CURSUL I

Rolul şi funcţiile activităţii de gestiune

în cazul societăţilor bancare
 Structura tematică:

1.1 Banca – concept şi funcţii în economie

1.2 Activitatea de gestiune şi activitatea de gestiune

bancară
1.2.1 Aspecte conceptuale privind activitatea de gestiune

1.2.2 Funcţiile activităţii de gestiune bancară

1.2.3 Structura gestiunii bancare

1.3 Influenţa factorilor de mediu asupra gestiunii bancare

 Obiective urmărite:
- înţelegerea rolului şi funcţiilor băncii în economie
- înţelegerea modului de abordare a activităţii de gestiune, în general, şi a
gestiunii bancare, în special

- prezentarea principalelor abordări în structurarea gândirii manageriale

- abordarea gestiunii bancare prin prisma factorilor de mediu

 Întrebări şi aspecte fundamentale:

1. Conceptul de bancă şi funcţiile sale în cadrul economiei.

2. Ce presupune activitatea de gestiune?

3. Activitatea de gestiune din perspectiva teoriei sistemelor.

4. Percepţia activităţii de gestiune prin prisma “noilor postulate” .

5. Care sunt componentele distincte ale gestiunii bancare?

6. Cum influenţează factorii de mediu activitatea unei societăţi bancare?

 1.1 Banca – concept şi funcţii în economie

 BANCA – instituţie care mobilizează mijloace băneşti disponibile,

finanţează şi creditează persoanele fizice şi juridice,
organizează şi efectuează decontările şi plăţile în cadrul
economiei naţionale, în scopul obţinerii de profit

- funcţia de depozit
 FUNCŢII - funcţia de investiţii
- funcţia comercială

 Realizarea funcţiilor CONDIŢII:

- menţinerea încrederii clienţilor
- înregistrarea tuturor tranzacţiilor
- menţinerea confidenţialităţii bancare

FUNCŢIA DE DEPOZIT

- efectuarea de operaţiuni de depozit, la vedere şi la termen, în cont, cu numerar

- efectuarea de operaţiuni de depozitare şi trezorerie pentru obiecte de valoare


FUNCŢIA DE INVESTIŢII

- acordarea de credite persoanelor fizice şi juridice

- participă în calitate de acţionar la înfiinţarea unor instituţii bancare sau nebancare
- achiziţionează active financiare în nume propriu

 FUNCŢIA COMERCIALĂ

- realizarea de operaţiuni de încasări şi plăţi pentru activităţi de import, export

- cumpără şi vinde efecte de comerţ
- efectuează operaţiuni de scontare a efectelor de comerţ
- efectuează operaţiuni de schimb valutar
 FUNCŢIA DE funcţie suplimentară identificată
CREAŢIE MONETARĂ

de unii autori

a) pe plan financiar se manifestă în următoarele forme:

- participarea băncilor la capitalul unei societăţi comerciale

- acordarea de împrumuturi de facilitate în favoarea societăţii comerciale la care
banca participă

b) pe plan tehnic se manifestă în următoarele forme:

- băncile joacă rolul de consilier financiar pentru societăţile comerciale în căutare

de resurse de finanţare şi de mijloace de investire a resurselor
- băncile acordă asistenţă societăţilor comerciale în cazurile de majorare a
capitalului
 1.2 Activitatea de gestiune şi activitatea
de gestiune bancară

 ACTIVITATEA DE
ACTIVITATEA DE GESTIUNE
GESTIUNE – aspecte conceptuale:

- proces de coordonare a resurselor umane, informaţionale, fizice şi

financiare în vederea realizării scopului organizării

- ştiinţa tehnicilor de conducere a întreprinderilor

“să cunoşti cu exactitate ceea ce doreşti ca oamenii să facă şi apoi să

ai grijă ca ei să facă totul , pe calea cea mai bună şi cea mai ieftină”
Teoria sistemelor organizaţiile utilizează patru tipuri de resurse:

- resurse umane – capacitatea managerială şi forţa de muncă;

- resurse financiare – capitalul financiar utilizat de organizaţii pentru finanţarea

operaţiunilor proprii;

- resurse fizice – materii prime, clădiri, facilităţi de producţie şi echipamente;

- resurse informaţionale – volumul de date ce stau la baza procesului

decizional

ACTIVITATEA DE GESTIUNE un grup de activităţi care

cuprind planificarea şi adoptarea deciziilor îndreptate spre toate

categoriile de resurse ale unei organizaţii, în vederea realizării
obiectivelor acesteia
“ Noile postulate ale activităţii de gestiune” (P. Druker):

- activitatea de gestiune este generală

- dezvoltarea spiritului de inovare reprezintă trăsătura esenţială a

gestiunii moderne

- activitatea de gestiune este orientată spre sporirea continuă a

productivităţii muncii (intelectuale şi fizice)

- gestiunea / managementul constituie principalul factor de

sporire a eficienţei activităţii desfăşurate

- ca o consecinţă logică a postulatului precedent, constituie

principalul animator al dezvoltării economice
 ACTIVITATEA DE
ACTIVITATEA DEGESTIUNE BANCARĂ
GESTIUNE BANCARĂ - funcţii:

1. Funcţia de prognozare: - evaluarea tendinţelor de evoluţie la nivelul

mediului economic local şi internaţional
- evaluarea tendinţelor de evoluţie a fluxurilor
financiare, a informatizării şi tehnologiei comunicaţiilor

2. Funcţia de planificare: - elaborarea strategiilor de dezvoltare (termen scurt,

mediu şi lung)
- planificarea implementării unor noi produse şi servicii
- bugetizarea activităţii şi proiectarea nivelului profitului
3. Funcţia de organizare: - adaptarea permanentă a structurii organizatorice la
cerinţele de evoluţie a băncii
- flexibilitatea reţelei teritoriale

4. Funcţia de coordonare: - delegarea de sarcini la diverse paliere de decizie

- centralizarea informaţiilor sintetice
- coordonarea în trepte a activităţii
- monitorizarea rezultatelor directe ale activităţii

5. Funcţia de control: - controlul respectării normelor şi metodologiilor

- controlul respectării sarcinilor de plan, de buget, etc.
- organizarea unor compartimente ce realizează direct
această funcţie
 STRUCTURA
ACTIVITATEA DEACTIVITĂŢII DE GESTIUNE BANCARĂ
GESTIUNE BANCARĂ

5 domenii ale gestiunii bancare redau esenţa activităţii băncii:

1. GESTIUNEA ACTIVELOR ŞI PASIVELOR reflectă întreaga cuprindere a bilanţului

2. GESTIUNEA RISCURILOR BANCARE orice operaţiune bancară are o doză de risc

3. GESTIUNEA RESURSELOR UMANE resursa care produce prin prestaţie proprie valoare

4. MARKETINGUL cunoaşterea cerinţelor pieţei, a clienţilor

5. GESTIUNEA PERFORMANŢELOR PROPRII scopul final este obţinerea de profit

 1.3 Influenţa factorilor de mediu asupra gestiunii
bancare

FACTORII DE MEDIU CONTEXTUL ACŢIUNII

Politica economico-financiară  utilizarea pârghiilor economico-financiare

a statului
Reglementările bancare
emise de banca centrală
(impozitele)
 politica monetară promovată de banca centrală
 vizează:
- constituirea şi funcţionarea societăţilor bancare
- disciplina financiară
- prudenţa bancară
- controlul periodic al activităţii de gestiune

Cadrul concurenţial  influenţă agresivă asupra performanţelor bancare care

depinde de:
- gradul de diferenţiere a gamei de produse
- flexibilitatea abordării manageriale

Factori psihologici  percepţia publicului privind băncile şi managementul lor

Factori legislativi  stabilitatea cadrului legislativ