UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA, IASI FACULTATEA: F.E.A.

A

PROIECT ASIGURĂRI

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA

Indrumător : Drd. Carmen Sandu Specializarea: Finanţe Bănci, Anul 2

2008

.2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene……4 1.11 2.1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est……………………….3.9 Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor …………….2 Ponderile asigurarilor non-viata……………………………….8 1.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor…………….3.dinamica .2 1.2 Caracteristici .3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa………………………………………………….2 1....17 2 .11 2.1 Ponderile asigurarilor de viata…………………………………8 1.structura…………………………….14 Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor………………………16 Bibliografie…………………………………………………………….1 Comitetul European de Asigurari…………………………………..13 Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice a asigurarilor……………….CUPRINS: Capitolul 1……………………………………………………..

infiintat in 1953 are in prezent 29 membri.Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale 3 . prin oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor. prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor . interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. STRUCTURA 1.CAPITOLUL 1 CARACTERISTICI. Comitetul. societati de asigurarare–reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ).1 COMITETUL EUROPEAN DE ASIGURARI Piata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate. Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. DINAMICA . Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). In mod similar . in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung.asigurarile indeplinesc un rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. Comitetul European pentru Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa.

glo balizarea serviciilor financiare va continua sa marcheze intreaga evolutie a domeniului asigurarilor si reasigurarilor. Finlanda. Cipru.  Intre sectorul de stat si cel privat . Olanda. dat fiind reducerea ponderii acestuia in domeniul asigurarilor.7 % in acelasi interval1. tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani.8% fata de anul 1996. In contextul general al cresterii economice. Irlanda. nici una dintre cele doua tipuri de institutii nu va mai putea supravietui. Islanda.Acestea se manifesta . alegerea se face tot mai mult pe principiile managementului financiar global. Germania. evident . Danemarca.mai mult decat cresterea PIB a fost de 2.asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria.E. in paralel cu fenomenul de globalizare. Franta.Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei. Marea Britanie.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. in domeniul asigurarilor. Belgia. Suedia.7 miliarde ECU .astfel incat nu peste mult timp vom vedea ca. in contextul pietei unice europene .A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . in urmatoarele directii:  Intre asiguratori.Piata asigurarilor din Uniunea Europeana a inregistrat o crestere cu cu 8. si asigurarile de viata . PARIS 4 . reasiguratori si asigurati: marile societati multinationale au tendinta de a-si ridica pragul autoasigurarii si de a transfera riscurile sau o parte a acestora direct reasiguratorilor.Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .  Evident. Grecia. fara a folosi banca drept canal de distributie a produselor de asigurari . si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania.8% in 1997 fata de anul 1996. sigur. 1 Vezi CEA.1 %.  Intre asiguratori si bancheri:asa numita ”bancaassurance” care capata o extindere tot mai mare . percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului. la care cresterea a fost de 14. Malta. Turcia. CEA . C. si in viitoru deceniu. cu diferente intre asigurarile non viata cu o evolutie mai lenta. Luxemburg. ANNUAL REPORT 1997. de 8.Norvegia. Italia. chiar la un mangenement financiar global . Spania. se deschid noi perspective pentru sectorul privat . In Europa piata unica a asigurarilor acopera 17 tari care formeaza Zona Economica Europeana. volumul total al primelor de asigurare reprezentand 543. asigurarile au continuat sa se dezvolte in 1997. Portugalia. Elvetia. de maxima importanta in actualul si.

provocarile pietei unice sunt considerabile . Elvetia si Spania alaturi de cele 3 mentionate . asa cum s-a intamplat.Pe de alta parte. Ele au incercat in special sa gaseasca o mai buna sinergie prin fuzionari spectaculoase intre societati de asigurari. cele mai mari trei piete de asigurari din Europa-Franta. INA/Banco di Napoli. 2 Vezi CEA.9 % din totalul asigurarilor non viata care astfel se dovedesc a fi mai putin concentrate decat asigurarile de viata (per total au reprezentat 66. ING Group-BBl.4% din totalul primelor de asigurare non viata incasate ). este prezentat mai jos. 1. societatile de asigurari au continuat eforturile de a reduce si rationaliza costurile. Fortis/Mees-Pierson. Allianz/AGF). Germania si Marea Britanie au reprezentat 67. in perioada 1992-1996. Annual Report 1997. sapte piete reprezentau. 87% din fiecare din cele doua categorii de asigurari : Italia. General/Sofibar ).Conform datelor CEA . in ultimii ani nu numai in Europa (AXA/UAP. Cu o competitie exarcebata prin masurile luate in ultimii ani. Un tablou succint al principalilor indicatori ai asigurarilor in Europa. La toate acestea se adauga si multe acorduri din afara Europei care au avut si continua sa aiba un impact foarte mare asupra evolutiei si structurii comertului cu asigurari si reasigurari. Pentru a preveni aceste tendinte. desi unele categorii de asigurari sunt in serios deficit (riscuri industriale – raspundere si pagube materiale – credit). chiar daca astfel de masuri nu rezolva toate problemele.1% din totalul asigurarilor de viata si 64. De exemplu societatile de asigurari din tarile Uniunii Europene ECU2 la inceputul anului 1996 si circa 2.660 miliarde la inceputul anului 1997.cu diferente semnificative de la o piata la alta .2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene Pentru a caracteriza importanta asigurarilor in economie si a analiza rolul acestora se utilizeaza cativa indicatori care se analizeaza in stransa interdependenta. in total. acestea reprezentand peste 37% din PIB-ul European. 641 miliarde ECU erau actiuni – in crestere spectaculoasa in ultimii ani – si 446 miliarde ECU repreze ntau imprumuturi. Olanda. Dintre acestea peste 995 de miliarde constituiau obligatiuni (publice si private) . la inceputul anului 1998 .. si intre asiguratori si bancheri (Winterthur/Credit Suisse. Paris 1998 5 .Royal/ Sun Alliance.dar absenta daunelor de catastrofa din ultimii trei ani a determinat obtinerea unor rezultate echilibrate . Zurich/BAT.Presiunea concurentei prin pret si conditii de asigurarea dus la cresterea asiguarilor non viata in 1997 ca si in 1996 .

173 7.3% 1997 543. intre ele.% Prime de asigurare/ PIB3 (%) Investitii/PIB (%) Prime de asigurare/ locuitor (ECU) Numarul companiilor de 1992 364.9 992 4. In prima grupa sunt incluse Franta.9% 6.847 859. ECU.230 4.2 1.Indicatori Volumul total al primelor de asigurare(Mil.8% 1995 457. Marea 3 1994(%) 22. Germania si Marea Britanie. European Insurance in Figures.2 1.595 7.4 1.9 Produsul Intern Brut 6 .359 asigurare Numarul de angajati ai societatilor de asigurare – tarile UE (15) Sursa: CEA.791 7 34. care au crescut cu numai 2%. foarte apropiate intre ele.6 46. valorile la rata de schimb a fiecarui an). cat si cererii sporita a clientilor.974 892. Volumul total al primelor de asigurare incasate exprima dimensiunea pietei asigurarilor in mod absolute.868 859.960 871.667 1996 499.700 55.3 40. Cresterea acesteia in perioada analizata reflecta atat cresterea ofertei societatilor de asigurare. de 13% decat cele non-viata.590 49.458 4.2 1997(%) 23. diferentele sunt mari daca privim categoriile de asigurari (viata si non-viata).873 47.2 1995(%) 21. Ponderea primelor trei tari in totalul primelor de asigurare incasate la nivelul tarilor europene membre CEA este prezentat in tabelul de mai jos.1 37. Sub aspectul volumului de prime.339 4.681 53.9 34 1. se disting 3 grupe de tari.844 858.0 1996(%) 21. Din care: asigurari de viata . 1998 1.8 1. Explicatia se afla in reducerea numarului de contracte de asigurare non-viata si in inrautatirea conditiilor de asgurare ca o consecinta directa presiunii puternice a competitiei in mod deosebit din punct de vedere al nivelului primelor de asigurare. Pe categorii de asigurari se constata ca asigurarile de viata au crescut intr-o proportie mult mai mare.834 879.3 28.166 4.259 1994 432. care reprezinta impreuna 65% din din total (70% din UE).096 4.9% 7.175 6. Totusi.937 1993 405.

fiecare avand ponderi cuprinse intre 6.0 21. este un indicator clasic care reflecta importanta asigurarilor in activitatea economica a unei tari sau zone geografice.6% si 3. Celelalte tari a caror pondere in totalul volumului primelor de asigurare este de sub 4%. Volumul primelor de asigurare este ridicat si datorita cererii crescute a asiguratilor din alte tari din UE. preponderant cel al serviciilor financiare. 1998 22.4%. Penetrarea asigurarilor. 9. In functie de acest criteriu.6% si Finlanda 7. sunt incluse in cea de-a treia grupa. care au reprezentat impreuna 20.9%. Elvetia si Spania.1%. Portugalia si Spania 5. Germania 6. importanta acestui sector in economie.8 22. Franta. Ponderea primelor de asigurare incasate/PIB a continuat sa demonstreze nevoia increstere a protectiei companiilor si persoanelor fizice in fata riscurilor. piata europeana se poate imparti in 3 grupe. 2. European insurance in Figures.7%. Sapte piete din tarile analizate au inregistrat o pondere superioara mediei. 7 .4%. Elvetia 11.7 si spania%.9%.5% din volumul de prime incasate in tarile membre ale CEA la inceputul anului 1998.9 22. Olanda 9%.3%) c) cu ponderi intre 5 si 6% se inscriu Suedia 5. si deci o previziune pozitiva pentru o potentiala dezvoltare viitoare a acestei activitati.9%. Raportul dintre investitiile societatii de asigurari si PIB este un alt indicator care reflecta importanta asigurarilor in economie. acest lucru este de explicat prin dezvoltarea si importanta sectorului tertiar in economie.1 Germania 22. si anume Italia. Alte tari sunt foarte aproape (Belgia 6. Austria.9 22.Britanie Franta 21.4 20. care reflecta. exprimata ca un raport intre primele de asigurare si PIB. Irlanda 8. b) Marea Britanie.8 Sursa: CEA.1 Al doilea grup de tari cuprinde patru tari. Olanda.4% 3. Danemarca 6.7%. arata impactul asigurarilor asupra economiei prin investitiile pe termen mediu si lung efectuate de societatile de asigurari. dupa acest criteriu. 11. Acestea sunt urmatoarele: a) Luxemburg are o pondere a primelor de asigurare in PIB de 32.

5. 62%. in timp ce multe dintre ele opereaza pe piata ca grupuri de companii de asigurari. Valori mici au inregistrat Polonia. 4.4%. se constata ca rata investitiilor5 este mult mai mica datorita duratei mai reduse a constractelor si a 4 5 Peste 100 in Marea Britanie. 6. De asemenea. 8. in cele 25 de tari membre CEA.8 in 1995. 0. la 40. Turcia.8%. Numarul companiilor de asigurari in Europa inregistrat o crestere incepand cu anul 1992. Rata investitiilor reprezinta raportul procentual dintre investitiile efectuate de societatile de asigurari si primele de asigurare 8 . 46. 65. in medie. Spre exemplu.3%. Se constata diferente mari de la o tara la alta. cea mai importanta piata sub acest aspect este piata Marii Britanii unde valoarea acestui indicator in 1995 a fost 91. ajungand. Ungaria. In timp ce unele piete au inregistrat o reducere a operatorilor locali. Densitatea asigurarilor in Europa reflecta volumul primelor de asigurare pe locuitor care a crescut de la un an la altul in perioada analizata.Volumul gobal al activelor investite si administrate de societatile de asigurare a crescut in ultimii ani. Danemarca. cu mici diferente de la o tara la alta aparute datorita modului de calcul al numarului de angajati ( modificat odata cu aplicarea standardelor europene in 1994). Suedia.9%. unde 5 piete au avut media de circa 815 ECU/loc. de la 992 la 1458 ECU/loc in perioada 1992 – 1997. la inceputul anului 1997. Cele 4868 de companii din UE reprezinta de fapt cel mult 1500 – 2000 de grupuri de asigurari in total. 57%. dar cu un volum limitat al afacerilor care nu se supun directivelor UE. Trebuie mentionat ca acestea reprezinta numarul unitatilor legal constituite in aceste tari. Cehia. Diferentele sunt mai pregnante in asigurarile de viata. Irlanda. fata de numai 37. 66. Numarul total de angajati ai societatilor de asigurare a ramas relativ constant in ultimii 5 ani. Olanda. altele au inregistrat o crestere. 4.4 Aceste cifre nu includ si companiile mutuale mici care sunt in numar mare. Desi tendinta globala este de crestere a numarului de societati nu trebuie ignorate fuzionarile si achizitiile care s-au inmultit in ultimii ani. ci sunt doar create pentru a astepta oportunitati de afaceri pentru a incepe activitatea. multe dintre aceste companii nu sunt operationale. de ex. Luxemburg.2% iar in 1997 de 93%.5% din PIB-ul global. 3% in 1996.8%.3% in 1995). aceasta valoare a fost 643 ECU/loc. In cazul asigurarilor non-viata. In privinta investitiilor societatilor de asigurari non-viata. 41. Fata de media europeana de 643 Ecu/loc.5% si Finlanda. urmata de Elvetia cu 86% ( fata de 67. 2%.

In anul 1997 acest indicator a fost de 2.6% 50.1% 52.8% 362503 48. Suedia.6% 46.nonviata EU 15 – mil.9% 1993 430766 49.7% 49.3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa Prime de asigurare incasate in perioada 1992-1997 in tarile Europene (mil ECU6) Ponderile asigurarilor de viata si non-viata(%) Total CEA(26tari) – mil ECU%asig de viata % asig.7.6. Suedia.8 fata de 2.9.4% 1994 460504 50.3% 402509 49.4 Finlanda 4.9% 543700 55. 1998 In 1997 10 tari aveau activitate de peste 50% dintre care Luxemburg si Finlanada aveau ponderea asigurarilor de viata peste 75%. Irlanda 4. ECU – % viata % non-viata 1 386820 48.obligatiilor societatilor. 3 Germania 3. Valori mici apar in cazul Suediei 1. deoarece majoritatea societatilor si-au crescut rezervele tehnice si.(long tail). In perioada anilor 1992-1997.3% 1995 490408 51. Franta. se constata o evolutie interesanta a asigurarilor europene.9% 49.9% 460489 1996 532868 53.4. 1. toate acestea in conditiile in care media europeana este de 2. Alaturi de cresterea volumului de asigurare pe total asigurari.4% 496516 53.7% 455111 50.9% 44.0. Elvetia Marea Britanie.0 % 429771 50.2% 51.5% 502195 1997 585737 56. 7. Si aici se constat diferentele dintre piete: Elvetia 5.9% 49. implicit. Danemarca 3.5% 46. European insurance in Figures.1% 43. 6 European Currency Unit (Unitatea de Cont Eurpeana) 9 .7% 50. investitiile datorita cresterii riscurilor ce presupun raspunderi pe termen lung.3% 48.1% 550055 EEA 17 (mil 3767459 407419 435142 ECU Sursa: CEA. si pe cele doua categorii – viata si non-viata – se constata si crestrea ponderii asigurarilor de viata in totalul activitatii de asigurare.6 in anul anterior. 8. Belgia 3.7.

din motive tehnice si de administrare a asigurarilor. liderii de piata si-au crescut semnificativ cota de piata in Portugalia. de durata obligatiilor pe care societatile de asigurare le au pe termen lung fata de clienti. in Turcia si Slovenia intre 80 – 90%. Astfel. In 5 tari europene 5 companii domina pietele. asigurarile de viata genereaza un volum mai mare de prime de asigurare si implicit . Acesta este principalul motiv pentru care exista diferente mari intre piete.1 Ponderile asigurarilor de viata In mod traditional .  in alte tari precum Danemarca. dar oricum vizibil apare si in cazul unor piete mature in care asemenea schimbari sunt rare si de cele mai multe ori nesemnificative. Asigurarile de viata sunt mult mai concentrate decat asigurarile non-viata. si chiar mai mult. Intre 1992 si 1997 cota de piata la asigurarile de viata controlata de catre primele grupuri a crescut semnificativ in Portugalia. Elvetia si Finlanda.de investitii. Elvetia si Finlanda. Austria cresterea numarului de asiguratori nu a permis celor mai mari companii sa isi mentinacota de piata. Irlanda.7 in cazul asigurarilor non viata . in Elvetia 78%. Portugalia 69%.2 in asigurarile de viata fata de 2. si Grecia 67%. controland 2/3 din totalul tranzactiilor. iar 7 In studiile CEA se fac referiri si la tarile non –membre UE dar membre CEA 10 . Din cealalta categorie fac parte tari in care predomina asigurarile non-viata fie datorita pozitiei puternice a sectorului de stat pentru protectia persoanelor fizice cum ar fi in Islanda. iar in Slovacia intre 70 si 80%. 1. In alte tari din punct de vedere al dezvoltarii se disting 4 situatii diferite:  in pofida cresterii numarului de companii.2% din total fie din mmotive culturale legate de subdezvoltarea sectorului de asigurari de viata cum ar fi Turcia sau unele tari din Europa centrala si de est7. De remarcat ca acest fenomen nu intotdeauna pregnant. unde asigurarile de viata reprezinta numai 4. Astfel in Finlanda. in Islanda si Estonia asigurarile nonviata au ponderi cuprinse intre 90 si 100%. raportul dintre investitii si prime reprezinta un coeficient mediu de 8.Irlanda si Danemarca aveau aceast apondere intre 60-75%.3. Suedia 67%. aproape 100% din tranzactii sunt derulate de acestea. iar Olanda si Cipruintre 5060%.Asigurarile de viata depind. Din acest punct de vedere . unde se constata o mai mare concentrare a pietei. in mare masura de volumul contractelor pe termen lung a acestor asigurari.

 reducerea in unele tari a numarului de companii a determinat scaderea concentrarii pietei cum ar fi in Spania. reducerea numarului de asiguratori a dus la cresterea celor mai mari asiguratori. Marea Britanie cu 11. in principal in: o Germania (unde functioneaza prima companie de asigurari din lume.Germania a inregistrat cel mai mare volum al primelor de asigurare din aceasta categorie. Italia cu 13097 mil ECU(15. Cologne Reinsurance infiintata in 1846). piata europeana este concentrate. care a fost de 85.  in alte tari.  asigurarile de accidente si sanatate au crescut ca pondere de la 20.733 mil. mai putin . Sub aspectul reasigurarilor. determinand o concetrare a pietei mai pregnanta.298 mil ECU. 20. Asigurarile generale au demonstrate evolutii diferite ale volumului de prime pe principalele categorii de asigurari.3.liderii ocupa pozitiimai mici decat in anuii anteriori. ECU8).2 Ponderile asigurarilor non-viata Sectorul non-viata a fost mai puternic marcat de fenomenul achizitionarilor si al fuzionarilor. fiind in 1996 pe locul 2.4% din total). adica asiguratorii de marime medie si au crescut cota de piata in detrimental celor mai mari operatori de pe piata.8%. Grecia si Suedia. Desi nu se inregistreaza variatii mari in ponderile diferitelor tipuri de asigurari principalele tendinte care se desprind sunt urmatoarele:  asigurarile de autovehicule (daune materiale si raspunderea fata de terti) au ponderea cea mai mare(33% in 1997.775 mil ECU(16. o Elvetia (Zurich) o Franta (Paris 8 La nivelul cursului de schimb anual 11 .797 (13. a Italiei. 1. Pe locurile urmatoare s-au clasat Franta cu 13. cum este situatia Frantei si.5%).8% din total CEA). reprezentand 24% din totalul tarilor CEA.5% la 22.

Din punct de vedere al densitatii asigurarilor ierarhia este asemanatoare. din punct de vedere al primelor incasate se detaseaza printr-o valoare ridicata a densitatii asigurarilor (40. Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor 2.6 USD/loc. subdezvoltarea actuala si evolutia rapida a acestui sector datorita dimensiunii reduse a pietelor si a posibilitatilor relative limitate de a “ pulveriza” riscul. Cele 6 tari inregistreaza densitati ale asigurarilor de peste 90 USD/loc. Acest lucru. Romania este situate pe pozitia a. precum si structural lor aparte obliga si la o tratare separate. de mai mult de doua ori fata de densitatea medie de 45. interesele diferite ale asiguratorilor straini privind ivestitiile acestei piete. Romania cu 0. . coroborat cu diferentele mari intre acest grup de tari si tarile est-europene. Gradul de penetrare a asigurarilor si numarul asiguratorilor in tarile Europei Centrale si de Est intre 1988-1992. Pietele acestor tari sunt puternic marcate de existenta unei lungi perioade de timp asupra asigurarilor si reasigurarilor. Cehia.69% este intalnit in 6 tari:Polonia.13-a. Aceste piete au devenit deschise investitiilor straine iar numarul asigurarilor a crescut considerabil.o Marea Britanie (Londra). de peste media de 1. 12 . viteza diferita de evolutia sectorului. Ungaria.1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est Tarile din Estul Europei sunt caracterizate in general de faptul ca dupa 1990 s-au produs in interiorul lor importante modificari si structura activitatilor de asigurare precum si legislatia asigurarilor. diferentele de abordare a pietelor. in timp ce toate celelalte tari vest-europene desfasoara activitati de reasigurare dar de o intensitate mai mica in comparative cu cele de mai sus.Ungaria .) Aceste tari se incadrau in aceeasi categorie a Europei Centrale si de Est dar in present legislatia lor economica este in schimbare afectand si domeniul asigurarilor si al reasigurarilor. Croatia Slovenia.75% se situeaza sub media aflandu-se pe locul 11 din acest punct de vedere.2 USD/loc.

a fost liberalizata putand fi oferita clientilor se de alte societati private. in altele se afla in faze de derulare. reprezinta o alta trasatura a pietei.94 Densitate USD/ locuitor 97.91 2. sa asistam la o dezvoltare rapida a acestor tipuri de asigurari. Demonopolizarea pietei este in curs. de aceea este posibil.3 USD/loc.1 146.O explicatia acestui fapt este aceea ca asigurarea de raspundere civila obligatorie care initial a fost incheiata numai de aceste societati.7% din PIB cumulat iar densitatea media a asigurarilor in aceste tari a fost de 46.5 miliarde de dolari reprezentatand sub 1% din volumul mondial de prime. determinat de pastrarea pozitiei de lideri de catre societatile cu capital de stat. Volumul primelor de asigurare incasate in anul 1997 Europa Centrala si de Est Polonia Cehia Ungaria Croatia 9 Volumul primelor incasate Total 3753 1513 1043 574 (milioane USD) Non-viata Viata 2515 1113 700 507 1238 400 343 67 Gradulde penetrare (%fata de PIB) 2.34 2. Polonia Cehia si Ungaria.8 102.77 2. Aceasta a reprezentat 1. Acest fenomen cunoaste anumite schimbari datorita cresterii competitiei prin aparitia a noi societati de asigurare cu capital privat (autohton sau strain). In anul 1997 tarile Europei Centrale si de Est au incasat un volum total al primelor de asigurare de 14. aceste companii de stat fiind privatizate in celel maimulte tari: in unele procesul s-a incheiat deja9. Gradul inca ridicat de concentrare a pietei. care impreuna au reprezentat 82% din totalul primelor de asigurare din anul 1997. Asigurarile de viata sunt inca putin dezvoltate in tarile din regiune.8 In Ungaria monopol de stat in domeniul asigurarilor a fost eliminate din 1986 13 .8 126. La fel de dezechilibrata este si participarea tarilor din zona: cele mai importante piete au fost Rusia.companiile de asigurari sunt axate pe activitatea de asigurari directe apeland la protectia prin reasigurare oferita de companiile straine. Rezultatele si tendintele asigurarilor generale sunt puternic marcate de evolutia asigurarilor de autovehicule care totalizeaza cea mai mare parte a veniturilor din prime. O caracteristica importanta o reprezinta dezechilibrul dintre cele 2 mari categorii de asigurari: Asigurarile non-viata au reprezentat 75% din toatalul primelor incasate.

Planurile si strategiile elaborate de U.E pentru anul 1992 promovau extinderea prin achizitii.Asigurarile de viata continua sa aiba o evolutie favorabila insa intensificarea concurentei determina crestrea achizitiilor si fuziunilor. 14 . Incidentele din fosta Iugoslavie au condos la constientizarea problemelor politice din aceasta regiune si a importantei sprijinirii dezvoltarii acesteia.8 341.Diferentele intre culturile organizationale si nationale au impiedicat crearea mecanismelor financiare necesare . Generali Assiguraziono SpA din Italia.Interesant este ca principalele societati de asigurare de viata cu capital de stat majoritar din Ungaria sunt interesate in dezvoltarea relatiilor cu bancile pentru a acapara piata fondurilor de pensii si economii .Piata asigurarilor europene include acum si tari din blocul est-european .I.. Este interesant de analizat nivelul de dezvoltare al asigurarilor din romainia in rapor cu alte trai dezvoltate. dar inaintea societatii Providencia Austrian-Hungarian Insurance-Co.Spre exemplu . Cea mai mare schimbare in orientarea pietei europene .Cele mai rentabile s-au dovedit a fi pietele asigurarilor de viata are au apelat la eficientizarea activitatii si reducerea costurilor.3 2.Primele societati care au reluat colaborarile cu pietele Germaniei de Est si Ungariei au fost:Allianz Group din Germania . Societatile din vestul Europei nu mai sunt singurele participante pe piata acestuia .B in anul 1995 se constata ca in trai ptecum Luxemburg aceasta este de 17%. Nationale Nederlanden Bizotsito cu capital olandez .Rezultatele nu au fost insa pe masura asteptarilor .Astfel Alianz se va situa dupa Aegon Insurance Rt.Slovacia Slovenia 505 678 364 566 141 112 2.73 93. comparand ponderea primelor de asigurare in P.Compania Allianz care controleaza societatea Hungaria Bistozito intentioneaza sa devina al treilea mare asigurator de viata pe piata Ungariei numai in trei ani.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor Piata europeana a asigurarilor traverseaza o perioada de schimbari rapide si de consolidare.59 3. duap anul 1982 o reprezinta modificarea perspecivei. Cu capital majoritar german .

in cele ce urmeaza ne vom referi numai la acestea. media Europeana era de 1250UM/locuitor in timp ce in Romania era de numai de 5. Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimate in prime de asiguare de locuitor. 10 Directiva 73/239 :prima directive de stabilire pentru alte asigurari decat cele de viata . in restul tarilor U.iar in cazul Romaniaei acest indicator este de numai 0.E.  Astfel prima generatie de directive (directive din 1973 pentru asigurari de bunuri si raspundere civila si cea din 1979 pentru asigurarile de viata ) a urmarit instituirea libertatii organizate a dreptului de stabilire prin armonizarea conditiilor de acces la activitatea de asigurarii si a modului de exercitarea controlului financiar de catre statutul gazda al agentiei sau sucursalei de asigurare. Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice europene a asigurarilor La intrarea in vigoare a Tratatului de la Roma – la 1 ianuarie 1958-piata asigurarilor din fiecare taa membra a Comunitatii Economice Europene functiona in conformitate cu reglementarile nationale juridice si administrative referitoare la contractul de asigurare.E consaceaza 4 libertati fundamentale menite sa asigure buna functionare a Pietei Comune si anume si anume:libera circulatie a marfurilor . Tratatul prin care se instituia C. a persoanelor . de raspundere civila si “alte asigurari decat cele de viata “10. iar altele se refereau la viata11. a doua directive de libera prestare de servicii pentru asigurari de viata si directive 92/96:a treia directive de “licenta unica”pentru asigurarea de viata . 15 .Directiva 90/619. a serviciilor si a capitalurilor. In domeniul asigurarilor pentru traducerea in viata a celor 3 libertati mentionate ao fost adoptate 3 serii (generatii) de directive dintre care unele vizau asigurarile de dunuri.6UM/locuitor. Intrucat numai ultimele 3 libertati vizeaza si activitatea de asigurare .4%. in anul 1995 .E aceasta pondere este cuprinsa intre 5-10% .Directiva 88/357:a doua directive de “libera prestare de servicii”pentru asigurari decat cele de viata si Directiva 92/49: a treia directive de “licenta unica”pentru alte asigurari decat cele de viata 11 Directiva 79/267 :prima directive de stabilire pentru asigurari de viata.Anglia-11%.

intre statele membre. Masura liberalizarii miscarilor de capitaluri.  Efectele pozitive sunt: • • Efectul direct pozitiv pentru societatea carea furnizeaza este cel al economiilor de scara.Ca urmare a autoritatile comunitare au fost obligate sa se multumeasca cu o armonizarea minima a obligatiilor a aspectelor esentiale ale activitatii de asigurare si cu o recunoastere a controalelor efectuate in fiecare stat membru. 16 .Aceste directive au instituit un sistem de licenta unica in baza careia societatile de asigurare agreate de statul membru al sediului lor social sunt autorizate sa opereze atat prin stabilire(prin crearea unei agentii sau sucursale ) cat si libera prestare de servicii in orice spatiu comunitar pe baza acestui agrement unic. Pentru asigurati structurile de asigurare consolidate pot duce la scaderea tarifelor de asigurare. luata in 1988 a insemnat un pas inainte pe drumul creaarii pietei unice a asigurarilor. legislatia in materie de CEE se diversificasera si mai mult .  Directivele celei de a treia generatie (1992) au incheiat procesul de liberalizare a pietei unice a asigurarilor .De data aceasta nu s-a mai putut merge pe armonizarea deplina si prealabila a practicilor de operare in tarile membre ca in conditiilor de acces in materie de stabilire deoarece odata cu primirea de noi membri in CEE . Consecintele consolidarilor in asigurari sunt atat pozitive cat si negative. Cea de a doua generatie de directive (Directive din 1988 si cea din 1990 )s-a referit la libertatea prestarilor de servicii . Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor Piata asigurarilor din Europa Centrala si de Est fiind deschisa dupa schimbarile produse in urma cu 18 ani a creat dezvoltare a acesteia in special prin constituirea unor societati mixte sau deschiderea unor filialeale marilor societati internarionale de asigurari.

Bibliografie: • Vacarel I. Lipsa de competitivitate. 2000. Ed.  Efectele negative sunt: • • • Consolidarea asiguratorilor induce o presiune considerabila asupra canalelor traditionale de distributie. Expert Bucuresti 2007. O structura mai concentrata este mai incitata spre inovare. All Beck.• • Pentru actionariat structurile de asigurare consolidate inseamna deseori dividende ridicate. “Asigurari si reasigurari. Bercea F. atractia la nivel mondial pe care o au asigurarile prin formarea unor mari grupuri de asigurari cu birouri sau filiale in zeci de tari. Globalizarea domeniului asigurarilor este un fapt deja implinit prin relatia de reasigurare ce se practica in principal la nivel international completand .” Asigurari si reasigurari “. Buc . Practicarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite . Abordari teoretice si practice internationale” Ed.. • 17 . Brokerii de asigurarii sunt prezenti in acest moment in cele mai importante locuri de pe planeta speculand orice deschidere a unei piete catre activitatea profesionala si serviiciile personalizate in asigurare. altfel zi aceasta este capabila sa suporte uneori cheltueli enorme implicate de aceest process de lunga durata si cu un grad ridicat de risc. Ciurel Violeta.

Asigurari comerciale moderne Ed.• Constantinescu D. si altii . Tehnica Buc.A si altii “Asigurari si Reasigurari” Ed. Buc. 18 .All Beck . 1999’ • Tanasescu E. 2007.

Sign up to vote on this title
UsefulNot useful