Activitatea de creditare a sistemului bancar din Republica Moldova in 2009(02-02-2010)

Articole cu aceasi tematica:

- Ratele la credite ar putea sa mai scada, iar ratele dobinzilor la depozite - sa creasca, sustine BNM
26 februarie 2010

- Biroul de Credit din Republica Moldova lucreaza cu solutia Sivabon de la Siveco Romania

- Banca Mondiala va acorda Moldovei un credit de $25 mil. pentru relansarea economica

- 10 banci din Moldova si-au majorat portofoliul de credite

- Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare ofera primele credite de eficienta energetica
in Moldova in suma de 13 mil euro

- Soldul la credite s-a majorat, in timp ce la depozite s-a redus

Situatia creditelor acordate de catre bancile comerciale din Republica Moldova a suferit unele
perturbatii in anul 2009, in mare parte datorita crizei. Portofoliul de credite la finele anului a
constituit 22.428,6 mln. MDL, o scadere cu 9,46% comparativ cu anul 2008, dar totusi, trebuie sa
mentionam ca pentru prima data in anul 2009, in trimestrul IV s-a inregistrat o usoara crestere a
volumului creditelor.

Daca facem o paralela cu evolutia activelor totale a bancilor comerciale, aici vom observa spre
sfarsitul anului 2009 chiar o crestere cu 2,03% comparativ cu finele anului 2008. Aceasta a dus la
scaderea ponderii creditelor in totalul active ale bancilor comerciale din Republica Moldova de la
63,32% pina la 56,19% la situatia din 31.12.2009. De asemenea, a crescut ponderea creditelor
acordate in valuta straina in totalul creditelor de la 41,49% la 46,31%.

Structura creditelor acordate de bancile comerciale din Republica Moldova, dupa ramuri din
economie, a suferit, de asemenea schimbari. Bancile au optat in anul 2009 la micsorarea ponderii
creditelor de consum de la 12,92% la 8,73%, micsorarea ponderii creditelor pentru imobil,
constructii si dezvoltare de la 14,63% la 12,54%. Pozitiile pierdute de aceste ramuri au fost preluate
de catre creditele acordate industriei/comertului, la care ponderea a crescut de la 48,72% la 51,60%
si creditele acordate agriculturii si industriei alimentare, la care ponderea a crescut de la 13,27% la
15,87%.
Calitatea creditelor acordate de bancile comerciale, s-a inrautatit in anul 2009. Daca la inceputul
anului marimea procentuala a reducerilor pentru pierderi la credite (Fondul de risc) constituia
4,85%, la finele anului media pe sistem bancar a ajuns la 9,65% si aceasta a fost cauzata in mare
parte (daca nu in totalitate) de restantele la plata creditelor, pe care le-au inregistrat debitorii
bancilor, motivul fiind - criza. O parte din clientii bancilor - persoanele fizice - au pierdut locurile
de munca sau li s-a micsorat salariul si acesta a dus la imposibilitatea onorarii obligatiunilor sale
fata de institutiile bancare, alta categorie de clienti - persoanele juridice - au intrat in imposibilitate
de plata din cauza reducerii vanzarilor. Ponderea creditelor restante si celor in stare de neacumulare
in totalul creditelor s-a majorat mai mult de 3 ori in anul 2009, inregistrand la finele anului marimea
de 17,66%.

In ce consta pretul creditelor, acesta s-a diminuat considerabil in a doua jumatate a anului. Rata
media a dobanzilor la creditele acordate agentilor economici s-a diminuat: in MDL, de la 22,48% la
18,07%; in valuta, de la 14,56% la 10,53%. Pentru persoanele fizice, rata media a dobanzilor la
creditele ipotecare a scazut de la 18,51% la 13,25%.

http://www.bank.md/index.php?fid=2&nrpg=50

Situatia existenta in economie nu creeaza premise pentru majorarea ratelor dobinzii la creditele noi
acordate si chiar exista posibilitatea pentru diminuarea acestora. Acest fapt a fost mentionat de catre
Consiliul de administratie al BNM, care la 25 februarie a examinat situatia macroeconomica
actuala.

Totodata, BNM a comunicat ca decizia Consiliului de administratie din 25 ianuarie 2010 privind
sterilizarea totala a excesului de lichiditate va mentine si pe viitor conditiile actuale ale pietei
monetare.

Acest fapt va conduce la stoparea micsorarii ratelor dobinzii la depozite si, posibil, va contribui la o
usoara majorare a acestora. Odata cu temperarea ritmurilor deprecierii monedei nationale si
schimbarea tendintelor pe piata valutara interna, preferintele deponentilor de a pastra economiile lor
in moneda nationala vor influenta formarea ratelor dobinzii pe piata depozitelor, mai comunica
BNM.

Consiliul de Directori al Bancii Mondiale (BM) a aprobat joi un credit de finantare pentru
Republica Moldova in suma de $25 mil. pentru o Operatiune de politici de dezvoltare in scopul
relansarii economice.

Responsabili din cadrul reprezentantei BM la Chisinau au relatat pentru INFOTAG ca obiectivul

proiectului consta in asigurarea unei finantari adecvate a cheltuielilor prioritare pentru relansarea
economica si protectia sociala a paturilor vulnerabile, precum si crearea premiselor pentru o
relansare durabila in perioada ulterioara crizei gratie exporturilor si investitiilor private.

Creditul este orientat spre sprijinirea Programului de Stabilizare si Relansare Economica al

Guvernului Republicii Moldova.

Banca Mondiala a intervenit rapid in acoperirea nevoilor financiare ale RM pe durata crizei
economice actuale. Speram ca imprumutul acordat va accelera relansarea economica a tarii, a spus
managerul de tara al BM in RM, Melanie Marlett.
Sursele de la BM au precizat ca acest credit se acorda in conditii preferentiale-pe un termen de 20
de ani cu o perioada de gratie de 10 ani si cu o dobinda de 0,75% anual.

In luna mai, soldul creditelor in economie s-a majorat cu aproximativ 541 milioane de lei sau cu
2,3 la suta fata de luna aprilie. Potrivit datelor oferite de catre Banca Nationala a Moldovei
(BNM), aceasta evolutie s-a datorat cresterii dobânzii la creditele acordate in moneda nationala
(MDL).

Soldul creditelor in MDL s-a marit drept urmare a cresterii dobânzii la creditele acordate
sectorului privat cu 2,3 la suta, organizatiilor care practica operatiuni financiare - cu 7,4 la suta si
persoanelor fizice - cu 1,6 la suta. Totodata, soldul creditelor acordate intreprinderilor de stat a
scazut cu 1,8 milioane de lei sau 0,6 la suta. Creditele in valuta straina au inregistrat o majorare
determinata de cresterea soldurilor creditelor acordate sectorului privat, fiind de 112 milioane de
lei, in timp ce soldul creditelor acordate persoanelor fizice s-a redus cu 13,8 milioane.

Volumul creditelor acordate in luna mai in MDL a constituit aproximativ 946 de milioane de lei,
diminuându-se cu 9 la suta fata de luna aprilie.

Ponderea creditelor acordate persoanelor juridice au constituit-o creditele acordate in moneda

nationala. Din volumul total de credite, acestea au constituit 80 la suta. Cele mai solicitate credite
pentru persoanele juridice au fost cele cu termene de peste 12 luni, fiind acordate cu o rata a
dobânzii de 16,23 la suta in volum de 526,6 milioane de lei.

Volumul creditelor in valuta straina acordate persoanelor juridice a constituit circa 84 milioane
dolari (USD). Tendinta de crestere au manifestat creditele acordate cu termene de la 3 la 6 luni,
care s-au majorat cu 7,6 puncte procentuale, in timp ce ponderea creditelor acordate cu termene de
la 6 la 12 luni s-a redus cu 9,6 la suta. Totodata, rata medie a dobânzii la creditele in valuta straina
acordate persoanelor juridice s-a diminuat cu 0,12 la suta fata de luna precedenta.

Potrivit datelor BNM, la finele lunii mai, soldul depozitelor in sistemul bancar a ajuns la suma de
24074 de milioane de lei, micsorându-se in acest fel cu 0,4 la suta fata de luna aprilie. in acelasi
timp, au scazut depozitele persoanelor fizice, constituind 33,7 milioane de lei.

Rata medie a dobânzii la depozitele la termen in MDL a scazut pe parcursul lunii mai cu 1,86 la
suta, constituind 6,45 la suta anual.

Ratele medii a dobanzilor

Rata de baza
7,00%
(05/11/2010)

Creditele PJ 15,41%
(31/10/2010) 0,24%

Creditele ipotecare 13,04%

(31/10/2010) 0,10%
Creditele de consum 19,66%
(31/10/2010) 0,36%

Depozite la termen PJ
3,46%
1,60%
(31/10/2010)

Depozite la termen
9,13%
PF
0,08%
(31/10/2010)

Ratele medii a dobanzilor Creditele PF

(31/10/2010)14,53%
0,50%

Creditele PJ
(31/10/2010)9,58%
0,11%

Depozite la termen PF
(31/10/2010)3,44%
0,07%

Depozite la termen PJ
(31/10/2010)3,31%
0,15%

VALUTA