Sunteți pe pagina 1din 7

Sistemul financiar-bancar din Roamania

Ciocoi Raluca
Basoveanu Andreea

Sistemul bancar romnesc i evoluia acestuia


Obiective:
Sistemul bancar n Romnia
Evolutia sistemului bancar din Romnia
Acordul Basel II
1.1. Sistemul bancar n Romnia Economia de piata presupune existenta
unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea disponibilitatilor
monetare ale economiei si orientarea lor spre desfasurarea unor
activitati economice eficiente. Bncile sunt instituii financiare care
concentreaz mijloacele de plat i acord credite, facilitnd
soluionarea problemei pieei. Aceste instituii au aprut din timpurile
cele mai vechi. Intr-o economie de piata, sistemul bancar indeplineste
functia de atragere si concentrare a economiilor societatii si de
canalizare a acestora, printr-un proces obiectiv si impartial de alocare
a creditului, catre cele mai eficiente investitii. In indeplinirea acestei
prime functii, bancile, ca verigi de baza ale sistemului, urmaresc
modul in care debitorii utilizeaza resursele imprumutate. Bancile
asigura si faciliteaza efectuarea platilor, ofera servicii de gestionare a
riscului si reprezinta principalul canal de transmisie in implementarea
politicii monetare. Bncile i au originea n trecutul ndeprtat.
Exist dovezi ce atest practicarea, nc din timpurile antichitii, a
unor activiti care pot constitui primii pai n domeniul bancar.
Astfel templele din Babilon i Egiptul antic erau i loc de pstrare a
banilor i tezaurelor. Exist mrturii scrise privind activitatea de
depuneri i mprumuturi efectuate de temple. Detalii referitoare la
depozite, rambursarea creditelor, la dobnda perceput exist n
Codul lui Hammurabi, rege al Babilonului n sec. XVIII .e.n. n
secolul VI .e.n., oraele-stat ale Greciei au nceput s emit monede
proprii i astfel a aprut necesitatea schimbrii unei monede cu alta,
acestea putnd fi socotite primele schimburi valutare.

Izvoarele istoriei dovedesc c activitatea bancar n Imperiul Roman se


desfura att prin bnci de stat ct i private. Oficial bncile nu aveau voie
s perceap dobnzi, dar aveau permisiunea s ncasze comisioane pentru
serviciile acordate. n timp, activitatea bancar a continuat s se dezvolte
att prin diversificarea i mbuntirea serviciilor oferite, ct i prin
acoperirea nevoilor de fonduri ale unor noi domenii de activitate. Primele
dovezi ale desfurrii unei activiti bancare pe teritoriul Romniei dateaz
din anul 167 e.n. Este vorba despre un document ce reprezint un contract
privind nfiinarea unei bnci. Ea putea acorda mprumuturi n numerar i
percepea dobnd. Desigur exist o enorm diferen ntre operaiunile
limitate, efectuate de bancheri la nceputurile activitii bancare i gama
complexa de servicii care pot fi oferite de o banc modern. Virgil
Madgearu n ,,Cursul de economie politic menioneaz c n sec. XII,
zarafii genovezi nu se ocupau numai cu schimbul monedelor ci primeau de
la persoane particulare depozite de bani pentru pstrare i acordau la rndul
lor mprumuturi sub denumirea cambii monetare. n principate bncile iau
natere n a doua jumtate a sec. XIX. n 1857 ia fiin la Iai Banca
Naional a Moldovei, iar n 1866 la Bucureti, Banca Romniei. n 1880 a
luat fiin Banca Naional a Romniei ca societate pe aciuni cu capital
iniial de 30 milioane lei aur, din care circa 10 milioane erau ale statului. n
perioada interbelic au funcionat n Romnia numeroase bnci comerciale,
printre care Banca Romneasc, Banca Comercial Romn, Banca de
Credit, Banca Maramure, unele bnci agricole, precum Banca Agricol,
Creditul funciar rural, bazele de credit i altele.

1.2.

Evolutia sistemului bancar din Romnia

Legislatia bancara adoptata initial n 1991 a stimulat rolul bancilor


comerciale n economie, rol strns legat de calitatea lor de intermediar
principal n relatia economiiinvestitii, relatie hotartoare n cresterea
economica. Avnd n vedere rolul si importanta pe care le au bancile la buna
functionare a agentilor economici si a economiei n ansamblu, s-a impus ca
n perioada anilor ce au urmat definirii noilor reglementari a sistemului
bancar romnesc si pna n prezent sa se creeze un sistem modern, capabil sa
ofere o gama larga de produse si servicii bancare de un nivel calitativ
superior care sa satisfaca exigentele att ale tuturor categoriilor de agenti
economici (clienti) din economia de piata, ct si a persoanelor fizice
(deponenti, beneficiari de credite sau alte produse/servicii bancare). Astfel,
au avut loc o serie de schimbari importante n activitatea bancara n perioada
1991-2006:
1.2.1. Perioada 1991-1996 Prin legea nr. 33/1991 ce reglementeaza
activitatea bancilor comerciale, legea nr. 34/91 ce reglementeaza
statutul Bancii Nationale a Romniei ca banca centrala, ct si prin
hotarri de guvern, s-a ajuns la urmatoarea organizare a sistemului
bancar: BNR a fost reorganizata si si realizeaza astfel sarcinile sale
firesti de Banca Centrala cu urmatoarele functii: emisiune
monetara, asigurarea stabilitatii monetare, administrarea rezervelor
valutare ale tarii, urmarirea executarii balantei de plati externe,
supravegherea activitatilor bancare. pentru activitatile comerciale ale
Bancii Nationale a Romniei a fost creata Banca Comerciala
Romna S.A. Pentru mentinerea circulatiei banesti la nivel
corespunzator, Banca Nationala a Romniei asigur de asemenea
legatura dintre dimensiunile creditului si volumul masei monetare n
circulatie; bancile (Banca Romna de Comert Exterior , Banca
Agricola, Banca de Investitii) pe baza Hotarrii Guvernului au fost
transformate n banci comerciale, cu capital de stat si autohton
privat, aprobndu-li-se si noi statute de organizare si functionare.

Organizarea sistemelor bancare


Obiective:
Organizarea sistemelor bancare
Tipuri de banci la nivel international
Categorii de clientala in Romania
2.1. Organizarea sistemelor bancare: tipuri de banci, categorii de clientela
Cea mai simpla definitie pentru activitatea unei banci comerciale o gasim n
dictionarul englezesc accesat pe Internet sursa: http://www.
wordreference.com, respectiv: O banca comerciala este o institutie
financiara care constituie depozite pentru persoane fizice sau juridice si
utilizeaza acesti bani, n principal, n acordarea de credite persoanelor fizice
sau juridice. De asemenea, un alt dictionar englezesc accesat pe Internet
sursa http://www.brittanica.com defineste o institutie bancara ca o institutie
financiara care realizeaza tranzactii cu bani si substitute ale banilor si
furnizeaza diferite tipuri de servicii financiare. Bancile accepta depozite si
acorda credite profitul provenind din diferenta intre dobnda ncasata pentru
creditele acordate si dobnda platita pentru depozitele constituite. Totodata
sistemul bancar dintr-o anumita tara poate fi definit ca totalitatea bancilor, de
toate tipurile, organizate n cadrul de reglementare si supraveghere a unei
banci centrale. Astfel, avnd n vedere definitiile de mai sus, vom descrie pe
scurt tipurile principale de banci care functioneaza la nivel mondial si n
Romnia precum si principalele tipuri de clientela ale acestora n scopul
formarii unei imagini comparative, de ansamblu, intre caracteristicile
sistemului bancar din Romnia si caracteristicile sistemelor bancare
internationale.
2.2. Tipuri de banci la nivel international Cunoscand diversitatea de banci,
care opereaza intr-un sistem bancar modern si performant , este interesant de
cunoscut care sunt criteriile conform carora acestea sunt clasificate si tipurile
in care sunt impartite. Trebuie evidentiat faptul ca fiecare criteriu de

clasificare reflecta o anumita specializare. Cu toate ca, aparent modul de


clasificare si criteriile par a fi aceleasi in sisitemele bancare din diferite tari,
apar unele nuante in modul de abordare a acestei probleme si, deci,
particularitati in definirea unui anumit tip de banca. In literatura de
specialitate sinpractica bancara internationala se intalnesc, in principal,
urmatoarele tipuri de banci: Banca central institutie bancara aflata in
fruntea aparatului bancar, cu rol de supraveghere si organizare a relatiilor
monetar-financiare ale unui stat, atat pe plan intern cat si in relatiile cu alte
sisteme monetare; Bncile comerciale denumire generic dat celorlalte
bnci (altele dect banca central). In principiu, bncile comerciale ii
desfasoara activitatea atat pe plan intern cat si internaional. Activitatea lor
este divers si se axeaz, in principal, pe: atragerea depozitelor si acordarea
de credite, acceptarea de depuneri de la alte banci sau firme, operatiuni
valutare pentru persoane fizice si juridice, plasamentul fondurilor si
schimburilor comerciale. Bancile comerciale sunt foarte diversificate, ele
putand fi diferentiate dupa tipul operatiunilor sau sfera teritoriala de
cuprindere. De aceea, adesea denumirea de banca comerciala este asociata
unui termen care ii defineste specificul. Astfel sunt banci universale si banci
specializate. Bnci universale sunt denumite acele banci comerciale care
efectueaza toate operatiunile bancare si care nu isi limiteaza activitatea la
anumite sectoare (n Romnia, societatile bancare sunt, prin lege, banci
universale). Bnci specializate este denumirea generica pentru a desemna
bancile comerciale sau institutiile de tip bancar, care, de regula, alaturi de
operatiuni bancare de baza, dezvolta preponderent operatiuni bancare de un
anumit tip sau un anumit domeniu. In continuare, vom prezenta cateva tipuri
de banci comerciale specializate: - banca agricola acorda credite si alte
facilitati financiare si de plata unitatilor agricole pentru cumpararea de
terenuri si utilaje agricole, ingrasaminte etc.
- banca de investitii acorda credite, pe termen mediu si lung,
intreprinderilor industriale (uneori si din alte ramuri economice), de regula
pentru investiti, procurandu-si fondurile pe baza unor forme de economisire
pe durate mai indelungate decat cele obisnuite - banca ipotecara acorda
imprumuturi pe termen lung cu o ipoteca asupra imobilelor detinute de
debitori - banca de export-import crediteaza, pe diferite termene,
producatorii/exportatorii autohtoni pentru a-i sprijini in activitatea de
promovare a produselor tarii respective pe pietele externe; garanteaza
creditele externe; efectueaza operatiuni de casa in favoarea importatorilor si
exportatorilor etc. - banca internationala (privata) banca comerciala cu

numeroase sucursale in alte tari si pentru care operatiunile externe joaca un


rol important, dar nu chiar preponderent; - Termenul de banca internationala
este utilizat si pentru institutii financiar-bancare interguvernamentale al caror
capital provine din doua sau mai multe tari si a caror activitate specifica
desfasurandu-se la nivel international sau mondial depaseste granitele unei
tari (de exemplu Banca Reglementarilor Internationale, Banca Europeana
pentru Reconstructie si Dezvoltare, Banca Mondiala etc). - bancile de
depozit realizeaza cea mai mare parte a activitatilor pe plan intern prin
atragerea de depozite si acordarea de credite financiare si persoanelor
private. In Franta, bancile comerciale se numesc banci de depozit. In SUA si
Gemania aceste banci se ocupa si de emisiunea si plasarea hartiilor de
valoare si acordarea de credite avand drept gaj hartiile de valoare. - bancile
de accept sau casele de accept sunt institutii bancare care sustin, prin
semnatura lor, titluri de credit (cambii, bilete la ordin) trase de exportatorii
autohtoni asupra importatorilor straini iar titlul de credit astfel acceptat
devine negociabil; - case de emisiune sunt institutii bancare care asigura
plasarea pe piata a unor emisiuni de hartii de valoare (actiuni, obligatiuni,
etc.). In Anglia, aceste institutii sunt considerate merchant banks, in timp
ce in SUA sunt calificate drept banci de investitii (investment banks).
Fiecare sistem bancar national are particularitatile lui, in ceea ce priveste
denumirea bancilor, tipurile activitatilor cuprinse sub aceasta denumire.