UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA, IASI FACULTATEA: F.E.A.

A

PROIECT ASIGURĂRI

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA

Indrumător : Drd. Carmen Sandu Specializarea: Finanţe Bănci, Anul 2

2008

11 2..structura…………………………….2 1.17 2 .11 2..dinamica .3.1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est……………………….13 Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice a asigurarilor………………..2 1.CUPRINS: Capitolul 1…………………………………………………….1 Comitetul European de Asigurari………………………………….9 Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor …………….2 Caracteristici ..2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene……4 1.2 Ponderile asigurarilor non-viata……………………………….8 1.1 Ponderile asigurarilor de viata…………………………………8 1.3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa………………………………………………….2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor…………….3..14 Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor………………………16 Bibliografie……………………………………………………………..

exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung. interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. Comitetul. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre.1 COMITETUL EUROPEAN DE ASIGURARI Piata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate. DINAMICA . cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. In mod similar .CAPITOLUL 1 CARACTERISTICI. Comitetul European pentru Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. prin oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor. de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. societati de asigurarare–reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ). prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor .asigurarile indeplinesc un rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. STRUCTURA 1.Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale 3 .

Italia. CEA . ANNUAL REPORT 1997. alegerea se face tot mai mult pe principiile managementului financiar global. Irlanda. volumul total al primelor de asigurare reprezentand 543. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului.E. si asigurarile de viata . Finlanda. Suedia. de maxima importanta in actualul si.  Intre asiguratori si bancheri:asa numita ”bancaassurance” care capata o extindere tot mai mare . si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor.8% fata de anul 1996. nici una dintre cele doua tipuri de institutii nu va mai putea supravietui.Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . PARIS 4 .Acestea se manifesta . Portugalia. C. Islanda. Belgia. sigur. Turcia.Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei. Spania.7 miliarde ECU . evident . Grecia. Cipru. Luxemburg. dat fiind reducerea ponderii acestuia in domeniul asigurarilor.7 % in acelasi interval1. de 8. in paralel cu fenomenul de globalizare. si in viitoru deceniu. In contextul general al cresterii economice. glo balizarea serviciilor financiare va continua sa marcheze intreaga evolutie a domeniului asigurarilor si reasigurarilor. Germania.mai mult decat cresterea PIB a fost de 2. Danemarca. se deschid noi perspective pentru sectorul privat . Olanda.  Evident.8% in 1997 fata de anul 1996. tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani. Malta. asigurarile au continuat sa se dezvolte in 1997.Piata asigurarilor din Uniunea Europeana a inregistrat o crestere cu cu 8. in contextul pietei unice europene . reasiguratori si asigurati: marile societati multinationale au tendinta de a-si ridica pragul autoasigurarii si de a transfera riscurile sau o parte a acestora direct reasiguratorilor. in domeniul asigurarilor. in urmatoarele directii:  Intre asiguratori.Norvegia. fara a folosi banca drept canal de distributie a produselor de asigurari . 1 Vezi CEA.asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. Franta.  Intre sectorul de stat si cel privat . la care cresterea a fost de 14. cu diferente intre asigurarile non viata cu o evolutie mai lenta. In Europa piata unica a asigurarilor acopera 17 tari care formeaza Zona Economica Europeana.astfel incat nu peste mult timp vom vedea ca. Marea Britanie. Elvetia. chiar la un mangenement financiar global .1 %.

Ele au incercat in special sa gaseasca o mai buna sinergie prin fuzionari spectaculoase intre societati de asigurari. chiar daca astfel de masuri nu rezolva toate problemele. cele mai mari trei piete de asigurari din Europa-Franta. si intre asiguratori si bancheri (Winterthur/Credit Suisse.4% din totalul primelor de asigurare non viata incasate ).2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene Pentru a caracteriza importanta asigurarilor in economie si a analiza rolul acestora se utilizeaza cativa indicatori care se analizeaza in stransa interdependenta. 641 miliarde ECU erau actiuni – in crestere spectaculoasa in ultimii ani – si 446 miliarde ECU repreze ntau imprumuturi.660 miliarde la inceputul anului 1997. ING Group-BBl. acestea reprezentand peste 37% din PIB-ul European. 1. sapte piete reprezentau. la inceputul anului 1998 . Un tablou succint al principalilor indicatori ai asigurarilor in Europa. asa cum s-a intamplat. in perioada 1992-1996. Elvetia si Spania alaturi de cele 3 mentionate . Pentru a preveni aceste tendinte. INA/Banco di Napoli. Paris 1998 5 .Royal/ Sun Alliance. societatile de asigurari au continuat eforturile de a reduce si rationaliza costurile. 2 Vezi CEA. provocarile pietei unice sunt considerabile .Presiunea concurentei prin pret si conditii de asigurarea dus la cresterea asiguarilor non viata in 1997 ca si in 1996 . Fortis/Mees-Pierson. Allianz/AGF). desi unele categorii de asigurari sunt in serios deficit (riscuri industriale – raspundere si pagube materiale – credit). General/Sofibar ). Zurich/BAT.1% din totalul asigurarilor de viata si 64.dar absenta daunelor de catastrofa din ultimii trei ani a determinat obtinerea unor rezultate echilibrate . Cu o competitie exarcebata prin masurile luate in ultimii ani. in ultimii ani nu numai in Europa (AXA/UAP. in total.Pe de alta parte. Annual Report 1997.Conform datelor CEA . La toate acestea se adauga si multe acorduri din afara Europei care au avut si continua sa aiba un impact foarte mare asupra evolutiei si structurii comertului cu asigurari si reasigurari. este prezentat mai jos. Germania si Marea Britanie au reprezentat 67. De exemplu societatile de asigurari din tarile Uniunii Europene ECU2 la inceputul anului 1996 si circa 2. Dintre acestea peste 995 de miliarde constituiau obligatiuni (publice si private) . Olanda.cu diferente semnificative de la o piata la alta .. 87% din fiecare din cele doua categorii de asigurari : Italia.9 % din totalul asigurarilor non viata care astfel se dovedesc a fi mai putin concentrate decat asigurarile de viata (per total au reprezentat 66.

valorile la rata de schimb a fiecarui an). Ponderea primelor trei tari in totalul primelor de asigurare incasate la nivelul tarilor europene membre CEA este prezentat in tabelul de mai jos.700 55. ECU.Indicatori Volumul total al primelor de asigurare(Mil.9 992 4. diferentele sunt mari daca privim categoriile de asigurari (viata si non-viata).9 34 1.259 1994 432. Sub aspectul volumului de prime.173 7.2 1995(%) 21.3 28. Pe categorii de asigurari se constata ca asigurarile de viata au crescut intr-o proportie mult mai mare.844 858.2 1.4 1.3 40.230 4.595 7. 1998 1.974 892.9 Produsul Intern Brut 6 .2 1997(%) 23.8 1.458 4.8% 1995 457.2 1.873 47. cat si cererii sporita a clientilor.9% 6.175 6.339 4. care au crescut cu numai 2%. Cresterea acesteia in perioada analizata reflecta atat cresterea ofertei societatilor de asigurare. In prima grupa sunt incluse Franta. de 13% decat cele non-viata.960 871.0 1996(%) 21. Explicatia se afla in reducerea numarului de contracte de asigurare non-viata si in inrautatirea conditiilor de asgurare ca o consecinta directa presiunii puternice a competitiei in mod deosebit din punct de vedere al nivelului primelor de asigurare.% Prime de asigurare/ PIB3 (%) Investitii/PIB (%) Prime de asigurare/ locuitor (ECU) Numarul companiilor de 1992 364.791 7 34.667 1996 499.590 49. Din care: asigurari de viata .9% 7.1 37. Totusi. care reprezinta impreuna 65% din din total (70% din UE).937 1993 405. Germania si Marea Britanie. Volumul total al primelor de asigurare incasate exprima dimensiunea pietei asigurarilor in mod absolute.834 879.868 859.359 asigurare Numarul de angajati ai societatilor de asigurare – tarile UE (15) Sursa: CEA. se disting 3 grupe de tari.6 46.3% 1997 543. Marea 3 1994(%) 22.166 4.847 859.681 53. European Insurance in Figures. intre ele. foarte apropiate intre ele.096 4.

Elvetia 11. Irlanda 8.7%. care reflecta.4% 3. si anume Italia. Olanda 9%.8 Sursa: CEA. fiecare avand ponderi cuprinse intre 6.5% din volumul de prime incasate in tarile membre ale CEA la inceputul anului 1998. Ponderea primelor de asigurare incasate/PIB a continuat sa demonstreze nevoia increstere a protectiei companiilor si persoanelor fizice in fata riscurilor.9 22. Volumul primelor de asigurare este ridicat si datorita cererii crescute a asiguratilor din alte tari din UE. 9.9%. dupa acest criteriu. Sapte piete din tarile analizate au inregistrat o pondere superioara mediei. importanta acestui sector in economie. este un indicator clasic care reflecta importanta asigurarilor in activitatea economica a unei tari sau zone geografice.7 si spania%. Portugalia si Spania 5. Franta.1 Germania 22. In functie de acest criteriu. Acestea sunt urmatoarele: a) Luxemburg are o pondere a primelor de asigurare in PIB de 32. preponderant cel al serviciilor financiare.3%) c) cu ponderi intre 5 si 6% se inscriu Suedia 5. 7 . Olanda. exprimata ca un raport intre primele de asigurare si PIB. b) Marea Britanie.4%. acest lucru este de explicat prin dezvoltarea si importanta sectorului tertiar in economie. Elvetia si Spania. Austria.4%. 2.7%.0 21.9%. arata impactul asigurarilor asupra economiei prin investitiile pe termen mediu si lung efectuate de societatile de asigurari. care au reprezentat impreuna 20. piata europeana se poate imparti in 3 grupe. sunt incluse in cea de-a treia grupa.9 22.1 Al doilea grup de tari cuprinde patru tari.1%. Alte tari sunt foarte aproape (Belgia 6.4 20.8 22.9%. 1998 22.6% si 3. Penetrarea asigurarilor. 11. Celelalte tari a caror pondere in totalul volumului primelor de asigurare este de sub 4%. Danemarca 6.Britanie Franta 21. Raportul dintre investitiile societatii de asigurari si PIB este un alt indicator care reflecta importanta asigurarilor in economie. European insurance in Figures. si deci o previziune pozitiva pentru o potentiala dezvoltare viitoare a acestei activitati.6% si Finlanda 7. Germania 6.

multe dintre aceste companii nu sunt operationale. Turcia. Valori mici au inregistrat Polonia. de la 992 la 1458 ECU/loc in perioada 1992 – 1997. Diferentele sunt mai pregnante in asigurarile de viata. Se constata diferente mari de la o tara la alta. fata de numai 37.Volumul gobal al activelor investite si administrate de societatile de asigurare a crescut in ultimii ani.8%. Ungaria. in medie. Desi tendinta globala este de crestere a numarului de societati nu trebuie ignorate fuzionarile si achizitiile care s-au inmultit in ultimii ani. Rata investitiilor reprezinta raportul procentual dintre investitiile efectuate de societatile de asigurari si primele de asigurare 8 . Densitatea asigurarilor in Europa reflecta volumul primelor de asigurare pe locuitor care a crescut de la un an la altul in perioada analizata. 3% in 1996. 4. in timp ce multe dintre ele opereaza pe piata ca grupuri de companii de asigurari.2% iar in 1997 de 93%. urmata de Elvetia cu 86% ( fata de 67. la inceputul anului 1997. Fata de media europeana de 643 Ecu/loc. 0. Olanda. 6. cu mici diferente de la o tara la alta aparute datorita modului de calcul al numarului de angajati ( modificat odata cu aplicarea standardelor europene in 1994). Cehia. ci sunt doar create pentru a astepta oportunitati de afaceri pentru a incepe activitatea. altele au inregistrat o crestere.4 Aceste cifre nu includ si companiile mutuale mici care sunt in numar mare.9%.3% in 1995). 4. In cazul asigurarilor non-viata. unde 5 piete au avut media de circa 815 ECU/loc. Luxemburg. Irlanda. 62%. se constata ca rata investitiilor5 este mult mai mica datorita duratei mai reduse a constractelor si a 4 5 Peste 100 in Marea Britanie.8%. Trebuie mentionat ca acestea reprezinta numarul unitatilor legal constituite in aceste tari. cea mai importanta piata sub acest aspect este piata Marii Britanii unde valoarea acestui indicator in 1995 a fost 91.8 in 1995. Cele 4868 de companii din UE reprezinta de fapt cel mult 1500 – 2000 de grupuri de asigurari in total. la 40. 66.5% din PIB-ul global. Suedia. 5. 2%. 65. Numarul companiilor de asigurari in Europa inregistrat o crestere incepand cu anul 1992. In privinta investitiilor societatilor de asigurari non-viata. 8. dar cu un volum limitat al afacerilor care nu se supun directivelor UE. aceasta valoare a fost 643 ECU/loc.4%.5% si Finlanda. in cele 25 de tari membre CEA.3%. ajungand. 41. 46. Numarul total de angajati ai societatilor de asigurare a ramas relativ constant in ultimii 5 ani. In timp ce unele piete au inregistrat o reducere a operatorilor locali. 57%. Spre exemplu. de ex. Danemarca. De asemenea.

si pe cele doua categorii – viata si non-viata – se constata si crestrea ponderii asigurarilor de viata in totalul activitatii de asigurare.1% 550055 EEA 17 (mil 3767459 407419 435142 ECU Sursa: CEA. implicit.4. deoarece majoritatea societatilor si-au crescut rezervele tehnice si.5% 502195 1997 585737 56.9% 44.9% 543700 55. 1998 In 1997 10 tari aveau activitate de peste 50% dintre care Luxemburg si Finlanada aveau ponderea asigurarilor de viata peste 75%. 1.9% 49. investitiile datorita cresterii riscurilor ce presupun raspunderi pe termen lung. Elvetia Marea Britanie. se constata o evolutie interesanta a asigurarilor europene. Si aici se constat diferentele dintre piete: Elvetia 5. toate acestea in conditiile in care media europeana este de 2.6% 46.1% 52. 6 European Currency Unit (Unitatea de Cont Eurpeana) 9 .8% 362503 48. Alaturi de cresterea volumului de asigurare pe total asigurari.4 Finlanda 4. Valori mici apar in cazul Suediei 1. In anul 1997 acest indicator a fost de 2.5% 46.obligatiilor societatilor.7% 49.9% 49. In perioada anilor 1992-1997.7% 455111 50.6% 50. European insurance in Figures.(long tail). 8. ECU – % viata % non-viata 1 386820 48. 3 Germania 3.0.9% 1993 430766 49.3% 48. Franta.1% 43.8 fata de 2.nonviata EU 15 – mil.7.9.3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa Prime de asigurare incasate in perioada 1992-1997 in tarile Europene (mil ECU6) Ponderile asigurarilor de viata si non-viata(%) Total CEA(26tari) – mil ECU%asig de viata % asig.7.6.9% 460489 1996 532868 53.4% 1994 460504 50. Belgia 3.3% 402509 49.3% 1995 490408 51.4% 496516 53. Suedia. Danemarca 3.7% 50. Suedia.6 in anul anterior. 7.2% 51. Irlanda 4.0 % 429771 50.

Elvetia si Finlanda.3. asigurarile de viata genereaza un volum mai mare de prime de asigurare si implicit . In 5 tari europene 5 companii domina pietele.  in alte tari precum Danemarca. raportul dintre investitii si prime reprezinta un coeficient mediu de 8. in Elvetia 78%. Din cealalta categorie fac parte tari in care predomina asigurarile non-viata fie datorita pozitiei puternice a sectorului de stat pentru protectia persoanelor fizice cum ar fi in Islanda.de investitii.Irlanda si Danemarca aveau aceast apondere intre 60-75%. De remarcat ca acest fenomen nu intotdeauna pregnant. Irlanda. dar oricum vizibil apare si in cazul unor piete mature in care asemenea schimbari sunt rare si de cele mai multe ori nesemnificative.Asigurarile de viata depind. Astfel in Finlanda. Astfel. Acesta este principalul motiv pentru care exista diferente mari intre piete. iar 7 In studiile CEA se fac referiri si la tarile non –membre UE dar membre CEA 10 .2% din total fie din mmotive culturale legate de subdezvoltarea sectorului de asigurari de viata cum ar fi Turcia sau unele tari din Europa centrala si de est7. unde se constata o mai mare concentrare a pietei. Din acest punct de vedere . Intre 1992 si 1997 cota de piata la asigurarile de viata controlata de catre primele grupuri a crescut semnificativ in Portugalia. de durata obligatiilor pe care societatile de asigurare le au pe termen lung fata de clienti. in Islanda si Estonia asigurarile nonviata au ponderi cuprinse intre 90 si 100%.1 Ponderile asigurarilor de viata In mod traditional . unde asigurarile de viata reprezinta numai 4. In alte tari din punct de vedere al dezvoltarii se disting 4 situatii diferite:  in pofida cresterii numarului de companii. si Grecia 67%. aproape 100% din tranzactii sunt derulate de acestea. controland 2/3 din totalul tranzactiilor. Asigurarile de viata sunt mult mai concentrate decat asigurarile non-viata.7 in cazul asigurarilor non viata . liderii de piata si-au crescut semnificativ cota de piata in Portugalia.2 in asigurarile de viata fata de 2. iar in Slovacia intre 70 si 80%. Austria cresterea numarului de asiguratori nu a permis celor mai mari companii sa isi mentinacota de piata. Elvetia si Finlanda. Suedia 67%. Portugalia 69%. si chiar mai mult. iar Olanda si Cipruintre 5060%. 1. in mare masura de volumul contractelor pe termen lung a acestor asigurari. din motive tehnice si de administrare a asigurarilor. in Turcia si Slovenia intre 80 – 90%.

Asigurarile generale au demonstrate evolutii diferite ale volumului de prime pe principalele categorii de asigurari.4% din total).  in alte tari. Italia cu 13097 mil ECU(15. 20. Marea Britanie cu 11. cum este situatia Frantei si. in principal in: o Germania (unde functioneaza prima companie de asigurari din lume. ECU8). Sub aspectul reasigurarilor.3.liderii ocupa pozitiimai mici decat in anuii anteriori. 1. o Elvetia (Zurich) o Franta (Paris 8 La nivelul cursului de schimb anual 11 . piata europeana este concentrate.5%). Grecia si Suedia. reprezentand 24% din totalul tarilor CEA.Germania a inregistrat cel mai mare volum al primelor de asigurare din aceasta categorie. a Italiei.775 mil ECU(16. care a fost de 85.733 mil. Pe locurile urmatoare s-au clasat Franta cu 13. adica asiguratorii de marime medie si au crescut cota de piata in detrimental celor mai mari operatori de pe piata. reducerea numarului de asiguratori a dus la cresterea celor mai mari asiguratori.8%.  asigurarile de accidente si sanatate au crescut ca pondere de la 20.298 mil ECU. Desi nu se inregistreaza variatii mari in ponderile diferitelor tipuri de asigurari principalele tendinte care se desprind sunt urmatoarele:  asigurarile de autovehicule (daune materiale si raspunderea fata de terti) au ponderea cea mai mare(33% in 1997.5% la 22.797 (13.8% din total CEA). fiind in 1996 pe locul 2. Cologne Reinsurance infiintata in 1846).  reducerea in unele tari a numarului de companii a determinat scaderea concentrarii pietei cum ar fi in Spania.2 Ponderile asigurarilor non-viata Sectorul non-viata a fost mai puternic marcat de fenomenul achizitionarilor si al fuzionarilor. mai putin . determinand o concetrare a pietei mai pregnanta.

subdezvoltarea actuala si evolutia rapida a acestui sector datorita dimensiunii reduse a pietelor si a posibilitatilor relative limitate de a “ pulveriza” riscul. precum si structural lor aparte obliga si la o tratare separate. de mai mult de doua ori fata de densitatea medie de 45. Pietele acestor tari sunt puternic marcate de existenta unei lungi perioade de timp asupra asigurarilor si reasigurarilor. 12 . din punct de vedere al primelor incasate se detaseaza printr-o valoare ridicata a densitatii asigurarilor (40. Romania cu 0. Ungaria.Ungaria . Cehia. Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor 2. coroborat cu diferentele mari intre acest grup de tari si tarile est-europene.13-a.2 USD/loc. Din punct de vedere al densitatii asigurarilor ierarhia este asemanatoare.69% este intalnit in 6 tari:Polonia. Croatia Slovenia. . Acest lucru.1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est Tarile din Estul Europei sunt caracterizate in general de faptul ca dupa 1990 s-au produs in interiorul lor importante modificari si structura activitatilor de asigurare precum si legislatia asigurarilor. Aceste piete au devenit deschise investitiilor straine iar numarul asigurarilor a crescut considerabil. Romania este situate pe pozitia a.75% se situeaza sub media aflandu-se pe locul 11 din acest punct de vedere. viteza diferita de evolutia sectorului.6 USD/loc.) Aceste tari se incadrau in aceeasi categorie a Europei Centrale si de Est dar in present legislatia lor economica este in schimbare afectand si domeniul asigurarilor si al reasigurarilor. in timp ce toate celelalte tari vest-europene desfasoara activitati de reasigurare dar de o intensitate mai mica in comparative cu cele de mai sus. de peste media de 1. Cele 6 tari inregistreaza densitati ale asigurarilor de peste 90 USD/loc.o Marea Britanie (Londra). interesele diferite ale asiguratorilor straini privind ivestitiile acestei piete. diferentele de abordare a pietelor. Gradul de penetrare a asigurarilor si numarul asiguratorilor in tarile Europei Centrale si de Est intre 1988-1992.

sa asistam la o dezvoltare rapida a acestor tipuri de asigurari.8 In Ungaria monopol de stat in domeniul asigurarilor a fost eliminate din 1986 13 . Aceasta a reprezentat 1. in altele se afla in faze de derulare.1 146.5 miliarde de dolari reprezentatand sub 1% din volumul mondial de prime.8 126. reprezinta o alta trasatura a pietei. determinat de pastrarea pozitiei de lideri de catre societatile cu capital de stat. O caracteristica importanta o reprezinta dezechilibrul dintre cele 2 mari categorii de asigurari: Asigurarile non-viata au reprezentat 75% din toatalul primelor incasate. Gradul inca ridicat de concentrare a pietei. La fel de dezechilibrata este si participarea tarilor din zona: cele mai importante piete au fost Rusia. In anul 1997 tarile Europei Centrale si de Est au incasat un volum total al primelor de asigurare de 14. care impreuna au reprezentat 82% din totalul primelor de asigurare din anul 1997. Polonia Cehia si Ungaria.O explicatia acestui fapt este aceea ca asigurarea de raspundere civila obligatorie care initial a fost incheiata numai de aceste societati. Acest fenomen cunoaste anumite schimbari datorita cresterii competitiei prin aparitia a noi societati de asigurare cu capital privat (autohton sau strain).7% din PIB cumulat iar densitatea media a asigurarilor in aceste tari a fost de 46. Asigurarile de viata sunt inca putin dezvoltate in tarile din regiune. a fost liberalizata putand fi oferita clientilor se de alte societati private.91 2.8 102.companiile de asigurari sunt axate pe activitatea de asigurari directe apeland la protectia prin reasigurare oferita de companiile straine.3 USD/loc. aceste companii de stat fiind privatizate in celel maimulte tari: in unele procesul s-a incheiat deja9. Demonopolizarea pietei este in curs. Rezultatele si tendintele asigurarilor generale sunt puternic marcate de evolutia asigurarilor de autovehicule care totalizeaza cea mai mare parte a veniturilor din prime.34 2. de aceea este posibil.94 Densitate USD/ locuitor 97. Volumul primelor de asigurare incasate in anul 1997 Europa Centrala si de Est Polonia Cehia Ungaria Croatia 9 Volumul primelor incasate Total 3753 1513 1043 574 (milioane USD) Non-viata Viata 2515 1113 700 507 1238 400 343 67 Gradulde penetrare (%fata de PIB) 2.77 2.

8 341. Cu capital majoritar german . dar inaintea societatii Providencia Austrian-Hungarian Insurance-Co.3 2. Este interesant de analizat nivelul de dezvoltare al asigurarilor din romainia in rapor cu alte trai dezvoltate. Nationale Nederlanden Bizotsito cu capital olandez .59 3..Primele societati care au reluat colaborarile cu pietele Germaniei de Est si Ungariei au fost:Allianz Group din Germania .2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor Piata europeana a asigurarilor traverseaza o perioada de schimbari rapide si de consolidare.Piata asigurarilor europene include acum si tari din blocul est-european . comparand ponderea primelor de asigurare in P. Generali Assiguraziono SpA din Italia.Interesant este ca principalele societati de asigurare de viata cu capital de stat majoritar din Ungaria sunt interesate in dezvoltarea relatiilor cu bancile pentru a acapara piata fondurilor de pensii si economii .E pentru anul 1992 promovau extinderea prin achizitii. 14 .Diferentele intre culturile organizationale si nationale au impiedicat crearea mecanismelor financiare necesare .Compania Allianz care controleaza societatea Hungaria Bistozito intentioneaza sa devina al treilea mare asigurator de viata pe piata Ungariei numai in trei ani.Slovacia Slovenia 505 678 364 566 141 112 2. Cea mai mare schimbare in orientarea pietei europene .Cele mai rentabile s-au dovedit a fi pietele asigurarilor de viata are au apelat la eficientizarea activitatii si reducerea costurilor.73 93.Astfel Alianz se va situa dupa Aegon Insurance Rt.Planurile si strategiile elaborate de U.Asigurarile de viata continua sa aiba o evolutie favorabila insa intensificarea concurentei determina crestrea achizitiilor si fuziunilor. Incidentele din fosta Iugoslavie au condos la constientizarea problemelor politice din aceasta regiune si a importantei sprijinirii dezvoltarii acesteia.Spre exemplu . Societatile din vestul Europei nu mai sunt singurele participante pe piata acestuia .Rezultatele nu au fost insa pe masura asteptarilor .I. duap anul 1982 o reprezinta modificarea perspecivei.B in anul 1995 se constata ca in trai ptecum Luxemburg aceasta este de 17%.

Directiva 88/357:a doua directive de “libera prestare de servicii”pentru asigurari decat cele de viata si Directiva 92/49: a treia directive de “licenta unica”pentru alte asigurari decat cele de viata 11 Directiva 79/267 :prima directive de stabilire pentru asigurari de viata. iar altele se refereau la viata11. media Europeana era de 1250UM/locuitor in timp ce in Romania era de numai de 5. Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice europene a asigurarilor La intrarea in vigoare a Tratatului de la Roma – la 1 ianuarie 1958-piata asigurarilor din fiecare taa membra a Comunitatii Economice Europene functiona in conformitate cu reglementarile nationale juridice si administrative referitoare la contractul de asigurare. In domeniul asigurarilor pentru traducerea in viata a celor 3 libertati mentionate ao fost adoptate 3 serii (generatii) de directive dintre care unele vizau asigurarile de dunuri. a doua directive de libera prestare de servicii pentru asigurari de viata si directive 92/96:a treia directive de “licenta unica”pentru asigurarea de viata .6UM/locuitor. a persoanelor .E aceasta pondere este cuprinsa intre 5-10% .4%. in restul tarilor U. Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimate in prime de asiguare de locuitor. in cele ce urmeaza ne vom referi numai la acestea.Directiva 90/619. Tratatul prin care se instituia C.iar in cazul Romaniaei acest indicator este de numai 0. de raspundere civila si “alte asigurari decat cele de viata “10.E consaceaza 4 libertati fundamentale menite sa asigure buna functionare a Pietei Comune si anume si anume:libera circulatie a marfurilor .  Astfel prima generatie de directive (directive din 1973 pentru asigurari de bunuri si raspundere civila si cea din 1979 pentru asigurarile de viata ) a urmarit instituirea libertatii organizate a dreptului de stabilire prin armonizarea conditiilor de acces la activitatea de asigurarii si a modului de exercitarea controlului financiar de catre statutul gazda al agentiei sau sucursalei de asigurare.E.Anglia-11%. a serviciilor si a capitalurilor. 10 Directiva 73/239 :prima directive de stabilire pentru alte asigurari decat cele de viata . 15 . Intrucat numai ultimele 3 libertati vizeaza si activitatea de asigurare . in anul 1995 .

Masura liberalizarii miscarilor de capitaluri. luata in 1988 a insemnat un pas inainte pe drumul creaarii pietei unice a asigurarilor. Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor Piata asigurarilor din Europa Centrala si de Est fiind deschisa dupa schimbarile produse in urma cu 18 ani a creat dezvoltare a acesteia in special prin constituirea unor societati mixte sau deschiderea unor filialeale marilor societati internarionale de asigurari.De data aceasta nu s-a mai putut merge pe armonizarea deplina si prealabila a practicilor de operare in tarile membre ca in conditiilor de acces in materie de stabilire deoarece odata cu primirea de noi membri in CEE . intre statele membre.Aceste directive au instituit un sistem de licenta unica in baza careia societatile de asigurare agreate de statul membru al sediului lor social sunt autorizate sa opereze atat prin stabilire(prin crearea unei agentii sau sucursale ) cat si libera prestare de servicii in orice spatiu comunitar pe baza acestui agrement unic. legislatia in materie de CEE se diversificasera si mai mult . Consecintele consolidarilor in asigurari sunt atat pozitive cat si negative. 16 . Cea de a doua generatie de directive (Directive din 1988 si cea din 1990 )s-a referit la libertatea prestarilor de servicii . Pentru asigurati structurile de asigurare consolidate pot duce la scaderea tarifelor de asigurare.Ca urmare a autoritatile comunitare au fost obligate sa se multumeasca cu o armonizarea minima a obligatiilor a aspectelor esentiale ale activitatii de asigurare si cu o recunoastere a controalelor efectuate in fiecare stat membru.  Efectele pozitive sunt: • • Efectul direct pozitiv pentru societatea carea furnizeaza este cel al economiilor de scara.  Directivele celei de a treia generatie (1992) au incheiat procesul de liberalizare a pietei unice a asigurarilor .

Buc . Globalizarea domeniului asigurarilor este un fapt deja implinit prin relatia de reasigurare ce se practica in principal la nivel international completand .• • Pentru actionariat structurile de asigurare consolidate inseamna deseori dividende ridicate. Practicarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite . Ciurel Violeta.  Efectele negative sunt: • • • Consolidarea asiguratorilor induce o presiune considerabila asupra canalelor traditionale de distributie. • 17 . atractia la nivel mondial pe care o au asigurarile prin formarea unor mari grupuri de asigurari cu birouri sau filiale in zeci de tari. 2000. O structura mai concentrata este mai incitata spre inovare. Brokerii de asigurarii sunt prezenti in acest moment in cele mai importante locuri de pe planeta speculand orice deschidere a unei piete catre activitatea profesionala si serviiciile personalizate in asigurare. Expert Bucuresti 2007. All Beck. Abordari teoretice si practice internationale” Ed. altfel zi aceasta este capabila sa suporte uneori cheltueli enorme implicate de aceest process de lunga durata si cu un grad ridicat de risc.” Asigurari si reasigurari “. Bercea F. “Asigurari si reasigurari. Ed. Bibliografie: • Vacarel I.. Lipsa de competitivitate.

Tehnica Buc. si altii . Asigurari comerciale moderne Ed. Buc. 2007.A si altii “Asigurari si Reasigurari” Ed. 1999’ • Tanasescu E. 18 .• Constantinescu D.All Beck .