Strategic Comentariu

Volumul 19, numărul 05 iunie 2007

© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
bau EJA {lxtÜ
Viziune, experienta, de parteneriat
1980 - 2007
Revoluţionare bancare cu amănuntul în America Latină
Retail bancar trece printr-o transformare radicală în latină
America, ca instituţii financiare din Mexic la poziţia Argentina
se pentru creştere economică prin utilizarea unor noi strategii şi tehnologii.
În timp ce în ultimii ani, bariere formidabile, inclusiv geografia,
limbă, "siled" afaceri, regionalizare extreme, precum şi
tehnologia învechite, au stat în calea creşterii economice şi
expansiune, aceste impedimente sunt rapid vin jos. Având o
Pagina din experienţa de SUA şi băncilor europene, latina
American (LA), instituţiile financiare sunt din ce în ce raţionalizarea
operaţiuni, extinderea cotei de piaţă, creşterea profiturilor, şi
furnizarea de servicii pentru clienţi mult îmbunătăţită.
Cu utilizarea de vânzări şi instrumente sofisticate de service, latină
Bancile americane sunt furnizarea de bancheri personal cu un 360 ° vedere
de clienţii lor pentru a include tranzacţiile şi activităţi care vor
în cele din urmă spori profiturile prin furnizarea de noi şi inovatoare
Servicii. Prin utilizarea tehnologiilor flux de lucru, ele sunt, de asemenea,
serializarea proceselor, cum ar fi creditul de consum în decizii la
eficient, centralizat, organizat şi controlat informatizat
medii, de multe ori cu raportarea imediată MIS. Prin
utilizarea de noi tehnologii şi accesul la bazele de date informaţionale,
Latino-americane sunt băncile oferă, de asemenea, bazele pentru
profitabile retele de retail ramură. Prin utilizarea de piaţă
de cercetare şi iniţiative disciplinat cu amănuntul, acestea sunt din ce în ce
segmentarea bazele lor de client, oferind produse adecvate
şi servicii pentru segmentele vizate.
Deşi acestea pot indica progrese semnificative, numeroase bănci LA
lipsa unei definiţii clare a unei strategii la nivel de întreprindere,
încorporează de sus în jos elementele de bază ale CRM, de consum
segmentarea, şi eficienţa operaţională în tehnologie
strategii. Adesea, de asemenea, lipseşte este implicarea directă a băncii
de management de la liniile de afaceri de a conduce punerea în aplicare
iniţiative. Acest lucru poate fi o reţetă pentru dezastru, cu tehnologie
furnizori, banca departamentul IT al sau funcţiile operaţionale de multe ori
însărcinat cu completarea vidul lăsat de lipsa de afaceri clare
scopurile şi obiectivele strategice. De la Speer & Associates, Inc 's
(S & A) perspectivă, acest lucru se întâmplă atunci când există o lipsă de linie de
business
management dispuşi şi capabili să directe astfel de iniţiative.
Nu există nici o îndoială că există tehnologia necesară dovedită. Este
uşor accesibile, iar acum este mult mai accesibile pentru bănci LA.
Cu toate acestea, fără un plan de consens şi de conducere
America Latină instituţiile financiare
sunt fluidizarea operaţiilor în creştere
cota de piaţă, profiturile consolidarea şi
furnizarea de servicii excelente clientilor
prin utilizarea de noi strategii şi
tehnologiilor integrate.
Page 02 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
implicare de la liniile de afaceri, punerea în aplicare a comerţului cu amănuntul
strategiile bancare poate fi compromisă.
În acest Comentariu Strategic, S & A discută progresul şi
tendinţele de instituţiile financiare în America Latină în care acestea poziţie
se pentru a concura împotriva interne şi străine
băncilor prin valorificarea investiţiilor lor în tehnologii noi.
Expansiune de Externe: "Noi suntem aici ..."
Ameninţare de lungă durată de outsideri preia controlul financiar
pieţei serviciilor în America Latină a fost realizat. Băncile străine
au sosit în regiune, în special în ultimii 20 de ani, şi
sunt acolo să rămână. Această incursiune relativ recent străină nu este
mai mult un experiment. Deseori, în băncile trecut, străine au
venit şi plecat, testarea regiune cu una sau două bănci locale,
şi, după câţiva ani de funcţionare, decide risc nu a fost
merită în continuare de investiţii. Acum, aceste instituţii financiare,
în special cele cu sediul în Spania, Marea Britanie, SUA,
şi Canada, au înfiinţat magazin cu intenţia de extindere a acestora
servicii Centrală şi America de Sud cu o firmă clar, şi pe termen lung
scopul de a extinde acoperirea lor într-o creştere şi încă în mare măsură
neexploatate pe piaţă.
Timpul este de dreapta
Atât băncile străine şi la nivel local, aflate în proprietatea dau seama că piaţa este
"Dreapta", şi, deşi regiunea este în prezent, care suferă de unele
instabilitatea politică, din cauza guvernelor recent ales şi un
schimbare în politica faţă de stânga, ca un întreg este în general privit ca un
grad moderat de risc mediu.
Pe frontul economic, atunci când sunt considerate ca un întreg, comparativ cu
la economiile cea mai rapidă creştere doi în lume - China şi
India - America Latină compară favorabil. Regiunii
economiile agregate sunt acum de marimea Chinei (cu de două ori
venitul pe cap de locuitor), şi de trei ori mai mare ca India, datorită în
parte la preţuri ridicate pentru produsele de bază. Regiunea a crescut la un
Rata medie anuală de 4% pentru ultimii trei ani. Inflaţiei, o dată
un flagel cronic, în medie numai 6,3% în 2005, un minim de 40 de ani.
Şomajul este în jos de aproape 2%, iar salariile medii au
crescut cu 13% în termeni reali din 2002. Unele latină 13000000
Americanii au părăsit rândurile celor săraci în doar ultimii doi ani.
Deficitele fiscale medie doar 1,4% din PIB în 2005, mai mici decât cele
de cele mai multe economii industrializate. nivelul datoriei au scăzut de la
72% din PIB în 2002 la 53% în 2005, cu datoria externă până la 32%
din PIB, cel mai mic nivel din ultimul deceniu. Active în regiune lui privat
fondurile de pensii total acum 250 miliarde dolari şi sunt în creştere, la mai mult de
2 miliarde dolari pe lună.
America Latină Comparaţii Economic Regiunea
LA Regiunea
LA Regiunea
LA Regiunea
China
China
China
India
India
India
0,0%
2,0%
4,0%
6,0%
8,0%
10,0%
12,0%
PIB-ul (rata de creştere '03 - '06) 2005 Inflaţia Şomajul 2006
4%
10%
8%
6%
3%
4%
9% 9% 9%
Sursa: Speer & Associates, Inc
Page 03 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
Ca rezultat al creşterii economice puternice, sectorul financiar este
bancar înfloritoare, în special cu amănuntul, cu cererea de consum fiind
de conducere vigoare. Acest lucru se traduce Cererea de consum pentru noi
ipoteci, conturi de economisire, credite de afaceri mici, de credit şi alte
Servicii. Rezultatul este că atât băncile străine şi locale sunt
poziţionare se pentru a concura unul impotriva celuilalt pentru a capta
o bucată mai mare a acestei pieţe în plină expansiune.
Utilizarea de tehnologii la rezultate Leverage
În unitate continuă de diferenţiere şi de viteza de pe piaţă,
cuplat cu un prag minim istoric pentru cheltuielile de tehnologie,
multe instituţii financiare din America Latină au creat o
mozaic de soluţii folosind o combinaţie de off-the-shelf
şi dezvoltarea produselor şi in-house. Acest lucru este completat de
soluţii şi procesul de extindere de personal, lăsând multe bănci
cu procesele fragmentate, ineficiente, luarea deciziilor incert,
deteriorarea raporturi de eficienţă, şi orizonturile pe termen scurt strategic
printre problemele lor.
IDC se aşteaptă ca America Latină piaţa IT să crească cu aproape
13% în 2007, extinde mai repede decât unele regiuni mai dezvoltate
din lume.
Pe baza experienţei S & A lui, aceste rezultate sunt o combinaţie de
mai mulţi factori. Implementarea de soluţii tehnologice în
regiune a fost adesea lăsată la nivel local, şi, uneori, al doilea nivel,
companiilor de tehnologie, oferind mai puţin de clasă mondială industrie
soluţii standard. Pentru a face lucrurile si mai rele, de multe ori
strategiilor de implementare au fost lăsate la furnizori şi intern
personal tehnologia cu participarea mic de bancii
linie de afaceri utilizatori. S & A a subliniat întotdeauna nevoia de banca
directori de afaceri, corporate banking, şi avere
zonele de gestionare să participe şi să fie implicaţi activ cu
toate fazele de strategia de punere în aplicare, conducerea şi îndrumarea
proces general în cazul în care implică punerea în aplicare legate de afaceri
aplicaţii. Aceşti lideri de afaceri sunt responsabili în ultimă instanţă pentru
Strategia băncii corporative şi de performanţă şi ar trebui să fie
cei pentru a ghida şi conduce la punerea în aplicare a oricărei customerrelated
soluţii. Lipsa unei evaluări tehnologie structurat
şi disciplina punerea în aplicare a condus la o strategie de persistente pentru a
modifica noua tehnologie pentru a se potrivi, mai degrabă decât re-inginer, a
vechi procese ineficiente în prezent în vigoare. Cuplată cu lipsa
de implicare din linii de business şi incapacitatea de a se debarasa
siled mediului, instituţiile financiare din America Latină
uneori, uita-te la solutii legate de clienţi şi implementări
14,0%
6,6% 6,1%
5%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
LA Regiunea Worldwide America de Europa de Nord
Previziuni IT Cheltuieli 2007
Sursa: IDC
Page 04 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
ca proiecte IT, mai degrabă decât ca iniţiative bancă la nivel strategic
care afectează întreaga organizaţie.
Suntem acum într-o epocă în care marile bănci, cu capital străin
utilizarea lor de rutină vastele resurse financiare şi tehnologie pentru
a ajunge rapid la un avantaj strategic. Pentru a supravieţui, locale şi
instituţiile financiare aflate în proprietatea regional trebuie să fie capabili să
concureze în
această piaţă. Ei trebuie să ia decizii înţelepte de investiţii în
tehnologie şi punerea în aplicare a acestei tehnologii într-un timp mai şi
eficient mod.
Companiile de software, precum Oracle, Salesforce.com, Datapro,
and Fiserv, printre multe altele, au investit într-un
strategie agresivă pentru a obţine o cotă mai mare din America Latină
de piaţă. Cu ajutorul resurselor de pe teren cu cunoştinţe
de condiţiile locale de piaţă, un nou tip de soluţie integrată
Furnizorii au luat în considerare faptul că băncile locale
trebuie să servească diverse culturi regionale, ceea ce face important de a avea
tehnologii care nu sunt numai flexibile şi uşor de implementat, dar
sunt, de asemenea, "personalizate" pentru a se conforma cu reglementările locale
diferite.
Conformitatea poate fi cu mult diferite de la ţară la ţară, astfel
capacitatea soluţiei a se adapta la şi să respecte locale
mediului este esenţială.
Core upgrade sistemul bancar sunt de asemenea în creştere. Băncilor în
regiune au rămas în urmă de multe ori în reînnoirea lor bancare de bază
sisteme, în parte din cauza dependenţei de in-house
tehnologie dezvoltată astfel lăsându-le cu un web încurcat
de sisteme care sunt dificil sau imposibil de upgrade suficient pentru a
satisface nevoile de afaceri noi. Încet, aceste banci sunt recunosc
necesitatea de a înlocui sistemele lor de bază, în loc de noi, agil
tehnologiile integrate furnizate de distribuitori care se poate adapta cu uşurinţă la
o schimbare a pieţei loc.
Banco de Chile este un exemplu bun de latino financiar american
instituţiile modernizarea sistemelor lor bancare de bază, cu noi
solutii integrate de piaţă.
Pentru a rămâne competitivi şi pentru a îndeplini cerinţele pieţei, financiare
instituţii în America Latină sunt incepe sa se schimbe tehnologia
strategii, rezultând într-o moştenire de procese manuale redusă şi
mai noi tehnologii integrate. Capacitatea de a pune în aplicare
în mod corespunzător soluţie de tehnologie integrată rapid şi costeffectively
va fi esenţial pentru bănci de retail pentru a concura în latină
America.
LA băncile au creat un mozaic
de solutii folosind off-raft-
produs şi in-house de dezvoltare,
completată prin procesul de "soluţii"
şi personalul de expansiune,
lăsând IF multe cu fragmentate,
procese ineficiente şi în declin
Indicii de eficienţă.
Page 05 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
Noi Strategii de afaceri
Este de afaceri nu mai este, ca de obicei, deoarece aceste instituţii financiare au
dat seama că pentru a putea concura cu bancile cu capital străin
ei trebuie să facă acest lucru inteligent, eficient, şi se bazează pe
strategii care să se diferenţieze prin excelente clienţilor
serviciu. Numai în privinţa preţurilor va fi foarte dificil să concureze împotriva.
instituţiile financiare cu capital străin poate robinet cu siguranţă în fonduri
care sunt mai puţin costisitoare decât pe piaţa locală pot, astfel locallyowned
instituţiile financiare s-au concentrat pe retail banking noi
strategii.
Există mai multe iniţiative care ilustrează modul în care serviciile bancare cu
amănuntul este
fiind revoluţionat în LA.
� Incorporarea CRM şi a iniţiativelor de segmentare de marketing în
o organizaţie la nivel de strategie
� Re-definirea consumatorul deciziile de credit felul în care se face
� efectuarea de analize de fezabilitate pentru reţeaua de sucursale existente
Cu toate acestea, este indicat ca mai devreme, la punerea în aplicare care rezultă
Strategia de multe ori lasă mult de dorit la complet "închide
buclă "şi concura cu succes împotriva expansiunii bancă străină.
CRM
Multe povestiri horror poate fi spus despre instalaţii CRM. De
îngrijorare în evoluţie Latină piata americana este faptul că
dezvoltatorii de CRM si alte solutii strategice de tehnologie sunt
de conducere de multe ori strategia de punere în aplicare. Bazat pe S & A's
experienţă, lipsa de orice iniţiativă CRM se datorează, deseori, în mare
parte, la o absenţă de un accent puternic client, care este condus de la
partea de sus a organizaţiei şi domină cultura instituţiei.
Fără o abordare disciplinată pentru a înţelege ceea ce CRM ca o
strategia de afaceri înseamnă, soluţii bazate pe tehnologia este singura care poate
Costul un timp de organizare şi bani, şi lăsaţi-l pregătită să
pârghie sale de investiţii.
Brazilia, Mexic, Chile şi Argentina reprezintă 80% din latină
aplicaţii CRM american, cu Brazilia lider pachet cu peste
30% din piaţă.
Provocare pentru băncile în dezvoltarea unei strategii CRM este de a identifica
"puncte" la care valoarea clientului şi acţionar valoare
echilibru. CRM pentru a deveni o strategie de atac, IF trebuie să
renunţa la un produs-concentrat şi teritorială cultură de gestionare a datelor
şi să evolueze la o perspectivă client-centrică în cazul în care punctele de atingere,
Provocare pentru băncile în dezvoltarea unei
strategie CRM este de a identifica "punctele" de la
care valoarea clientului şi acţionar
valoarea de bilanţ.
Page 06 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
date, precum şi informaţii despre clienţii lor şi servicii bancare
relaţiile sunt convertite în cunoştinţe utilizabile disponibile
în cadrul întreprinderii. Pentru a realiza aceasta afacere, si directorii IT
trebuie să vină împreună să implementeze procese şi tehnologii
că încurajeze comportamente angajatilor si sprijin, coordonat de
furniza interacţiunile eficient clienţii în toate client
canale. Aceasta este mijlocul de a crea eficiente, diferenţiate
produse şi procese eficiente de livrare, şi în cele din urmă, obţine
un avantaj competitiv de ansamblu.
În orice mediu de retail banking, în special în America Latină
în cazul în care există un accent tot mai mare pe cunoasterea si service
client, o strategie CRM trebuie să fie proiectate pentru a reduce din cele cinci
dimensiuni-cheie ale unei organizaţii (mediul de afaceri; organizatorice
structură şi proces; măsurătorile de afaceri, marketing şi
tehnologie), pe măsură ce progresează să adevărat client-centricitatea. Acest lucru
trebuie
provin de la continuu de desen din cele trei straturi diferite de
CRM arhitectura, de exemplu, Operational CRM, CRM colaborativ, şi
CRM analitice. Scopul este de a oferi acces şi împlinirea pe care
satisface nevoile clienţilor şi creşte valoarea durata de viaţă a
relaţie peste angajamentului, inclusiv tranzacţional
şi / împlinire serviciu de cicluri.
Cu o idee clară a pieţei ţintă şi aşteptările sale,
organizaţie poate începe să realinieze resursele sale departe de
curent produs-concentrat, siloz orientare spre o mai orizontală
gestionare a potenţialului client. Cele mai periculoase capcană
pentru directori de bancă de retail în punerea în aplicare a unei strategii de afaceri
CRM
presupunând că este ceea ce clientul vrea.
Numai de mers pe jos in locul clientului poate muta o organizaţie
dincolo de procesele curente ineficiente pentru a optimiza posibilitatea de
în relaţia cu clienţii. S & A a găsit cel mai bun mod de a
asigura succesul la faza de revizuire de organizare şi procesul este
incluziune, de comunicare, precum şi gradul de conştientizare a cerinţelor de
vizate segmente de clienti.
Segmentarea
Bazarea pe segmentarea consumatorilor, cu accent special pe lowerincome
segmente, este o strategie de larg răspândită în instituţiile de peste
regiune. Care sunt posibilităţile încă un nivel scăzut de intermediere financiară în
cele mai
economiilor, masa mare a populaţiei încă deservite de
băncilor în comparaţie cu standardele ţărilor dezvoltate, şi
randamentele ridicate cu riscurile relativ controlate implicate în vânzare cu
amănuntul
de afaceri, toate contribuie la succesul general al unei strategii.
Deeper strategii de segmentare, eforturile de cross-selling-în cadrul
segmentele vizate, precum şi iniţiative legate de creşterea veniturilor din taxe
Critice la centralizarea de credit cu amănuntul
deciziilor este punerea în aplicare a unui sunet
strategie, condus de afaceri.
Page 07 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
sunt componente ale instituţiilor de înaltă performanţă financiară LA "
planuri de afaceri în următorii trei ani şi dincolo.
bănci de retail din America Latină devin conştienţi de faptul că nu există două
clienţii sunt la fel şi că există mai multe segmente profitabile
decât doar "masă" şi "bogate." Ei au dat seama ca timpul
a ajuns să înceapă definind obiectivele lor de afaceri, strategii,
şi planurile tactice de către concentrându-se pe cele mai de bază ale tuturor
strategice
întrebări: Ce face ca anumite grupuri de oameni cumpara produse,
servicii, si branduri?
În cele din urmă, răspunsul pe care o instituţie dă la această întrebare va
influenţa toate nivelurile de planificare strategică pe piaţă, precum şi modul în care
băncile măsura performanţa lor în penetrarea aceste noi
competitive segmente de clienti. Ca parte a unei strategii de ţintă
noi pieţe şi segmente de clienti, manageri de banca va modifica
mix de marketing (de exemplu, dezvoltarea produsului, vanzari
management, publicitate / promovare, de stabilire a preţurilor, de livrare /
distribuţie, precum şi de formare) de a face apel la client noi pieţe
nevoile şi comportamentul. Pentru a profita de eficienţă inerent,
băncile vor folosi această abordare pentru a oferi o analiza serioasa la
limitele de produse şi a pieţei în stabilirea unui lui organizaţie
strategic curs. Astfel, fundaţia solidă pe care strategice
Planificarea pe piaţă este construit, are loc printr-o înţelegere aprofundată
de client unei bănci nevoile.
Centralizate de credite de consum
După mai mult de un an de crestere împrumut robustă, în mare măsură
determinată de
creştere susţinută şi rapidă a creditării cu amănuntul, S & A aşteaptă ca
2007 va vedea mai mult din aceleaşi în sistemul bancar din America Latină
mediu. Băncile din regiune au văzut cererea puternică
de la consumatori pentru toate tipurile de produse de creditare. Multe financiare
instituţiile din regiune au cunoscut o creştere puternică a creditelor
card, personale şi de împrumuturi de automobile, precum şi rezidenţiale
creditele ipotecare. Băncile au depus eforturi semnificative în atingerea
debitorilor noi anterior în afara lor în economia formală
pieţe. Aceasta a adăugat la o bază de clienţi în creştere rapidă, astfel
răspândire a riscului de credit pe o parte mai mare din piaţa internă
populaţie decât oricând înainte. S & A este de părere că acordarea de împrumuturi
persoane fizice va continua să conducă foaie creştere echilibru, cu băncile
folosind tehnologie sofisticată în procesul lor de aprobare a creditului. În
regiune, penetrarea bancar global rămâne scăzut, iar
potenţial pentru creşterea în continuare a atras atenţia la nivel mondial
bănci pe pieţele în care au fost absent, aşa cum sunt văzute de
valului recent de achizitii din America Centrală.
Page 08 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
Pe un alt front, sector America Latină de microfinanţare este o înfloritoare
lider în această tendinţă, extinderea milioane de împrumuturi mici pentru oameni şi
micro-întreprinderile din segmentele cu venituri mici. În cele mai multe de
ţările regiunii, portofoliilor de credite în sectorul micro-credit sunt
în creştere, la două sau trei ori rata bancare globale
sistem. Aceasta a trimis un apel de trezire la toate băncile, multe dintre care
sunt de adoptare a "downscaling" strategii pentru a oferi noi produse şi
servicii pentru consumatorii cu venituri mici. La Microcreditul anual
Forum că IDB găzduit recent în Ecuador, o jumătate de duzină de
America Latină, cel mai mare creditorii comerciali a arătat cât de microcredite
a devenit rapid central pentru strategia de dezvoltare lor.
Pentru a putea să se ocupe de volumul tot mai mare de solicitanţi, în acest
sector, nu mai poate o banca se bazeze numai pe managerii de ramură a
ia decizia de credit corespunzătoare. Băncile au început centralizarea
lor de credit decizii la procese, folosind tehnologia pentru a eficient
capta informaţiile despre clienţi, ia decizia de credit, alocarea
împrumutului, şi imaginea documentaţia client într-o chestiune de
ore în loc de saptamani sau luni. Cu ajutorul a integrat noi
soluţii, concepute pentru a reduce costurile in timp ce asigurarea calităţii
decizii, instituţiile financiare au acum posibilitatea de a optimiza
flux de lucru, reduce punctele de eşec, şi să permită desfăşurarea într-un
interval de timp redus, oferind în acelaşi timp o gamă largă de funcţionalitate
pentru afaceri de a elabora noi produse de credit cu cea mai mare
gradul de eficienţă.
Scotiabank CapitalStream instalate în 24 de ţări din Caraibe pentru a
automatizează procesele de împrumut şi îmbunătăţi serviciile oferite clienţilor, nu
numai
generatoare de afaceri mai mult, dar sporind, totodată, capacitatea de a reduce
aeriene şi gestionarea riscurilor.
Critice la această strategie este centralizarea tuturor contractelor de credit cu
amănuntul
decizii într-o zonă în prezent, operaţiunile descentralizate construite pentru a
manipula cantităţi mari de aplicaţii hârtie. Acest lucru este în plus faţă de
răspuns la numărul mare de cereri de informaţii primite de la
clienţii potenţiali cu privire la statutul lor de împrumut
cerere. Nu mai este necesar pentru un credit de consum
Comitetul în aceste instituţii financiare de a revizui şi aproba
practic fiecare aplicaţie. Nou format, automate
Centralizate de consum Secţia de împrumut poate lua acum peste
aceste sarcini. Noul proces este informatizat şi de credit de control
stabilite prin tehnologia de scutul banca să efectueze
credit necorespunzătoare şi deciziile operaţionale. În plus,
banca este mai în măsură să gestioneze conducte de credite de consum.
directorii executivi ai băncii din retail, corporate
bancare, şi zonele de administrare a activelor
ar trebui să fie implicat în toate fazele
strategie de implementare, de conducere şi
ghidare a procesului global.
Page 09 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
Ramură de fezabilitate şi analiză de localizare
În întreaga regiune, există puţine dacă este cazul instituţiilor financiare
care nu au construit filiale la site-urile care s-au dovedit mai puţin
de dorit. Aceste locaţii sunt, de obicei nu prim bunuri imobiliare pentru
construirea bazele unei retele de sucursale sunet, dar de multe ori sunt
"Moştenit", şi banca are de obicei puţine opţiuni cu sucursale
în aceste locaţii, în imposibilitatea de a vinde sau aruncaţi-le.
mai mare de instituţii financiare din regiune sunt evitând
greşelile din trecut analizelor de fezabilitate şi, în schimb sunt performante
pentru a găsi locaţii adecvate pentru ramurile constructoare. În plus,
instituţii financiare cu reţele extinse sunt acum performante
studii de vânzare cu amănuntul ramură şi analize pentru a determina care existente

ramurile sunt profitabile şi care nu sunt.

Băncile din regiune sunt din ce în ce efectuează cercetare şi
colectarea de date prin intermediul unor sondaje de segmentare a consumatorilor
de a învăţa
mai multe despre profilul de baze clientul lor. Ei cer
întrebări precum: Care sunt obiceiurile clienţilor noştri "bancar? De ce
ei au ales banca mea? De ce unii clienţi au schimbat
conturi? Care sunt orele predominant de utilizare a sucursalei? Acest
tip de informaţii oferă managementului băncii o prezentare detaliată
de obiceiurile actuale şi potenţiale de utilizare client şi serviciile bancare cu
amănuntul
produs preferinţe. În plus, sofisticat demografice
software de cartografiere este folosit pentru a oferi băncile cu un profil detaliat
a activităţilor de vânzare cu amănuntul şi comerciale, inclusiv obiceiurile bancare
locale,
permiţându-le să ia decizii cu privire la fezabilitatea de deschidere a unei
sucursale într-o anumită zonă. Combinaţia de date inteligente,
cercetare de piaţă, şi tehnologie oferă fundamentul pentru
luarea deciziei corecte pe unde pentru a deschide sucursala următoare.
Planificarea pentru viitor
Pentru a revoluţiona complet de retail banking din America Latină şi să
concura cu competitorii cu capital străin, la nivel local financiare bazate pe
instituţiile trebuie să facă o treabă mai bună de alinierea şi punerea în aplicare a
valorile lor corporative, viziune şi strategie în noi tehnologii
soluţii. Acest lucru va necesita conducerii de a lua o direct
abordare şi implicarea în punerea în aplicare a responsabilităţilor,
şi conducerea întregului proces. Procesul nu ar trebui să fie împărtăşite
cu furnizorii de tehnologie, dar ar trebui să fie deţinute de afaceri
directori care necesită modificări.
În prezent în schimbare rapidă de afaceri de servicii financiare, această schimbare
trebuie să vină din interior, cu formarea unui client-centric
organizaţie, în care conducerea are o abordare disciplinată
spre o cale de cartografiere critic pentru punerea în aplicare a unui viabile,
CRM integrate, segmentarea pieţei, şi de consum centralizate
Servicii de strategie.
Page 10 iunie 2007
© 2007 Speer & Associates, Inc Toate drepturile rezervate, la nivel mondial.
Speer & Associates, Inc • 2400 Lakeview Parkway, Suite 125, Alpharetta, GA 30004
• Tel: 770.396.2528 • Fax: 678.566.0443 • www.speerandassociates.com
Probleme Senior Management
Pentru a se asigura că se pune accent pe dezvoltarea şi menţinerea unui complet
strategii integrate de vânzare cu amănuntul, S & A sugerează că managementul
superior
ia în considerare următoarele întrebări:
� Am făcut angajamentul de sus în jos la un customerdriven
cultură care este necesar pentru a avea succes într-un CRM
mediu?
� Nu înţelegem poziţia noastră pe piaţă, inclusiv
cota de piaţă, uzură client, forte / punctelor slabe ale noastre
produse şi servicii, precum şi cea a concurenţei noastre?
� Nu ne-am baza de cunoştinţe necesare in-house a
ghid în mod corespunzător, şi a instala un CRM şi structura de segmentare?
� Nu ne-am baza de cunoştinţe necesare în mod eficient
a crea, ghid, şi să implementeze un serviciu centralizat de client
mediu, inclusiv instrument de selecţie şi cele mai bune practici?
� Este infrastructura noastra tehnologie aliniate cu nostru lung şi
pe termen scurt obiectivele corporative, strategia şi viziunea?
� Sunt directori noastre de afaceri şi lideri de afaceri activ
implicat în toate strategiile de punere în aplicare tehnologice?
� Am permis furnizorii de tehnologie de a dicta
implementarea strategiei?
� Suntem siguri că cele mai bune practici industriei şi cheie ale procesului
Indicatori selectate şi prezentate de către vânzător sunt industria
Standardele?
Pentru informaţii suplimentare despre servicii de consultanta S & A, vă rog
contact: Marilyn Parker la Marilyn.Parker @ speerandassociates.com
Comentariul strategic este o publicaţie abordarea strategică
şi problemele de management cu care se confruntă directori de servicii financiare.
Este
produsă exclusiv pentru Speer & Associates, Inc şi clienţii
prieteni. Acestea nu pot fi reproduse sau copiate fără permisiune.
Rata de abonament anual este de $ 795. Pentru abonament şi reînnoirea
informaţii, vă rugăm să sunaţi 770.396.2528 sau vizitaţi S & A on-line la
www.speerandassociates.com