Msurile adoptate de ASF pentru normalizarea pieei RCA

Bucureti, 4 martie 2016 Autoritatea de Supraveghere Financiar (ASF) a adoptat, n ultimele dou
luni, un set de msuri pe termen scurt i mediu pentru soluionarea problemelor menionate n
Protocolul ncheiat pe 22 decembrie 2015 cu reprezentanii transportatorilor, avnd ca obiectiv final
reaezarea pieei RCA pe baze sntoase.
Pe lng ntreprinderea unor aciuni imediate, menite s corecteze derapajele din pia semnalate de
consumatori, ASF a condus procesul de elaborare a propunerii pentru o nou Lege privind asigurrile
RCA, pe baza consultrilor cu toate prile implicate. Propunerea a fost naintat Parlamentului i
Ministerului Finanelor Publice pe data de 25 februarie 2016.
Msuri pe termen scurt
1. Pentru limitarea creterii tarifelor RCA la 50%, pe medie, comparativ cu tarifele valabile la
30.06.2015, ASF a eliminat din Norma 23/2014 privind RCA prevederea prin care reducerile comerciale
pentru clieni nu puteau depi un plafon de 10%. Ca urmare, asigurtorii au acum libertatea de a
acorda orice discount de pre consumatorilor cu un istoric de daunalitate bun, ceea ce se reflect n
tarife contractate semnificativ mai mici dect cotaiile standard practicate de societile autorizate s
vnd RCA.
Potrivit raportrilor transmise de societile de asigurare, n cadrul procesului de monitorizare a
evoluiei tarifelor RCA instrumentat de ASF, la nivelul lunii ianuarie 2016, prima medie pentru polie
ncheiate pe 12 luni, calculat cumulat pentru segmentele autoutilitare/autocamioane i transport de
persoane, nregistra o cretere de 42% fa de nivelul lunii iunie 2015. Separat, pe segmentul
autoutilitare/autocamioane, prima medie a urcat cu 46%, n timp ce pentru vehiculele destinate
transportului de persoane creterea a fost de 61%.
Menionm c Directiva 2009/138/CE a Parlamentului European i a Consiliului (art. 21, 180 i 181) din
25 noiembrie 2009 interzice autoritilor naionale de supraveghere s intervin n aprobarea primelor
individuale sau s solicite notificri sistematice din partea asigurtorilor.
2. Prin modificarea aceleiai Norme 23/2014, ASF le-a interzis asigurtorilor s foloseasc indici de
ncrcare, coeficieni de majorare i/sau corecie ori alte instrumente de ajustare a tarifelor care s nu
fie fundamentate statistic i actuarial, ca premis de baz pentru meninerea unei proporionaliti ntre
tarifele practicate n perioade succesive i evoluia daunalitii pe o anumit categorie de asigurai.
3. Ca rspuns la solicitrile transportatorilor i pentru evitarea unor distorsiuni n fundamentarea
tarifelor RCA, ASF a mai decis eliminarea componentei Carte Verde n cazul vehiculelor care, din cauza
limitrilor tehnice sau juridice, nu pot circula n afara teritoriului Romniei.
4. n contextul intrrii n vigoare, de la 1 ianuarie 2016, a Legii 237/2015 privind autorizarea i
supravegherea activitii de asigurare i reasigurare, care transpune prevederile Directivei europene
Solvabilitate II, ASF a realizat o analiz de impact al noilor reglementri asupra pieei RCA, precum i
posibilitile de adoptare a unor norme mai relaxate, cu caracter local.

Concluzia analizei a fost c Directiva impacteaz toate liniile de business ale unui asigurtor, nu doar
segmentul RCA. n particular, notificrile de tarife pentru 2016 au artat c nu exist nicio ncrcare
pentru costul capitalului, la niciuna dintre societile care ncheie polie RCA, din cauza aplicrii noului
regim de solvabilitate. Ct privete costul reasigurrii, acesta nu este ntotdeauna cuprins n tarifarea
pentru RCA, iar acolo unde este, are un impact n jur de 5%, aadar modificarea contractului de
reasigurare ca msur de conformare cu Directiva Solvabilitate II ar putea avea un impact marginal, de
circa 1%. Pe de alt parte, costurile administrative (inclusiv costurile de achiziie) la nivel de pia au
sczut uor n 2015 pe clasa X - Asigurri auto, de la 39% din primele brute subscrise n 2014 la
aproximativ 38% n trimestrul al treilea din 2015. Privind din perspectiva RCA, implementarea Directivei
Solvabilitate II va aduce mai mult protecie beneficiarilor direci ai polielor RCA, respectiv terilor
pgubii.
Msuri pe termen mediu
1. Pentru mbuntirea funcionrii bazei de date CEDAM,ASF are deja n derulare un proiect de
anvergur pentru retehnologizarea i modernizarea sistemelor informatice, unul dintre
obiective fiind crearea unei noi baze de date care s cuprind informaii despre poliele RCA i
istoricul de daunalitate pe vehicul sau ofer, prin interconectarea cu sistemele altor instituii
(DRPCIV, CNADNR etc.). Prin proiectul noii Legi RCA, ASF propune ca baza CEDAM s fie
gestionat n cadrul unui Birou Naional al Asigurtorilor de Autovehicule (rezultat din
comasarea BAAR cu FPVS), realizndu-se astfel o centralizare i o unificare a bazelor de date ce
cuprind informaii i statistici relevante privind asigurrile auto din Romnia. Astfel, vor putea fi
reduse contribuiile obligatorii pentru funcionarea bazei de date, conform solicitrilor
exprimate att de asigurai, ct i de asigurtori.
2. Constatnd insuficiena informaiilor publice privind modul de fundamentare a tarifelor RCA,
ASF a publicat pe data de 19 februarie 2016 un prim raport destinat informrii consumatorilor
cu privire la calculul actuarial, respectiv modalitile concrete i etapele parcurse de asigurtori
n procesul de fundamentare a tarifelor RCA (http://www.asfromania.ro/publicatii/rapoarte-depiata). De asemenea, pentru creterea nivelului de transparen, ASF propune, n noul proiect
de lege naintat Parlamentului, instituirea obligativitii asigurtorului de a pune la dispoziia
asiguratului, la cerere, toate informaiile relevante care stau la baza fundamentrii tarifului de
prim RCA.
3. n luna ianuarie a acestui an, ASF a angajat compania de consultan Milliman pentru
determinarea unor repere de referin la nivelul pieei privind dauna medie i frecvena medie
a daunei i corelarea acestora cu prima tarifar, pe date comparabile pentru societile care
vnd RCA, respectiv pentru evaluarea gradului de adecvare a tarifelor n raport cu daunalitatea.
n acelai timp, implementarea proiectului privind nfiinarea Biroului Naional al Asigurrilor Auto va
crea condiiile pentru realizarea unor analize de pia complete, precum i pentru calcularea periodic a
unui nivel mediu de referin al primelor RCA.
Msuri de mbuntire structural a sistemului RCA
Pe baza concluziilor unui grup de lucru dedicat, care a reunit toate prile interesate, ASF a finalizat
propunerea privind proiectul Legii privind asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru prejudicii

produse terilor prin accidente de vehicule, care ar urma s nlocuiasc Legea nr. 136/1995. Proiectul are
n vedere inclusiv posibilitatea de a suspenda polia RCA pe perioada n care autovehiculul nu este
utilizat.
n ceea ce privete emiterea polielor RCA exclusiv pe persoane fizice (dup CNP), este de menionat
faptul c legislaia european impune un sistem de asigurare a rspunderii civile auto bazat pe cu totul
alte principii, asigurarea RCA fiind ncheiat pe autovehicul n toate statele membre UE.
Prin toate msurile adoptate, ASF a cutat s identifice cele mai bune soluii care s vin n sprijinul
asigurailor RCA. Demersurile vor continua n lunile urmtoare, iar activitatea Grupului de lucru pe
asigurri (din care fac parte reprezentai ai asigurtorilor, transportatorilor, intermediarilor n asigurare,
service-urilor auto) i va concentra atenia asupra soluionrii problemelor de natur tehnic i pe
elaborarea legislaiei secundare care s sprijine i s detalieze mecanismele i regulile incluse n noul
proiect de lege privind asigurrile auto din Romnia.

PRECIZARE
Referitor la cifrele vehiculate n media, n ultimele zile, privind evoluia primelor RCA, i care au ca surs
Raportul investigaiei privind sectorul asigurrilor auto din Romnia publicat recent de Consiliul
Concurenei, ASF subliniaz c n document sunt prezentate variaii de tarife individuale, cu ilustrarea
unor valori extreme - maxime i minime, n timp ce datele fcute publice anterior de ctre Autoritate
scot n eviden evoluia primelor medii la un nivel mai nalt de agregare, pe un ntreg portofoliu de
asigurri. Astfel, creterile sau scderile tarifelor de prim nregistrate n cazuri individuale pot diferi
semnificativ de mediile nregistrate pe anumite segmente de clientel.
Totodat, situaia publicat de ASF (poate fi consultat pe site-ul Autoritii aici) include valori ale
primelor din contracte efectiv ncheiate, n timp ce analiza Consiliului Concurenei folosete valorile
tarifelor standard notificate de asigurtori. ntre aceste tipuri de tarife pot exista de asemenea diferene
semnificative, n primul rnd ca urmare a eliminrii plafonului de 10% pentru reducerile comerciale. De
exemplu, n cazul unui asigurtor care a notificat ctre ASF un tarif de baz de 12.887 lei pe categoria
autoutilitare/autocamioane cu mas total autorizat de peste 16.000 kg, pentru 12 luni, prima medie
contractat a fost considerabil mai mic, de 7.763 lei.
Prin urmare, diferenele dintre tarifele de prim publicate de ASF i cele din raportul Consiliului
Concurenei provin att din sursa datelor, ct i din abordarea dup care a fost fcut selecia, aa
nct cele dou seturi de cifre pot fi considerate complementare i nu contradictorii.
*********
Despre ASF
ASF este autoritatea naional, nfiinat n anul 2013 prin OUG 93/2012 aprobat prin Legea 113/2013,
pentru reglementarea i supravegherea pieelor asigurrilor, a pensiilor private, precum i a pieei de
capital. ASF contribuie la consolidarea cadrului integrat de funcionare a celor trei sectoare, care
nsumeaz peste 10 milioane de participani.
Mai multe informaii putei gsi pe www.asfromania.ro.