Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Introducere.................................................................................................3
Capitolul I. Cardul - Concept, istoric, avantaje.....................................5
1.1 Tipuri de carduri......................................................................................5
1.2. Smart - cardul.........................................................................................5
1.2.1. Portofelul electronic.............................................................................5
1.2.2. Mediul de funcionare a sistemului de portofel electronic...................5
1.2.3 Caracteristici de operare ale Smart cardului.....................................5
1.3. Sisteme mondiale majore care asigur plile prin Carduri...................5
Capitolul II. Organizaii internaionale...............................................5
2.1. Visa International................................................................................5
2.2. Europay International (Mastercard).....................................................5
2.3. American Express................................................................................5
2.4. Diners Club International....................................................................5
Capitolul III. Piaa Cardurilor bancare n Romnia........................5
3.1. Stadiul organizrii pieei bancare de Carduri n Romnia................5
3.2. Obiective privind dezvoltarea pieei bancare ele.............................5
carduri n Romnia..................................................................................5
3.3. VISA International n Romnia..........................................................5
3.4. VISA International pe piaa romneasc de carduri.........................5
3.5. ROLUL ROMCARD.............................................................................5
3.6. Emiterea cardurilor bancare.............................................................5
3.7. Acceptarea de comerciani la plata a cardurilor bancare.................5
Capitolul IV. Sistemul electronic de transfer al fondurilor........5
4.1. Distribuitorul automat de numerar...............................................5
4.2. Automatul bancar.........................................................................5
4.3. Terminale electronice de vnzare la comerciani (EFT POS).........5
4.4. Probleme privind utilizarea frauduloas a cardurilor bancare.......5
Concluzii..........................................................................................5
Anexe..............................................................................................5
Bibliografie.....................................................................................5
Introducere
n toate domeniile, dorina de mbuntire i perfecionare a rezultatelor prin experien
i cercetare au condus spre apariia unor idei ce au reuit s le depeasc pe cele actual
e.
Dorina de a mbunti i spori rezultatele, experiena i cercetarea, conduc spre apar
iia unor idei de avangard, a unor idei a cror calitate, pentru domeniul respectiv, o de
pete pe cea a celor existente. Aceste concepte noi aprute n urma unor eforturi deose
bite, att cantitative ct i calitative, se regsesc sub un nume relativ obinuit - progres.
Cea mai mare revoluie tehnologic a acestui, secol o reprezint, fr ndoial comuni
caiile. Dezvoltarea fr precedent a suporturilor (fibra optic, transmisia prin satelit) ct
i a interfeelor multi-media (reele de calculatoare i softuri specializate) au condus la o ad
evrat explozie a comunicrii. Globalizarea informaiei, transmisia la mare distan n tim
Clasificarea cardurilor :
Sunt
doua
criterii
mai
importante:
1. din punct de vedere al functiilor specifice pe care le indeplinesc:
carti de credit (credit card-uri) reprezinta un instrument de plata care
confirma faptul ca detinatorului lor i-a fost deschisa o linie de credit pe o
anumita perioada de timp si pe baza caruia poate face plati sau poate
retrage numerar pana la un plafon stabilit. Creditul acordat de banca se
intinde pe un termen relativ scurt (cateva saptamani) si poate fi gratuit sau
pe termen mai lung (cativa ani) caz in care este insotit de o dobanda al carui
nivel este apropiat de cel practicat pentru orice credit de consum.
carti de debit (debit card-uri) este un instrument de plata care permite
debitorului sa achizitioneze bunuri si servicii prin debitarea directa a contului
sau personal.
carti obisnuite de retragere a numerarului este un instrument cu ajutorul
caruia detinatorul poate depune sau retrage numerar prin bancomat.
carti de garantare a cecurilor reprezinta un instrument care garanteaza ca
suma de plata inscrisa pe cec are acoperire in contul personal al
detinatorului.
Aceasta carte poate functiona ca o carte de credit, ca o carte de debit sau ca o
carte
obisnuita
pentru
retragerea
numerarului.
2. din punct de vedere al modului de inregistrare pe suportul magnetic
carti magnetice
carti electronice
Cardurile sunt diferite din punct de vedere al funciilor pe care le ndeplinesc,
ns au o serie de trsturi comune n ce privete construcia lor, trsturi care dau
posibilitate cardurilor de a se deosebi de celelalte instrumente de plat.
Trsturile comune sunt :
a) ca suport fizic, cardul bancar este realizat din material plastic, comparabil ca
form i dimensiune cu o carte de vizit. Are form dreptunghiular i dimensiuni
standard i poart diferite meniuni pe recto (fa) i verso (spate).
b) pe faa cardului sunt menionate: numele bncii emitente, numrul de card
format din 16 sau 13 cifre, numele deintorului de card, data expirrii cardului,
sigla organizaiei internaionale sub egida creia este emis cardul, holograma
specific, numrul de control tiprit deasupra numrului de card (este format din 4
cifre identice cu cele ale numrului de card).
c) pe verso-ul cardului se gsesc:
- o band magnetic pe care sunt codate datele standard referitoare la deintorul
de card i anume: numar de cont, numar de cont confidenial,fonduri disponibile,
nulitatea titlului, un spaiu destinat semnturii autorizate a deinatorului de card .
Substana si structura cardului prezint caracteristici semnificative.
Primul lucru care trebuie tiut despre carduri este faptul c ele nu sunt dect o
interfa, o legtur ntre noi i banii notri. Pentru a avea un card este nevoie s
existe contul din spatele acestuia. Practic atunci cnd depunem cererea de
eliberare a unui card solicitam i constituirea contului de card . Cele dou elemente
lucreaz mpreuna sunt inseparabile.
De fiecare dat cnd facem o tranzacie cu cardul de fapt dam o comanda
pentru contul de card aferent . Practic le zicem banilor cum sa se mite .
Majoritatea specialistilor considera ca inceputul cardurilor bancare de credit a
fost facut de John S. Biggins, specialist in domeniul creditului de consum din Banca
Nationala Flatbush din Brooklyn .
In anul 1946 Biggins a organizat activitatea dupa schema de credit numita
"Charge-it".
Aceasta schema prevedea chitante, date de catre clienti magazinelor pentru
cumparaturile marunte. Dupa ce cumparatura avea loc, magazinul preda chitanta
la banca si banca le achita din contul cumparatorilor. In Flatbush pentru prima data
a fost incercat lantul clasic de decontari utilizat in prezent in domeniul bancar de
carduri pretutindeni.
De la acest plan de creditare pna la apariia efectiv a primei cri de credit moderne nu
mai era dect un pas, pas care n 1951 este fcut de Franklin National Bank din New York.
n 1950, Dinners Club introducea prima carte pentru cltorii i amuzament (T & E Card).
Aceast nou carte a strnit interesul bncilor de a considera o nou form de acordare de
credite pe baza unei cri de plastic, care funciona ntr-un mod similar cu bonurile valorice
introduse de Biggins. Ideea de creditare pe baza crilor de plastic s-a transformat n realitate
abia n 1960 ntr-un instrument propriu zis, cnd Bank of America a lansat BankAmericard (n
prezent denumit VISA).
BankAmericard a fost utilizat la nceput de foarte puini consumatori, ca apoi, n numai
10 ani, statisticile s indice existena a peste 20 milioane de deintori de carduri, n 1970 s-au
prelucrat peste 170 milioane de bonuri de vnzri, fiecare reprezentnd cte o singur
achiziie. Pn n 1980 numrul crilor ajunsese la 73 milioane, iar n 1991 aceast cifr
crescuse la 105 milioane.
n data de 26 iulie 2001 VISA International a srbtorit 25 de ani din momentul n care
BankAmericard i-a schimbat numele n VISA. Primul card marca VISA emis de Howard Bank
a fost utilizat la 26 iulie 1976, la Thompson Travel, n statul american Vermont. Valoarea
tranzaciei a fost de 178 USD, plata reprezentnd contravaloarea unor bilete de avion.
Odat cu succesul nemaintlnit al crii BankAmericard, un grup de 17 bancheri din
diferite instituii financiare s-a decis s creeze propria reea prin care s-i accepte reciproc
crile de credit locale. Astfel, n 1966, aceste 17 bnci nfiineaz Asociaia Interbancar de
Carduri, care se ocupa cu procesele de autorizare, de clearing i decontare. Pn n 1970,
peste 5000 de instituii financiare aderaser la Master Charge i existau 36 milioane de
deintori de carduri. Odat cu dezvoltarea pe plan internaional a acestei organizaii, s-a
redenumit n 1979 Mastercard. Aceast organizaie a cunoscut, ca i Bank America (VISA) o
dezvoltare rapid, ajungnd ca n 1990 s aib peste 90 de milioane de carduri MasterCard n
circulaie.
Utilizarea crilor de plat n Europa a crescut mai repede dect utilizarea altor
modaliti de plat. n ultimii doi ani, volumul plilor efectuate cu cri de plat a crescut cu
40% ajungnd la peste 8 miliarde de tranzacii. De asemenea, numrul deintorilor de cri de
plat a crescut n ultimii doi ani c a 20%. ajungndu-se la 1,3 carduri/adult.
Fiecare dintre cele 2 reele ofer cartea sa de perstigiu: PREMIER pentru VISA
i GOLD pentru MASTERCARD, create n mai i respectiv septembrie 1986.
B. Cardurile private
Sunt emise n principal de marii comerciani care dein un segment
important de pia i care sunt foarte bine cunoscui de consumatori.
Existena acestor cri private presupune crearea unei reele financiare
paralele administrat de instituiile de credit.
Spre deosebire de cardul bancar care e acceptat n orice lan de
magazine, cardul privat este acceptat doar de un comerciant sau de un grup
de comerciani.
Emitenii acestui tip de card ofer o gam atractiv de servicii prin care
urmresc: stabilirea unei relaii directe cu clienii, creterea vnzrilor care
justific apelarea la credite, oferirea i administrarea mai bun a unor
servicii, stimularea cumprturilor, etc.
Concurena dintre crile private i cele bancare are loc ca urmare a
dezvoltrii serviciilor asociate primelor. Aceste servicii (care urmresc
atragerea i fidelizarea clientelei) sunt adesea nsoite de faciliti de credit.
Cartea este eliberat dup acceptarea ofertei prealabile pentru deschiderea
unui credit propus de comerciant, acceptare care are loc imediat dac
emitentul este legat direct la o instituie de credit. Plafonul cheltuielilor
maxime se stabilete fie de comun acord cu comerciantul, fie este impus i
reprezint pentru deintorul cardului datoria maxim autorizat, numit
"rezerv pentru cumprturi".
Cardurile private ofer, n principal, patru avantaje:
-
creditul;
retragerile de numerar;
servicii.anexe multiple.
Plata din disponibiliti.
cardul prezint, n funcie de punctele de vnzare dou posibiliti;
* plata imediat. Se menioneaz opiunea pentru plata din
disponibiliti, caz n care nivelul cumprturilor va fi prelevat ulterior asupra
contului bancar ataat crii, iar cheltuieli suplimentare i n termenul de
ncasare a unui cec;
-
* plata prin cec trimis gestionarului crii sale, n urma primirii lunare
a extrasului de cont detaliat pentru cheltuielile sale.
Creditul
Deintorul cardului poate opta pentru plata pe credit sau parial credit,
parial disponibiliti, putnd alege ntre urmatoarele tipuri de credite :
general, a cheltuielilor;
putnd stabili cote lunare care-i convin mai bine, rata dobnzii fiind diferit
de la un comerciant la altul;
11
profesionale, etc.
cardul proprietar este folosit ca mijloc de pstrare a disponibilitilor
bneti, i n unele cazuri, ca instrument de plat. Primul card de acest fel a
fost emis de BRD n 1995. A urmat emiterea n 1997 a cardului de debit al
BNR pentru plata salariilor angajailor acestei instituii i lansarea, trei ani mai
trziu, n decembrie 2000, a produsului din aceeai clas denumit Vendor Card,
al crui proprietar este Citibank.
Cardurile proprietar au aparut naintea cardurilor emise sub licena
(VISA, Europay), i au fost destinate acoperirii nevoilor unor segmente relativ
limitate de clieni. Acest tip de card poate fi segmentat din punct de vedere
al instituiilor emitente astfel: carduri bancare i carduri nonbancare.
n ultima vreme se asist ns la expansiunea creditului proprietar
nonbancar, cu care se pot plti diverse bunuri i servicii fr a folosi numerar.
Astfel a aprut cardul Shell, cardul Acces Bucureti i cardurile nonbancare naionale
emise de compania austriaca OMV (acestea pot fi folosite n reelele de
benzinrii ale companiilor partenere n cadrul Routex-OMV. State Oil, British
Petroleum, Italiana Petroleum i Arai).
Cardurile proprietar existente pe pia sunt n marea lor majoritate
"loyalty card" (Shell, Gima, Connex, Orange). Cu ele nu se pot cumpr
bunuri i/sau servicii. Este puin credibil ideea de a le considera concurente
cardurilor bancare, deoarece funcioneaz ntr-un cerc restrns de utilizatori
i comerciani. La fel, cardurile Euro Shell i OMV care funcioneaz pe
sistemul pre-pltit sau credit furnizor, dar nu sunt acceptate dect la staiile
respective. n acelai timp, cel puin n Europa, staiile Shell i OMV accept
cardurile Visa i Europay,
n general, aceste carduri se utilizeaz pe arii mai restrnse i sunt
strict specializate (de exemplu numai pentru servicii telefonice, achiziii de
produse petroliere sau operaiuni doar n cadrul unui anumit lan de
magazine). Majoritatea acestor carduri sunt achitate (cumprate cu plat n
avans) i nu sunt personalizate.
Un exemplu clasic este cel al cartelelor telefonice.
Un alt tip de card proprietar este cardul care acumulezi puncte (n
microprocesor sau pe banda magnetic). n anumite cazuri, aceste carduri
sunt personalizate, iar principiul funcional const n acumularea de puncte
valorice - n baza unor regulamente variate - care ulterior pot fi utilizate
pentru achiziii n cadrul aceluiai lan comercial. n esen, prin acest tip de
card comerciantul acord utilizatorilor un discount de pre ca mijloc de
fidelizare a clientelei i/sau atragerea de noi clieni. Caracteristica principal
a sistemului const n faptul ca se acord un discount retroactiv, n sensul c
reducerea de pre devine efectiv numai n momentul utilizrii punctelor
valorice acumulate (respectiv ulterior cumprturilor care genereaz
acumularea de puncte).
Astfel, cardurile proprietar:
- rspund unor necesiti ale clientelei, adresndu-se n general, unor piee noi
a cror cucerire nu este posibil: (ex: servicii telefonice) sau nu este
considerat profitabil de bnci;
13
rencrcat la bnci sau ATM-uri, sau poate fi folosit att timp ct soldul su
este creditor.
Valoarea nglobat n
card
poate fi ori prepltit,
ori
preautorizat. Un
portofel
electronic pre-pltit
Pre-pltit
Pre-autorizat
16
Valoarea nglobat
reprezint...
bani electronici
o linie de credit
clientului bncii
Cumprturile sunt...
evideniate
anonime
VISA IMTERNATIONAL
EUROPAY INTERNATIONAL
1. EUROCARD/MASTERCARD
Classic Card
2. Cirras
3. EUROCARD ATM
2. VISA Business
4.Eurocheque
5. Edc
4. VISA Electron
("Electron Card")
6.Maestro
5. VISA "Cash"
7. Europay CLIP
6. Afinity Card
21
AMERICAN
EXPRESS
1. American
Express Business
Card
2. American
Express Gold Card
3. American
Express Classic
Card
7. VISA Travellers
Cheques
Tabel 1.3 : Sisteme mondiale majore care asigur plile prin Carduri
22
102.748
Alte situatii*
550.527
Total
4.105.462
2.655.300
21.912
29
Total
3.247.366
BCR
886.604
26.798
Banc Post
876.214
6.341
BRD-GSG
869.577
523.005
Raiffeisen Bank
Romnia
342.798
4.763
Banca Transilvania
125.600
6.627
Banca Tiriac
91.418
1063
586
Banca Romneasc
11.555
225
Volksbank
3.883
173
HVB Romania
1.927
478
660
Romani an
International Bank
590
24
44
Total
570.154
3.225.454
Nota: Din tabel lipsesc datele referitoare la Citibank, ING Bank Romnia i Piraeus
Bank
30
Numr de conturi
Banca Transilvania
7.850
BRD-GSG
3.391
2.589
2.382
BCR
1.990
Banca Tiriac
1.725
Banc Post
1.443
193
146
Volksbank
111
Banca Romneasc
81
Commercial Bank of
Greece
Romanian International
Bani
Total
21.912
Bank
La 31 decembrie 2009 n pia erau 5,4 milioane de carduri active i
3.247.366 de conturi de carduri. n luna ianuarie a.c., organizaiile
internaionale au anunat c la sfritul anului trecut aveau 3,7 milioane de
carduri valide (peste dou milioane MasterCard i 1,7 milioane Visa).
Cu cele peste 7 milioane de carduri aflate n circulaie la 31.05.2010 se
poate spune c i n Romnia cardul tinde s devin un fenomen de mas. n
sprijinul acestei afirmaii vine i faptul c n Romnia, onorarea la plat a
facturilor prin intermediul automatelor bancare a devenit realitate nc din vara
anului 2010. Pot fi pltite facturile emise de furnizorii de servicii de telefonie i la
o serie de ali furnizori de utiliti.
Avantajele unor astfel de servicii sunt evidente:
31
primaria respectiv;
utilizarea facilitilor de internet banking sau home banking. Pot fi pltite
Numr de
tranzacii cu
carduri proprii
Internet/Telefon
6.310
16.633
2.6
865.066
1.284.345
1.5
- us on us*
230.942
179.038
0.3
- us on naional**
463.759
500.994
1.1
32
- us on
internaional***
170.365
604.313
3.5
312.682
3.3
- us on us
6.201
12.068
1.9
- us on naional
27.201
55.320
2.0
- us on
internaional
TOTAL
62.119
245.294
3.9
966.897
1.613.660
1.7
emitent
** tranzacii efectuate cu carduri romneti la POS-urile i imprinterele altor
emiteni autohtoni *** tranzacii efectuate cu cardurile romneti n strintate
"Potenialul estimat al Romniei se situeaz n jurul valorii de apte
milioane de carduri, n condiiile n care pe lun se emit ntre 45.000 60.000 de noi carduri. Un semn bun l reprezint i faptul c Romnia s-a
nscris sub media normal gradului de fraudare a plilor electronice, care este
de opt ceni la suta de dolari", a spus Radu Obreja, vicepreedinte Visa
International CEMEA
cardul de credit va merge pe un trend ascendent, mai ales c s-a constatat
c exist cerere mare pentru aceste instrumente de plat. De asemenea,
piaa va fi mprit ntre mai muli juctori, pe lng cei existeni i alte
bnci i-au manifestat intenia de a intra pe pia", a declarat Ion Matei,
directorul Departamentului Carduri din Banca Comercial Romn.
mprumuturile obinute n baza unui card de credit au, n general, dobnzi mai mici dect
creditele obinuite. Aceast scdere a dobnzilor i dispariia perioadei de
graie sunt principalele elemente de noutate nregistrate n ultima perioad de
timp n domeniul cardurilor de credit.Numrul utilizatorilor este ns n cretere.
Condiiile n care posesorul unui card de credit poate beneficia de
mprumuturi putem spune c s-au nrutit n 2011 fa de 2010. Dac anul
trecut puteau fi gsite pe piaa trei tipuri de carduri care acordau o perioad
de graie (In care beneficiarul folosea mprumutul fr a plti dobnda) de
maxim 45 de zile, n prezent nu mai exista nici unul. Dispariia perioadei de
graie a fost ns compensat de diminuarea comisioanelor la retragerile de
numerar. Msura poate fi considerat just n condiiile n care numrul de
comerciani acceptatori de carduri este nc destul de redus. n Romnia,
doar n oraele cu peste 100.000 de locuitori exist un numr mai mare de
comerciani acceptatori de carduri.
Oraele mai mici, zonele rurale, i chiar multe zone turistice au o
acoperire foarte slab din punctul de vedere al acceptatorilor de carduri.
Oricum, se pstreaz un stimulent pentru folosirea cardurilor de credit la
cumprturi, prin faptul c la comerciani nu se percep comisioane, spre
deosebire de retragerile de numerar.
Un alt motiv de mulumire pentru utilizatorii mprumuturilor obinute
prin intermediul ciilor de credit este scderea dobnzilor, evoluie datorat
fenomenului general de scdere a dobnzilor, nregistrat la nivelul ntregii
piee romneti. Dac n urm cu un an dobnda la creditele pe carduri n lei
33
34
36
37
Commercial
Polonia
13
83
Ungaria
12
86
Cehia
15
82
Slovacia
96
Romnia
20
79
38
39
43
dec.
2009
dec.
2010
7.364
7.166
45
ca i cnd banii nu au fost luai, retrage cele dou bancnote i trimite un cod
de eroare bncii. Aceasta storneaz tranzacia, creditnd contul crii de
credit.
Pentru a identifica fraudele asupra ATM-urilor nc din stadiul n care se cere
autorizarea, bncile proprietare trebuie s aplice mai multe msuri:
stabilirea de limite pentru retragerile de numerar de la ATM, att
pentru fiecare tranzacie, ct i zilnic;
avertismente pentru ncercrile repetate de utilizare frauduloas (ex:
ncercarea de prea multe ori a PIN-ului);
monitorizarea frecvenei tranzaciilor i perioada de timp cit se
utilizeaza cardul;
monitorizarea tranzaciilor efectuate seara, n week-end, etc.
Aceast list a problemelor privind securitatea cardurilor i a ATM-urilor nu
are ca scop inducerea panicii i nici evidenierea lacunelor sistemului, ci
atenioneaz asupra potenialelor riscuri.
Concluzii
Din anul 1946, cnd John C. Biggins a creat premisele apariiei crii de
plat bancare, continund apoi cu anul 1960, cnd Bani of America a lansat
BankAmericard (n prezent denumit VISA), bncile au sesizat avantajul,
acestui instrument modern de plat i au fcut demersuri din ce n ce mai
novatoare pentru dezvoltarea i popularizarea plilor prin intermediul
50
Anexe
Dicionar, ntrebri
Dicionar:
ATM
Autorizare
Avans de
numerar
Blocare
Card de
plat
Card de
debit
Card de
credit
52
Card cu
band
magnetic
Card
embosat
Card
neembosat
Card smart
Chitana
Codul PIN
Colateral
Comerciant
53
Extras de
cont
Fiat
Girant
Imprinter
Overdraft
"Pay now"
"Pay later"
Stoplist
Sold
Soluie SET
Terminal
EFTPOS
Pentru a obine un card trebuie ndeplinite mai multe condiii. Tot ce avei
ele fcut este s contactai administratorul dumneavoastra de cont. Cnd
primii caxdul trebuie s l semnai imediat pe verso, pe banda destinat
semnturii autorizate, n faa administratorului de cont. mpreun cu cardul
vei primi un plic sigilat care conine PIN-ul. Va trebui s memorai acest
numr, din patru cifre, care constituie codul dumneavoastra secret de acces
la toate terminalele electronice.
Unde poate fi folosit un card?
cardul poate fi utilizat n locuri i moduri extrem de diferite: la ghieele
bncii, pentru retrageri de numerar, prin prezentarea cardului i a buletinului
de identitate sau paaportului; la comerciani (magazine, restaurante,
hoteluri, agenii de voiaj etc.) ; la ATM-uri, pentru retrageri de numerar n
valuta rii respective pe baza identificrii prin codul PIN. Cnd introducei
cardul n ATM putei alege limba de consultare dorit. ATM-ul va remite suma
cerut, cardul i, de cele mai multe ori, chitana (documentul de confirmare
a tranzaciei); putei rezerva o camer de hotel foarte uor folosind cardul.
Cnd ajungei la hotel, la nregistrare, o sum aproximativ va fi rezervat
pe contul dumneavoastr. La plecare vei semna chitana rezultat din
imprinter sau din terminalul POS; putei comanda bunuri sau servicii prin
telefon folosind numrul de card. Nu divulgai niciodat, nimnui, codul PIN.
Este suficient s menionai numrul de card i data expirrii cardului pentru
a face cumprturi; putei comanda bunuri prin pot informnd
comerciantul despre numrul de card i data expirrii; dac dorii s dai un
telefon cu cardul, este posibil de la telefoanele care ofer aceast facilitate.
Cum utilizez cardul n siguran?
Pentru a folosi cardul n condiii de maxim siguran v rog s reinei
urmtoarele
sugestii: scriei numrul de card i inei-1 separat de card - vei avea nevoie
sa transmitei aceast informaie bncii dac v pierdei cardul sau dac v
este furat; codul PIN primit n plicul sigilat trebuie distrus imediat dupa ce lai memorat; nu scriei codul PIN nicieri i nu l divulgai nimnui. Oricine va
cunoate numrul de card i codul PIN v poate folosi cardul fraudulos;
cardul trebuie luat din ATM imediat dupa efectuarea tranzaciei altfel va fi
reinut;
rugai ntotdeauna comerciantul s utilizeze imprinter-ul sau terminalul POS
n faa
dumneavoastr pentru a evita tiprirea mai multor chitane; verificai cardul
cnd l primii
napoi de la comerciant; verificai suma i valuta nscrise pe chitan nainte
de a o semna;
pstrai chitanele de cumprare sau de retragere de numerar pentru fiecare
tranzacie pentru a le recunoate pe extrasul dumneavoastr; verificai
extrasul de cont imediat dup ce l primii i comparai-1 cu chitanele; dac
nu suntei siguri de securitatea unui "site", evitai s folosii cardul pe
Internet; nu uitai s anulai rezervrile la hotel, cernd un cod de anulare cu
minimum 24 de ore nainte de data rezervrii; nainte de a pleca ntr-o
cltorie mai lung nu ezitai s verificai contul curent; pstrai ntotdeauna
cardul ntr-un loc sigur i nu l lsai la vedere; pentru confortul
dumneavoastr este recomandabil s notificai bncii emitente orice
schimbare n datele personale; anunai imediat pierderea, furtul- sau
55
Cnd poate un comerciant s refuze plata prin card dei are afiate
logo-urile AMEX, DinersClub, Europay sau VISA?
n cazul n care cardul este nesemnat, comerciantul are obligaia de a nu
accepta cardul la plat. Semntura trebuie efectuat chiar la momentul
emiterii cardului n fata administratorului de cont.
Sumele din conturile de carduri sunt garantate de Fondul de
Garantare a Depozitelor din Sistemul Bancar?
Disponibilitile din aceste conturi beneficiaz de garantarea Fondului, pana
la limita valorii stabilite semestrial de ctre acesta (valoarea de garantare
este afiat la orice unitate bancar).
Cine poate utiliza cardul n numele firmei?
Banca al crei client suntei v poate elibera cte un card pentru fiecare
angajat desemnat de firma dumneavoastr (posesor desemnat).
Cum pot diminua risca! de fraud din partea propriilor salariai?
Banca emitent v ofer posibilitatea de a stabili plafoane de retragere de
numerar ca i plafoane pentru operaiunile de cumprare pentru fiecare
posesor desemnat de dumneavoastr.
57
Bibliografie
Anghelache Constantin: " Metode cantitative utilizate in analizele financiare
", Editura Artifex, Bucureti, 2011
Basno Cezar, Dardac Nicolae: " Produse, costuri si performante bancare ",
Editura Economica, Bucureti, 2000;
Bistriceanu D. Gheorghe: "Lexicon de finane, banei, asigurari", Editura
Economica, Bucureti, 2001;
Burciu Aurel, Sandu Petru, Sandu Gheorghe: "Activitatea bancara
internaionala", Editura Economica, Bucureti, 1999;
Ciucur Dumitru, Gavrila Ilie, Popescu Constantin: "Economie. Manual
universitar", Editura Economica, Bucureti, 2001;
Diaconescu Mariana:. " Banci. Sisteme de plai. Riscuri ", Editura Economica,
Bucureti. 1999;
Floricel Constantin: " Relaii valutar-financiare internaionale ", ediia a IVa,
Editura Naionala, Bucureti, 2001
lonescu G. Lucian: " Bncile si operaiunile bancare " Editura Economica,
Bucureti, 1996;
Popescu Radu, Tudorancea Cristian, Berbec Florin: " Cardul-instrument
modern de plata ". Editura Tribuna Economica, Bucureti, 1998;
Prahoveanu Eugen: " Economie-fundamente de teorie economica ", Editura
Eficient, Bucureti, 1998; '
Tudorache Dumitru: " Moneda.Banci.Credit ", Editura Sylvi, Bucureti, 1999;
Coleciile revistelor si ziarelor "Card Magazine" (1999), "Piaa financiara"
(2001,2002),
" Capital " (2008,2009,2010), " Bursa " (2008,2009), " Ziarul Financiar "
(2007,2008,2009);
BNR-Rapoarte anuale 2007,2008,2009,2010;
BNR-Rapoarte lunare 2010;
www.no-cash.ro
58