GLOSAR DE TERMENI

specifici activitilor de asigurare/reasigurare

Legenda:

Definitie preluata din legea nr.32/2000

Accident
Orice eveniment imprevizibil i neintenionat, survenit independent de voina asiguratului,
datorat unor cauze exterioare i care determin producerea evenimentului asigurat (cum ar fi:
temperaturi foarte ridicate sau foarte sczute, aburi, radiaii, curentul electric, loviri, otrviri sau
intoxicaii cu excepia infeciilor microbiene i a substanelor imunotoxice).
Activitatea de asigurare
Activitatea exercitat n sau din Romnia, care desemneaz, n principal, oferirea, intermedierea,
negocierea, ncheierea de contracte de asigurare i reasigurare, ncasarea de prime, lichidarea de
daune, activitatea de regres i de recuperare, precum i investirea sau fructificarea fondurilor
proprii i atrase prin activitatea desfurat.
Activitatea de intermediere n asigurri
Activitatea de introducere, propunere ori ndeplinire a altor activiti preliminarii ncheierii
contractelor de asigurare sau oferirea de asisten pentru administrarea ori ndeplinirea unor
contracte, ndeosebi n cazul unei daune. Aceste activiti nu vor fi considerate activiti de
intermediere n asigurri, n cazul n care sunt ndeplinite de ctre un asigu rtor sau de un
angajat al acestuia care acioneaz sub responsabilitatea asigurtorului.
Nu vor fi considerate activiti de intermediere n asigurri nici urmtoarele: furnizarea de
informaii n mod ocazional, n contextul unei alte activiti profesionale al crei scop nu const
n oferirea de asisten clienilor n vederea ncheierii sau administrrii unui contract,
administrarea daunelor unui asigurtor pe baze profesionale, precum i regularizarea daunelor.
Activitatea de intermediere n reasigurri
Activitatea de introducere, propunere ori ndeplinire a altor activiti preliminarii ncheierii
contractelor de reasigurare sau oferirea de asisten pentru administrarea ori ndeplinirea unor
contracte, ndeosebi n cazul unei daune. Aceste activiti nu vor fi considerate activiti de
intermediere n reasigurri, n cazul n care sunt ndeplinite de ctre un reasigurtor sau de un
angajat al acestuia care acioneaz sub responsabilitatea reasigurtorului.
Nu vor fi considerate activiti de intermediere n reasigurri nici urmtoarele: furnizarea de
informaii n mod ocazional, n contextul unei alte activiti profesionale al crei scop nu const
n oferirea de asisten clienilor n vederea ncheierii sau administrrii unui contract,
administrarea daunelor unui reasigurtor pe baze profesionale, precum i regularizarea
daunelor.
Actuar - Actuary
Persoana fizic nregistrat n Registrul actuarilor, n conformitate cu prevederile Legii
nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, i a normelor emise n aplicarea acesteia,
specializat n evaluarea riscului prin metode statistice care, n domeniul asigurrilor, sunt
folosite pentru calcularea primelor, rezervelor tehnice i a anuitilor.
1

Specialist statistician care se ocup cu aplicaii ale probabilitilor i ale altor teorii statistice n
asigurri. Activitatea actuarului cuprinde prime, investiii, rezerve, dividende i alte calculaii
financiare.
Acionar semnificativ
Orice persoan care, nemijlocit i singur ori prin intermediul sau n legtur cu alte persoane
fizice ori juridice, exercit drepturi ce decurg din deinerea unor aciuni care, cumulate,
reprezint cel puin 10% din capitalul social al unui asigurtor/reasigurtor ori i confer
acesteia cel puin 10% din totalul drepturilor de vot n adunarea general a acionarilor sau care
dau posibilitatea s exercite o influen semnificativ asupra conducerii unui asigurtor,
reasigurtor, broker de asigurare i/sau de reasigurare n care are poziia semnificativ, dup
caz.
Afeciune preexistent (boal)
Afeciune medical sau psihologic cunoscut, de care asiguratul a suferit sau pentru care a fost
consultat sau a primit tratament medical (inclusiv prescrierea de medicamente) ori ale c rei
simptome sau semne s-au manifestat nainte de data de nceput a asigurrii nscris n polia de
asigurare.
Agent de asigurare
Persoana fizic sau juridic mputernicit, n baza autorizrii unui asigurtor ori reasigurtor, s
ncheie n numele i n contul asigurtorului sau reasigurtorului, contracte de asigurare ori de
reasigurare cu terii, conform condiiilor stipulate n contractul de mandat ncheiat, fr s aib
calitatea de asigurtor/reasigurtor, broker de asigurare i/sau de reasigurare.
Agent de asigurare subordonat
Persoana fizic sau juridic ce, pe lng activitatea sa profesional principal, intermediaz n
numele i n contul unuia sau mai multor asigurtori produse de asigurare care sunt
complementare la produsele furnizate de instituiile de credit i instituiile financiare nebancare
care acioneaz ntr-o pia reglementat.
Angajament
Obligaia asumat printr-un contract de asigurare.
Aniversare
Termen folosit in asigurarile de viata si care reprezinta data la care se mplineste un numar
ntreg de ani n raport cu data de nceput a asigurarii nscrisa n Polita de asigurare.
Anuitant
Persoana care are dreptul sa incaseze o anuitate.
Anuitate
Termen folosit in asigurarile de viata care reprezinta o serie de plati regulate, la un anumit
interval de timp, efectuate de societatea de asigurare, pe o anumita perioada determinata sau pe
intreaga viata a asiguratului.

Reprezinta o modalitate prin care o persoan i poate utiliza capitalul acumulat deja de -a lungul
unei perioade mai mari de timp, de regul dup ce a ncetat s mai produc venituri (la vrsta
pensionrii). Anuitatea se pltete de catre companie periodic anuitantului (persoana primitoare
a unei anuiti). Aceast plat poate fi fcut pe perioada vieii anuitantului sau pe o perioad
mai scurt convenit. Pentru constituirea dreptului de a primi anuitatea, clientul depune bani fie
printr-o prim unica, fie sub forma primelor ealonate.
Anuitate viager
Plata catre anuitant se face pn la decesul acestuia.
Anuitate cert
Acest tip de anuitate se pltete pe o perioad determinat, indiferent dac survine decesul
anuitantului sau nu.
Anuitate garantat
n funcie de opiunea anuitantului, plata este garantat fie pn la decesul acestuia, fie pe o
durat stabilit, fie pn la returnarea sumei depuse, indiferent de numrul de ani.
Anuitate imediat
Se depune de ctre anuitant printr-o prim unic i se ncaseaz la sfritul unui interval
(semestrial, trimestrial) convenit.
Anuitate pe via comun
Include dou sau mai multe persoane i se pltete la momentul primului deces.
Anuitate comun de via i de supravieuitor
Cuprinde dou sau mai multe persoane, dar plile continu pn la decesul ultimului
supravieuitor.
Anuitate datorat
Plile se efectueaz la nceputul unui interval stabilit.
Anuitate mbuntit
Ofer o rat preferenial persoanelor cu riscuri de deces mai mari decat media populaiei
(datorit mediului, meseriei, etc) iar plata catre anuitant se face pn la decesul acestuia.
Anuitate pentru probleme de sntate
Utilizeaz o rat preferenial pentru persoanele cu probleme de sntate care sporesc riscul de
deces (cancer, diabet, tensiune arterial).
Asigurare - Insurance
Form de protecie bazat pe un contract prin care o persoan fizic sau juridic numit asigurat
cedeaz anumite riscuri unei persoane juridice numit asigurtor, pltind acestuia o sum de
bani numit prim de asigurare. Asigurtorul se oblig prin acest contract s plteasc
asiguratului despgubiri n cazul n care evenimentele prevzute n contract vor avea loc.
3

Operaiunea prin care un asigurtor constituie, pe principiul mutualitii, un fond de asigurare,

prin contribuia unui numr de asigurai, expui la producerea anumitor riscuri, i i
indemnizeaz pe cei care sufer un prejudiciu pe seama fondului alctuit din primele ncasate,
precum i pe seama celorlalte venituri rezultate ca urmare a activitii desfurate.
Este att un sistem de transfer de risc, ct i o combinaie a riscurilor.
Asigurare de grup - Group insurance
Asigurarea unui numr de persoane printr-un singur contract sau, prin acord, cu contracte
individuale. De obicei, persoanele sunt angajate n cadrul aceleiai companii sau membre ale unei
anumite asociaii.
Asigurare unit-linked - Unit-linked life assurance
Polita de asigurare de viata prin care o proportie specifica a primei este utilizata pentru a
achizitiona asigurarea de viata, in vreme ce diferenta (partea mai mare) este investita in unituri
ale unui trust autorizat care investeste in piata de actiuni sau intr-un fond sau in fonduri
unitizate alese de catre asigurat; este o alternativa la o polita conventionala cu profituri.
Asigurrile de via de tip unit-linked sunt asigurri pe baz de investiii, care ofer nu numai
protecia prin asigurare, ci i posibilitatea investirii. Prima pe care o pltete asiguratul este
investit ntr-unul sau mai multe fonduri de investiii puse la dispoziie de ctre asigurtor, din
care asiguratul primete apoi o cot parte (un anumit numr de unit-uri).
Asiguratul are dreptul de a opta pentru fondurile i structura n care se vor investi primele
pltite de el, avnd posibilitatea ca, pe parcursul derulrii asigurrii s schimbe aceast
structur. Aceste tipuri de investiii sunt create pentru o perioad de timp mai ndelungat;
ncasarea nainte de termen poate avea penalizri.
Randamentul investiiei nu este garantat i depinde de performana fondului/fondurilor de care
este legat contractul. Riscul investiiei aparine contractantului, beneficiile obinue din investiii
depinznd de performana fondurilor de investiie create i puse la dispoziie de asigurtor.
Asigurat - Assured
Persoana care are un contract de asigurare ncheiat cu asigurtorul. Poate fi oricare persoan
fizic sau agent economic care i asigur bunurile mpotriva unor calamiti ale naturii sau a
unor accidente, precum i orice persoan fizic ce se asigur mpotriva unor riscuri ce ar putea s
intervin n legtur cu sntatea, integritatea corporal sau viaa sa. Pentru dobndirea calitii
de asigurat, persoanele fizice i agenii economici trebuie s plteasc anumite prime de
asigurri n schimbul asigurrilor pe care le ncheie. Asiguratul poate fi i alt persoan dect
aceea care a contractat asigurarea (ex: tutorele ncheie asigurarea pentru minori).
Asigurri de accidente
Ofer protejarea persoanelor fizice mpotriva unor evenimente neprevzute (de ex.: alunecarea,
lovirea, arsura, aciunea curentului electric, trsnetul, cutremurul, necul etc.) care pot afecta
sanatatea, integritatea corporal, capacitatea de munc sau viaa asiguratului.
4

Asigurri de sntate
Produse destinate acoperiri totale sau pariale a costurilor de spitalizare (dac aceasta depete
un anumit numr de zile consecutive), costurilor tratamentelor medicale rezultate n urma unor
mbolnviri sau vtmri corporale produse n perioada asigurat.
Asigurri de deces
Protejeaz asiguratul mpotriva riscului de deces.
Asigurri mixte de via
Acoper ambele riscuri ntr-un singur contract: n cazul decesului asiguratului, beneficiarul
asigurrii intr n posesia sumei asigurate, iar n caz de supravieuire, asiguratul ncaseaz
personal suma asigurat prevazut n contract.
Asigurtor Assurer
Persoana juridic romn autorizat n condiiile Legii 32/2000 privind activitatea de asigurare
si supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare, s exercite activiti de
asigurare, sucursala sau filiala unui asigurtor dintr-un stat ter, precum i sucursala unei
societi de asigurare sau a unei societi mutuale dintr-un stat membru, care a primit o
autorizaie de la autoritatea competent a statului membru de origine.
Persoana juridic (societatea de asigurri), care, n schimbul primei de asigurare ncasate de la
asigurai, i asum rspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate pen tru
anumite calamiti naturale sau accidente, de a plti suma asigurat la un anumit eveniment
intervenit n viaa persoanelor asigurate sau de a plti o despagubire pentru prejudiciul de care
asiguratul rspunde, n condiiile legii, fa de anumite persoane.
Asigurtor cu activitate compozit
Asigurtor autorizat s desfoare simultan activitate de asigurri de via i activitate de
asigurri generale.
Asigurtor dintr-un stat ter
Asigurtor al crui sediu real se afl n afara Uniunii Europene, ale crui filiale deschise n cadrul
Uniunii Europene funcioneaz pe baza unei autorizaii de la autoritatea competent a statului
membru gazd. Prin sediu real se nelege centrul principal de conducere i de gestiune a
activitii statutare, chiar dac hotrrile organelor respective sunt adoptate potrivit dispoziiilor
transmise de acionari sau asociai din alte state.
Autoriti competente
Autoritile naionale care, prin lege sau alte reglementri, sunt abilitate s supravegheze piaa
asigurrilor.
Asisteni n brokeraj
Persoane fizice sau juridice care n baza unui contract cu un broker de asigurare i/sau de
reasigurare primesc o mputernicire n legtur cu un mandat de brokeraj al acestuia i, sub
acoperirea contractului de rspundere profesional a brokerului n cauz, trebuie s ntreprind
anumite activiti necesare pentru ducerea la ndeplinire a mandatului de brokeraj.

Bancassurance
Activitatea de intermediere a produselor de asigurri care sunt complementare la produsele
instituiilor de credit i instituiilor financiare nebancare, desfurat prin reeaua acestor
instituii n condiiile prevzute prin norme emise n aplicarea Legii nr.32/2000, cu modificrile
i completrile ulterioare.
Beneficiarul asigurarii - Insurance beneficiary
Este persoana desemnat prin lege, contract de asigurare, declaraie scris, testament etc., s
ncaseze suma asigurat n cazul n care se produce un accident, invaliditatea sau decesul
persoanelor asigurate.
Broker de asigurare - Insurance broker
a) Persoana juridic romn, autorizat n condiiile Legii 32/2000, cu modificrile i
completrile ulterioare, care negociaz pentru clienii si, persoane fiizice sau juridice, asigurai
ori poteniali asigurai, ncheierea contractelor de asigurare sau reasigurare i acord asisten
nainte i pe durata derulrii contractelor ori n legtur cu regularizarea daunelor, dup caz.
b) Un intermediar dintr-un stat membru care desfoar activiti de intermediere pe teritoriul
Romniei, conform dreptului de stabilire i libertii de a presta servicii.
Broker n asigurri/reasigurri
Persoan fizic, atestat profesional n conformitate cu prevederile normelor emise n aplicarea
legii 32/2000 i care i desfoar activitatea numai n baza unei relaii contractuale cu un
broker de asigurare/reasigurare.

C
Carte verde - Green Card
Reprezinta un document international de asigurare care are ca obiect acoperirea prejudiciilor
provocate terilor ca urmare a producerii evenimentului asigurat prin accidente de autovehicule n afara
teritoriului Romniei.

Catastrofa - Catastrophe
Un eveniment sau o serie de evenimente care provoac pagube substaniale ntr -o perioad
scurt de timp.
Coasigurare - Co-Insurance
Operaiunea prin care doi sau mai muli asigurtori subscriu acelai risc, fiecare asumndu -i o
cot-parte din acesta.
Const n contractarea n acelai timp a asigurrii de ctre un asigurat cu civa asigurtori care
preiau, fiecare asupra lui, o cot stabilit de risc, pn la 100% din valoarea bunului asigurat, pe
care o suport n funcie de primele de asigurare ncasate.

Conducerea executiv a asigurtorului/reasigurtorului

Persoanele fizice, cel puin dou, dintre care una, potrivit actelor constitutive i/sau hotrrilor
organelor statutare ale asigurtorului sau reasigurtorului, este nlocuitoarea de drept a
persoanei mputernicite s conduc i s coordoneze activitatea zilnic, precum i nvestite cu
competena de a angaja rspunderea asigurtorului sau reasigurtorului; nu intr n aceast
categorie persoanele care asigur conducerea nemijlocit a compartimentelor din cadrul
asigurtorului sau reasigurtorului, precum i cele care conduc sucursale sau alte sedii
secundare. n cazul sucursalelor asigurtorilor sau reasigurtorilor din statele membre, care
desfoar activitate pe teritoriul Romniei, n baza dreptului de stabilire, conducerea executiv
este reprezentat de persoanele mputernicite de acetia s conduc activitatea sucursalei i s
angajeze legal n Romnia asigurtorul sau reasigurtorul.
Conducerea executiv a intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri
Persoana sau, n cazul intermediarilor care au form juridic de societate pe aciuni, persoanele
fizice, cel puin dou, dintre care una, potrivit actelor constitutive i/sau hotrrilor organelor
statutare ale intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri, este nlocuitoarea de drept a
persoanei mputernicite s conduc i s coordoneze activitatea zilnic, precum i nvestite cu
competena de a angaja rspunderea intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri; nu intr
n aceast categorie persoanele care asigur conducerea nemijlocit a compartimentelor din
cadrul intermediarului n asigurri i/sau n reasigurri, a sucursalelor i a altor sedii secundare.
n cazul sucursalelor intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri din statele membre, care
desfoar activitate pe teritoriul Romniei, n baza dreptului de stabilire, conducerea executiv
este reprezentat de persoana/persoanele mputernicite de acetia s conduc activitatea
sucursalei i s angajeze legal n Romnia intermediarul n asigurri i/sau n reasigurri.
Conglomerat financiar
Un grup n cadrul cruia este ndeplinit una dintre conditiile:
a) o societate de asigurare, o institutie de credit sau o societate de investitii se afl la
conducerea grupului ori cel putin o filial a grupului este o societate de asigurare, o institutie de
credit sau o societate de investitii;
b) atunci cnd o societate de asigurare, o institutie de credit sau o societate de investitii
se afl la conducerea grupului, aceasta este fie o societate-mam a unei entitti din cadrul
sectorului financiar, a unei entitti care detine o participatie la o entitate din cadrul sectorului
financiar sau a unei entitti aflate fat de societatea-mam n una dintre situatiile prevzute n
legislaia n vigoare;
c) atunci cnd la conducerea grupului nu se afl o societate de asigurare, o institutie de
credit sau o societate de investitii, dar activitatea grupului se desfsoar, n principal, n cadrul
sectorului financiar, respectiv peste 40% din totalul bilantului grupului este aferent entittilor
din cadrul sectorului financiar;
d) cel putin una dintre entittile din cadrul grupului apartine sectorului asigurrilor si cel
putin una dintre entittile din cadrul grupului apartine sectorului bancar sau sectorului de
investitii;
e) att activittile consolidate din sectorul asigurrilor ale entittilor din cadrul grupului,
ct si activittile consolidate din sectorul bancar si din sectorul de investitii ale entittilor din
cadrul grupului sunt semnificative.
Orice subgrup al unui grup care ndeplineste aceste conditii va fi considerat conglomerat
financiar.
7

Congruena activelor
Acoperirea obligatiilor subscrise ntr-o anumit moned cu active exprimate sau realizabile n
aceeasi moned.
Contract de asigurare - Insurance contract
Act juridic prin care contractantul asigurrii sau asiguratul se oblig s plteasc o prim
asigurtorului, iar acesta se oblig ca, la producerea riscului asigurat, s plteasc asiguratului,
beneficiarului asigurrii sau terului pgubit despgubirea ori suma asigurat, den umit
indemnizaie, rezultat din contractul de asigurare, n limitele i la termenele convenite.
Este format dintr-un ansamblu de documente cuprinznd: cererea de asigurare; polia de
asigurare; condiiile contractuale pentru asigurarea de baz i pentru clauzele suplimentare
ataate.
Contractant al asigurrii
Persoana fizic sau juridic care ncheie contractul de asigurare pentru asigurarea unui risc
privind propria persoana sau o alta persoan i se oblig fa de asigurtor s plteasc prima de
asigurare.
Control
Relaia dintre o societate-mam i o filial sau o relaie similar, conform uneia dintre relaiile
descrise la Art.2, pct.38 din Legea nr.32/2000, ntre orice persoan fizic sau juridic i o
societate.

Dauna (paguba) - Loss

Prejudiciul suferit de asigurat n urma realizrii cazului asigurat.
Reprezint valoarea stricciunilor suferite de bunul asigurat, n expresie bneasc, n urma
producerii evenimentului cuprins n asigurare. Paguba poate fi total sau parial din valoar ea
bunului asigurat.
Despgubirea de asigurare
Este suma de bani pe care societatea de asigurri o pltete asiguratului pentru refacerea
bunului avariat sau distrus. Cuantumul despgubirii depinde de mrimea pagubei i nu poate
depi valoarea cuprins n asigurare.
Durata asigurrii/ Perioada asigurat
Perioada de timp n care rmn valabile raporturile de asigurare ntre asigurtor i asigurat aa
cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare.

Evaluarea n vederea asigurrii

Este complexul de operaiuni prin care se determin valoarea bunului ce se asigur.

Eveniment (cazul) asigurat

Evenimentul pentru nlturarea consecinelor cruia s-a fcut asigurarea i care ntradevr s-a produs.
Evenimentul la a crui producere asigurtorul este obligat s plteasc indemnizaia de
asigurare.
Este evenimentul asigurat deja produs, riscul mplinit, accidentul care a avut loc sau
survenirea unui alt fenomen pentru care exist asigurarea i din care rezult obligaia
societii de asigurri de a plti despgubirea sau suma asigurat.

Filial
Entitatea, persoan juridic, aflat fa de societatea-mam n una dintre situaiile prevzute la
art.2, pct.28 din Legea nr.32/2000. Toate filialele directe sau indirecte sunt considerate filiale ale
aceleiai societi-mam, din punct de vedere al supravegherii consolidate.
Fond de rezerv liber vrsat
Totalul sumelor cu care membrii societii mutuale au contribuit la fondurile acesteia.
Franiza - Franchise
Este partea din cuantumului pagubei stabilit n prealabil care se suport de ctre asigurat.
Aceasta are rolul de a influena asiguratul n luarea tuturor msurilor posibile pentru prevenirea
daunei.
Franiza deductibil - Deductible Franchise
Este suma de bani care va fi suportat de client, indiferent de valoarea daunei. Astfel, din orice
despgubire se va scdea valoarea franizei.

Grup
Grupul de societi format dintr-o societate-mam, filialele acesteia i entitile n cadrul crora
societatea-mam sau filialele acesteia dein o participaie, precum i orice entitate aflat fa de
societatea-mam n una dintre situaiile prevzute la art.2, pct.32 din Legea nr.32/2000.

Holding de asigurare
O societate-mam a crei activitate principal const n achiziionarea i deinerea de participaii
n filiale, atunci cnd aceste filiale sunt exclusiv sau n principal societi de asigurare, societi
de reasigurare ori societi de asigurare din state tere, cel puin una dintre aceste filiale fiind o
societate de asigurare.
Holding financiar mixt
O societate-mam, alta dect o societate de asigurare, o instituie de credit sau o societate de
investiii care, mpreun cu filialele sale, dintre care cel puin una este o societate de asigurare, o
instituie de credit sau o societate de investiii cu sediul social n Uniunea European, constituie
un conglomerat financiar.
9

Holding mixt de asigurare

O societate-mam, alta dect o societate de asigurare sau de reasigurare, dect o societate de
asigurare sau de reasigurare dintr-o ar ter, dect un holding de asigurare sau un holding
financiar mixt, care numr printre filialele sale cel puin o societate de asigurare sau de
reasigurare.

Indemnizaia de asigurare
Suma de bani pe care o achit asigurtorul asiguratului (beneficiarului) la survenirea
evenimentului asigurat.
Suma de bani pe care asigurtorul o datoreaz asiguratului/beneficiarului
asigurrii/terului prejudiciat, dup caz, pentru pagubele/prejudiciile rezultate n urma
producerii riscurilor asigurate.
Poate fi diferit de suma asigurat (ex.: un % din suma asigurat sau suma asigurat plus
participarea la profit, etc.).
Interesul asigurabil
Valoarea pecuniar expus pierderii bunului considerat sau valoarea patrimonial ce poate fi
pierdut pentru asigurat sau beneficiar ca urmare a producerii riscului. Pentru a fi asigurabil un
interes trebuie s fie economic, s fie evaluabil n bani i, bineneles, acel interes s existe n
momentul ncheierii contractului.
Interes de participare
Drepturi n capitalul social al altor societi comerciale, reprezentate sau nu prin certificate, care,
prin crearea unei legturi durabile cu aceste societi, sunt destinate s contribuie la activitatea
societii comerciale. Deinerea unei pri din capitalul social al unei alte societi comerciale se
presupune c reprezint un interes de participare atunci cnd depete un procentaj de 20%.
Intermediar n asigurri
Persoana fizic sau juridic, denumit broker de asigurare, asistent n brokeraj, agent de
asigurare, subagent sau agent de asigurare subordonat, care desfoar activitate de
intermediere n asigurri n schimbul unui comision/ unei remuneraii, autorizat sau nregistrat
n condiiile legii, precum i intermediarii din statele membre care desfoar pe teritoriul
Romniei activitate de intermediere n asigurri, conform dreptului de stabilire i libertii de a
presta servicii, dup caz.
Intermediar n reasigurri
Persoana fizic sau juridic romn autorizat n condiiile legii 32/2000 care intermediaz, n
schimbul unui comision/unei remuneraii, n principal, activitatea de reasigurare, precum i
intermediarii din statele membre care desfoar pe teritoriul Romniei activitate de
intermediere n reasigurri, conform dreptului de stabilire i libertii de a presta servicii, dup
caz.
Istoricul de asigurare - Insurance history
Evidenta asigurarilor precedente ale asiguratului sau solicitantului unei asigurari.

10

J
K
L

Lapsare/Intrerupere - Lapse
O polita este lapsata /intrerupta atunci cand, dupa expirarea perioadei asigurate, asiguratul nu
plateste prima de reinnoire, sau, cand asiguratorul nu mai face invitatia de reinnoire a politei.
Legturi "strnse"
Relaii existente ntre dou ori mai multe persoane fizice i/sau juridice aflate n una dintre
urmtoarele
situaii:
a) participaie, care nseamn deinerea direct sau indirect a 20% ori mai mult din drepturile
de vot sau din capitalul unei entiti; sau
b) control, care nseamn relaia dintre o societate-mam i o filial sau o relaie similar ntre
orice persoan fizic sau juridic i o entitate, aa cum sunt ele definite la art.2, pct. 28 din Legea
nr.32/2000. Toate filialele directe sau indirecte sunt considerate filiale ale aceleiai so cietimam;
c) dou sau mai multe persoane fizice ori juridice sunt legate permanent printr -o relaie de
control de una i aceeai persoan.
Localizarea activelor
Existena activelor, mobiliare sau imobiliare, ntr-un stat membru; activele reprezentate de
creane sunt considerate situate n statul membru n care sunt realizabile.
Locul obinuit de staionare
Teritoriul statului n care vehiculul este nmatriculat sau:
- n cazul n care nu se solicit nmatriculare pentru un anumit tip de vehicule, dar vehiculul
deine plcue de asigurare sau un semn distinctiv similar plcuei de nmatriculare, teritoriul
statului n care a fost emis plcua de asigurare ori a fo st emis semnul;
sau
- n cazul n care nici plcua de nmatriculare, nici plcua de asigurare i nici semnul distinctiv
nu se cere pentru un anumit tip de vehicule, teritoriul statului n care persoana care deine
vehiculul i are reedina permanent.

Mandat de brokeraj
Contractul dintre un asigurat sau un potenial asigurat, n calitatea de mandant, i brokerul de
asigurare i/sau de reasigurare, n calitate de mandatar, prin care se ncredineaz mandatarului
negocierea sau ncheierea contractelor de asigurare sau de reasigurare, acordarea de asisten
nainte i pe durata derulrii contractelor ori n legtur cu regularizarea daunelor, dup caz.

11

Management de risc - Risk management

Concept care cuprinde identificarea, evaluarea si controlul riscurilor. Managementul de risc a
fost definit ca "protectia activelor, veniturilor, pasivelor si persoanelor dintr -o companie cu
eficienta maxima si cost miminim".
Metode de management al riscului:
evitarea riscurilor;
reducerea probabilitii producerii unui risc;
limitarea consecinelor asociate unui risc;
asumarea riscului;
transferul riscului.
Maturitatea contractului
Data expirarii contractului de asigurare asa cum a
contractuale.

fost definita in termenii si conditiile

N
Norma de asigurare
Este valoarea cuprins n asigurare, stabilit prin lege, pe unitatea de obiect de asigurare (mp, ha,
animal etc.) i se folosete numai la asigurrile prin efectul legii i este difereniat pe feluri de
cldiri, pe medii (urban i rural), pe feluri de culturi agricole, pe rase de animale etc.

O
Obiectul asigurrii
Poate fi un bun mobil sau imobil supus asigurrii, un interes, o persoan fizic sau rspunderea
civil acoperit prin asigurare.
Organism de compensare
Entitate care acord despgubiri persoanelor pgubite ca urmare a unui accident survenit pe
teritoriul unui stat membru, altul dect cel de reedin al persoanei pgubite, provocat de un
autoturism nregistrat i asigurat pe teritoriul unui stat membru.

Participaie
Deinerea direct sau prin control a cel puin 20% din drepturile de vot ori din capitalul unei
societi.
Participarea la profit
Reprezinta o suma de bani care se aloca contractului de asigurare la fiecare aniversare a acestuia.
Valoarea acesteia depinde de rata de dobanda pe care Asiguratorul o castiga din investirea
rezervelor matematice care, intr-adevar, este de asteptat sa fie mai mare decat rata tehnica
garantata a dobanzii. Pentru ca produsele de asigurare de tip traditional ofera beneficii
garantate, investirea banilor se face in instrumente financiare cu risc scazut (depozite bancare,
obligatiuni de stat etc.). Participarea la profit se calculeaza si se aloca fiecarui contract de
asigurare doar la aniversarea acestuia in mod diferit pentru contractele traditionale vechi si
pentru cele noi.
12

Perioada asigurat - Period of insurance

Perioada in care asiguratorul este raspunzator pentru acoperirea daunelor produse conform
clauzelor prevazute in polita.
Perioada de gratie - Days of grace
Un numar de zile pe parcursul carora acoperirea de asigurare continua dincolo de data de
expirare a perioadei asigurate normale, pentru a permite plata unor noi prime si obtinerea
continuitatii acoperirii.
Persoane semnificative
Membrii consiliului de administraie i/sau ai consiliului director i/sau ai consiliului de
supraveghere, conducerea executiv, actuarul, conductorii activitilor de asigurri de via i
de asigurri generale, n cazul asigurtorilor cu activitate compozit, persoanele desemnate n
funcii de conducere specifice domeniului asigurrilor, care vor fi stabilite prin norme emise n
aplicarea Legii nr.32/2000, dup caz, precum i conducerea executiv a intermediarului n
asigurri i/sau n reasigurri i membrii Consiliului director al Fondului de protecie a
victimelor strzii.
Pia reglementat:
a) n cazul unei piee situate ntr-un stat membru - un sistem multilateral, administrat de
ctre un operator de pia, ce reunete sau faciliteaz reunirea unor tere pri care
achiziioneaz sau vnd instrumente financiare - n cadrul sistemului i n concordan cu
regulile nediscreionare ale acestuia - ntr-o manier ce rezult din contract, n conformitate cu
instrumentele financiare admise s fie tranzacionate cu respectarea acestor reguli sau sisteme,
i care este autorizat de ctre autoritatea competent din statul membru i funcioneaz n
conformitate cu cerinele autoritii competente din statul membru;
b) n cazul unei piee situate ntr-un stat ter - o pia financiar recunoscut de statul
membru de origine al asigurtorului, care ndeplinete cerine asemntoare. Orice instrumente
financiare tranzacionate pe aceast pia trebuie s fie de o calitate comparabil cu cea a
instrumentelor tranzacionate n cadrul pieelor reglementate sau n cadrul pieelor din statul
membru respectiv.
Polia de asigurare
Este documentul eliberat de societatea de asigurri care dovedeste existenta unui contract de
asigurare.
Prima de asigurare - Insurance premium
Suma de bani pe care o pltete asiguratul /contractantul asigurtorului, ealonat sau ca prim
unic, n schimbul prelurii riscului de ctre asigurtor (preul asigurrii).
Prima de reasigurare
Este partea din prima de asigurare pe care reasiguratul (asigurtorul iniial) o cedeaz
reasigurtorului.
13

Prima unica - Single premium

Prima platita integral, in momentul incheierii contractului de asigurare, pentru toata perioada
asigurata.
Prime brute subscrise
Primele ncasate i de ncasat, inclusiv primele de reasigurare ncasate i de ncasat, aferente
tuturor contractelor de asigurare i contractelor de reasigurare, care intr n vigoare n exerciiul
financiar, nainte de deducerea oricror sume din acestea.
Prime nete subscrise
Primele brute subscrise din care se deduc sumele pltite i de pltit drept prime de reasigu rare.
Prime brute ncasate
Totalul primelor ncasate, inclusiv primele de reasigurare ncasate n perioada de referin,
nainte de deducerea oricror sume din acestea.
Prime nete ncasate
Primele brute ncasate din care se deduc sumele pltite drept prime de reasigurare.
Portofoliu de asigurri
Totalitatea sau o parte din contractele de asigurri ncheiate de un asigurtor.

Rata tehnica a dobanzii

Este o rata de dobanda pe care asiguratorul o foloseste pentru a calcula rezervele matematice . In
domeniul asigurarilor dobanda inseamna pretul platit de societatea care incheie asigurarea de
viata pentru utilizarea banilor din primele de asigurare, referindu-se la veniturile obtinute din
investitii financiare. Aceste venituri obtinute din investirea banilor reprezinta o sursa importanta
de finantare a fondului din care se vor achita sumele asigurate in caz de deces sau la maturitatea
politelor. Pentru ca societatile de asigurari nu stiu de la inceput ce dobanda se va obtine din
sumele investite de-a lungul timpului, este necesar sa se ia in considerare o rata a dobanzii
realista, in functie de situatia tarii, de posibilitatile de investire. Aceasta dobanda poarta
denumirea de rata tehnica a dobanzii si in unele tari se stabileste un nivel minim al acestei rate.
Suma pe care trebuie sa o achite asiguratorul la data limita creste direct proportional cu
dobanda. Ceea ce este important referitor la aceasta dobanda este ca ea nu se plateste
beneficiarului sau asiguratului decat la data decesului sau la expirarea contractului, astfel
valoarea politei crescand in fiecare an cu cota de participare la profit corespunzatoare dobanzii
obtinute de asigurator din investirea rezervelor matematice.
Reasigurare - Reinsurance
Operaiune care const n preluarea riscurilor cedate de un asigurtor/reasigurtor.
Const n asigurarea unei societi de asigurri la o alt societate de asigurri, mai puternic sub
aspect financiar, prin cedarea parial sau total a unor riscuri i a unei cote din primele de
asigurare.
14

Reasigurtor
Persoana juridic autorizat n condiiile Legii nr.32/2000 privind activitatea de asigurare si
supravegherea asigurrilor, cu modificarile si completrile ulterioare, de Comisia de
Supraveghere a Asigurrilor sau de autoritatea competent a statului membru de origine, care
desfoar exclusiv activitate de reasigurare i/sau operaiuni legate de aceasta.
Renta (pensie)
Modalitate de plata a Indemnizatiei de asigurare sub forma de plati facute de Asigurator catre
Asigurat sau Beneficiarii desemnati n Polita de asigurare. Renta se determina pe baza calculelor
actuariale, n functie de valoarea capitalului acumulat (Indemnizatia de asigurare), tabela de
mortalitate, dobnda tehnica si cheltuielile Asiguratorului, toti acesti parametrii fiind estimati la
data platii Indemnizatiei de asigurare.
Renta viagera
Renta care se plateste atta timp ct Asiguratul este n viata.
Renta viagera mpartita ntre soti
Renta platita att timp ct Asiguratul este n viata. n cazul decesului Asiguratului, renta viagera
se plateste sotului supravietuitor att timp ct acesta este n viata.
Risc - Risk
Este un eveniment viitor, incert, probabil, a crui producere ar putea provoca diferite pierderi de
bunuri sau ar putea afecta sntatea, integritatea corporal sau viaa oamenilor ori ar produce
pierderi mortale.
Riscul asigurabil
Este acela care ndeplinete condiiile pentru a fi preluat de o societate de asigurri, ce se poate
asigura i la producerea cruia se pltete despgubirea sau suma asigurat cuvenit.
Riscuri neasigurabile (excluse)
Acele riscuri pe care asigurtorii nu le accept, fiind evenimente a cror producere este cert, se
apropie de certitudine sau sunt cauzate de ctre asigurat, cunoscute de ctre acesta i ascunse
asigurtorului. (ex viciile ascunse ale bunului asigurat, faptele svrite cu intenie, consecinele
energiei atomice, uzura normal a bunului asigurat s.a.)
Reprezentane de despgubiri
Uniti desemnate n fiecare stat membru de ctre asigurtorii din Romnia autorizai s practice
clasa nr. 10 de la lit. B din anexa nr. 1, exclusiv rspunderea transportatorului, care au n sarcin
administrarea i soluionarea cererilor de despgubire ca urmare a unui accident de vehicul.
Reinere proprie
Partea din risc care rmne n sarcina asigurtorului dup deducerea reasigurrii.

15

Rezerva matematica
Rezerva unui contract (rezerva matematic): suma de bani necesar n prezent asigurtorului
astfel nct s i poat onora obligaiile viitoare, presupunnd c va ncasa primele conform
contractului i c presupunerile de dobnd i mortalitate se vor ade veri.
Rezeva matematic este investit n instrumente financiare cu venit fix, depozite etc.

Sediu
Sediul social al unui asigurtor, reasigurtor, intermediar n asigurri i/sau n reasigurri,
persoan juridic, precum i agenia sau sucursala acestora, dup caz.
Societate afiliat
O filial sau o alt societate n care se deine o participaie ori o entitate aflat n legtur cu o
alt entitate printr-o relaie definit prin:
a) conducerea unitar asupra entitii n cauz i una ori mai multe entiti cu care nu are
legtur, ca urmare a unui contract ncheiat cu acea entitate sau n temeiul unor prevederi
din actele constitutive ori din statutul acelor entiti; sau
b) prezena majoritar a acelorai persoane n consiliul de supraveghere a entit ii n cauz
i a uneia sau mai multor entiti cu care nu are legtur, n cursul anului financiar i pn
la ntocmirea situaiilor financiare consolidate.
Societate-mam
Persoana juridic aflat fa de o entitate cu personalitate juridic, denumit n continuare filial,
n una dintre urmtoarele situaii:
a) deine direct i/sau indirect majoritatea drepturilor de vot dintr -o filial;
b) are dreptul s numeasc sau s revoce majoritatea membrilor organelor de administrare sau
de control ori majoritatea conductorilor unei filiale i este n acelai timp acionar sau asociat al
acelei filiale;
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei filiale la care este acionar sau
asociat, n virtutea unor clauze cuprinse n contracte ncheiate cu persoana juridic respectiv
sau a unor prevederi cuprinse n actul constitutiv al acelei persoane juridice, n situaia n care
legislaia care guverneaz statutul filialei permite existena unor astfel de clauze ori prevederi;
d) este acionar sau asociat al unei filiale i n ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al
exercitrii drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de
control ori majoritatea conductorilor filialei;
e) este acionar sau asociat al unei filiale i controleaz singur, n baza unui acord ncheiat cu
ceilali acionari sau asociai, majoritatea drepturilor de vot n acea filial, precum i orice
entitate care, n opinia Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, exercit o influen dominant
asupra unei alte entiti.
Societate mutual de asigurri
Persoan juridic civil ai crei asociai sunt deopotriv asigurai i asigurtori.

16

Societate participativ
O entitate care este fie o societate-mam, fie alt societate care deine o participaie, fie o entitate
aflat n legtur cu o alt entitate printr-o relaie definit prin:
a) conducerea unitar asupra entitii n cauz i una sau mai multe entiti cu care nu are
legtur, ca urmare a unui contract ncheiat cu acea entitate ori n temeiul unor prevederi
din actele constitutive sau din statutul acelor entiti; sau
b) prezena majoritar a acelorai persoane n consiliul de administraie, conducerea
executiv ori n consiliul de supraveghere ale entitii n cauz i ale uneia sau mai multor
entiti cu care nu are legtur, n cursul anului financiar i pn la ntocmirea situaiilor
financiare consolidate.
Stat membru al angajamentului
Statul membru n care asiguratul, persoan fizic, i are reedina sau statul membru n care
asiguratul, persoan juridic, i are sediul.
Stat membru al furnizrii de servicii
Statul membru al angajamentului, dac acesta este asumat de un asigurtor sau o sucursal a
acestuia, situat n alt stat membru.
Stat membru gazd
Statul membru, altul dect statul de origine, n care asigurtorul sau reasigurtorul i desfoar
activitatea.
Stat membru gazd al intermediarului
Statul membru, altul dect statul membru de origine, n care un intermediar n asigurri sau n
reasigurri i desfoar activitatea n baza dreptului la stabilire i a libertii de a presta
servicii.
Stat membru de origine
Statul membru n care este situat sediul social al asigurtorului sau al reasigurtorului.
Stat membru de origine al intermediarului:
a) n cazul n care intermediarul este o persoan fizic - statul membru n care este situat
reedina
acestuia
i
n
care
i
desfoar
activitatea;
b) n cazul n care intermediarul este o persoan juridic - statul membru n care este situat
sediul social sau, n cazul n care legislaia statului respectiv nu prevede existena unui sediu
social, statul membru n care este situat sediul central.
Stat membru al sucursalei
Statul membru n care este situat sucursala care i asum o obligaie printr -un contract de
asigurare.
Stat membru n care este situat riscul
a) statul membru n care se afl imobilul, atunci cnd acoperirea prin contractul de asigurare se
refer fie la acest imobil, fie la imobilul n cauz i bunurile aflate n acesta, att timp ct aceste
bunuri sunt asigurate prin acelai contract de asigurare;

17

b) statul membru al nmatriculrii, cnd contractul de asigurare se refer la ve hicule de orice fel;
c) statul membru n care contractul de asigurare, cu o durat de 4 luni sau mai mic, acoper
riscuri de cltorie n strintate, indiferent de clasa de asigurare n care sunt ncadrate acestea;
d) statul membru n care asiguratul i are domiciliul sau, n cazul asiguratului persoan juridic,
statul membru n care i are sediul social.
State membre
Statele membre ale Uniunii Europene i celelalte state aparinnd Spaiului Economic European.
Stat ter
Stat care nu este stat membru al Uniunii Europene sau al Spaiului Economic European.
Subageni
Persoane fizice, altele dect conductorul agentului de asigurare persoan juridic, care au
calitatea de angajai cu contract de munc cu persoana juridic i car e acioneaz n numele
acesteia.
Subscrierea riscurilor in asigurarile de viata
Proces de evaluare si stabilire a pretului pentru riscurile propuse spre asigurare. In urma
evaluarii riscului stabileste acceptarea sau nu a riscurilor propuse spre asigurare.
Sucursal
Agenia ori sucursala unui asigurtor sau reasigurtor. Orice prezen permanent a unui
asigurtor sau reasigurtor pe teritoriul unui stat membru trebuie s fie tratat ca o agenie ori
sucursal, chiar dac prezena nu ia forma unei agenii sau sucursale, dar consist, n principal,
ntr-o reprezentan condus de personalul acelei entiti ori de o persoan independent care
are un mandat permanent de a aciona n numele i pentru acea entitate.
Sucursala unui intermediar n asigurri sau n reasigurri
Dezmembrmnt fr personalitate juridic al unui intermediar n asigurri sau n reasigurri
care, n baza unui mandat, este mputernicit s desfoare, parial sau total, activitatea de
asigurare ori de reasigurare.
Suma asigurat - Sum insured
Valoarea maxim a despgubirii pe care asigurtorul o pltete ca urmare a producerii
evenimentului asigurat.
Suma la risc
Diferena dintre indemnizaia de asigurare i rezerva matematic stabilit pentru contractele de
asigurare care acoper riscul de deces.
Supliment de asigurare
Actul adiional ncheiat ntre Asigurtor i Asigurat care modific sau completeaz contractul de
asigurare.

18

Suport durabil
Orice mijloc care permite clientului s stocheze informaia adresat lui, ntr -o modalitate
accesibil pentru utilizri viitoare, ntr-o perioad de timp corespunztoare scopului pentru care
a fost furnizat informaia i care permite reproducerea exact a acesteia de pe dischete, CD ROM, DVD, unitile centrale ale computerelor pe care pota electronic este stocat, cu excepia
site-urilor Internet, care nu ndeplinesc criteriile de stocare i reproducere a informaiei.

Taxa de polita - Policy fee

In cazul politelor de asigurare de viata, la stabilirea primei de asigurare este incorporata o taxa,
de catre companii, ce are ca scop acoperirea costurilor de administrare ale companiei, care sunt
fixe, indiferent de valoarea asigurarii; variaza de la un asigurator la altul si uneori de la un tip de
polita la altul.
Teritorialitate
Teritoriul in care valideaza acoperirea prin asigurare, mentionat in contractul de asigurare.
Ter prejudiciat
Persoana fizica sau juridica ndreptit s primeasc despgubirea/indemnizaia, pentru
dauna/ prejudiciul suferit ca urmare a angajrii rspunderii civile a asiguratului, acoperit prin
asigurare.
Tranzacii intragrup
Totalitatea tranzaciilor pe care o societate de asigurare i/sau reasigurare, o instituie de credit
sau o societate de investiii financiare ori o societate de administrare a investiiilor din cadrul
unui conglomerat financiar le desfoar direct sau indirect cu o alt societate din cadrul
aceluiai grup sau cu orice persoan fizic sau juridic ce are legturi strnse cu societile din
cadrul grupului, n vederea ndeplinirii obligaiilor sale, indiferent de natura acestora.

Unit (in cazul contractelor de tip Unit Linked)

O diviziune a Programului de investitii, stabilita in scopul asigurarii, reprezentand dreptul de a
primi o parte din valoarea Programului de investitii, dupa cum este specificat in termenii si
conditiile contractuale.
Unit de acumulare (in cazul contractelor de tip Unit Linked)
Un unit cumparat prin plata primei esalonate incepand cu al doilea an de asigurare ; un unit
cumparat prin plata unei prime suplimentare.

19

Unit initial (in cazul contractelor de tip Unit Linked)

Unit cumparat prin plata unei prime esalonate pe parcursul primului an de asigurare, sau prin
cresterea primei de asigurare ca urmare a ajustarii cu rata inflatiei. Unitatea de fond reprezinta o
diviziune a Fondului care atesta un drept de proprietate in Fond.

Valoarea de rscumprare
Suma de bani pe care compania de asigurri o pltete n cazul in care un client vrea s i
rezilieze contractul nainte de maturitatea poliei sau n cazul n care polia nceteaz fr plata
vreunei indemnizaii de asigurare (adic s se fi produs evenimentul asigurat).
Valoarea de rascumparare se aplic prii de economisire sau de investiie dintr -un
produs de asigurare.
Valoarea de rscumparare nu reprezint contravaloarea primelor pltite.
Vtmare corporal
Vatamarea fizica a corpului Asiguratului, care poate fi stabilita din punct de vedere medical,
cauzata de un Accident produs n perioada de valabilitate a asigurarii.
Vrsta de asigurare
Indic vrsta de cnd ncepe i pn cnd poate fi contractat i este valabil asigurarea; vrsta
prezint o importan deosebit n asigurrile facultative de persoane i de animale.

20