S.F. emise conform art. 81 i explicaii concise privind modul
n care A.S.F. i-a motivat decizia.
(8) Informaiile privind SCR sunt nsoite, dac este cazul, de
meniunea c valoarea final a acesteia este n curs de evaluare
de ctre A.S.F.
Principiile aplicabile

Art. 40. (1) A.S.F. permite societilor s nu publice anumite


informaii,
cu
excepia
celor
prevzute
la
art. 39 alin. (2) lit. e), atunci cnd:
a) publicarea informaiilor respective ncalc principiul
concurenei;
b) exist anumite obligaii fa de contractani sau anumite
relaii cu contrapartidele, care le oblig la respectarea
confidenialitii.
(2) A.S.F. permite societilor s fac trimitere la informaii
deja publicate conform altor dispoziii legale, atta timp ct sunt
echivalente, ca natur i granularitate, cu informaiile prevzute
la art. 39.
(3) n cazul n care A.S.F. permite nepublicarea anumitor
informaii n conformitate cu alin. (1), societile prevd acest
lucru n raport i explic motivele.

Informaii suplimentare i
actualizarea raportului

Art. 41. (1) Societile public suplimentar informaii privind


natura i efectele modificrilor semnificative care afecteaz
relevana informaiilor publicate n conformitate cu art. 39 i 40.
(2) Se consider a fi modificri semnificative, n nelesul
alin.(1), una dintre urmtoarele situaii:
a) n cazul n care MCR nu mai este respectat, iar A.S.F.
consider c societile nu pot prezenta un plan realist de
finanare pe termen scurt sau acestea nu l transmit A.S.F. n
termen de o lun de la data constatrii nerespectrii MCR;
b) n cazul n care gradul de semnificaie a nerespectrii SCR
este ridicat, societile nu transmit A.S.F. un plan realist de
redresare n termen de dou luni de la data constatrii
nerespectrii SCR.
(3) n situaiile menionate la alin. (2), societile public de
ndat:
a) valoarea cu care este nerespectat SCR i explicaii privind
cauzele i consecinele acesteia;
b) valoarea cu care este nerespectat MCR i explicaii privind
cauzele i consecinele acesteia;
c) msurile de remediere adoptate.
(4) n cazul n care deficiena prevzut la alin. (2)
lit. a) nu este remediat n termen de 3 luni, iar cea prevzut la
alin. (2) lit. b) n termen de 6 luni i planurile respective se

52
dovedesc ineficiente la sfritul acestor perioade, societile
public acest lucru, inclusiv noile msuri de remediere
planificate.
(5) Suplimentar fa de cerinele prevzute la art. 39 i 40,
societile pot publica i alte informaii cu privire la
solvabilitatea i situaia financiar.
Strategia i aprobarea

Art. 42. (1) Societile instituie sisteme i structuri


corespunztoare care s asigure respectarea cerinelor prevzute
la art. 39-41 i adopt strategii privind adecvarea permanent a
informailor respective.
(2) Raportul privind solvabilitatea i situaia financiar este
publicat numai dup ce este aprobat de conducerea societilor.
SECIUNEA a 5-a
Participaiile calificate

Achiziiile

Art. 43. (1) Potenialii achizitori transmit A.S.F. proiectul de


achiziie ntocmit n conformitate cu prevederile legale, indicnd
mrimea participaiei care urmeaz a fi deinut.
(2) Acionarii care intenioneaz s cedeze, direct sau indirect, o
participaie calificat, notific A.S.F. intenia respectiv,
menionnd cota participaiei deinute n urma cedrii.
(3) Notificarea menionat la alin. (2) se realizeaz i n cazul n
care acionarii i diminueaz participaia calificat deinut ntro societate, astfel nct:
a) drepturile de vot sau capitalul deinut scade sub 20%, 33%
sau 50%;
b) societatea nceteaz a mai fi filiala acestora.

Termenul de evaluare

Art. 44. (1) A.S.F. transmite potenialului achizitor, n termen


de dou zile lucrtoare, o confirmare de primire a proiectului de
achiziie sau a informaiilor menionate la alin. (2) i (3), n care
menioneaz data expirrii termenului de evaluare a proiectului.
(2) n cursul termenului de evaluare, dar nu mai trziu de a 50-a
zi lucrtoare, A.S.F. poate solicita potenialului achizitor s
transmit, n cel mult 20 de zile lucrtoare, documente i
informaii suplimentare necesare finalizrii evalurii proiectului
de achiziie.
(3) Termenul de evaluare se ntrerupe ntre data solicitrii n
scris a informaiilor suplimentare menionate la alin. (2) i data
primirii acestora; n cazul unor solicitri ulterioare, termenul de
evaluare nu se mai ntrerupe.
(4) Perioada de ntrerupere a termenului de evaluare poate fi
prelungit pn la maximum 30 de zile lucrtoare, n cazul n
care potenialul achizitor este stabilit i reglementat ntr-un stat
ter sau nu este supravegheat de o autoritate competent din
domeniul financiar dintr-un stat membru.
(5) Decizia de aprobare a proiectului de achiziie emis de

53
A.S.F. poate meniona un termen de finalizare a acestuia, care
poate fi prelungit de A.S.F. atunci cnd este necesar.
(6) n cazul n care, n urma evalurii, A.S.F. nu aprob
proiectul de achiziie, aceasta comunic potenialului achizitor
decizia temeinic motivat, n dou zile lucrtoare de la adoptarea
acesteia; A.S.F. public decizia respectiv atunci cnd consider
necesar acest lucru.
(7) Proiectul de achiziie se consider aprobat n cazul n care
A.S.F. nu comunic potenialului achizitor, n termenul de
evaluare, decizia menionat la alin. (6).
Evaluarea

Art. 45. (1) A.S.F. evalueaz impactul potenialului achizitor


asupra administrrii corecte i prudente a societii vizate de
proiectul de achiziie, pe baza urmtoarelor criterii, cumulativ:
a) probitatea moral a potenialului achizitor;
b) stabilitatea financiar a potenialului achizitor, n special n
raport cu activitatea desfurat de societate la momentul
respectiv i cu activitatea descris n proiectul de achiziie;
c) probitatea moral i experiena profesional a persoanelor
care urmeaz s aib responsabiliti de conducere ca urmare a
proiectului de achiziie;
d) capacitatea societii de a respecta prevederile legale i
legislaia naional privind supravegherea suplimentar a
grupurilor de asigurri i a conglomeratelor financiare conform
Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 152/2007, cu modificrile
i completrile ulterioare;
e) existena unor motive rezonabile de a suspecta, n legtur
cu proiectul de achiziie, c o operaiune de splare de bani ori
de fiananare a terorismului este n curs, a avut loc sau se
ncearc a se comite, ori c proiectul de achiziie ar putea crete
riscul cu privire la acestea, n sensul Legii nr. 656/2002 pentru
prevenirea i sancionarea splrii banilor, precum i pentru
instituirea unor msuri de prevenire i combatere a finanrii
terorismului, republicat, cu modificrile ulterioare.
(2) A.S.F. poate refuza aprobarea proiectului de achiziie numai
n cazul n care exist motive rezonabile n acest sens, n
conformitate cu criteriile prevzute la alin. (1), sau n cazul n
care informaiile furnizate de potenialul achizitor sunt
incomplete.
(3) Proiectul de achiziie este ntocmit conform listei privind
informaiile necesare evalurii acestuia, publicate de A.S.F. pe
website-ul propriu n conformitate cu art. 8 alin. (2) lit. a); aceste
informaii sunt relevante i proporionale cu natura potenialului
achizitor i a proiectului de achiziie i sunt transmise A.S.F.
odat cu notificarea conform art. 43.
(4) Fr a aduce atingere prevederilor art. 44
alin. (1)-(4), A.S.F. evalueaz n mod nediscriminatoriu
proiectele de achiziie notificate de mai muli poteniali
achizitori pentru aceeai societate.
(5) n procesul de evaluare a proiectului de achiziie, n cazul

54

Achiziiile realizate
de entitile financiare
reglementate

companiilor listate pe piaa de capital, drepturile de vot ale


acionarilor sunt evaluate n conformitate cu prevederile legislaiei
specifice din Romnia.
Art. 46. Decizia emis de A.S.F. cu privire la un proiect de
achiziie
n
cazurile
prevzute
la
art.
10
alin. (10) menioneaz punctul de vedere sau rezervele exprimate
de autoritatea de supraveghere a potenialului achizitor.

Informaiile transmise de
ctre societi

Art. 47. (1) Societile informeaz A.S.F. n legtur cu


achiziionarea sau cedrile de participaii care duc la modificarea
pragurilor de participaie de 20%, 33% sau 50% ale acionarilor
sau asociailor.
(2) Societile comunic A.S.F., cel puin anual:
a) identitatea acionarilor sau a asociailor care dein participaii
calificate;
b) cuantumul participaiilor deinute, n conformitate cu:
(i) registrul acionarilor;
(ii) legislaia specific aplicabil societilor listate pe piaa de
capital.

Msurile adoptate
de A.S.F.

Art. 48. A.S.F. adopt msurile prevzute la art. 163 alin. (6),
(7), (9) i alin. (10) teza a II-a, n cazul n care consider c
influena exercitat de persoanele menionate la art.43 este
susceptibil de a aduce atingere unei administrri corecte i
prudente a societii, sau n cazul n care acestea nu au transmis
A.S.F. proiectul de achiziie sau nu au notificat A.S.F. despre
intenia de achiziionare sau de cedare.

SECIUNEA a 6-a
Desfurarea simultan a activitii de asigurri generale i de asigurri de via
Administrarea separat a Art. 49. (1) Asigurtorii care au obinut autorizaie n urma
solicitrii prevzute la art. 20 alin. (5):
activitilor
a) administreaz separat activitatea de asigurri generale i de
asigurri de via, astfel nct drepturile contractanilor s fie
respectate;
b) organizeaz i conduc evidene contabile distinct pentru cele
dou categorii de asigurri;
c) evideniaz direct elementele de activ i de pasiv, de venituri
i de cheltuieli pe cele dou categorii de asigurri;
d) utilizeaz chei de repartizare fundamentate, cu respectarea
legislaiei specifice aplicabile pentru elementele de activ i de
pasiv, de venituri i de cheltuieli care nu pot fi evideniate direct;
e) dispun de proceduri, aprobate de conducere, privind
modalitatea de alocare a elementelor de activ i de pasiv, de
venituri i cheltuieli i principiile care stau la baza determinrii
cheilor de repartizare pentru acele elemente care nu pot fi alocate
direct;
f) cheile de repartizare aprobate de conducere sunt notificate i
aprobate de A.S.F. i se menin cel puin pe parcursul unui

55
exerciiu financiar.
(2) Fr a aduce atingere art. 72 alin. (1) i art. 95
alin. (1), asigurtorii menionai la alin.(1) calculeaz, pe baza
evidenei separate:
a) MCR noional pentru activitatea de asigurri de via;
b) MCR noional pentru activitatea de asigurri generale.
(3) Asigurtorii menionai la alin. (1) dein n permanen
elemente de fonduri proprii de baz pentru a acoperi MCR
noionale prevzute la alin. (2) i nu pot utiliza elemente de
fonduri proprii de baz aferente unei activiti pentru a acoperi
MCR a celeilalte activiti.
(4) Asigurtorii menionai la alin. (1) pot utiliza elemente din
excedentul de fonduri proprii eligibile aferente unei activiti
pentru acoperirea SCR a celeilalte activiti, n urmtoarele
condiii:
a) MCR noionale sunt respectate;
b) solicit aprobarea A.S.F. n acest sens.
(5) Pe baza evidenelor contabile, asigurtorii prevzui la alin.
(1) determin elementele care se clasific, pentru fiecare MCR
noional, n fonduri proprii de baz de rangul 1 i de rangul 2, n
conformitate cu art. 71 alin. (4).
(6) Dac valoarea elementelor de fonduri proprii eligibile
aferente uneia dintre activiti este insuficient pentru a acoperi
MCR noional respectiv, A.S.F. impune msuri pentru
remedierea situaiei activitii deficiente, n conformitate cu
prevederile legale, indiferent de rezultatele celeilalte activiti, ca
i cum activitatea respectiv ar fi defurat de o entitate
separat.
Prevederi specifice

Art. 50. (1) Asigurtorii autorizai n urma solicitrii


prevzute la art. 20 alin. (5) respect reglementrile contabile
referitoare la asigurrile de via, pentru toate activitile
desfurate.
(2) Asigurtorii care practic asigurri generale i au legturi
financiare, comerciale i administrative cu asigurtori care
practic asigurri de via nu ncheie cu acetia contracte sau alte
acorduri care au impact negativ asupra situaiei lor financiare.

SECIUNEA a 7-a
Auditorii externi
Atribuiile auditorilor
externi

Art. 51. (1) Societile supun situaiile financiare sau


situaiile financiare consolidate unui audit statutar efectuat de
firme de audit financiar membre ale Camerei Auditorilor
Financiari din Romnia, cu avizul A.S.F..
(2) A.S.F. poate impune societilor efectuarea unui audit n
alte scop dect cel prevzut la alin. (1) i poate stabili
standardele aplicabile n situaia respectiv.
(3) Firmele de audit financiar dispun de experien i
independen adecvate, iar angajaii acestora respect cerinele

56
menionate la art. 27.
(4) Echipa care efectueaz auditul menionat la
alin. (1) include cel puin un actuar care s ndeplineasc
condiiile descrise la art. 32 alin. (2) i s nu aib ncheiat un
contract cu alt societate sau cu o alt entitate care face parte din
acelai grup cu societatea auditat.
(5) Pe parcursul derulrii misiunii de audit statutar al
societilor, echipa de audit are obligaia de a informa A.S.F. la
momentul constatrii aspectelor semnificative care pot avea una
dintre urmtoarele consecine:
a) nclcarea de ctre societi a prevederilor legale referitoare
la condiiile de autorizare i de desfurare a activitii;
b) potenialele riscuri de discontinuitate n desfurarea
activitii;
c) afectarea situaiei patrimoniale;
d) exprimarea unei opinii cu rezerve privind situaiile financiare
sau refuzul de a furniza o opinie;
e) nerespectarea SCR;
f) nerespectarea MCR.
(6) Auditorii financiari, n timpul exercitrii atribuiilor ntr-o
entitate care are legturi strnse cu o societate la care efectueaz
auditul statutar, informeaz A.S.F. despre aspectele care au
legtur cu societatea auditat, la solicitarea A.S.F. sau la
momentul constatrii acestor fapte.
(7) Informaiile menionate la alin. (5) i (6) sunt transmise de
ctre auditorii financiari i conducerii societilor auditate, cu
excepia cazului n care exist motive ntemeiate care i
constrng s nu procedeze astfel.
(8) Transmiterea informaiilor menionate la alin. (5) i (6) nu
constituie o nclcare a secretului profesional impus prin clauze
contractuale sau de dispoziiile legislaiei naionale i nu atrage
rspunderea firmelor de audit sau a membrilor echipei de audit.
(9) A.S.F. poate solicita echipei de audit detalii, clarificri sau
explicaii cu privire la situaiile financiare ale societilor
auditate sau la activitatea de audit desfurat, precum i
documentele ntocmite de ctre aceasta n cazul n care
clarificrile sunt considerate insuficiente.
(10) A.S.F. informeaz Camera Auditorilor Financiari din
Romnia cu privire la nerespectarea de ctre auditorii financiari
a prevederilor alin. (5) i (6) n vederea adoptrii msurilor
necesare pentru remedierea situaiei.

57
CAPITOLUL V
Solvabilitatea
SECIUNEA 1
Evaluarea activelor i a obligaiilor
Evaluarea activelor
i a obligaiilor

Art. 52. Societile i evalueaz activele i obligaiile, astfel:


a) activele la valoarea la care ar putea fi tranzacionate ntre
contrapartide n cadrul unei tranzacii obiective;
b) obligaiile la valoarea la care ar putea fi transferate sau
decontate ntre contrapartide n cadrul unei tranzacii obiective,
fr a se realiza o ajustare n funcie de deteriorarea creditului.
SECIUNEA a 2-a
Rezervele tehnice

Prevederi generale

Art. 53. (1) Societile constituie rezerve tehnice pentru a


acoperi toate obligaiile care le revin fa de contractani i de
beneficiarii contractelor.
(2) Valoarea rezervelor tehnice corespunde cuantumului actual
pe care societile l-ar plti altor societi dac i-ar transfera
imediat obligaiile ctre acestea.
(3) Calcularea rezervelor tehnice, realizat prudenial, fiabil i
obiectiv, se bazeaz pe informaiile furnizate de pieele
financiare i pe datele disponibile n general cu privire la riscul
de subscriere, conform abordrii realiste.
(4) Societile calculeaz rezervele tehnice conform art. 54,
respectnd condiiile prevzute la alin. (2) i (3) i la art. 52.

Calcularea rezervelor
tehnice

Art. 54. (1) Valoarea rezervelor tehnice este egal cu suma


dintre cea mai bun estimare i marja de risc, prevzute la alin.
(2)-(5), respectiv la alin. (6).
(2) Cea mai bun estimare corespunde mediei ponderate cu
probabiliti a fluxurilor de trezorerie viitoare, lundu-se n
considerare valoarea n timp a banilor i utilizndu-se structura
temporal relevant a ratei dobnzilor fr risc; valoarea n timp
a banilor este neleas ca fiind valoarea actualizat estimat a
fluxurilor de trezorerie viitoare.
(3) Calcularea celei mai bune estimri se realizeaz prin metode
actuariale i statistice relevante i adecvate, pe baza unor
informaii credibile i de actualitate i pe baza unor ipoteze
realiste.
(4) Proiecia fluxurilor de trezorerie utilizat la calcularea celei
mai bune estimri ine cont de toate fluxurile de intrare i de
ieire necesare acoperirii obligaiilor pe toat durata de via a
acestora.
(5) Cea mai bun estimare se calculeaz la valoare brut, fr
deducerea creanelor din reasigurare sau de la vehicule
investiionale care se calculeaz separat, conform prevederilor
art. 58.

58
(6) Marja de risc se calculeaz astfel nct s garanteze o
valoare suficient a rezervelor tehnice, de care ar avea nevoie
societile pentru a-i putea asuma i acoperi obligaiile.
(7) Cea mai bun estimare i marja de risc se calculeaz
separat, cu excepia cazului n care fluxurile de trezorerie
asociate obligaiilor pot fi replicate adecvat prin utilizarea unor
instrumente financiare cu valoare de pia observabil i fiabil,
astfel nct valoarea rezervelor tehnice s se calculeze pe baza
valorii de pia a instrumentelor respective.
(8) n cazul n care marja de risc este calculat separat, aceasta
se bazeaz pe costul capitalului egal cu SCR necesar pentru a
acoperi obligaiile pe toat durata de via a acestora.
(9) Rata utilizat de ctre societi pentru determinarea costului
capitalului menionat la alin. (8) este rata suplimentar, revizuit
periodic, fa de rata relevant a dobnzilor fr risc, necesar
meninerii fondurilor proprii eligibile care acoper SCR.
Garaniile pe termen lung

Art. 55. (1) Structura temporal relevant a ratei dobnzilor


fr risc este derivat din instrumente financiare i obligaiuni
ale cror scadene se materializeaz pe o pia diversificat,
lichid i transparent; n caz contrar, structura respectiv se
extrapoleaz astfel:
a) pe baza ratelor forward ale celor mai lungi scadene pentru
instrumente financiare i obligaiuni observabile ntr-o pia
diversificat, lichid i transparent, care reies uniform dintr-un
set de rate forward i care converg ctre ultima rat forward;
b) pe baza ratelor dobnzilor fr risc ajustate.
(2) Societile pot aplica, n condiiile menionate la art. 166
alin. (1) lit. h), o prim de echilibrare structurii temporale
relevante a ratei dobnzilor fr risc pentru a calcula cea mai
bun estimare pentru un portofoliu de obligaii aferente
asigurrilor sau reasigurrilor de via, inclusiv anuitilor care
deriv din asigurri sau reasigurri generale, i n urmtoarele
condiii:
a) societile aloc un portofoliu de active alctuit din
obligaiuni i alte active cu caracteristici similare n ceea ce
privete fluxurile de trezorerie pentru a acoperi cea mai bun
estimare a portofoliului de obligaii de asigurare sau reasigurare
i menine alocarea respectiv pe toat durata de via a
obligaiilor, cu excepia scopului de a menine echivalena
fluxurilor de trezorerie estimate, aferente activelor i obligaiilor,
n cazul n care fluxurile de trezorerie au suferit modificri
semnificative;
b) portofoliile de active i de obligaii de asigurare sau
reasigurare menionate la lit. a) sunt identificate, organizate i
administrate separat de alte activiti ale societii, iar portofoliul
de active nu poate fi utilizat pentru acoperirea pierderilor
rezultate din alte activiti;
c) activele sunt meninute n aceeai moned n care sunt
nregistrate obligaiile de asigurare sau reasigurare pe care le
acoper i neconcordanele care pot aprea nu genereaz riscuri

59
semnificative adugate riscurilor inerente activitii creia i se
aplic prima de echilibrare;
d) contractele care formeaz portofoliul de obligaii de
asigurare sau reasigurare nu genereaz pli viitoare de prime;
e) singurele riscuri de subscriere aferente portofoliului de
obligaii de asigurare sau reasigurare sunt riscul de mortalitate,
riscul de cheltuieli, riscul de revizuire i riscul de longevitate;
f) n cazul riscului de mortalitate, cea mai bun estimare
se majoreaz cu pn la 5% n condiii de stres, calibrarea fiind
n
conformitate
cu
prevederile
art. 72 alin. (2)-(4);
g) contractele care formeaz portofoliul de obligaii de
asigurare sau reasigurare nu includ opiuni pentru contractani
sau includ doar opiunea de rscumprare cu o valoare de pn la
valoarea activelor aferente obligaiei respective la momentul
rscumprrii;
h) fluxurile de trezorerie aferente activelor sunt fixe i nu pot fi
modificate de emiteni sau de teri;
i) portofoliul de obligaii de asigurare sau reasigurare include
toate obligaiile aferente contractelor acoperite, acestea neputnd
fi divizate.
(3) Fr a aduce atingere prevederilor alin. (2) lit. h), societile
care aplic o prim de echilibrare pot utiliza active cu fluxuri de
trezorerie variabile:
a) dac sunt dependente de inflaie n mod similar obligaiilor;
b) n cazul n care emitentul sau contrapartida modific
fluxurile de trezorerie, compensaiile primite de societi le
permit acestora s reinvesteasc n active admise s acopere
portofoliul de obligaii i cu o calitate a creditului echivalent
sau superioar.
(4) Societile care aplic o prim de echilibrare nu pot utiliza
alt metod, iar n cazul n care condiiile menionate la alin. (2)
nu mai sunt ndeplinite, informeaz de ndat A.S.F. despre
msurile adoptate pentru a remedia situaia n maximum dou
luni de la data constatrii, iar n cazul n care acest lucru nu este
posibil, nu mai utilizeaz o prim de echilibrare pentru o
perioad de 24 de luni.
(5) Societile nu utilizeaz o prim de echilibrare n cazul n
care aplic prima de volatilitate menionat la alin. (8)-(16) sau
msura
tranzitorie
menionat
la
art. 167.
(6) Pentru fiecare moned, societile calculeaz prima de
echilibrare n conformitate cu urmtoarele principii:
a) prima de echilibrare este strict egal cu diferena dintre
urmtoarele elemente:
(i) rata anual acumulat, calculat ca rat unic de actualizare
care, atunci cnd se aplic fluxurilor de trezorerie ale
portofoliului de obligaii, are drept rezultat o valoare egal cu
valoarea portofoliului de active alocat;
(ii) rata anual acumulat, calculat ca rat unic de
actualizare care, atunci cnd se aplic fluxurilor de trezorerie ale

60
portofoliului de obligaii, are drept rezultat o valoare egal cu
cea mai bun estimare care ine cont de valoarea n timp a
banilor prin utilizarea structurii temporale relevante a ratei
dobnzilor fr risc;
b) prima de echilibrare nu include marja de credit istoric ce
reflect riscurile reinute de societi;
c) fr a aduce atingere lit.a), marja de credit istoric se
majoreaz atunci cnd este necesar pentru ca prima de
echilibrare aplicat activelor cu o calitate a creditului inferioar
s nu depeasc prima de echilibrare aplicat activelor cu o
calitate a creditului superioar, ambele categorii de active avnd
aceeai durat i fiind ncadrate n aceeai clas;
d) utilizarea evalurilor externe ale creditului la calcularea
primei de echilibrare se realizeaz n conformitate cu prevederile
legale.
(7) Marja de credit istoric menionat la alin. (6)
lit. c):
a) este egal cu suma urmtoarelor elemente:
(i) marja de credit care corespunde probabilitii de nencasare
a creanelor aferente activelor determinat pe baza datelor
statistice pe termen lung privind active cu aceeai durat, calitate
a creditului i ncadrate n aceeai clas;
(ii) marja de credit care corespunde pierderii estimate n urma
diminurii calitii activelor;
b) n cazul expunerilor fa de administraiile i bncile centrale
ale statelor membre, este egal cu cel puin 30% din media pe
termen lung a marjei de credit peste rata dobnzilor fr risc ale
activelor cu aceeai durat, calitate a creditului i ncadrate n
aceeai clas, observabile n pieele financiare;
c) n cazul altor active dect expunerile menionate la lit.b), este
egal cu cel puin 35% din media pe termen lung a marjei de
credit peste rata dobnzilor fr risc ale activelor cu aceeai
durat, calitate a creditului i ncadrate n aceeai clas,
observabile n pieele financiare;
d) corespunde procentelor menionate la lit. b) i c) n cazul n
care nu se poate determina o marj de credit credibil din datele
statistice
menionate
la
lit.
a)
pct. (i).
(8) Prima de volatilitate aplicat structurii temporale relevante a
ratei dobnzilor fr risc pentru a calcula cea mai bun estimare,
n
conformitate
cu
art.
166
alin. (1) lit. i), este determinat pe baza marjei dintre rata
dobnzilor generate de activele dintr-un portofoliu de referin i
ratele structurii temporale relevante a ratei dobnzilor fr risc
pentru fiecare moned.
(9) Portofoliul de active menionat la alin. (8) este reprezentativ
pentru fiecare moned i pentru activele denominate n moneda
respectiv i n care societile investesc pentru a acoperi cea mai
bun estimare a obligaiilor deinute n aceeai moned.
(10) Valoarea primei de volatilitate menionate la

61
alin. (8) este de 65% din marja de moned corectat n funcie de
risc i calculat ca diferena dintre marja menionat la acelai
alineat i procentul din marja respectiv atribuit evalurii realiste
a pierderilor estimate, a riscului de credit neateptat sau a altor
riscuri inerente activelor.
(11) Prima de volatilitate menionat la alin. (8) se aplic numai
pentru punctele de rat de dobnd pentru care nu se aplic
extrapolarea menionat la alin. (1); extrapolarea se realizeaz pe
baza punctelor de dobnd ajustate.
(12) Majorarea menionat la alin. (13) se realizeaz nainte de
a se aplica procentul de 65% menionat la alin. (10).
(13) Pentru fiecare jurisdicie relevant, n cazul n care prima
de volatilitate este pozitiv i marja de jurisdicie corectat n
funcie de risc depete 100 de puncte procentuale, aceasta este
majorat cu diferena dintre urmtoarele elemente:
a) marja de jurisdicie corectat n funcie de risc;
b) dublul marjei de moned corectat n funcie de risc.
(14) Prima de volatilitate majorat n conformitate cu
prevederile alin. (13) se aplic numai pentru produsele
comercializate n jurisdicia respectiv.
(15) Marja de jurisdicie corectat n funcie de risc se
calculeaz n acelai mod ca marja de moned corectat n
funcie de risc, conform alin. (10), portofoliul de referin fiind
reprezentativ pentru activele care sunt denominate n moneda
jurisdiciei respective i care acoper cea mai bun estimare a
obligaiilor legate de produsele comercializate n jurisdicia n
cauz.
(16) Prin excepie de la prevederile art. 72, SCR nu acoper
pierderile nregistrate de fondurile proprii de baz n urma
modificrilor primei de volatilitate.
(17) Societile utilizeaz urmtoarele informaii tehnice
publicate trimestrial de EIOPA i solicitate de Comisia
European, pentru fiecare moned relevant:
a) structura temporal relevant a ratei dobnzilor fr risc;
b) marja de credit istoric pentru durata, calitatea creditului i
clasele de active relevante;
c) prima de volatilitate pentru fiecare pia de asigurri
naional relevant.
Alte elemente pentru
calcularea rezervelor
tehnice

Art. 56. (1) La calcularea rezervelor tehnice, pe lng


elementele prevzute la art. 54, se ine cont i de urmtoarele:
a) toate cheltuielile aferente administrrii obligaiilor din
asigurare i reasigurare;
b) inflaie, inclusiv pentru cheltuieli i daune;
c) plile ctre contractani i beneficiari, inclusiv beneficiile
discreionare viitoare estimate, garantate sau nu contractual, cu
excepia cazului n care plile cad sub incidena art. 66;
d) valoarea garaniilor financiare i toate opiunile contractuale
incluse n contractele de asigurare i de reasigurare;
e) probabilitatea de exercitare de ctre contractani a opiunilor

62
contractuale.
(2) Ipotezele utilizate pentru determinarea probabilitii
prevzute la alin. (1) lit. e) sunt realiste, se bazeaz pe informaii
credibile i de actualitate i sunt stabilite lund n considerare,
explicit sau implicit, impactul pe care eventualele schimbri ale
condiiilor financiare i nefinanciare l pot avea asupra exercitrii
opiunilor respective.
Segmentarea

Art. 57. n vederea calculrii rezervelor tehnice, societile


segmenteaz obligaiile de asigurare i reasigurare n grupe de
riscuri omogene i, cel puin, pe linii de afaceri.

Creanele din reasigurare


sau de la vehicule
investiionale

Art. 58. (1) Societile calculeaz creanele din reasigurare


sau de la vehiculele investiionale n conformitate cu prevederile
art. 53-57 i innd cont de intervalul dintre momentul plii
directe i momentul recuperrii efective a creanelor respective.
(2) Rezultatul obinut conform alin. (1) se ajusteaz pe baza
evalurii probabilitii de nencasare a creanelor i a pierderilor
medii astfel rezultate.

Calitatea datelor i
aproximrile utilizate

Art. 59. (1) Societile instituie proceduri i procese n


aplicarea acestora pentru a asigura adecvarea, integralitatea i
exactitatea datelor utilizate pentru calcularea rezervelor tehnice.
(2) Societile pot utiliza aproximri adecvate pentru calcularea
celei mai bune estimri n situaia n care nu dispun de un volum
suficient de date de calitate adecvat pentru a aplica o metod
actuarial adecvat unor seturi sau subseturi de obligaii de
asigurare i reasigurare ori creanelor din reasigurare sau de la
vehiculele investiionale.

Rezultatele obinute
i experiena anterioar

Art. 60. Societile instituie proceduri i procese n aplicarea


acestora care s permit compararea permanent a valorilor celei
mai bune estimri i a ipotezelor stabilite cu cele obinute i
stabilite anterior i n cazul identificrii unor diferene
sistematice, realizeaz ajustri ale metodelor actuariale utilizate
i/sau ale ipotezelor stabilite.

Adecvarea i majorarea
rezervelor tehnice

Art. 61. (1) A.S.F. solicit societilor s documenteze:


a) adecvarea nivelului rezervelor tehnice;
b) adecvarea i relevana metodelor i datelor statistice utilizate.
(2) n cazul n care, la calcularea rezervelor tehnice, nu se
respect prevederile art. 53-60, A.S.F. solicit societilor s
majoreze valoarea acestora pn la nivelul minim acceptat n
sensul respectrii prevederilor respective.

63
SECIUNEA a 3-a
Fondurile proprii
Subseciunea 3.1
Determinarea fondurilor proprii
Prevederi generale

Art. 62. Fondurile proprii reprezint suma fondurilor proprii


de baz prevzute la art. 63 i a fondurilor proprii auxiliare,
prevzute la art. 64.

Fondurile proprii
de baz

Art. 63. Fondurile proprii de baz includ urmtoarele


elemente:
a) excedentul de active fa de obligaii, evaluate n
conformitate cu art.52, din care se scade valoarea aciunilor
proprii deinute;
b) datoriile subordonate.

Fondurile proprii auxiliare

Art. 64. (1) Fondurile proprii auxiliare includ elemente


diferite de fondurile proprii de baz, care pot fi apelate pentru a
acoperi pierderile, precum:
a) capitalul social sau fondul iniial, nevrsat i neapelat;
b) acreditive i garanii;
c) alte instrumente cu obligativitate contractual, aflate la
dispoziia societilor.
(2) n cazul societilor mutuale cu contribuii variabile,
fondurile proprii auxiliare pot cuprinde solicitri suplimentare de
capital de la membri, realizate n urmtoarele 12 luni.
(3) n cazul n care un element al fondurilor proprii auxiliare
este vrsat sau apelat, atunci acesta este tratat ca un element de
activ i nu mai este element de fonduri proprii auxiliare.

Aprobarea fondurilor
proprii auxiliare

Art. 65. (1) A.S.F. aprob, conform art. 166 alin. (1) lit.a),
valoarea elementelor fondurilor proprii auxiliare, inclus n
valoarea total a fondurilor proprii.
(2) Valoarea elementelor fondurilor proprii auxiliare se
determin utiliznd estimri prudente i realiste, iar dac
elementele au valoare nominal fix, aceasta se ia n considerare
numai n msura n care reflect adecvat capacitatea elementelor
respective de a acoperi pierderile.
(3) A.S.F. aprob una dintre urmtoarele:
a) valoarea monetar a fiecrui element al fondurilor proprii
auxiliare;
b) metoda de calculare a valorii fiecrui element al fondurilor
proprii auxiliare, pentru o perioad de timp determinat.
(4) n vederea aprobrii menionate la alin. (3), A.S.F.
evalueaz, pentru fiecare element al fondurilor proprii auxiliare,
urmtoarele aspecte:
a) capacitatea i disponibilitatea contrapartidelor de a onora
obligaiile;
b) recuperabilitatea fondurilor proprii auxiliare, n funcie de
forma juridic i de toate condiiile care determin

64
imposibilitatea vrsrii sau apelrii elementelor respective;
c) toate informaiile privind apelrile anterioare, dac acestea
faciliteaz evaluarea rezultatului apelrilor viitoare.
Fondurile surplus

Art. 66. Fondurile surplus reprezint profituri acumulate


nedistribuite contractanilor i beneficiarilor
i nu sunt
considerate obligaii din asigurare i din reasigurare dac
ndeplinesc
criteriile
prevzute
la
art. 68.
Subseciunea 3.2
Clasificarea fondurilor proprii

Caracteristici

Art. 67. (1) n clasificarea elementelor fondurilor proprii, n


conformitate cu prevederile art. 68, se ine seama de urmtoarele
caracteristici:
a) elementul este disponibil sau poate fi apelat pentru a acoperi
integral pierderile astfel nct s se asigure continuarea
activitii;
b) n caz de lichidare a societilor, elementul este disponibil
integral pentru a acoperi pierderile, rambursarea ctre deintorii
acestuia fcndu-se numai dup decontarea tuturor obligaiilor,
inclusiv a celor de asigurare sau de reasigurare.
(2) Pentru a evalua msura n care elementele fondurilor proprii
ndeplinesc caracteristicile menionate la alin. (1), se ine cont de
urmtoarele aspecte:
a) durata de via;
b) durata relativ de via comparativ cu durata obligaiilor de
asigurare i de reasigurare, n cazul existenei unei scadene;
c) nu sunt obiectul unor obligaii sau stimulente de rambursare
a valorii nominale;
d) nu sunt obiectul unor taxe fixe obligatorii de administrare;
e) sunt libere de sarcini.

Criteriile principale
de clasificare
pe ranguri

Art. 68. Elementele fondurilor proprii se clasific pe 3


ranguri, astfel:
a) rangul 1: elemente ale fondurilor proprii de baz, n cazul n
care prezint n mare msur caracteristicile prevzute la art. 67;
b) rangul 2:
(i) elemente ale fondurilor proprii de baz, n cazul n care
prezint n mare msur caracteristicile prevzute la art. 67 alin.
(1) lit. b) i alin. (2);
(ii) elemente ale fondurilor proprii auxiliare, n cazul n care
prezint n mare msur caracteristicile prevzute la art. 67;
c) rangul 3: toate elementele fondurilor proprii de baz i
auxiliare care nu intr sub incidena lit. a) i b).

Clasificarea pe ranguri

Art. 69. (1) Societile clasific elementele fondurilor proprii

65
innd cont de criteriile menionate la art. 68 i de lista de
elemente de fonduri proprii cuprins n prevederile legale.
(2) n cazul n care exist elemente de fonduri proprii care nu
sunt prevzute n lista de elemente prevzut la alin. (1),
societile solicit A.S.F., conform art. 166 alin. (1) lit. b),
aprobarea evalurii i a clasificrii acestora efectuate conform
art. 68.
Clasificarea elementelor
fondurilor proprii specifice
asigurrilor

Art. 70. Fr a aduce atingere prevederilor art.68, fondurile


proprii specifice asigurrilor se clasific astfel:
a) rangul 1: fondurile surplus, menionate la art. 66;
b) rangul 2:
(i) acreditivele i garaniile, aflate n custodia unui mandatar
independent n beneficiul contractanilor i furnizate de instituii
de credit autorizate conform Ordonanei de urgen a Guvernului
nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea
nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare;
(ii) solicitrile de contribuii suplimentare, n urmtoarele 12
luni, ale societilor mutuale de reasigurare care acoper riscurile
din clasele 6, 12, 17 din anexa nr. 1 seciunea A;
(iii) solicitrile de contribuii suplimentare, n urmtoarele 12
luni, ale societilor mutuale de reasigurare care acoper alte
riscuri dect cele menionate la pct. (ii).
Subseciunea 3.3
Eligibilitatea fondurilor proprii

Eligibilitatea elementelor i
limitele aplicabile
rangurilor

Art. 71. (1) Societile dein elemente de fonduri proprii


eligibile pentru respectarea SCR, astfel:
a) elemente de rangul 1: peste o treime din valoarea total a
fondurilor proprii eligibile;
b) elemente de rangul 2: conform limitelor cantitative
menionate de prevederile legale;
c) elemente de rangul 3: conform limitelor cantitative
menionate de prevederile legale i mai puin de o treime din
valoarea total a fondurilor proprii eligibile.
(2) Valoarea elementelor eligibile ale fondurilor proprii care
acoper SCR este egal cu suma valorii elementelor de rangul 1
i a valorii elementelor eligibile de rangul 2 i 3 prevzute la
alin. (1).
(3) Societile dein elemente de fonduri proprii de baz
eligibile pentru respectarea MCR, astfel:
a) elemente de rangul 1: peste jumtate din valoarea total a
fondurilor proprii de baz eligibile;
b) elemente de rangul 2: conform limitelor cantitative
menionate de prevederile legale.
(4) Valoarea elementelor eligibile ale fondurilor proprii de baz
care acoper MCR este egal cu suma valorii elementelor de
rangul 1 i a valorii elementelor eligibile de rangul 2, prevzute
la alin. (3).

66

SECIUNEA a 4-a
Cerina de capital de solvabilitate
Subseciunea 4.1
Dispoziii generale
Calcularea SCR

Art. 72. (1) Societile au obligaia s dein fonduri proprii


eligibile pentru a acoperi SCR, calculat prin formula standard
sau printr-un model intern, n conformitate cu subseciunea 4.2,
respectiv subseciunea 4.3.
(2) SCR se calculeaz avnd n vedere principiul continuitii
activitii societilor i se calibreaz astfel nct s fie luate n
calcul toate riscurile cuantificabile la care acestea sunt expuse.
(3) La realizarea calibrrii prevzute la alin. (2), se au n vedere
pierderile neprevzute din activitile curente i toate contractele
noi care urmeaz a fi subscrise n urmtoarele 12 luni.
(4) Calibrarea menionat la alin. (2) se bazeaz pe valoarea la
risc a fondurilor proprii de baz, la un nivel de ncredere de
99,5%, pe o perioad de un an.
(5) SCR acoper cel puin urmtoarele riscuri:
a) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri generale;
b) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri de via;
c) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri de
sntate;
d) riscul de pia;
e) riscul de credit;
f) riscul operaional, care include riscul juridic, dar exclude
riscul reputaional i riscul decizional.
(6) La calcularea SCR, societile in cont de efectul tehnicilor
de minimizare a riscurilor, cu condiia ca riscul de credit i alte
riscuri aferente acestor tehnici s fie reflectate corespunztor n
SCR.
(7) SCR poate fi ajustat numai n conformitate cu art. 35,
art. 79, art. 150-152 i art. 155 alin. (1) i (2).

Frecvena calculrii

Art. 73. (1) Societile calculeaz SCR cel puin o dat pe an


i transmit A.S.F. rezultatul obinut.
(2) Societile dein fonduri proprii eligibile care acoper SCR
raportat i monitorizeaz valoarea acestora i nivelul SCR.
(3) n cazul n care profilul de risc al unei societi se abate
semnificativ de la ipotezele care stau la baza calculrii SCR
raportate, SCR este recalculat i rezultatul obinut este transmis
A.S.F..
(4) A.S.F. solicit societilor s recalculeze SCR, dac profilul
de risc al acestora se modific semnificativ de la data ultimei
raportri.

67
Subseciunea 4.2
Calcularea SCR cu formula standard
Structura formulei
standard

Art. 74. SCR calculat cu formula standard este egal cu


suma urmtoarelor elemente:
a) SCR de baz, prevzut la art. 75;
b) cerina de capital pentru riscul operaional, prevzut la art.
78;
c) ajustarea n funcie de capacitatea rezervelor tehnice i a
impozitelor amnate de a acoperi pierderile, prevzut la art. 79.

Structura SCR de baz

Art. 75. (1) SCR de baz este format din module individuale
de risc, agregate conform anexei nr.2, i cuprinde cel puin
urmtoarele:
a) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri generale;
b) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri de via;
c) riscul de subscriere pentru activitatea de asigurri de
sntate;
d) riscul de pia;
e) riscul de contrapartid.
(2) n cazul modulelor menionate la alin. (1) lit. a)-c),
operaiunile de asigurare i reasigurare se aloc modulului care
reflect cel mai bine natura tehnic a riscurilor captate.
(3) SCR global se determin n conformitate cu
art. 72 prin calibrarea cerinelor de capital pentru fiecare modul
de risc i agregarea modulelor respective prin coeficieni de
corelaie.
(4) Modulele de risc menionate la alin. (1) se calibreaz
conform art. 72 alin. (2)-(4) i, dac este cazul, n structura
fiecrui modul se ine cont de efectele diversificrii.
(5) Structura i specificaiile privind modulele de risc se
utilizeaz att pentru calcularea SCR de baz, ct i pentru
calculele simplificate prevzute la art. 80.
(6) Pentru riscul de catastrof aferent modulelor prevzute
la alin. (1) lit. a)-c), se utilizeaz specificaii geografice, dac
este cazul.
(7) Pentru modulele prevzute la alin. (1) lit. a)-c), n condiiile
specificate de prevederile legale i de art. 166 alin. (1) lit. c),
societile pot utiliza parametri specifici n locul unui subset de
parametri din structura formulei standard, calibrai prin metode
standardizate i pe baza datelor interne sau a celor cu relevan
direct pentru operaiunile desfurate.
(8) n vederea utilizrii parametrilor specifici, societile
solicit aprobarea A.S.F. care verific integralitatea, exactitatea
i adecvarea datelor respective.

Calcularea SCR
de baz

Art. 76. (1) Modulul risc de subscriere asigurri generale


reflect riscul care decurge din obligaiile de asigurri generale,
n funcie de:
a) evenimentele asigurate;
b) modul n care se desfoar activitatea;

68
c) caracterul incert al rezultatelor activitii n raport cu
obligaiile aferente;
d) contractele noi, preconizate a fi subscrise n urmtoarele 12
luni.
(2) Modulul risc de subscriere asigurri generale se calculeaz
n conformitate cu anexa nr. 2, ca o combinaie de cerine de
capital, cel puin pentru riscurile de pierdere sau de modificare
nefavorabil a valorii obligaiilor din asigurare, rezultate astfel:
a) pentru submodulul risc de prime i rezerve, n urma
fluctuaiilor nregistrate ntre momentul producerii, frecvena i
severitatea evenimentelor asigurate i valoarea daunelor i
momentul plii acestora;
b) pentru submodulul risc de catastrof, n urma nregistrrii
unui nivel semnificativ de incertitudine a ipotezelor utilizate la
stabilirea tarifelor i a cuantumului rezervelor pentru evenimente
extreme sau excepionale.
(3) Modulul risc de subscriere asigurri de via reflect riscul
care decurge din obligaiile de asigurri de via, n funcie de
evenimentele asigurate i de modul n care se desfoar
activitatea.
(4) Modulul risc de subscriere asigurri de via se calculeaz
n conformitate cu anexa nr. 2, ca o combinaie de cerine de
capital, cel puin pentru riscurile de pierdere sau de modificare
nefavorabil a valorii obligaiilor din asigurare, rezultate astfel:
a) pentru submodulul risc de mortalitate, n urma variaiei
nivelului, tendinelor sau volatilitii ratei mortalitii, n cazul n
care o cretere a acesteia genereaz o majorare a valorii
obligaiilor;
b) pentru submodulul risc de longevitate, n urma variaiei
nivelului, tendinelor sau volatilitii ratei mortalitii, n cazul n
care o scdere a acesteia genereaz o majorare a valorii
obligaiilor;
c) pentru submodulul risc de invaliditate - morbiditate, n urma
variaiei nivelului, tendinelor sau volatilitii ratelor de
invaliditate, boal sau morbiditate;
d) pentru submodulul risc de cheltuieli cu asigurrile de via,
n urma variaiei nivelului, tendinelor sau volatilitii
cheltuielilor legate de administrarea contractelor;
e) pentru submodulul risc de revizuire, n urma variaiei
nivelului, tendinelor sau volatilitii ratei de revizuire a
anuitilor, cauzat de modificri ale cadrului legal sau ale strii
de sntate a asigurailor;
f) pentru submodulul risc de reziliere, n urma variaiei
nivelului sau a volatilitii ratelor de rezilire, rennoire sau
rscumprare a polielor de asigurare;
g) pentru submodulul risc de catastrof, n urma gradului
semnificativ de incertitudine a ipotezelor utilizate la stabilirea
tarifelor i a cuantumului rezervelor pentru evenimente extreme
sau cu caracter neregulat.
(5) Modulul risc de subscriere asigurri de sntate reflect
riscul care decurge din obligaiile de asigurri de sntate,

69
indiferent dac subscrierea se realizeaz sau nu pe baze tehnice
similare cu cele ale asigurrilor de via, n funcie de
evenimentele asigurate i de modul n care se desfoar
activitatea.
(6) Modulul risc de subscriere asigurri de sntate include, cel
puin, riscurile de pierdere sau de modificare nefavorabil a
valorii obligaiilor din asigurare, rezultate astfel:
a) pentru submodulul risc de cheltuieli cu asigurrile de
sntate, n urma variaiei nivelului, tendinelor sau a volatilitii
cheltuielilor de administrare a contractelor;
b) pentru submodulul risc de prime i rezerve, n urma
fluctuaiilor, la constituirea rezervelor, dintre momentul
producerii, frecvena i severitatea evenimentelor asigurate i
momentul plii i valoarea daunelor;
c) pentru submodulul risc de catastrof, n funcie de gradul
semnificativ de incertitudine a ipotezelor utilizate la stabilirea
tarifelor i a cuantumului rezervelor pentru evenimente generate
de epidemii i de acumularea riscurilor.
(7) Modulul risc de pia reflect riscul care decurge din
volatilitatea preurilor de pia ale instrumentelor financiare, care
influeneaz valoarea activelor i a obligaiilor societilor i, de
asemenea, reflect n mod adecvat neconcordana structural
dintre active i obligaii, n special n ceea ce privete durata de
via a acestora.
(8) Modulul risc de pia se calculeaz n conformitate cu anexa
nr. 2, ca o combinaie de cerine de capital, cel puin pentru
riscurile date de senzitivitatea valorii activelor, a obligaiilor i a
instrumentelor financiare la urmtoarele elemente:
a) pentru submodulul risc de rata dobnzii, la variaiile
structurii temporale a ratei dobnzilor fr risc sau la variaiile
volatilitii ratelor dobnzii;
b) pentru submodulul risc de devalorizare aciuni, la variaiile
nivelului sau volatilitii preurilor de pia ale aciunilor;
c) pentru submodulul risc de investiii imobiliare, la variaiile
nivelului sau volatilitii preurilor de pia ale bunurilor
imobiliare;
d) pentru submodulul risc de marj de credit, la variaiile
nivelului sau volatilitii marjelor de credit care depesc
structura temporal a ratei dobnzilor fr risc;
e) pentru submodulul risc de rat de schimb valutar, la variaiile
nivelului sau volatilitii cursurilor de schimb valutar.
(9) Pe lng submodulele menionate la alin. (8), modulul risc
de pia mai cuprinde i submodulul risc de concentrare a
riscului de pia, care acoper riscurile suplimentare generate fie
de insuficienta diversificare a portofoliului de active, fie de
expunerea semnificativ la riscul de contrapartid prin investirea
major n titlurile de valoare ale unui singur emitent sau ale unui
grup de emiteni afiliai.
(10) Modulul risc de contrapartid reflect pierderile posibile
cauzate de:

70
a) incapacitatea de plat a contrapartidelor i a debitorilor
societilor;
b) deteriorarea creditului contrapartidelor i al debitorilor, n
urmtorul an.
(11) Modulul risc de contrapartid include:
a) contractele de minimizare a riscurilor, cum ar fi contractele
de reasigurare, securitizrile i instrumentele derivate;
b) creanele de la intermediari;
c) expunerile neacoperite de submodulul risc de marj de credit;
d) garaniile reale sau de alt natur, deinute de sau n numele
societilor i riscurile asociate acestora;
e) expunerea global la riscul de contrapartid, indiferent de
forma juridic a obligaiilor contractuale ale contrapartidelor.
Art. 77. (1) Submodulul risc de devalorizare aciuni calculat
Calcularea submodulului
risc de devalorizare aciuni: cu formula standard include o ajustare simetric a costului
capitalului aferent investiiilor n aciuni, calibrat conform art.
mecanismul de ajustare
72 alin. (4), aplicat pentru a acoperi riscurile generate de
simetric
variaia preurilor aciunilor.
(2) Ajustarea menionat la alin. (1) aplicat costului capitalului
standard se bazeaz pe o funcie a nivelului actual al unui indice
adecvat al aciunilor i pe media ponderat a acelui indice,
calculat pe o perioad de timp adecvat, identic pentru toate
societile.
(3) n urma ajustrii menionate la alin. (1), costul capitalului
obinut nu depete 10 puncte procentuale fa de costul
capitalului standard, n sens cresctor sau descresctor.
SCR pentru riscul
operaional

Art. 78. (1) Cerina de capital pentru riscul operaional


reflect riscurile care nu au fost incluse n modulele de risc
prevzute la art. 75 i se calibreaz conform art. 72 alin. (2)-(4).
(2) La calcularea SCR pentru riscul operaional aferent
contractelor de asigurri de via la care riscul investiiilor revine
contractanilor, se ine seama de valoarea cheltuielilor anuale
aferente obligaiilor de asigurare respective.
(3) La calcularea SCR pentru riscul operaional aferent
activitii de asigurare i reasigurare, cu excepia celei
menionate la alin. (2), se ine seama de volumul primelor
ctigate, al rezervelor tehnice deinute pentru obligaiile de
asigurare i reasigurare respective i de faptul c cerina
respectiv are o limit maxim de 30% din SCR de baz aferent
acestei activiti.

Ajustarea n funcie de
capacitatea rezervelor
tehnice i a impozitelor
amnate de a acoperi
pierderile

Art. 79. (1) Ajustarea reflect posibila compensare a


pierderilor neprevzute prin diminuarea simultan a rezervelor
tehnice, a impozitelor amnate sau a amndurora, inndu-se
seama de efectul de minimizare a riscurilor asociat beneficiilor
discreionare viitoare incluse n contractele de asigurare, dac
societile pot demonstra c diminuarea respectiv acoper
pierderile neprevzute; efectul de minimizare a riscurilor

71
asociate beneficiilor discreionare viitoare nu depete suma
rezervelor tehnice i a impozitelor amnate aferente respectivelor
beneficii.
(2) n sensul alin. (1), valoarea beneficiilor discreionare viitoare,
n circumstane nefavorabile, se compar cu valoarea acelorai
beneficii conform ipotezelor pe baza crora se calculeaz cea mai
bun estimare.
Simplificrile formulei
standard

Art. 80. Societile pot efectua, conform prevederilor legale


i principiului proporionalitii, calcule simplificate pentru
module sau submodule de risc specifice, calibrate n
conformitate
cu
prevederile
art. 72 alin. (2)-(4).

Utilizarea parametrilor
specifici

Art. 81. n cazul n care profilul de risc al societilor se abate


semnificativ de la ipotezele care stau la baza calculului SCR cu
formula standard, A.S.F. solicit acestora, prin decizie motivat,
s nlocuiasc un subset de parametri cu parametri specifici
calibrai n conformitate cu art. 75 alin. (7) i (8) i s i utilizeze
astfel nct s respecte prevederile art. 72 alin. (2)-(4).

Subseciunea 4.3
Calcularea SCR cu model intern integral i model intern parial
Prevederi generale
referitoare la procesul de
aprobare

Art. 82. (1) Societile care intenioneaz s utilizeze un


model intern, integral sau parial, pot solicita A.S.F. demararea
unui proces de analizare prealabil.
(2) Societile pot utiliza un model intern integral sau parial,
supus aprobrii A.S.F. conform art. 166 alin. (1) lit.d), pentru
calcularea urmtoarelor elemente:
a) unul sau mai multe dintre modulele sau submodulele
menionate la art. 75 i 76;
b) SCR pentru riscul operaional n conformitate cu art. 78;
c) ajustarea prevzut la art. 79.
(3) Societile pot utiliza un model intern parial pentru ntreaga
activitate sau doar pentru una sau mai multe uniti operaionale
majore.
(4) Cererea de aprobare a modelului intern cuprinde
documentaia care demonstreaz respectarea cerinelor prevzute
la art. 88, 89 i subseciunea 4.4; n cazul unui model intern
parial, documentaia este adaptat sferei de acoperire a
modelului respectiv.
(5) A.S.F. decide asupra aprobrii sau respingerii cererii de
utilizare
a
unui
model
intern
n
decurs
de
6 luni de la primirea documentaiei complete.
(6) A.S.F. aprob utilizarea unui model intern cu condiia ca din
documentaia depus de societi s reias c sistemele de
identificare, msurare, monitorizare, gestionare i raportare a
riscurilor sunt adecvate i, n special, c modelul intern respect

72
cerinele menionate la alin. (4).
(7) n cazul n care nu aprob cererea de utilizare a modelului
intern, A.S.F. transmite societilor o decizie motivat temeinic.
(8) Dup aprobarea utilizrii unui model intern, A.S.F. poate
solicita societilor, prin decizie motivat, s calculeze SCR i
prin formula standard prevzut la subseciunea 4.2.
Prevederi specifice
referitoare la procesul de
aprobare a modelului
intern parial

Art. 83. (1) A.S.F. aprob cererea societilor de utilizare a


unui model intern parial n condiiile prevzute la art. 82 i cu
respectarea urmtoarelor:
a) societile demonstreaz n mod adecvat sfera limitat de
aplicare a modelului respectiv;
b) valoarea SCR obinute prin utilizarea modelului respectiv, cu
respectarea principiilor enunate la subseciunea 4.1, reflect mai
bine profilul de risc;
c) structura SCR obinute respect principiile enunate la
subseciunea 4.1, ceea ce permite integrarea deplin a modelului
respectiv n formula standard.
(2) A.S.F. solicit societilor care doresc s utilizeze un model
intern parial s prezinte un plan tranzitoriu realist prin care s
explice modul n care acestea intenioneaz s extind sfera de
aplicare a modelului la alte submodule de risc i/sau uniti
operaionale majore pentru un anumit modul, astfel nct
modelul s acopere o parte predominant din operaiunile de
asigurare n ceea ce privete modulul de risc respectiv.

Politica privind
modificarea modelului
intern

Art. 84. (1) n cadrul procesului de aprobare iniial a


modelului intern, societile transmit A.S.F. politica adoptat
privind modificrile majore sau minore aduse modelului intern,
care trebuie s fie respectat ulterior.
(2) Modificrile majore ale modelului intern i modificrile
aduse politicii de modificare prevzute la alin. (1) se supun
aprobrii A.S.F., conform art. 82; modificrile minore nu se
supun aprobrii A.S.F., atta timp ct sunt efectuate n
concordan cu politica adoptat.

Reutilizarea formulei
standard

Art. 85. Societile revin la calcularea integral sau parial a


SCR cu formula standard, ulterior aprobrii solicitate n
conformitate cu art. 82, numai n circumstane documentate i
numai cu aprobarea A.S.F..

Nerespectarea cerinelor
privind modelul intern

Art. 86. (1) n cazul n care, ulterior aprobrii solicitate n


conformitate cu art. 82, cerinele prevzute la art. 88, 89 i
subseciunea 4.4 nu mai sunt respectate, societile prezint de
ndat A.S.F. un plan de restabilire a conformitii cu cerinele
respective ntr-un termen rezonabil sau demonstreaz c
nerespectarea acestora nu are efecte semnificative.
(2) n cazul n care prin aplicarea planului menionat la alin.(1)
societile nu remediaz situaia, A.S.F. solicit acestora s
calculeze SCR cu formula standard.

73
Abaterile semnificative ale
profilului de risc

Art. 87. n cazul n care calcularea SCR cu formula standard


este neadecvat, deoarece profilul de risc al societilor se abate
semnificativ de la ipotezele care stau la baza formulei standard,
A.S.F. solicit societilor respective, prin decizie motivat, s
utilizeze un model intern integral sau parial.

Testul de utilizare

Art. 88. (1) Societile documenteaz importana i gradul de


utilizare a modelului intern n sistemul de guvernan, n special
n:
a) procesul decizional;
b) sistemul de management al riscului;
c) procesele de evaluare i alocare a capitalului economic i de
solvabilitate;
d) ORSA.
(2) Societile documenteaz faptul c stabilirea frecvenei
calculrii SCR cu modelul intern este n concordan cu
frecvena utilizrii acestuia n conformitate cu prevederile alin.
(1).

Atribuirea profiturilor i a
pierderilor

Art. 89. n ceea ce privete atribuirea profiturilor i a


pierderilor, societile:
a) analizeaz, cel puin anual, sursele i cauzele acestora, pe
uniti operaionale majore;
b) demonstreaz modul n care clasificarea riscurilor utilizat n
modelul intern explic sursele i cauzele menionate la lit.a);
c) clasific riscurile i atribuie profiturile i pierderile astfel
nct s reflecte profilul de risc.

Datele i modelele externe

Art. 90. Prevederile art. 88, 89 i ale subseciunii 4.4 se


aplic i n cazul utilizrii unui model sau a unor date obinute de
la teri.

Subseciunea 4.4
Standardele de calitate aplicabile modelului intern
Datele statistice

Art. 91. (1) Metodele utilizate n calcularea prognozei


distribuiei probabilitilor sunt compatibile cu metodele utilizate
n calcularea rezervelor tehnice i se bazeaz pe:
a) tehnici actuariale i statistice adecvate, aplicabile i
relevante;
b) ipoteze realiste;
c) informaii credibile i de actualitate.
(2) Societile justific documentat n faa A.S.F. modul de
stabilire a ipotezelor care stau la baza modelului intern.
(3) Datele utilizate de modelul intern sunt integrale, exacte i
adecvate, iar seriile de date utilizate n calculul prognozei
distribuiei probabilitilor sunt actualizate cel puin anual.
(4) Indiferent de metoda de calculare a prognozei distribuiei
probabilitilor, capacitatea modelului intern de a ierarhiza
riscurile este suficient pentru respectarea prevederilor art. 88.

74
(5) Modelul intern acoper toate riscurile semnificative la care
sunt expuse societile, dar cel puin riscurile prevzute la art. 72
alin. (5).
(6) Societile pot lua n considerare n modelul intern:
a) efectele diversificrii date de dependenele dintre diferitele
categorii de riscuri i dintre riscurile din cadrul fiecrei categorii,
numai dac A.S.F. consider c sistemul utilizat pentru
msurarea efectelor respective este adecvat;
b) efectul tehnicilor de minimizare a riscurilor, n cazul n care
riscul de credit i riscurile care decurg din utilizarea acestor
tehnici sunt reflectate adecvat de modelul intern;
c) aciunile viitoare ale managementului efectuate n
circumstane speciale i perioada necesar punerii n aplicare a
acestora;
d) plile estimate ctre contractani i beneficiari, garantate
contractual sau nu.
(7) Societile evalueaz adecvat n modelul intern, atunci cnd
acestea sunt semnificative, riscurile aferente garaniilor
financiare, opiunilor oferite contractanilor i opiunilor
contractuale proprii, innd cont de impactul eventualelor
modificri ale condiiilor financiare i nefinanciare, asupra
exercitrii opiunilor respective.
Calibrarea

Art. 92. (1) Societile pot utiliza o alt perioad sau o alt
msur de risc dect cea prevzut la art. 72 alin. (4), dac din
calculele modelului intern rezult un cuantum al SCR care ofer
contractanilor i beneficiarilor acelai nivel de protecie ca cel
menionat la art. 72.
(2) n msura n care este posibil, societile deduc SCR direct
din prognoza distribuiei probabilitilor generat de modelul
intern, pe baza valorii la risc prevzute la art. 72 alin. (4); dac
acest lucru nu este posibil, A.S.F. permite utilizarea unor
aproximri n calcularea SCR, atta timp ct societile
documenteaz asigurarea aceluiai nivel de protecie ca cel
prevzut
la
art. 72.
(3) A.S.F. poate solicita societilor s aplice modelul intern la
portofolii de referin, utiliznd ipoteze stabilite mai mult pe
baza datelor externe dect pe baza datelor interne, astfel nct s
verifice calibrarea modelului intern i dac specificaiile tehnice
corespund practicilor de pia general acceptate.

Validarea

Art. 93. (1) Societile valideaz periodic modelul intern,


urmrind:
a) monitorizarea funcionrii corespunztoare a acestuia;
b) reexaminarea specificaiilor tehnice ale modelului, astfel
nct acestea s fie adecvate n permanen;
c) compararea rezultatelor modelului cu datele istorice.
(2) n cadrul procesului de validare a modelului intern,
societile includ:
a) aplicarea de metode statistice eficiente pentru:

75
(i) a demonstra c valoarea cerinelor de capital obinute este
adecvat;
(ii) a testa adecvarea prognozei distribuiei probabilitilor,
att n raport cu datele istorice, ct i n raport cu date i
informaii relevante, de actualitate i semnificative;
b) analizarea stabilitii modelului, n special testarea
senzitivitii rezultatelor la modificrile ipotezelor importante;
c) evaluarea integralitii, exactitii i adecvrii datelor
utilizate.
Documentarea

Art. 94. Societile elaboreaz documentaia aferent


modelului intern care demonstreaz respectarea prevederilor
prezentei subseciuni, ale art.88 i 89 i prezint detaliat:
a) structura i funcionalitatea modelului intern;
b) teoriile, ipotezele i bazele matematice i empirice care
fundamenteaz modelul intern;
c) eventualele circumstane n care modelul intern nu
funcioneaz adecvat i eficient;
d) modificrile semnificative ale modelului intern, n
conformitate cu art. 84.
SECIUNEA a 5-a
Cerina de capital minim (MCR)

Calcularea MCR

Art. 95. (1) Societile dein fonduri proprii de baz eligibile


care s acopere MCR calculat astfel:
a) n mod clar, simplu i pentru a se asigura auditarea calculrii
respective;
b) s corespund unei valori minime a fondurilor proprii de
baz eligibile, astfel nct contractanii i beneficiarii s nu fie
expui unui risc inacceptabil;
c) funcia liniar, menionat la alin.(2), se calibreaz n funcie
de valoarea la risc a fondurilor proprii de baz, la un nivel de
ncredere de 85% pentru o perioad de un an;
d) s nregistreze un prag absolut de:
(i) echivalentul n lei al 2.500.000 euro, pentru asigurtorii
care practic asigurri generale, inclusiv pentru cei captivi;
(ii) echivalentul n lei al 3.700.000 euro, pentru asigurtorii
care practic asigurri generale, inclusiv pentru cei captivi, care
subscriu, integral sau parial, i riscuri din clasele 10-15
prevzute la anexa nr.1 seciunea A;
(iii) echivalentul n lei al 3.700.000 euro, pentru asigurtorii
care practic asigurri de via, inclusiv pentru cei captivi;
(iv) echivalentul n lei al 6.200.000 euro, pentru asigurtorii
compozii;
(v) echivalentul n lei al 7.400.000 euro, pentru asigurtorii
compozii care subscriu, integral sau parial, i riscuri din clasele
10-15 prevzute n anexa nr.1 seciunea A;
(vi) echivalentul n lei al 3.600.000 euro, pentru reasigurtori;

76
(vii) echivalentul n lei al 1.200.000 euro, pentru reasigurtorii
captivi.
(2) Fr a aduce atingere alin. (3), MCR se calculeaz ca
funcie liniar a unui set sau subset al urmtoarelor variabile, net
de reasigurare:
a) rezerve tehnice;
b) prime subscrise;
c) capital la risc;
d) impozite amnate;
e) cheltuieli administrative.
(3) Fr a se aduce atingere alin. (1) lit. d), MCR nu scade sub
25% din SCR i nu depete 45% din SCR care poate include o
eventual majorare de capital de solvabilitate; pn la 31
decembrie 2017, MCR respect intervalul procentual prevzut
aplicat la SCR calculat cu formula standard.
Informaiile transmise
A.S.F.

Art. 96. (1) Societile transmit A.S.F. valoarea MCR, cel


puin trimestrial.
(2) n cazul n care MCR atinge una dintre limitele procentuale
menionate la art. 95 alin. (3), societile transmit A.S.F.
informaii privind motivele care au condus la aceast situaie.
SECIUNEA a 6 -a
Investiii

Principiul persoana
prudent

Art. 97. (1) Societile investesc numai n active i


instrumente ale cror riscuri pot fi identificate, msurate,
monitorizate, gestionate, controlate i raportate n mod adecvat i
care pot fi luate n considerare la acoperirea necesitilor globale
de solvabilitate, determinate conform ORSA.
(2) Toate investiiile, n special cele care constituie active care
acoper SCR i MCR, se realizeaz astfel nct s se asigure
sigurana, calitatea, lichiditatea, profitabilitatea i accesibilitatea
ntregului portofoliu de investiii.
(3) Investiiile care reprezint active care acoper rezervele
tehnice sunt realizate de ctre societile sau entitile care le
administreaz portofoliul de investiii, corespunztor naturii i
duratei obligaiilor i n interesul contractanilor i beneficiarilor,
conform condiiilor contractuale, inclusiv n cazul unui conflict
de interese.
(4) Fr a aduce atingere prevederilor alin. (1)-(3), n ceea ce
privete investiiile care constituie active corespunztoare
activitii de asigurri de via n care riscul de investire este
asumat de contractani, se ine cont de urmtoarele:
a) rezervele tehnice corespunztoare beneficiilor aferente
contractelor care prevd beneficii legate direct de valoarea
unitilor dintr-un organism de plasament colectiv n valori
mobiliare sau de valoarea unui fond intern divizat n uniti sunt
reprezentate ct mai exact posibil de unitile respective sau, n
cazul n care unitile nu sunt stabilite, rezervele tehnice sunt

77
reprezentate de valoarea fondului respectiv;
b) rezervele tehnice, aferente contractelor care prevd beneficii
legate direct de un indice al aciunilor sau de alt valoare de
referin diferit de cele menionate la lit.a), sunt reprezentate ct
mai exact posibil de unitile care reprezint valoarea de
referin respectiv sau, n cazul n care unitile nu sunt
stabilite, rezervele tehnice sunt reprezentate de valoarea unor
active cu tranzacionabilitate i siguran ct mai apropiate
posibil de cele pe care se bazeaz valoarea de referin.
(5) Fr a aduce atingere alin. (1)-(3), n cazul n care
beneficiile menionate la alin. (4) lit. b) includ garanii privind
performana investiiilor sau alte beneficii garantate, se ine cont
de urmtoarele:
a) utilizarea instrumentelor derivate se realizeaz n msura n
care contribuie la reducerea riscurilor sau faciliteaz un
management eficient al portofoliului de investiii;
b) investiiile i activele care nu sunt admise la tranzacionare
pe o pia financiar reglementat sunt meninute la un nivel
prudent;
c) investiiile sunt suficient de diversificate astfel nct s se
evite dependena excesiv de un anumit activ, emitent, grup de
societi sau de o anumit arie geografic i s se evite
acumularea excesiv a riscurilor n portofoliu n ansamblul su;
d) investiiile n activele emise de aceeai entitate sau de entiti
aparinnd aceluiai grup se realizeaz n aa fel nct s se evite
concentrarea excesiv a riscurilor.
(6) Activele corespunztoare creanelor din reasigurare de la
societi autorizate ntr-un stat ter al crui regim de solvabilitate
nu este considerat echivalent conform prevederilor legale sunt
localizate ntr-un stat membru.

CAPITOLUL VI
Asigurtorii aflai n dificultate
Identificarea i notificarea
deteriorrii situaiei
financiare

Art. 98. La momentul constatrii deteriorrii situaiei


financiare, identificat conform procedurilor instituite, societile
comunic A.S.F. acest lucru.

Nerespectarea SCR

Art. 99. (1) Societile informeaz A.S.F., la momentul


constatrii, cu privire la faptul c SCR nu mai este respectat sau
c exist riscul ca aceasta s nu fie respectat n urmtoarele 3
luni.
(2) n termen de dou luni de la data constatrii situaiei
menionate la alin. (1), societile transmit A.S.F. spre aprobare
un plan de redresare, cu msuri pentru restabilirea nivelului
fondurilor proprii eligibile care acoper SCR sau pentru
modificarea profilului de risc, astfel nct n termen de 6 luni
SCR s fie din nou respectat.
(3) A.S.F. poate
aproba prelungirea cu maximum
3 luni a aplicrii msurilor din planul de redresare menionat la

78
alin. (2).
(4) n cazul n care EIOPA declar existena unor situaii
nefavorabile care afecteaz societile ce reprezint o cot de
pia semnificativ sau un procent semnificativ din liniile de
afaceri afectate, A.S.F. poate prelungi perioada prevzut la alin.
(3)
cu
maximum
7 ani, innd seama de toi factorii relevani, inclusiv de durata
medie a rezervelor tehnice; n acest caz, A.S.F. se poate consulta
cu Comitetul European pentru Risc Sistemic.
(5) Societile aflate n situaiile prevzute la alin. (4) transmit
A.S.F., o dat la 3 luni, un raport de activitate i progresele
nregistrate n respectarea msurilor din planul de redresare i n
cazul n care din raportul respectiv reiese c societile nu au
nregistrat progrese, A.S.F. retrage prelungirea perioadei de 7
ani.
(6) n circumstane excepionale, n cazul n care A.S.F.
consider c situaia financiar a societilor prevzute la alin.
(2) urmeaz a se nruti, A.S.F. aplic msurile prevzute la
art.
13
alin.
(1)
i
(3)
i
art. 14 alin.(5).
Nerespectarea MCR

Art. 100. (1) Societile informeaz A.S.F., la momentul


constatrii, cu privire la faptul c MCR nu mai este respectat
sau c exist riscul ca aceasta s nu fie respectat n urmtoarele
3 luni.
(2) n termen de o lun de la data constatrii situaiei
menionate la alin. (1), societile transmit A.S.F. spre aprobare
un plan de finanare pe termen scurt pentru restabilirea nivelului
fondurilor proprii de baz eligibile care acoper MCR sau pentru
modificarea profilului de risc, astfel nct, n termen de 3 luni,
MCR s fie din nou respectat; concomitent, A.S.F. poate aplica
msurile prevzute la art. 13 alin. (1) i (3) i art. 14 alin. (5).

Msurile adoptate
n cazul deteriorrii
solvabilitii

Art. 101. Fr a aduce atingere prevederilor art. 99 i 100, n


cazul n care solvabilitatea societilor continu s se deterioreze,
A.S.F. adopt msuri pentru protejarea contractanilor sau
executarea obligaiilor rezultate din contractele de reasigurare,
proporional cu nivelul i durata deteriorrii, n conformitate cu
prevederile legale; n acest caz, prin derogare de la prevederile
art.
67
alin.
(2)
din
Legea
societilor
nr. 31/1990, republicat, cu modificrile i completrile
ulterioare, A.S.F. poate adopta i msuri de suspendare a plii
dividendelor datorate acionarilor pn la restabilirea
solvabilitii societii.

Planul de redresare
i planul de finanare

Art. 102. Planul de redresare menionat la art. 99 alin. (2) i


planul
de
finanare
menionat
la
art.
100
alin. (2) trebuie s reflecte documentat cel puin urmtoarele:
a) estimarea cheltuielilor de administrare, n special a
cheltuielilor generale curente i a comisioanelor;

79
b) estimarea veniturilor i a cheltuielilor legate de activitatea
direct, de acceptrile i de cedrile n reasigurare;
c) un bilan previzional;
d) estimarea resurselor financiare care urmeaz s acopere
rezervele tehnice, SCR i MCR;
e) politica privind reasigurarea.

CAPITOLUL VII
Legea aplicabil i condiiile contractelor de asigurare direct
Prevederi generale

Art. 103. Contractele de asigurare se ncheie cu respectarea


legislaiei naionale aplicabile.

Obligaiile conexe
n cazul asigurrilor
obligatorii

Art. 104. (1) Asigurtorii pot oferi i ncheia contracte de


asigurri obligatorii numai n condiiile respectrii dispoziiilor
legislaiei specifice.
(2) A.S.F. transmite Comisiei Europene urmtoarele informaii
pentru fiecare tip de asigurare obligatorie:
a) dispoziiile legislaiei specifice;
b) elementele specificate de atestarea care reprezint dovada
faptului c asigurarea respectiv a fost ncheiat.

Condiiile contractuale i
tarifele pentru asigurrile
generale

Art. 105. A.S.F. poate solicita asigurtorilor transmiterea


condiiilor specifice ale contractelor sau ale formularelor
utilizate n relaia cu contractanii, ca msur de control al
respectrii dispoziiilor legislaiei naionale privind contractele
de asigurare.

Condiiile contractuale i
tarifele pentru asigurrile
de via

Art. 106. A.S.F. poate solicita asigurtorilor transmiterea


condiiilor contractelor de asigurare i transmiterea sistematic a
bazelor tehnice utilizate n calcularea primelor i a rezervelor
tehnice, ca msur de control al respectrii principiilor
actuariale.

Informaiile prezentate
potenialilor contractani asigurri generale

Art. 107. (1) nainte de ncheierea unui contract de asigurri


generale, asigurtorii informeaz potenialii contractani,
persoane fizice, cu privire la urmtoarele:
a) legea aplicabil contractului n cazul n care prile nu au
libertatea de alegere; faptul c prile au libertatea de a alege
legea aplicabil, precum i, n acest caz, legea pe care
asigurtorul i propune s o aleag;
b) modalitatea de soluionare a petiiilor, inclusiv cu privire la
dreptul de a se adresa A.S.F., fr a aduce atingere dreptului de a
sesiza instanele competente.
(2) A.S.F. emite reglementri proprii prin care stabilete
modalitile de aplicare a prevederilor alin.(1).
(3) n cazul n care asigurtorii ofer asigurri generale n baza
dreptului de stabilire sau a libertii de a presta servicii, acetia
comunic potenialilor contractani i includ n documentele
emise, inclusiv n oferta de asigurare, urmtoarele informaii:

80
a) adresa sediului central i datele de contact ale sucursalei sau
ale altor sedii secundare care emit contractul de asigurare;
b) numele i adresa reprezentanilor de despgubiri care
soluioneaz daunele n statele membre, desemnai n temeiul art.
21 alin. (1) lit. g).
(4) Comunicarea informaiilor prevzute la alin. (3)
lit. a) nu este obligatorie n cazul subscrierii de riscuri majore.
Informaiile prezentate
potenialilor asigurai asigurri de via

Art. 108. (1) nainte de ncheierea unui contract de asigurare,


asigurtorul comunic potenialilor contractani cel puin
urmtoarele:
a) denumirea sa, forma juridic, adresa sediului central i datele
de contact ale sucursalei sau ale altor sedii secundare care emit
contractul de asigurare;
b) modalitatea de accesare a raportului privind solvabilitatea i
stabilitatea financiar menionat la art.39, ce permite
deintorului poliei de asigurare un acces uor la aceste
informaii.
(2) n ceea ce privete contractul de asigurare, asigurtorul
comunic potenialilor contractani urmtoarele:
a) descrierea fiecrei opiuni contractuale i a fiecrui
beneficiu;
b) durata contractului;
c) modalitile de ncetare a contractului;
d) modalitile i termenele de plat a primelor;
e) metoda de calculare i de distribuire a beneficiilor;
f) valoarea de rscumprare total a sumelor asigurate reduse i
a nivelului pn la care acestea sunt garantate;
g) informaiile despre primele aferente beneficiilor principale
sau suplimentare;
h) pentru contractele unit-linked, definiia unitilor care stau la
baza beneficiilor i informaii privind natura activelor care le
acoper;
i) modalitile de aplicare a clauzei privind renunarea la
contract fr penalizri;
j) informaiile generale privind regimul fiscal aplicabil tipului
de contract respectiv;
k) modalitatea de soluionare a petiiilor, inclusiv cu privire la
dreptul de a se adresa A.S.F., fr a aduce atingere dreptului de a
sesiza instanele competente;
l) legea aplicabil contractului n cazul n care prile nu au
libertatea de alegere; faptul c prile au libertatea de a alege
legea aplicabil, precum i, n acest caz, legea pe care
asigurtorul i propune s o aleag;
m) informaiile specifice pentru nelegerea adecvat a riscurilor
incluse n contractul de asigurare i pe care potenialii
contractani ar urma s i le asume.
(3) Pe ntreaga durat a contractului, asigurtorul comunic
contractanilor orice schimbare cu privire la urmtoarele
informaii:

81
a) denumirea, forma juridic, adresa sediului central i datele de
contact ale sucursalei sau ageniei care emite contractul de
asigurare;
b) condiiile generale i specifice ale contractului;
c) informaiile menionate la alin.(2) lit.d)-i), n cazul n care se
modific legislaia aplicabil contractului sau condiiile de
asigurare;
d) anual, informaii privind situaia beneficiilor.
(4) n cazul prezentrii unei oferte sau ncheierii unui contract,
nsoite de cifre privind valoarea eventualelor pli suplimentare,
diferite de cele garantate prin contract, asigurtorii:
a) prezint o simulare de calcul al valorii plilor respective la
datele scadente, pornind de la 3 rate diferite ale dobnzii pentru
baza de calcul al primelor;
b) furnizeaz informaii clare i complete pentru ca potenialii
contractani s neleag urmtoarele:
(i) simularea de calcul menionat la lit.a) reprezint aplicarea
unui model bazat pe ipoteze noionale;
(ii) rezultatele calculului respectiv nu reprezint un drept
contractual.
(5) Asigurtorii sunt exonerai de obligaiile prevzute la alin.
(4), n cazul prezentrii unei oferte sau ncheierii unui contract
de asigurri de via fr component de acumulare.
(6) n cazul contractelor cu participare la profit, contractanii
sunt informai anual, n scris, de ctre asigurtor, cu privire la:
a) situaia drepturilor lor i participarea la profit;
b) diferena dintre previziuni i evoluia real, n cazul n care,
la ncheierea contractului, li s-au prezentat cifre privind evoluia
participrii respective.
(7) Informaiile prevzute la alin. (2)-(6) sunt redactate n limba
romn cu claritate i exactitate i transmise contractanilor;
informaiile pot fi transmise acestora ntr-o alt limb, n cazul n
care acetia solicit acest lucru.
(8) A.S.F. emite reglementri proprii privind modalitatea de
aplicare a alin. (2)-(7) i transmiterea informaiilor suplimentare,
dac acestea contribuie la nelegerea elementelor eseniale ale
contractului.
Modaliti de renunare la
contract -asigurri de via

Art. 109. (1) Clauza privind renunarea la contract fr


penalizri prevede o perioad de 20 de zile de la data la care
contractantul este informat de ncheierea contractului, n care
acesta poate nainta un preaviz de renunare la contract, moment
n care nceteaz orice obligaie viitoare prevzut de contract.
(2) n situaia menionat la alin. (1), se respect condiiile de
renunare prevzute de legea aplicabil contractului.
(3) Prevederile menionate la alin. (1) nu se aplic n cazul n
care contractul are o durat de pn la 6 luni.

82

CAPITOLUL VIII
Retragerea autorizaiei
Art. 110. A.S.F. poate retrage autorizaia de funcionare
acordat societilor, prin decizie motivat temeinic, n cazul n
care acestea:
a) nu desfoar activitate de subscriere 12 luni consecutiv de la
data obinerii autorizaiei;
b) solicit retragerea autorizaiei;

Retragerea autorizaiei

c) nceteaz s desfoare activitate de subscriere pentru o


perioad de peste 6 luni consecutiv;
d) nu mai respect condiiile de autorizare;
e) ncalc obligaiile care decurg din prevederile legale;
f) nu respect MCR, iar planul de finanare prezentat este
neadecvat sau acestea nu se conformeaz planului aprobat n
termen de 3 luni de la data constatrii nerespectrii MCR.

CAPITOLUL IX
Dreptul de stabilire i libertatea de a presta servicii
SECIUNEA 1
Dreptul de stabilire
Constituirea sucursalei

Art. 111. (1) Asigurtorii care intenioneaz s stabileasc o


sucursal pe teritoriul altui stat membru comunic n prealabil
A.S.F. urmtoarele:
a) denumirea statului membru gazd;
b) planul de afaceri, care cuprinde cel puin tipurile de activitate
pe care intenioneaz s le desfoare i structura organizatoric
a sucursalei;
c) adresa sediului sucursalei i numele mandatarului;
d) dovada c este membru al biroului naional auto sau al
fondului naional de protecie din statul membru gazd, n cazul
n care intenioneaz s practice clasa 10, exclusiv rspunderea
transportatorului, prevzut n anexa nr. 1 seciunea A.
(2) Asigurtorii notific A.S.F. i supraveghetorul din statul
membru gazd, cu cel puin o lun nainte de operarea unor
modificri ale informaiilor comunicate A.S.F. conform alin. (1)
lit. b)-d).
(3) Asigurtorii prevzui la alin. (1) respect prevederile
menionate la art. 8 alin. (14), cu evitarea dublei impuneri.

Notificarea i comunicarea
informaiilor

Art. 112. (1) n termen de 3 luni de la depunerea


documentaiei prevzute la art. 111 alin. (1), A.S.F. transmite
informaiile respective supraveghetorului din statul membru
gazd, informnd i asigurtorul n cauz, cu excepia cazului n

83
care constat c sistemul de guvernan i situaia financiar ale
asigurtorilor sau competenele profesionale i probitatea moral
ale mandatarului nu sunt adecvate planului de afaceri.
(2) Informaiile prevzute la alin. (1) sunt nsoite de
confirmarea c asigurtorii ndeplinesc SCR i MCR.
(3) Dac nu comunic supraveghetorilor din statele membre
gazd informaiile primite conform art. 111 alin. (1), A.S.F.
motiveaz temeinic acest lucru asigurtorilor n cauz, n termen
de 3 luni de la data primirii informaiilor respective; n acest caz,
asigurtorii pot sesiza Curtea de Apel Bucureti, Secia
contencios administrativ i fiscal.
(4) n cazul n care A.S.F. este notificat de un supraveghetor
dintr-un stat membru de origine despre intenia unui asigurtor
autorizat n statul membru, respectiv de a stabili o sucursal pe
teritoriul Romniei, A.S.F. comunic supraveghetorului n cauz,
n termen de dou luni, legislaia referitoare la protejarea
interesului general, care trebuie respectat n exercitarea
activitii.
(5) n cazul n care este notificat de un supraveghetor dintr-un
stat membru gazd cu privire la legislaia care trebuie respectat
n exercitarea activitii de ctre sucursala pe care un asigurtor
intenioneaz s o stabileasc n acel stat membru, A.S.F.
comunic informaiile respective asigurtorului n cauz.
(6) Asigurtorii pot stabili o sucursal pe teritoriul altui stat
membru i pot ncepe s desfoare activitate de la data la care
A.S.F. primete informaiile menionate la alin. (5) sau la
expirarea unei perioade de dou luni de la data la care A.S.F. a
informat supraveghetorul din statul membru gazd, n cazul n
care nu se primesc informaiile privind legislaia care trebuie
respectat pentru exercitarea activitii pe teritoriul statului
respectiv.
(7) Asigurtorii care desfoar activitate pe teritoriul altor state
membre n baza dreptului de stabilire raporteaz A.S.F., n
conformitate cu prevederile legale, volumul primelor, al
daunelor i al comisioanelor fr deducerea reasigurrii, separat
pentru asigurri generale i asigurri de via i defalcat pe linii
de afaceri i pe stat membru.
(8) Pentru clasa 10 prevzut n anexa nr. 1 seciunea A,
exclusiv rspunderea transportatorului, raportrile menionate la
alin. (7) includ i frecvena i costul mediu al daunelor.
SECIUNEA a 2-a
Libertatea de a presta servicii
Notificarea i comunicarea
informaiilor

Art. 113. (1) Asigurtorul care intenioneaz s desfoare


pentru prima oar activitate n mod direct n alt stat membru
notific A.S.F. cu privire la acest lucru, indicnd totodat natura
riscurilor pe care intenioneaz s le subscrie i a angajamentelor
pe care intenioneaz s i le asume.
(2) n termen de o lun de la data primirii notificrii prevzute
la alin. (1), A.S.F. comunic supraveghetorului din statul

84
membru n care asigurtorul intenioneaz s desfoare
activitate n mod direct urmtoarele informaii:
a) dovada respectrii de ctre asigurtor a SCR i MCR;
b) clasele de asigurri pe care este autorizat s le practice;
c) natura riscurilor pe care intenioneaz s le subscrie i a
angajamentelor pe care intenioneaz s i le asume n statul
membru respectiv.
(3) A.S.F. informeaz asigurtorul despre transmiterea
informaiilor menionate la alin. (2) n acelai timp n care
notific supraveghetorul din statul membru gazd, asigurtorul
putnd s nceap activitatea de la data primirii acestei informri.
(4) n cazul n care nu comunic informaiile menionate la alin.
(2), A.S.F. motiveaz temeinic acest lucru asigurtorului
respectiv, n termen de o lun de la data primirii notificrii
prevzute la alin. (1); n acest caz, asigurtorul poate sesiza
Curtea de Apel Bucureti, Secia contencios administrativ i
fiscal.
(5) Procedura descris la alin. (1)-(4) este respectat i n cazul
n care asigurtorul aduce modificri riscurilor i angajamentelor
subscrise, respectiv asumate.
(6) n cazul n care A.S.F. este notificat cu privire la intenia
unui asigurtor dintr-un stat membru de a subscrie direct riscuri
din clasa 10 menionat n anexa nr. 1 seciunea A, exclusiv
rspunderea transportatorului, A.S.F. solicit asigurtorului
respectiv urmtoarele:
a) numele i adresa reprezentantului menionat la
art. 21 alin. (1) lit. g);
b) declaraie care s confirme c acesta a devenit membru al
BAAR i al FPVS.
(7) Asigurtorii care desfoar activitate pe teritoriul altor state
membre n baza libertii de a presta servicii raporteaz A.S.F.,
n conformitate cu prevederile legale, volumul primelor, al
daunelor i al comisioanelor fr deducerea reasigurrii, separat
pentru asigurri generale i asigurri de via i defalcat pe linii
de afaceri i pe stat membru.
(8) Asigurtorii care desfoar activitate pe teritoriul altor state
membre n baza
libertii de a presta servicii respect
prevederile prevzute la art. 8 alin. (14).
Asigurarea de rspundere
civil auto obligatorie

Art. 114. (1) Contribuia financiar la BAAR i FPVS a


asigurtorului menionat la art. 113 alin. (6) se calculeaz n
funcie de primele brute ncasate sau de numrul de riscuri
acoperite pe teritoriul Romniei, prin aceeai metod utilizat de
asigurtorii care desfoar activitate n baza dreptului de
stabilire.
(2) Asigurtorul menionat la art. 113 alin. (6) trateaz
solicitrile de plat a daunelor n acelai mod n care
le-ar trata dac ar activa pe teritoriul Romniei n baza dreptului
de stabilire.
(3) Asigurtorul menionat la art. 113 alin. (6) desemneaz un

85
reprezentant de despgubiri cu reedina sau stabilit pe teritoriul
Romniei, cu urmtoarele atribuii:
a) colecteaz toate informaiile necesare cu privire la dosarele
de daun;
b) deine competena de a reprezenta asigurtorul n relaia cu
persoanele care au suferit un prejudiciu i ar putea solicita
despgubiri, inclusiv pentru plata acestora;
c) reprezint sau ntreprinde demersurile necesare pentru ca
asigurtorul s fie reprezentat n faa instanelor i autoritilor
din Romnia, n ceea ce privete despgubirile;
d) reprezint asigurtorul n faa A.S.F. referitor la verificarea
existenei i a valabilitii polielor de asigurare;
e) exercit doar atribuiile menionate la lit. a)-d), A.S.F. sau
alte autoriti neavnd competena de a-i solicita s ntreprind
alte activiti n numele asigurtorului.
(4) Desemnarea reprezentantului menionat la alin. (3) nu poate
fi asimilat instituirii unei sucursale, n sensul art. 111, iar n
cazul n care asigurtorul nu desemneaz un reprezentant, atunci
reprezentantul responsabil cu soluionarea daunelor este
desemnat conform prevederilor legislaiei specifice a statului
membru de origine.
(5) Pentru clasa 10 prevzut la anexa nr. 1 seciunea A,
exclusiv rspunderea transportatorului, raportrile menionate la
art. 112 alin. (7) includ i frecvena i costul mediu al daunelor.

CAPITOLUL X
Sucursalele societilor din state tere
Procesul de autorizare

Art. 115. (1) n sensul prezentului capitol, prin sucursal se


nelege prezena permanent pe teritoriul Romniei a unei
societi dintr-un stat ter, autorizat de A.S.F. s desfoare
activitate n Romnia sau situaia similar din celelalte state
membre.
(2) A.S.F. autorizeaz sucursalele societilor dintr-un stat ter
dac societile respective ndeplinesc urmtoarele condiii:
a) sunt autorizate n statul ter s desfoare activitate de
asigurare i/sau reasigurare;
b) se angajeaz s in evidena contabil la sediul sucursalei,
corespunztor activitii pe care intenioneaz s o desfoare, i
pstreaz toate documentele aferente activitii;
c) desemneaz un mandatar general, autorizat de A.S.F.;
d) deine pe teritoriul Romniei un volum de active egal cu cel
puin
50%
din
pragul
absolut
prevzut
la
art. 95 alin. (1) lit. d) i constituie drept garanie un depozit de
25% din acesta;
e) documenteaz faptul c poate respecta SCR i MCR;
f) comunic numele i adresa reprezentantului de despgubiri
din alte state membre, n cazul n care subscrie riscuri din clasa
10 prevzut n anexa nr. 1 seciunea A, cu excepia rspunderii
transportatorului;

86
g) prezint un plan de afaceri, n condiiile prevzute la art. 116;
h) respect cerinele de
capitolul IV seciunea a 2-a.

guvernan

prevzute

la

Planul de afaceri

Art. 116. (1) Planul de afaceri menionat la art. 115 alin. (2)
lit. g) conine urmtoarele informaii:
a) natura riscurilor pe care intenioneaz s le subscrie sau a
angajamentelor pe care intenioneaz s i le asume;
b) principiile directoare n materie de reasigurare;
c) estimri ale valorilor SCR i MCR i metodele utilizate la
determinarea acestora;
d) elementele fondurilor proprii eligibile i ale fondurilor
proprii de baz care acoper SCR, respectiv MCR;
e) estimri privind cheltuielile de iniiere a serviciilor
administrative i de asigurare a unui cadru propice desfurrii
activitii i resursele financiare pentru acoperirea acestora, iar
n cazul n care riscurile fac parte din clasa 18 din anexa nr. 1
seciunea A, mijloacele de care dispune pentru furnizarea
asistenei;
f) informaii cu privire la structura sistemului de guvernan.
(2) Pe lng elementele stabilite la alin. (1), pentru primele 3
exerciii financiare planul conine urmtoarele:
a) un bilan previzional;
b) estimri ale resurselor financiare care urmeaz a acoperi
rezervele tehnice, SCR i MCR;
c) pentru asigurrile generale:
(i) estimri ale cheltuielilor de administrare, altele dect cele
prevzute la alin. (1) lit. e), n special ale cheltuielilor generale
curente i ale comisioanelor;
(ii) estimri privind volumul de prime sau cotizaii, dup caz,
i ale volumului daunelor;
d) pentru asigurrile de via, estimri detaliate ale veniturilor i
cheltuielilor legate de activitatea direct, acceptrile i cedrile
n reasigurare.
(3) Asigurtorii care subscriu asigurri de via prezint la
solicitarea A.S.F. bazele tehnice utilizate pentru calcularea
tarifelor i a rezervelor tehnice; aceast cerin nu constituie
condiie prealabil pentru desfurarea activitii.

Transferul
de portofoliu

Art. 117. (1) A.S.F. aprob transferul de portofoliu al


sucursalelor, integral sau parial, ctre o societate cesionar
stabilit n Romnia numai dac, dup preluarea portofoliului
respectiv, societatea cesionar deine fonduri proprii eligibile
pentru acoperirea SCR.
(2) A.S.F. aprob transferul de portofoliu al sucursalelor,
integral sau parial, ctre societi stabilite n alt stat membru,
numai dac supraveghetorul din statul membru respectiv
certific, n termen de 3 luni de la data primirii solicitrii, faptul

87
c societatea cesionar, dup preluarea portofoliului, deine
fonduri proprii eligibile pentru acoperirea SCR.
(3) n cazul n care o sucursal cedeaz portofoliul, integral sau
parial, unei sucursale stabilite n alt stat membru, A.S.F. aprob
transferul de portofoliu numai dac supraveghetorul din statul
membru al sucursalei societii cesionare sau supraveghetorul
din statul membru prevzut la art. 119 certific, n termen de
3 luni de la data primirii solicitrii, urmtoarele:
a) societatea cesionar, dup acceptarea portofoliului, deine
fonduri proprii eligibile pentru acoperirea SCR;
b) legislaia statului membru al societii cesionare permite
transferul;
c) este de acord cu transferul.
(4) n cazul n care sucursala societii cesionare este stabilit n
Romnia i preia, integral sau parial, portofoliul de contracte al
unei sucursale stabilite n alt stat membru, A.S.F. emite, n
termen de 3 luni de la data primirii solicitrii, urmtoarele
certificri:
a) societatea cesionar, dup acceptarea portofoliului, deine
sau nu fonduri proprii eligibile pentru acoperirea SCR;
b) legislaia naional permite un astfel de transfer;
c) A.S.F. este sau nu de acord cu transferul de portofoliu
respectiv.
(5) n cazul n care riscul este situat n alt stat membru sau
angajamentul este asumat de asemenea n alt stat membru,
A.S.F. aprob transferul de portofoliu menionat la alin. (1) i (3)
dup ce obine acordul supraveghetorului din statul membru n
care este situat riscul sau din statul membru al angajamentului.
(6) Atunci cnd A.S.F. este consultat cu privire la un transfer
de portofoliu ntre dou sucursale aflate n alte state membre, iar
portofoliul respectiv acoper riscuri i angajamente situate n
Romnia, A.S.F. transmite opinia sau avizul su autoritilor
solicitante n termen de 3 luni de la data primirii solicitrii, lipsa
unui rspuns echivalnd cu acordul tacit.
(7) Decizia privind transferul de portofoliu, aprobat n condiiile
prevzute de prezentul articol, se public conform regimului
publicrii stabilit prin reglementri proprii ale A.S.F., n situaia
n care Romnia este stat membru al angajamentului sau stat
membru n care este situat riscul.
(8) Transferul de portofoliu aprobat conform prezentului articol
este notificat de societatea cesionar contractanilor i altor
persoane care au drepturi i obligaii din contractele transferate
n termenul stabilit prin decizia de aprobare a transferului de
portofoliu, contractanii avnd dreptul s denune contractele i
s solicite restituirea primelor pltite n avans i aferente
perioadei neexpirate de valabilitate.
Solvabilitatea

Art. 118. (1) Sucursalele societilor din state tere au


obligaia de a respecta dispoziiile prevederilor capitolului V
seciunile 1-5.
(2) Pentru calcularea SCR i MCR, sucursalele iau n

88
considerare numai activitatea desfurat de acestea, att pentru
asigurrile generale, ct i pentru cele de via, i dein
elementele de fonduri proprii eligibile conform art. 71 alin. (3).
(3) Valoarea fondurilor proprii de baz eligibile pentru a
acoperi MCR, care nu poate fi mai puin de 50% din pragul
absolut menionat la art. 95 alin. (1) lit. d), se stabilete conform
prevederilor art. 71 alin. (4), iar depozitul constituit n Romnia
conform
art.
115
alin. (2) lit. d) este eligibil pentru acoperirea MCR.
(4) Activele care acoper SCR pn la nivelul MCR se afl pe
teritoriul Romniei, iar excedentul de active, n oricare dintre
celelalte state membre.
Avantajele autorizrii n
mai multe state membre

Art. 119. (1) Societile cu sediul central n state tere care


dein sucursale n statele membre, inclusiv n Romnia, pot
solicita A.S.F. acordarea cumulativ a urmtoarelor avantaje:
a) SCR s se calculeze pentru activitatea desfurat de toate
sucursalele autorizate n statele membre;
b) depozitul menionat la art. 115 alin. (2) lit. d) s fie constituit
ntr-unul din statele membre n cauz;
c) activele care acoper MCR s fie localizate n oricare dintre
statele membre n care desfoar activitate.
(2) n solicitarea menionat la alin. (1), societile respective
justific temeinic desemnarea A.S.F. ca supraveghetor
responsabil cu monitorizarea solvabilitii ntregii activiti a
sucursalelor sale din statele membre.
(3) A.S.F. colaboreaz cu supraveghetorii din statele membre
pentru a ajunge la un acord n ceea ce privete acordarea
avantajelor prevzute la alin. (1).
(4) n cazul n care A.S.F. este desemnat supraveghetor
responsabil, conform alin. (2), aceasta:
a) informeaz supraveghetorii n cauz c este supraveghetorul
desemnat, dat la care avantajele menionate produc efecte;
b) impune ca depozitul menionat la alin. (1) lit. b) s fie
constituit n Romnia;
c) solicit supraveghetorilor n cauz informaiile necesare
pentru ndeplinirea obligaiilor n calitate de supraveghetor
desemnat;
d) n cazul n care societatea menionat la alin. (1) se afl n
dificultate, aplic acesteia prevederile art. 13 alin. (1), art. 99 i
art. 100.
(5) n cazul n care nu este supraveghetor desemnat, A.S.F.:
a) acord avantajele menionate la alin. (1) de la data la care
este informat asupra asumrii responsabilitii de ctre
supraveghetorul desemnat privind monitorizarea solvabilitii
ntregii activiti a sucursalelor;
b) transmite supraveghetorului desemnat informaiile solicitate
de ctre acesta.
(6) Aplicarea avantajelor acordate conform prezentului articol
se revoc simultan de toate statele membre la iniiativa A.S.F.

89
sau a altui supraveghetor n cauz.
Sucursalele aflate
n dificultate
Separarea activitii

Art. 120. Prevederile art. 8, art. 13 alin. (1), art. 14 alin. (5) i
ale art. 101 se aplic i sucursalelor care fac obiectul prezentului
capitol i care beneficiaz de avantajele acordate n condiiile
menionate la art. 119 alin. (1)-(5).
Art. 121. (1) Sucursalele stabilite pe teritoriul Romniei nu
pot desfura simultan activiti de asigurri de via i generale.
(2) Sucursalele care practicau simultan ambele activiti la data
de 1 ianuarie 2007, precum i la data intrrii n vigoare a
prezentei legi, i pot continua activitatea cu condiia respectrii
prevederilor art. 49.
(3) Dac societile din state tere desfoar simultan ambele
activiti i, la data de 1 ianuarie 2007, precum i la data intrrii
n vigoare a prezentei legi subscriau, respectiv subscriu pe
teritoriul Romniei numai asigurri de via prin sucursale i
intenioneaz s desfoare i activitate de asigurri generale pe
teritoriul Romniei, pot continua s subscrie asigurri de via
numai prin intermediul unor filiale.

Retragerea autorizaiei

Art. 122. (1) Fr a aduce atingere prevederilor


art. 110, A.S.F. poate retrage autorizaia de funcionare acordat
sucursalelor i n situaia n care acestea nu respect prevederile
prezentului capitol.
(2) n cazul n care, n calitate de supraveghetor desemnat,
A.S.F. retrage autorizaia sucursalei stabilite pe teritoriul
Romniei, atunci A.S.F. notific celelalte autoriti interesate.
(3) n situaia n care A.S.F. nu este supraveghetor desemnat i
este notificat cu privire la retragerea autorizaiei unei sucursale
din alt stat membru:
a) asigur supravegherea sucursalei;
b) retrage autorizaia sucursalei din Romnia dac decizia
supraveghetorului desemnat este motivat de nclcarea
cerinelor privind solvabilitatea global.

Sucursalele
reasigurtorilor din state
tere

Art. 123. n cazul n care regimul de supraveghere dintr-un


stat ter este declarat echivalent, permanent sau temporar, de
ctre Comisia European, contractele de reasigurare ncheiate
prin sucursalele societilor cu sediul central n statul ter
respectiv sunt tratate ca i cum ar fi ncheiate cu reasigurtori cu
sediul central n statele membre.

CAPITOLUL XI
Dispoziii specifice
Asigurrile generale

Art. 124. (1) Contractele de asigurare nu prevd n condiiile


generale i specifice situaii particulare de manifestare a riscului
subscris.
(2) Asigurtorii care subscriu riscuri din clasa 10 menionat n

90
anexa nr.1 seciunea A, cu excepia rspunderii transportatorului,
au obligaia de a fi membri BAAR i FPVS.
(3) Asigurtorii se afiliaz la BAAR n 30 de zile de la primirea
autorizaiei de a subscrie riscuri din clasa 10 menionat n anexa
nr.1 seciunea A, cu excepia rspunderii transportatorului, i au
obligaia de a constitui Fondul comun Carte Verde, de la data
afilierii.
Coasigurarea comunitar

Art. 125. (1) Asigurtorii pot participa la un contract de


coasigurare comunitar numai n condiiile prevzute de
prezentul articol.
(2) Operaiunile de coasigurare, care nu ndeplinesc condiiile
menionate la alin. (3), nu sunt considerate operaiuni de
coasigurare comunitar.
(3) Operaiunile de coasigurare comunitar acoper riscuri din
clasele 3-16 din anexa nr. 1 seciunea A, n urmtoarele condiii:
a) sunt riscuri majore;
b) sunt riscuri acoperite de un singur contract, pentru o prim
global i pentru aceeai perioad, ncheiat cu cel puin 2
asigurtori, n calitate de coasigurtori, dintre care unul este
considerat coasigurtorul principal;
c) sunt riscuri situate n statele membre;
d) n scopul acoperirii riscurilor, coasigurtorul principal este
tratat ca i cum ar acoperi n totalitate riscurile respective;
e) n cazul n care asigurtorul, avnd calitatea de coasigurtor
principal, este autorizat de A.S.F., cel puin unul dintre ceilali
coasigurtori particip la contract prin sediul central sau o
sucursal situat n alt stat membru;
f) coasigurtorul principal stabilete termenii, condiiile i
tarifele contractuale.
(4) Prevederile art. 113 alin. (1)-(6) i ale art. 114 se aplic doar
coasigurtorului principal.
(5) Asigurtorii care se constituie parte ntr-un contract de
coasigurare au obligaia de a constitui i menine rezerve tehnice
la nivelul ponderii subscrise din riscul asigurat, conform
legislaiei n vigoare, dar cel puin egale cu cele stabilite de ctre
coasigurtorul principal, conform legislaiei din statul membru
de origine al acestuia.
(6) n cazul n care asigurtorul, n calitate de coasigurtor
principal, este autorizat de A.S.F., nivelul rezervelor tehnice
constituite i meninute de fiecare coasigurtor este stabilit de
ctre acesta, conform legislaiei n vigoare.
(7) Coasigurtorii in evidena datelor statistice cu privire la:
a) amploarea operaiunilor de coasigurare comunitar la care
particip;
b) statele membre n care este situat riscul subscris.
(8) n cazul lichidrii asigurtorilor care particip la un contract
de coasigurare comunitar, obligaiile care decurg din contractul
respectiv sunt onorate n acelai mod n care sunt onorate
obligaiile aferente celorlalte contracte de asigurare, indiferent de

91
naionalitatea sau cetenia contractanilor i a beneficiarilor.
Activitile similare
asistenei turistice

Art. 126. Activitile de asisten acordate persoanelor n


dificultate n alte circumstane dect cele prevzute la art. 2 alin.
(2) lit. g) i alin. (5) se supun dispoziiilor prezentei pri i sunt
tratate ca activiti ncadrate n clasa 18 din anexa nr. 1 seciunea
A.

Asigurrile de protecie
juridic

Art. 127. (1) Prezentul articol se aplic asigurtorilor care


ncheie contracte de asigurare de protecie juridic, avnd ca
obiect:
a) acoperirea cheltuielilor procedurilor judiciare;
b) furnizeazarea altor servicii legate direct de acoperirea dat de
asigurare:
(i) pentru a repara prejudiciul suferit de contractani n urma
unor proceduri de mediere, civile sau penale;
(ii) pentru a acoperi cheltuielile judiciare efectuate de
contractani ntr-o procedur civil, administrativ sau penal ori
n cazul unei plngeri ndreptate mpotriva acestora.
(2) Asigurarea de protecie juridic se acord printr-un contract
separat de cele ncheiate pentru alte clase de asigurri sau, n
cazul unei polie unice, printr-un contract n care natura
acoperirii i valoarea primei aferente se specific ntr-o seciune
distinct.
(3) Asigurtorii care desfoar asigurarea de protecie juridic
opteaz pentru una dintre urmtoarele metode de gestionare a
daunelor:
a) asigurtorii se asigur c personalul care gestioneaz daunele
sau ofer consultan n acest sens nu desfoar acelai tip de
activitate la un alt asigurtor cu care are legturi financiare,
comerciale sau administrative, iar n cazul asigurtorilor
compozii, personalul respectiv este dedicat numai acestei clase
de asigurare;
b) asigurtorii externalizeaz gestionarea daunelor sau
consultana juridic n legtur cu gestionarea daunelor unei
entiti a crei denumire este menionat n contractul sau n
seciunea
distinct
prevzut
la
alin. (2), entitate care aloc aceast sarcin unui personal special
desemnat; att acest personal, ct i conducerea entitii
respective nu pot desfura n paralel activiti similare la alt
asigurtor cu care entitatea respectiv are legturi;
c) contractul sau seciunea distinct menionat la
alin. (2) stipuleaz dreptul contractantului de a alege un avocat
sau mediator conform legislaiei naionale.
(4) Contractantul are dreptul de a alege un avocat sau un
mediator care s apere, s reprezinte interesele acestuia n
procedurile judiciare sau n cazul unui conflict de interese.
(5) Prevederile alin. (4) nu se aplic dac sunt ndeplinite,
cumulativ, urmtoarele condiii:
a) asigurarea se limiteaz la cazurile rezultate n urma utilizrii
vehiculelor rutiere pe teritoriul Romniei;

92
b) asigurarea este asociat unui contract de asisten n caz de
accident sau defeciune a unui vehicul rutier;
c) asigurtorul care ofer protecia juridic i cel care ofer
asistena nu subscriu clase de asigurri de rspundere civil;
d) asigurtorul adopt msuri conform crora consultana
juridic i reprezentarea fiecrei pri aflate n litigiu se
realizeaz de ctre avocai independeni, n cazul n care ambele
pri sunt asigurate pentru protecie juridic de acelai asigurtor.
(6) Prevederile alin. (3) se aplic i n cazul exceptrilor
menionate la alin. (5).
(7) n contractul de asigurare de protecie juridic prile
stipuleaz procedura de rezolvare a litigiilor dintre ele, prin
mediere sau arbitraj, precum i dreptul asiguratului de a recurge
la astfel de proceduri, fr a aduce atingere dreptului acestuia de
a sesiza instanele de judecat competente, potrivit legii.
(8) Prezentul articol nu se aplic n urmtoarele cazuri:
a) asigurarea acoper litigii sau riscuri legate de utilizarea
navelor maritime;
b) activitatea desfurat de un asigurtor care ofer acoperire
de rspundere civil n scopul aprrii sau reprezentrii
contractantului ntr-o anchet sau proces n cazul n care aceasta
este desfurat simultan n interesul propriu al asigurtorului, n
cadrul acoperirii respective;
c) protecia juridic este oferit de un asigurtor care ofer
protecie conform clasei 18 din anexa nr.1 seciunea A, cu
respectarea urmtoarelor condiii:
(i) este acordat n alt stat membru dect cel n care se afl
reedina obinuit a contractantului, cu precizarea clar n
contract a acestui lucru i a faptului c protecia juridic este
auxiliar asistenei;
(ii) este acordat ntr-un contract de asigurare de asisten a
persoanelor aflate n dificultate n cursul deplasrilor i n timpul
absenelor de la domiciliu sau de la reedina obinuit.
(9) n cazul n care apare un conflict de interese sau n lipsa
unui acord asupra rezolvrii unui litigiu, asigurtorul sau
personalul care gestioneaz daunele informeaz contractantul cu
privire la drepturile care decurg din alin. (4) i (7).
Asigurrile de sntate

Art. 128. (1) n cazul n care, contractele de asigurare care


acoper riscurile din clasa 2 din anexa nr. 1 seciunea A, se pot
substitui parial sau integral asigurrii de sntate furnizate de
sistemul de asigurri sociale, acestea sunt ncheiate cu
respectarea legislaiei referitoare la protejarea interesului general
i cu condiia ca asigurtorii s transmit n prealabil A.S.F.
condiiile generale i speciale ale acestui tip de asigurare.
(2) Asigurtorii transmit A.S.F. bazele tehnice utilizate pentru
calcularea primelor nainte de a oferi produsele, acestea fiind
similare celor aferente asigurrilor de via dac sunt ndeplinite
cumulativ urmtoarele condiii:

93
a) primele de asigurare sunt calculate pe baza tabelelor de
morbiditate i a altor date statistice relevante n concordan cu
metodele matematice actuariale utilizate n asigurri i sunt
suficiente pentru decontarea obligaiilor;
b) asigurtorii constituie o rezerv de maturitate;
c) asigurtorii pot denuna contractul de asigurare de sntate
ntr-un termen de 20 de zile de la data notificrii contractantului;
d) contractele de asigurare prevd c primele pot fi majorate
sau plile reduse chiar i pentru contractele n vigoare;
e) contractele de asigurare prevd dreptul contractanilor s
ncheie un nou contract n conformitate cu prevederile alin. (1),
oferit de acelai asigurtor sau aceeai sucursal i avnd n
vedere drepturile pe care le-au dobndit; ncheierea noului
contract are n vedere rezerva de maturitate, iar o nou
examinare medical nu poate fi solicitat dect n cazul
extinderii acoperirii.
(3) A.S.F. public tabelele de morbiditate i alte date statistice
relevante i le transmite autoritilor de supraveghere din statul
membru de origine.
Asigurrile de accidente de
munc

Art. 129. Asigurtorii care ofer, pe propriile riscuri,


asigurri obligatorii pentru accidente de munc n baza dreptului
de stabilire i a libertii de a presta servicii, respect dispoziiile
speciale prevzute n legislaia naional a statului membru
gazd pentru acest tip de asigurare.

Asigurrile de via

Art. 130. Asigurtorii stabilesc nivelul primelor pentru


produsele noi pe baza unor ipoteze actuariale rezonabile, astfel
nct aceste prime s fie suficiente pentru acoperirea obligaiilor
i, n special, pentru constituirea rezervelor tehnice; n acest
scop, asigurtorii in cont de toate aspectele financiare, fr ca
aportul din alte resurse dect primele i veniturile rezultate din
acestea s fie, sistematic i permanent, de asemenea natur nct
s le afecteze solvabilitatea pe termen lung.

Reasigurarea finit

Art. 131. (1) Asigurtorii care ncheie contracte de


reasigurare finit i reasigurtorii care desfoar activiti de
reasigurare finit au instituite proceduri pentru indentificarea,
msurarea, monitorizarea, gestionarea, controlul i raportarea, n
mod adecvat, a riscurilor care decurg din activitile respective.
(2) n sensul prevederilor alin. (1), reasigurarea finit reprezint
reasigurarea n cadrul creia pierderea potenial maxim,
exprimat ca risc economic maxim cedat, ce decurge dintr-un
transfer semnificativ al riscului de subscriere i al riscului de
sincronizare, este mai mare dect prima de reasigurare aferent
ntregului contract, cu un cuantum limitat, dar semnificativ,
lund n considerare cel puin una dintre urmtoarele
caracteristici:
a) valoarea n timp a banilor cuvenii pentru serviciile prestate
este efectiv i explicit definit;
b) prevederile contractuale echilibreaz n timp balana

94
economic a relaiilor dintre pri, astfel nct transferul riscului
s ating nivelul stabilit.
Vehiculele investiionale

Art. 132. (1) Constituirea vehiculelor investiionale se


realizeaz numai n urma autorizaiei acordate de A.S.F.,
conform art. 166 alin. (1) lit. e) i n condiiile prevederilor
legale.
(2) Vehiculele investiionale autorizate nainte de
31 decembrie 2015 intr sub incidena legislaiei naionale
specifice.

TITLUL II
Grupuri
CAPITOLUL I
Domeniul de aplicare
Cazurile de aplicare a
supravegherii la nivel de
grup

Art. 133. (1) n sensul prezentului titlu, prin termenul


societate se nelege o societate care aparine unui grup,
autorizat fie n Romnia, fie n alte state membre.
(2) Prevederile titlului I se aplic n mod corespunztor i
societilor care fac parte dintr-un grup, cu excepia cazurilor n
care exist dispoziii contrare n prezentul titlu.
(3) Supravegherea la nivel de grup se aplic:
a) societilor participative ale cel puin unei societi din state
membre sau din state tere;
b) societilor ale cror societi-mam sunt holdinguri de
asigurare sau holdinguri financiare mixte cu sediul central ntrun stat membru;
c) societilor ale cror societi-mam sunt societi,
holdinguri de asigurare sau holdinguri financiare mixte din state
tere;
d) societilor ale cror societi-mam sunt holdinguri mixte de
asigurare.
(4) A.S.F. supravegheaz societi din state tere, holdinguri de
asigurare, holdinguri mixte de asigurare i holdinguri financiare
mixte numai la nivel de grup, iar n cazul holdingurilor de
asigurare sau holdingurilor financiare mixte sunt aplicabile i
prevederile art. 27.
(5) A.S.F. decide, de la caz la caz, s exclud o societate din
supravegherea la nivel de grup, dac:
a) este stabilit ntr-un stat ter unde exist restricii legale
privind schimbul de informaii, fr a se aduce atingere art. 148;
b) excluderea acesteia nu influeneaz semnificativ realizarea
obiectivelor supravegherii la nivel de grup;
c) includerea acesteia este inadecvat sau ar determina
concluzii eronate privind obiectivele supravegherii la nivel de
grup.
(6) A.S.F. include, n supravegherea la nivel de grup, societile
menionate la alin. (5) lit. b) n cazul n care, considerate

95
colectiv, acestea au un impact semnificativ n ceea ce privete
realizarea obiectivelor supravegherii la nivel de grup.
Societatea-mam
de cel mai nalt rang

Art. 134. (1) Prevederile art. 15-18 i art. 137-161 se aplic la


nivelul societii-mam, holdingului de asigurare sau holdingului
financiar mixt de rangul cel mai nalt cu sediul central ntr-un
stat membru, atunci cnd:
a) societile participative menionate la art. 133
alin. (3) lit. a) sunt filiale ale unor societi cu sediul central ntrun stat membru;
b) un holding de asigurare sau holdingul financiar mixt
menionat la art. 133 alin. (3) lit. b) este filiala unui alt holding
de asigurare sau a unui alt holding financiar mixt cu sediul
central ntr-un stat membru.
(2) n cazul n care o societate-mam, un holding-mam de
asigurare sau un holding-mam financiar mixt de rangul cel mai
nalt este o filial a unei entiti care face obiectul supravegherii
suplimentare, n sensul Ordonanei de urgen a Guvernului nr.
98/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea
nr. 152/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, A.S.F.
poate decide, dup consultarea celorlali supraveghetori
implicai, s nu supravegheze fie concentrarea riscurilor
menionat la art. 157 sau tranzaciile intragrup menionate la art.
158, fie niciunul dintre aceste elemente.

Societatea-mam de cel mai Art. 135. (1) Pentru entitile prevzute la art. 133 alin. (3) lit.
a) i b) cu sediul central n Romnia i societatea-mam de
nalt rang la nivel naional
rangul cel mai nalt cu sediul central n statele membre, A.S.F.,
dup consultarea supraveghetorului coordonator i a societiimam de cel mai nalt rang la nivelul statelor membre, poate
decide s supun supravegherii la nivel de grup societatea-mam
de rangul cel mai nalt la nivel naional, motivndu-i decizia n
faa supraveghetorului coordonator i a societii-mam de cel
mai nalt rang la nivelul statelor membre.
(2) n cazul menionat la alin. (1), prevederile
art. 15-18 i art. 137-161 se aplic n mod corespunztor,
conform prevederilor alin. (3)-(9).
(3) A.S.F. poate limita supravegherea la nivel de grup a
societii-mam de rangul cel mai nalt la nivel naional la:
a) prevederile capitolului II;
b) prevederile art. 157 i 158;
c) prevederile art. 159;
d) o combinaie ntre prevederile menionate la
lit. a)-c).
(4) n cazul n care A.S.F. decide s aplice dispoziiile
capitolului II, decizia supraveghetorului coordonator privind
metoda aleas de ctre supraveghetorul coordonator pentru
societatea-mam de rangul cel mai nalt la nivelul statelor
membre, conform art. 139, este definitiv i este aplicat i de
A.S.F..

96
(5) n cazul n care A.S.F. decide s aplice dispoziiile
capitolului II societii-mam de rangul cel mai nalt la nivel
naional, dar societatea-mam de rangul cel mai nalt la nivelul
statelor membre primete permisiunea de a calcula SCR prin
model intern, att la nivel de grup, ct i la nivelul societilor
componente ale grupului, decizia supraveghetorului coordonator
este definitiv i este aplicat i de A.S.F..
(6) n cazul menionat la alin. (5), dac A.S.F. consider c
profilul de risc al societii-mam de rangul cel mai nalt la nivel
naional se abate semnificativ de la modelul intern aprobat la
nivelul statelor membre i societatea respectiv nu remediaz
situaia, A.S.F. poate:
a) s impun o majorare de capital de solvabilitate fa de SCR
rezultat din utilizarea modelului respectiv;
b) s impun calcularea SCR la nivel de grup cu formula
standard dac majorarea menionat la lit. a) se dovedete
inadecvat.
(7) A.S.F. motiveaz decizia adoptat pentru situaia prevzut
la alin. (6), att fa de supraveghetorul coordonator, ct i fa
de de societatea-mam de rangul cel mai nalt la nivel naional.
(8) n cazul n care A.S.F. decide s aplice dispoziiile
capitolului II, filialele societii-mam de rangul cel mai nalt la
nivel naional nu sunt supuse prevederilor art. 155, chiar dac
sunt ndeplinite condiiile prevzute la art. 154 sau 156.
(9) Prevederile alin.(1) nu se aplic n cazul n care societateamam de rangul cel mai nalt la nivelul statelor membre a obinut
aprobarea de a calcula cu modelul intern SCR i MCR la nivel
de grup pentru filialele sale, n conformitate cu art. 16 alin. (9).
Supravegherea la nivel de
subgrup

Art. 136. (1) n cazul aplicrii prevederilor menionate la art.


135, A.S.F. poate ncheia un acord cu autoritile statelor
membre n care este prezent o filial a grupului tratat ca
societate-mam de rangul cel mai nalt la nivel naional, cu
scopul de a se realiza supravegherea de grup la nivel de subgrup
situat n mai multe state membre.
(2) A.S.F. nu poate aplica supravegherea menionat la art. 135
pentru o filial a unui grup dac alte autoriti ncheie un acord
n sensul alin. (1) pentru alte filiale ale grupului respectiv.
(3) Pentru situaia prevzut la alin. (1), prevederile art. 135
alin. (2)-(9) se aplic n mod corespunztor.

97

CAPITOLUL II
Solvabilitatea la nivel de grup
SECIUNEA 1
Fondurile proprii i calcularea solvabilitii la nivel de grup
Prevederi generale

Art. 137. (1) Societatea participativ menionat la art. 133


alin.
(3)
lit.
a)
sau
holdingul
menionat
la
art. 133 alin. (3) lit. b) se asigur n permanen c grupul
dispune de fonduri proprii eligibile cel puin egale cu SCR la
nivel de grup calculat n conformitate cu prevederile art. 139152, respectiv art. 153.
(2) n cazul n care este informat de ctre societatea
participativ c SCR la nivel de grup nu mai este respectat sau
c exist riscul nerespectrii acesteia n urmtoarele 3 luni,
A.S.F. informeaz celelalte autoriti din cadrul colegiului
supraveghetorilor n vederea adoptrii msurilor adecvate.

Frecvena calculrii

Art. 138. (1) Societile participative, holdingurile de


asigurare sau holdingurile financiare mixte determin cel puin
anual nivelul fondurilor proprii eligibile prevzut la art. 137 alin.
(1).
(2) Datele relevante pe baza crora se determin fondurile
proprii i rezultatele determinrii sunt transmise A.S.F. de ctre
societatea participativ, de holdingul de asigurare, de holdingul
financiar mixt sau de societatea din cadrul grupului desemnat
de A.S.F. dup consultarea grupului i a autoritilor de
supraveghere implicate.
(3) Societile participative, holdingurile de asigurare sau
holdingurile financiare mixte monitorizeaz permanent SCR la
nivel de grup i recalculeaz cerina respectiv, transmind
rezultatele A.S.F., dac de la ultima raportare:
a) profilul de risc se abate semnificativ de la ipotezele care stau
la baza calculului;
b) profilul de risc este modificat semnificativ.

Alegerea metodei
de calcul

Art. 139. (1) Calcularea solvabilitii la nivel de grup pentru


societile participative se realizeaz conform prevederilor
menionate la art. 140-148 i conform metodei nr. 1 prevzute la
art. 149.
(2) n cazul n care utilizarea metodei nr. 1 nu este adecvat,
A.S.F.
poate
aproba,
dup
consultarea
colegiului
supraveghetorilor i a grupului respectiv, utilizarea metodei nr. 2
prevzute la art. 150 sau utilizarea unei combinaii a celor dou
metode.

Includerea cotei

Art. 140. (1) Calculul solvabilitii la nivel de grup ine cont

98
proporionale

de cota proporional deinut de societatea participativ n


entitile afiliate, cot care include:
a) procentele utilizate pentru ntocmirea conturilor consolidate,
n cazul aplicrii metodei nr. 1;
b) proporia capitalului subscris deinut direct sau indirect, n
cazul aplicrii metodei nr. 2.
(2) n cazul n care entitatea afiliat este o filial i nu deine
suficiente fonduri proprii eligibile pentru a acoperi SCR proprie,
indiferent de metoda aplicat, n calcularea SCR la nivel de grup
se ine cont de deficitul de solvabilitate total al filialei, iar n
cazul n care A.S.F. i colegiul supraveghetorilor consider c
rspunderea societii este limitat strict la proporia de capital
deinut, poate aproba luarea n considerare a deficitului respectiv
pe o baz proporional.
(3) Cota proporional este determinat de A.S.F., dup
consultarea colegiului supraveghetorilor, i este luat n calcul
atunci cnd:
a) nu exist legturi de capital ntre unele entiti ale grupului;
b) unul dintre supraveghetori consider c deinerea, direct sau
indirect, de capital sau de drepturi de vot ntr-o entitate se
calific drept participaie deoarece se exercit efectiv o influen
semnificativ asupra acelei entiti;
c) unul dintre supraveghetori consider c o entitate este
societate-mam pentru o alt entitate, deoarece exercit efectiv o
influen dominant asupra acesteia din urm.

Dubla utilizare
a fondurilor proprii

Art. 141. (1) Societile din cadrul unui grup nu pot utiliza
fondurile proprii eligibile ale altei societi din grup pentru a
acoperi SCR proprie.
(2) La calcularea SCR la nivel de grup i n cazul n care
metodele prevzute la art. 149-152 nu prevd altfel, se exclud
urmtoarele valori:
a) valoarea activelor deinute de societile participative,
considerate elemente ale fondurilor proprii eligibile care acoper
SCR a uneia dintre societile afiliate;
b) valoarea activelor deinute de o societate afiliat i
considerate elemente ale fondurilor proprii eligibile care acoper
SCR a societii participative sau a altor societi afiliate
acesteia.
(3) Fr a aduce atingere alin. (1), pot fi incluse n calcularea
SCR la nivel de grup, numai n msura n care sunt eligibile
pentru acoperirea SCR a entitilor afiliate, urmtoarele valori:
a) fondurile surplus menionate la art. 66, nregistrate de
societi de asigurri de via afiliate societii participative
pentru care se calculeaz solvabilitatea la nivel de grup;
b) capitalul social subscris i nevrsat al societilor afiliate
societii participative pentru care se calculeaz solvabilitatea la
nivel de grup.
(4) Fr a aduce atingere alin. (3), urmtoarele valori se exclud
din calcularea SCR la nivel de grup:
a) capitalul social subscris i nevrsat care reprezint o obligaie

99
potenial n numele societii participative;
b) capitalul social subscris i nevrsat al societii participative
care reprezint o obligaie potenial n numele unei societi
afiliate;
c) capitalul social subscris i nevrsat al unei societi afiliate
care reprezint o obligaie potenial n numele altei societi
afiliate.
(5) n cazul n care A.S.F. consider c anumite fonduri proprii
eligibile pentru SCR a unor societi afiliate, altele dect cele
menionate la alin. (3), nu sunt efectiv disponibile pentru a
acoperi SCR a societii participative la nivel de grup, atunci
fondurile respective sunt luate n calcul numai n msura n care
sunt eligibile pentru acoperirea SCR a societilor afiliate.
(6) Valoarea fondurilor proprii menionate la alin. (3) i (5) nu
trebuie s depeasc SCR a societii afiliate.
(7) Fondurile proprii auxiliare eligibile ale unor societi afiliate
unei societi participative pentru care se calculeaz
solvabilitatea la nivel de grup sunt incluse n calcularea SCR la
nivel de grup dup aprobarea prealabil de ctre autoritatea
responsabil cu supravegherea societii afiliate respective, sau
dup aprobarea prealabil a A.S.F. n conformitate cu art. 65, n
cazul societilor afiliate aflate pe teritoriul Romniei.
Capitalul intragrup

Art. 142. (1) n cazul n care o societate sau societile


afiliate acesteia dein aciuni sau acord mprumuturi unei alte
entiti, care deine direct sau indirect fonduri proprii eligibile
pentru acoperirea SCR a primei societi, acest lucru se
consider finanare reciproc.
(2) La calcularea solvabilitii la nivel de grup nu se ine cont
de fondurile proprii eligibile provenite din finanarea reciproc
dintre societatea participativ i:
a) entitile afiliate;
b) entitile participative;
c) alte entiti afiliate entitilor sale participative.
(3) La calcularea solvabilitii la nivel de grup nu se ine cont
de fondurile proprii care acoper SCR a unei societi afiliate
unei societi participative pentru care se calculeaz SCR la nivel
de grup, n cazul n care acestea provin din finanare reciproc cu
o societate afiliat societii participative respective.

Evaluarea

Art. 143. Evaluarea activelor i a obligaiilor se realizeaz n


conformitate cu prevederile art. 52.

Metoda de calcul pentru


societile afiliate

Art. 144. (1) n cazul n care societile au mai mult de o


societate afiliat, solvabilitatea la nivel de grup se calculeaz
prin includerea tuturor societilor afiliate.
(2) n situaia n care o societate afiliat unei societi pentru
care se calculeaz solvabilitatea la nivel de grup are sediul
central n alt stat membru dect aceasta, calcularea SCR i
evaluarea fondurilor proprii pentru societatea afiliat se
realizeaz n conformitate cu legislaia din statul membru

100
respectiv.
Metoda de calcul pentru
holdingurile intermediare

Art. 145. (1) La calcularea solvabilitii la nivel de grup


pentru o societate care deine participaii n societi afiliate din
statele membre sau n societi din state tere prin intermediul
unui holding de asigurare sau al unui holding financiar mixt, se
ia n considerare i situaia holdingului respectiv, denumit
holding intermediar; exclusiv n scopul acestui calcul, holdingul
intermediar este tratat ca o societate reglementat conform
prevederilor titlului I capitolul V seciunile a 3-a i a 4-a n ceea
ce privete fondurile proprii eligibile i SCR.
(2) Dac holdingul intermediar menionat la alin. (1) deine
mprumuturi subordonate sau alte fonduri proprii eligibile crora
li se aplic limitele prevzute la art. 71, acestea sunt recunoscute
numai pn la valoarea rezultat prin aplicarea acestor limite la
totalul fondurilor proprii eligibile la nivel de grup n comparaie
cu SCR la nivel de grup; fondurile proprii auxiliare pot fi luate n
calculul solvabilitii la nivel de grup numai dup aprobarea
A.S.F. n conformitate cu prevederile art. 65 i art. 166 alin. (1)
lit. f).

Metoda de calcul pentru


societile afiliate din state
tere

Art. 146. (1) La calcularea solvabilitii la nivel de grup prin


metoda nr. 2 pentru o societate care deine participaii ntr-o
societate dintr-un stat ter, aceasta din urm este tratat, exclusiv
n acest scop, drept societate afiliat.
(2) n cazul n care statul ter menionat la alin. (1) prevede
autorizarea societilor n legislaia naional i aplic un regim
de solvabilitate cel puin echivalent celui prevzut la titlul I
capitolul V, fondurile proprii eligibile i SCR ale societii
respective sunt n conformitate cu legislaia statului ter n care
aceasta are sediul central.

Metoda de calcul pentru


instituiile afiliate de tipul
instituiilor de credit,
societilor de investiii sau
alte instituii financiare

Art. 147. (1) Societile participative n instituii financiare,


de credit sau n societi de investiii pot aplica, consecvent n
timp,
metoda
nr.
1
sau
metoda
nr. 2 pentru calcularea solvabilitii la nivel de grup; n cazul
alegerii primei metode, aceasta se aplic numai dac A.S.F.
constat respectarea cerinelor privind managementul integrat i
controlul intern pentru includerea entitilor n aria de
consolidare.
(2) La solicitarea societilor participative sau din proprie
iniiativ, A.S.F. aprob deducerea participaiilor menionate la
alin. (1) din fondurile proprii eligibile pentru SCR la nivel de
grup ale societilor participative.
Art. 148. n cazul n care A.S.F. nu dispune de informaiile
necesare cu privire la o societate afiliat cu sediul central ntr-un
alt stat membru sau ntr-un stat ter, pentru calcularea
solvabilitii la nivel de grup a societilor, valoarea contabil a
participaiei n entitatea respectiv se deduce din valoarea
fondurilor proprii eligibile care acoper solvabilitatea la nivel de
grup, iar plusvaloarea latent a acestei deineri nu este

Lipsa informaiilor

101
recunoscut ca fonduri proprii care acoper solvabilitatea la
nivel de grup.
Metoda de calcul nr. 1

Art. 149. (1) Calcularea solvabilitii la nivel de grup a unei


societi participative se realizeaz pe baza conturilor
consolidate.
(2) Solvabilitatea la nivel de grup a unei societi participative
este diferena dintre urmtoarele:
a) fondurile proprii eligibile care acoper SCR, determinate
conform prevederilor titlului I capitolul V seciunea a 3-a;
b) SCR la nivel de grup, calculat conform prevederilor
titlului I capitolul V seciunea a 4-a.
(3) SCR la nivel de grup bazat pe date consolidate, numit i
SCR consolidat, se calculeaz n conformitate cu prevederile
titlului I capitolul V seciunea a 4-a.
(4) SCR consolidat, acoperit de fonduri proprii eligibile n
conformitate cu art. 71 alin. (4), reprezint cel puin suma dintre:
a) MCR a societii participative;
b) cotele proporionale din MCR ale societilor afiliate.

Metoda de calcul nr. 2

Art. 150. (1) Solvabilitatea la nivel de grup a unei societi


participative este calculat ca diferena dintre:
a) fondurile proprii eligibile agregate la nivel de grup,
menionate la alin. (2);
b) valoarea participaiilor deinute de societatea participativ i
SCR agregat la nivel de grup menionat la alin. (3).
(2) Fondurile proprii eligibile agregate la nivel de grup
reprezint suma dintre:
a) fondurile proprii eligibile pentru SCR a societii
participative;
b) cotele proporionale ale societii participative din fondurile
proprii eligibile pentru SCR ale societilor afiliate.
(3) SCR agregat la nivel de grup este dat de suma dintre:
a) SCR a societii participative;
b) cotele proporionale din SCR ale societilor afiliate.
(4) n cazul n care participaia n societile afiliate const ntro deinere indirect, integral sau parial, valoarea participaiei
respective include i valoarea deinerii indirecte, n funcie de
interesele succesive relevante, cotele proporionale menionate la
alin. (2) lit. b) i alin. (3) lit. b) modificndu-se n consecin.
(5) Pentru a determina adecvarea SCR agregate la nivel de grup
la profilul de risc la nivel de grup, A.S.F. i ceilali
supraveghetori iau n considerare toate riscurile specifice
existente la nivel de grup care ar putea fi insuficient acoperite
deoarece sunt dificil de cuantificat, iar n cazul constatrii unei
devieri semnificative a profilului de risc la nivel de grup de la
ipotezele care stau la baza SCR agregate la nivel de grup, pot
impune o majorare de capital de solvabilitate n conformitate cu
art. 35.

102
Modelul intern de grup

Art. 151. (1) Solicitarea transmis A.S.F., n vederea


aprobrii conform art. 166 alin. (1) lit. g), de o societate i
entitile sale afiliate, de un holding de asigurare sau un holding
financiar mixt i entitile afiliate ale acestora n vederea
obinerii aprobrii de a calcula SCR agregat la nivel de grup i
SCR ale societilor din cadrul grupului pe baza unui model
intern, este nsoit de documentaia complet.
(2) A.S.F. transmite solicitanilor menionai la alin. (1) decizia
privind aprobarea sau respingerea utilizrii modelului intern la
nivel de grup, nsoit de motivaia aferent.
(3) n cazul n care A.S.F. constat c profilul de risc al unei
societi care calculeaz SCR cu modelul intern al grupului se
abate de la ipotezele care stau la baza modelului respectiv,
A.S.F. poate impune o majorare de capital de solvabilitate n
conformitate cu prevederile art. 35 sau, n cazul n care
societatea nu remediaz situaia, calcularea SCR cu formula
standard.
(4) A.S.F. poate impune o majorare de capital de solvabilitate
conform prevederilor alin. (3) i n cazul n care SCR a unei
societi este calculat cu formula standard.
(5) Decizia motivat privind majorarea de capital de
solvabilitate, adoptat n cazurile menionate la alin. (3) i (4), se
comunic societii respective i colegiului supraveghetorilor.

Majorarea de capital de
solvabilitate la nivel de
grup

Art. 152. (1) Pentru a determina dac SCR la nivel de grup


reflect profilul de risc al grupului, A.S.F. are n vedere situaiile
menionate
la
art.
35
alin.
(1)
lit. a)-d) care se pot manifesta la nivel de grup, n special dac:
a) exist riscuri specifice la nivel de grup care nu sunt captate
suficient de formula standard sau de modelul intern, deoarece
sunt dificil de cuantificat;
b) ceilali supraveghetori au impus o majorare de capital de
solvabilitate societilor afiliate.
(2) n cazul n care SCR la nivel de grup nu reflect profilul de
risc al grupului, A.S.F. impune o majorare de capital de
solvabilitate.

Solvabilitatea la nivel de
grup a unui holding de
asigurare sau a unui
holding financiar mixt

Art. 153. n cazul unui holding de asigurare sau al unui


holding financiar mixt, calcularea solvabilitii la nivel de grup
se efectueaz la nivelul holdingului respectiv, cu aplicarea
prevederilor art. 139-152, acesta fiind tratat ca o societate care
respect prevederile referitoare la fonduri proprii i la SCR,
conform
titlului I capitolul V seciunile a 3-a i a 4-a.

103

SECIUNEA a 2-a
Solvabilitatea la nivel de grup pentru grupurile
cu managementul riscului centralizat
Condiii

Art. 154. (1) Prevederile art. 155 alin. (1)-(3) se aplic


societilor
care
sunt
filiale
ale
unei
societi-mam, asigurtor sau reasigurtor, dac sunt
ndeplinite, cumulativ, urmtoarele condiii:
a) filiala este inclus n supravegherea la nivel de grup, n
condiiile prezentului titlu;
b) procesele de managementul riscului i mecanismele de
control intern ale societii-mam acoper filiala i sunt
considerate de ctre autoritile implicate ca fiind adecvate
pentru exercitarea unui management prudent al filialei;
c) societatea-mam a primit aprobarea menionat la art. 159
alin. (5);
d) societatea-mam a primit aprobarea menionat la art. 16
alin. (24);
e) societatea-mam depune o cerere privind aplicarea sistemului
de management al riscului centralizat i A.S.F. aprob cererea
respectiv, urmnd procedura aplicabil prevzut la art. 15-18.
(2) Societii-mam i revine obligaia de a asigura respectarea
n permanen a condiiilor menionate la alin. (1) lit. b)-d); n
cazul n care acestea nu mai sunt respectate, societatea-mam
informeaz de ndat A.S.F. i filiala despre acest lucru,
transmind un plan de remediere a situaiei.
(3) n cazul n care A.S.F. constat nerespectarea condiiilor
prevzute
la
alin.
(1)
lit.
b)-d),
societatea-mam prezint un plan prin care, ntr-un timp
rezonabil, condiiile respective s fie ndeplinite din nou.

Cerina de capital de
solvabilitate (SCR)
i cerina de capital minim
(MCR)

Art. 155. (1) n cazul n care SCR a filialelor autorizate de


A.S.F. incluse n supravegherea la nivel de grup se calculeaz
conform prevederilor art. 151 alin. (1) i profilul de risc se abate
semnificativ de la ipotezele care stau la baza modelului
respectiv, A.S.F. poate impune msurile prevzute la art. 151
alin. (3).
(2) n situaia n care SCR a filialelor este calculat cu formula
standard i profilul de risc deviaz semnificativ de la ipotezele
care stau la baza acesteia i dac filialele nu remediaz situaia,
A.S.F. poate impune acestora, prin decizie motivat temeinic:
a) s nlocuiasc n formula standard subseturi de parametri cu
parametri specifici filialei pentru modulele de risc de subscriere
asigurri generale, asigurri de via i asigurri de sntate,
conform
prevederilor
art. 81;
b) s majoreze capitalul de solvabilitate, n conformitate cu
prevederile art. 35.
(3) n cazul n care SCR sau MCR nu este respectat, filialele

104
sunt supuse prevederilor art. 99 sau 100, dup caz.
(4) Prevederile alin. (1)-(3) nceteaz a se aplica n urmtoarele
situaii:
a) condiiile menionate la art. 154 alin. (1) lit. a), c) i d) nu
mai sunt ndeplinite;
b) condiiile menionate la art. 154 alin. (1) lit. b) nu mai sunt
ndeplinite, iar grupul nu ia msurile necesare pentru ca
respectivele condiii s fie din nou ndeplinite ntr-un timp
rezonabil.
(5) Prevederile alin. (1)-(3) sunt din nou aplicabile dac
societatea-mam solicit acest lucru i primete aprobare, n
conformitate cu procedura aplicabil prevzut la art. 15-18.
Fililalele unui holding de
asigurare sau ale unui
holding financiar mixt

Art. 156. Prevederile art.154 i 155 se aplic n mod


corespuztor societilor care sunt filiale ale unui holding de
asigurare sau ale unui holding financiar mixt.

CAPITOLUL III
Supravegherea concentrrii riscurilor la nivel de grup,
a tranzaciilor intragrup i a sistemului de guvernan
Supravegherea concentrrii Art. 157. (1) n cadrul procesului de supraveghere exercitat
de A.S.F., supravegherea concentrrii riscurilor la nivel de grup
riscurilor
se realizeaz i n conformitate cu procedura aplicabil prevzut
la
art. 15-18 i cu prevederile art. 159.
(2) Societile coordonatoare ale grupurilor sau, dac este cazul,
holdingurile de asigurare sau holdingurile financiare mixte
transmit A.S.F.,cel puin anual, un raport privind concentrarea
semnificativ a riscurilor la nivel de grup, identificate conform
art. 16 alin. (21) i (22).
Supravegherea
tranzaciilor intragrup

Art. 158. (1) n cadrul procesului de supraveghere exercitat de


A.S.F., supravegherea tranzaciilor intragrup se realizeaz n
conformitate cu procedura aplicabil prevzut la art. 15-18 i
cu
prevederile
art. 159.
(2) Societile coordonatoare ale grupurilor sau, dac este cazul,
holdingurile de asigurare sau holdingurile financiare mixte
transmit A.S.F., cel puin anual, un raport privind toate
tranzaciile intragrup semnificative efectuate de societi,
inclusiv cu persoane fizice care au legturi strnse cu oricare
entitate din cadrul grupului, identificate conform art. 16 alin.
(21); raportul privind tranzaciile intragrup cu grad ridicat de
semnificaie se transmite de ndat ce acest lucru este posibil.

Supravegherea sistemului
de guvernan

Art. 159. (1) Fr a aduce atingere cerinelor prevzute n


titlul I capitolul IV seciunea a 2-a, procedurile de raportare i
sistemele de management al riscului i de control intern sunt

105
elaborate i aplicate consecvent de toate societile incluse n
supravegherea la nivel de grup, n conformitate cu art. 133 alin.
(3)
lit. a) i b), astfel nct acestea s poat fi controlate la nivel de
grup.
(2) Sistemul de control intern cuprinde urmtoarele:
a) proceduri adecvate privind solvabilitatea la nivel de grup,
astfel nct toate riscurile semnificative s fie identificate i
cuantificate i s fie alocate fondurile proprii eligibile necesare
acoperirii acestora;
b) proceduri contabile i de raportare pentru monitorizarea i
gestionarea tranzaciilor intragrup i a concentrrii riscurilor;
c) cadrul general de control intern.
(3) Societile participative, holdingurile de asigurare sau
holdingurile financiare mixte realizeaz ORSA la nivel de grup,
n conformitate cu prevederile art. 29, care este supus
procesului de supraveghere de ctre A.S.F. n calitate de
supraveghetor coordonator.
(4) n cazul n care societile participative, holdingurile de
asigurare sau holdingurile financiare mixte decid s calculeze
solvabilitatea la nivel de grup cu metoda nr.1, menionat la art.
149, acestea demonstreaz A.S.F. c diferena dintre suma SCR
a tuturor societilor afiliate i cea agregat la nivel de grup este
corect.
(5) Societile participative, holdingurile de asigurare sau
holdingurile financiare mixte solicit A.S.F. aprobarea de a
efectua ORSA la nivel de grup i la nivel de filial n acelai
timp i de a transmite un raport unic ctre A.S.F. i autoritile
de supraveghere a filialelor respective.
(6) Exercitarea de ctre grup a opiunii menionate la alin. (5)
nu exonereaz filialele de respectarea prevederilor art. 29.
CAPITOLUL IV
Raportul public
Solvabilitatea la nivel de
grup

Art. 160. (1) Societile participative, holdingurile de


asigurare sau holdingurile financiare mixte public anual un
raport privind solvabilitatea i situaia financiar la nivel de
grup, cu respectarea prevederilor art. 39-42.
(2) n cazul n care societile participative, holdingurile de
asigurare sau holdingurile financiare mixte solicit aprobarea
A.S.F. privind publicarea unui raport unic privind solvabilitatea
i situaia financiar, acesta conine informaiile prevzute la art.
39-42, astfel:
a) la nivel de grup;
b) la nivel de filiale, astfel nct situaia acestora s fie uor
identificat.

Structura grupului

Art. 161. Societile, hodingurile de asigurare sau


holdingurile financiare mixte public anual informaii la nivel de
grup referitoare la structura juridic, guvernana i structura

106
organizatoric, inclusiv descrierea filialelor,
sucursalelor i a entitilor afiliate semnificative.

descrierea

CAPITOLUL V
Societile-mam cu sediul central n state tere
Lipsa echivalenei
regimului de supraveghere

Art. 162. (1) Dac regimul de supraveghere dintr-un stat ter


nu este declarat echivalent, inclusiv temporar, sau dac A.S.F.
decide s nu se bazeze pe statul ter n situaia prevzut la art.
16 alin. (32), A.S.F. aplic societilor din statul ter oricare
dintre urmtoarele prevederi:
a) art. 137-153 i art. 157-160, n conformitate cu procedurile
aplicabile prevzute la art. 15-18;
b) una dintre metodele prevzute la art. 16 alin. (34) i art. 17
alin. (17).
(2) Exclusiv n scopul calculrii solvabilitii la nivel de grup,
societatea-mam respect prevederile titlului I capitolul V
seciunea a 3-a i una dintre urmtoarele:
a) SCR determinat n conformitate cu prevederile
art. 145, dac este holding de asigurare sau holding financiar
mixt;
b) SCR determinat n conformitate cu principiile prevzute la
art. 146, dac este societate dintr-un stat ter.

TITLUL III
Alte dispoziii
CAPITOLUL I
Sanciuni
Sanciuni

Art. 163. (1) Constituie contravenii urmtoarele fapte:


a) nerespectarea de ctre societi i de ctre persoanele care fac
parte din conducerea acestora sau de ctre cele care dein funciicheie sau alte funcii critice a actelor delegate, standardelor
tehnice de reglementare i a celor de aplicare emise de Comisia
European, precum i a reglementrilor emise de A.S.F. n
aplicarea prezentei legi;
b) nerespectarea de ctre societi a prevederilor referitoare la
desfurarea activitii prevzute la art. 26 alin. (1)-(5), art. 2833, art. 36, 49, 50, art. 51 alin. (1), precum i de ctre sucursalele
societilor din state tere stabilite pe teritoriul Romniei a
prevederilor art. 121, art. 124 alin. (2) i (3), art. 127 alin. (3),
art. 128 alin. (1) i art. 130 teza I;
c) nclcarea de ctre societi i de ctre persoanele care fac
parte din conducerea acestora sau de ctre cele care dein funciicheie sau alte funcii critice a prevederilor art. 27;
d) nclcarea de ctre societi a prevederilor art. 21 alin. (2);
e) nclcarea de ctre societi a obligaiilor privind
transmiterea informaiilor conform art. 37, 39, 41, 42 i 47,

107
precum i a documentelor i rapoartelor n conformitate cu
prevederile legale;
f) nerespectarea de ctre societi a prevederilor seciunii a 2a a capitolului V privind constituirea i calcularea rezervelor
tehnice, a dispoziiilor seciunii a 3-a a capitolului V privind
fondurile proprii, ale seciunii a 4-a a capitolului V privind
SCR, ale seciunii a 5-a a capitolului V privind MCR, ale
seciunii a 6-a a capitolului V privind investiiile din titlul I al
prii I, precum i de ctre sucursalele societilor din state tere
a prevederilor art. 118;
g) nerespectarea de ctre societatea cesionar a prevederilor art.
38 alin. (5) i art. 117 alin. (8), precum i efectuarea transferului
de portofoliu fr aprobarea A.S.F.;
h) nclcarea de ctre societi a prevederilor art. 20 alin. (15),
precum i nemeninerea de ctre societi a condiiilor care au
stat la baza autorizaiei de funcionare prevzute la art. 21;
i) efectuarea de ctre societi sau de ctre persoanele care fac
parte din conducerea acestora a oricror modificri ale
documentelor i/sau ale condiiilor pe baza crora s-a acordat
autorizaia de funcionare, fr avizul A.S.F.;
j) nerespectarea de ctre societi a prevederilor art. 99 alin. (1),
(2) i (5) i art. 100;
k) nerespectarea de ctre societi a msurilor adoptate de
A.S.F. conform art. 101;
l) nerespectarea de ctre societi a prevederilor
art. 107 alin. (1) i (3) i art. 108 alin. (1)-(4), (6) i (7) privind
informaiile prezentate potenialilor contractani;
m) nerespectarea de ctre asigurtori a prevederilor art. 111, art.
112 alin. (7) i (8), art. 113 alin. (1), (7), (8) i art. 114;
n) nerespectarea de ctre societile definite conform art. 133
alin. (1) a prevederilor
art. 137 alin. (1),
art. 138, art. 139 alin. (1), art. 140 alin.(1) i (3),
art. 141-145, art. 146 alin. (2), art. 153, 154,
art. 157 alin. (2), art. 158 alin. (2) i art. 159-161;
o) mpiedicarea fr drept a exercitrii drepturilor conferite de
ctre lege A.S.F., precum i refuzul nejustificat al oricrei
persoane de a rspunde solicitrilor A.S.F. n exercitarea
atribuiilor care i revin conform legii;
p) nerespectarea de ctre societi i de ctre persoanele care
fac parte din conducerea acestora a msurilor stabilite prin actele
de autorizare, supraveghere, reglementare i control sau n urma
acestora;
r) influena susceptibil de a aduce atingere unei administrri
corecte i prudente a societii svrit de ctre conducerea
acesteia sau de ctre persoanele care dein funcii-cheie sau alte
funcii critice n cadrul societii.
(2) Svrirea contraveniilor prevzute la alin. (1) de ctre
societi sau de ctre sucursalele societilor din state tere se
sancioneaz, dup caz, cu:
a) avertisment scris;
b) amend de la 10.000 lei la 5.000.000 lei, prin derogare de la

108
prevederile art. 8 alin. (2) din Ordonana Guvernului nr. 2/2001
privind regimul juridic al contraveniilor, aprobat cu modificri
i completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(3) Pe lng sanciunile contravenionale principale prevzute la
alin. (2), n funcie de natura i gravitatea faptei, Consiliul A.S.F.
poate aplica societilor sau sucursalelor societilor din state
tere una sau ambele dintre urmtoarele sanciuni
contravenionale complementare:
a) interzicerea temporar sau definitiv, total sau parial, a
exercitrii activitii de asigurare i/sau de reasigurare, pentru
una sau mai multe clase de asigurare, cu respectarea principiului
proporionalitii;
b) retragerea, total sau pentru una sau mai multe clase de
asigurare, a autorizaiei de funcionare.
(4) Svrirea contraveniilor prevzute la alin. (1)
lit. a), c), i), o), p) i r) se sancioneaz, dup caz, cu:
a) avertisment scris;
b) amend de la 10.000 lei la 1.000.000 lei, prin derogare de la
prevederile art. 8 alin. (2) din Ordonana Guvernului nr. 2/2001,
aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 180/2002, cu
modificrile i completrile ulterioare.
(5) Pe lng sanciunile contravenionale principale prevzute la
alin. (4), n funcie de natura i gravitatea faptei, Consiliul A.S.F.
poate aplica conducerii societilor sau persoanelor care dein
funcii-cheie sau alte funcii critice n cadrul acestora, una sau
ambele dintre urmtoarele sanciuni contravenionale
complementare:
a) retragerea aprobrii acordate de A.S.F.;
b) interzicerea dreptului de a ocupa funcii care necesit
aprobarea A.S.F. pentru o perioad cuprins ntre unu i 5 ani de
la comunicarea deciziei de sancionare sau la o alt dat
menionat n mod expres n aceasta.
(6) Influenarea de ctre acionari sau de ctre membrii
societilor mutuale, susceptibil de a aduce atingere unei
administrri corecte i prudente a societii, se sancioneaz de
ctre A.S.F. cu suspendarea exercitrii drepturilor de vot,
exprimate de ctre acionarii respectivi. n situaia nerespectrii
deciziei de suspendare, A.S.F. poate solicita n instan anularea
voturilor exprimate de ctre acionari sau de ctre membrii
societilor mutuale pe perioada suspendrii.
(7) n cazul n care achiziionarea unei participaii calificate a
fost efectuat cu nerespectarea obligaiei de notificare prevzute
la art. 43, pe durata evalurii prevzute la art. 44 sau fr a ine
cont de opoziia formulat de A.S.F. potrivit prevederilor art. 45
alin. (2), drepturile de vot aferente sunt nule, iar eventualele
voturi deja exprimate vor fi anulate corespunztor.
(8) n cazul n care acionarii semnificativi nu mai ndeplinesc
criteriile
prevzute
la
art.
45
alin.
(1)
lit. a)-d) i cerinele prevederilor legale privind aprobarea
acestora, precum i dac exist motive rezonabile de a suspecta,

109
n legtur cu proiectul de achiziie, c o operaiune de splare
de bani ori de finanare a terorismului n sensul Legii nr.
656/2002, republicat, cu modificrile ulterioare, este n curs, a
avut loc sau se ncearc a se comite, ori c proiectul de achiziie
ar putea crete riscul cu privire la acestea, A.S.F. poate dispune
suspendarea drepturilor de vot aferente aciunilor deinute de
acionarii respectivi sau retragerea aprobrii acordate.
(9) A.S.F. va dispune acionarilor prevzui la alin. (7) i (8) si vnd, n termen de 3 luni, aciunile aferente participaiei n
legtur cu care A.S.F. nu i-a exprimat acordul. Aciunile
respective se iau n considerare la stabilirea cvorumului necesar
adunrii generale a acionarilor. Dup expirarea acestui termen,
dac aciunile nu au fost vndute, A.S.F. dispune societii
anularea aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni purtnd
acelai numr i vnzarea acestora, urmnd ca preul ncasat din
vnzare s fie consemnat la dispoziia dobnditorului iniial,
dup reinerea cheltuielilor ocazionate de vnzare.
(10) Consiliul de administraie sau, dup caz, membrii
directoratului societii, sunt rspunztori de ndeplinirea
msurilor necesare pentru anularea aciunilor, potrivit
prevederilor alin. (9), i vnzarea aciunilor nou-emise. Dac
preul obinut nu este ndestultor sau din lips de cumprtori
vnzarea nu a avut loc ori s-a realizat numai o vnzare parial a
aciunilor nou-emise, societatea va proceda, de ndat, la
reducerea capitalului social, cu diferena valoric dintre capitalul
social nregistrat i cel deinut de acionarii cu drept de vot.
(11) La stabilirea tipului sanciunii sau a msurii sancionatorii
i a cuantumului amenzii, pentru faptele prevzute la alin. (1),
(3) i (5), Consiliul A.S.F. are n vedere principiul
proporionalitii i al raionamentului calificat, precum i toate
circumstanele relevante ale svririi faptei, inclusiv
urmtoarele aspecte, dup caz:
a) natura i gravitatea faptelor, inclusiv a celor care pot genera
risc sistemic, n sensul Regulamentului (UE) nr. 1092/2010 al
Parlamentului European i al Consiliului din 24 noiembrie 2010
privind supravegherea macroprudenial la nivelul Uniunii
Europene a sistemului financiar i de nfiinare a unui Comitet
european pentru risc sistemic;
b) forma de vinovie;
c) situaia financiar;
d) stabilitatea financiar;
e) cuantumul profiturilor realizate sau al pierderilor evitate, n
msura n care acestea pot fi determinate;
f) prejudiciile cauzate terilor, n msura n care pot fi
determinate;
g) gradul de cooperare cu A.S.F.;
h) nclcrile svrite anterior.
(12) Deciziile de sancionare emise de A.S.F. cuprind motivele
de fapt i de drept, meniunea c persoanele i entitile
sancionate au dreptul de contestare conform art. 165, termenul
n care se poate depune contestaia, instana creia i se poate

110
adresa i sunt comunicate persoanelor i entitilor respective.
(13) Cuantumul amenzilor menionate la alin. (2)
lit. b) i alin. (4) lit. b) se actualizeaz prin reglementri proprii
ale A.S.F..
(14) A.S.F. public msurile sancionatorii prevzute la alin. (3)
i (5) n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
(15) Aplicarea sanciunilor i msurilor sancionatorii nu
nltur rspunderea material, civil sau penal, dup caz.
(16) Prin derogare de la prevederile art. 8 alin. (3) din
Ordonana Guvernului nr. 2/2001, aprobat cu modificri i
completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare, amenzile contravenionale stabilite prin
lege i aplicate de Consiliul A.S.F. se fac venit la bugetul de stat
n cot de 50%, iar diferena de 50% se face venit la bugetul
A.S.F..
(17) Aplicarea sanciunilor contravenionale prevzute de
prezenta lege se prescrie n termen de 6 luni de la data constatrii
faptei, dar nu mai trziu de 3 ani de la data svririi acesteia.
(18) Constatarea contraveniilor prevzute la alin. (1) se face de
ctre persoanele cu atribuii privind supravegherea i controlul
din cadrul A.S.F., iar aplicarea sanciunilor contravenionale
prevzute la alin. (2)-(8) se realizeaz de ctre Consiliul A.S.F..
(19) n msura n care prezenta lege nu dispune altfel,
contraveniilor prevzute la alin. (1) le sunt aplicabile dispoziiile
Ordonanei Guvernului nr. 2/2001, aprobat cu modificri i
completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare.
Infraciuni

Art. 164. Desfurarea activitii de asigurare i reasigurare


fr autorizaie de funcionare emis de A.S.F. ori desfurarea
activitii fr nscrierea n Registrul asigurtorilorreasigurtorilor constituie infraciune i se pedepsete cu
nchisoare de la 3 luni la 2 ani sau cu amend.

Ci de atac i reguli
de procedur

Art. 165. (1) Actele adoptate de A.S.F., conform prevederilor


legale, cu privire la persoanele fizice i juridice conform art. 163
pot fi contestate la Curtea de Apel Bucureti, Secia contencios
administrativ i fiscal, n termen de 30 de zile de la data
comunicrii.
(2) Contestaia adresat Curii de Apel Bucureti, Secia
contencios administrativ i fiscal nu suspend, pe timpul
soluionrii acesteia, msurile dispuse de A.S.F..
(3) A.S.F. nu are calitate procesual pasiv i nu poate fi
chemat n judecat n procesele declanate mpotriva
societilor, chiar dac acestea se afl n procedur de redresare
financiar sau de faliment i n procesele mpotriva Fondului de
garantare a asigurailor, pentru a rspunde de nendeplinirea
obligaiilor asumate de acetia potrivit legii i/sau conveniilor
internaionale.

111

CAPITOLUL II
Dispoziii aplicabile n etapele de tranziie
Competenele A.S.F.

Art. 166. (1) ncepnd cu data intrrii n vigoare a prezentei


legi conform prevederilor art. 182, A.S.F. aprob:
a) fonduri proprii auxiliare, n conformitate cu prevederile art.
65;
b) clasificarea elementelor de fonduri proprii menionate la art.
69 alin. (2);
c) parametrii specifici, n conformitate cu prevederile art. 75
alin. (7);
d) modelul intern integral sau parial, n conformitate cu
prevederile art. 82, respectiv art. 83;
e) constituirea vehiculelor investiionale, n conformitate cu
prevederile art. 132;
f) fondurile proprii auxiliare ale holdingurilor intermediare, n
conformitate cu prevederile art. 145 alin. (2);
g) modelul intern de grup, n conformitate cu prevederile art.
151;
h) aplicarea primei de echilibrare n cazul structurii temporale
relevante a ratei dobnzilor fr risc, n conformitate cu
prevederile art. 55 alin. (2)-(7);
i) aplicarea primei de volatilitate n cazul structurii temporale
relevante a ratei dobnzilor fr risc, n conformitate cu
prevederile art. 55 alin. (8)-(17);
j) aplicarea msurii tranzitorii n cazul ratei dobnzilor fr risc,
n conformitate cu prevederile art. 168;
k) aplicarea msurii tranzitorii n cazul rezervelor tehnice, n
conformitate cu prevederile art. 169.
(2) ncepnd cu data intrrii n vigoare a prezentei legi conform
prevederilor art. 182, A.S.F.:
a) determin nivelul supravegherii la nivel de grup i decide
asupra societilor incluse n sfera supravegherii la nivel de grup,
n
conformitate
cu
prevederile
titlului II capitolul I;
b) particip, n cadrul colegiului supraveghetorilor, la
desemnarea supraveghetorului coordonator, n conformitate cu
criteriile menionate la art. 16 alin. (1);
c) particip la instituirea colegiilor supraveghetorilor, n
conformitate cu prevederile art. 15 alin. (1) i (2).
(3) ncepnd cu data intrrii n vigoare a prezentei legi conform
prevederilor art. 182, A.S.F.:
a) decide asupra deducerii participaiilor, n conformitate cu
prevederile art. 147 alin. (2);
b) stabilete metoda de calculare a solvabilitii la nivel de
grup, n conformitate cu prevederile art. 139;
c) determin echivalena regimului de solvabilitate i de
supraveghere al statelor tere, dac este cazul, n conformitate cu

112
prevederile art. 16 alin. (30) i (33) i determin modul de
aplicare a prevederilor art.162;
d) permite, n conformitate cu prevederile art. 154, aplicarea
prevederilor art. 155 alin. (1) n condiiile prevzute la art. 1518;
e) decide, dac este cazul, aplicarea msurilor tranzitorii, n
condiiile art. 167 i aplicarea prevederilor art. 155 alin. (1),
n condiiile prevzute la art. 15-18.
(4) Deciziile i aprobrile acordate conform prevederilor alin.
(1) i (3) sunt aplicabile ncepnd cu data de 1 ianuarie 2016.
(5) A.S.F. transmite supraveghetorilor din celelalte state
membre lista societilor care intr sub incidena art. 167 alin.
(1) i (2).
(6) Pn la 1 ianuarie 2021, A.S.F. transmite anual, ctre
EIOPA, urmtoarele informaii:
a) dac exist pe piaa naional produse cu garanii pe termen
lung i practicile investiionale ale societilor pentru a acoperi
obligaiile care decurg din produsele respective;
b) numrul societilor care aplic prima de echilibrare, prima
de volatilitate, extinderea perioadei de redresare n conformitate
cu art. 99 alin. (4), submodulul risc aferent devalorizrii
aciunilor n funcie de durat i msurile tranzitorii prevzute la
art. 168 i 169;
c) impactul pe care l au prima de echilibrare, prima de
volatilitate, mecanismul de ajustare simetric aplicat costului de
capital aferent investiiilor n aciuni, submodulul risc aferent
devalorizrii aciunilor n funcie de durat i msurile tranzitorii
prevzute
la
art. 168 i 169, asupra situaiei financiare a societilor la nivel
naional i, n mod anonim, pentru fiecare societate, fr a
meniona identitatea acesteia;
d) efectul pe care l au prima de echilibrare, prima de
volatilitate, mecanismul de ajustare simetric aplicat costului de
capital aferent investiiilor n aciuni i submodulul risc aferent
devalorizrii aciunilor n funcie de durat asupra practicilor
investiionale ale societilor i dac aplicarea acestor msuri
determin reducerea nejustificat a cerinelor de capital;
e) efectul produs de o eventual extindere a perioadei de
redresare n conformitate cu art. 99 alin. (4) asupra msurilor
aplicate de societi pentru a restabili nivelul de fonduri proprii
eligibile care s acopere SCR sau pentru a reduce profilul de risc
n vederea respectrii cerinei respective;
f) n cazul n care societile aplic msurile tranzitorii
prevzute la art. 168 i 169, situaiile n care acestea respect
planul
de
introducere
treptat
prevzut
la
art. 170 i posibilitatea de a reduce dependena de aceste msuri
tranzitorii, inclusiv msurile adoptate sau care sunt preconizate
spre adoptare de ctre societi i A.S.F., cu respectarea
prevederilor legale.
Prevederi generale

Art. 167. (1) Societile care pn la 1 ianuarie 2016 nu mai

113
subscriu contracte noi de asigurare sau reasigurare i i
administreaz portofoliul exclusiv pentru ncetarea activitii,
sunt excluse din sfera de aplicare a prevederilor titlului I
capitolele I-IX, n unul dintre urmtoarele cazuri:
a) comunic A.S.F. c i vor ncheia activitatea nainte de 1
ianuarie 2019;
b) fac obiectul msurilor de reorganizare n conformitate cu
legislaia naional aplicabil i au numit un administrator
special.
(2) Dispoziiile titlului I capitolele I-IX se aplic societilor
menionate
la
alin.
(1)
lit.
a)
ncepnd
cu
1 ianuarie 2019, iar celor menionate la alin. (1) lit. b), ncepnd
cu 1 ianuarie 2021; n cazul n care A.S.F. consider c procesul
de ncetare a activitii acestor societi nu nregistreaz
progrese, A.S.F. decide aplicarea dispoziiilor titlului I capitolele
I-IX de la o dat anterioar celor menionate n prezentul alineat.
(3) Prevederile alin. (1) i (2) se aplic numai dac sunt
ndeplinite urmtoarele condiii:
a) societile nu fac parte dintr-un grup sau, dac fac parte
dintr-un grup, toate societile grupului nceteaz subscrierea de
noi contracte;
b) societile transmit A.S.F. un raport anual n care indic
progresele realizate n ncetarea activitii;
c) societile notific A.S.F. faptul c aplic msurile tranzitorii
menionate n prezentul capitol.
(4) Prevederile alin. (1) i (2) nu mpiedic societile s
funcioneze n conformitate cu titlul I capitolele I-IX.
(5) Societile prevzute la alin. (1) transmit A.S.F. informaiile
menionate la art. 37 alin. (1)-(4), (6) i (7), anual sau cu
frecven mai sczut, i public raportul menionat la art. 39,
astfel:
a) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2016, pn la data de 19 mai 2017;
b) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2017, pn la data de 4 mai 2018;
c) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2018, pn la data de 19 aprilie 2019;
d) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2019, pn la data de 3 aprilie 2020.
(6) Societile prevzute la alin. (1) transmit A.S.F. informaiile
trimestriale
n
conformitate
art.
37
alin. (1)-(4), (6) i (7), astfel:
a) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2016:
(i) trimestrul I, pn la data de 25 mai 2016;
(ii) trimestrul II, pn la data de 24 august 2016;
(iii) trimestrul III, pn la data de 24 noiembrie 2016;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 28 februarie 2017;
b) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2017:
(i) trimestrul I, pn la data de 19 mai 2017;

114
(ii) trimestrul II, pn la data de 18 august 2017;
(iii) trimestrul III, pn la data de 17 noiembrie 2017;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 16 februarie 2018;
c) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2018:
(i) trimestrul I, pn la data de 11 mai 2018;
(ii) trimestrul II, pn la data de 10 august 2018;
(iii) trimestrul III, pn la data de 9 noiembrie 2018;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 11 februarie 2019;
d) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2019:
(i) trimestrul I, pn la data de 3 mai 2019;
(ii) trimestrul II, pn la data de 2 august 2019;
(iii) trimestrul III, pn la data de 4 noiembrie 2019;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 4 februarie 2020.
(7) Fr a aduce atingere prevederilor art. 68, elementele
fondurilor proprii de baz sunt incluse n fondurile proprii de
baz de rangul 1 timp de cel mult 10 ani dup data de 1 ianuarie
2016, cu condiia ca acestea:
a) s fie emise nainte de data de 1 ianuarie 2016 sau anterior
datei de intrare n vigoare a actului delegat specific, lundu-se n
considerare data care este mai apropiat;
b) s acopere cel puin 50% din marja de solvabilitate
disponibil calculat n conformitate cu legislaia naional n
vigoare pn la 31 decembrie 2015;
c) s nu fie clasificate ca fonduri proprii de rangul 1 sau de
rangul 2, n conformitate cu prevederile art. 68.
(8) Fr a aduce atingere prevederilor art. 68, elementele
fondurilor proprii de baz sunt incluse n fondurile proprii de
baz de rangul 2 timp de cel mult 10 ani dup data de 1 ianuarie
2016, cu condiia ca acestea:
a) s fie emise nainte de data de 1 ianuarie 2016 sau anterior
datei de intrare n vigoare a actului delegat specific, lundu-se n
considerare data care este mai apropiat;
b) s acopere cel puin 25% din marja de solvabilitate
disponibil calculat n conformitate cu legislaia naional n
vigoare pn la 1 ianuarie 2016.
(9) Societile care investesc n titluri de valoare
tranzacionabile sau n alte instrumente financiare bazate pe
mprumuturi restructurate emise nainte de data de 1 ianuarie
2011 respect dispoziiile actului delegat specific numai n
situaia n care dup data de 31 decembrie 2014 au fost adugate
noi
expuneri-suport sau unele expuneri-suport au fost nlocuite.
(10) Fr a aduce atingere prevederilor art. 72 alin. (1) i (2) i
art. 74, se aplic urmtoarele:
a) pn la 31 decembrie 2017, parametrii standard utilizai n
calculele submodulului risc de concentrare a riscurilor de pia i
ale submodulului risc de marj de credit din formula standard
sunt aceiai, n cazul expunerilor fa de administraiile centrale
sau bncile centrale ale statelor membre, denominate i finanate

115
n moneda naional a fiecrui stat membru, ca i cei care se
aplic expunerilor denominate i finanate n lei;
b) n 2018, parametrii standard utilizai n calculele
submodulului risc de concentrare a riscurilor de pia i ale
submodulului risc de marj de credit din formula standard sunt
redui cu 80% n cazul expunerilor fa de administraiile
centrale sau bncile centrale ale statelor membre, denominate i
finanate n moneda naional a statului membru respectiv;
c) n 2019, parametrii standard utilizai n calculele
submodulului risc de concentrare a riscurilor de pia i ale
submodulului risc de marj de credit din formula standard sunt
redui cu 50%, n cazul expunerilor fa de administraiile
centrale sau bncile centrale ale statelor membre, denominate i
finanate n moneda naional a statului membru respectiv;
d) ncepnd cu data de 1 ianuarie 2020, parametrii standard
utilizai n calculele submodulului risc de concentrare a riscurilor
de pia i ale submodulului risc de marj de credit din formula
standard nu sunt redui n cazul expunerilor fa de
administraiile centrale sau bncile centrale ale statelor membre,
denominate i finanate n moneda naional a statului membru
respectiv.
(11) Fr a aduce atingere prevederilor art. 99
alin. (2)-(4), n cazul n care societile respect la data de 31
decembrie 2015 marja de solvabilitate minim prevzut de
legislaia naional, ns n 2016 nu respect prevederile
prezentei pri n ceea ce privete SCR, A.S.F. solicit acestora
s adopte msurile necesare pentru stabilirea nivelului de fonduri
proprii eligibile care s acopere SCR sau s reduc profilul de
risc pentru a asigura respectarea SCR pn la
31 decembrie 2017 i s transmit A.S.F., la fiecare
3 luni, un raport de activitate privind msurile adoptate i
progresele realizate.
(12)
Prelungirea
termenului
pn
la
31 decembrie 2017 n conformitate cu alin. (11) este anulat
dac din raportul de activitate A.S.F. constat c n perioada
dintre raportarea nerespectrii SCR i data depunerii raportului
respectiv, societile nu au nregistrat progrese n acest sens.
(13) Pn la 31 martie 2022, societile-mam de cel mai nalt
rang din Romnia pot solicita A.S.F. aprobarea utilizrii unui
model intern de grup de ctre societile din grup situate pe
teritoriul Romniei, acestea avnd un profil de risc diferit n mod
semnificativ de cel al restului grupului.
(14) Fr a aduce atingere prevederilor art. 137
alin. (1), la nivelul grupului se aplic n mod corespunztor
prevederile
alin.
(7)-(10)
i
(13)
i
art. 168-170.
(15) Fr a aduce atingere art. 137, prevederile menionate la
alin. (11) i (12) se aplic n mod corespunztor la nivel de grup
i n cazul n care societile participative sau societile care
aparin grupului respect solvabilitatea ajustat calculat
conform legislaiei naionale n vigoare, ns nu respect SCR.

116
(16) Prin excepie de la prevederile art. 100 i 110, societile
care, la data de 31 decembrie 2015, respect marja de
solvabilitate
minim
prevzut
la
art.
16
1
alin. (5) i (5 ) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de
asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i
completrile ulterioare, dar nu dein suficiente fonduri proprii de
baz eligibile pentru acoperirea MCR, se conformeaz
prevederilor art. 95 alin. (1) pn la data de 31 decembrie 2016;
n caz contrar, A.S.F. retrage autorizaia societilor n cauz
conform prevederilor prezentei legi.
Msura tranzitorie privind
rata dobnzilor fr risc

Art. 168. (1) Dup obinerea aprobrii A.S.F., conform art.


166 alin. (1) lit. j), societile pot ajusta pentru perioada de
tranziie structura temporal a ratei dobnzilor fr risc pentru
obligaiile de asigurare i reasigurare admisibile.
(2) Pentru fiecare moned, ajustarea se calculeaz ca procent a
diferenei dintre:
a) rata dobnzii determinat de societi n conformitate cu
legislaia
naional
n
vigoare
la
31 decembrie 2015;
b) rata dobnzii acumulate, calculat ca rat unic de
actualizare.
(3) Rata menionat la alin. (2) lit. b), atunci cnd se aplic
fluxurilor de trezorerie ale portofoliului de obligaii de asigurare
sau reasigurare admisibile, are drept rezultat o valoare egal cu
valoarea celei mai bune estimri a portofoliului obligaiilor
respective atunci cnd se ine cont de valoarea n timp a banilor
utiliznd structura temporal relevant a ratei dobnzilor fr
risc, prevzut la art. 54 alin. (2).
(4) Procentul prevzut la alin. (2) scade liniar la sfritul
fiecrui exerciiu financiar, de la 100% n timpul exerciiului
care
ncepe
la
data
de
1 ianuarie 2016 pn la 0% la data de 1 ianuarie 2032.
(5) n cazul n care societile aplic prima de volatilitate,
structura temporal relevant a ratei dobnzilor fr risc
prevzut la alin. (2) lit. b) reprezint structura temporal
relevant ajustat a ratei dobnzilor fr risc prevzut la art. 55
alin. (8)-(16).
(6) Obligaiile de asigurare i de reasigurare admisibile cuprind
numai obligaiile care ndeplinesc urmtoarele cerine:
a) contractele din care decurg au fost ncheiate nainte de 1
ianuarie 2016, fiind excluse contractele rennoite att la data
respectiv, ct i la o dat ulterioar;
b) rezervele tehnice pentru obligaiile de asigurare i de
reasigurare au fost determinate n conformitate cu legislaia
naional
n
vigoare
la
data
de
31 decembrie 2015;
c) nu li se aplic art. 55 alin. (2)-(7).
(7) Societile care aplic prevederile alin. (1):
a) nu includ obligaiile de asigurare i de reasigurare admisibile

117
n calculul primei de volatilitate prevzute la art. 55 alin. (8)(16);
b) nu aplic prevederile art. 169;
c) n cadrul raportului prevzut la art. 39 menioneaz:
(i) faptul c aplic structura temporal tranzitorie a ratei
dobnzilor fr risc;
(ii) cuantificarea impactului asupra situaiei financiare prin
neaplicarea primei de volatilitate.
Msura tranzitorie privind
rezervele tehnice

Art. 169. (1) Dup obinerea aprobrii A.S.F., conform art.


166 alin. (1) lit. k), societile pot aplica rezervelor tehnice o
deducere pentru o perioad de tranziie la nivelul grupelor de
riscuri omogene prevzute la art. 57.
(2) Deducerea menionat la alin. (1) corespunde unui procent
al diferenei dintre urmtoarele valori:
a) rezervele tehnice, dup deducerea creanelor din reasigurare
i de la vehiculele investiionale, calculate fie n conformitate cu
prevederile
art.
53
la
data
de
1 ianuarie 2016, fie cu prima de volatilitate prevzut la art. 55
alin. (8)-(16), dac aceasta este utilizat de societi la 1 ianuarie
2016;
b) rezervele tehnice dup deducerea creanelor din reasigurare,
calculate n conformitate cu legislaia naional n vigoare la 31
decembrie 2015.
(3) Procentul maxim deductibil calculat conform alin.(2) scade
liniar la sfritul fiecrui exerciiu financiar, de la 100% n
timpul exerciiului care ncepe la data de 1 ianuarie 2016, pn la
0%
la
data
de
1 ianuarie 2032.
(4) Dup obinerea aprobrii prealabile A.S.F. sau la iniiativa
acesteia, valoarea rezervelor tehnice, inclusiv, dac este cazul,
valoarea primei de volatilitate utilizat pentru calcularea
deducerii prevzute la alin. (2), poate fi recalculat la intervale
de 24 de luni sau mai frecvent, dac profilul de risc al societii
se modific semnificativ.
(5) A.S.F. poate limita deducerea menionat la
alin. (1)-(3), dac aplicarea acesteia determin o reducere a SCR
fa de cerinele de capital calculate n conformitate cu legislaia
naional n vigoare la data de 31 decembrie 2015.
(6) Societile care utilizeaz deducerea menionat la alin. (1):
a) nu aplic prevederile art. 168;
b) n cazul n care SCR nu este ndeplinit fr aplicarea
deducerii respective, transmit anual un raport ctre A.S.F.
privind msurile adoptate i progresele realizate pentru ca, pn
la data de 1 ianuarie 2032, fie s restabileasc un nivel al
fondurilor proprii eligibile care s acopere SCR, fie s i reduc
profilul de risc;
c) n cadrul raportului prevzut la art. 39 menioneaz:
(i) faptul c aplic deducerea prevzut la alin. (1);
(ii) cuantificarea impactului asupra situaiei financiare prin
neaplicarea acestei msuri.

118

Planul pentru respectarea


SCR prin utilizarea
msurilor tranzitorii

Art. 170. (1) Societile care aplic msurile tranzitorii


menionate la art. 168 i 169 notific A.S.F. de ndat cu privire
la faptul c SCR nu poate fi acoperit fr aplicarea msurilor
respective.
(2) n termen de dou luni de la notificarea menionat la alin.
(1), societile transmit A.S.F. un plan de introducere treptat a
msurilor pentru restabilirea nivelului fondurilor proprii eligibile
care s acopere SCR sau pentru reducerea profilului de risc,
astfel nct, la sfritul perioadei de tranziie, SCR s fie
respectat; planul respectiv este actualizat n etapele de tranziie.
(3) Societile transmit anual A.S.F. un raport cu msurile
adoptate i progresele realizate conform planului menionat la
alin. (2).
(4) A.S.F. retrage aprobarea acordat privind aplicarea
msurilor tranzitorii, n cazul n care constat din raportul
menionat la alin. (3) c respectarea SCR la finalul etapelor de
tranziie este nerealist.

Msurile specifice
la nivel de grup

Art. 171. (1) Prevederile art. 167 alin. (5) i (6) privind
raportrile ctre A.S.F. i publicarea raportului anual se aplic n
mod corespunztor pentru societile participative, holdingurile
de asigurare i holdingurile financiare mixte.
(2) Termenele pentru transmiterea raportrilor menionate la
art. 37 alin. (1)-(4), (6) i (7), anual sau cu frecven mai sczut,
i pentru publicarea raportului menionat la art. 39, sunt
urmtoarele:
a) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2016, pn la data de 30 iunie 2017;
b) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2017, pn la data de 15 iunie 2018;
c) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2018, pn la data de 31 mai 2019;
d) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2019, pn la data de 15 mai 2020.
(3) Termenele pentru transmiterea raportrilor trimestriale
menionate la art. 37 alin. (1)-(4), (6) i (7) sunt urmtoarele:
a) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2016:
(i) trimestrul I, pn la data de 6 iulie 2016;
(ii) trimestrul II, pn la data de 5 octombrie 2016;
(iii) trimestrul III, pn la data de 11 ianuarie 2017;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 11 aprilie 2017;
b) pentru exerciiul financiar care se ncheie la
31 decembrie 2017:
(i) trimestrul I, pn la data de 30 iunie 2017;
(ii) trimestrul II, pn la data de 6 octombrie 2017;
(iii) trimestrul III, pn la data de 29 decembrie 2017;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 30 martie 2018;

119
c) pentru exerciiul financiar care se ncheie
31 decembrie 2018:
(i) trimestrul I, pn la data de 22 iunie 2018;
(ii) trimestrul II, pn la data de 21 septembrie 2018;
(iii) trimestrul III, pn la data de 21 decembrie 2018;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 25 martie 2019;
d) pentru exerciiul financiar care se ncheie
31 decembrie 2019:
(i) trimestrul I, pn la data de 14 iunie 2019;
(ii) trimestrul II, pn la data de 13 septembrie 2019;
(iii) trimestrul III, pn la data de 16 decembrie 2019;
(iv) trimestrul IV, pn la data de 17 martie 2020.

la

la

PARTEA a II-a
Regimul naional de supraveghere
Dispoziii generale

Art. 172. Dispoziiile prezentei pri se aplic:


a) societilor care solicit autorizaie de funcionare i nu
doresc s fie supravegheate conform dispoziiilor prii I;
b) societilor stabilite pe teritoriul Romniei care nu
ndeplinesc cel puin una dintre condiiile menionate la art. 2
alin. (2);
c) societilor care se afl n situaiile menionate la art. 3.

Art. 173. (1) Pentru societile prevzute la art. 172, A.S.F.


Autorizarea i
supravegherea activitii de emite reglementri care cuprind prevederi referitoare la:
a) limita minim a capitalului social vrsat, a fondului de
asigurare i de reasigurare
siguran i a fondului de rezerv liber vrsat;
b) condiiile de autorizare i de meninere a autorizaiei de
funcionare;
c) condiiile de practicare a asigurrilor obligatorii i de
meninere a autorizaiei de practicare a acestora;
d) condiiile de subscriere a anumitor clase de asigurare;
e) sistemul de guvernan i funciile critice, inclusiv funciilecheie;
f) condiiile de primire i, respectiv, de cedare n reasigurare;
g) limita minim a marjei de solvabilitate, a coeficientului de
lichiditate i metodologiile de calculare a acestora;
h) categoriile de active admise s acopere rezervele tehnice i
regulile de dispersie ale acestora;
i) metodologia de calculare, de evaluare i de eviden a
rezervelor tehnice minimale pentru activitatea de asigurri
generale;
j) condiiile privind administrarea fondului asigurrilor de via,
investiiile i evaluarea activelor, calcularea rezervelor
matematice i aspecte referitoare la normele actuariale;
k) auditul statutar;
l) forma i coninutul:
(i) informaiilor i raportrilor periodice;
(ii) situaiilor financiare;

120
m) activitatea de supraveghere;
n) transferul de portofoliu, fuziunea i divizarea;
o) redresarea financiar a societilor aflate n dificultate i
administrarea special;
p) autorizarea, desfurarea activitii i supravegherea
societilor mutuale;
r) obiectivele urmrite n procesul de supraveghere, principalele
funcii i activiti din cadrul acestuia;
s) soluionarea petiiilor;
t) alte aspecte privind desfurarea activitii de asigurare i de
reasigurare.
(2) A.S.F. are competena de a solicita societilor prevzute la
art. 172 documentele i informaiile necesare derulrii procesului
de supraveghere, inclusiv procesele-verbale ale edinelor
conducerii i ale comitetelor instituite i de a efectua controale la
sediul acestora.
(3) Prevederile art.25 alin.(1) i alin.(2) lit.a) i c) se aplic i
conducerii societilor prevzute la art. 172.
Excluderi

Art. 174. (1) Asigurtorii autorizai i supravegheai conform


prevederilor prezentei pri nu pot desfura simultan activitatea
de asigurri generale i cea de asigurri de via.
(2) Asigurtorii compozii supravegheai conform prevederilor
prezentei pri desfoar simultan activitate de asigurri
generale i activitate de asigurri de via n condiiile prevzute
la art.49.

Extinderea activitii de
asigurare n state tere

Art. 175. Societile care i desfoar activitatea conform


prevederilor prezentei pri nu pot nfiina filiale n state tere
dect n cazul n care solicit, chiar dac se afl ntr-una din
situaiile prevzute la art. 172, s i se aplice prevederile prii I.

Prevederi aplicabile

Art. 176. Taxele prevzute n partea I se aplic i societilor


autorizate s funcioneze conform prevederilor prezentei pri.

Sanciuni

Art. 177. Societilor autorizate i supravegheate conform


prevederilor prezentei pri le sunt aplicabile sanciunile
prevzute la art.163 i 164.
PARTEA a III-a
Dispoziii finale

Moneda

Art. 178. Societile calculeaz contravaloarea n lei a


cuantumurilor n euro, cu efect de la data de
31 decembrie a fiecrui an, n funcie de cursul de schimb
valutar comunicat de Banca Naional a Romniei pentru data de
31 octombrie.

Prevederi finale

Art. 179. (1) Registrul Actuarilor se preia de la A.S.F. de


ctre Asociaia Romn de Actuariat, n termen de 60 de zile de
la publicarea prezentei legi n Monitorul Oficial al Romniei,

121
Partea I.
(2) Societile se pot asocia n uniuni profesionale care s le
reprezinte interesele colective i care pot adera la uniuni
internaionale de profil.
(3) Oficiul Naional al Registrului Comerului este obligat s
permit accesul gratuit al A.S.F. la baza de date a acestuia
referitoare la societile autorizate n conformitate cu prevederile
prezentei legi, precum i la alte persoane fizice sau juridice care
sunt sau solicit aprobarea pentru a deveni acionari
semnificativi; Oficiul Naional al Registrului Comerului este
obligat s furnizeze, la solicitarea A.S.F., informaii economicofinanciare raportate de societi.
(4) A.S.F. emite reglementri proprii n aplicarea prevederilor
prii I. A.S.F emite reglementri contabile specifice domeniului
asigurrilor, cu avizul Ministerului Finanelor Publice.
(5) Anexele nr. 1 i 2 fac parte integrant din prezenta lege.
Modificarea i completarea
Legii nr.32/2000 privind
activitatea de asigurare i
supravegherea asigurrilor

Art. 180. Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i


supravegherea asigurrilor, publicat n Monitorul Oficial al
Romniei, Partea I, nr. 148 din 10 aprilie 2000, cu modificrile i
completrile ulterioare, se modific i se completeaz dup cum
urmeaz:
1. Titlul legii se modific i va avea urmtorul cuprins:
Lege privind activitatea i supravegherea intermediarilor n
asigurri i reasigurri
2. Titlul Capitolului I se modific i va avea urmtorul
cuprins:
CAPITOLUL I
Obiectul legii i nelesul unor termeni
3. Articolul 1 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 1. Prezenta lege reglementeaz organizarea i
funcionarea intermediarilor n asigurri i reasigurri i
supravegherea activitii intermediarilor n asigurri i
reasigurri, precum i a altor activiti n legtur cu acestea.
4. Articolul 2 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 2. n nelesul prezentei legi, termenii i expresiile de
mai jos au urmtoarele semnificaii:
1.
acionar/asociat semnificativ orice persoan care,
nemijlocit i singur ori prin intermediul sau n legtur cu alte
persoane fizice ori juridice, exercit drepturi ce decurg din
deinerea unor aciuni/pri sociale care, cumulate, reprezint cel
puin 10% din capitalul social al unui broker de asigurare i/sau
de reasigurare ori i confer acesteia cel puin 10% din totalul
drepturilor de vot n adunarea general a acionarilor/asociailor
sau care dau posibilitatea s exercite o influen semnificativ
asupra conducerii brokerului de asigurare i/sau de reasigurare n
care are poziia semnificativ, dup caz;

122
2. activitatea de intermediere n reasigurri activitatea de
introducere, propunere ori ndeplinire a altor activiti
preliminarii ncheierii contractelor de reasigurare sau oferirea de
asisten pentru administrarea ori ndeplinirea unor contracte,
ndeosebi n cazul unei daune. Aceste activiti nu vor fi
considerate activiti de intermediere n reasigurri, n cazul n
care sunt ndeplinite de ctre un reasigurtor sau de un angajat al
acestuia care acioneaz sub responsabilitatea reasigurtorului.
Nu vor fi considerate activiti de intermediere n reasigurri nici
urmtoarele: furnizarea de informaii n mod ocazional, n
contextul unei alte activiti profesionale, al crei scop nu const
n oferirea de asisten clienilor n vederea ncheierii sau
administrrii unui contract, administrarea daunelor unui
reasigurtor pe baze profesionale, precum i regularizarea
daunelor;
3. agent de asigurare persoana fizic sau juridic
mputernicit, n baza autorizrii unui asigurtor ori reasigurtor,
s ncheie n numele i n contul asigurtorului sau
reasigurtorului, contracte de asigurare ori de reasigurare cu
terii, conform condiiilor stipulate n contractul de mandat
ncheiat, fr s aib calitatea de asigurtor/reasigurtor, broker
de asigurare i/sau de reasigurare;
4. agent de asigurare subordonat persoana fizic sau juridic
ce, pe lng activitatea sa profesional principal, intermediaz
n numele i n contul unuia sau mai multor asigurtori produse
de asigurare care sunt complementare la produsele furnizate de
instituiile de credit i instituiile financiare nebancare care
acioneaz ntr-o pia reglementat;
5. asisteni n brokeraj persoane fizice sau juridice care, n
baza unui contract cu un broker de asigurare i/sau de
reasigurare, primesc o mputernicire n legtur cu un mandat de
brokeraj al acestuia i, sub acoperirea contractului de rspundere
profesional a brokerului n cauz, trebuie s ntreprind anumite
activiti necesare pentru ducerea la ndeplinire a mandatului de
brokeraj;
6. autoriti competente autoritile naionale care, prin lege
sau alte reglementri, sunt abilitate s nregistreze sau s
autorizeze intermediarii n reasigurri;
7. bancassurance activitatea de intermediere a produselor de
asigurri care sunt complementare la produsele instituiilor de
credit i instituiilor financiare nebancare, desfurat prin
reeaua acestor instituii n condiiile prevzute prin norme emise
n aplicarea prezentei legi;
8. broker de asigurare:
a) persoan juridic romn, autorizat n condiiile prezentei
legi, care negociaz pentru clienii si, persoane fizice sau
juridice, asigurai ori poteniali asigurai, ncheierea contractelor
de asigurare sau de reasigurare, i acord asisten nainte i pe
durata derulrii contractelor ori n legtur cu regularizarea
daunelor, dup caz;
b) un intermediar dintr-un stat membru, care desfoar

123
activiti de intermediere pe teritoriul Romniei, conform
dreptului de stabilire i libertii de a presta servicii;
9. broker n asigurri/reasigurri persoan fizic, atestat
profesional n conformitate cu prevederile normelor emise n
aplicarea prezentei legi, i care i desfoar activitatea numai n
baza unei relaii contractuale cu un broker de
asigurare/reasigurare;
10. conducerea executiv a intermediarului n asigurri i/sau
n reasigurri persoana sau, n cazul intermediarilor care au
form juridic de societate pe aciuni, persoanele fizice, cel puin
dou, dintre care una, potrivit actelor constitutive i/sau
hotrrilor organelor statutare ale intermediarului n asigurri
i/sau n reasigurri, este nlocuitoarea de drept a persoanei
mputernicite s conduc i s coordoneze activitatea zilnic,
precum i nvestite cu competena de a angaja rspunderea
intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri; nu intr n
aceast categorie persoanele care asigur conducerea nemijlocit
a compartimentelor din cadrul intermediarului n asigurri i/sau
n reasigurri, a sucursalelor i a altor sedii secundare. n cazul
sucursalelor intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri din
statele membre, care desfoar activitate pe teritoriul Romniei,
n baza dreptului de stabilire, conducerea executiv este
reprezentat de persoana/persoanele mputernicite de acetia s
conduc activitatea sucursalei i s angajeze legal n Romnia
intermediarul n asigurri i/sau n reasigurri;
11. intermediari n asigurri persoanele fizice sau juridice,
denumite n continuare broker de asigurare, asistent n brokeraj,
agent de asigurare, subagent sau agent de asigurare subordonat,
care desfoar activitate de intermediere n asigurri, n
schimbul unui/unei comision/remuneraii, autorizat sau
nregistrat n condiiile stabilite de prezenta lege i de normele
emise n aplicarea acesteia, precum i intermediarii din statele
membre care desfoar pe teritoriul Romniei activitate de
intermediere n asigurri, conform dreptului de stabilire i
libertii de a presta servicii, dup caz;
12. intermediar n reasigurri persoana fizic sau juridic
romn autorizat n condiiile prezentei legi, denumit n
continuare broker de reasigurare, care intermediaz, n schimbul
unui/unei comision/remuneraii, n principal, activitatea de
reasigurare, precum i intermediarii din statele membre care
desfoar pe teritoriul Romniei activitate de intermediere n
reasigurri, conform dreptului de stabilire i libertii de a presta
servicii, dup caz;
13. locul obinuit de staionare teritoriul statului n care
autovehiculul este nmatriculat sau:
a) n cazul n care nu se solicit nmatriculare pentru un
anumit tip de autovehicule, dar autovehiculul deine plcue de
asigurare sau un semn distinctiv similar plcuei de
nmatriculare, teritoriul statului n care a fost emis plcua de
asigurare ori a fost emis semnul; sau
b) n cazul n care nici plcua de nmatriculare, nici plcua de

124
asigurare i nici semnul distinctiv nu se cere pentru un anumit tip
de vehicule, teritoriul statului n care persoana care deine
autovehiculul i are reedina permanent;
14. mandat de brokeraj contractul dintre un asigurat sau un
potenial asigurat, n calitatea de mandant, i brokerul de
asigurare i/sau de reasigurare, n calitate de mandatar, prin care
se ncredineaz mandatarului negocierea sau ncheierea
contractelor de asigurare sau de reasigurare, acordarea de
asisten nainte i pe durata derulrii contractelor ori n legtur
cu regularizarea daunelor, dup caz;
15. persoane semnificative administratorii, membrii
consiliului de administraie i/sau ai consiliului director i/sau ai
consiliului de supraveghere, conducerea executiv a
intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri, precum i
membrii Consiliului director al Fondului de protecie a
victimelor strzii;
16. state membre statele membre ale Uniunii Europene i
celelalte state aparinnd Spaiului Economic European;
17. stat ter stat care nu este stat membru al Uniunii Europene
sau al Spaiului Economic European;
18. subageni persoane fizice, altele dect conductorul
agentului de asigurare persoan juridic, care au calitatea de
angajai cu contract de munc cu persoana juridic i care
acioneaz n numele acesteia;
19. stat membru de origine a intermediarului:
a) n cazul n care intermediarul este o persoan fizic statul
membru n care este situat reedina acestuia i n care i
desfoar activitatea;
b) n cazul n care intermediarul este o persoan juridic
statul membru n care este situat sediul social sau, n cazul n
care legislaia statului respectiv nu prevede existena unui sediu
social, statul membru n care este situat sediul central;
20. stat membru gazd al intermediarului statul membru,
altul dect statul membru de origine, n care un intermediar n
asigurri sau n reasigurri i desfoar activitatea n baza
dreptului de stabilire i a libertii de a presta servicii;
21. sucursala unui intermediar n asigurri sau n reasigurri
dezmembrmnt fr personalitate juridic al unui intermediar n
asigurri sau n reasigurri care, n baza unui mandat, este
mputernicit s desfoare, parial sau total, activitatea de
asigurare ori de reasigurare.
5. Articolul 3 se abrog.

6. Titlul Capitolului II se modific i va avea urmtorul


cuprins:
CAPITOLUL II
Dispoziii generale

125
7. Articolul 4 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 4. (1) Punerea n executare a prezentei legi,
supravegherea i controlul respectrii dispoziiilor sale revin
Autoritii de Supraveghere Financiar, denumit n continuare
A.S.F., n scopul aprrii drepturilor asigurailor i al promovrii
stabilitii activitii de asigurare n Romnia.
(2) Pentru nevoile A.S.F., ale reprezentanelor sale pe care
aceasta le nfiineaz, Guvernul i, dup caz, autoritile
administraiei publice locale, vor atribui acesteia n administrare
imobilele necesare - terenuri i cldiri - din domeniul public de
interes naional sau local, dup caz, n termen de 60 de zile de la
data cererii. A.S.F. poate utiliza propriile venituri pentru
construirea, achiziionarea sau nchirierea unor imobile
corespunztoare, conform prevederilor legale n vigoare.
(3) A.S.F ncheie memorandumuri de colaborare cu autoriti
similare privind schimbul informaiilor confideniale, necesare
activitii de supraveghere, memorandumuri care s stipuleze c
divulgarea acelor informaii publicului se face doar cu acordul
explicit al acelor autoriti sau, n cazurile specificate, doar
pentru scopurile pentru care autoritile respective i-au dat
acordul.
(4) A.S.F poate ncheia acorduri de cooperare cu autoriti din
state tere numai dac informaiile trimise ctre acele autoriti
beneficiaz de acelai nivel de confidenialitate cu care A.S.F.
trateaz acele informaii n Romnia, n conformitate cu
legislaia naional.
(5) A.S.F. informeaz Comisia European asupra dificultilor
aprute prin aplicarea prezentei legi, precum i asupra oricror
bariere care pot s apar n detrimentul activitii brokerilor de
asigurare i/sau de reasigurare autorizai sau stabilii n Romnia,
n comparaie cu sucursalele aflate n afara teritoriului
Romniei.
8. Articolul 5 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 5. A.S.F. are urmtoarele atribuii principale:
a) elaboreaz i/sau avizeaz proiectele de acte normative care
privesc domeniul asigurrilor sau care au implicaii asupra
acestui domeniu, iar n ceea ce privete reglementrile contabile
specifice domeniului asigurrilor, i dup avizul/informarea,
dup caz, potrivit legii, a Ministerului Finanelor Publice; de
asemenea, avizeaz obligatoriu toate actele administrative
individuale care au legtur cu activitatea de asigurare;
b) autorizeaz brokerii de asigurare i/sau de reasigurare s
desfoare activitate de intermediere n asigurri i/sau n
reasigurri, dup caz, i aprob orice modificare a documentelor
sau condiiilor pe baza crora s-a acordat aceast autorizare; prin
documente se nelege statutul i/sau actul constitutiv al
societii, studiul de fezabilitate i, numai n cazul persoanelor
semnificative, organigrama i/sau regulamentul de organizare i
funcionare, precum i orice alte acte stabilite prin normele de
autorizare emise n aplicarea prezentei legi. Aprobarea

126
modificrilor, inclusiv n cazul persoanelor menionate la lit.d),
se solicit n termenele prevzute de normele emise n aplicarea
prezentei legi;
c) aprob acionarii semnificativi direci i/sau indireci ai
brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare, n baza prevederilor
normelor emise n aplicarea prezentei legi;
d) aprob i, dup caz, retrage aprobarea, n condiiile legislaiei
n vigoare i ale normelor emise n aplicarea acesteia, pentru
persoanele semnificative ale brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare i avizeaz i, dup caz, retrage avizul, pentru
membrii Consiliului director al Fondului de protecie a
victimelor strzii;
e) aprob divizarea sau fuzionarea unui broker de asigurare
i/sau de reasigurare autorizat n Romnia, n condiiile prezentei
legi i ale normelor emise n aplicarea acesteia. A.S.F. se va
pronuna asupra cererii de divizare/fuziune, n sensul aprobrii
sau respingerii acesteia, n termen de 45 de zile de la data
depunerii documentaiei complete;
f) aprob, la cererea brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare, limitarea, suspendarea sau, dup caz, ncetarea
activitii, dup verificarea situaiei financiare a acestora;
g) supravegheaz situaia financiar a brokerilor de asigurare
i/sau de reasigurare, precum i activitatea altor intermediari n
asigurri i/sau n reasigurri, persoane fizice sau juridice,
conform prevederilor prezentei legi i ale normelor emise n
aplicarea acesteia, inclusiv a sucursalelor acestora stabilite pe
teritoriul altor state membre, n conformitate cu dreptul de
stabilire, dup consultarea autoritii competente a statului
membru al sucursalei;
h) n vederea aplicrii principiilor de supraveghere prudenial
i preventiv, exercit un control permanent asupra activitii
brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare prin analiza i
evaluarea, prin direciile de specialitate, la sediul A.S.F., a
informaiilor cuprinse n rapoartele, informrile i documentele
transmise acesteia n conformitate cu prevederile prezentei legi,
ale normelor emise n aplicarea acesteia, precum i n
conformitate cu solicitrile de informaii, avizele i deciziile
emise de A.S.F.;
i) n vederea protejrii intereselor asigurailor i a potenialilor
asigurai, efectueaz controale periodice sau inopinate la sediile
intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri, persoane
juridice, face investigaii detaliate privind condiiile de
desfurare a activitii de ctre acetia, ntre altele prin
colectarea de informaii i solicitarea de documente privind
activitatea lor;
j) n vederea asigurrii unei pregtiri profesionale unitare a
persoanelor care lucreaz n domeniul asigurrilor, autorizeaz
entitile care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional, postliceal sau postuniversitar n
acest domeniu, aprob programa cursurilor i tematica

127
examenelor de absolvire pentru entitile care organizeaz astfel
de cursuri, cu excepia instituiilor de nvmnt superior
acreditate de Ministerul Educaiei i Cercetrii tiinifice, i
atest lectorii pentru aceste cursuri, n conformitate cu
prevederile prezentei legi i ale normelor emise n aplicarea
acesteia;
k) nfiineaz i coordoneaz Institutul de Studii Financiare,
constituit ca persoan juridic de drept privat, fr scop lucrativ;
l) solicit prezentarea de informaii i documente, inclusiv cu
caracter statistic, referitoare la activitatea desfurat,
managementul acestei activiti i conducerea executiv a
acesteia, att de la intermediarii n asigurri i/sau n reasigurri,
ct i de la oricare alt persoan, fizic sau juridic, care are
legtur direct ori indirect cu activitatea acestora;
m) ia msurile necesare pentru ca activitatea de intermediere n
asigurri s fie gestionat cu respectarea normelor prudeniale
specifice;
n) aplic msurile de sancionare prevzute de prezenta lege;
o) primete i rspunde la toate sesizrile i reclamaiile privind
activitatea intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri;
p) informeaz autoritile competente din statele membre pe
teritoriul crora sunt sucursale ale brokerilor de asigurare i/sau
de reasigurare ori a agenilor de asigurare romni sau unde se
presteaz de ctre acetia servicii, despre orice msuri
sancionatoare luate mpotriva acestora, inclusiv despre
retragerea autorizaiei de funcionare;
q) deschide i menine Registrul brokerilor de asigurare i/sau
de reasigurare i gestioneaz Registrul intermediarilor n
asigurri i/sau n reasigurri, ale cror form i coninut sunt
stabilite prin norme emise n aplicarea prezentei legi;
r) ndeplinete alte atribuii prevzute de prezenta lege.
9. Dup articolul 5 se introduce un nou articol,
art. 51, cu urmtorul cuprins:
Art. 51. (1) Fondul de protecie a victimelor strzii, denumit
n continuare Fond, se constituie ca asociaie, persoan juridic
de drept privat fr scop patrimonial, n conformitate cu
prevederile legale referitoare la asociaii i fundaii, ale prezentei
legi i ale normelor emise n aplicarea acesteia, avnd ca membri
toi asigurtorii autorizai s practice asigurarea obligatorie de
rspundere civil pentru prejudicii produse prin accidente de
autovehicule.
(2) Actul constitutiv al asociaiei, precum i modificrile
ulterioare vor fi avizate n prealabil de A.S.F..
(3) Fondul este condus de un consiliu director format din 5
membri, care sunt supui avizului prealabil al A.S.F..
(4) Un membru al Consiliului director al Fondului va fi numit
de ctre A.S.F..
(5) Membrii Fondului sunt obligai s contribuie printr-o
cotizaie la constituirea i meninerea stabilitii financiare a

128
acestuia, proporional cu volumul primelor brute ncasate din
vnzarea asigurrii de rspundere civil care acoper daune ce
rezult din folosirea autovehiculelor terestre, cu excepia
rspunderii civile a transportatorului, pn la acoperirea tuturor
obligaiilor de plat.
(6) Nivelul cotizaiei i termenele de plat ale acesteia se
stabilesc anual de ctre A.S.F.. Cuantumul cotizaiei este de pn
la 5% din volumul primelor brute ncasate pentru aceast
asigurare.
(7) Bugetul de venituri i cheltuieli al Fondului, precum i
rectificrile acestuia se aprob de Consiliul A.S.F..
(8) n caz de deficit, A.S.F poate majora, n cursul anului,
nivelul cotizaiei.
(9) Fondul se constituie n scopul:
a) de a furniza informaii persoanelor vtmate prin accidente
de autovehicule, n calitate de centru de informare (CEDAM);
b) de a despgubi persoanele pgubite prin accidente de
autovehicule, dac:
(i) autovehiculul, respectiv tramvaiul, care a provocat
accidentul, a rmas neidentificat sau nu era asigurat pentru
rspundere civil pentru pagube produse prin accidente de
autovehicule, cu toate c, n conformitate cu prevederile legale n
vigoare, proprietarul acestuia avea obligaia s ncheie o astfel de
asigurare;
(ii) n termen de 3 luni de la data la care a adresat o cerere de
despgubire, persoana rezident n Romnia care a suferit un
prejudiciu ca urmare a unui accident de circulaie produs pe
teritoriul unui stat situat n limitele teritoriale de acoperire, cu
excepia Romniei, sau pe teritoriul unui stat ter al crui birou
naional a aderat la sistemul Carte Verde, de un autovehicul care
are locul obinuit de staionare ntr-un stat membru al Spaiului
Economic European sau n Confederaia Elveian, nu a primit
un rspuns motivat de la societatea de asigurare a
autovehiculului vinovat de producerea accidentului sau de la
reprezentantul de despgubiri al acesteia ori dac societatea de
asigurare respectiv nu i-a desemnat un reprezentant de
despgubire pe teritoriul Romniei sau dac n termen de dou
luni de la data producerii accidentului societatea de asigurare nu
poate fi identificat. Fondul ndeplinete aceste atribuii n
calitate de organism de compensare.
(10) Asigurtorii menionai la alin.(1) au obligaia s
desemneze, n fiecare stat aparinnd Spaiului Economic
European i n Confederaia Elveian, un reprezentant nsrcinat
cu regularizarea daunelor provocate de autovehicule supuse
obligaiei de asigurare n Romnia rezidenilor n aceste state, cu
condiia ca accidentul s se produc pe teritoriul unui alt stat
dect statul de reedin a persoanei vtmate.
(11) Fondul are legitimare procesual activ n orice proces
mpotriva persoanelor aflate ntr-o relaie juridic cu el, pentru
obligaiile de plat achitate sau care urmeaz cu certitudine s fie
achitate de Fond.

129
(12) Actul prin care se constat i se individualizeaz obligaia
de plat a unui asigurtor la Fond constituie, potrivit legii, titlu
de crean.
(13) La data scadenei, titlul de crean devine titlu executoriu,
n baza cruia Fondul va declana procedura silit de recuperare
a creanelor, conform dispoziiilor Codului de procedur civil.
(14) n vederea recuperrii sumelor cheltuite, Fondul are drept
de regres mpotriva entitii care a determinat prejudiciul.
(15) Anual, Fondul va prezenta Consiliului A.S.F un raport de
activitate, ale crui form i coninut vor fi stabilite prin norme
emise n aplicarea prezentei legi.
(16) Raportul va fi nsoit de situaiile financiare anuale,
ntocmite potrivit legislaiei n vigoare i auditate n conformitate
cu prevederile prezentei legi i ale normelor emise n aplicarea
acesteia.
(17) n termen de 6 luni de la sfritul anului precedent, Fondul
va publica un raport, ale crui form i coninut vor fi stabilite
prin norme emise n aplicarea prezentei legi.
(18) Modul de constituire, de utilizare i de plasament al
sumelor bneti la dispoziia Fondului, precum i persoanele
ndreptite a fi despgubite se stabilesc prin norme emise n
aplicarea prezentei legi de ctre A.S.F.
10. Articolele 6 i 7 se abrog.
11. Articolul 8 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 8. (1) A.S.F. adopt norme n aplicarea prevederilor
prezentei legi, precum i norme prudeniale specifice, conform
practicilor n asigurri.
(2) A.S.F emite decizii prin care:
a) impune interdicii, acord, suspend sau retrage autorizaii;
b) modific sau revoc condiii, cerine sau termeni impui de
aceasta prin actele sale;
c) aprob divizarea sau fuzionarea brokerilor de asigurare i/sau
de reasigurare;
d) stabilete/precizeaz alte obiective de interes i/sau instituie
obligaii privind activitatea intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, Fondului i a entitilor care organizeaz cursuri de
calificare, pregtire i perfecionare profesional;
e) exercit, de la sediul su, prin direciile de specialitate, un
control permanent, prin analizarea datelor i informaiilor
cuprinse n rapoartele, informrile periodice i anuale, i a celor
transmise ca urmare a solicitrilor A.S.F., precum i a
documentelor prin care se solicit aprobarea prealabil a
modificrilor la condiiile iniiale de autorizare, asupra activitii
intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri, i dispune
efectuarea aciunilor de control periodic sau inopinat la sediile
acestora;
f) d dispoziii privind prezentarea de documente, situaii,
informaii i audieri;
g) constat i aplic sanciuni, ca urmare a controlului

130
permanent, periodic sau inopinat, intermediarilor n asigurri
i/sau n reasigurri, acionarilor semnificativi ori persoanelor
semnificative ale acestora sau Consiliului director al Fondului
ori entitilor care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional sau conducerii acestor entiti pentru
nclcarea prevederilor prezentei legi, a reglementrilor,
deciziilor i avizelor emise de A.S.F.;
h) aplic alte msuri prevzute de legislaia n vigoare.
(3) Deciziile de sancionare vor cuprinde justificarea legal a
aplicrii acestora i vor fi comunicate persoanelor fizice sau
juridice mpotriva crora s-a dispus sanciunea. n deciziile de
sancionare se vor meniona i dreptul de contestare de ctre
persoanele n cauz a msurilor sancionatorii dispuse, termenul
pn la care se poate depune contestaia, precum i autoritatea
sau instana ctre care trebuie adresat contestaia.
12. Articolul 9 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 9. Deciziile A.S.F. nu se public n Monitorul Oficial
al Romniei, Partea I, cu excepia celor prevzute la art. 8 alin.
(2) lit. a) i c).
13. Articolul 10 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 10. Constituie venit propriu la bugetul A.S.F.:
a) taxele i majorrile prevzute la art. 101 i 36;
b) sumele provenite, potrivit legii, din amenzi contravenionale;
c) veniturile provenite din donaii, publicaii i din alte surse
legale.
14. Dup articolul 10 se introduce un nou articol, art. 101,
cu urmtorul cuprins
Art. 101. (1) Un intermediar n asigurare i/sau de
reasigurare, Fondul sau o entitate care organizeaz cursuri de
calificare, pregtire i perfecionare profesional, care solicit
aprobarea pentru modificri la condiiile i documentele n baza
crora s-a acordat autorizaia/avizul, precum i orice informaii
sau certificri din partea A.S.F. pentru a-i servi n relaiile cu
terii va achita o tax de aprobare, dup caz, reprezentnd
echivalentul n lei al sumei de 35 euro, la cursul comunicat de
Banca Naional a Romniei la data plii.
(2) Orice persoan fizic sau juridic, cu excepia asigurailor,
pgubiilor i a instituiilor publice, care solicit A.S.F.
informaii, certificri sau puncte de vedere, va achita o tax
reprezentnd echivalentul n lei al sumei de 35 euro, la cursul
comunicat de Banca Naional a Romniei din data plii.
(3) Pentru autorizaiile emise de A.S.F. prevzute de prezenta
lege, distruse, pierdute sau furate se vor elibera duplicate, la
cererea persoanelor ndreptite, n condiiile prevzute n
normele emise n aplicarea prezentei legi, contra unei taxe
reprezentnd 25% din suma prevzut la art.36 alin.(1).
15. Capitolul III, cuprinznd articolele 11-15, Capitolul III1,

131
cuprinznd art. 151-1514, Capitolul III2, cuprinznd art. 15151519, Capitolul III3, cuprinznd art. 1520 i 1521, Capitolul IV,
cuprinznd articolele 16-251, Capitolul V, cuprinznd art.
26-268, Capitolul V1, cuprinznd art. 27 i 28, Capitolul VI,
cuprinznd art. 281 i 282, se abrog.
16. La articolul 34, alineatele (4), (10) i (11) se modific i
vor avea urmtorul cuprins:
(4) Asigurtorii sunt obligai s deschid i s menin un
registru, denumit Registrul agenilor de asigurare, n sistem
computerizat i cu arhivarea obligatorie a tuturor modificrilor,
care face parte din Registrul intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, prevzut la art.5 lit.q). Forma i coninutul acestui
registru se vor stabili prin norme emise n aplicarea prezentei
legi.

(10) Agenii de asigurare, persoane fizice i juridice, i


subagenii nregistrai n conformitate cu prevederile prezentei
legi i ale normelor emise n aplicarea acesteia sunt obligai s
includ n toate documentele emise, altele dect cele ale
asigurtorilor de la care au mandat, inclusiv n corespondena
proprie cu terii, codul unic alocat prin registrul prevzut la art. 5
lit. q), precum i urmtorul nscris: nregistrat la Autoritatea de
Supraveghere Financiar.
(11) Agenii de asigurare i agenii de asigurare subordonai,
persoane fizice i juridice, precum i subagenii sunt obligai s
scrie pe toate documentele primite de la asigurtorii de la care au
mandat codul unic alocat prin Registrul intermediarilor n
asigurri i/sau n reasigurri prevzut la art. 5 lit. q).
17. La articolul 35, alineatele (41), (42) i (115) se modific i
vor avea urmtorul cuprins:
(41) Brokerii de asigurare i/sau de reasigurare autorizai n
conformitate cu prevederile prezentei legi i ale normelor emise
n aplicarea acesteia sunt obligai s includ, n toate
documentele emise, inclusiv n corespondena cu terii, codul
unic alocat prin Registrul brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare prevzut la art. 5 lit. q), precum i urmtorul nscris:
Autorizat de Autoritatea de Supraveghere Financiar.
(42) Brokerii de asigurare i/sau de reasigurare sunt obligai s
scrie pe toate documentele primite de la asigurtori sau
reasigurtori codul unic alocat prin registrul prevzut la art. 5 lit.
q).
.........................................................................................
(115) Personalul propriu al brokerului de asigurare i/sau de
reasigurare, care are ca principal atribuie de serviciu
intermedierea contractelor de asigurare i/sau de reasigurare, va
fi nscris n registrul prevzut la
art. 5 lit. q), n condiiile
prevzute prin norme emise n aplicarea prezentei legi.
18. Articolul 37 se modific i va avea urmtorul cuprins:

132
Art. 37. Nicio fapt sau omisiune a agentului de asigurare,
constnd n nclcarea oricrei prevederi a prezentei legi, a legii
aplicabile contractului de asigurare i a condiiilor sau a
cuantumului primelor de asigurare, precum i a altor elemente
privind ncheierea contractului de asigurare nu poate fi invocat
de asigurtorul care a mandatat agentul respectiv pentru anularea
unui contract de asigurare.
19. Articolul 38 se abrog.
20. Articolul 381 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 381. (1) nclcarea prevederilor prezentei legi, a
normelor adoptate n aplicarea acesteia, precum i a avizelor,
deciziilor sau solicitrilor de informaii, documente i rapoarte se
constat de A.S.F., prin exercitarea unui control permanent,
periodic sau inopinat al activitii intermediarilor n asigurri
i/sau n reasigurri, Fondului sau entitilor care organizeaz
cursuri de calificare, pregtire i perfecionare profesional.
(2) Sanciunile se stabilesc de ctre Consiliul A.S.F., n baza
referatelor de constatare ntocmite de ctre direciile de
specialitate care efectueaz controlul permanent la sediul
autoritii de supraveghere ori a proceselor-verbale ncheiate ca
urmare a controalelor periodice sau inopinate efectuate de
echipele de control desemnate n acest scop, la sediul
intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri, Fondului sau
entitii care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional.
(3) Urmrirea aplicrii sanciunilor se face de ctre direciile de
specialitate care au ntocmit referatele ori de ctre direcia de
control, pentru controalele periodice sau inopinate.
(4) Controlul permanent se efectueaz la sediul A.S.F., de ctre
direciile sale de specialitate, asupra:
a) datelor din rapoartele i informrile, periodice sau anuale,
stabilite prin prezenta lege i prin normele emise n aplicarea
acesteia;
b) documentelor i informaiilor solicitate de A.S.F. n vederea
exercitrii unei supravegheri de tip prudenial;
c) documentelor i informaiilor care necesit aprobarea
prealabil a modificrilor hotrte de ctre brokerii de asigurare
i/sau de reasigurare;
d) respectrii termenelor de prezentare a rapoartelor,
informrilor, documentelor i informaiilor prevzute la lit. a)-c).
(5) Direciile de specialitate din cadrul A.S.F., care efectueaz
controlul permanent n conformitate cu prevederile alin.(4), vor
notifica, prin scrisoare cu confirmare de primire, persoanelor
semnificative ale intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, Consiliului director al Fondului sau conducerii
entitilor care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional, despre nclcarea prevederilor
prezentei legi, ale normelor emise n aplicarea acesteia, precum
i a avizelor, deciziilor sau solicitrilor de informaii, documente

133
i rapoarte i vor solicita acestora ca, n termen de 7 zile
calendaristice de la primirea notificrii, s remit un rspuns prin
care s explice motivul nclcrii.
(6) n termen de 3 zile lucrtoare de la primirea rspunsului la
notificarea prevzut la alin. (5), direcia de specialitate n cauz
va propune, printr-un referat de constatare, Consiliului A.S.F.,
msurile sancionatorii, la care se anexeaz rspunsul primit.
(7) Referatul de constatare se va ntocmi i se va prezenta
Consiliului A.S.F., n acelai termen cu cel prevzut la alin.(6),
i n cazul lipsei unui rspuns la notificarea prevzut la alin. (5).
(8) Termenele prevzute la alin. (5) i, respectiv, alin.(6), curg
de la data de nregistrare a primirii notificrii de ctre
intermediarii n asigurri i/sau n reasigurri, Fondul sau
entitile care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional, dup caz, i, respectiv, de la data de
nregistrare a rspunsului la notificare de ctre direcia de
specialitate emitent a notificrii.
(9) n funcie de natura, gravitatea i frecvena abaterilor,
Consiliul A.S.F. poate hotr att aplicarea unei sanciuni, n
conformitate cu prevederile prezentei legi, ct i efectuarea unui
control inopinat la sediul intermediarului n asigurri i/sau n
reasigurri sau, n cazul n care este n desfurare un control
periodic, va dispune extinderea acestuia i asupra aspectelor
negative sesizate.
(10) Controalele periodice i tematica acestora vor fi notificate
conducerii executive a brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare sau, dac este cazul, Consiliului director al Fondului,
agenilor de asigurare sau de reasigurare i agenilor de asigurare
subordonai, persoane juridice, cu 15 zile lucrtoare nainte de
data nceperii.
(11) Intermediarii n asigurri i/sau n reasigurri, persoane
juridice, Fondul sau entitile care organizeaz cursuri de
calificare, pregtire i perfecionare profesional au obligaia de
a pune la dispoziie echipelor de control periodic sau inopinat,
dup caz, un spaiu adecvat, care pe perioada desfurrii
controlului s fie folosit numai de ctre membrii echipei.
(12) Controalele inopinate vor viza numai aspecte punctuale,
rezultate din analiza rapoartelor i informrilor periodice sau
anuale ori a reclamaiilor i sesizrilor nregistrate la A.S.F.,
privind activitatea intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, Fondului sau a entitilor care organizeaz cursuri de
calificare, pregtire i perfecionare profesional, dup caz.
(13) Niciun intermediar n asigurri i/sau n reasigurri,
Fondul sau o entitate care organizeaz cursuri de calificare,
pregtire i perfecionare profesional nu poate refuza efectuarea
unui control inopinat.
21. La articolul 39, alineatele (2) i (3) se modific i vor
avea urmtorul cuprins:
(2) Constituie contravenii urmtoarele fapte:
a) nerespectarea, n orice mod, a normelor adoptate conform

134
art. 8 alin. (1), precum i a deciziilor sau avizelor Comisiei de
Supraveghere a Asigurrilor/A.S.F. emise potrivit art. 8 alin. (2)
i (3);
b) nclcarea, n orice mod, de ctre intermediarii n asigurri
i/sau n reasigurri, Fond sau de entitile care organizeaz
cursuri de calificare, pregtire i perfecionare profesional, dup
caz,
a
dispoziiilor
art. 5 lit. b)-j), l) i n), ale normelor emise n aplicarea prezentei
legi, precum i a avizelor, deciziilor sau solicitrilor de
informaii, documente i rapoarte;
c) nesolicitarea de ctre brokerul de asigurare i/sau de
reasigurare a aprobrii sau avizului, dup caz, a/al A.S.F., pentru
acionarii semnificativi direci i/sau indireci i pentru
persoanele semnificative ale brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare sau, n cazul Fondului, a avizului prealabil pentru
membrii Consiliului director;
d) nclcarea, n orice mod, de ctre brokerii de asigurare i/sau
reasigurare, a obligaiilor privind inerea evidenelor i
transmiterea rapoartelor prevzute de lege i/sau de normele
adoptate n aplicarea acesteia;
e) nclcarea obligaiilor prevzute la art.35 i a normelor emise
n aplicarea prezentei legi cu privire la meninerea limitei
minime a capitalului social;
f) nerespectarea prevederilor art. 33 alin. (3), (4), (41), (6), (7) i
(14), art. 34, art. 381 alin. (5), (11) i (13), precum i a normelor
privind desfurarea activitii agenilor de asigurare, a
subagenilor i agenilor de asigurare subordonai;
g) nerespectarea obligaiilor prevzute la art. 35
alin. (13) i (131);
h) nerespectarea obligaiilor brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare, prevzute la art. 33 alin. (3), (41), (6), (7) i (14), art.
35, 36, art. 381 alin. (5), (11) i (13) i n normele emise n
aplicare;
i) nerespectarea de ctre brokerii de asigurare i/sau de
reasigurare, Consiliul director al Fondului sau de conducerea
entitilor care organizeaz cursuri de calificare, pregtire i
perfecionare profesional, a termenelor de transmitere sau
trimiterea cu date incomplete i eronate a rapoartelor,
raportrilor, analizelor, documentelor i informaiilor prevzute
de prezenta lege, de normele emise n aplicarea ei sau prin
decizii ori avize;
j) nerespectarea prevederilor art. 51 i ale normelor emise n
aplicarea acestuia de ctre Consiliul director al Fondului;
k)
nerespectarea de ctre conducerea entitilor care
organizeaz cursuri de calificare, pregtire i perfecionare
profesional i/sau de ctre lectori a prevederilor art. 381 alin.
(5), (8), (11) i (13) i ale normelor emise n aplicarea prezentei
legi;
l) nendeplinirea ori ndeplinirea n mod defectuos a obligaiei
de inere a jurnalului asistenilor n brokeraj, potrivit legii i
normelor emise n aplicarea acesteia;

135
m) efectuarea oricror modificri ale documentelor i/sau ale
condiiilor pe baza crora s-a acordat autorizaia de funcionare,
fr avizul prealabil al A.S.F.;
n) desfurarea activitii de ctre intermediarii n asigurri
i/sau n reasigurri, fr ndeplinirea i meninerea cerinelor
profesionale prevzute de prezenta lege i de normele date n
aplicarea acesteia;
o) nerespectarea prevederilor alin. (81).
(3) Svrirea cu intenie sau din culp, prin comisiune sau
omisiune, a vreuneia dintre faptele prevzute la alin. (2), se
sancioneaz cu:
a) avertisment scris;
b) amend aplicabil: intermediarilor n asigurri i/sau n
reasigurri, de la 2.500 lei la 50.000 lei; agenilor de asigurare,
persoane fizice, subagenilor i agenilor de asigurare
subordonai, persoane fizice, de la 500 lei la 1.000 lei;
conductorilor entitilor care organizeaz cursuri de calificare,
pregtire i perfecionare profesional, de la 1.000 lei la 10.000
lei; conductorului sau, dup caz, persoanelor semnificative ale
intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri, persoane
juridice i membrilor Consiliului director al Fondului, de la
2.500 lei la 50.000 lei;
c) amend aplicabil oricrei persoane care utilizeaz
denumirile de broker de asigurare i/sau de reasigurare, agent de
asigurare sau de reasigurare, subagent sau agent de asigurare
subordonat sau derivatele acestora, fr a avea autorizaie emis
sau fr a fi nregistrat la Comisia de Supraveghere a
Asigurrilor/A.S.F., de la 10.000 lei pn la 100.000 lei, pentru
persoanele juridice, i de la 5.000 lei la 10.000 lei, pentru
persoanele fizice;
d) interzicerea temporar sau definitiv a exercitrii activitii
pentru brokerii de asigurare i/sau de reasigurare, definite la art.
2 pct. 9, 12 i 15;
e) retragerea autorizaiei brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare, entitilor care organizeaz cursuri de calificare,
pregtire i perfecionare profesional, retragerea aprobrii
pentru persoanele semnificative ale brokerilor de asigurare i/sau
de reasigurare i, dup caz, retragerea avizului pentru membrii
Consiliului director al Fondului, revocarea unui membru sau a
ntregului Consiliu director al Fondului, revocarea aprobrii
acordate i/sau lectorilor, dispunerea ctre brokeri de
asigurare/reasigurare a radierii asistenilor n brokeraj din
registrele speciale n care acetia au fost nregistrai.
22. La articolul 39, alineatul (5) se abrog.
23. La articolul 39, dup alineatul (7) se introduce un nou
alineat, alin. (71), cu urmtorul cuprins:
(71) n msura n care prezenta lege nu dispune altfel,
contraveniilor prevzute la alin. (2) le sunt aplicabile dispoziiile
Ordonanei Guvernului nr. 2/2001, aprobat cu modificri i

136
completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare.

24. La articolul 39, alineatele (8)-(83) se modific i vor avea


urmtorul cuprins:
(8) Constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la 3
luni la 2 ani sau cu amend fapta oricrei persoane constnd n
desfurarea activitii de intermediere n asigurri i/sau
reasigurri n/din Romnia fr autorizarea A.S.F., precum i
desfurarea activitii fr nscrierea n registrele prevzute la
art. 5 lit. q).
(81) Se interzice oricrei persoane care nu are autorizaie emis
sau nu este nregistrat la A.S.F. s utilizeze denumirile de
broker de asigurare i/sau de reasigurare, agent de asigurare sau
de reasigurare, subagent sau agent de asigurare subordonat sau
derivatele acestora, n legtur cu o activitate, un produs sau un
serviciu, cu excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit
sau recunoscut prin lege ori printr-un acord internaional, sau
cnd, din contextul n care sunt folosite aceste cuvinte, rezult
nendoielnic c nu este vorba de activiti de intermediere n
asigurri i/sau n reasigurri.
(82) n orice form de publicitate, acte oficiale, contracte ori
alte asemenea documente, iniialele, sigla, emblema sau alte
elemente de identificare a unui intermediar n asigurri i/sau n
reasigurri care funcioneaz n Romnia ori care sugereaz o
legtur cu aceasta pot fi utilizate numai de ctre i n legtur
cu o subunitate a acelei entiti, inclusiv n denumirea acesteia.
(83) n scopul exercitrii activitilor specifice, entitile strine
pot utiliza pe teritoriul Romniei denumirea pe care o utilizeaz
i n ara de origine. n situaia n care exist posibilitatea unor
confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare,
A.S.F. poate s solicite ca numele intermediarului n asigurri
i/sau n reasigurri respectiv s fie nsoit de o meniune
explicativ n limba romn.
25. La articolul 39, alineatul (9) se abrog.
26. La articolul 42, alineatele (3) i (4) se abrog.

27. Articolul 421 se modific i va avea urmtorul cuprins:


Art. 421. A.S.F nu are calitate procesual pasiv i nu poate
fi chemat n judecat n procesele declanate mpotriva
intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri, chiar dac
acetia se afl n faliment, pentru a rspunde de nendeplinirea
obligaiilor asumate de acetia potrivit legii i/sau conveniilor
internaionale sau n cazul proceselor mpotriva entitilor care
organizeaz cursuri de calificare, pregtire i perfecionare

137
profesional i/sau lectorilor.
28. Articolul 43 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 43. (1) Oficiul Naional al Registrului Comerului este
obligat s permit accesul gratuit al A.S.F. la informaiile din
registrul comerului central, inut n sistem computerizat,
referitoare la brokerii de asigurare i/sau de reasigurare din
Romnia, autorizai n conformitate cu prevederile prezentei legi,
la intermediarii n asigurri i/sau reasigurri nregistrai, precum
i la alte persoane fizice sau juridice care sunt sau solicit
aprobarea pentru a deveni acionari semnificativi direci sau
indireci ai unui broker; de asemenea, Oficiul Naional al
Registrului Comerului este obligat s furnizeze, la solicitarea
A.S.F., informaii economico-financiare raportate de asigurtori,
reasigurtori, ageni de asigurare, persoane juridice i brokeri de
asigurare i/sau de reasigurare n situaiile financiare anuale.
(2) Actul prin care se constat i se individualizeaz obligaia
de plat a unui broker de asigurare i/sau de reasigurare, agent de
asigurare autorizat sau nregistrat ori a persoanelor prevzute la
art. 39 alin. (3) lit. b), dup caz, ntocmit sau emis de ctre
organele A.S.F., conform legii, constituie titlu de crean.
(3) La data scadenei, titlul de crean devine titlu executoriu, n
baza cruia A.S.F. va declana procedura silit de recuperare a
creanelor sale, conform dispoziiilor Codului de procedur
civil.
29. Articolul 471 se abrog.
30. Articolul 472 se modific i va avea urmtorul cuprins:
Art. 472. Intermediarii n asigurri i/sau n reasigurri au
dreptul s utilizeze datele cu caracter personal ale asigurailor
sau beneficiarilor contractelor de asigurare sau reasigurare,
nscrise n acestea, inclusiv codul de identificare fiscal, numai
n scopul gestionrii contractelor de asigurare sau reasigurare i
al instrumentrii dosarelor de daun, cu respectarea prevederilor
Legii nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor cu privire la
prelucrarea datelor cu caracter personal i libera circulaie a
acestor date, cu modificrile i completrile ulterioare.
31. Articolul 474 se abrog.
32. Anexele nr. 1 3 se abrog.
Adaptare legislativ

Intrarea n vigoare

Art. 181. Ori de cte ori prin legi i prin alte acte normative
se face trimitere la prevederile referitoare la asigurtori i
reasigurtori din Legea nr. 32/2000, cu modificrile i
completrile ulterioare, abrogate prin prezenta lege, trimiterea se
consider a fi fcut la prezenta lege.
Art.

182.

Prezenta

lege

intr

vigoare

la

138
1 ianuarie 2016, cu excepia prevederilor art. 166
alin. (1) (3), care intr n vigoare la 3 zile de la data publicrii
prezentei legi n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.

*
Prezenta lege transpune:
1. Dispoziiile Directivei 2009/138/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 25
noiembrie 2009 privind accesul la activitate i desfurarea activitii de asigurare i de reasigurare
(Solvabilitate II), publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 335 din 17 decembrie 2009, cu
excepia
art. 160, 161, 303 i 304 i a titlului IV;
2. Dispoziiile art. 4 din Directiva 2011/89/UE a Parlamentului European i a Consiliului
din 16 noiembrie 2011 de modificare a Directivelor 98/78/CE, 2002/87/CE, 2006/48/CE i
2009/138/CE n ceea ce privete supravegherea suplimentar a entitilor financiare care aparin unui
conglomerat financiar, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 326 din
8 decembrie 2011;
3. Dispoziiile art. 2 din Directiva 2014/51/UE Parlamentului European i a Consiliului din
16 aprilie 2014 de modificare a Directivelor 2003/71/CE i 2009/138/CE i a Regulamentelor (CE)
nr.1060/2009, (UE) nr.1094/2010 i (UE) nr.1095/2010 n ceea ce privete competenele Autoritii
Europene de Supraveghere (Autoritatea European de Asigurri i Pensii Ocupaionale) i ale
Autoritii Europene de Supraveghere (Autoritatea European pentru Valori Mobiliare i Piee),
publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 153 din 22 mai 2014.

Acest proiect de lege a fost adoptat de Parlamentul Romniei, cu respectarea prevederilor


art. 75 i ale art. 76 alin. (1) din Constituia Romniei, republicat.

PREEDINTELE CAMEREI DEPUTAILOR


VALERIU-TEFAN ZGONEA

PREEDINTELE SENATULUI
CLIN-CONSTANTIN-ANTON POPESCU-TRICEANU
Bucureti, 19 octombrie 2015.
Nr. 237