Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
31.10.2013
30.09.2013
Active
4,693,939,070
4,487,535,760
Dinamica
absolut
(+,-)
4=2-3
Dinamica relativ ( % )
5=(2/3*100)100
206,403,311
4.6
10,492,211
9,341,809
1,150,402
12.3
1,731,068,315
1,449,118,686
1,552,526,297
1,750,292,946
1,450,020,828
1,558,343,184
-19,224,630
-902,142
-5,816,887
1.1
861,976,715
466,680,834
859,526,316
470,004,138
2,450,399
-3,323,304
- 0.7
444,100,644
479,290,290
-35,189,645
- 7.3
Imobilizri corporale
Imobilizri necorporale
220,529,575
46,213,877
222,275,463
46,851,311
-1,745,889
-637,434
- 0.8
52,013,038
52,013,738
-701
0.0
mprumuturi i creane
- credite i avansuri, inclusiv:
- total credite acordate (rap.prudeniale)
- 0.1
- 0.4
0.3
- 1.4
39,527,701
40,220,507
-692,806
- 1.7
313,391,015
313,504,519
-113,504
312,350,310
312,463,814
-113,504
7,419,272,049
7,268,750,671
150, 521,378
2.1
Pasive
6,235,896,502
3,281,216,905
6,017,138,843
3,174,301,738
218, 757,660
106,915,167
3.6
3.4
depozitele
persoanelor
juridice
(rap.prudeniale)
- mijloace bneti datorate bncilor
(rap.prudeniale)
- alte datorii financiare
Provizioane
Datorii privind impozitele
Alte datorii
1,585,311,423
407,909,553
956,596,483
8,589,321
90,158,131
137,509,028
1,537,434,645
406,869,322
894,064,458
17,614,999
90,041,750
191,073,099
47,876,778
1,040,231
62,532,025
-9,025,678
116,381
-53,564,071
3.1
0.3
7.0
- 51.2
0.1
- 28.0
Total datorii
6,467,392,702
6,316,965,191
150, 427,511
2.4
Total capital
951,879,347
951,785,480
93,866
0.0
7,419,272,049
7,268,750,671
150, 521,378
2.1
17,881,263
17,787,397
93,866
0.5
Capitalul de gradul I
249,768,499
256,365,631
- 6, 597,132
- 2.5
754,292,847
754,198,980
93,867
0.01
58,466,852
58,372,986
93,866
0.2
- alte rezerve
- rezerve generale pentru riscuri bancare (cont
3509)
Minus mrimea calculat, dar nerezervat a
reducerilor pentru pierderi la active i
angajamente condiionale
18,752,588
677,073,406
655,896,971
46,213,877
18.72
- profit nedistribuit
18,752,588
677,073,406
648,568,539
7,328,432
1.1
46,851,311
19.58
-637,434
0.86
- 1.4
0.33
0.34
- 0.01
63.71
64.65
- 0.94
59.95
12.62
47.33
Scurt
-0.46
-34.68
35.14
Active
La situaia din 31.10.2013 activele Bncii de Economii S.A. au totalizat
7,419.3 mii. lei, majorndu- se cu 150.5 mii. lei sau 2.1 la sut comparativ cu
30.09.2013.
Pe parcursul lunii octombrie 2013, n structura activelor au fost nregistrate
urmtoarele modificri de baz:
-
numerarul i echivalentele de numerar s-a majorat cu 206.4 mii. lei sau 4.6
mprumuturile i creanele s-au diminuat cu 19.2 mii. lei sau 1.1 la sut, ca
investiiile pstrate pn la scaden s-au diminuat cu 35.2 mii. lei sau 7.3
imobilizrile corporale s-au diminuat cu 1.7 mii. lei sau 0.8 la sut, urmare
la sut (media pe grup - 13.55 la sut i pe sector - 12.32 la sut), iar ponderea
creditelor neperformante nete la CNT constituie la aceeai dat 29.06 la sut (media
pe grup - 20.11 la sut i pe sistem - 17.83 la sut).
Pasive
Total datorii la situaia din 31.10.2013 au totalizat 6,467.4 mii. lei. Analiznd
dinamica acestora comparativ cu 30.09.2013, se constat o majorare cu 150.4 mii.
lei sau 2.4 la sut.
n structura datoriilor, a fost nregistrat modificarea urmtoarelor articole:
-datorii financiare evaluate la cost amortizat s-au majorat cu 218.7 mii. lei
sau 3.6 la sut, n principal urmare majorrii depozitelor persoanelor fizice cu
106.9 mii. lei, depozitelor persoanelor juridice cu 47.8 mii. lei i a altor datorii
financiare cu 62.5 mii. lei.
-
alte datorii s-au diminuat 53.5 mii. lei sau 28.0 la sut, preponderent,
provizioanele s-au diminuat 9.02 mii. lei sau 51.2 la sut, urmare
total capital s-a majorat cu 0.09 mii. lei, urmare nregistrrii profitului.
Profit (pierdere)
n luna octombrie 2013, banca a nregistrat profit nesemnificativ n mrime de
Indicatori prudentiali
Coeficientul lichiditii pe termen lung (vrinciviul D la situaia din 31.10.2013
a nregistrat valoarea de 0.33, ncadrndu-se astfel n limita maxim stabilit (<1).
Pe parcursul lunii octombrie 2013, acest indicator s-a diminuat cu 0.01.
Coeficientul lichiditii curente (principiul II) nregistreaz la situaia din
31.10.2013 valoarea de 63.71 la sut (limita minim admisibil > 20 la sut),
diminundu-se cu 0.94 p.p. comparativ cu
30.09.2013.
La situaia din 31.10.2013, Capitalul de gradul I a constituit 249.7 mii. lei,
ncadrndu-se n limita cerinelor Regulamentului cu privire la suficiena capitalului
ponderat la risc (aprobat prin HCA al BNM nr.269 din 17.10.2001), care prevd c
bncile trebuie s menin capitalul de gradul I n mrime nu mai mic dect
cuantumul capitalului minim n mrime de 200.0 mii. lei.
Pe parcursul lunii octombrie 2013, capitalul de gradul I s-a diminuat cu 6.6
mii. lei, preponderent, urmare a majorrii mrimii calculate, dar nerezervate a
reducerilor pentru pierderi la active i angajamente condiionale cu 7.3 mii. lei (n
principal urmare diminurii reducerilor pentru pierderi din deprecierea creditelor i
nregistrrii unei diferene pozitive de curs valutar), precum i a profitului
nedistribuit cu 0.09 mii. lei.
La situaia din 31.10.2013 coeficientul suficientei cavitalului ponderat la risc
nregistreaz valoarea de 18.72 la sut (limita minim admisibil > 16 la sut). Pe
parcursul lunii octombrie 2013 coeficientul suficienei capitalului s-a diminuat cu
0.86 la sut.
La situaia din 31.10.2013, Banca de Economii S.A. ncalc urmtorii
indicatoriprudeniali stabilii prin actele normative ale BNM, i anume:
-
raportul dintre suma primelor zece datorii nete la credite i portofoliul total
Msuri de remediere
La data de 23.10.2012 a fost adoptat Hotrrea Consiliului de administraie al
BNM nr. 238 Cu privire la rezultatele controlului tematic efectuat la Banca de
Economii S.A. n perioada 13 august 2012 - 7 septembrie 2012, n conformitate cu
care au fost prescrise Bncii de Economii S.A. msuri de remediere cu privire la
ameliorarea situaiei financiare a bncii. Totodat, Banca Naional a Moldovei a
prescris Consiliului Bncii de Economii S.A. examinarea lunar a realizrii
msurilor prevzute n Planul detaliat de majorare a capitalului minim necesar i
de conformare a coeficientului suficienei capitalului ponderat la risc exigenelor n
vigoare (aprobat de Consiliul Bncii de Economii S.A. la data de 24.09.2012), n
scopul neadmiterii agravrii n continuare a situaiei bncii, fapt care poate afecta
stabilitatea ntregului sector financiar.
Banca de Economii S.A. prezint lunar la BNM informaie cu privire la
ndeplinirea prevederilor Planului detaliat de majorare a capitalului minim necesar
i de conformare a coeficientului suficienei capitalului ponderat la risc exigenelor
n vigoare (reaprobat la edina Consiliului bncii din 09.10.2013. Modificrile au
fost aprobate n plan n legtur cu faptul c banca a ndeplinit aciunile prevzute
anterior
BC ..UNIBANK S.A.
Indicatori
31.10.2013
30.09.2013
4=2-3
5=(2/3*100)100
Active
2,525,623,504
2,287,918,130
237,705,374
10.4
61,524,783
61,524,783
1,811,277,621
1,719,526,072
1,732,377,829
88,386,063
21,787,692
1,635,256,043
1,537,834,533
1,545,782,976
90,655,094
17,025,154
40,810,722
25,575,978
715,242
4,200,000
18,060,175
1,717,000
36,642,488
25,824,258
744,640
4,200,000
21,447,456
1,717,000
Dinamica
absolut (+,-)
Dinamica
relativ (%)
0.0
176,021,578
181,691,539
186,594,853
-2,269,031
4,762,538
10.8
11.8
12.1
-2.5
28.0
4,168,235
-248,280
-29,398
0
-3,387,280
0
11.4
-1.0
-3.9
0.0
-15.8
0.0
4,999,649
4,999,649
0.0
Total active
4,489,505,028
4,075,274,799
414,230,229
10.2
Pasive
4,105,137,425
3,691,051,472
414,085,953
11.2
487,379,509
448,360,935
39,018,574
8.7
909,025,867
852,299,273
56,726,594
6.7
841,591,148
198,484,642
23.6
576,434,023
689,874,700
-113,440,676
-16.4
1,798,657
8,402,860
9,120,993
1,987,436
8,402,818
6,313,874
-188,779
43
2,807,120
-9.5
0.0
44.5
Total datorii
Total capital
4,124,459,935
365,045,092
3,707,755,599
367,519,199
416,704,336
-2,474,107
11.2
-0.7
4,489,505,028
4,075,274,799
414,230,229
10.2
Profit / Pierdere
30,239,603
32,713,710
-2,474,107
-7.6
Capitalul de gradul I
275,168,651
272,052,622
3,116,029
1.1
183,021,381
185,495,487
-2,474,106
-1.3
- profit nedistribuit
96,911,869
99,385,975
-2,474,107
-2.5
- alte rezerve
- rezerve generale pentru riscuri bancare (cont 3509)
18,634,000
67,475,512
89,137,488
18,634,000
67,475,512
94,698,225
0
0
-5,560,737
0.0
0.0
-5.9
715,242
10.51
744,640
11.65
-29,398
-1.14
-3.9
-9.8
1,040,075,790
0.59
0.57
0.02
3.5
22.07
22.94
-0.87
-3.8
12.16
11.02
1.14
10.3
Scurt
0.00
0.00
0.00
Active
La situaia din 31.10.2013 activele BC UNIBANK S.A. au constituit
4,489.5 mii. lei, majorndu- se cu 414.2 mii. lei (sau 10.2 la sut) comparativ
cu 30.09.2013.
ce in de majorarea capitalului i contractarea datoriilor subordonate).
Banca Naional a Moldovei monitorizeaz ndeplinirea de ctre banc a
aciunilor incluse n planul menionat, care prevd lucrul cu creditele
neperformante n vederea recuperrii datoriilor restante, lucrul cu activele
luate n posesie, vnzarea gajului, ncasarea mprumuturilor cu termenul
expirat, precum i aciunile ntreprinse n vederea reducerii cheltuielilor
(nchiderii filialelor neprofitabile i optimizarea cadrelor).
valori mult mai nefavorabile dect cele medii pe grupul de bnci i sistemul
bancar;
-
FINREP pentru ase luni ale anului 2013, rapoartele Bncii de Economii S.A.
nu prezint fidel (real) situaia financiar a bncii.
Pe parcursul lunii octombrie 2013, n structura activelor au fost nregistrate
urmtoarele modificri de baz:
-
ori CNT-ul);
-
CNT-ul);
-
CNT-ul);
-
bncilor menionate.
Prin scrisoarea nr.09-02114/54/1638 din 31.05.2013 B.C. UNIBANK
S.A. a fost atenionat asupra problemelor aferente expunerilor fa de bnci
i, totodat, asupra necesitii conformrii mrimii plasrilor interbancare
prevederilor Regulamentului cu privire la expunerile mari. Cu toate acestea,
pn n prezent nu au fost ntreprinse careva aciuni n vederea diminurii
riscului de concentrare. Mai mult dect att, comparativ cu situaia din
31.05.2013, la data de 31.10.2013 valoarea total a expunerilor respective au
nregistrat o tendin de cretere.
n contextul concentrrii plasrilor bncilor la anumite contrapri, de ctre
DRSB au fost efectuate modificri la regulamentul cu privire la expunerile
mari (HCA al BNM nr. 197 din 09.10.2013), potrivit crora se consider
expunere mare orice plasament, indiferent de termenul acestuia, inclusiv
contul Nostro, la bnci cu ratingul mai nefavorabil dect BBB-/Baa3.
Conform modificrilor respective, bncile se vor conforma limitei maxime (15
% din CNT) prevzute la capitolul II din Regulamentul nr.3/09 cu
privire la expunerile mari n termen de pn la 30.06.2014. Hotrrea cu
privire la modificarea regulamentului va fi publicat n Monitorul Oficial dup
nregistrarea acesteia la Ministerul Justiiei.
Pasive
Total datorii la situaia din 31.10.2013 au constituit 4,124.4 mii. lei.
Analiznd dinamica acestora comparativ cu 30.09.2013, se constat o
majorare cu 416.7 mii. lei (sau 11.2 la sut).
n structura datoriilor, a fost nregistrat modificarea urmtoarelor articole:
-
S.A. - 229.7 mii. lei; BC ,,Moldo va-Agroindbank S.A. - 105.8 mii. lei; ZAO
ALEF-BANK - 56.2 mii. lei),
concomitent cu rambursarea integral a depozitelor i mprumuturilor
atrase de la BC Energbank S.A., BCR Chiinu S.A. i AS ,Latvijas Pasta
Banka n sum total de 71.0 mii. lei.
-
total capital acionar s-a diminuat cu 2.5 mii. lei (sau 0.7 la sut),
risc;
-
31.10.2013
30.09.2013
4=2-3
5=(2/3*100)100
Active
Dinamica
absolut (+,-)
Dinamica
relativ (%)
1,381,422,813
1,411,297,857
-29,875,044
-2.1
0
15,835,844
2,784,166,251
120,267
15,405,694
2,718,470,275
-120,267
430,150
65,695,976
100
2.8
2.4
credite i avansuri
- total credite acordate (rap.prudeniale)
2,686,269,099
2,742,337,578
2,622,318,780
2,673,990,901
63,950,319
68,346,677
2.4
2.6
352,074,393
342,645,612
9,428,781
2.8
220,828,878
214,282,363
6,546,515
3.1
17,059,037
92,939,927
872,884
3,777,367
28,794,566
41,055,743
16,908,375
92,755,904
888,135
3,777,854
35,107,486
41,055,743
150,662
184,023
-15,251
-487
-6,312,920
-
0.9
0.2
-1.7
0.0
-18.0
14,367,941
14,367,941
4,365,924,432
4,335,787,590
30,136,842
0.7
-2,274,400
-100.0
2,274,400
3,605,013,436
3,573,666,894
31,346,542
0.9
1,877,701,966
1,797,349,513
80,352,453.
4.5
935,313,737
898,778,443
36,535,294
4.1
71,325,447
71,066,202
259,245
0.4
367,443,292
365,836,232
1,607,060
0.4
455,021
1,154,925
-699,904
-60.6
23,341,725
23,566,864
-225,139
-1.0
Alte datorii
19,890,447
21,738,200
-1,847,753
-8.5
Total datorii
3,648,700,629
3,622,401,283
26,299,346
0.7
Total capital
717,223,803
713,386,307
3,837,496
0.5
4,365,924,432
4,335,787,590
30,136,842
0.7
Profit / Pierderi
49,010,529
45,684,341
3,326,188
7.3
Capitalul de gradul I
489,896,237
488,583,669
1,312,568
0.3
565,522,614
562,196,427
3,326,187
0.6
- profit nedistribuit
404,196,927
400,870,740
3,326,187
0.8
- alte rezerve
- rezerve generale pentru riscuri bancare (cont
19,516,900
141,808,787
19,516,900
141,808,787
174,937,893
172,909,023
2,028,870
1.2
872,884
888,135
-15,251
-1.7
19.03
19.22
-0.19
0.73
0.69
0.04
26.36
25.16
1.20
a:
17.16
12.72
4.44
-0.69
-1.3
0.61
Active
La situaia din 31.10.2013 activele BC BANCA SOCIAL S.A. au constituit 4,365.9 mii. lei,
majorndu-se cu 30.1 mii. lei comparativ cu 30.09.2013.
Pe parcursul lunii octombrie 2013, n structura activelor au fost nregistrate urmtoarele schimbri de
baz:
- numerarul i echivalentele de numerar s-au diminuat cu 29.8 mii. lei (sau 2.1 la sut) n rezultatul
diminurii depozitelor la vedere i echivalente de numerar cu 20.6 mii. lei (n special, diminuarea contului
1181 Valori mobiliare emise de BNM, pstrate pn la scaden cu 105.0 mii.lei i a contului 1032 Nostro n
bnci cu 11.0 mii.lei, concomitent cu majorarea contului 1062 Mijloace plasate ovemight n bnci - pri
nelegate cu 54.5 mil.lei i a contului Nostro n BNM cu 38.6 mii.lei). De asemenea, numerarul s-a diminuat
cu 9.2 mii. lei;
- mprumuturile i creanele s-au majorat cu 65.7 mii. lei (sau 2.4 la sut), urmare a majorrii creditelor
i avansurilor cu 63.9 mii. lei i a rezervei minime obligatorii aferent mijloacelor atrase n moned liber
convertibil cu 1.7 mii. lei;
Valoarea contabil net a portofoliului de credite pe parcursul lunii octombrie 2013 s-a majorat cu 68.3
mii. lei, preponderent, urmare acordrilor de credite n sum de 161.9 mii. lei (inclusiv: Biro-Media SRL 26.1 mii. lei, ..Agercom-Grup SRL - 19.5 mii, lei, Adecvat Firma SRL - 14.0 mil.lei. Talnes SRL - 13.2
mii. lei, Dufremol SRL - 8.3 mii. lei, Grape-Alliance SRL - 7.2 mii. lei, Moldclassica International SRL 7.2 mii. lei, Vinria Zimbreni SRL - 5.3 mii. lei .a.), diferenei pozitive de curs valutar (0.4 mii. lei),
concomitent cu rambursarea creditelor n valoare total de 94.0 mii. lei (n special: ..Adecvat Firma SRL - 14.0
mil.lei, FFA Trans Oii LTD SRL - 10.0 mil.lei, Agercom-Grup SRL - 7.2 mii, lei, Grinvitas Nord SRL - 5.5
mii. lei .a.).
De menionat c soldul creditelor neperformante ale bncii la situaia din 31.10.2013 a constituit
453.7
mii. lei, n descretere cu 2.8 mii. lei (sau 0.61 la sut) fa de luna precedent. De asemenea, ponderea
creditelor neperformante n totalul creditelor a constituit 16.55 la sut la situaia din 31.10.2013, n descretere
cu 0.52 p.p. comparativ cu luna precedent. Acest indicator este mai mare comparativ cu media pe grupul de
bnci (9.08 la sut) i media pe sectorul bancar (12.32 la sut). Totodat, ponderea creditelor neperformante nete
n CNT a constituit 37.4, diminundu-se comparativ cu luna precedent cu 0.9 p.p. la sut (media pe grupul de
bnci - 15.63, media pe sectorul bancar - 17.83 la sut).
-alte active s-au diminuat cu 6.3 mii. lei (sau 18.0 la sut), preponderent, urmare diminurii contului
1791 Sume de tranzit i cliring cu suma de 6.0 mil.lei.
La situaia din 31.10.2013 BC BANCA SOCIAL S.A. are plasate depozite n sume considerabile
la:
BC UNIBANK S.A. n sum de 466.8 mii. lei (95.0 la sut din CNT);
ZAO ALEF-BANK n sum de 314.1 mii. lei (64.0 la sut din CNT);
ZAO METROBANK n sum de 168.7 mii. lei (34.4 la sut din CNT).
Lund n considerare concentrarea nalt a plasrilor la aceste bnci, exist riscul nalt al nerambursrii acestora
Pasive
Total datorii la situaia din 31.10.2013 reprezint 3,648.7 mii. lei. Analiznd dinamica acestora comparativ cu
30.09.2013, se constat o majorare cu 26.3 mii. lei (sau 0.3 la sut).
n structura datoriilor, a fost nregistrat modificarea urmtoarelor articole:
- datorii financiare evaluate la cost amortizat' s-au majorat cu 31.3 mii. lei (sau 0.8 la sut). Menionm c, n
conformitate cu informaia din rapoartele prudeniale, depozitele persoanelor fizice s- au majorat cu 80.3 mii. lei,
depozitele persoanelor juridice - cu 36.5 mii. lei i mijloacele bneti datorate bncilor - cu 0.2 mii. lei. Totodat, este
de menionat c n cadrul rapoartelor prudeniale nu se includ depozitele ovemight, care pe parcursul lunii octombrie 2013
s-au diminuat cu 87.7 mil.lei (banca avea atrase doar depozite de la Banca de Economii S.A.).
De asemenea, alte datorii financiare s-au majorat cu 1.6 mii. lei (rambursarea conform contractului a tranelor aferente
mprumutul acordat de Fondul European pentru Europa de SudEst).
- total capital s-a majorat cu 3.8 mii. lei (sau 0.5 la sut), ca rezultat al nregistrrii profitului aferent exerciiului
n sum de 3.32mil. lei.
Profit (pierderi)
n luna octombrie 2013, banca a nregistrat profit n mrime de 3.32 mii. lei, preponderent, din activitatea de baz.
Menionm c veniturile (nete) din dobnzi au constituit 11.3 mil.lei, iar deprecierea activelor financiare care nu sunt
evaluate la valoarea just prin profit sau pierdere - minus 6.6 mil.lei (anume depreciere aferent mprumuturilor si
creanelor).
Indicatori prudeniali
La situaia din 31.10.2013, Capitalul de gradul 1 a constituit 489.8 mii. lei. Comparativ cu luna precedent,
capitalul s-a majorat cu 1.3 mii. lei (sau 0.3 la sut). In structura capitalului de gradul I a fost nregistrat majorarea
profitului nedistribuit i rezervelor formate din profit cu 3.3 mii. lei, i a mrimii calculate, dar nerezervate a reducerilor
pentru pierderi la active i angajamente condiionale cu 2.0 mii. lei.
La situaia din 31.10.2013 coeficientul suficientei capitalului ponderat la risc nregistreaz valoarea de 19.03 la sut
(limita minim admisibil > 16 la sut). Pe parcursul lunii octombrie 2013, coeficientul suficienei capitalului s-a diminuat
cu 0.19 la sut.
Coeficientul lichiditii pe termen lung (principiul D la situaia din 31.10.2013 a nregistrat valoarea de 0.73 (limita
maxim admisibil fiind de 1.0).
Coeficientul lichiditii curente (principiul II) nregistreaz la situaia din 31.10.2013 valoarea de 26.36 la sut
(limita minim admisibil > 20 la sut), majorndu-se cu 1.2 p.p. comparativ cu 30.09.2013.
Este de menionat c mijloacele bncii plasate la BC Unibank S.A., ZAO Alef-Bank, ZAO Metrobank se
prelungesc n continuu - efectiv, termenul acestora fiind mai mare dect 30 de zile. Prin urmare, n cazul excluderii acestor
plasri din calculul mijloacelor interbancare nete curente, lichiditatea curent ar fi sub limita minim stabilit de 20 la
sut.
La situaia din 30.09.2013, BC BANCA SOCIAL S.A. ncalc limita de 15% a expunerilor nete asumate de
banc fa de o persoan sau prup de persoane acionnd n comun (stabilit n Regulamentul cu privire la expunerile
mari) pentru 4 grupuri de persoane, inclusiv:
- Grupul I: Moldclassica International SRL, Asigromex SRL, Confederaia Naional a Sindicatelor din
Moldova, Dufremol SRL, Ghermivali SRL, Malachi Ruslan i or Ilan - 37.41% din CNT;
- Grupul II: Guilo Ina, Clu Eugeniu, Plimed-VG SRL i Vicom SRL - 24.54% din CNT;
- BC UNIBANK S.A. - 21.48% din CNT, n Raportul privind expunerile mari fiind reflectate plasrile,
termenul crora depete 15 zile. Este de menionat c BC BANCA SOCIAL S.A. nu a reflectat expunerea
integral fa de BC UNIBANK S.A. (inclusiv i plasrile pe termen de 12-14 zile n sum total de 362.9 mii.
lei, care se prelungesc odat cu parvenirea termenului scadenei acestora), ignornd atenionrile BNM n acest
sens.
- Grupul IV: Ivasisin Alexandru, ham Atlas Srl, Paper Lux S.R.L., Rabi Amir, IM Raiax Paper Company,
Ivasisin Irina, Rabi Angela - 15.05% din CNT.
Astfel, banca ncalc prevederile pct.3 lit.a) din Hotrrea Consiliului de administraie nr.253 din 01.11.2012, conform
cruia banca urma s lichideze nclcrile i neajunsurile consemnate n Raportul privind rezultatele controlului, inclusiv
s reduc expunerile mari sub limita de 15%, pn la 30.06.2013.
B.C.,,EuroCreditBank S.A.
Indicatori
31.10.2013
30.09.2013
4=2-3
5=(2/3*100)100
Active
- 3.3
Dinamica
absolut (+,-)
Dinamica
(%)
102,425,386
105,937,711
-3,512,325
1,306,826
162,302,959
1,306,826
162,814,771
-511,812
- 0.3
- credite i avansuri
- total credite acordate (rap.prudeniale)
153,741,416
160,939,000
154,224,465
161,310,266
-483,049
-371,266
- 0.3
18,337,010
7,058,237
18,675,438
6,981,716
-338,428
76,521
-1.8
1.1
0
34,874,970
1,578,851
568,000
6,033,932
0
0
34,903,901
1,636,585
568,000
8,947,531
0
309,090,923
316,115,324
relativ
- 0.2
(rap.prudeniale j
cedrii,
Pasive
-28,931
-57,734
- 0.1
- 3.5
-2,913,598
- 32.6
.
7, 024,401
- 2.2
- 7.9
104,214,136
113,182,189
- 8, 968,053
54,946,443
58,619,880
-3,673,437
- 6.3
39,338,949
44,012,977
-4,674,028
- 10.6
1,113
1,113
9,858,176
10,469,805
-611,629
-5.8
Provizioane
1,200,000
1,100,000
100,000
9.1
621,704
621,563
Alte datorii
2,084,785
1,262,648
Total datorii
108,120,624
116,166,400
Total capital
200,970,299
199,948,925
1,021,374
0.5
309,090,923
316,115,324
- 7, 024,401
- 2.2
5,576,890
4,555,515
1, 021,375
22.4
171,749,141
Profit / Pierderi
Capitalul de gradul I
173,244,851
141
0.0
822,136
65.1
- 8, 045,775
- 6.9
1, 495,710
0.8
77,309,283
76,287,908
1,021,375
1.3
55,384,948
54,363,573
1,021,375
1.9
- alte rezerve
10,800,000
10,800,000
15,661,016
15,661,016
10,485,581
10,902,182
-416,601
- 3.8
1,578,851
1,636,585
-57,734
-3.5
110.04
2.29
2.1
0.59
0.66
-0.07
35.93
36.25
-0.32
112.33
4.88
10.62
- 5.74
Scurt
-4.01
-7.14
- 11.15
Active
La situaia din 31.10.2013 activele B.C.EuroCreditBank S.A. au constituit 309.1 mii. lei, diminundu-se
cu 7.02 mii. lei comparativ cu 30.09.2013.
Pe parcursul lunii octombrie 2013, n structura activelor au fost nregistrate urmtoarele schimbri de
baz:
-numerarul i echivalentele de numerar s-au diminuat cu 3.5 mii. lei (sau 3.3 la sut) n rezultatul diminurii
articolului depozite la vedere i echivalente de numerar cu 20.6 mii. lei, concomitent cu majorarea numerarului cu
17.1 mii. lei;
-mprumuturile i creanele s-au diminuat cu 0.51 mii. lei (sau 0.3 la sut), preponderent, n urma diminurii
creditelor i avansurilor cu 0.48 mii. lei;
-portofoliul de credite (net) s-a diminuat cu 0.37 mii. lei, preponderent, urmare a rambursrilor de credite n
valoare total de 3.13 mii. lei (IM OM Moldcredit SRL - 0.81 mii. lei, Urfin SRL - 0.16 mii. lei, persoane fizice
(credite de consum) -1.26 mii. lei, concomitent cu acordarea creditelor n valoare total de 2.76 mii. lei (IM FPC
Unicaps SRL - 1.44 mii. lei, Cooperativa Agricola de Producie Badicul - 1.0 mii. lei).
De menionat c soldul creditelor neperformante ale B.C.,,EuroCreditBank S.A. la situaia din 31.10.2013 a constituit
18.99 mii. lei, n descretere cu 2.16 mii. lei fa de luna precedent.
- alte active s-au diminuat cu 2.9 mii. lei (sau 32.6 la sut) preponderent urmare a majorrii contului 1790
Conturi de tranzit i suspendate.
Este de menionat c, la situaia din 31.10.2013, ponderea creditelor neperformante n totalul creditelor a constituit 13.21
la sut, n descretere cu 0.77p.p. comparativ cu luna precedent (media pe grup - 14.81, media pe sector - 12.32 la sut).
Totodat, ponderea creditelor neperformante nete n CNT a constituit 3.88, diminundu-se comparativ cu luna precedent
cu 0.55p.p. la sut (media pe grup - 8.37, media pe sector - 17.83 la sut).
Pasive
Total datorii la situaia din 31.10.2013 au totalizat 108.1 mii. lei. Analiznd dinamica acestora comparativ cu
30.09.2013, se constat o diminuare cu 8.04 mii. lei (sau 6.9 la sut).
n structura datoriilor, a fost nregistrat modificarea urmtoarelor articole:
-datorii financiare evaluate la cost amortizat s-au diminuat cu 8.96 mii. lei (sau 7.9 la sut). Menionm c, n
conformitate cu informaia din rapoartele prudeniale, depozitele persoanelor juridice s-au diminuat cu 4.67 mii. lei,
depozitele persoanelor fizice cu 3.67 mii. lei. Totodat, alte datorii financiare s-au diminuat cu 0.61 mii. lei.
- alte datorii s-au majorat cu 0.82 mii. lei (sau 65.1 la sut);
- total capital s-a majorat cu 1.02 mii. lei, n principal, ca rezultat al nregistrrii profitului.
Profit (pierderi)
n luna octombrie 2013, banca a nregistrat profit n mrime de 1.02 mii. lei.
Indicatori prudeniali
La situaia din 31.10.2013, Capitalul de gradul I a constituit 173.24 mii. lei, ceea ce nu corespunde cerinei minime
de 200 mii. lei. Comparativ cu luna precedent capitalul s-a majorat cu 1.48 mii. lei (sau 0.8 la sut). n structura
capitalului de gradul I a fost nregistrat majorarea profitului nedistribuit i rezervelor formate din profit cu 1.02 mii. lei,
concomitent cu diminuarea mrimii calculate, dar nerezervate a reducerilor pentru pierderi la active i angajamente
condiionale cu 0.41 mii. lei. Concomitent, imobilizrile necorporale nete s-au diminuat cu 0.06 mii. lei.
Coeficientul lichiditii pe termen lung (principiul I) la situaia din 31.10.2013 a nregistrat valoarea de 0.59 (limita
maxim admisibil fiind de 1.0).
Coeficientul lichiditii curente (principiul II) nregistreaz la situaia din 31.10.2013 valoarea de 35.93 la sut
(limita minim admisibil > 20 la sut), diminundu-se cu 0.32 p.p. comparativ cu
30.09.2013.
La situaia din 31.10.2013 coeficientul suficientei capitalului ponderat la risc nregistreaz valoarea de 112.33 la sut
(limita minim admisibil > 16 la sut). Pe parcursul lunii octombrie 2013 coeficientul suficienei capitalului s-a majorat
cu 2.29 p.p.
Msuri de remediere
La 07.03.2013 a fost adoptat Hotrrea Consiliului de administraie al BNM nr.41, prin care a fost impuse msuri
de remediere i restricionat activitatea bncii pn la conformarea cuantumului capitalului
de gradul I al B.C.EuroCreditBank S.A. cerinelor Regulamentului cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc.
La 18.04.2013 Banca Naional a semnat cu B.C.EuroCreditBank S.A un Acord privind msurile de remediere,
prin care banca i acionarul majoritar al bncii i-au asumat obligaiile de a conforma cuantumul capitalului de gradul I al
bncii prevederilor legislaiei n vigoare n termen pn la 30.09.2013.
La 25.07.2013 a fost adoptat Hotrrea Consiliului de administraie al BNM nr. 155 prin care a fost acceptat
modificarea termenelor de realizare a msurilor, prevzute n Acordul din 18.04.2013, stabilindu- se termenul final pentru
nregistrarea drii de seam privind rezultatele emisiunii suplimentare de aciuni data de 31.10.2013.
Potrivit, informaiei prezentate de B.C.EuroCreditBank S.A. din 01.10.2013 emisiunea de aciuni anunat n
valoarea de 35.0 mii. lei a fost considerat neefectuat (pe contul provizoriu deschis la BNM pentru acumularea
mijloacelor bneti a fost nregistrat suma de doar 0.02 mii. lei).
Menionm c, prin cererea acionarului majoritar al B.C.EuroCreditBank S.A. dnei M.Zissis din
01.10.2013 adresat guvernatorului BNM, precum a demersului bncii nr. 030200-02/4315 din 04.10.2013, a fost
solicitat prelungirea termenului Acordului n legtur cu necesitatea finalizrii tratativelor iniiate cu un achizitor
potenial al cotei n capitalul bncii. La 11.10.2013, Banca Naional a informat B.C.EuroCreditBank S.A. c va
examina posibilitatea modificrii termenelor Acordului din 18.04.2013 n cazul prezentrii unei informaii detaliate (plan
de aciuni). Prin scrisoarea din 21.10.2013 B.C.EuroCreditBank S.A. a informat Banca Naional c informaia detaliat
(plan de aciuni) cu privire la majorarea cuantumului de gradul I al bncii va putea fi elaborat i prezentat doar dup
finalizarea evalurii independente preconizate i anunarea de ctre achizitorul potenial a deciziei sale prealabile
(compania angajat s efectueze o evaluare independent i-a asumat angajamentul de a finaliza evaluarea respectiv pn
la sfritul lunii octombrie - nceputul lunii noiembrie 2013).
Avnd n vedere faptul c B.C. EuroCreditBank S.A. nu dispune de o strategie de majorare a capitalului bncii
n vederea conformrii acestuia prevederilor legislaiei, precum i nu a realizat msurile de remediere asumate prin
Acordul privind msurile de remediere din 18.04.2013 (cu modificrile din 31.07.2013) n vederea conformrii
cuantumului capitalului de gradul I al bncii cerinelor normative de capital, a fost elaborat proiectul HCA Cu privire la
modificarea HCA al BNM nr. 41 din 07.03.2013, prin care se propune nsprirea msurilor de remediere aplicate bncii.
Concluzie: La situaia din 31.10.2013, Capitalul de gradul I a constituit 173.24 mii. lei, ceea ce nu corespunde cerinelor
Regulamentului cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc (aprobat prin HCA al BNM nr.269 din 17.10.2001), care
prevd c bncile trebuie s menin capitalul de radul I n mrime nu mai mic dect cuantumul capitalului minim n
mrime de 200.0 mii. lei.
La 31.10.2013, banca respect restul indicatorilor care caracterizeaz situaia financiar, prin urmare riscuri semnificative de
deteriorare a situaiei financiare a bncii nu se atest.