UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA, IASI FACULTATEA: F.E.A.

A

PROIECT ASIGURĂRI

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA

Indrumător : Drd. Carmen Sandu Specializarea: Finanţe Bănci, Anul 2

2008

3.CUPRINS: Capitolul 1…………………………………………………….1 Comitetul European de Asigurari…………………………………..2 1.13 Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice a asigurarilor……………….structura……………………………..17 2 .2 1.1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est……………………….9 Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor ……………..11 2.2 Ponderile asigurarilor non-viata……………………………….2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene……4 1..3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa………………………………………………….14 Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor………………………16 Bibliografie……………………………………………………………...3.8 1.dinamica .1 Ponderile asigurarilor de viata…………………………………8 1.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor…………….11 2.2 Caracteristici .

societati de asigurarare–reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ). interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. prin oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor. Comitetul European pentru Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor .1 COMITETUL EUROPEAN DE ASIGURARI Piata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate. In mod similar .Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale 3 .CAPITOLUL 1 CARACTERISTICI. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. DINAMICA . STRUCTURA 1. Comitetul. Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung. de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre.asigurarile indeplinesc un rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului.

Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei.Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .8% fata de anul 1996. In contextul general al cresterii economice. Turcia. se deschid noi perspective pentru sectorul privat . PARIS 4 . 1 Vezi CEA. in contextul pietei unice europene . nici una dintre cele doua tipuri de institutii nu va mai putea supravietui. Irlanda.  Intre asiguratori si bancheri:asa numita ”bancaassurance” care capata o extindere tot mai mare . Marea Britanie.astfel incat nu peste mult timp vom vedea ca. volumul total al primelor de asigurare reprezentand 543.  Evident. Finlanda. sigur.mai mult decat cresterea PIB a fost de 2. Elvetia. reasiguratori si asigurati: marile societati multinationale au tendinta de a-si ridica pragul autoasigurarii si de a transfera riscurile sau o parte a acestora direct reasiguratorilor. ANNUAL REPORT 1997. asigurarile au continuat sa se dezvolte in 1997. Belgia.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului.Piata asigurarilor din Uniunea Europeana a inregistrat o crestere cu cu 8.7 miliarde ECU . de maxima importanta in actualul si. Spania. si asigurarile de viata .1 %. Danemarca.8% in 1997 fata de anul 1996. alegerea se face tot mai mult pe principiile managementului financiar global. de 8. in urmatoarele directii:  Intre asiguratori. Italia. si in viitoru deceniu. dat fiind reducerea ponderii acestuia in domeniul asigurarilor. C. Olanda. la care cresterea a fost de 14. glo balizarea serviciilor financiare va continua sa marcheze intreaga evolutie a domeniului asigurarilor si reasigurarilor. Portugalia. evident . Suedia. Cipru. Luxemburg. In Europa piata unica a asigurarilor acopera 17 tari care formeaza Zona Economica Europeana.A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . in domeniul asigurarilor.E. chiar la un mangenement financiar global .  Intre sectorul de stat si cel privat . fara a folosi banca drept canal de distributie a produselor de asigurari . Malta. tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani. in paralel cu fenomenul de globalizare.Acestea se manifesta . Germania. Grecia.Norvegia.asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. CEA . Islanda.7 % in acelasi interval1. cu diferente intre asigurarile non viata cu o evolutie mai lenta. Franta.

Conform datelor CEA . Annual Report 1997. De exemplu societatile de asigurari din tarile Uniunii Europene ECU2 la inceputul anului 1996 si circa 2. Zurich/BAT.660 miliarde la inceputul anului 1997.4% din totalul primelor de asigurare non viata incasate ).9 % din totalul asigurarilor non viata care astfel se dovedesc a fi mai putin concentrate decat asigurarile de viata (per total au reprezentat 66. Elvetia si Spania alaturi de cele 3 mentionate . Olanda. in perioada 1992-1996. Germania si Marea Britanie au reprezentat 67. INA/Banco di Napoli. Cu o competitie exarcebata prin masurile luate in ultimii ani. in total.Presiunea concurentei prin pret si conditii de asigurarea dus la cresterea asiguarilor non viata in 1997 ca si in 1996 . Paris 1998 5 . societatile de asigurari au continuat eforturile de a reduce si rationaliza costurile. 1.Pe de alta parte. La toate acestea se adauga si multe acorduri din afara Europei care au avut si continua sa aiba un impact foarte mare asupra evolutiei si structurii comertului cu asigurari si reasigurari.dar absenta daunelor de catastrofa din ultimii trei ani a determinat obtinerea unor rezultate echilibrate . 641 miliarde ECU erau actiuni – in crestere spectaculoasa in ultimii ani – si 446 miliarde ECU repreze ntau imprumuturi. General/Sofibar ).cu diferente semnificative de la o piata la alta .Royal/ Sun Alliance. chiar daca astfel de masuri nu rezolva toate problemele. Allianz/AGF). 2 Vezi CEA.1% din totalul asigurarilor de viata si 64. la inceputul anului 1998 .2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene Pentru a caracteriza importanta asigurarilor in economie si a analiza rolul acestora se utilizeaza cativa indicatori care se analizeaza in stransa interdependenta. desi unele categorii de asigurari sunt in serios deficit (riscuri industriale – raspundere si pagube materiale – credit). Dintre acestea peste 995 de miliarde constituiau obligatiuni (publice si private) . Pentru a preveni aceste tendinte. ING Group-BBl. Ele au incercat in special sa gaseasca o mai buna sinergie prin fuzionari spectaculoase intre societati de asigurari. este prezentat mai jos. cele mai mari trei piete de asigurari din Europa-Franta. si intre asiguratori si bancheri (Winterthur/Credit Suisse. acestea reprezentand peste 37% din PIB-ul European. provocarile pietei unice sunt considerabile . Fortis/Mees-Pierson. in ultimii ani nu numai in Europa (AXA/UAP.. sapte piete reprezentau. asa cum s-a intamplat. 87% din fiecare din cele doua categorii de asigurari : Italia. Un tablou succint al principalilor indicatori ai asigurarilor in Europa.

se disting 3 grupe de tari.937 1993 405.873 47. Cresterea acesteia in perioada analizata reflecta atat cresterea ofertei societatilor de asigurare. Sub aspectul volumului de prime. Germania si Marea Britanie. Explicatia se afla in reducerea numarului de contracte de asigurare non-viata si in inrautatirea conditiilor de asgurare ca o consecinta directa presiunii puternice a competitiei in mod deosebit din punct de vedere al nivelului primelor de asigurare.1 37.8% 1995 457. care reprezinta impreuna 65% din din total (70% din UE).595 7.590 49. care au crescut cu numai 2%. cat si cererii sporita a clientilor.3 40.3 28. European Insurance in Figures.0 1996(%) 21. intre ele. In prima grupa sunt incluse Franta.339 4.166 4. Totusi.9 992 4.868 859. Volumul total al primelor de asigurare incasate exprima dimensiunea pietei asigurarilor in mod absolute. ECU. 1998 1. de 13% decat cele non-viata.8 1.096 4. valorile la rata de schimb a fiecarui an).6 46. Marea 3 1994(%) 22.834 879.974 892.700 55.Indicatori Volumul total al primelor de asigurare(Mil.458 4.173 7.791 7 34. foarte apropiate intre ele.359 asigurare Numarul de angajati ai societatilor de asigurare – tarile UE (15) Sursa: CEA.681 53.847 859.9% 6.9 Produsul Intern Brut 6 .259 1994 432. Pe categorii de asigurari se constata ca asigurarile de viata au crescut intr-o proportie mult mai mare.4 1. diferentele sunt mari daca privim categoriile de asigurari (viata si non-viata).2 1997(%) 23.175 6.2 1995(%) 21.% Prime de asigurare/ PIB3 (%) Investitii/PIB (%) Prime de asigurare/ locuitor (ECU) Numarul companiilor de 1992 364.2 1.667 1996 499. Din care: asigurari de viata .9% 7.960 871. Ponderea primelor trei tari in totalul primelor de asigurare incasate la nivelul tarilor europene membre CEA este prezentat in tabelul de mai jos.2 1.844 858.3% 1997 543.230 4.9 34 1.

European insurance in Figures. Danemarca 6. Elvetia si Spania. Ponderea primelor de asigurare incasate/PIB a continuat sa demonstreze nevoia increstere a protectiei companiilor si persoanelor fizice in fata riscurilor. Germania 6.4%. Franta. importanta acestui sector in economie.4%. Austria. preponderant cel al serviciilor financiare. b) Marea Britanie.4 20.7%.6% si 3. dupa acest criteriu. Elvetia 11.7%. care reflecta.4% 3.9%. si deci o previziune pozitiva pentru o potentiala dezvoltare viitoare a acestei activitati. 1998 22.8 22. 7 . sunt incluse in cea de-a treia grupa. exprimata ca un raport intre primele de asigurare si PIB.0 21. 2. fiecare avand ponderi cuprinse intre 6. si anume Italia. 9.9%.1%. Celelalte tari a caror pondere in totalul volumului primelor de asigurare este de sub 4%.8 Sursa: CEA.9%. Penetrarea asigurarilor. Acestea sunt urmatoarele: a) Luxemburg are o pondere a primelor de asigurare in PIB de 32.5% din volumul de prime incasate in tarile membre ale CEA la inceputul anului 1998. Portugalia si Spania 5.6% si Finlanda 7. Sapte piete din tarile analizate au inregistrat o pondere superioara mediei. In functie de acest criteriu.1 Germania 22. Alte tari sunt foarte aproape (Belgia 6.Britanie Franta 21.3%) c) cu ponderi intre 5 si 6% se inscriu Suedia 5.7 si spania%. este un indicator clasic care reflecta importanta asigurarilor in activitatea economica a unei tari sau zone geografice. Olanda 9%. Irlanda 8. Raportul dintre investitiile societatii de asigurari si PIB este un alt indicator care reflecta importanta asigurarilor in economie. Volumul primelor de asigurare este ridicat si datorita cererii crescute a asiguratilor din alte tari din UE.9 22. piata europeana se poate imparti in 3 grupe. care au reprezentat impreuna 20. 11. arata impactul asigurarilor asupra economiei prin investitiile pe termen mediu si lung efectuate de societatile de asigurari.1 Al doilea grup de tari cuprinde patru tari. Olanda.9 22. acest lucru este de explicat prin dezvoltarea si importanta sectorului tertiar in economie.

De asemenea. 66. in cele 25 de tari membre CEA.3% in 1995).8 in 1995. de ex. Turcia. in medie. 6. In privinta investitiilor societatilor de asigurari non-viata. Danemarca. 8. dar cu un volum limitat al afacerilor care nu se supun directivelor UE. 62%. Spre exemplu.2% iar in 1997 de 93%. Fata de media europeana de 643 Ecu/loc.8%. Suedia. Numarul total de angajati ai societatilor de asigurare a ramas relativ constant in ultimii 5 ani. la inceputul anului 1997. 57%. cea mai importanta piata sub acest aspect este piata Marii Britanii unde valoarea acestui indicator in 1995 a fost 91. Diferentele sunt mai pregnante in asigurarile de viata. urmata de Elvetia cu 86% ( fata de 67. 46. 3% in 1996. Se constata diferente mari de la o tara la alta. 65. altele au inregistrat o crestere. 2%. Trebuie mentionat ca acestea reprezinta numarul unitatilor legal constituite in aceste tari. In timp ce unele piete au inregistrat o reducere a operatorilor locali. 4. Numarul companiilor de asigurari in Europa inregistrat o crestere incepand cu anul 1992. Ungaria. Cehia. 4. ajungand.Volumul gobal al activelor investite si administrate de societatile de asigurare a crescut in ultimii ani. 5. aceasta valoare a fost 643 ECU/loc. in timp ce multe dintre ele opereaza pe piata ca grupuri de companii de asigurari. de la 992 la 1458 ECU/loc in perioada 1992 – 1997.3%. Olanda.5% din PIB-ul global. Rata investitiilor reprezinta raportul procentual dintre investitiile efectuate de societatile de asigurari si primele de asigurare 8 . Cele 4868 de companii din UE reprezinta de fapt cel mult 1500 – 2000 de grupuri de asigurari in total. Desi tendinta globala este de crestere a numarului de societati nu trebuie ignorate fuzionarile si achizitiile care s-au inmultit in ultimii ani. 0. fata de numai 37. cu mici diferente de la o tara la alta aparute datorita modului de calcul al numarului de angajati ( modificat odata cu aplicarea standardelor europene in 1994). ci sunt doar create pentru a astepta oportunitati de afaceri pentru a incepe activitatea. la 40. Densitatea asigurarilor in Europa reflecta volumul primelor de asigurare pe locuitor care a crescut de la un an la altul in perioada analizata.4%.5% si Finlanda. Valori mici au inregistrat Polonia. multe dintre aceste companii nu sunt operationale. Irlanda.4 Aceste cifre nu includ si companiile mutuale mici care sunt in numar mare. 41.8%. se constata ca rata investitiilor5 este mult mai mica datorita duratei mai reduse a constractelor si a 4 5 Peste 100 in Marea Britanie.9%. Luxemburg. unde 5 piete au avut media de circa 815 ECU/loc. In cazul asigurarilor non-viata.

9% 460489 1996 532868 53. 7.4 Finlanda 4. 1998 In 1997 10 tari aveau activitate de peste 50% dintre care Luxemburg si Finlanada aveau ponderea asigurarilor de viata peste 75%.3% 48. Franta.2% 51.6% 46. Suedia. ECU – % viata % non-viata 1 386820 48. Si aici se constat diferentele dintre piete: Elvetia 5.5% 502195 1997 585737 56.6.4% 496516 53.4. Belgia 3. toate acestea in conditiile in care media europeana este de 2.9% 49. deoarece majoritatea societatilor si-au crescut rezervele tehnice si.8 fata de 2. Irlanda 4.7.(long tail). 6 European Currency Unit (Unitatea de Cont Eurpeana) 9 . In perioada anilor 1992-1997. Alaturi de cresterea volumului de asigurare pe total asigurari.1% 52. 8.1% 43. Danemarca 3. Valori mici apar in cazul Suediei 1.5% 46. se constata o evolutie interesanta a asigurarilor europene. In anul 1997 acest indicator a fost de 2.9% 49. si pe cele doua categorii – viata si non-viata – se constata si crestrea ponderii asigurarilor de viata in totalul activitatii de asigurare.3% 402509 49.1% 550055 EEA 17 (mil 3767459 407419 435142 ECU Sursa: CEA.9. Elvetia Marea Britanie. investitiile datorita cresterii riscurilor ce presupun raspunderi pe termen lung.7% 49.obligatiilor societatilor.7.3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa Prime de asigurare incasate in perioada 1992-1997 in tarile Europene (mil ECU6) Ponderile asigurarilor de viata si non-viata(%) Total CEA(26tari) – mil ECU%asig de viata % asig.4% 1994 460504 50. Suedia.0.9% 44. 1.8% 362503 48.9% 1993 430766 49. European insurance in Figures.6 in anul anterior.0 % 429771 50.7% 50. implicit. 3 Germania 3.7% 455111 50.nonviata EU 15 – mil.3% 1995 490408 51.6% 50.9% 543700 55.

in Islanda si Estonia asigurarile nonviata au ponderi cuprinse intre 90 si 100%. Austria cresterea numarului de asiguratori nu a permis celor mai mari companii sa isi mentinacota de piata. Portugalia 69%. unde asigurarile de viata reprezinta numai 4. De remarcat ca acest fenomen nu intotdeauna pregnant. de durata obligatiilor pe care societatile de asigurare le au pe termen lung fata de clienti. Elvetia si Finlanda.2% din total fie din mmotive culturale legate de subdezvoltarea sectorului de asigurari de viata cum ar fi Turcia sau unele tari din Europa centrala si de est7.Asigurarile de viata depind. unde se constata o mai mare concentrare a pietei. In alte tari din punct de vedere al dezvoltarii se disting 4 situatii diferite:  in pofida cresterii numarului de companii. asigurarile de viata genereaza un volum mai mare de prime de asigurare si implicit . si chiar mai mult.3. Elvetia si Finlanda. In 5 tari europene 5 companii domina pietele. liderii de piata si-au crescut semnificativ cota de piata in Portugalia. din motive tehnice si de administrare a asigurarilor.7 in cazul asigurarilor non viata . Suedia 67%. Din acest punct de vedere . in Elvetia 78%. 1.Irlanda si Danemarca aveau aceast apondere intre 60-75%.  in alte tari precum Danemarca. iar in Slovacia intre 70 si 80%.2 in asigurarile de viata fata de 2. Acesta este principalul motiv pentru care exista diferente mari intre piete. aproape 100% din tranzactii sunt derulate de acestea. in mare masura de volumul contractelor pe termen lung a acestor asigurari. iar 7 In studiile CEA se fac referiri si la tarile non –membre UE dar membre CEA 10 .de investitii. raportul dintre investitii si prime reprezinta un coeficient mediu de 8. iar Olanda si Cipruintre 5060%. Asigurarile de viata sunt mult mai concentrate decat asigurarile non-viata. Irlanda. Din cealalta categorie fac parte tari in care predomina asigurarile non-viata fie datorita pozitiei puternice a sectorului de stat pentru protectia persoanelor fizice cum ar fi in Islanda. Astfel in Finlanda. Intre 1992 si 1997 cota de piata la asigurarile de viata controlata de catre primele grupuri a crescut semnificativ in Portugalia. si Grecia 67%. Astfel. dar oricum vizibil apare si in cazul unor piete mature in care asemenea schimbari sunt rare si de cele mai multe ori nesemnificative. controland 2/3 din totalul tranzactiilor.1 Ponderile asigurarilor de viata In mod traditional . in Turcia si Slovenia intre 80 – 90%.

Germania a inregistrat cel mai mare volum al primelor de asigurare din aceasta categorie. Pe locurile urmatoare s-au clasat Franta cu 13.5%). 1.  reducerea in unele tari a numarului de companii a determinat scaderea concentrarii pietei cum ar fi in Spania.797 (13.775 mil ECU(16. Desi nu se inregistreaza variatii mari in ponderile diferitelor tipuri de asigurari principalele tendinte care se desprind sunt urmatoarele:  asigurarile de autovehicule (daune materiale si raspunderea fata de terti) au ponderea cea mai mare(33% in 1997. 20. Asigurarile generale au demonstrate evolutii diferite ale volumului de prime pe principalele categorii de asigurari.298 mil ECU.2 Ponderile asigurarilor non-viata Sectorul non-viata a fost mai puternic marcat de fenomenul achizitionarilor si al fuzionarilor. o Elvetia (Zurich) o Franta (Paris 8 La nivelul cursului de schimb anual 11 . Cologne Reinsurance infiintata in 1846). Marea Britanie cu 11.4% din total). reducerea numarului de asiguratori a dus la cresterea celor mai mari asiguratori. in principal in: o Germania (unde functioneaza prima companie de asigurari din lume. piata europeana este concentrate. ECU8).  in alte tari. adica asiguratorii de marime medie si au crescut cota de piata in detrimental celor mai mari operatori de pe piata. Sub aspectul reasigurarilor.8% din total CEA). Italia cu 13097 mil ECU(15.liderii ocupa pozitiimai mici decat in anuii anteriori. Grecia si Suedia. a Italiei. care a fost de 85. cum este situatia Frantei si. fiind in 1996 pe locul 2.8%.  asigurarile de accidente si sanatate au crescut ca pondere de la 20. reprezentand 24% din totalul tarilor CEA. mai putin .5% la 22.733 mil.3. determinand o concetrare a pietei mai pregnanta.

Pietele acestor tari sunt puternic marcate de existenta unei lungi perioade de timp asupra asigurarilor si reasigurarilor. de peste media de 1.13-a. Cele 6 tari inregistreaza densitati ale asigurarilor de peste 90 USD/loc.) Aceste tari se incadrau in aceeasi categorie a Europei Centrale si de Est dar in present legislatia lor economica este in schimbare afectand si domeniul asigurarilor si al reasigurarilor. Romania cu 0. diferentele de abordare a pietelor. de mai mult de doua ori fata de densitatea medie de 45. in timp ce toate celelalte tari vest-europene desfasoara activitati de reasigurare dar de o intensitate mai mica in comparative cu cele de mai sus. 12 .6 USD/loc. Croatia Slovenia.69% este intalnit in 6 tari:Polonia. viteza diferita de evolutia sectorului. precum si structural lor aparte obliga si la o tratare separate.2 USD/loc. Romania este situate pe pozitia a. Din punct de vedere al densitatii asigurarilor ierarhia este asemanatoare. din punct de vedere al primelor incasate se detaseaza printr-o valoare ridicata a densitatii asigurarilor (40. Acest lucru. . Gradul de penetrare a asigurarilor si numarul asiguratorilor in tarile Europei Centrale si de Est intre 1988-1992. Aceste piete au devenit deschise investitiilor straine iar numarul asigurarilor a crescut considerabil. Ungaria.1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est Tarile din Estul Europei sunt caracterizate in general de faptul ca dupa 1990 s-au produs in interiorul lor importante modificari si structura activitatilor de asigurare precum si legislatia asigurarilor. interesele diferite ale asiguratorilor straini privind ivestitiile acestei piete. Cehia.o Marea Britanie (Londra).Ungaria . Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor 2.75% se situeaza sub media aflandu-se pe locul 11 din acest punct de vedere. subdezvoltarea actuala si evolutia rapida a acestui sector datorita dimensiunii reduse a pietelor si a posibilitatilor relative limitate de a “ pulveriza” riscul. coroborat cu diferentele mari intre acest grup de tari si tarile est-europene.

La fel de dezechilibrata este si participarea tarilor din zona: cele mai importante piete au fost Rusia.8 102.O explicatia acestui fapt este aceea ca asigurarea de raspundere civila obligatorie care initial a fost incheiata numai de aceste societati. reprezinta o alta trasatura a pietei. aceste companii de stat fiind privatizate in celel maimulte tari: in unele procesul s-a incheiat deja9.8 In Ungaria monopol de stat in domeniul asigurarilor a fost eliminate din 1986 13 . de aceea este posibil. Demonopolizarea pietei este in curs. determinat de pastrarea pozitiei de lideri de catre societatile cu capital de stat.8 126.companiile de asigurari sunt axate pe activitatea de asigurari directe apeland la protectia prin reasigurare oferita de companiile straine. Acest fenomen cunoaste anumite schimbari datorita cresterii competitiei prin aparitia a noi societati de asigurare cu capital privat (autohton sau strain). a fost liberalizata putand fi oferita clientilor se de alte societati private. Aceasta a reprezentat 1.5 miliarde de dolari reprezentatand sub 1% din volumul mondial de prime. O caracteristica importanta o reprezinta dezechilibrul dintre cele 2 mari categorii de asigurari: Asigurarile non-viata au reprezentat 75% din toatalul primelor incasate. Volumul primelor de asigurare incasate in anul 1997 Europa Centrala si de Est Polonia Cehia Ungaria Croatia 9 Volumul primelor incasate Total 3753 1513 1043 574 (milioane USD) Non-viata Viata 2515 1113 700 507 1238 400 343 67 Gradulde penetrare (%fata de PIB) 2. care impreuna au reprezentat 82% din totalul primelor de asigurare din anul 1997. Asigurarile de viata sunt inca putin dezvoltate in tarile din regiune. Rezultatele si tendintele asigurarilor generale sunt puternic marcate de evolutia asigurarilor de autovehicule care totalizeaza cea mai mare parte a veniturilor din prime.94 Densitate USD/ locuitor 97.91 2.3 USD/loc.34 2. in altele se afla in faze de derulare.77 2.7% din PIB cumulat iar densitatea media a asigurarilor in aceste tari a fost de 46.1 146. Polonia Cehia si Ungaria. sa asistam la o dezvoltare rapida a acestor tipuri de asigurari. Gradul inca ridicat de concentrare a pietei. In anul 1997 tarile Europei Centrale si de Est au incasat un volum total al primelor de asigurare de 14.

Slovacia Slovenia 505 678 364 566 141 112 2.Piata asigurarilor europene include acum si tari din blocul est-european .I.8 341.Astfel Alianz se va situa dupa Aegon Insurance Rt.Diferentele intre culturile organizationale si nationale au impiedicat crearea mecanismelor financiare necesare .Spre exemplu . Cu capital majoritar german .E pentru anul 1992 promovau extinderea prin achizitii. Nationale Nederlanden Bizotsito cu capital olandez .Rezultatele nu au fost insa pe masura asteptarilor . duap anul 1982 o reprezinta modificarea perspecivei. 14 . Incidentele din fosta Iugoslavie au condos la constientizarea problemelor politice din aceasta regiune si a importantei sprijinirii dezvoltarii acesteia. Este interesant de analizat nivelul de dezvoltare al asigurarilor din romainia in rapor cu alte trai dezvoltate.Interesant este ca principalele societati de asigurare de viata cu capital de stat majoritar din Ungaria sunt interesate in dezvoltarea relatiilor cu bancile pentru a acapara piata fondurilor de pensii si economii .Planurile si strategiile elaborate de U..Primele societati care au reluat colaborarile cu pietele Germaniei de Est si Ungariei au fost:Allianz Group din Germania . dar inaintea societatii Providencia Austrian-Hungarian Insurance-Co. comparand ponderea primelor de asigurare in P. Cea mai mare schimbare in orientarea pietei europene . Societatile din vestul Europei nu mai sunt singurele participante pe piata acestuia .Compania Allianz care controleaza societatea Hungaria Bistozito intentioneaza sa devina al treilea mare asigurator de viata pe piata Ungariei numai in trei ani. Generali Assiguraziono SpA din Italia.59 3.Cele mai rentabile s-au dovedit a fi pietele asigurarilor de viata are au apelat la eficientizarea activitatii si reducerea costurilor.3 2.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor Piata europeana a asigurarilor traverseaza o perioada de schimbari rapide si de consolidare.Asigurarile de viata continua sa aiba o evolutie favorabila insa intensificarea concurentei determina crestrea achizitiilor si fuziunilor.B in anul 1995 se constata ca in trai ptecum Luxemburg aceasta este de 17%.73 93.

E consaceaza 4 libertati fundamentale menite sa asigure buna functionare a Pietei Comune si anume si anume:libera circulatie a marfurilor .E. 15 .Directiva 90/619.6UM/locuitor. Intrucat numai ultimele 3 libertati vizeaza si activitatea de asigurare . Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice europene a asigurarilor La intrarea in vigoare a Tratatului de la Roma – la 1 ianuarie 1958-piata asigurarilor din fiecare taa membra a Comunitatii Economice Europene functiona in conformitate cu reglementarile nationale juridice si administrative referitoare la contractul de asigurare. a doua directive de libera prestare de servicii pentru asigurari de viata si directive 92/96:a treia directive de “licenta unica”pentru asigurarea de viata . media Europeana era de 1250UM/locuitor in timp ce in Romania era de numai de 5. 10 Directiva 73/239 :prima directive de stabilire pentru alte asigurari decat cele de viata . a serviciilor si a capitalurilor. Tratatul prin care se instituia C. in restul tarilor U. Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimate in prime de asiguare de locuitor.4%. de raspundere civila si “alte asigurari decat cele de viata “10.Directiva 88/357:a doua directive de “libera prestare de servicii”pentru asigurari decat cele de viata si Directiva 92/49: a treia directive de “licenta unica”pentru alte asigurari decat cele de viata 11 Directiva 79/267 :prima directive de stabilire pentru asigurari de viata. In domeniul asigurarilor pentru traducerea in viata a celor 3 libertati mentionate ao fost adoptate 3 serii (generatii) de directive dintre care unele vizau asigurarile de dunuri.  Astfel prima generatie de directive (directive din 1973 pentru asigurari de bunuri si raspundere civila si cea din 1979 pentru asigurarile de viata ) a urmarit instituirea libertatii organizate a dreptului de stabilire prin armonizarea conditiilor de acces la activitatea de asigurarii si a modului de exercitarea controlului financiar de catre statutul gazda al agentiei sau sucursalei de asigurare.iar in cazul Romaniaei acest indicator este de numai 0.Anglia-11%. a persoanelor . iar altele se refereau la viata11. in cele ce urmeaza ne vom referi numai la acestea.E aceasta pondere este cuprinsa intre 5-10% . in anul 1995 .

luata in 1988 a insemnat un pas inainte pe drumul creaarii pietei unice a asigurarilor. Pentru asigurati structurile de asigurare consolidate pot duce la scaderea tarifelor de asigurare.De data aceasta nu s-a mai putut merge pe armonizarea deplina si prealabila a practicilor de operare in tarile membre ca in conditiilor de acces in materie de stabilire deoarece odata cu primirea de noi membri in CEE . Masura liberalizarii miscarilor de capitaluri.  Directivele celei de a treia generatie (1992) au incheiat procesul de liberalizare a pietei unice a asigurarilor . intre statele membre.Ca urmare a autoritatile comunitare au fost obligate sa se multumeasca cu o armonizarea minima a obligatiilor a aspectelor esentiale ale activitatii de asigurare si cu o recunoastere a controalelor efectuate in fiecare stat membru. Cea de a doua generatie de directive (Directive din 1988 si cea din 1990 )s-a referit la libertatea prestarilor de servicii . Consecintele consolidarilor in asigurari sunt atat pozitive cat si negative. 16 . legislatia in materie de CEE se diversificasera si mai mult . Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor Piata asigurarilor din Europa Centrala si de Est fiind deschisa dupa schimbarile produse in urma cu 18 ani a creat dezvoltare a acesteia in special prin constituirea unor societati mixte sau deschiderea unor filialeale marilor societati internarionale de asigurari.Aceste directive au instituit un sistem de licenta unica in baza careia societatile de asigurare agreate de statul membru al sediului lor social sunt autorizate sa opereze atat prin stabilire(prin crearea unei agentii sau sucursale ) cat si libera prestare de servicii in orice spatiu comunitar pe baza acestui agrement unic.  Efectele pozitive sunt: • • Efectul direct pozitiv pentru societatea carea furnizeaza este cel al economiilor de scara.

O structura mai concentrata este mai incitata spre inovare. altfel zi aceasta este capabila sa suporte uneori cheltueli enorme implicate de aceest process de lunga durata si cu un grad ridicat de risc.. Ciurel Violeta. Lipsa de competitivitate. Abordari teoretice si practice internationale” Ed. “Asigurari si reasigurari.  Efectele negative sunt: • • • Consolidarea asiguratorilor induce o presiune considerabila asupra canalelor traditionale de distributie. Bercea F. Bibliografie: • Vacarel I. Globalizarea domeniului asigurarilor este un fapt deja implinit prin relatia de reasigurare ce se practica in principal la nivel international completand . Practicarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite . Ed. Expert Bucuresti 2007. All Beck. Brokerii de asigurarii sunt prezenti in acest moment in cele mai importante locuri de pe planeta speculand orice deschidere a unei piete catre activitatea profesionala si serviiciile personalizate in asigurare.” Asigurari si reasigurari “. atractia la nivel mondial pe care o au asigurarile prin formarea unor mari grupuri de asigurari cu birouri sau filiale in zeci de tari.• • Pentru actionariat structurile de asigurare consolidate inseamna deseori dividende ridicate. • 17 . 2000. Buc .

• Constantinescu D.A si altii “Asigurari si Reasigurari” Ed. Tehnica Buc.All Beck . 1999’ • Tanasescu E. 18 . Asigurari comerciale moderne Ed. si altii . Buc. 2007.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful