06.04.

2010

ARHITECTURA SISTEMULUI INFORMATIC AL UNEI FIRME

Din modul de definire al arhitecturii sistemului informatic rezulta ca efortul proiectantilor se

focalizeaza asupra definirii principalelor componente ale sistemului si a interactiunilor dintre
acestea astfel incat viitorul sistem sa acopere cerintele informationale necesare procesului de
conducere.
Arhitectura sistemelor informatice bancare se realizeaza prin utilizarea tehnologiilor moderne
ca urmare a intelegerii necesitatilor urmatoare:
 Regandirea relatieii cu clientii
 Reorganizarea interna a activitatii
 Capitalizarea si difuzarea cunostintelor inn cadrul bancii
 Schimbarea planului maagementului bancar
 Multiplicarea canalelor de distributi a produselor baancare
 Creesterea opeerativitatii, sigurantei si eficientei tranzactiilor intrabancare si
interbancare
 Alinierea lla standardele europene priviind efectuarea tranzactiilor bancare si a
schimburilor e informatii
Arhitectura noilor sisteme informaticee bancare are la bazaa o noua abordare
caracterizata prin orientarea pe chient nu pe conturi sau produse.
Promovarea noilor solutii IT in activitatea bancara:

Termen mediu

Portmoneu Video
Groupware
electronic

Internet
ATM extins Workflow
banking

Potential slab Potential mare

Mobil Internet
banking
Microcalculatoare
in acces liber
Platforme Centre de
telefonice apel

Termen scurt

Din analiza arhitecturii unui sistem informatic bancar rezulta urmatoarele componente ale
sistemului informatic bancar si nteractiunile dintre acestea conform scheemei urmatoare:
 Management

Marketing
Juridic

Sintetizari

Contabilitate
Credite

Clienti
Personal

Nucleu

Operatii

Din schema de mai sus see identifica urmatoarele subsisteme:

1. Operatiuni a carui arie de cuprindere este foarte larga incluzandd modulele urmtoare:
 conturi curente prin care se realizeaza toate tranzactiile de incasari si plati prin
contul cuurent al clentului
 Home banking modul care asigura servicii de informare a clentului cu privre la
contul sau sau de furnizare de informatii generale (rata dobanzii, cursuull
valutar), efectuare de plati ordonate de client
 decontarii electronice implicand conturii ae persoanelor juridice
 depozite prin care se realizeaza gestiunea epozitelor deschise de clienti cu
toate operatiile implicate: acualizarea datelor privind depozitele constituite,
calculul dobanzii, plata dobanzii la scadenta, capitalizarea dobanzii, generarea
e extrase privind contul de depozit, lichidarea depozitelor, calculul si
retinereea comisioanelor
 certificat de depozit- asigurandu-se gestiunea acestor produse bancarre
oferite clientilor bancii
 cardul –modul dstinat exclusiv gestunii tranzactiilor efctuate prin conturile de
card. Acest modul interactioneaza cu cel definit pt conturile curente pt a se
realiza alimentarea periodica a conturilor de card din acestea.
  Casa prin are se realizeaza gestunea tuturor operatiilor cu numerar in lei si in
valuta.
 Alte operatii.
2. Clienti- subsistem care permite actualizarea permanenta a dateelor privind clientii
bancii. Se realiizeaza o gestiune unica a clientilor la nivel de o unitate operativa (u
client este introdus o singura data indifereent de cate produse sau serviciii bancare
utlizeaza).
3. Subsistemul credite se refera la gestiunea contractelor de credit. Acesta cuprinde 2
module:
 Gestiunea riscului care permite ralizarea analizei financiare a clientului,
plasarea crediitului intr-o grupa de risc.
 Gestiunea propriu zisa acreditelor acordate: stocarea informatiilor privitoare la
creditele acordate, incasarea dobanzilor si a ratelor scadente, calculul
dobanzilor penalizatoare si evaloarea financiarra permanenta a clientului.
4. Subsistemul juridic gestioneaza creditele litigioase pt care se deruleaza proceduri
juridice specifice.
5. Subsistemul contabilitate ofera ca functiuni de baza: acualiizarea planului de conturi,
definirea conditiilor de dobanda la nivelul conturilor sintetice sau analitice, definirea
monografiei de operatiuni bancare, deschiderea si inchiderea conturilor interne,
calculul, inregistrarea si plata sau incasarea dobanzilor, situatiile contabile de sinteza si
raportare.
6. Subsistemul personal asigura gestiunea personalului si calculul salariilor.
7. Subsistemul marketing ofera informatia specifica activitaatii de conducere.
8. Managementul bancar-subsistemul management este specializat in determinarea si
monitorizarea indicatorilor de rating bancar: lichiditati, profitabilitate, gradul de
indatorare, precum si elemente specifice gestiunii riscului, gestiunii pozitiilor de
schimb.
9. Modulul nucleu ofera fuctiuni si structuri de date necesare altor module: structura
bancara, dispersia teritoriala, valute, rate de schimb, calendar bancar etc.
10. Componenta sintetizari este un modul de interfata necesar uniformizarii structurilor de
date si sintetizarii acestora in vederea contabilizarii.

Conceptia si optimizarea sistemului informatic bancar trebuie sa se realizeze pe 3 niveluri:

1) Decizional
2) Datawarehouse & Reporting (la nivelul conducerii) la acest nivel structurile de date
definite permit un inalt nivel de performanta a cererilor multiple. Oricee anca dispune
deinformatii multiple referitoare la clientii sai. Datawarehouse reprezinta o colectie de
date detailate cu o inalta valoare informationala provenite din toate resursele
relevante din cadrul bancii permitand interogarea dinamica si analiza informatiilor.
3) Front-office (Back-office)- relatia clientului cu banca se realizeazza prin Front-office
folosind ca suport telefoonul, corespondenta pe suport de hartie, e-mail-ul sau web-ul.
Front-office reprezinta iterfata utilizatorului.
Centrele de apel au fost prrimele solutii Front-office bazate exclusiv pe comunicatia
telefonica, care au asigurat legatura directa, imediata si personala cu clientul.
Angajatii bancii preiau apelurile clientilor, raspund la intrebari, actualizeaza conturile
acestora, le ofera servicii si produse noi. Astazi s-a extins posibilitatea de comunicare prin
utilizarea internetului (prin e-mail si web), astfel sunt puse la dispozitia clientilor multiple
canale de comunicatii: corespondenta pe suport de hartie, telefonul, e-mai, web.