UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA, IASI FACULTATEA: F.E.A.

A

PROIECT ASIGURĂRI

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA

Indrumător : Drd. Carmen Sandu Specializarea: Finanţe Bănci, Anul 2

2008

1 Ponderile asigurarilor de viata…………………………………8 1.11 2..3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa………………………………………………….3...8 1..2 Caracteristici ..3.dinamica .1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est……………………….CUPRINS: Capitolul 1…………………………………………………….9 Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor …………….2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene……4 1.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor……………..17 2 .13 Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice a asigurarilor……………….2 Ponderile asigurarilor non-viata……………………………….2 1.11 2.structura…………………………….14 Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor………………………16 Bibliografie…………………………………………………………….2 1.1 Comitetul European de Asigurari………………………………….

societati de asigurarare–reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ).CAPITOLUL 1 CARACTERISTICI. prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor . STRUCTURA 1. prin oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung. DINAMICA . interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris).asigurarile indeplinesc un rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. Comitetul European pentru Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa.1 COMITETUL EUROPEAN DE ASIGURARI Piata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate. In mod similar . de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. Comitetul. Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene.Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale 3 . exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor.

1 %. Suedia. Turcia. si asigurarile de viata .Acestea se manifesta .Norvegia. Irlanda. cu diferente intre asigurarile non viata cu o evolutie mai lenta. volumul total al primelor de asigurare reprezentand 543. glo balizarea serviciilor financiare va continua sa marcheze intreaga evolutie a domeniului asigurarilor si reasigurarilor. Spania.  Intre sectorul de stat si cel privat . Marea Britanie.A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea .  Intre asiguratori si bancheri:asa numita ”bancaassurance” care capata o extindere tot mai mare . in domeniul asigurarilor.Piata asigurarilor din Uniunea Europeana a inregistrat o crestere cu cu 8. evident . Portugalia. CEA . percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului.mai mult decat cresterea PIB a fost de 2. Malta. chiar la un mangenement financiar global . de maxima importanta in actualul si. Islanda.E.asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. si in viitoru deceniu. Danemarca. PARIS 4 . Cipru. asigurarile au continuat sa se dezvolte in 1997. si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. Elvetia.7 % in acelasi interval1. Luxemburg.8% in 1997 fata de anul 1996. In contextul general al cresterii economice. de 8. fara a folosi banca drept canal de distributie a produselor de asigurari .Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei. Italia. Finlanda. se deschid noi perspective pentru sectorul privat . nici una dintre cele doua tipuri de institutii nu va mai putea supravietui. Olanda. Franta. C. Germania. in contextul pietei unice europene . tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani.Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .  Evident. la care cresterea a fost de 14.astfel incat nu peste mult timp vom vedea ca. In Europa piata unica a asigurarilor acopera 17 tari care formeaza Zona Economica Europeana. reasiguratori si asigurati: marile societati multinationale au tendinta de a-si ridica pragul autoasigurarii si de a transfera riscurile sau o parte a acestora direct reasiguratorilor.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. ANNUAL REPORT 1997.7 miliarde ECU . sigur. Grecia. alegerea se face tot mai mult pe principiile managementului financiar global.8% fata de anul 1996. in urmatoarele directii:  Intre asiguratori. Belgia. dat fiind reducerea ponderii acestuia in domeniul asigurarilor. 1 Vezi CEA. in paralel cu fenomenul de globalizare.

Elvetia si Spania alaturi de cele 3 mentionate . Cu o competitie exarcebata prin masurile luate in ultimii ani. 87% din fiecare din cele doua categorii de asigurari : Italia. Germania si Marea Britanie au reprezentat 67.9 % din totalul asigurarilor non viata care astfel se dovedesc a fi mai putin concentrate decat asigurarile de viata (per total au reprezentat 66. provocarile pietei unice sunt considerabile .Royal/ Sun Alliance. asa cum s-a intamplat. 1. INA/Banco di Napoli. Annual Report 1997.cu diferente semnificative de la o piata la alta .Pe de alta parte. la inceputul anului 1998 . Dintre acestea peste 995 de miliarde constituiau obligatiuni (publice si private) . De exemplu societatile de asigurari din tarile Uniunii Europene ECU2 la inceputul anului 1996 si circa 2. acestea reprezentand peste 37% din PIB-ul European. societatile de asigurari au continuat eforturile de a reduce si rationaliza costurile. Zurich/BAT. Ele au incercat in special sa gaseasca o mai buna sinergie prin fuzionari spectaculoase intre societati de asigurari. 2 Vezi CEA. chiar daca astfel de masuri nu rezolva toate problemele. General/Sofibar ). si intre asiguratori si bancheri (Winterthur/Credit Suisse. Allianz/AGF). in ultimii ani nu numai in Europa (AXA/UAP. Fortis/Mees-Pierson.4% din totalul primelor de asigurare non viata incasate ). in total. Paris 1998 5 .1% din totalul asigurarilor de viata si 64. Olanda. La toate acestea se adauga si multe acorduri din afara Europei care au avut si continua sa aiba un impact foarte mare asupra evolutiei si structurii comertului cu asigurari si reasigurari. Un tablou succint al principalilor indicatori ai asigurarilor in Europa. Pentru a preveni aceste tendinte.660 miliarde la inceputul anului 1997..dar absenta daunelor de catastrofa din ultimii trei ani a determinat obtinerea unor rezultate echilibrate . desi unele categorii de asigurari sunt in serios deficit (riscuri industriale – raspundere si pagube materiale – credit). in perioada 1992-1996. sapte piete reprezentau. ING Group-BBl. este prezentat mai jos.Conform datelor CEA . cele mai mari trei piete de asigurari din Europa-Franta.Presiunea concurentei prin pret si conditii de asigurarea dus la cresterea asiguarilor non viata in 1997 ca si in 1996 . 641 miliarde ECU erau actiuni – in crestere spectaculoasa in ultimii ani – si 446 miliarde ECU repreze ntau imprumuturi.2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene Pentru a caracteriza importanta asigurarilor in economie si a analiza rolul acestora se utilizeaza cativa indicatori care se analizeaza in stransa interdependenta.

4 1. valorile la rata de schimb a fiecarui an). Totusi. foarte apropiate intre ele. Din care: asigurari de viata .339 4. Marea 3 1994(%) 22.3 28.873 47.8% 1995 457.458 4. intre ele. Sub aspectul volumului de prime.3 40. se disting 3 grupe de tari. European Insurance in Figures. care reprezinta impreuna 65% din din total (70% din UE).937 1993 405.1 37.700 55.868 859.9% 7.6 46.175 6.3% 1997 543.9% 6.166 4. de 13% decat cele non-viata.359 asigurare Numarul de angajati ai societatilor de asigurare – tarile UE (15) Sursa: CEA.595 7.847 859. Ponderea primelor trei tari in totalul primelor de asigurare incasate la nivelul tarilor europene membre CEA este prezentat in tabelul de mai jos.681 53. diferentele sunt mari daca privim categoriile de asigurari (viata si non-viata).% Prime de asigurare/ PIB3 (%) Investitii/PIB (%) Prime de asigurare/ locuitor (ECU) Numarul companiilor de 1992 364.8 1.230 4.9 Produsul Intern Brut 6 .9 992 4.2 1. Cresterea acesteia in perioada analizata reflecta atat cresterea ofertei societatilor de asigurare. cat si cererii sporita a clientilor. In prima grupa sunt incluse Franta. ECU.974 892. 1998 1. Volumul total al primelor de asigurare incasate exprima dimensiunea pietei asigurarilor in mod absolute. Germania si Marea Britanie.844 858. Pe categorii de asigurari se constata ca asigurarile de viata au crescut intr-o proportie mult mai mare.173 7. Explicatia se afla in reducerea numarului de contracte de asigurare non-viata si in inrautatirea conditiilor de asgurare ca o consecinta directa presiunii puternice a competitiei in mod deosebit din punct de vedere al nivelului primelor de asigurare.2 1995(%) 21.960 871.259 1994 432.2 1. care au crescut cu numai 2%.667 1996 499.0 1996(%) 21.791 7 34.096 4.Indicatori Volumul total al primelor de asigurare(Mil.2 1997(%) 23.590 49.9 34 1.834 879.

9. Penetrarea asigurarilor.6% si Finlanda 7. Danemarca 6. Volumul primelor de asigurare este ridicat si datorita cererii crescute a asiguratilor din alte tari din UE. 1998 22. 2.Britanie Franta 21. Elvetia si Spania. Ponderea primelor de asigurare incasate/PIB a continuat sa demonstreze nevoia increstere a protectiei companiilor si persoanelor fizice in fata riscurilor. Olanda 9%. importanta acestui sector in economie. care au reprezentat impreuna 20. 7 .1 Al doilea grup de tari cuprinde patru tari.1 Germania 22. Portugalia si Spania 5.9 22. si deci o previziune pozitiva pentru o potentiala dezvoltare viitoare a acestei activitati.6% si 3. este un indicator clasic care reflecta importanta asigurarilor in activitatea economica a unei tari sau zone geografice.7%. exprimata ca un raport intre primele de asigurare si PIB. si anume Italia. acest lucru este de explicat prin dezvoltarea si importanta sectorului tertiar in economie.1%.7 si spania%.4% 3. Alte tari sunt foarte aproape (Belgia 6.8 Sursa: CEA. Franta. piata europeana se poate imparti in 3 grupe. Raportul dintre investitiile societatii de asigurari si PIB este un alt indicator care reflecta importanta asigurarilor in economie. Irlanda 8.7%.4%. b) Marea Britanie.8 22.5% din volumul de prime incasate in tarile membre ale CEA la inceputul anului 1998. Austria. Elvetia 11. 11. dupa acest criteriu.9%. Germania 6.9 22.9%. Acestea sunt urmatoarele: a) Luxemburg are o pondere a primelor de asigurare in PIB de 32. care reflecta.3%) c) cu ponderi intre 5 si 6% se inscriu Suedia 5. Sapte piete din tarile analizate au inregistrat o pondere superioara mediei.9%.4 20. arata impactul asigurarilor asupra economiei prin investitiile pe termen mediu si lung efectuate de societatile de asigurari.4%. fiecare avand ponderi cuprinse intre 6. sunt incluse in cea de-a treia grupa. European insurance in Figures. Celelalte tari a caror pondere in totalul volumului primelor de asigurare este de sub 4%. In functie de acest criteriu.0 21. preponderant cel al serviciilor financiare. Olanda.

unde 5 piete au avut media de circa 815 ECU/loc. Desi tendinta globala este de crestere a numarului de societati nu trebuie ignorate fuzionarile si achizitiile care s-au inmultit in ultimii ani. In timp ce unele piete au inregistrat o reducere a operatorilor locali. 4. multe dintre aceste companii nu sunt operationale.9%. in timp ce multe dintre ele opereaza pe piata ca grupuri de companii de asigurari. se constata ca rata investitiilor5 este mult mai mica datorita duratei mai reduse a constractelor si a 4 5 Peste 100 in Marea Britanie. 8. 66. Fata de media europeana de 643 Ecu/loc. Suedia. Danemarca. Turcia. altele au inregistrat o crestere. 46. ci sunt doar create pentru a astepta oportunitati de afaceri pentru a incepe activitatea. Luxemburg. 57%.8%. la 40.Volumul gobal al activelor investite si administrate de societatile de asigurare a crescut in ultimii ani. ajungand. in cele 25 de tari membre CEA. De asemenea. 65. urmata de Elvetia cu 86% ( fata de 67. 4.3% in 1995).4%. Trebuie mentionat ca acestea reprezinta numarul unitatilor legal constituite in aceste tari. Cele 4868 de companii din UE reprezinta de fapt cel mult 1500 – 2000 de grupuri de asigurari in total. Irlanda. Densitatea asigurarilor in Europa reflecta volumul primelor de asigurare pe locuitor care a crescut de la un an la altul in perioada analizata.5% si Finlanda. Se constata diferente mari de la o tara la alta. cu mici diferente de la o tara la alta aparute datorita modului de calcul al numarului de angajati ( modificat odata cu aplicarea standardelor europene in 1994). Valori mici au inregistrat Polonia. In cazul asigurarilor non-viata. Numarul companiilor de asigurari in Europa inregistrat o crestere incepand cu anul 1992. Rata investitiilor reprezinta raportul procentual dintre investitiile efectuate de societatile de asigurari si primele de asigurare 8 . Spre exemplu. Numarul total de angajati ai societatilor de asigurare a ramas relativ constant in ultimii 5 ani.8 in 1995. fata de numai 37. 5.3%. de la 992 la 1458 ECU/loc in perioada 1992 – 1997. de ex. Cehia. 3% in 1996. cea mai importanta piata sub acest aspect este piata Marii Britanii unde valoarea acestui indicator in 1995 a fost 91.4 Aceste cifre nu includ si companiile mutuale mici care sunt in numar mare. dar cu un volum limitat al afacerilor care nu se supun directivelor UE. In privinta investitiilor societatilor de asigurari non-viata. in medie. 0. 6. 41.8%. Diferentele sunt mai pregnante in asigurarile de viata. 2%. Olanda. la inceputul anului 1997. Ungaria. 62%.2% iar in 1997 de 93%.5% din PIB-ul global. aceasta valoare a fost 643 ECU/loc.

ECU – % viata % non-viata 1 386820 48.3% 402509 49.6% 46.1% 52.9% 543700 55.4% 496516 53.4% 1994 460504 50.1% 550055 EEA 17 (mil 3767459 407419 435142 ECU Sursa: CEA.7.9% 49. 8. Alaturi de cresterea volumului de asigurare pe total asigurari. European insurance in Figures.7.6.4 Finlanda 4.7% 50.obligatiilor societatilor. Si aici se constat diferentele dintre piete: Elvetia 5. deoarece majoritatea societatilor si-au crescut rezervele tehnice si.1% 43. si pe cele doua categorii – viata si non-viata – se constata si crestrea ponderii asigurarilor de viata in totalul activitatii de asigurare.9% 1993 430766 49.5% 46. se constata o evolutie interesanta a asigurarilor europene.9% 460489 1996 532868 53.6% 50. In anul 1997 acest indicator a fost de 2. Suedia.3% 48.0.0 % 429771 50. 1. Danemarca 3. Franta.7% 455111 50.3% 1995 490408 51. Suedia. Elvetia Marea Britanie.9% 49.nonviata EU 15 – mil.6 in anul anterior.2% 51.8% 362503 48.4. Belgia 3. toate acestea in conditiile in care media europeana este de 2. 1998 In 1997 10 tari aveau activitate de peste 50% dintre care Luxemburg si Finlanada aveau ponderea asigurarilor de viata peste 75%. 3 Germania 3. implicit. In perioada anilor 1992-1997.5% 502195 1997 585737 56.9% 44. 6 European Currency Unit (Unitatea de Cont Eurpeana) 9 . Irlanda 4.(long tail).3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa Prime de asigurare incasate in perioada 1992-1997 in tarile Europene (mil ECU6) Ponderile asigurarilor de viata si non-viata(%) Total CEA(26tari) – mil ECU%asig de viata % asig.8 fata de 2. investitiile datorita cresterii riscurilor ce presupun raspunderi pe termen lung. Valori mici apar in cazul Suediei 1.9.7% 49. 7.

de durata obligatiilor pe care societatile de asigurare le au pe termen lung fata de clienti. Elvetia si Finlanda. In 5 tari europene 5 companii domina pietele. Intre 1992 si 1997 cota de piata la asigurarile de viata controlata de catre primele grupuri a crescut semnificativ in Portugalia. Astfel. asigurarile de viata genereaza un volum mai mare de prime de asigurare si implicit . Din cealalta categorie fac parte tari in care predomina asigurarile non-viata fie datorita pozitiei puternice a sectorului de stat pentru protectia persoanelor fizice cum ar fi in Islanda. in Turcia si Slovenia intre 80 – 90%.  in alte tari precum Danemarca. Acesta este principalul motiv pentru care exista diferente mari intre piete. Din acest punct de vedere .7 in cazul asigurarilor non viata . si Grecia 67%.Irlanda si Danemarca aveau aceast apondere intre 60-75%. iar Olanda si Cipruintre 5060%. in mare masura de volumul contractelor pe termen lung a acestor asigurari. liderii de piata si-au crescut semnificativ cota de piata in Portugalia. in Islanda si Estonia asigurarile nonviata au ponderi cuprinse intre 90 si 100%. Irlanda. Suedia 67%. De remarcat ca acest fenomen nu intotdeauna pregnant. Astfel in Finlanda. raportul dintre investitii si prime reprezinta un coeficient mediu de 8.2% din total fie din mmotive culturale legate de subdezvoltarea sectorului de asigurari de viata cum ar fi Turcia sau unele tari din Europa centrala si de est7.Asigurarile de viata depind. iar 7 In studiile CEA se fac referiri si la tarile non –membre UE dar membre CEA 10 . Asigurarile de viata sunt mult mai concentrate decat asigurarile non-viata. dar oricum vizibil apare si in cazul unor piete mature in care asemenea schimbari sunt rare si de cele mai multe ori nesemnificative. In alte tari din punct de vedere al dezvoltarii se disting 4 situatii diferite:  in pofida cresterii numarului de companii. controland 2/3 din totalul tranzactiilor.2 in asigurarile de viata fata de 2.1 Ponderile asigurarilor de viata In mod traditional . aproape 100% din tranzactii sunt derulate de acestea. si chiar mai mult. Portugalia 69%. 1.3.de investitii. din motive tehnice si de administrare a asigurarilor. unde se constata o mai mare concentrare a pietei. Elvetia si Finlanda. unde asigurarile de viata reprezinta numai 4. in Elvetia 78%. Austria cresterea numarului de asiguratori nu a permis celor mai mari companii sa isi mentinacota de piata. iar in Slovacia intre 70 si 80%.

8% din total CEA).4% din total). fiind in 1996 pe locul 2.298 mil ECU. Desi nu se inregistreaza variatii mari in ponderile diferitelor tipuri de asigurari principalele tendinte care se desprind sunt urmatoarele:  asigurarile de autovehicule (daune materiale si raspunderea fata de terti) au ponderea cea mai mare(33% in 1997. 1.Germania a inregistrat cel mai mare volum al primelor de asigurare din aceasta categorie. reducerea numarului de asiguratori a dus la cresterea celor mai mari asiguratori.775 mil ECU(16. o Elvetia (Zurich) o Franta (Paris 8 La nivelul cursului de schimb anual 11 . Pe locurile urmatoare s-au clasat Franta cu 13. mai putin . Sub aspectul reasigurarilor. Asigurarile generale au demonstrate evolutii diferite ale volumului de prime pe principalele categorii de asigurari. Grecia si Suedia. Cologne Reinsurance infiintata in 1846).5%).liderii ocupa pozitiimai mici decat in anuii anteriori. determinand o concetrare a pietei mai pregnanta.3.733 mil.797 (13. in principal in: o Germania (unde functioneaza prima companie de asigurari din lume. ECU8). a Italiei. adica asiguratorii de marime medie si au crescut cota de piata in detrimental celor mai mari operatori de pe piata. 20.  reducerea in unele tari a numarului de companii a determinat scaderea concentrarii pietei cum ar fi in Spania. piata europeana este concentrate. cum este situatia Frantei si.  asigurarile de accidente si sanatate au crescut ca pondere de la 20. Marea Britanie cu 11.5% la 22.2 Ponderile asigurarilor non-viata Sectorul non-viata a fost mai puternic marcat de fenomenul achizitionarilor si al fuzionarilor. Italia cu 13097 mil ECU(15.  in alte tari.8%. care a fost de 85. reprezentand 24% din totalul tarilor CEA.

Cehia. Din punct de vedere al densitatii asigurarilor ierarhia este asemanatoare.1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est Tarile din Estul Europei sunt caracterizate in general de faptul ca dupa 1990 s-au produs in interiorul lor importante modificari si structura activitatilor de asigurare precum si legislatia asigurarilor. Ungaria.75% se situeaza sub media aflandu-se pe locul 11 din acest punct de vedere. Romania este situate pe pozitia a. precum si structural lor aparte obliga si la o tratare separate. Pietele acestor tari sunt puternic marcate de existenta unei lungi perioade de timp asupra asigurarilor si reasigurarilor. viteza diferita de evolutia sectorului. Acest lucru. 12 .6 USD/loc.69% este intalnit in 6 tari:Polonia. coroborat cu diferentele mari intre acest grup de tari si tarile est-europene.2 USD/loc. Gradul de penetrare a asigurarilor si numarul asiguratorilor in tarile Europei Centrale si de Est intre 1988-1992. de mai mult de doua ori fata de densitatea medie de 45.) Aceste tari se incadrau in aceeasi categorie a Europei Centrale si de Est dar in present legislatia lor economica este in schimbare afectand si domeniul asigurarilor si al reasigurarilor. Croatia Slovenia. din punct de vedere al primelor incasate se detaseaza printr-o valoare ridicata a densitatii asigurarilor (40. subdezvoltarea actuala si evolutia rapida a acestui sector datorita dimensiunii reduse a pietelor si a posibilitatilor relative limitate de a “ pulveriza” riscul.o Marea Britanie (Londra). Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor 2.13-a. Romania cu 0.Ungaria . de peste media de 1. diferentele de abordare a pietelor. in timp ce toate celelalte tari vest-europene desfasoara activitati de reasigurare dar de o intensitate mai mica in comparative cu cele de mai sus. Aceste piete au devenit deschise investitiilor straine iar numarul asigurarilor a crescut considerabil. interesele diferite ale asiguratorilor straini privind ivestitiile acestei piete. . Cele 6 tari inregistreaza densitati ale asigurarilor de peste 90 USD/loc.

de aceea este posibil. O caracteristica importanta o reprezinta dezechilibrul dintre cele 2 mari categorii de asigurari: Asigurarile non-viata au reprezentat 75% din toatalul primelor incasate. Volumul primelor de asigurare incasate in anul 1997 Europa Centrala si de Est Polonia Cehia Ungaria Croatia 9 Volumul primelor incasate Total 3753 1513 1043 574 (milioane USD) Non-viata Viata 2515 1113 700 507 1238 400 343 67 Gradulde penetrare (%fata de PIB) 2. a fost liberalizata putand fi oferita clientilor se de alte societati private. in altele se afla in faze de derulare. Rezultatele si tendintele asigurarilor generale sunt puternic marcate de evolutia asigurarilor de autovehicule care totalizeaza cea mai mare parte a veniturilor din prime. determinat de pastrarea pozitiei de lideri de catre societatile cu capital de stat.34 2.8 In Ungaria monopol de stat in domeniul asigurarilor a fost eliminate din 1986 13 . In anul 1997 tarile Europei Centrale si de Est au incasat un volum total al primelor de asigurare de 14. Acest fenomen cunoaste anumite schimbari datorita cresterii competitiei prin aparitia a noi societati de asigurare cu capital privat (autohton sau strain).7% din PIB cumulat iar densitatea media a asigurarilor in aceste tari a fost de 46. aceste companii de stat fiind privatizate in celel maimulte tari: in unele procesul s-a incheiat deja9. La fel de dezechilibrata este si participarea tarilor din zona: cele mai importante piete au fost Rusia.companiile de asigurari sunt axate pe activitatea de asigurari directe apeland la protectia prin reasigurare oferita de companiile straine. sa asistam la o dezvoltare rapida a acestor tipuri de asigurari.8 102. Gradul inca ridicat de concentrare a pietei.5 miliarde de dolari reprezentatand sub 1% din volumul mondial de prime. Polonia Cehia si Ungaria.1 146.91 2. Demonopolizarea pietei este in curs. Aceasta a reprezentat 1.O explicatia acestui fapt este aceea ca asigurarea de raspundere civila obligatorie care initial a fost incheiata numai de aceste societati.3 USD/loc.77 2.8 126. Asigurarile de viata sunt inca putin dezvoltate in tarile din regiune. reprezinta o alta trasatura a pietei. care impreuna au reprezentat 82% din totalul primelor de asigurare din anul 1997.94 Densitate USD/ locuitor 97.

I.Astfel Alianz se va situa dupa Aegon Insurance Rt.Piata asigurarilor europene include acum si tari din blocul est-european .Cele mai rentabile s-au dovedit a fi pietele asigurarilor de viata are au apelat la eficientizarea activitatii si reducerea costurilor.59 3.Spre exemplu . Cu capital majoritar german . Societatile din vestul Europei nu mai sunt singurele participante pe piata acestuia .E pentru anul 1992 promovau extinderea prin achizitii. dar inaintea societatii Providencia Austrian-Hungarian Insurance-Co.73 93.Planurile si strategiile elaborate de U.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor Piata europeana a asigurarilor traverseaza o perioada de schimbari rapide si de consolidare.3 2.B in anul 1995 se constata ca in trai ptecum Luxemburg aceasta este de 17%.Diferentele intre culturile organizationale si nationale au impiedicat crearea mecanismelor financiare necesare . Este interesant de analizat nivelul de dezvoltare al asigurarilor din romainia in rapor cu alte trai dezvoltate.Interesant este ca principalele societati de asigurare de viata cu capital de stat majoritar din Ungaria sunt interesate in dezvoltarea relatiilor cu bancile pentru a acapara piata fondurilor de pensii si economii . 14 . Nationale Nederlanden Bizotsito cu capital olandez . comparand ponderea primelor de asigurare in P.Compania Allianz care controleaza societatea Hungaria Bistozito intentioneaza sa devina al treilea mare asigurator de viata pe piata Ungariei numai in trei ani..Slovacia Slovenia 505 678 364 566 141 112 2. duap anul 1982 o reprezinta modificarea perspecivei. Generali Assiguraziono SpA din Italia.Primele societati care au reluat colaborarile cu pietele Germaniei de Est si Ungariei au fost:Allianz Group din Germania .8 341. Incidentele din fosta Iugoslavie au condos la constientizarea problemelor politice din aceasta regiune si a importantei sprijinirii dezvoltarii acesteia. Cea mai mare schimbare in orientarea pietei europene .Rezultatele nu au fost insa pe masura asteptarilor .Asigurarile de viata continua sa aiba o evolutie favorabila insa intensificarea concurentei determina crestrea achizitiilor si fuziunilor.

de raspundere civila si “alte asigurari decat cele de viata “10. Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice europene a asigurarilor La intrarea in vigoare a Tratatului de la Roma – la 1 ianuarie 1958-piata asigurarilor din fiecare taa membra a Comunitatii Economice Europene functiona in conformitate cu reglementarile nationale juridice si administrative referitoare la contractul de asigurare.Directiva 90/619.iar in cazul Romaniaei acest indicator este de numai 0. 15 . in cele ce urmeaza ne vom referi numai la acestea. Tratatul prin care se instituia C. media Europeana era de 1250UM/locuitor in timp ce in Romania era de numai de 5. In domeniul asigurarilor pentru traducerea in viata a celor 3 libertati mentionate ao fost adoptate 3 serii (generatii) de directive dintre care unele vizau asigurarile de dunuri.4%.  Astfel prima generatie de directive (directive din 1973 pentru asigurari de bunuri si raspundere civila si cea din 1979 pentru asigurarile de viata ) a urmarit instituirea libertatii organizate a dreptului de stabilire prin armonizarea conditiilor de acces la activitatea de asigurarii si a modului de exercitarea controlului financiar de catre statutul gazda al agentiei sau sucursalei de asigurare. a doua directive de libera prestare de servicii pentru asigurari de viata si directive 92/96:a treia directive de “licenta unica”pentru asigurarea de viata . Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimate in prime de asiguare de locuitor. in anul 1995 .6UM/locuitor. 10 Directiva 73/239 :prima directive de stabilire pentru alte asigurari decat cele de viata .Anglia-11%. a serviciilor si a capitalurilor.Directiva 88/357:a doua directive de “libera prestare de servicii”pentru asigurari decat cele de viata si Directiva 92/49: a treia directive de “licenta unica”pentru alte asigurari decat cele de viata 11 Directiva 79/267 :prima directive de stabilire pentru asigurari de viata.E. iar altele se refereau la viata11. a persoanelor . in restul tarilor U. Intrucat numai ultimele 3 libertati vizeaza si activitatea de asigurare .E consaceaza 4 libertati fundamentale menite sa asigure buna functionare a Pietei Comune si anume si anume:libera circulatie a marfurilor .E aceasta pondere este cuprinsa intre 5-10% .

Pentru asigurati structurile de asigurare consolidate pot duce la scaderea tarifelor de asigurare. intre statele membre. Masura liberalizarii miscarilor de capitaluri.  Directivele celei de a treia generatie (1992) au incheiat procesul de liberalizare a pietei unice a asigurarilor .Ca urmare a autoritatile comunitare au fost obligate sa se multumeasca cu o armonizarea minima a obligatiilor a aspectelor esentiale ale activitatii de asigurare si cu o recunoastere a controalelor efectuate in fiecare stat membru.  Efectele pozitive sunt: • • Efectul direct pozitiv pentru societatea carea furnizeaza este cel al economiilor de scara. 16 . Consecintele consolidarilor in asigurari sunt atat pozitive cat si negative.De data aceasta nu s-a mai putut merge pe armonizarea deplina si prealabila a practicilor de operare in tarile membre ca in conditiilor de acces in materie de stabilire deoarece odata cu primirea de noi membri in CEE . legislatia in materie de CEE se diversificasera si mai mult .Aceste directive au instituit un sistem de licenta unica in baza careia societatile de asigurare agreate de statul membru al sediului lor social sunt autorizate sa opereze atat prin stabilire(prin crearea unei agentii sau sucursale ) cat si libera prestare de servicii in orice spatiu comunitar pe baza acestui agrement unic. luata in 1988 a insemnat un pas inainte pe drumul creaarii pietei unice a asigurarilor. Cea de a doua generatie de directive (Directive din 1988 si cea din 1990 )s-a referit la libertatea prestarilor de servicii . Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor Piata asigurarilor din Europa Centrala si de Est fiind deschisa dupa schimbarile produse in urma cu 18 ani a creat dezvoltare a acesteia in special prin constituirea unor societati mixte sau deschiderea unor filialeale marilor societati internarionale de asigurari.

O structura mai concentrata este mai incitata spre inovare. “Asigurari si reasigurari. Bibliografie: • Vacarel I. Buc . Abordari teoretice si practice internationale” Ed. Globalizarea domeniului asigurarilor este un fapt deja implinit prin relatia de reasigurare ce se practica in principal la nivel international completand . 2000. All Beck. Lipsa de competitivitate. • 17 .  Efectele negative sunt: • • • Consolidarea asiguratorilor induce o presiune considerabila asupra canalelor traditionale de distributie. Practicarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite . Bercea F.• • Pentru actionariat structurile de asigurare consolidate inseamna deseori dividende ridicate. Ciurel Violeta. altfel zi aceasta este capabila sa suporte uneori cheltueli enorme implicate de aceest process de lunga durata si cu un grad ridicat de risc. Expert Bucuresti 2007. atractia la nivel mondial pe care o au asigurarile prin formarea unor mari grupuri de asigurari cu birouri sau filiale in zeci de tari. Brokerii de asigurarii sunt prezenti in acest moment in cele mai importante locuri de pe planeta speculand orice deschidere a unei piete catre activitatea profesionala si serviiciile personalizate in asigurare. Ed.” Asigurari si reasigurari “..

si altii . Tehnica Buc.All Beck . Asigurari comerciale moderne Ed. 2007. 1999’ • Tanasescu E. 18 .• Constantinescu D. Buc.A si altii “Asigurari si Reasigurari” Ed.