Sunteți pe pagina 1din 44

ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE BUCURESTI

SISTEME INFORMATIE ECONOMICE

PREZENTAREA DEPARTAMENTULUI ARIA DE VANZARI


SI DISTRIBUTIE DIN CADRUL
RAIFFEISEN BANK

Vasile Daniel Gabriel


Trandafir Cristian
Grupa : 1072

Cuprins
Capitolul 1: Cunoasterea mecanismului economic
1.1 Prezentarea entitatii. .......................................................................... ..3
1.2 Cadrul Organizatoric: ........................................... ................................5
1.3 Prezentarea activitatii ........................................... ...............................6
1.4 Organigrama ...................................................................... ..............................8
Capitolul 2: Descrierea sistemului informational actual.
2.1 Machetele documentului ............................................................................10
2.2 Fisele documentelor:beneficiari, periodicitate, modul de calcul/de obtinere a
indicatorilor/identificatorilor ..........................................................................18
2.3 Matricea informationala a documentelor....................................................20
2.4 Lista documentelor proprii ........................................................................20
2.5 Lista documentelor externe.........................................................................22
2.6 Lista beneficiarilor....................................................................................22
2.7 Lista furnizorilor
.................................................................................23
2.8 Lista spatiului informational.......................................................................24
2.9 Schema fluxurilor externe la nivel fizic ......................................................25
2.10 Scoring ....................................................................................................28
Capitolul 3 : Analiza si reprezentarea sistemului informational actual
3.1 Matricea document document....................................................................29
3.2 Schema fluxurilor de formare a documentelor proprii..................................31
3.3 Lista indicatorilor.......................................................... ..............................31
3.4 Matricea indicator document.............................................................. ........32
Capitolul 4 : Elaborarea fluxului informaional la nivel conceptual
4.1 Matricea indicator indicator................................. ........................................35
4.2 Matricea indicator decizie.............................................. ..............................37
Capitolul 5 : Analiza fluxului informaional la nivel logic
5.1 Matricea cerinei externe de informatii ........................................................ 39
5.2 Matricea modului de utilizare a indicatorilor .................. ..............................40
Capitolul 6 : Evaluarea i reproiectarea sistemului informaional
6.1 Structura studiului de caz ............................................................................41
6.2 Matrice studiu de caz ..................................................................................43
6.3 Reproiectarea ............................................ ..................................................44

Capitolul 1: Cunoaterea mecanismului economic


Prezentarea entitii economice: RAIFFEISEN BANK
Denumire : Raiffeisen Bank S.A.
Forma juridica : persoan juridic romana , organizat n forma juridic a unei
societi pe aciuni. Aceasta ii desfoar activitate n conformitate cu legile romane si
cu prezentul Act Constitutiv.
Sediul bancii : Bucuresti , Sector 1 , Calea Floreasca , Nr. 246C , Cladirea Sky Tower ,
etajele 2,3,4,5,6 si 7.
Obiectul de activitate al bancii : Scopul Bancii este acela de a se angaja n orice fel de
activiti din domeniul tranzaciilor financiar bancare , i n orice fel de activitati
legate de acesta , potrivit legislatiei romane in vigoare , in limitele autoriza tiei de
functionare acordat bncii de Banca Naional a Romniei.
A.Activitati care se circumscriu domeniului financiar :
a)atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile (CAEN 6419);
b)acordare de credite incluzand printre altele : credite de consum , credite ipotecare ,
factoring cu sau fara regres , finantarea tranzactiilor comerciale , inclusiv forfetare
(CAEN 6419);
c)operatiuni de plati (CAEN 6419);
d)emitere si administrare de mijloce de plata , cum ar fi : carti de credit , cecuri de
calatorie si alte asemenea , inclusiv emitere de moneda electronica (CAEN 6612);
e)emitere de garantii si asumare de angajamente (CAEN 6419);
f)tranzactionare in cont propriu sau in contul clientilor , in conditiile legii , cu :
-instrumente ale pietei monetare , cum sunt : cecuri , cambii , bilete la ordin , certificate
de depozit (CAEN 6419);
-valuta(CAEN 6419);
-contracte futures si options financiare (CAEN 6419 ; 6499);
-instrumente avand la baza cursul de schimb si rata dobanzii (CAEN 6419);
-valori imobiliare si alte instrumente financiare transferabile (CAEN 6419);
g)participarea la emisiuni de valori mobiliare si alte instrumente financiare , prin
subscrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea de servicii de astfel
de emisiuni (CAEN 6612);
h)servicii de consultanta cu privire la structura capitalului , strategia de afaceri si alte
aspecte legate de afaceri comerciale , servicii legate de fuziuni si achizitii si prestarea
altor servicii de consultanta (CAEN 6619 ; 7022);
i)administrarea de portofolii si consultanta legata de aceasta (CAEN 6612);
j)custodie si administrare de instrumente financiare (CAEN 6419);
k)intermediere pe piata interbancara (CAEN 6419);

l)prestarea de servicii privind furnizarea de date si referinte in domeniul creditarii


(CAEN 6419);
m)inchiriere de casete de siguranta (CAEN 6419);
n)operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea (CAEN
6419);
o)dobandirea de participatii la capitalul altor entitati (CAEN 6419);
p)operatiuni de administrare a patrimoniului constand din bunuri mobile si/sau imobile
aflate in proprietatea bancii , dar neafectate desfasurarii activitatilor financiare ,
constand in :
1.inchirierea de bunuri mobile si imobile catre terte parti , in conditiile legii (CAEN
6820);
q)orice alte activitati sau servicii , in masura in care acestea se circumscriu domeniului
financiar , cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementeaza respectivele
activitati , dupa cum urmeaza :
1.depozitarea activelor fondurilor de investitii si societatilor de investitii (CAEN 6419);
2.actionarea ca operator al Arhivei Electronice de Garantii Real Mobiliare (CAEN
6419);
3.servicii de procesare de date, administrare de baze date date ori alte asemenea servicii
pentru terti (CAEN 6311 ; CAEN 6312);
4.distribuirea de titluri de participare la fonduri de investitii si actiuni ale societatilor de
investitii (CAEN 6419);
5.activitati de depozitare a activelor financiare ale fondurilor de pensii administrate
privat (CAEN 6419);
6. activitati de depozitare a activelor financiare ale fondurilor de pensii facultative
(CAEN 6419);
7.agent de marketing al prospectului schemei de pensii facultative (CAEN 6629);
8.servicii de administrare ale activelor pentru institutii financiare (incluzand dar fara a
se limita la custodie de documente , colectare creante , monitorizare , raportare asupra
portofoliului administrat) ,rezultand din operatiuni de vanzare/cesiune/securitizare
active (CAEN 6611;6612;6630;6619);
9.marketing al fondurilor de pensii administrat privat (CAEN 6629);
10.operatiuni de consemnare la dispozitia instantei de executare sau a executorului
judecatoresc (CAEN 6419);
11.intermediere in vederea reincarcarii cartelelor telefonice (pre-platite) (CAEN 6619);
B.Operatiuni financiare in mandat sau de comision , in special pe contul altor
entitati din cadrul grupului Raiffeisen , dupa cum urmeaza :
a)negocierea si inchierea de contracte de asigurare si reasigurare pentru societati de
asigurari si/sau reasigurari , precum si prestarea altor servicii in legatura cu incheierea
si executarea unor astfel de contracte (CAEN 6629;6622);

b)acordarea si administrarea de credite ipotecare in numele si pe conturile societatilor


de credit ipotecar , Agentiei Nationale de Locuinte ,alte institutii de credit autorizate ,
in conditiile legii (CAEN 6499 ; 6492);
c)promovarea , distribuirea , negocierea si incheierea de contracte pentru societatile de
economisire si creditare in sistem colectiv pentru domeniul locativ , precum si prestarea
altor servicii conexe , in legatura cu incheierea si executarea unor astfel de contracte
(CAEN 6419);
d)servicii de intermediere telefonica/call center , incluzand dar fara a se limita la
furnizarea de date , informatii si referinte cu privire la servicii si/sau produs e specifice
domeniului financiar-bancar si/sau din domeniile conexe domeniului financiar-bancar
(CAEN 8220);
Scurt istoric :
Istoria Raiffeisen Bank n Romnia ncepe n 1994, cnd Grupul Bancar Austriac
Raiffeisen a deschis o reprezentan n Bucureti. n 1998, aceasta a fost transformat n
subisidiara Raiffeisen Bank (Romnia), oferind servicii i produse pentru companii.
Raiffeisen Bank Romania a rezultat din fuziunea, incheiata n iunie 2002, a celor doua
entitati detinute la acel moment de Grupul Raiffeisen in Romania: Raiffeisen Bank
(Romania) si Banca Agricola Raiffeisen S.A., care fusese infiintata in 2001, dupa
preluarea bancii de stat Banca Agricola de catre grupul austriac.

1.2 Cadrul organizatoric(Departamente, Organigrama)


Departamente
Principiul de baz al organizrii unei astfel de sucursale bancare este acela al unei
maxime colaborri ntre departamente care s susin favorabil o decizie fie n privina
unui client fie pentru eficientizarea activitii bncii, fr s ngreuneze sau s
centralizeze excesiv fluxul informaional - decizional.
Director: coordoneaz, supravegheaz activitatea efilor de departamente,
monitorizeaz eficiena n ansamblu a sistemului bancar.
Relaii cu clientul: are ca atribuie iniierea i dezvoltarea unei relaii cu un client sau
posibil client, analizarea i rezolvarea reciproc avantajoas a necesitilor clientului,
monitorizarea evoluiei acestuia, promovarea serviciilor oferite de ctre banc ,
intocmete dosarele de creditare pe baza informatiilor culese despre client.
Credite: departamentul care proceseaz creditele n funcie de tipurile de credite
aprobate; verific garaniile, msoar gradul de risc implicat de acordarea creditului
respectiv prin efectuarea de analize financiare.
Juridic: ofer consultan celorlalte departamente n ceea ce privete corectitudinea
documentelor implicate de relaiile cu clieni, alte bnci sau instituii administrative ale
statului, legalitatea acestora i a aciunilor ntreprinse; informeaz i are n vedere
5

aplicarea i respectarea legislaiei n vigoare; rezolv aspecte legate de litigii sau alte
probleme juridice.
Resurse umane: evidena angajailor , control integrrii acestora n companiei , selecia
angajailor , remedierea problemelor ntre angajai etc .
Logistic: gestionarea fluxului de informaii la nivel central.
Contabilitate: se ocup cu msurarea, evaluarea, cunoaterea, gestiunea i controlul
activelor, datoriilor i capitalurilor proprii, precum i a rezultatelor obinute din
activitatea persoanelor fizice i juridice.
Tezaur/ Casierie: execut operaii de ncasri i pli pe baz de numerar solicitate de
clieni .
IT: are ca rol asigurarea funcionrii echipamentelor informatice, elaborarea
centralizrilor, a informaiilor de sintez, regsirea informaiilor i prezentarea lor
pentru celelalte departamente.
Back Office: primesc documentele de la clieni, elibereaz extrasul de cont i execut
operaiunile ordonate de ctre acetia; constituie, prelungesc i lichideaz depozite la
termen.

1.3.Prezentarea activitii
Produse i servicii pentru persoane fizice:
CONTURI BANCARE
Conturi curente n valut i lei
Banca deschide conturi curente persoanelor fizice majore n lei sau valut , conturi curente n lei
pentru minori cu varsta de peste 14 ani.
n fiecare lun sau la cerere, banca va pune la dispoziie extrase de cont. Sunt de asemenea
disponibile copii ale unor extrase de cont vechi, la cerere.
Conturi de salarii
Pachetul Salariat include:
Card de salariu i cont curent n Lei: 0 Lei taxa de administrare pentru cardul de debit
MasterCard Salariu Contactless, cu un cont curent in Lei atasat, n care i incasezi salariul lunar.
Servicii de plat i tranzacionare
Abonament lunar gratuit pentru serviciul de mobile banking, Raiffeisen Smart Mobile.
Abonament lunar gratuit pentru serviciul de internet banking, Raiffeisen Online.

Plati facturi de utilitati


0 Lei comision pentru plata unei facturi de utiliti, n fiecare luna, efectuat n mod automat de
ctre banc din contul tau de salariu prin serviciul de debit direct, ConfortaBill.
Depozite si credite preferentiale
Dobanda preferentiala pentru facilitatea de descoperit de cont (Overdraft) atasata acestui card de
salariu, pentru creditele de nevoi personale si cele imobiliare, dar si pentru depozitele la termen.
Taxe si comisioane reduse
0 Lei comision pentru incasarile interbancare.
0 Lei taxa de interogare sold si 0 Lei comision pentru eliberare numerar la ATM-urile bncii, n
cazul n care media lunar a creditrilor n contul de salariu, calculat pe ultimele 3 luni, este mai
mare sau egala cu 1.000 Lei.
4,9 Lei taxa lunar de administrare a pachetului de cont curent Salariat.
Contul de depozit la termen
Disponibilul este depus pe o perioad de timp predefinit. Standardele sunt: 3, 4, 6, 9, 12..36
luni . Rata dobnzii este mai mare n funcie de suma i durata depozitului. Pentru sume mari, n
funcie de politica bncii, Raiffeisen Bank poate oferi rate ale dobnzii negociate i scadente
nespecifice.
Operaiuni cu numerar
Depuneri i retrageri de numerar n valut i lei - Retragerea de numerar se face oricnd, fr
notificare, pentru sume mai mici de LEI 15.000 sau echivalent EURO 5.000.

Organigrama Raiffeisen Bank Romania

Divizia
Presedinte

Divizia
Retail

Organigrama Raiffeisen Bank Romania


Divizia
Divizia
Divizia
Trezorerie si
Operatiuni si Divizia Risc
Corporatii
Piete
de
IT
Capital

Directia
Control
Financiar si Aria
Contabilitate Marketing si
Comunicare
Aria
Directia
Credit
Operatiuni
Risc - Corporatii si
Directia
IMM
Audit
Aria Credite
Persoane
Directia
Aria Clienti Aria
Fizice
Informatica si Directia
Directia
Corporativi Trezorerie si
Comunicatii Administrare,
Juridic
&
Arbitraj
Control, Garantii
Conformitate Directia
Directia
Management
Aria
Sector Public Directia
Pasive
Directia
Organizare, Directia
Managementul
Secretariat
Dezvoltare si Restructurare
&
Bilantului
si
Directia
Management Recuperare Credite
General
Directia
Portofoliului
Institutii
Procese
IMM
Financiare
Directia Consumer
Directia
Departamentul
Directia
Risc
Resurse
Directia
Aria Produse Middle Office
Logistica
Umane
Carduri
pentru
Departamentul
Corporatii si RCI
Directia
Analiza Financiara
Directia
Directia
Management
Securitate
si Rating
Relatii
Proiecte
Know-How RAM
Bancara
Publice
Speciale
Retail
Directia Grup Risc
Directia
Control
si
Raiffeisen
Achizitii
Managementul
Leasing
Aria
Romania
Vanzari si
Distributie
Raiffeisen
Banca pentru
Locuinte

Director Agentie
Post imediat superior : Director
Grup/Regioanl/ Directia
Marketing si Vanzari
Post imediat inferior : Ofiter
Tranzactii Clienti , Consultant
Bancar
Supervizarea activitatilor
Intermediar cu alte departamente
Coordonarea fluxurilor de lucru
privind evitarea riscurilor si a
erorilor .
Semnare documente juridice.
Aproba credite si este un filtru la
deschiderea conturilor.

Ofiter Tranzactii Clienti


Post imediat superior : Director
Agentie
Post imediat inferior : nu este
cazul
Executa tranzactii bancare : plata
cecurilor , constituirea de depozite
bancare , plati pentru credite
acordate
Incaseaza platile clientilor pentru
note de plata sau ordine de plata

Fluxurile informationale :
Director agentie
Primire documente
- aproba

Ofiter Tranzactii Clienti


Analizeaza si trimite dosar catre
aprob.

Consultant Bancar
Post imediat superior : Director
Agentie
Post imediat inferior : nu este
cazul
Responsabilitatea de cunoastere a
tuturor produselor si serviciilor
bancii , planifica , analizeaza ,
controleaza activitatea de vanzare.
Vanzare de credite , carduri ,
servicii de internet banking
Furnizeaza formulare , asigura
consultant a

Consultant Bancar
Colecteaza documente client

Capitolul 2: Descrierea sistemului informaional actual


2.1 Machetele documentelor
M14

10

11

M01

12

13

M02

14

15

16

17

2.2 Fiele documentelor( beneficiar, periodicitate, modul de calcul


al indicatorilor)
M14
Beneficiar: Raiffeisen Bank
Periodicitate: Indicatori :
I01 - Date despre societatea angajatoare a beneficiarului.
I02 Venitul net al beneficiarului
I03 tipul contractului de munc i obligaiile societii.
Modul de calcul al indicatorilor: M01
Beneficiar: Client
Periodicitate: Indicatori :
I11 date personale ale beneficiarului
I12 date despre firma la care aparine beneficiarului
I13 venitul net al beneficiarului
I14 obligaii de respectare a contractului de munc
I15 relaia beneficiar codebitor
I21 date personale codebitor
I22 date privind firma de care aparine codebitorul
I23 venitul net al codebitorului
I24 obligaii de respectare a contractului de munc (codebitor)
Modul de calcul al indicatorilor : : In functie de tipul de credit(pentru acest lucru se
poate accesa simulatorul bancii la adresa: https://www.raiffeisen.ro/persoanefizice/instrumente-utile/calculator-valoare-credite/

18

M02
Beneficiar: Raiffeisen Bank
Periodicitate: 1 an / 2 ani
Indicatori :
I31 date de identificare persoan fizic
I32 date despre firma angajatoare
I33- venit net
Modul de calcul al indicatorilor: -

19

2.3 Matricea informationala a documentelor

Statie

O1 Dep B1
creditare

clientul

O1

B1

- B2 - BNR

B3 Dep B4 Dep F1 Dep


Contab

M04

juridic
M05

Trezorerie

Formular

Dosar de

consultare

creditare

M05Dosar

de

creditare
B2
B3

B4

Situatia

Situatia

soldurilor

soldurilor

Nota

de

validitate
F1

M03

Aviz disp
res fin.
Documentul pleac din staia de pe linia i i ajunge la staia de pe coloana j.

2.4 Lista documentelor externe

Cod document

Denumire document

M11

Cea mai recenta Factura de Client


utiliti, nregistrat pe adresa de
domiciliu/ reedin.
Documente de identitate
Client

M12
M13

Furnizor

Factura
pro-forma
creditele auto)
20

(pentru Client

M14

M15

M16

M17
M18
M19
M20

M21

M22
M23

M24

Documente solicitate n cazul


veniturilor din salarii i altele
asimilate
(sporuri cu caracter
fix, norma de hrana) sau acord de
consultare AF.
Documente solicitate n cazul
veniturilor din contracte de
administrare/ management
Documente solicitate n cazul
veniturilor obtinute de ofieri
navali
si
personalul
naval
nebrevetat.
Documente solicitate n cazul
veniturilor din chirii.
Documente solicitate n cazul
veniturilor din dividende.
Documente solicitate n cazul
veniturilor din drepturi de autor.
Documente solicitate n cazul
veniturilor
din
comisioane
(pentru agentii de asigurari si
agentii de vanzari)
Documente solicitate in cazul
veniturilor
din
activitati
independente
Documente solicitate n cazul
veniturilor din rente viagere
Documente solicitate n cazul
veniturilor din pensii sau acord
de consultare AF.
Documente suplimentare
solicitate n cazul persoanelor
fizice nerezidente (rezidente
fiscal)

21

Client

Client

Client

Client
Client
Client
Client

Client

Client
Cient

Client

2.5 Lista documentelor proprii


Cod
doc.
M01

Denumire document

Furnizor
Departa
ment
creditare

M03

Cerere Raiffeisen Bank persoane fizice


sau
Cerere privind acordarea unei
facilitati de credit sau
Cerere acordare facilitate
descoperit cont/ card credit angajati
Grup Raiffeisen
Formular de identificare persoane
fizice/
Formular actualizare informatii
de identificare persoane fizice
Aviz disponibilitate resurse financiare

M04

Formular de consultare Birou Credit

M05

Dosar de creditare

M02

2.6

Departa
ment
juridic

Cod doc care


participa la formare
M12-M24

M12

Departa M14 M23


ment
Trezorer
ie
BNR(Bir
oul de
credit
Centrala
risc.
Bancare(
pj))
Dep.
Juridic

Lista beneficiarilor

Unul dintre beneficiarii bncii este Clientul(B1). Acesta poate avea dou forme:
Persoane fizice i persoane juridice.
Persoana fizic este omul, privit ca titular de drepturi i obligaii civile.
Persoan juridic este orice organizaie care are o organizare de sine stttoare i
un patrimoniu propriu afectat realizrii unui anume scop n acord cu interesul obtesc.
Persoana juridic se mai definete i ca un colectiv de oameni avnd o structur
22

organizatoric bine determinat cu un patrimoniu propriu i distinct precum i un obiect


de activitate concordant cu normele legale.O persoan juridic este o organizaie cu
patrimoniu propriu i administraie de sine stttoare, care se bucur de capacitatea de a
avea drepturi i obligaii.
Un alt beneficiar al Departamentului Creditare din Raiffeisen Bank este
B.N.R.(B2).Banca Nationala Romana Biroul de Credit este consultat n momentul n
care se doreste acordarea unui credit.
Departament Contabilitate(B3) este alt beneficiar al departa mentului
analizat.Aceasta primete documentele creditului i face analiza soldurilor disponibile.
Departament Juridic(B4) analizeaza dosarul de creditare primit de la Departamentului
Creditare .

BNR Biroul de Credit

2.7

Lista furnizorilor

Unul din principalii furnizori ai departamentului de Creditare este


departamentul de Trezorerie(F1). Acesta d avizul creditului, adica
disponibilitatea resurselor financiare depinde de acest departament.
Departamentul Juridic(B4) este atat pe lista beneficiarilor cat si pe cea a
furnizorilor.Acesta a nalizeaza dosarul de creditare i i d acceptul n ceea ce
priveste resursele financiare . Odat primit raspunsul de la departamentul
juridic ,departamentul de creditare ii poate da un raspuns clientului ( acceptat/
respins).
Departamentul Contabilitate(B3) , de la acesta se primete situatia soldurilor .
Clientul(B1) ,acesta furnizeaza Departamentului toate actele necesare pentru a primi
creditul dorit.

23

2.8
Cod

Lista spaiului informaional


Denumire

TIP Statie
Beneficiari

Furnizori

O1

Departament creditare

B1

Clientul

F1

Departament Trezorerie

B3

Departament contabilitate

B4

Departament juridic

B2

BNR Birou Credit

(centrala

de

bancare)

24

riscuri

2.9 Diagrame ale fluxului de date

Diagrama contextuala
Sistem: Acordare de credite
Nivel: 0

Sistem existent

Fizic

Logic

Aprobare si
acordare
credit

Client

Documente
necesare
creditarii

Aviz
disponibilitate
resurse financ.

Departamentul
creditare

Dept.
Trezorerie

Respingere
creditare
Formular de
consultare
Dep.
contabilitat
e

Situatia
soldurilor

BNR - BC
(centrala de
riscuri bancare)

Dosar de
creditare

Dep.
juridic

25

Diagrama de Flux de Date


Sistem: Acordare de credite
Nivel: 1

Sistem existent

Fizic

Logic

Invitatie
interviu

Client

Semnare
contract
creditare

Documente initiale
(vezi Tabel 1)

1
Dept. relatii clienti
Depunere cerere credit
Refuz
creditare

Documente
initiale

Inregistrare
cerere

2
Dept. Rel clienti
Preselectie

In aplicatia
informatica de
credit

Dosar

3
Dept. Creditare
Analiza
Dosar de
creditare
Refuz
creditare

4
Dept. Creditare
Aprobare *
Decizie
acordare

Dept. Creditare adm


Crearea contului
6
Dept. Creditare
Acceptare

Ac

credit

Semnare contract credit


director

26

Diagrama de Flux de Date


Proces: Analiza
Nivel: 2

Sistem

Fizic

Logic

existent

Document
e initiale

Dep. Relatii
clienti
Aplicatie informatica

Dept. Creditare
Informatii client

istoric

Preluare
analiza

Registru clienti
Adeverinta
salariat sau
acord
ANAF

Istoric client

(stabilire

dosar

si

primara
parametri

credit)

Dept. Creditare
Calcul indicatori de
bonitate *
Departament de
credite

Analist
Analiza

dosar

si

indicatori
Dosar
respins
s

Dosar
aprobat
Aplicatie informatica
credite acordate

Ofiter

Decizie
acordare

aprobare
27

Scoring
Clientul vine i solicit informaii referitoare la un credit . In urma discutiilor purtate cu
consilierul bancar se efectueaz un prescoring .n aplicatia informatica se introduc
datele de identificare , nume , prenume , serie si nr buletin , serie si nr act de identitate ,
cnp , data eliberarii si adresa pentru solicitant codebitor (sot/sotie) si codebitor
suplimentar daca exista. Dupa aceea pe baza declaratiilor clientului se introduc date
despre studii , stare civila , situatie locuinta . Tot pe baza declaratiilor clientului se
introduc datele referitoare la venit si angajator cat si creditele pe care le are in derulare
, atat pentru solicitant cat si prentru codebitor . In urma acestor informatii aplicatia
intoarce o rezolutie de aprobat/respins si in caz de aprobare face o oferta clientului . I
se inmaneaza clientului oferta si daca acesta o accepta revine in agentie cu documentele
solicitate pentru intocmirea dosarului de credit. Atunci cand clientul se prezinta in
agentie cu documentele se confirma inca o data datele introduse in aplicatie si se
semneaza cu clientul cererea de credit si se trimite dosarul in analiza la dept de
creditare . Departamentul de creditare in urma analizei da o rezolutie de aprobat sau
respins si schimba statusul dosarului in aplicatie .

28

Capitolul 3 : Analiza i reprezentarea sistemului informaional actual

3.1 Matricea document document


M01 M02

M03 M04

M05

Spaiu informaional
B1

M01

M02

M03

M04

B3

B4

M13 1

01

+1
+1
+1
-1

M11

F1

+1

M05

M12 1

B2

+1

1/0

M14 1

M15 1

M16 1

M17 1

M18 1

M19 1

M20 1

M21 1

M22 1

M23 1

M24 1

Cadranul I
Pune n eviden relaiile informaionale dintre componentele sistemului reprezentate
prin documente . Aij = 1 un document de pe linia i participa la formarea documentului
de pe linia j .
Aij = 0 relaie nesemnificativ.
29

Linia ne arat modul de utilizare a documentului propriu.


Coloana ne arat modul de formare a documentelor proprii.
Cadranul II
Pune n eviden relaiile dintre documentele proprii i lista spaiului informaional.
Aik = 1 documentul propriu generat de sistem este transmis beneficiarului k.
Aik = -1 documentul propriu este generat de sistem n staia informaional k.
Aik = 0 relaie nesemnificativ.
i-document propriu , linia ne arat beneficiarii documentului propriu .
k- staia ca furnizor sau ca beneficiar de informaii , coloana
Cadranul III
Pune n eviden relaiile dintre documentele externe i cele proprii.
Aij =1 documentul de pe linia i particip la formarea documentului de pe coloana j.
Aij =0 relaia este nesemnificativ.
Cadranul IV
Pune n eviden relaiile dintre documentele externe i lista spaiului informaiona/
Aik = 1 documentul extern generat de sistem este transmis beneficiarului k .
Aik = -1 documentul propriu este generat de sistem n staia informaional k.
Aik = 0 relatie nesemnificativa
i-beneficiarii documentului propriu, linia.
k-statia ca furnizor sau ca beneficiar , coloana.
Clientul furnizeaz documentele necesare creditrii(M11-M24) departamentului de
creditare. Departamentul de creditare are obligaia de a ntocmi i analiza documentele
necesare pentru creditare astfel:
1. Clientul prezint documentele necesare pentru cererea de credit ( M12 M24).
2.Dup ntocmirea cererii de credit , se ntocmete dosarul de creditare(M05 alcatuit din
M11-24(+-M13) i se trimite ctre departamentul de creditare pentru analiza solicitrii
i acordrii unei rezoluii de aprobare/respingere.
3.Departamentul de creditare va primi din partea trezoreriei avizul disponibilitatii
resurselor financiare(M03 alcatuit din M14 - M23).
4.Departamentul de creditare trimite catre BNR formularul de consultare M04.
5.Departamentul de creditare , n urma analizei aprob sau respinge solicitarea , i cu
avizul departamentului juridic pentru ntocmirea contractului de credit.

30

6.n cadrul departamentului de creditare , administrarea creditelor ine evidena


soldurilor.

3.2 Schema fluxurilor informaionale de formare a documentelor

3.3 Lista indicatorilor


M14
I01 - Date despre societatea angajatoare a beneficiarului.
I02 Venitul net al beneficiarului .
I03 tipul contractului de munc i obligaiile societii.

M01
I11 date personale ale beneficiarului

31

I12 date despre firma la care aparine beneficiarului


I13 venitul net al beneficiarului
I14 obligaii de respectare a contractului de munc
I15 relaia beneficiar codebitor
I21 date personale codebitor
I22 date privind firma de care aparine codebitorul
I23 venitul net al codebitorului
I24 obligaii de respectare a contractului de munc (codebitor)
M02
I31 date de identificare persoan fizic
I32 date despre firma angajatoare
I33- venit net

3.4 Matricea indicator document


Document propriu

Indicatori proprii

M01
I11 date personale
ale beneficiarului

I12 date despre firma


la care aparine
beneficiarului

I13 venitul net al

M02

32

Document extern
M14

beneficiarului

I14 obligaii de
respectare a
contractului de munc

I15 relaia beneficiar


codebitor

I21 date personale


codebitor

I22 date privind


firma de care aparine
codebitorul

I23 venitul net al


codebitorului

I24 obligaii de
respectare a
contractului de munc
(codebitor)

I31 date de
identificare persoan
fizic

33

I32 date despre firma


angajatoare

I33 -venit net

Indicatori externi
I01 - Date despre
societatea angajatoare
a beneficiarului.

I02 Venitul net al

beneficiarului
I03 tipul contractului
de munc i obligaiile
societii.

Matricea indicator document permite identificarea apartenenei unui indicator la un


document.
Adverina de venit a beneficiarului(M14) cuprinde indicatorii externi ( I01 , I02 , I03).
Cererea de credit (M01) cuprinde indicatorii proprii (I11-I24).
Formularul de definire i actualizare a datelor cuprinde indicatorii (I31 , I32 , I33).

34

Capitolul 4 : Elaborarea fluxului informaional la nivel conceptual


4.1 Matricea indicator indicator
Indicatori proprii

Indicatori proprii
I11 I12 I13 I14 I15 I21 I22 I23 I24 I31 I32 I33

I11 date personale ale

beneficiarului
I12 date despre firma la

care aparine beneficiarului


I13 venitul net al
beneficiarului
I14 obligaii de
respectare a contractului de
munc
I15 relaia beneficiar
codebitor

I21 date personale


codebitor

I22 date privind firma de


care aparine codebitorul

I23 venitul net al


codebitorului
I24 obligaii de
respectare a contractului de
munc (codebitor)
I31 date de identificare
persoan fizic
I32 date despre firma
angajatoare

35

I33 -venit net


Indicatori externi
I01 - Date despre

societatea angajatoare a
beneficiarului.
I02 Venitul net al

beneficiarului
I03 tipul contractului de

munc i obligaiile
societii.

Aij = 1 indicatorul de pe linia i particip la formarea indicatorului de pe coloana j.


Indicatori externi :
Indicatorul date despre societatea angajatoare , I01 , ajut n completarea indicatorului
I12 , ce reprezint date privind firma de care aparine beneficiarul.
Indicatorul venitul net al beneficiarului , I02 , ajut n completarea indicatorului I13 ce
reprezint venitul net al beneficiarului , indicator ce se regsete n cererea de credit
M01.
Indicatorul tipul contractului de munc i obligaiile societii , I03 , aj ut n
completarea indicatorului I11 , date personale ale beneficiarului.
Indicatori proprii :
Indicatorul privind relaia beneficiar codebitor , I15 , ajut la formarea indicatorului
I21 , date personale codebitor.
Indicatorul de date personale al beneficiarului (I11) i al codebitorului (I21) ajut la
formarea indicatorului I15 , relaie beneficiar codebitor.

36

4.2 Matricea indicator decizie


D1 acord credit
D2 refuz acordare credit
D3 acord facilitate (ex : depozit)
1 dac indicatorul Ii particip la fundamentarea deciziei Dj.
0 - daca indicatorul Ii participa la fundamentarea deciziei Dj, dar nu face obiectul
acesteia, sau indicatorul Ii nu participa la fundamentarea deciziei Dj, dar face obiectul
acesteia.

Indicator
I11 date personale ale

D1

D2

D3

beneficiarului
I12 date privind firma
de care aparine
beneficiarul
I13 venitul net al
beneficiarului
I14 obligaii de
respectare a
contractului de munc
I15 relaia beneficiarcodebitor

37

I21 date personale

codebitor
I22 date privind firma
de care aparine
codebitorului
I23-venitul net al
codebitorului
I24 obligaii de
respectare a
contractului de munc ,
codebitor
I01 date despre
societatea angajatoare
I02 venitul net al
beneficiarului
I03 contract de munc
i obligaii

38

Capitolul 5 : Analiza fluxului informaional la nivel logic


5.1 Matricea cerinei externe de informaii
Indicatori proprii

Spaiu informaional
B1

I11 date personale ale


beneficiarului
I12 date privind firma de
care aparine beneficiarul
I13 venitul net al
beneficiarului
I14 obligaii de
respectare a contractului de
munc
I15 relaia beneficiarcodebitor
I21 date personale
codebitor
I22 date privind firma de
care aparine codebitorului
I23-venitul net al
codebitorului
I24 obligaii de
respectare a contractului de
munc , codebitor
Indicatori externi
I01 date despre societatea
angajatoare
I02 venitul net al
beneficiarului
I03 contract de munc i
obligaii

B2

B3

B4

F1

O1
1
1

-1
1

1
1

1
1

1
1

1
1

-1

1
1
1

Departamentul de creditare (O1) are nevoie de toi indicatorii din cele dou machete
(M01 , M02) , n afar de I01 , I03 iar indicatorul I13 este derivat din adeverina de
venit(M02).
Biroul de credit (centrala de riscuri bancare)(B2) are nevoie de urmtorii indicatori :
I12 - date privind firma de care apartine beneficiarul

39

I13 - venitul net beneficiarului


I21- date personale codebitor
I22 - date privind firma de care apartine codebitorul
I23 - venit net codebitor
Departamentul juridic (B4) are nevoie de urmtorii indicatori :
I12
I21
I22
I23
I24
I01

date privind firma de care aparine beneficiarul


date personale codebitor
date privind firma de care aprine codebitorul
venitul net al codebitorului
- obligaii de respectare a contractului de munc (codebitor)
- Date despre societatea angajatoare a beneficiarului.

I03 Tipul contractului de munc i obligaiile societii

5.2 Matricea modului de utilizare a indicatorilor


Sistem informaional

Sistem de

Cerin

de prelucrare

conducere

externa

I11

Indicator util

I12

Indicator util

Indicator util

Indicator util

Indicator util

Indicator util

Indicator util

Indicatori

I13

I14
I15

I21

I22

40

Analiz

I23

I24
I01

I02

I03

Indicator util

Indicator util

Indicator util

Indicator util

Indicator util

Sistem informaional de prelucrare vom prelua date din matricea indicator


indicator.
Sistem de conducere vom prelua date din matricea indicator decizie.
Cerin externa vom prelua date din matricea cerinei externe de informaii.

Capitolul 6 : Evaluarea i reproiectarea


sistemului informaional
6.1 Structura studiului de caz
Cod

Structura element

Cod element care


particip la formare

element
1

Organigrama

Machetele documentelor

Fiele documentelor

List documente proprii

2,3

41

List documente externe

List beneficiari

1,3

List furnizori

1,3

Lista spaiului informaional

6,7

Diagrama fluxului de date

5,8

10

Matricea document document

4,5,8

11

Schema fluxurilor de formare a documentelor proprii

3,5,8

12

Lista indicatorilor

2,3

13

Matricea indicator document

4,5,12

14

Matricea indicator indicator

12

15

Matricea indicator decizie

2,3,12

16

Matricea cerinei externe

3,5,12

17

Matricea modului de utilizare a indicatorilor

14,15,16

42

Matrice studiu de caz


Cod

10

11

12

13

14

15

16

17

element
1
2

5
6

9
10
11
12

13
14

15

16

17

43

6.2 Reproiectarea
Aprobare si
acordare
credit

Documente
necesare
creditarii

Client

Departamentul
creditare

Respingere
creditare
Formular de
consultare
Dept.
Trezorerie
BNR
(centrala de
riscuri bancare)

Dosar de
creditare

Dep.
juridic

44

Aviz resurse
financiare.