Cursul III: Ordinul de plat

Temele abordate:
1.Ce este un OP (ordin de plat);
2.Caracteristicile plii prin OP;
3.Mecanismul plii prin OP;
4.Participanii la operaiunea de plat prin OP.
5.Avantajele i limitele unui OP;
6.SWIFT-ul
Aplicaii:
1.Completarea corect a unui OP i a DPVE-ului aferent;

1. Conceptul de plat prin OP

Este printre cele mai simple metode de a realiza o plat
internaional;
Cel mai apropiat de ceea ce se numete n practic plat;
Const n transferul bancar al unei sume de bani de la cel care are
de fcut o plat (importatorul n cazul de fa) ctre titularul creanei
(exportatorul);
Ordinul de plat spre deosebire de plata efectiv a unei sume de
bani nu presupune vehicularea de bani n numerar ci transferarea
ntre conturi a acestei sume;
n acest fel banii pot traversa rapid i sigur distanele mari care i
separ pe titularii operaiunii de comer exterior.

2. Definiia OP-ului

Definiie: OP-ul este ordinul scris dat de o

persoan numit ordonator bncii sale de a plti o
sum determinat de bani n favoarea unei alte
persoane numit beneficiar n vederea stingerii
unei datorii provenit dintr-o relaie comercial
aprut ntre ordonator i beneficiar.

3. Caracteristicile OP-ului
Relaia de plat presupune existena unei datorii n prealabil ce
urmeaz a fi stins prin onorarea OP-ului;
Operaiunea de plat prin OP este declanat la iniiativa ordonatorului
(importatorul) care stabilete el condiiile n care se va realiza plata (din acest
motiv se consider c OP-ul are o larg diversitate tehnic);
OP-ul este o modalitate de plat revocabil: ordonatorul poate retrage sau
modifica instruciunile de plat date bncii cu condiia ca ele s survin nainte
de executarea plii ctre beneficiar (exportatorul);
Provizionul bancar (depunerea banilor n contul din care se va face plata)
este absolut obligatoriu i presupune asigurarea fondurilor necesare efecturii
plii prin:
blocarea sumei respective din contul curent al ordonatorului;
depunerea sumei de bani aferent plii;
credit bancar acordat de ctre banc.
Nu este obligatoriu transferul anticipat al fondurilor ntre bnci.

4. Tipurile de OP ntlnite n practic

n momentul de fa n practic se ntlnesc dou tipuri de OP-uri:
OP-ul simplu: ncasarea ordinului de plat nu este condiionat de
prezentarea vreunui document sau explicai cu privire la scopul plii (cu
excepia cazului n care se solicit o chitan) poate fi asimilat cecului n
acest caz;
OP-ul documentar: beneficiarul are obligaia de a prezenta un set de
documente (facturi, documente de transport) indicate de ordonatorul plii
prin OP. Caracterul documentar poate fi impus i de ctre banca
ordonatoare care poate solicita beneficiarului (fr ca ordonatorul s fi
cerut acest lucru) un document anume (documentul de transport).
Documentele solicitate sunt returnate ulterior plii ordonatorului care va
intra astfel n posesia mrfii i va putea dispune de ea.

5. Prile implicate ntr-o operaiune de plat

prin OP
Ordonatorul plii: este cel care are o datorie de stins (importatorul), cel
care iniiaz operaiunea, cel care pltete, cel care constituie provizionul
bancar n vederea plii, poate revoca n orice clip plata pn n momentul
executrii ei;
Beneficiarul plii: este cel care are o crean asupra ordonatorului
(exportatorul), cel n favoarea cruia se efectueaz plata, cel care trebuie s
se conformeze condiiilor impuse de ordonatorul OP-ului pentru a-i putea
ncasa banii, nu are certitudinea ncasrii sumei datorate de ordonator dect n
momentul efecturii plii;
Bncile implicate n mecanism: au un simplu rol de prestator de servicii,
singura lor rspundere este legat de manipularea corect a fondurilor i
documentelor ncredinate i de a solicita beneficiarului prezentarea
documentelor n vederea efecturii plii.

Mecanismul plii prin OP

Rolul bncilor implicate n mecanismul OP-ului

Banca ordonatoare:
Este banca la care ordonatorul d dispoziia de plat prin OP;
Este banca la care se constituie provizionul bancar prin
transfer din contul curent, depozit sau credit.

Banca pltitoare:
La ghieele sale se achit suma aferent plii prin OP
solicitat anticipat sau ulterior;
Primete documentele solicitate de ordonator;
Transmite documentele ctre banca ordonatoare.

Elementele obligatorii ale unui OP

Numele i adresa ordonatorului;
Numele i adresa beneficiarului;
Denumirea i adresa bncii ordonatoare;
Data emiterii OP-ului (ziua, luna, anul);
Ordinul de a plti prin includerea formulrii de tipul: v rog s pltii, sau
vei plti sau pltii;
Suma n cifre i n litere i indicarea valutei n care se va face plata;
n cazul OP-ului documentar se indic setul de documente ce va fi cerut de la
beneficiar;
Modul n care se va face plata: letric, telegrafic, transfer SWIFT;
Semntura autorizat a bncii ordonatoare sau ale persoanei autorizate de
firma ordonatoare.

Modalitatea de plat n cazul OP

Transferarea banilor ntre cele dou bnci implicate n operaiunea de plat se
va face printr-una dintre urmtoarele modaliti:
A.Transferul letric de bani: presupune plata pe baza unui document tipizat
sau a unei scrisori care conine elementele ordinului de plat;
B.Transferul telegrafic de bani: plata se face pe baza instruciunilor primite
de banca pltitoare printr-o telegram trimis de banca ordonatoare
(transmiterea se poate face i prin telex ca alternativa);
C.Transferul de bani prin SWIFT: instruciunile sunt transmise n cadrul unui
sistem internaional care asigur transmiterea rapid i sigur a informaiilor i
sumelor de bani ntre conturi plasate n ri diferite.

Ce este sistemul SWIFT?

Reeaua SWIFT reprezint un sistem de comunicare care se bazeaz pe
principiul transmiterii reciproce de informaii ntre dou bnci sau intre doi
participani oarecare.
Banca iniiatoare a trimiterii mesajului i cea destinatar (receptoare a
mesajului) nu se afl n legtur direct, mesajul fiind transmis prin
intermediul centrului de operare la care este racordat ara din care acesta
pornete.
Reeaua SWIFT cuprinde patru calculatoare de mare capacitate localizate la
Bruxelles, Amsterdam i Culpeper (Statul Virginia S.U.A.), numite centre de
comutare". Acestea comunica cu ordinatoare de talie mai mica amplasate n
cadrul centrelor naionale. n final, reeaua se ramifica pe terminale amplasate
n interiorul bncilor participante.
In mod practic, toate bncile care au activitate internaional sunt conectate la
SWIFT, prin intermediul ei realizndu-se o gama larga de operaiuni bancare
ca de exemplu: transferuri de depozite bancare dispuse de clienii
bncilor, transferuri de depozite rezultate n urma tranzaciilor
interbancare, acordri de credite, confirmri de cumprri sau vnzri de
titluri, deschideri de acreditive documentare, extrase de cont, etc.

Mecanismul de transmitere a informaiilor prin SWIFT

Pentru transmiterea unui mesaj, utiliznd reteaua SWIFT, se procedeaza
astfel:
1.se ntocmete mesajul, la un terminal, de ctre o operatoare care lucreaz
cu un ecran performant, n funcie de normele SWIFT i tipul mesajului;
2.se plaseaz mesajul ntocmit ntr-un ir de ateptare;
3.mesajul se controleaz de un verificator i se plaseaz ntr-un ir de plecare;
4.ordinatorul bncii emitente, dup ce verific dac normele SWIFT au fost
respectate, transmite mesajul centrului de comutare cu ajutorul
concentratorului naional;
5.mesajul, stocat la centrul de comutare se transmite destinatarului dup
identificarea acestuia.

Schema de operare a sistemului SWIFT

Importator din SUA

Exportator

Banca din New

York
Reeaua
SWIFT-Net

$
$
USDO Bank
din SUA

Banca
(implicat n operaiuni valutare)

Banca
Exportatorului

Serviciile oferite de sistemul SWIFT

Odat cu implementarea tehnologiei SWIFTNet, portofoliul de servicii oferite
de ctre SWIFT s-a mbogit, SWIFT putnd s ofere utilizatorilor si
urmtoarele servicii:
FIN serviciu de mesagerie, bazat pe tehnologie store-and-forward;
FIN Copy funcie a reelei SWIFT care suporta compensarea si decontarea
plilor de mare valoare, precum i a tranzaciilor din piaa de capital; serviciul
FIN Copy, permite instituiei centrale s recepioneze copia integrala sau
parial a unui mesaj FIN, astfel nct aceasta sa poata autoriza sau preveni
distribuirea mesajului ctre banca destinatara.
SWIFTNet InterAct schimb interactiv (on-line) de mesaje (n format XML);
SWIFTNet FileAct schimb interactiv (on-line) de fiiere cu mesaje (in format
XML);
SWIFTNet Browse vizualizarea on-line a informaiilor;

Avantajele pe care le ofer sistemul SWIFT

Printre avantajele utilizrii reelei SWIFT se afla: sigurana, rapiditatea,
costul redus si fiabilitatea.
Sigurana se datoreaz utilizrii in cadrul reelei a unor mijloace de prelucrare
a informaiilor echipate cu programe de detectare si corectare a erorilor.
Mesajele sunt codificate in scopul protejrii lor de asculttorii pirai.
Rapiditatea este asigurata de faptul ca timpul de transmitere a unui mesaj
este mult mai mic dect in cazul transmiterii prin curier potal.
Fiabilitatea reelei SWIFT se datoreaz utilizrii acesteia 24 de ore din 24 si 7
zile din 7, coeficientul de disponibilitate efectiv fiind de 99,5%.
Principalul inconvenient al reelei SWIFT este acela c nu remite nici o
confirmare de primire a mesajului, verificarea modului de transmitere a
mesajului realizndu-se prin controlul operaiunilor nsi.

Avantajele i limitele plii prin OP

OP-ul tinde s devin forma predominant de plat n
comerul exterior atunci cnd ntre parteneri exist o relaie
de mai lung durat;
OP-ul are un risc ridicat pentru beneficiarul plii
(exportatorul) pentru c el poate fi revocat pn n
momentul executrii plii;
OP-ul este foarte avantajos pentru efectuarea de pli n
avans la livrarea unor echipamente din import, restul
sumei urmnd a fi achitat ulterior printr-o modalitate de
plat mai complex;
OP-ul este foarte folosit pentru plata transportului pe
parcurs extern i cheltuielilor cu asigurarea mrfii;

Comisioanele asociate unui OP

Pentru executarea / emiterea unui OP;
Pentru anularea unui OP (comision de stornare);
Pentru modificarea unui OP;
Pentru clarificarea unor instruciuni din OP;
Taxele de urgen;
Taxele aferente transmiterii OP-ului prin telex sau SWIFT.

Taxele de transmitere a unui OP prin SWIFT

A. Pentru ordinele de plat primite de banc (sau primite n
favoarea unor bnci din ar sau strintate):
Sume mai mici de 100.000 Euro: 2% minim 15 Euro;
Sume ntre 100.001 i 1.000.000 Euro comision de 0.15%;
Sume de peste 1.000.000 Euro, comision de 0.1%, maxim
3000 Euro
B. Pentru ordinele de plat emise din ordinul clienilor:
Sume mai mici de 5000 Euro: 10 Euro;
Sume ntre 5000 i 100.000 Euro comision de 0.2%,
minim 20 Euro;
Sume ntre 100.000 si 1.000.000 Euro comision 0,15%
Sume de peste 1.000.000 Euro, comision de 0.1%, maxim
3000 Euro.
C. Pentru stornarea unor ordine de plat:
Sume mai mici de 100.000 Euro: 0.2%, minim 15 Euro;
Sume ntre 100 i 100.000 Euro comision de 0.15%;
Sume de peste 1.000.000 Euro, comision de 0.1%, maxim
3000 Euro.

Legislaia din Romnia privind OP-ul

Cadrul legislativ din Romnia este format din:
1.Regulamentul BNR nr. 2 din 2005 privind ordinul de plat;
2.Regulamentul valutar nr. 4 din 2005 privind plile n valut.
Actul normativ referitor la ordinul de plat cuprinde:
Elementele obligatorii pe care trebuie s le conin un ordin de plat n cazul
plilor inter i intrabancare;
Posibilitatea de a apela la proceduri de securitate pentru a putea determina
proveninena unui ordin de plat;
Obligaiile prilor implicate n cazul acceptrii, refuzului, executrii i finalizrii
unui OP;
Forma mesajelor electronice de plat transmise n cazul OP-ului;
Rambursarea fondurilor n cazul unui OP nefinalizat;
Procesarea direct a OP-urilor n baza conturilor IBAN / BIC.

Documentele emise n cazul unui OP

n cazul plilor prin OP bncile opereaz cu dou tipuri de documente:

Dispoziia / Declaraia de plat valutar extern

Ordin de plat n valut (Payment Order Instructions)

Aplicaia 5: Comentarea documentelor emise n

cazul unui OP

n cazul plilor prin OP bncile opereaz cu dou tipuri de documente:

Dispoziia / Declaraia de plat valutar extern (DPE)

Ordin de plat n valut (Payment Order Instructions)

Observaii:
1.Aceste documente se ntocmesc n dou exemplare (unul rmne la banc
i unul la client) i se raporteaz la BNR pentru Balana de Pli externe.
2.Exportatorul care are de ncasat o sum de bani prin OP va completa un
document separat numit Declaraia de ncasare extern (DIE)