Ag ec=participantii la activit ec
Sector institutional=ag ec cu trasaturi similare,cu surse de provenienta
a veniturilor de acelasi tip.
Principalele sectoare institutionale intr-o ec de piata sunt: menajele,
intreprinderile,bancile si alte instit financiare, societ de asig, exteriorul.
MENAJELE(gospodarii)=participantul care exprima calitatea de
consumator de bunuir personale.
Menajele sunt constituite ca : familii, comunitati consumatoare,
intreprinderi individuale.
Clasificarea MENAJELOR: -marimea veniturilor / -sursele veniturilor /
-traditii / - confort / -grad de pregatire.
Menajele furnizeaza forta de munca si unele produse si servicii carre
intreg si primesc produce finite,salarii,prime de la acestea.
Menajele platesc taxe si impozite,furnizeaza si forta de munca si
primesc de la stat salrii,ajutoare,bonuri,pensii,alocatii,burse.
Menajele iau credite de la banci si platesc dibanzi.
NEVOILE MENAJELOR fac parte din categoria nevoilor umane si au
urmat trasaturi : dinamice, nelimitate, concurente, complementare.
Clasificarea NEVOILOR: - nevoi personale si individuale ale
membrilor familiei / - nevoi elementare/ -nevoi superioare ,complexe /
-nevoi ale familiai ca mennaj / - nevoi sociale,de grup.
BUGETUL=tabloul statistico-economic prin care se compara veniturile
obtinute de o familie cu cheltuielile efectuate de aceasta intr-o anumita
perioada.
La capitolul VENITURI se includ: salarii,pensii,alocatii,dividende,
chirii,dobanzi.
La capitolul CHELTUIELI se includ : chelt pt consum, chelt la stat,
chelt pt investitii
V=Chelt – buget echilobrat / V > chelt – buget excedentar
V < chelt – buget deficitar
DOBANDA=suma de bani platita de debitor creditorului sau in
schimbul dreptului de a beneficia de lichiditatile acestuia pana la
rambursarea lor.
Cand depozitul se constituie pe o perioada mai mica de 1 an se
utilizeaza dobanda simpla,iar cand se constituie pe un nr intreg de ani
se foloseste dobanda compusa.
RATA DOBANZII-suma platita pt utilizarea a 100 u.m. pe 1 an.
Pe piata bursiera au loc tranzactii cu hartii de valoare dintre cele mai
importante sunt actiunile si obligatiunile.
Pers fizice nu pot tranzactiona in mod direct si trebuie sa apeleze la
Societatile de Servicii de Investitii Financiare.
ACTIUNILE=hartii de valoare emise la constituirea capitalului social
al unei SA sau la majorarea capitalului social existent. ACTIONARII
devin proprietari asupra unei parti din capitalul social sii au urmat
drepturi : - au drept de vot in A.G.A.
- obtin anual un dividend a carui marime variaza in functie de profitul
firmei
- au dreptul de a alaege si a fi alesi in CA
- in caz de lichidare a firmei primesc o parte din capitalul social direct
proportionala cu un numarul actiunilor detinute
IN CAZ DE FALIMENT raspunderea lor este limitata la plata
actiunilor cumparate.
OBLIGATIUNILE=hartii de valoare emisa de stat,firme publice si mai
rar private,in scopul obtinerii unui imprumut pe termen lung.
Obligatarii devin creditori ai emitentului si primesc anual un venit fix
indiferent de situatia economica a emitentului.
PIATA FINANCIARA are 2 forme:
a)PIATA FINANCIARA PRIMARA – unde are loc emiterea si
plasarea titlurilor noi. Tranzactiile se realizeaza prin intermediul
bancilor in schimbul unui comision, iar pretul de vanzare al titlurilor
este egal cu valoarea nominala.
b)PIATA FINANCIARA SECUNDARA(bursa de valori)
La BURSA se tranzactioneaza titlurile emise anterior prin intermediul
agentilor de schimb numiti BROKERI / DEALERI / COURTIARI.
Pretul de vanzare este numit CURS ,se stabileste prin contatie zilnica si
depinde de:
-cererea si oferta pt titlul resp
-conjunctura economica / politica / sociala
-nivelul inflatiei din tara firmei imitente
La BURSA exista 2 tipuri de OPERATIUNI:
1-operatiuni la vedere , caz in care tranzactia se realizeaza in acelasi
moment cu incheierea contractului,la cursul existent numit CURS SPOT.
2-operatiuni la termen,caz in care tranzactia se realizeaza la o data
ulterioara incheirii contractului,dar la cursul din momentul incheierii
contractului.
CUMPARATORIL=un speculator „ a la hausse” mizand ca la scadenta
cursul va creste iar el va cumpara actiunile la pretul mai mic din momentul
incheierii contractului.
VANZATORUL=un speculator „a la baisse” mizand ca la scadenta cursul
va scadea iar el va vinde actiunile la pretul mai mare din momentul
incheierii contractului.
OPERATIA DE CREDITARE=unul dintre principalele instrumente ale
sistemuli bacar.
O data cu intrarea in UE , Banca Nationala a decis renuntarea la limitarea
creditarii pers fizice prin impunerea unei limite maxime procentuale din
veniturile solicitantului.
Ca urmare creste responsabilitatea bancilor comerciale care trebuie sa
analizeze cu seriozitate situatia fiecarui solicitant.
Orice pers fizica trebuie sa aiba in vedere cand doreste un credit urmat:
a) DAE – cuprinde rata dobanzii anuale si alte comisioane
b)solicitarea /nesolicitarea de garantii
c)pretul bunului
d)gradul de indatorare admis de banca
e)modalitatea de rambursare (rate fixe,rate descrescatoare,plata in avans)
f)documente solicitate de banci
g)rapiditatea acordarii creditului
h)dovada de bun platnic
TIPURI DE CREDITARE PT PERS FIZICE:
1.CREDITUL IMOBILIAR sau IPOTECAR:
Amandoua denumesc ofertele de creditare pt achizitionarea de locuinte.
CREDITUL IPOTECAR se utilizeaza mai ales pt achizitionarea unor
imobile deja existente ,iar garantarea imprumutului se face prin ipoteca
asupra imobilului respectiv.
CREDITUL IMOBILIAR se utilizeaza mai ales pt constructia de noi
locuinte,iar garantarea creditului se face prin giranti sau alte imobile.
2.CREDITUL DE CONSUM – un spectru larg de credite: creditul auto,
studii , credit pt calatorii si vacante, creditul pt constructii,amenajari
interioare , creditul pt nevoi personale, DESCOPERITUL DE
CONT(OVERDRAFT) = se uitlizeaza doar in cazul in care salariatul
primeste salariul direct pe un card sau debit. In urma contractului incheiat
intre firma si banca, salariatul poate obtine un credit intre 3-6salrii cu rata
dobanzii de 19-25 %.