Sistemul institutiilor de credit

Structura SIC in Rom.

Sistemul bancar romanesc are 2
componente:
1Banca nationala si 2Institutiile de credit
1 este o institutie bancara cu
personalitate juridical ce isi desfasoara
activitatea in baza legii nr 312 din 2004
privind statul BNR.
Functiile BNR sunt grupate astfel: a)
emisiune bancara, ce confera BNR
functia de banca centrala, ea fiind unica
institutie din Romania autorizata sa
emita banknote si moneda metalica
b) efectueaza operatiuni cu societatile
bancare si cu alte institutii de credit,
avand rolul de banca a bancilor,
inclusive de creditare a acestora,
referindu-se in principal la:
-reescontarea efectelor de comert si a
bonurilor de casa prezentate de
societatile bancare(Sb)
- acordarea de credite Sb si altor
institutii de credit
-stabilirea regimului rezervelor minime
obligatorii
c) efectueaza operatiuni cu trezoreria
statului, ceea ce ii confera statutul de
banca a statului
BNR tine evidenta contului current al
Trezoreriei statului, efectuand plati si
incasari din si in acesta
d) reglementeaza si controleaza
tranzactiile valutare de pe teritoriul Rom.
Elaborand in acest sens Regulamentul
operatiunilor in valuta . Bnr
supravegheaza si autorizeaza casele de
schimb valutar.
e) efectueaza operatiuni cu titluri de stat
in conformitate cu reglementarile
proprii, actionand ca agent pe contul
statului.
2 IC sunt personae juridice romane
constituite sub forma de societati pe
actiuni in baza autorizatie emisa de BNR
si in conformitate cu prevederile O.U.G
nr 99 di 6.12.2006 privind institutiile de
credit si adecvarea capitalului aprobata
si modificata prin legea nr.227 din
4.07.2007
Fct IC :
de mobilizare a activelor monetare
disponibile in economie
de utilizare a resurselor proprii si strase
prin distribuirea de credite catre clinteala
de decontare intre titularii de cont
Operatiuni BNR:
1 operatiuni active de plasare a
resurselor
a) op. referitoare la aur si active externe.
Se refera la modul de achizitionare a
aurului si valutelor effective. Aurul
reprezinta aurul monetary cumparat de
pe piata internationala a aurului sau
existent la banci si institutii financiare
din strainatate.
b) creantele asupra statului reprezinta
sumele pe care BNR le pune la
dispozitia statului pentru nevoile sale
curente sau pentru acoperirea deficitului
bugetar temporal.
c) Creantele asupra economie provin din
operatiunile de refinantare bancara
Op generatoare de creante:
Reescontarea efectelor de comert
Achizitia de efecte publice
Operatiuni pe gaj de titluri
2 op pasive de mobilizare a resurselor
A bilete de banca puse in circulatie
B angajamente externe – corespund
disponibilitatilor in conturi ale agentilor
financiari externi, FMI,BERD si ale
bancilor centrale corespondente din
strainatate
C contul current al trezoreriei statului
D conturi curente ale agentilor statului-
sunt conturile deschise la bancile
comerciale care sunt obligate sa pastreze
la BNR reserve minime obligatorii
E capitalul propriu
F fondul de rezerva al BNR
Operatiunile bancilor comerciale
1 op active
a) acordari de credite
b) avansuri in cont current(credite
acordate de banci in descoperire de cont
– ower draft)
c) operatiuni cambiale: scontarea,
pensiunea si credite pe gaj de efecte
comerciale
d) achizitia de efecte publice- plasarea
de fonduri pe piata financiara prin
cumpararea de efecte publice cu scopul
revanzarii acestora si al obtinerii de
venituri
2 op. passive
a) constituire depozitelor; depozitele se
pot constitui la vedere si la termen
b) constituirea capitalului propriu
c) constituirea fondului de rezerva.
D_fondul de risc
E) reescontarea si alte tehnici specifice.
Reescontarea este op prin care bancile
comerciale obtin credite de scont de la
BNR.
IC pot efectua operatiuni:
1 op valutare
2 op cu metale pretioase
3 op de consulting bancar
4 op privind garantii
5 subcriere, pastrare si tranzactii cu
titluri
IC nu pot efectua operatiuni
1 angajarea de tranzactii cu bunuri
mobile si immobile
2 achizitionarea propriilor actiuni sau
gajarea lor in contul datoriei bancii
3 primirea de depozite, titluri sau alte
valori in cazul in care banca se afla in
stare de incetare a platilor
4 acordarea de credite conditionate de
vanzarea-cumpararea actiunilor bancii
5 angajarea si acceptarea de depoaite
daca majoritatea acestora provin din
depuneri ale angajatiilor bancii