Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Cuprins
Capitolul 1: Cunoasterea mecanismului economic
1.1 Prezentarea entitatii. .......................................................................... ..3
1.2 Cadrul Organizatoric: ........................................... ................................5
1.3 Prezentarea activitatii ........................................... ...............................6
1.4 Organigrama ...................................................................... ..............................8
Capitolul 2: Descrierea sistemului informational actual.
2.1 Machetele documentului ............................................................................10
2.2 Fisele documentelor:beneficiari, periodicitate, modul de calcul/de obtinere a
indicatorilor/identificatorilor ..........................................................................18
2.3 Matricea informationala a documentelor....................................................20
2.4 Lista documentelor proprii ........................................................................20
2.5 Lista documentelor externe.........................................................................22
2.6 Lista beneficiarilor....................................................................................22
2.7 Lista furnizorilor
.................................................................................23
2.8 Lista spatiului informational.......................................................................24
2.9 Schema fluxurilor externe la nivel fizic ......................................................25
2.10 Scoring ....................................................................................................28
Capitolul 3 : Analiza si reprezentarea sistemului informational actual
3.1 Matricea document document....................................................................29
3.2 Schema fluxurilor de formare a documentelor proprii..................................31
3.3 Lista indicatorilor.......................................................... ..............................31
3.4 Matricea indicator document.............................................................. ........32
Capitolul 4 : Elaborarea fluxului informaional la nivel conceptual
4.1 Matricea indicator indicator................................. ........................................35
4.2 Matricea indicator decizie.............................................. ..............................37
Capitolul 5 : Analiza fluxului informaional la nivel logic
5.1 Matricea cerinei externe de informatii ........................................................ 39
5.2 Matricea modului de utilizare a indicatorilor .................. ..............................40
Capitolul 6 : Evaluarea i reproiectarea sistemului informaional
6.1 Structura studiului de caz ............................................................................41
6.2 Matrice studiu de caz ..................................................................................43
6.3 Reproiectarea ............................................ ..................................................44
aplicarea i respectarea legislaiei n vigoare; rezolv aspecte legate de litigii sau alte
probleme juridice.
Resurse umane: evidena angajailor , control integrrii acestora n companiei , selecia
angajailor , remedierea problemelor ntre angajai etc .
Logistic: gestionarea fluxului de informaii la nivel central.
Contabilitate: se ocup cu msurarea, evaluarea, cunoaterea, gestiunea i controlul
activelor, datoriilor i capitalurilor proprii, precum i a rezultatelor obinute din
activitatea persoanelor fizice i juridice.
Tezaur/ Casierie: execut operaii de ncasri i pli pe baz de numerar solicitate de
clieni .
IT: are ca rol asigurarea funcionrii echipamentelor informatice, elaborarea
centralizrilor, a informaiilor de sintez, regsirea informaiilor i prezentarea lor
pentru celelalte departamente.
Back Office: primesc documentele de la clieni, elibereaz extrasul de cont i execut
operaiunile ordonate de ctre acetia; constituie, prelungesc i lichideaz depozite la
termen.
1.3.Prezentarea activitii
Produse i servicii pentru persoane fizice:
CONTURI BANCARE
Conturi curente n valut i lei
Banca deschide conturi curente persoanelor fizice majore n lei sau valut , conturi curente n lei
pentru minori cu varsta de peste 14 ani.
n fiecare lun sau la cerere, banca va pune la dispoziie extrase de cont. Sunt de asemenea
disponibile copii ale unor extrase de cont vechi, la cerere.
Conturi de salarii
Pachetul Salariat include:
Card de salariu i cont curent n Lei: 0 Lei taxa de administrare pentru cardul de debit
MasterCard Salariu Contactless, cu un cont curent in Lei atasat, n care i incasezi salariul lunar.
Servicii de plat i tranzacionare
Abonament lunar gratuit pentru serviciul de mobile banking, Raiffeisen Smart Mobile.
Abonament lunar gratuit pentru serviciul de internet banking, Raiffeisen Online.
Divizia
Presedinte
Divizia
Retail
Directia
Control
Financiar si Aria
Contabilitate Marketing si
Comunicare
Aria
Directia
Credit
Operatiuni
Risc - Corporatii si
Directia
IMM
Audit
Aria Credite
Persoane
Directia
Aria Clienti Aria
Fizice
Informatica si Directia
Directia
Corporativi Trezorerie si
Comunicatii Administrare,
Juridic
&
Arbitraj
Control, Garantii
Conformitate Directia
Directia
Management
Aria
Sector Public Directia
Pasive
Directia
Organizare, Directia
Managementul
Secretariat
Dezvoltare si Restructurare
&
Bilantului
si
Directia
Management Recuperare Credite
General
Directia
Portofoliului
Institutii
Procese
IMM
Financiare
Directia Consumer
Directia
Departamentul
Directia
Risc
Resurse
Directia
Aria Produse Middle Office
Logistica
Umane
Carduri
pentru
Departamentul
Corporatii si RCI
Directia
Analiza Financiara
Directia
Directia
Management
Securitate
si Rating
Relatii
Proiecte
Know-How RAM
Bancara
Publice
Speciale
Retail
Directia Grup Risc
Directia
Control
si
Raiffeisen
Achizitii
Managementul
Leasing
Aria
Romania
Vanzari si
Distributie
Raiffeisen
Banca pentru
Locuinte
Director Agentie
Post imediat superior : Director
Grup/Regioanl/ Directia
Marketing si Vanzari
Post imediat inferior : Ofiter
Tranzactii Clienti , Consultant
Bancar
Supervizarea activitatilor
Intermediar cu alte departamente
Coordonarea fluxurilor de lucru
privind evitarea riscurilor si a
erorilor .
Semnare documente juridice.
Aproba credite si este un filtru la
deschiderea conturilor.
Fluxurile informationale :
Director agentie
Primire documente
- aproba
Consultant Bancar
Post imediat superior : Director
Agentie
Post imediat inferior : nu este
cazul
Responsabilitatea de cunoastere a
tuturor produselor si serviciilor
bancii , planifica , analizeaza ,
controleaza activitatea de vanzare.
Vanzare de credite , carduri ,
servicii de internet banking
Furnizeaza formulare , asigura
consultant a
Consultant Bancar
Colecteaza documente client
10
11
M01
12
13
M02
14
15
16
17
18
M02
Beneficiar: Raiffeisen Bank
Periodicitate: 1 an / 2 ani
Indicatori :
I31 date de identificare persoan fizic
I32 date despre firma angajatoare
I33- venit net
Modul de calcul al indicatorilor: -
19
Statie
O1 Dep B1
creditare
clientul
O1
B1
- B2 - BNR
M04
juridic
M05
Trezorerie
Formular
Dosar de
consultare
creditare
M05Dosar
de
creditare
B2
B3
B4
Situatia
Situatia
soldurilor
soldurilor
Nota
de
validitate
F1
M03
Aviz disp
res fin.
Documentul pleac din staia de pe linia i i ajunge la staia de pe coloana j.
Cod document
Denumire document
M11
M12
M13
Furnizor
Factura
pro-forma
creditele auto)
20
(pentru Client
M14
M15
M16
M17
M18
M19
M20
M21
M22
M23
M24
21
Client
Client
Client
Client
Client
Client
Client
Client
Client
Cient
Client
Denumire document
Furnizor
Departa
ment
creditare
M03
M04
M05
Dosar de creditare
M02
2.6
Departa
ment
juridic
M12
Lista beneficiarilor
Unul dintre beneficiarii bncii este Clientul(B1). Acesta poate avea dou forme:
Persoane fizice i persoane juridice.
Persoana fizic este omul, privit ca titular de drepturi i obligaii civile.
Persoan juridic este orice organizaie care are o organizare de sine stttoare i
un patrimoniu propriu afectat realizrii unui anume scop n acord cu interesul obtesc.
Persoana juridic se mai definete i ca un colectiv de oameni avnd o structur
22
2.7
Lista furnizorilor
23
2.8
Cod
TIP Statie
Beneficiari
Furnizori
O1
Departament creditare
B1
Clientul
F1
Departament Trezorerie
B3
Departament contabilitate
B4
Departament juridic
B2
(centrala
de
bancare)
24
riscuri
Diagrama contextuala
Sistem: Acordare de credite
Nivel: 0
Sistem existent
Fizic
Logic
Aprobare si
acordare
credit
Client
Documente
necesare
creditarii
Aviz
disponibilitate
resurse financ.
Departamentul
creditare
Dept.
Trezorerie
Respingere
creditare
Formular de
consultare
Dep.
contabilitat
e
Situatia
soldurilor
BNR - BC
(centrala de
riscuri bancare)
Dosar de
creditare
Dep.
juridic
25
Sistem existent
Fizic
Logic
Invitatie
interviu
Client
Semnare
contract
creditare
Documente initiale
(vezi Tabel 1)
1
Dept. relatii clienti
Depunere cerere credit
Refuz
creditare
Documente
initiale
Inregistrare
cerere
2
Dept. Rel clienti
Preselectie
In aplicatia
informatica de
credit
Dosar
3
Dept. Creditare
Analiza
Dosar de
creditare
Refuz
creditare
4
Dept. Creditare
Aprobare *
Decizie
acordare
Ac
credit
26
Sistem
Fizic
Logic
existent
Document
e initiale
Dep. Relatii
clienti
Aplicatie informatica
Dept. Creditare
Informatii client
istoric
Preluare
analiza
Registru clienti
Adeverinta
salariat sau
acord
ANAF
Istoric client
(stabilire
dosar
si
primara
parametri
credit)
Dept. Creditare
Calcul indicatori de
bonitate *
Departament de
credite
Analist
Analiza
dosar
si
indicatori
Dosar
respins
s
Dosar
aprobat
Aplicatie informatica
credite acordate
Ofiter
Decizie
acordare
aprobare
27
Scoring
Clientul vine i solicit informaii referitoare la un credit . In urma discutiilor purtate cu
consilierul bancar se efectueaz un prescoring .n aplicatia informatica se introduc
datele de identificare , nume , prenume , serie si nr buletin , serie si nr act de identitate ,
cnp , data eliberarii si adresa pentru solicitant codebitor (sot/sotie) si codebitor
suplimentar daca exista. Dupa aceea pe baza declaratiilor clientului se introduc date
despre studii , stare civila , situatie locuinta . Tot pe baza declaratiilor clientului se
introduc datele referitoare la venit si angajator cat si creditele pe care le are in derulare
, atat pentru solicitant cat si prentru codebitor . In urma acestor informatii aplicatia
intoarce o rezolutie de aprobat/respins si in caz de aprobare face o oferta clientului . I
se inmaneaza clientului oferta si daca acesta o accepta revine in agentie cu documentele
solicitate pentru intocmirea dosarului de credit. Atunci cand clientul se prezinta in
agentie cu documentele se confirma inca o data datele introduse in aplicatie si se
semneaza cu clientul cererea de credit si se trimite dosarul in analiza la dept de
creditare . Departamentul de creditare in urma analizei da o rezolutie de aprobat sau
respins si schimba statusul dosarului in aplicatie .
28
M03 M04
M05
Spaiu informaional
B1
M01
M02
M03
M04
B3
B4
M13 1
01
+1
+1
+1
-1
M11
F1
+1
M05
M12 1
B2
+1
1/0
M14 1
M15 1
M16 1
M17 1
M18 1
M19 1
M20 1
M21 1
M22 1
M23 1
M24 1
Cadranul I
Pune n eviden relaiile informaionale dintre componentele sistemului reprezentate
prin documente . Aij = 1 un document de pe linia i participa la formarea documentului
de pe linia j .
Aij = 0 relaie nesemnificativ.
29
30
M01
I11 date personale ale beneficiarului
31
Indicatori proprii
M01
I11 date personale
ale beneficiarului
M02
32
Document extern
M14
beneficiarului
I14 obligaii de
respectare a
contractului de munc
I24 obligaii de
respectare a
contractului de munc
(codebitor)
I31 date de
identificare persoan
fizic
33
Indicatori externi
I01 - Date despre
societatea angajatoare
a beneficiarului.
beneficiarului
I03 tipul contractului
de munc i obligaiile
societii.
34
Indicatori proprii
I11 I12 I13 I14 I15 I21 I22 I23 I24 I31 I32 I33
beneficiarului
I12 date despre firma la
35
societatea angajatoare a
beneficiarului.
I02 Venitul net al
beneficiarului
I03 tipul contractului de
munc i obligaiile
societii.
36
Indicator
I11 date personale ale
D1
D2
D3
beneficiarului
I12 date privind firma
de care aparine
beneficiarul
I13 venitul net al
beneficiarului
I14 obligaii de
respectare a
contractului de munc
I15 relaia beneficiarcodebitor
37
codebitor
I22 date privind firma
de care aparine
codebitorului
I23-venitul net al
codebitorului
I24 obligaii de
respectare a
contractului de munc ,
codebitor
I01 date despre
societatea angajatoare
I02 venitul net al
beneficiarului
I03 contract de munc
i obligaii
38
Spaiu informaional
B1
B2
B3
B4
F1
O1
1
1
-1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
-1
1
1
1
Departamentul de creditare (O1) are nevoie de toi indicatorii din cele dou machete
(M01 , M02) , n afar de I01 , I03 iar indicatorul I13 este derivat din adeverina de
venit(M02).
Biroul de credit (centrala de riscuri bancare)(B2) are nevoie de urmtorii indicatori :
I12 - date privind firma de care apartine beneficiarul
39
Sistem de
Cerin
de prelucrare
conducere
externa
I11
Indicator util
I12
Indicator util
Indicator util
Indicator util
Indicator util
Indicator util
Indicator util
Indicatori
I13
I14
I15
I21
I22
40
Analiz
I23
I24
I01
I02
I03
Indicator util
Indicator util
Indicator util
Indicator util
Indicator util
Structura element
element
1
Organigrama
Machetele documentelor
Fiele documentelor
2,3
41
List beneficiari
1,3
List furnizori
1,3
6,7
5,8
10
4,5,8
11
3,5,8
12
Lista indicatorilor
2,3
13
4,5,12
14
12
15
2,3,12
16
3,5,12
17
14,15,16
42
10
11
12
13
14
15
16
17
element
1
2
5
6
9
10
11
12
13
14
15
16
17
43
6.2 Reproiectarea
Aprobare si
acordare
credit
Documente
necesare
creditarii
Client
Departamentul
creditare
Respingere
creditare
Formular de
consultare
Dept.
Trezorerie
BNR
(centrala de
riscuri bancare)
Dosar de
creditare
Dep.
juridic
44
Aviz resurse
financiare.