Asigurare creditelor

In cadrul asigurarilor de credite intalnim urmatroare subcategorii:

 Asigurarea creditelor interne

 Asigurarea creditelor externe
 Asigurarea ratelor la credit
 Asigurare creditelor de investitii

Asigurare creditelor interne: acesta forma de asigurara ofera creditorului

siguranta platii de catre debitor a cuantumului sumei datorate fie
contravaloare seviciului contractata.

Aceste polite pot fi individuale sau polite speciale care acopera asigurarea mai
multor tranzacti pe o perioada de 12 luni ,nu inainte ca firma care face aceste
polite sa cerceteze riguros istoricul asiguratului.

Politele de asigurari nu acopera in intregime ,in caz de risc ,asiguratul suportand

20%-25% din paguba intervenind astfel fraciza.

Asigurarile creditelor externe: Asigurarea creditelor bancare se corelează cu

mecanismul formelor pe care le îmbracă creditele la export Contractul de export
are ca obiect: livrarea de mărfuri, executarea de lucrări sau prestarea de servicii,
cesiunea de licenţe şi brevete de invenţii în favoarea unor cumpărători sau
beneficiari străini.

Formelor pe care le îmbracă creditele la export:

-credit - furnizor;
  -credit - cumpărător;
-  credit - ajutoare din resurse publice.

Asigurarea creditelo pentru investitii:Aceasta serveşte deţinătorului ei la

asigurarea contului sau de debitor pe termen mediu şi lung.

Poliţa cea mai uzuală este poliţa generală pe cifra de afaceri (tranzacţiile
individuale se utilizează mai rar).
 Acest tip de asigurare se foloseşte atât la asigurarea exporturilor de bunuri,
cât şi a celor de capital (sub formă de împrumuturi sau investiţii de capital).

Principalele produse de asigurarede raspundere civilaexistente pe

piata romaneasca
Cea mai cunoscuta asigurare de raspundere civila din tara noastra, singura
asigurare obligatorie din piata de asigurari romaneasca este asigurarea de
raspundere civila a conducatorilor de autovehicule. In asigurarea obligatorie de
raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule sunt
cuprinse toate persoanele fizice si juridice detinatoare de autovehicule supuse
inmatricularii si folosite pe drumurile publice. De asemenea, sunt obligate sa se
asigura persoanele straine posesoare de autovehicule pe care le folosesc pe
teritoriul Romaniei, daca nu poseda documente internationale de asigurare
valabile si pe teritoriul Romaniei.

O alta categorie de asigurari de raspundere foarte importanta sunt asigurarile de

raspundere civila profesionala. Acestea au rolul de a proteja asiguratul, persoana
fizica sau juridica, impotriva prejudiciilor ( corporale, materiale, financiare, etc) pe
care acesta le poate provoca unor terte persoane. In Romania, legislatia in
domeniu asigurarilor, ca si in multe alte domenii de activitate se situeaza mult
standardele europene, singurele profesii a caror practicare este conditionata de
incheierea unei asigurari de raspundere civila profesionala sunt cele de experti
contabili, contabili autorizati, evaluatori, experti tehnici, medici.
Asigurarile de raspundere profesionala practicate pe piata romaneasca se
adreseaza urmatoarelor categorii de profesii: constructori, medici, contabili,
evaluatori, experti tehnici, consultanti, manageri, avocati. Se observa ca in
general, aceste polite

Alaturi de asigurarile de raspundere civila profesionala, piata romaneasca mai

ofera cateva tipuri de produse de asigurare de raspundere civila, respectiv:
- asigurarea de raspundere a transportatorului in calitate de caraus pentru
marfurile transportate,
- asigurarea de raspundere civila a producatorului,
- asigurarea de raspundere pentru riscuri comerciale si industriale,
- asigurarea de raspundere a angajatorului,
- asigurarea de raspundere a proprietarului sau a chiriasului,
- asigurarea de raspundere a proprietarilor de magazine,
- asigurarea de raspundere a autoritatilor publice,
- asigurarea de raspundere a persoanelor fizice private,
- asigurarea de raspundere pentru folosirea de ambarcatiuni,
- asigurarea de raspundere civila auto cu valabilitate in afara teritoriului Romaniei
- asigurarea de raspundere a directorilor si a functionarilorde

Faceti o comparatie intre asigurarea de viata universala si asigurarea

de viatavariabila
Asigurare de viaţă universal: Acesta oferă acoperire permanentă a asigurat şi
potenţial poate oferi randamente ridicate pe termen lung, în funcţie de opţiunile
de plată aleasă şi prima valoarea în numerar acumulate.

Asigurare de viaţă Variabila este un tip de asigurare de viaţă pe care se bazează

valoarea în numerar a investitorului prin distribuirea de fonduri într-o varietate de
conturi la fel ca fondurile mutuale.

Asigurarea de viata varibila cu prime fixe se caracterizeaza prin aceea ca

nivelul primelor este constant, iar componenta de acumulare de capital se
dezvolta in asa fel incat sunt posibile unele imprumuturi.
Aceasta asigurare de viata plaseaza riscul investitiei asupra proprietarului politei
care trebuie sa aleaga varianta de investitie care ii asigura cel mai bun castig.

Caracteristicile de baza ale acestui tip de asigurare sunt :

-         proprietarul politei are posibilitatea sa aleaga una din optiunile de investitii
pe care societatea i le pune la dispozitie
 -         beneficiile politei de asigurare se ajusteaza in functie de valoarea
investitiilor prevazute in polita de asigurare in momentul in care se solicita
plata lor

-         beneficiile de deces nu pot fi mai mici decat suma asigurata initial pentru
care s-a incheiat contractul de asigurare, dar pot fi mai mari daca investitiile
facute au fost profitabile

Asiguararea universala de viata

Caracteristicile ei cele mai importante sunt urmatoarele :

-         posesorul politei de asigurare poate la anumite intervale de timp sa

modifice valoarea beneficiilor de deces cu evidentierea calitatii de asigurat

-         posesorul politei de asigurare poate schimba valoarea si data efectuarii

platii primelor de asigurare

-         primele de asigurare sunt plasate intr-un cont si din valoarea lor se vor
scadea la un moment dat cheltuielile de deces, tot in acest cont se varsa si
dobanzile care pot varia in timp

-         posesorul politei poate retrage anumite sume din economiile acumulate.

Descrieti asigurarile de sanatate

Rolul asigurărilor de sănătate este acela de acoperire totală Sau parţială a
cheltuielilor cu ocrotirea sănătăţii, diferenţa fiind suportată de stat sau de individ
după caz. Aceste asigurări au caracter facultativ şi se întind pe perioade lungi de
timp.

Clasificarea asigurărilor de sănătate: asigurări de accidente; asigurări de boală;

asigurări de sănătate permanentă.

Poliţe de asigurări de sănătate: asigurarea cheltuielilor de spitalizare;

 asigurarea pentru intervenţii chirurgicale; asigurarea medicală de

bază; asigurarea medicală majoră; asigurarea medicală complexă.

Asigurarea de sănătate permanentă urmăreşte să elimine

sărăcia, adesea asociată cu o incapacitate de muncă de durată,

provocată de un accident sau o boală.

Dacă asiguratul ajunge în incapacitate de muncă în urma unei boli sau a unui
accident, el are dreptul la o indemnizaţie de asigurare, care se acordă periodic,
atât timp cât se menţine starea de incapacitate, sau până când asiguratul atinge
vârsta de pensionare, ori decedează.

Care sunt deosebirile intre asigurare si reasigurare

Reasigurarea reprezinta modalitatea prin care societatile de asigurare

se protejeaza pentru riscurile pe care le-au subscris prin contractele de
asigurare directa.

Ea nu face altceva decat sa contribuie la dispersia riscului, acesta fiind

unul dintre principiile esentiale pe care se bazeaza asigurarea ca activitate.

Reasigurarile au aparut dintr-o necesitate obiectiva si anume din

existenta unor riscuri foarte mari (maritime, aviatice, incendiu, de viata, de
accidente, etc.) care ar putea genera daune extrem de mari; ele pot face ca
societatile de asigurari, neavand capacitatea financiara suficienta, sa nu fie
capabile sa le suporte numai pe contul lor, ducand practic la falimentul
acestora.

Reasigurarea ofera astfel asigură torului direct capacitatea necesara

pentru acoperirea riscurilor pe care altfel acesta nu le poate suporta singur. In
asemenea imprejurari, asiguratorul care accepta preluarea unui risc (a unor
riscuri) mare, peste capacitatea sa, apeleaza la una sau mai multe companii de
reasigurari pentru a ceda in reasigurare o parte din risc (uneori intregul risc).
Astfel, reasigurarea are ca efect "pulverizarea" riscului.
 Asiguratul se obliga sa pateasca asigurantului o suma de bani,acesta din
urma obliganduse sa plateasca asiguratul cu o suma de bani ,in functie de
asigurare ,sau despagubirea acestuia la producerea unui anumit risc.
Contractul de asigurare are urmatoarele caracteristici juridice

 Caracter consensual: consta in acordul comun al ambelor

parti.Acesta se face legal prin iscrisul prin care se manifesta vointa
asiguratului de a inchea asigurarea.dovada incheierii contractului se
face prin polita sau certificat de asigurare.
 Caracter sinalagmatic: partile au obligatii reciproce interdependente
unu fata de celalalt si anume :

Asiguratul trebuie sa si plateasca primele catre asigurant si este

obligat sa dea declaratii reale in conditiile de risc

Asiguratul trebuie sa respecte conditiile stipulate in polita acelea de a se

obliga sa plateasca suma stabilita si de a face o despagubire corecta ,dupa
caz.

 Caracter aleatoriu: asigurarile sunt facute pe baza unui eveniment

viitor incert,nesigur
 Caracter oneros: atat firma de asigurari cat si asiguratul urmaresc
atingerea unor anumite scopuri.Ambele parti primind o suma de bani pe
perioada asigurarii(asiguratul=despagubiri, asigurantul primele
periodice depuse de asigurat).

Caracter succesiv: adica se esaloneaza in timp. Asiguratorul se angajeazasa

acopere un anumit risc o perioada foarte lunga de timp(spre exemplu, in caz

Vlasceanu florina

Fb sem 1 id gr2