Sunteți pe pagina 1din 17

Anexa nr.

2
la Hotrrea Consiliului de administraie
al Bncii Naionale a Moldovei
nr. 157 din 1 august 2013
REGULAMENT
CU PRIVIRE LA TRANSFERUL DE CREDIT
Capitolul I
DISPOZIII GENERALE
1.
Obiectul Regulamentului cu privire la transferul de credit (n continuare Regulament) este
reglementarea modalitii de efectuare a transferului de credit de ctre prestatorii de servicii de plat.
2.
n sensul prezentului Regulament snt utilizate urmtoarele noiuni:
Prestator de servicii de plat banca liceniat i prestatorul de servicii de plat nebancar,
care au dreptul de a presta servicii de plat n conformitate cu articolele 4 i 7 din Legea nr. 114 din
18 mai 2012 cu privire la serviciile de plat i moneda electronic (n continuare Lege).
Prestator de servicii de plat nebancar societatea de plat, furnizorul de servicii potale n
calitate de prestator de servicii de plat, societatea emitent de moned electronic n calitate de
prestator de servicii de plat.
Beneficiar al plii - persoana care este destinatarul fondurilor ce au fcut obiectul unei
operaiuni de plat de transfer de credit.
Data decontrii data la care obligaiile de transfer al mijloacelor bneti sunt executate ntre
prestatorul pltitor i prestatorul beneficiar.
[Pct.2 noiunea introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]
Prestatorul intermediar prestatorul de servicii de plat care nu este nici cel al pltitorului,
nici cel al beneficiarului i care particip la realizarea transferului de credit.
[Pct.2 noiunea introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]
Prestatorul pltitor - prestatorul de servicii de plat care n baza ordinului de plat efectueaz
transferul de credit.
Prestatorul beneficiar - prestatorul de servicii de plat care finalizeaz transferul de credit
efectund operaiunile relevante.
Codul BBAN (Basic Bank Account Number) ir de caractere care identific n mod unic la
nivel naional contul unui client deschis la o banc.
Codul IBAN (International Bank Account Number) - ir de caractere care identific n mod
unic la nivel internaional contul unui client deschis la o banc.
Emitent - persoana care emite un ordin de plat.
Ordinul de plat - dispoziie a pltitorului adresat prestatorului de servicii de plat pentru
executarea transferului de credit.
Pltitor - persoana care este titularul unui cont de pli i care autorizeaz un ordin de plat
(iniiaz sau permite executarea unui ordin de plat) din acel cont de pli.
Transfer de credit o serie de operaiuni care ncep prin iniierea de ctre pltitor a unui ordin
de plat i transmiterea acestuia prestatorului de servicii de plat n scopul punerii la dispoziia unui
beneficiar unei anumite sume de bani. Transferul de credit poate fi iniiat att n numele clientului
prestatorului de servicii de plat, ct i nemijlocit de ctre prestatorul de servicii de plat n nume i
pe cont propriu.
Capitolul II
TIPURILE TRANSFERULUI DE CREDIT I MODALITATEA
DE UTILIZARE A ACESTORA
3.
Transferul de credit poate fi efectuat att n moned naional ct i n valut strin,
conform prevederilor actelor legislative i normative n vigoare.
4.
n funcie de solicitarea clientului prestatorului de servicii de plat, transferul de credit n
moned naional poate fi efectuat n regim de urgen (transfer urgent) sau n regim normal (transfer
normal).

Transferul de credit poate fi executat de ctre prestatorul pltitor la date programate i


sume fixe (transfer programat), n numele titularului de cont, conform prevederilor contractuale.
6.
Transferul de credit poate fi executat de ctre prestatorul pltitor la o dat viitoare a plii,
n cazul aranjamentelor contractuale existente ntre pri n acest sens. Termenul maxim posibil de
executare urmeaz a fi convenit ntre pltitor i prestatorul de servicii de plat.
61. Prestatorul de servicii de plat va actualiza procedurile interne n funcie de modificrile i
completrile operate n actele normative n vigoare.
[Pct.61 introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]
5.

CERINE PRIVIND INFORMAIILE PRECONTRACTUALE,


NTOCMIREA I PRIMIREA ORDINULUI DE PLAT
7.
Prestatorii de servicii de plat urmeaz s respecte cerinele privind transparena
condiiilor i cerinele de informare privind serviciile de plat, precum i cerinele aferente msurilor
corective i de prevenire, conform prevederilor Legii.
8.
La efectuarea transferului de credit, emitentul utilizeaz formularul ordinului de plat
elaborat de ctre prestatorul pltitor cu respectarea cerinelor stabilite n prezentul Regulament. Att
banca, ct i prestatorul de servicii de plat nebancar pot utiliza modelul ordinului de plat prezentat
n Anexa nr.1 n cazul transferului de credit n moneda naional.
8. La efectuarea transferului de credit, emitentul utilizeaz formularul ordinului de plat
elaborat de ctre prestatorul pltitor cu respectarea cerinelor stabilite n prezentul
Regulament. Att banca, ct i prestatorul de servicii de plat nebancar pot utiliza modelul
ordinului de plat prezentat n Anexa nr.1 n cazul transferului de credit n moneda naional
cu utilizarea numrului contului de pli sau Anexa nr. 5 n cazul transferului de credit n
moneda naional cu utilizarea codului IBAN.
[Pct.8 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]
9.
Ordinul de plat utilizat la efectuarea transferului de credit att n moned naional, ct i
n valut strin, trebuie s conin elementele obligatorii menionate n Anexa nr.2, respectiv Anexa
nr.3, fiind prezentat pe suport hrtie sau transmis n mod electronic prin intermediul sistemelor de
deservire bancar la distan la banca pltitoare sau prin intermediul altor sisteme electronice de plat
n adresa prestatorului de servicii de plat nebancar. n cazul transferului de credit n valut strin,
suplimentar la elementele obligatorii menionate n Anexa nr. 3, prestatorul pltitor comunic
prestatorului beneficiar urmtoarele date obligatorii: data decontrii transferului de credit, numrul de
referin pentru mesajul electronic aferent transferului de credit al prestatorului pltitor.
[Pct.9 modificat prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]
91. Odat ce elementele obligatorii menionate n Anexa nr.2/Anexa nr.3 devin disponibile n
format electronic, operaiunile de plat trebuie s permit o procesare electronic complet automat n
toate etapele procesului i pe parcursul ntregului lan al plilor (procesare automat integrat),
permind derularea electronic integral a procesului de plat, fr a mai fi necesar reintroducerea
datelor sau intervenia manual.
[Pct.91 introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]
10. Modul de completare al ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului de credit,
destinat transferului mijloacelor bneti n/din bugetul public naional, este reglementat de ctre
Ministerul Finanelor cu respectarea cerinelor stabilite n prezentul Regulament.
11.
Ordinul de plat se ntocmete n limba de stat. La ntocmirea ordinului de plat utilizat
pentru efectuarea transferului naional i internaional n valut strin, elementele utilizate n
sistemele de pli internaionale se completeaz ntr-o limb strin, conform practicii internaionale.
n ordinul de plat nu se admit corectri i/sau tersturi.
11. Ordinul de plat se ntocmete n limba de stat. La ntocmirea ordinului de plat
utilizat pentru efectuarea transferului n valut strin, elementele utilizate n sistemele de pli
internaionale se completeaz ntr-o limb strin, conform practicii internaionale. n ordinul
de plat nu se admit corectri i/sau tersturi.
[Pct.11 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]
12. Responsabilitatea privind veridicitatea i corectitudinea informaiei indicate n ordinul de
plat i revine emitentului.
13. Ordinul de plat pe suport hrtie se prezint la prestatorul pltitor n numrul de exemplare
necesar prilor.

Ordinul de plat se prezint/transmite spre executare la prestatorul pltitor de ctre emitent


sau de ctre persoana mputernicit a acestuia n ziua n care a fost emis, iar n cazul emiterii
ordinului de plat de ctre unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezint spre executare la prestatorul
pltitor cu data emiterii n decursul anului bugetar curent.
15. Pltitorul nu poate revoca ordinul de plat dup momentul n care acesta a fost primit de
ctre prestatorul pltitor cu respectarea cerinelor descrise n articolul 62 din Lege.
16. Prestatorul de servicii de plat este obligat s respecte drepturile utilizatorilor serviciilor
de plat, precum i obligaiile care i revin la efectuarea transferului de credit, n conformitate cu
cerinele Capitolului V din Lege.
Capitolul IV
ACCEPTAREA I EXECUTAREA ORDINULUI DE PLAT
DE CTRE PRESTATORUL PLTITOR
17. Prestatorul pltitor accept spre executare ordinul de plat dac snt respectate urmtoarele
condiii:
a) pltitorul are deschis cont de pli la prestatorul pltitor n conformitate cu prevederile actelor
legislative i normative n vigoare;
b) mijloacele bneti din contul de pli al pltitorului snt suficiente pentru efectuarea
transferului (cu excepia cazului n care prile au convenit altfel, n conformitate cu aranjamentele
contractuale i prevederile legislaiei n vigoare);
c) asupra mijloacelor bneti din contul de pli al pltitorului nu snt aplicate restricii privind
utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege;
d) ordinul de plat este ntocmit n conformitate cu prevederile prezentului Regulament i alte
acte normative aplicabile;
e) snt prezentate i verificate de ctre prestatorul de servicii de plat documentele justificative,
autorizaii, notificaii i alte documente (n continuare - documente relevante), n cazul n care
prezentarea acestora este prevzut de actele normative n vigoare.
18. Momentul primirii ordinului de plat este considerat momentul n care ordinul de plat
transmis direct de ctre pltitor este recepionat de ctre prestatorul pltitor. n cazul n care
momentul primirii ordinului de plat nu este ntr-o zi lucrtoare pentru prestatorul pltitor, ordinul de
plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare.
19. Ordinul de plat neacceptat spre executare se restituie de ctre prestatorul pltitor prin
notificarea pltitorului privind refuzul, indicarea motivului refuzului, precum i procedura de
remediere a oricror erori ce au determinat refuzul, n modul convenit cu pltitorul, n cel mai scurt
timp, dar nu mai trziu de sfritul zilei lucrtoare urmtoare celei n care a fost primit ordinul de plat
respectiv.
20. Prestatorul pltitor informeaz pltitorul, printr-o modalitate convenit cu acesta, despre
acceptarea sau neacceptarea ordinului de plat spre executare.
21. Prestatorul de servicii de plat poate stabili ora-limit aproape de sfritul zilei lucrtoare,
dup care orice ordin de plat primit se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare.
22. n cazul n care pltitorul care iniiaz un ordin de plat i prestatorul pltitorului convin
ca, executarea ordinului de plat s nceap ntr-o anumit-o zi (transfer de credit la o dat viitoare a
plii) sau la sfritul unei anumite perioade (transfer programat), momentul primirii este considerat
ziua convenit. n cazul n care ziua convenit nu este o zi lucrtoare pentru prestatorul de servicii de
plat, ordinul de plat este considerat primit n urmtoarea zi lucrtoare.
23. Banca pltitoare n calitate de prestator de servicii de plat trece la scderi suma nscris
n ordinul de plat acceptat spre executare la data primirii acestuia cu respectarea cerinelor pct. 18,
21 i 22, i l transmite la data executrii cu respectarea cerinelor descrise n pct. 26:
a) prin intermediul sistemului automatizat de pli interbancare n adresa bncii beneficiare;
b) prin sistemul intern al bncii n adresa beneficiarului, n cazul n care pltitorul i
beneficiarul se deservesc n aceeai banc;
c) prin alt sistem utilizat de banc n cazul transferului naional i internaional n valut strin.
c) prin alt sistem utilizat de banc n cazul transferului n valut strin.
[Pct.23 lit.c) modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare
01.01.16]
14.

Prestatorul de servicii de plat nebancar trece la scderi suma nscris n ordinul de plat
acceptat spre executare la data primirii acestuia, cu respectarea cerinelor pct. 18, 21 i 22, i, dup
caz, transmite bncii care-l deservete la data executrii, cu respectarea cerinelor descrise n pct. 26,
informaia relevant aferent executrii ordinului de plat, pentru efectuarea/iniierea decontrii finale
de ctre aceast banc.
[Pct.23 modificat prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]
24. Prestatorul pltitor asigur ca mesajul electronic aferent transferului de credit s conin,
pe lng informaiile necesare executrii acestuia, urmtoarea informaie cu privire la pltitor:
1) denumirea/numele i prenumele;
2) numrul contului de pli, iar n cazul transferului de credit internaional n valut strin
efectuat de ctre prestatorul de servicii de plat care este o banc - codul IBAN al pltitorului;
2) numrul contului de pli sau codul IBAN n cazul transferului de credit n moned
naional, iar n cazul transferului de credit n valut strin efectuat de ctre prestatorul de
servicii de plat care este o banc - codul IBAN al pltitorului;
[Pct.24 subpct.2) modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare
01.01.16]
3) adresa sau codul fiscal (IDNO/IDNP), sau data i locul naterii (cu excepia ordinului de
plat utilizat la efectuarea transferului de credit n moned naional, unde includerea elementului
,,codul fiscal este obligatorie, n cazul n care pltitorul deine cod fiscal).
25. Prestatorul de servicii de plat elaboreaz graficul de primire a ordinelor de plat att pe
suport hrtie, ct i prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan sau alte sisteme
electronice. Prestatorul de servicii de plat afieaz graficul de primire a ordinelor de plat pe panou
la oficiile sale i pe pagina oficial Web a sa i este obligat s-l respecte, n relaia cu clienii.
26. Prestatorul pltitor asigur c, dup momentul primirii ordinului de plat, suma operaiunii
de plat este creditat n contul prestatorului beneficiar cel trziu pn la sfritul urmtoarei zile
lucrtoare.
27. Prestatorul pltitor, precum i prestatorul beneficiar urmeaz s respecte condiiile privind
integritatea sumelor transferate conform articolului 63 din Lege.
28. Prestatorul beneficiarului plii urmeaz s atribuie data valutei, precum i s asigure
dispunerea sumei operaiunii de plat la dispoziia beneficiarului plii imediat dup creditarea acestei
sume n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii, n conformitate cu articolele
64 alin. (2) i 67 alin. (1) i alin. (2) din Lege.
29. Prestatorul pltitor accept i execut ordinul de plat aferent transferului urgent n
conformitate cu condiiile stabilite i dezvluite n prealabil pltitorului. Condiiile n cauz trebuie s
includ cel puin limita de timp n care ordinul de plat va fi acceptat i executat de ctre prestatorul
pltitor dup primirea acestuia de la client (timpul necesar pentru verificarea, autorizarea, trecerea la
scderi i transmiterea acestuia n adresa prestatorului beneficiar prin intermediul sistemului
automatizat de pli interbancare/alte sisteme electronice sau n adresa beneficiarului prin sistemul
intern al prestatorului de servicii de plat).
30. Prestatorul pltitor afieaz condiiile ce in de executarea ordinului de plat aferent
transferului urgent pe pagina Web oficial a sa i pe panou n oficiile prestatorului de servicii de plat,
asigurnd actualizarea lor pe msura operrii modificrilor.
31. La solicitarea pltitorului, prestatorul pltitor confirm, printr-o modalitate convenit cu
pltitorul, timpul transmiterii ordinului de plat aferent transferului urgent n adresa prestatorului
beneficiar prin intermediul sistemului automatizat de pli interbancare/alte sisteme electronice sau n
adresa beneficiarului prin sistemul intern al prestatorului de servicii de plat.
32. n vederea desfurrii corecte i eficiente a proceselor de acceptare i executare a
ordinului de plat aferent transferului de credit urgent, prestatorul pltitor elaboreaz proceduri
interne cu privire la etapele aferente acestor procese descrise n mod separat att pentru ordinele de
plat recepionate pe suport hrtie, ct i prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan
sau alte sisteme electronice (primirea i verificarea, autorizarea, trecerea la scderi i transmiterea
ordinului de plat), duratei fiecrei etape, precum i a aciunilor ntreprinse de persoanele implicate n
etapele de prelucrare a ordinului de plat.
33. Prestatorul de servicii de plat implementeaz un sistem de control adecvat asupra
monitorizrii proceselor de acceptare i executare a ordinului de plat aferent transferului de credit

urgent, precum i verific sistematic aplicarea procedurilor interne cu privire la derularea acestor
procese.
34. Prestatorul de servicii de plat care este o banc raporteaz efectuarea i/sau recepionarea
fiecrui transfer internaional, asigurnd furnizarea copiilor mesajelor de plat ctre Banca Naional,
prin intermediul serviciului SWIFT FINInform, administrat de Banca Naional.
35. Pentru transmiterea copiilor mesajelor aferente transferurilor internaionale, prestatorul de
servicii de plat care este o banc efectueaz plata conform tarifelor stabilite de SWIFT.
36.
Raportarea ctre Banca Naional a transferurilor internaionale efectuate i/sau
recepionate cu utilizarea modalitilor alternative reelei SWIFT de transmitere a mesajelor de plat
(fax, telex etc.) urmeaz a fi realizat, de ctre prestatorul de servicii de plat care este o banc, cel
trziu n ziua lucrtoare urmtoare efecturii i/sau recepionrii transferului, cu explicarea cauzelor
de utilizare a modalitilor alternative reelei SWIFT.
Prestatorul de servicii de plat care este o banc va nregistra ntr-un registru special de eviden
toate cazurile de apariie a problemelor tehnice ale reelei SWIFT i de utilizare a altor modaliti
alternative de comunicare.
Capitolul V
PARTICULARITILE EFECTURII TRANSFERULUI DE CREDIT
DE CTRE BANC AL SUMELOR NCASATE N NUMERAR
37. La efectuarea transferului sumelor ncasate n numerar de la persoanele fizice n favoarea
bugetului public naional sau n favoarea unui beneficiar cu care banca pltitoare nu are ncheiat
contract, banca pltitoare ntocmete ordin de plat pentru fiecare ordin de ncasare a numerarului n
parte, dup verificarea documentelor relevante anexate, n cazul n care prezentarea acestora este
prevzut de actele normative n vigoare.
38. Banca pltitoare poate ntocmi ordin de plat n suma total a setului ordinelor de ncasare
a numerarului, care conin unul i acelai cont bancar al beneficiarului, n cazul n care aceast clauz
este stipulat n contractul respectiv ncheiat cu beneficiarul, dac actele normative n vigoare nu
prevd altfel.
39. La transferarea sumelor percepute de ctre persoanele mputernicite prin lege la bugetul
public naional de la persoanele fizice, banca pltitoare ntocmete ordin de plat pentru fiecare ordin
de ncasare a numerarului n parte.
Capitolul VI
RECEPIONAREA ORDINULUI DE PLAT DE CTRE BANCA
BENEFICIAR PRIN INTERMEDIUL SISTEMULUI
AUTOMATIZAT DE PLI INTERBANCARE
40.
Banca beneficiar, dup recepionarea ordinului de plat de la banca pltitoare prin
intermediul sistemului automatizat de pli interbancare, efectueaz n aceeai zi lucrtoare controlul
corectitudinii indicrii contului bancar i codului fiscal al beneficiarului.
40. Banca beneficiar, dup recepionarea ordinului de plat de la banca pltitoare prin
intermediul sistemului automatizat de pli interbancare, efectueaz n aceeai zi lucrtoare
controlul corectitudinii indicrii contului bancar, n cazul utilizrii modelului ordinului de plat
prezentat n Anexa nr.1, sau codului IBAN, n cazul utilizrii modelului ordinului de plat
prezentat n Anexa nr. 5, i codului fiscal al beneficiarului.
[Pct.40 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]
41. n cazul n care contul bancar i codul fiscal al beneficiarului din ordinul de plat snt
indicate corect, transferul de credit se consider finalizat i banca beneficiar efectueaz urmtoarele:
a) nregistreaz imediat mijloacele bneti n contul bancar al beneficiarului;
b) prezint/transmite beneficiarului, n cazul n care acordul (scris) dintre pri nu prevede altfel,
ordinul de plat pe suport hrtie sau n mod electronic.
41. n cazul n care contul bancar, la utilizarea modelului ordinului de plat prezentat n
Anexa nr.1, sau codul IBAN, la utilizarea modelului ordinului de plat prezentat n Anexa nr. 5,
i codul fiscal al beneficiarului din ordinul de plat snt indicate corect, transferul de credit se
consider finalizat i banca beneficiar efectueaz urmtoarele:
a) nregistreaz imediat mijloacele bneti n contul bancar al beneficiarului;
b) prezint/transmite beneficiarului, n cazul n care acordul (scris) dintre pri nu
prevede altfel, ordinul de plat pe suport hrtie sau n mod electronic.
[Pct.41 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]

42. Dac banca beneficiar depisteaz c n ordinul de plat recepionat de la banca pltitoare
este indicat greit contul bancar i/sau codul fiscal al beneficiarului sau contul beneficiarului nu
exist, transferul de credit se consider nefinalizat.
42. Dac banca beneficiar depisteaz c n ordinul de plat recepionat de la banca
pltitoare este indicat greit contul bancar, la utilizarea modelului ordinului de plat prezentat
n Anexa nr. 1, sau codul IBAN, n cazul utilizrii modelului ordinului de plat prezentat n
Anexa nr. 5, i/sau codul fiscal al beneficiarului sau contul bancar, la utilizarea modelului
ordinului de plat prezentat n Anexa nr. 1, sau codul IBAN, n cazul utilizrii modelului
ordinului de plat prezentat n Anexa nr. 5, al beneficiarului nu exist, transferul de credit se
consider nefinalizat.
[Pct.42 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]
43. n cazul n care transferul de credit nu este finalizat, banca beneficiar restituie bncii
pltitoare suma respectiv nu mai trziu de ziua lucrtoare urmtoare celei n care aceasta a fost
primit, ntocmind un ordin de plat n conformitate cu Anexa nr.2. n ordinul de plat emis de banca
beneficiar se indic codul tranzaciei respectiv i se face referin la ordinul de plat transmis eronat
de ctre banca pltitoare.
Capitolul VII
CERINE PRIVIND ORGANIZAREA CADRULUI AFERENT PREVENIRII
I COMBATERII SPLRII BANILOR I FINANRII TERORISMULUI
N CONTEXTUL FINAIZRII TRANSFERULUI DE CREDIT
44. La primirea unui mesaj electronic aferent unui transfer de credit, n moned naional sau n
valut strin, prestatorul beneficiar verific dac mesajul conine informaia complet cu privire la
identitatea pltitorului, stipulat la pct. 24.
45. Lipsa informaiei complete cu privire la pltitor, se va considera de ctre prestatorul
beneficiar drept un factor n evaluarea potenialului caracter suspect al transferului de credit respectiv.
46. Prestatorul beneficiar evalueaz potenialul caracter suspect al transferului de credit, al crui
mesaj conine informaia incomplet cu privire la pltitor, n funcie de criteriile pe care le stabilete
n acest sens n procedurile sale interne.
47. n cazul n care dup aplicarea criteriilor stabilite este determinat caracterul suspect al
transferului de credit respectiv, prestatorul beneficiar va ntreprinde aciunile necesare n conformitate
cu actele normative n vigoare privind prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii
terorismului.
Capitolul VIII
MODUL DE EVIDEN
48. n cazul efecturii transferului de credit n baza unui ordin de plat prezentat pe suport
hrtie, precum i n cazul efecturii unui transfer de credit de ctre prestatorul de servicii de plat n
nume i pe cont propriu, un exemplar al ordinului de plat (legalizat cu semnturile persoanelor cu
drept de semntur i amprentele tampilelor necesare) se include de ctre prestatorul pltitor n
dosar.
49. n cazul efecturii transferului de credit n baza unui ordin de plat transmis de ctre pltitor
n mod electronic prin intermediul sistemelor de deservire bancar la distan sau alte sisteme
electronice, prestatorul de servicii de plat ntocmete zilnic un Registru al ordinelor de plat aferente
tranzaciilor primite, care se stabilete de sine stttor de ctre prestatorul de servicii de plat, i care
urmeaz s includ urmtoarele elemente obligatorii:
a) numrul ordinului de plat;
b) codul tranzaciei;
c) suma tranzaciei;
d) moneda tranzaciei;
e) data i ora recepionrii ordinului de plat;
f)
tipul transferului (normal/urgent);
g) datele de identificare ale pltitorului i beneficiarului;
h) destinaia plii.
50. Registrul ntocmit se legalizeaz cu amprenta tampilei i semntura persoanelor
mputernicite ale prestatorului de servicii de plat i se include n dosarul zilei operaionale al
acestuia.

Capitolul IX
PARTICULARITILE UTILIZRII CODURILOR IBAN DE
CTRE BNCILE LICENIATE
51. Bncile snt obligate s genereze/utilizeze coduri IBAN pentru conturile clienilor acestora
la efectuarea/recepionarea transferurilor de credit internaionale n valut strin. Banca poate s
genereze i s utilizeze coduri IBAN n nume i pe cont propriu la efectuarea/recepionarea
transferurilor de credit internaionale n valut strin.
51. Bncile snt obligate s genereze/utilizeze coduri IBAN pentru conturile clienilor
acestora la efectuarea/recepionarea transferurilor de credit n valut strin. Banca poate s
genereze i s utilizeze coduri IBAN n nume i pe cont propriu la efectuarea/recepionarea
transferurilor de credit.
[Pct.51 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]
52. Bncile snt responsabile de generarea corect a codurilor IBAN corespunztoare conturilor
clienilor si i pentru comunicarea acestora ctre clieni n mod gratuit.
53. Codurile IBAN, atribuite n Republica Moldova de ctre bnci, conturilor clienilor lor,
reprezint un ir din 24 de caractere alfanumerice care au urmtoarea semnificaie:
a) primele dou caractere (alfabetice) reprezint codul rii conform ISO 3166 (MD pentru
Republica Moldova);
b) urmtoarele dou caractere (numerice) reprezint codul de control (calculat conform
standardului internaional MOD 97- 10, ISO-7064);
c) urmtoarele dou caractere (alfanumerice) reprezint identificatorul bncii, atribuit de ctre
Banca Naional a Moldovei conform prevederilor pct. 54;
d) urmtoarele optsprezece caractere (alfanumerice) reprezint identificatorul clientului
deservit de banc (codul BBAN), care conine contul clientului deschis n banc i, la necesitate, alte
elemente necesare identificrii clientului (codul monedei, codul filialei etc.). n cazul n care
identificatorul clientului are o lungime mai mic de optsprezece, caracterele lips se substituie cu
zerouri, care se amplaseaz n faa acestuia. n cazul n care contul clientului deschis n banc conine
un numr de caractere ce depete optsprezece, banca, la generarea codului IBAN al clientului,
poate exclude/nlocui unele elemente ale contului clientului, cu excepia contului sintetic n baza
cruia a fost deschis contul clientului n evidena contabil. Prevederea respectiv va fi aplicabil
pn la etapa de implementare a codului IBAN n cadrul transferurilor naionale, cnd contul
clientului deservit de banc nu va putea fi mai mare de optsprezece caractere.
53. Codurile IBAN, atribuite n Republica Moldova de ctre bnci, conturilor clienilor
lor, reprezint un ir din 24 de caractere alfanumerice care au urmtoarea semnificaie:
a) primele dou caractere (alfabetice) reprezint codul rii conform ISO 3166 (MD
pentru Republica Moldova);
b) urmtoarele dou caractere (numerice) reprezint codul de control (calculat conform
standardului internaional MOD 97- 10, ISO-7064);
c) urmtoarele dou caractere (alfanumerice) reprezint identificatorul bncii, atribuit
de ctre Banca Naional a Moldovei conform prevederilor pct. 54;
d) urmtoarele optsprezece caractere (alfanumerice) reprezint identificatorul clientului
deservit de banc (codul BBAN), care conine contul clientului deschis n banc i, la necesitate,
alte elemente necesare identificrii clientului (codul monedei, codul filialei etc.). n cazul n care
identificatorul clientului are o lungime mai mic de optsprezece, caracterele lips se substituie
cu zerouri, care se amplaseaz n faa acestuia.
[Pct.53 lit.d) modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare
01.01.16]
54. Identificatorul bncii este format din primele dou simboluri din codul BIC (codul de
identificare atribuit bncii de ctre societatea SWIFT) al acesteia. In cazul n care primele dou
simboluri din codul BIC snt identice la dou sau mai multe bnci, identificatorul este format din
prima i a treia liter a codului BIC.
55. Caracterele utilizate n structura codurilor IBAN pot fi numai litere majuscule ale
alfabetului latin (de la A la Z) i cifre arabe (de la 0 la 9).
56. La atribuirea codurilor IBAN conturilor clienilor lor, bncile utilizeaz lista
identificatoarelor bncilor plasat pe pagina-web oficial a Bncii Naionale a Moldovei.

57. Codul IBAN reprezentat n format electronic nu va conine caractere de separare sau spaii.
n documentele de plat prezentate pe suport de hrtie, codul IBAN poate fi redat n grupe a cte patru
caractere, fiecare din grupe fiind separate printr-un spaiu.
58. Bncile snt obligate s verifice corectitudinea codurilor IBAN indicate n ordinele de plat
aferente transferurilor de credit internaionale n valut strin efectuate/recepionate naintea
executrii acestora.
58. Bncile snt obligate s verifice corectitudinea codurilor IBAN indicate n ordinele de
plat aferente transferurilor de credit efectuate/recepionate naintea executrii acestora.
[Pct.58 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]
59. La efectuarea transferului de credit internaional n valut strin pe adresa beneficiarului
care nu dispune de cod IBAN, banca pltitoare verific corectitudinea indicrii codului IBAN al
pltitorului n ordinul de plat. n cazul n care n urma verificrii s-a constatat c codul IBAN al
pltitorului este incorect, banca restituie ordinul de plat respectiv cu informarea pltitorului, indicnd
motivul refuzului.
60. La efectuarea transferului de credit internaional n valut strin pe adresa beneficiarului
care dispune de cod IBAN, banca pltitoare verific corectitudinea indicrii codului IBAN al
pltitorului i al beneficiarului. n cazul n care, n urma verificrii, s-a constatat c cel puin unul din
codurile IBAN este incorect, banca restituie ordinul de plat respectiv cu informarea pltitorului,
indicnd motivul refuzului.
61. La recepionarea transferului de credit internaional n valut strin, banca verific
corectitudinea indicrii codului IBAN al beneficiarului. n cazul n care, n urma verificrilor, snt
depistate unele erori nesemnificative ale codului IBAN i se constat c acesta aparine beneficiarului
transferului, nefiind necesar efectuarea crorva investigaii suplimentare, banca execut transferul de
credit internaional n valut strin, cel trziu n ziua urmtoare recepionrii acestuia.
n cazul n care, n urma verificrilor, se constat c codul IBAN al beneficiarului este incorect
i este necesar obinerea informaiilor suplimentare aferente acestui transfer, sau n cazurile de lips
a acestuia, banca efectueaz o investigaie conform procedurilor sale interne, n cel mult 5 zile
lucrtoare i n cazul n care se constat c codul IBAN aparine beneficiarului transferului, banca
nregistreaz mijloacele bneti n contul acestuia, cel trziu n ziua lucrtoare urmtoare perioadei de
efectuare a investigaiei. n cazul n care, urmare a investigaiei efectuate, se constat c codul IBAN
nu aparine beneficiarului transferului, banca restituie ordinul de plat, cel trziu n ziua lucrtoare
urmtoare perioadei de efectuare a investigaiei.
Banca este obligat s ntreprind toate msurile rezonabile n vederea neadmiterii tergiversrii
procesului de investigare efectuat, pentru executarea sau restituirea n termene ct mai scurte, a
ordinului de plat aferent transferului de credit internaional n valut strin.
62. Pentru calcularea codului de control inclus n codul IBAN, bncile aplic procedura descris
n Anexa nr.4.
63. Banca este obligat s valideze codurile IBAN menionate n ordinele de plat, utiliznd
metoda de validare prezentat n Anexa nr.4.

Anexa nr.1
la Regulamentul cu privire la transferul de credit

Anexa nr.2
la Regulamentul cu privire la transferul de credit
Elementele obligatorii ale ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului
de credit n moned naional
1. Denumirea documentului de plat.
2. Tipul documentului de plat nr.1.
3. Numrul ordinului de plat, maximum 10 simboluri.
4. Data emiterii ordinului de plat (ziua i anul n cifre, luna n litere).
5. Suma n cifre, maximum 15 simboluri, urmat de suma exprimat n litere, maximum 150
simboluri.
6. Denumirea/numele i prenumele pltitorului/beneficiarului conform documentului care
certific nregistrarea/identitatea acestuia, cu indicarea apartenenei pltitorului/beneficiarului la
categoria de rezident/nerezident conform legislaiei valutare, maximum 105 simboluri.
7. Numrul contului de pli al pltitorului/beneficiarului, maximum 21 simboluri.
8. Numrul contului trezorerial al pltitorului/beneficiarului, se completeaz numai la
efectuarea transferului bugetar, maximum 29 simboluri.
9. Codul fiscal al pltitorului, respectiv codul fiscal al beneficiarului, maximum 13
simboluri, dup caz, urmat prin bar de codul subdiviziunii pltitorului/beneficiarului, pentru care se
achit obligaia fa de bugetul unitii administrativ-teritoriale, atribuit de ctre Inspectoratul Fiscal
Principal de Stat, maximum 4 simboluri, n total maximum 18 simboluri. n cazul n care
pltitorul/beneficiarul este o persoan nerezident care nu deine cod fiscal, rubrica dat nu se
completeaz.
10. Denumirea prestatorului (filialei prestatorului) pltitor/prestatorului (filialei
prestatorului) beneficiar, maximum 105 simboluri.
11. Codul bncii (filialei bncii) pltitoare, respectiv cu codul bncii (filialei bncii)
beneficiare, maximum 11 simboluri. n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat se deservete la
un prestator de servicii de plat nebancar, se indic codul bncii prin intermediul creia se efectueaz
decontarea final. Acest cod poate fi indicat nemijlocit de ctre prestatorul de servicii de plat
nebancar, cu excepia cazului n care pltitorul i beneficiarul se deservesc la acelai prestator de
servicii de plat.
12. Destinaia plii se indic scopul plii/transferului i se face referin la documentele
relevante n baza crora se efectueaz plata/transferul, maximum 210 simboluri.
13. Tipul transferului, cu indicarea transferului de tip normal/urgent.
14. Meniunile emitentului - se aplic semntura/ile persoanelor cu drept de semntur i,
dup caz (n cazul n care emitentul dispune de tampil), tampila emitentului; n cazul ordinului de
plat ntocmit i transmis n mod electronic, se efectueaz autentificarea electronic a documentului
de plat n conformitate cu condiiile contractuale i legislaia n vigoare.
15. Data executrii se completeaz de ctre prestatorul de servicii de plat, n cazul
efecturii unui transfer de credit normal sau urgent. n cazul transferului de credit executat la o dat
viitoare a plii, data de executare a acestuia urmeaz a fi indicat de ctre prestatorul de servicii de
plat n imediata vecintate a rubricii respective.
16. Meniunile prestatorului pltitor - se aplic, pe toate exemplarele prilor implicate,
semntura i tampila prestatorului de servicii de plat privind acceptarea sau refuzul ordinului de
plat, se indic codul tranzaciei (maximum 3 simboluri) n conformitate cu Regulamentul cu privire
la sistemul automatizat de pli interbancare, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administraie al
Bncii Naionale a Moldovei nr. 53 din 2 martie 2006 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova,
2006, nr. 39-42, art. 144) i data primirii ordinului de plat; n cazul ordinului de plat transmis n
mod electronic se va indica data/timpul executrii tranzaciei electronice i tipul sistemului de
deservire bancar la distan sau alte sisteme electronice, n conformitate cu actele normative ale
Bncii Naionale a Moldovei.

Anexa nr.2
la Regulamentul cu privire la transferul de credit
Elementele ordinului de plat utilizat la efectuarea transferului
de credit n moned naional
I. Obligatorii:
1. Denumirea documentului de plat.
2. Tipul documentului de plat nr.1.
3. Numrul ordinului de plat, maximum 10 simboluri.
4. Data emiterii ordinului de plat (ziua i anul n cifre, luna n litere).
5. Suma n cifre, maximum 15 simboluri, urmat de suma exprimat n litere, maximum
150 simboluri.
6. Denumirea/numele i prenumele pltitorului/beneficiarului conform documentului care
certific nregistrarea/identitatea acestuia, cu indicarea apartenenei pltitorului/beneficiarului
la categoria de rezident/nerezident conform legislaiei valutare, maximum 105 simboluri.
7. Numrul contului de pli al pltitorului/beneficiarului, maximum 21 simboluri sau
codul IBAN al pltitorului/beneficiarului, maximum 24 simboluri. n cazul n care utilizatorul
serviciilor de plat se deservete la un prestator de servicii de plat nebancar, se indic de ctre
acesta numrul contului de pli al prestatorului de servicii de plat nebancar deschis la banc
sau codului IBAN al prestatorului de servicii de plat nebancar atribuit de banc n vederea
prestrii serviciilor de plat.
9. Codul fiscal al pltitorului, respectiv codul fiscal al beneficiarului, maximum 13
simboluri, dup caz, urmat prin bar de codul subdiviziunii pltitorului/beneficiarului, pentru
care se achit obligaia fa de bugetul unitii administrativ-teritoriale, atribuit de ctre
Inspectoratul Fiscal Principal de Stat, maximum 4 simboluri, n total maximum 18 simboluri.
n cazul n care pltitorul/beneficiarul este o persoan nerezident care nu deine cod fiscal,
rubrica dat nu se completeaz.
11. Codul bncii (filialei bncii) pltitoare, respectiv cu codul bncii (filialei bncii)
beneficiare, maximum 11 simboluri. n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat se
deservete la un prestator de servicii de plat nebancar, se indic codul bncii prin intermediul
creia se efectueaz decontarea final. Acest cod poate fi indicat nemijlocit de ctre prestatorul
de servicii de plat nebancar, cu excepia cazului n care pltitorul i beneficiarul se deservesc
la acelai prestator de servicii de plat. n cazul n care pentru efectuarea transferului se
utilizeaz codul IBAN, codul bncii (filialei bncii) pltitoare, respectiv codul bncii (filialei
bncii) beneficiare nu se indic.
12. Destinaia plii se indic scopul plii/transferului i se face referin la documentele
relevante n baza crora se efectueaz plata/transferul, iar n cazul n care utilizatorul
serviciilor de plat se deservete la un prestator de servicii de plat nebancar, se indic i
beneficiarul transferului, precum i numrul contului de pli al acestuia, maximum 210
simboluri.
13. Tipul transferului, cu indicarea transferului de tip normal/urgent.
14. Meniunile emitentului - se aplic semntura/ile persoanelor cu drept de semntur i,
dup caz (n cazul n care emitentul dispune de tampil), tampila emitentului; n cazul
ordinului de plat ntocmit i transmis n mod electronic, se efectueaz autentificarea
electronic a documentului de plat n conformitate cu condiiile contractuale i legislaia n
vigoare.
15. Data executrii se completeaz de ctre prestatorul de servicii de plat, n cazul
efecturii unui transfer de credit normal sau urgent. n cazul transferului de credit executat la
o dat viitoare a plii, data de executare a acestuia urmeaz a fi indicat de ctre prestatorul
de servicii de plat n imediata vecintate a rubricii respective.
16. Meniunile prestatorului pltitor - se aplic, pe toate exemplarele prilor implicate,
semntura i tampila prestatorului de servicii de plat privind acceptarea sau refuzul
ordinului de plat, se indic codul tranzaciei (maximum 3 simboluri) n conformitate cu
Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de pli interbancare, aprobat prin Hotrrea
Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr. 53 din 2 martie 2006 (Monitorul

Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr. 39-42, art. 144) i data primirii ordinului de plat; n
cazul ordinului de plat transmis n mod electronic se va indica data/timpul executrii
tranzaciei electronice i tipul sistemului de deservire bancar la distan sau alte sisteme
electronice, n conformitate cu actele normative ale Bncii Naionale a Moldovei.
II. Opionale:
Denumirea prestatorului pltitor/prestatorului beneficiar, maximum 105 simboluri.
[Anexa nr.2 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]

Anexa nr.3
la Regulamentul cu privire la transferul de credit
Elementele care se includ n ordinul de plat utilizat la efectuarea transferului de credit
naional i internaional n valut strin
I. Obligatorii:
1.
Denumirea documentului de plat.
2.
Numrul ordinului de plat, data, luna, anul emiterii. Numrul, data i anul se indic n cifre, luna
- n litere.
3.
Denumirea i codul prestatorului pltitor.
4.
Denumirea/numele i prenumele pltitorului; n cazul n care pltitorul este o persoan fizic care
nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate, adugtor se indic denumirea actului de
identitate, seria, numrul, denumirea instituiei care a eliberat actul de identitate, data, luna i anul eliberrii.
5.
Codul fiscal al pltitorului; n cazul n care pltitorul este o persoan nerezident care nu deine
cod fiscal, rubrica dat nu se completeaz.
6.
Apartenena pltitorului la categoria de rezident/nerezident, conform legislaiei valutare.
7.
Numrul contului de pli i adresa pltitorului, iar n cazul transferului de credit internaional n
valut strin - codul IBAN i adresa pltitorului.
8.
Suma indicat n cifre.
9.
Suma indicat n litere.
10.
Denumirea i codul alfabetic al valutei strine.
11.
Denumirea prestatorului beneficiar.
12.
Denumirea/numele i prenumele beneficiarului.
13.
Apartenena beneficiarului la categoria de rezident/nerezident, conform legislaiei valutare.
14.
Numrul contului de pli, oraul i ara beneficiarului, iar n cazul n care beneficiarul este o
persoan fizic se indic i adresa acestuia. n cazul transferului de credit internaional n valut strin pe
adresa beneficiarului ce dispune de cod IBAN se indic - codul IBAN, oraul i ara acestuia, iar n cazul n
care beneficiarul este o persoan fizic se indic i adresa acestuia.
15.
Destinaia plii se indic scopul plii/transferului i se face referin la documentele relevante
n baza crora se efectueaz plata/transferul.
16.
Codul operaiunii care se completeaz conform Anexei nr. 4 Clasificatorul operaiunilor de
plat la Regulamentul cu privire la raportarea informaiei aferente Balanei de pli, aprobat prin Hotrrea
Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr. 61 din 11 septembrie 1997 (Republicat n
Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr. 5-8).
17.
Responsabilul de plata comisionului.
18.
Meniunile emitentului se aplic semntura/ile persoanelor cu drept de semntur i, dup caz
(n cazul n care emitentul dispune de tampil), tampila emitentului; n cazul ordinului de plat ntocmit i
transmis n mod electronic, se efectueaz autentificarea electronic a documentului de plat, n conformitate cu
condiiile contractuale i legislaia n vigoare.
19. Meniunile prestatorului pltitor se aplic semntura i tampila prestatorului de servicii de plat
privind acceptarea sau refuzul ordinului de plat; n cazul ordinului de plat transmis n mod electronic se va
indica data/timpul executrii tranzaciei electronice i tipul sistemului de deservire bancar la distan sau altui
sistem electronic, n conformitate cu actele normative ale Bncii Naionale a Moldovei. n cazul transferului de
credit executat la o dat viitoare a plii, se indic data executrii ordinului. Modalitatea de indicare a
termenului de executare urmeaz a fi convenit ntre pltitor i prestator.
20. Data decontrii transferului de credit se completeaz de ctre prestatorul pltitor.
[Pct.20 introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]
21. Numrul de referin pentru mesajul electronic aferent transferului de credit al prestatorului pltitor se completeaz de ctre prestatorul pltitor.
[Pct.21 introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]
II. Opionale:
1.
Numrul contului prestatorului beneficiar i adresa acestuia.
2.
Codul rii, se indic codul rii partenerului nerezident, conform actelor normative n vigoare.
3.
Denumirea prestatorului intermediar.
4.
Alte elemente stabilite de ctre prestatorul pltitor.

Anexa nr.3
la Regulamentul cu privire la transferul de credit
Elementele care se includ n ordinul de plat
utilizat la efectuarea transferului de credit n valut strin
I.
Obligatorii:
1. Denumirea documentului de plat.
2. Numrul ordinului de plat, data, luna, anul emiterii. Numrul, data i anul se indic n
cifre, luna n litere.
3. Denumirea i codul prestatorului pltitor.
4. Denumirea/numele i prenumele pltitorului; n cazul n care pltitorul este o persoan
fizic care nu practic activitate de ntreprinztor sau alt tip de activitate, adugtor se indic
denumirea actului de identitate, seria, numrul, denumirea instituiei care a eliberat actul de
identitate, data, luna i anul eliberrii.
5. Codul fiscal al pltitorului; n cazul n care pltitorul este o persoan nerezident care
nu deine cod fiscal, rubrica dat nu se completeaz.
6. Apartenena pltitorului la categoria de rezident/nerezident, conform legislaiei
valutare.
7. Codul IBAN i adresa pltitorului. n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat se
deservete la un prestator de servicii de plat nebancar, se indic de ctre acesta numrul
codului IBAN al prestatorului de servicii de plat nebancar atribuit de banc n vederea
prestrii serviciilor de plat.
8. Suma indicat n cifre.
9. Suma indicat n litere.
10. Denumirea i codul alfabetic al valutei strine.
11. Denumirea prestatorului beneficiar.
12. Denumirea/numele i prenumele beneficiarului.
13. Apartenena beneficiarului la categoria de rezident/nerezident, conform legislaiei
valutare.
14. n cazul transferului de credit naional n valut strin se indic codul IBAN, oraul
i ara beneficiarului, iar n cazul n care beneficiarul este o persoan fizic se indic i adresa
acestuia. n cazul transferului de credit internaional n valut strin pe adresa beneficiarului
ce dispune de cod IBAN se indic codul IBAN, oraul i ara acestuia, iar n cazul n care
beneficiarul este o persoan fizic se indic i adresa acestuia.
15. Destinaia plii se indic scopul plii/transferului i se face referin la documentele
relevante n baza crora se efectueaz plata/transferul.
16. Codul operaiunii care se completeaz conform Anexei nr. 4 Clasificatorul
operaiunilor de plat la Regulamentul cu privire la raportarea informaiei aferente Balanei
de pli, aprobat prin Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Moldovei nr.
61 din 11 septembrie 1997 (Republicat n Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr. 58).
17. Responsabilul de plata comisionului.
18. Meniunile emitentului se aplic semntura/ile persoanelor cu drept de semntur i,
dup caz (n cazul n care emitentul dispune de tampil), tampila emitentului; n cazul
ordinului de plat ntocmit i transmis n mod electronic, se efectueaz autentificarea
electronic a documentului de plat, n conformitate cu condiiile contractuale i legislaia n
vigoare.
19. Meniunile prestatorului pltitor se aplic semntura i tampila prestatorului de
servicii de plat privind acceptarea sau refuzul ordinului de plat; n cazul ordinului de plat
transmis n mod electronic se va indica data/timpul executrii tranzaciei electronice i tipul
sistemului de deservire bancar la distan sau altui sistem electronic, n conformitate cu actele
normative ale Bncii Naionale a Moldovei. n cazul transferului de credit executat la o dat
viitoare a plii, se indic data executrii ordinului. n cazul n care pltitorul se deservete la
un prestator de servicii de plat nebancar, se indic i beneficiarul transferului, precum i

numrul contului de pli al acestuia. Modalitatea de indicare a termenului de executare


urmeaz a fi convenit ntre pltitor i prestator.
20. Data decontrii transferului de credit se completeaz de ctre prestatorul pltitor.
21. Numrul de referin pentru mesajul electronic aferent transferului de credit al
prestatorului pltitor - se completeaz de ctre prestatorul pltitor.
II. Opionale:
5.
Numrul contului prestatorului beneficiar i adresa acestuia.
6.
Codul rii, se indic codul rii partenerului nerezident, conform actelor normative
n vigoare.
7.
Denumirea prestatorului intermediar.
8.
Alte elemente stabilite de ctre prestatorul pltitor.
[Anexa nr.3 modificat prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare
01.01.16]
[Anexa nr.3 modificat prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332/31.10.14 art.1530]

Anexa nr.4
la Regulamentul cu privire la transferul de credit
Metoda de calculare a codului de control i verificare a codului IBAN
1. Metoda de calculare a codului de control
Pentru a demonstra metoda de calculare a codului de control se va utiliza exemplul codului
IBAN MDxxAA123456789012345678 i algoritmul MOD 97-10.
Pas preliminar: Se creeaz codul IBAN compus din codul rii MD, urmat de caracterele
de verificare xx, ce se nlocuiesc cu 00, identificatorul bncii AA i codul BBAN, format din
18 caractere.
Rezultat: MD00AA123456789012345678
Pasul 1. Se transfer primele 4 caractere (codul rii i caracterele 00) la dreapta codului
IBAN.
Rezultat: AA123456789012345678MD00
Pasul 2. Se face conversia literelor n numere, conform tabelei de conversie:
A=10
B=11
C=12
D=13
E=14
F=15

G=16
H=17
I=18
J=19
K=20
L=21

M=22
N=23
O=24
P=25
Q=26
R=27

S=28
T=29
U=30
V=31
W=32
X=33

Y=34
Z=35

Rezultat: 1010123456789012345678221300
Pasul 3. Se mparte rezultatul obinut la 97 i se calculeaz ctul.
Rezultat: Ctul mpririi numrului 1010123456789012345678221300 la 97 este
10413643884422807687404343.
Pasul 4. Ctul mpririi de la pasul 3 se nmulete cu 97.
Rezultat: 10413643884422807687404343 * 97 = 1010123456789012345678221271.
Pasul 5: Din numrul obinut la pasul 2 se scade rezultatul obinut la pasul 4.
Rezultat: 1010123456789012345678221300 1010123456789012345678221271 = 29.
Pasul 6: Rezultatul scderii de la pasul 5 se scade din numrul 98.
Rezultat: 98 29 = 69
Rezultatul obinut n ultima operaie reprezint codul de control al codului IBAN artificial
MDxxAA123456789012345678. Dac rezultatul obinut reprezint o singur cifr, n faa acesteia se
pune 0.
Astfel codul IBAN n cazul dat va fi: MD69AA123456789012345678.
2. Metoda de validare a codului IBAN
Pentru a demonstra metoda de validare a codului de control se va utiliza exemplul codului
IBAN MD69AA123456789012345678 i algoritmul MOD 97-10.
Pas preliminar: Dac codul IBAN este prezentat pe suport hrtie, se convertete formatul
acestuia n format electronic prin tergerea spaiilor de separare.
Exemplu: MD69 AA12 3456 7890 1234 5678 devine MD69AA123456789012345678.
Pasul 1: Se transfer primele patru caractere (codul rii i caracterele de verificare) la dreapta
codului IBAN.
Rezultat: AA123456789012345678MD69.
Pasul 2: Se face conversia literelor n numere, conform tabelei de conversie de mai sus.
Rezultat: 1010123456789012345678221369.
Pasul 3. Se mparte rezultatul obinut la 97 i se calculeaz ctul.
Rezultat: Ctul mpririi numrului 1010123456789012345678221369 la 97 este
10413643884422807687404344.
Pasul 4: Ctul mpririi de la pasul 3 se nmulete cu 97.
Rezultat: 10413643884422807687404344 * 97 = 1010123456789012345678221368.
Pasul 5: Din numrul obinut la pasul 2 se scade rezultatul obinut la pasul 4.
Rezultat: 1010123456789012345678221369 1010123456789012345678221368 = 1. Dac
rezultatul validrii este 1, caracterul de verificare 69 se consider validat i codul IBAN poate fi
acceptat.

Anexa nr. 5
la Regulamentul cu privire la transferul de credit

[Anexa nr.5 introdus prin HBN56 din 05.03.15, MO94-97/17.04.15 art.681; n vigoare 01.01.16]