UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA, IASI FACULTATEA: F.E.A.

A

PROIECT ASIGURĂRI

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA

Indrumător : Drd. Carmen Sandu Specializarea: Finanţe Bănci, Anul 2

2008

3.2 Caracteristici .3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa…………………………………………………..2 1.CUPRINS: Capitolul 1…………………………………………………….2 1.9 Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor …………….1 Ponderile asigurarilor de viata…………………………………8 1.11 2.8 1.structura……………………………...2 Ponderile asigurarilor non-viata……………………………….1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est……………………….13 Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice a asigurarilor……………….11 2.14 Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor………………………16 Bibliografie…………………………………………………………….2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene……4 1..17 2 .3.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor……………...dinamica .1 Comitetul European de Asigurari………………………………….

prin oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor. Comitetul. interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). Comitetul European pentru Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa.1 COMITETUL EUROPEAN DE ASIGURARI Piata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate.CAPITOLUL 1 CARACTERISTICI. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. societati de asigurarare–reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ). In mod similar . in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare.Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale 3 .asigurarile indeplinesc un rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului. de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). STRUCTURA 1. prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor . Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene. DINAMICA . a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. infiintat in 1953 are in prezent 29 membri.

si asigurarile de viata .Acestea se manifesta .  Intre sectorul de stat si cel privat . Islanda. PARIS 4 .8% fata de anul 1996. se deschid noi perspective pentru sectorul privat . glo balizarea serviciilor financiare va continua sa marcheze intreaga evolutie a domeniului asigurarilor si reasigurarilor. In Europa piata unica a asigurarilor acopera 17 tari care formeaza Zona Economica Europeana. in contextul pietei unice europene . Elvetia.1 %. volumul total al primelor de asigurare reprezentand 543. In contextul general al cresterii economice.Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei. sigur. in paralel cu fenomenul de globalizare. Turcia. Luxemburg. fara a folosi banca drept canal de distributie a produselor de asigurari .7 % in acelasi interval1. Portugalia. ANNUAL REPORT 1997. la care cresterea a fost de 14.  Evident. cu diferente intre asigurarile non viata cu o evolutie mai lenta. Finlanda. in domeniul asigurarilor. si in viitoru deceniu. Franta.  Intre asiguratori si bancheri:asa numita ”bancaassurance” care capata o extindere tot mai mare . Germania.astfel incat nu peste mult timp vom vedea ca. de 8. Italia.Norvegia. Olanda. Marea Britanie. tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani. reasiguratori si asigurati: marile societati multinationale au tendinta de a-si ridica pragul autoasigurarii si de a transfera riscurile sau o parte a acestora direct reasiguratorilor. Belgia. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului.7 miliarde ECU .mai mult decat cresterea PIB a fost de 2. dat fiind reducerea ponderii acestuia in domeniul asigurarilor. Grecia.E. in urmatoarele directii:  Intre asiguratori. chiar la un mangenement financiar global . asigurarile au continuat sa se dezvolte in 1997.Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare .Piata asigurarilor din Uniunea Europeana a inregistrat o crestere cu cu 8. alegerea se face tot mai mult pe principiile managementului financiar global.8% in 1997 fata de anul 1996. 1 Vezi CEA. nici una dintre cele doua tipuri de institutii nu va mai putea supravietui.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. de maxima importanta in actualul si. C. Suedia. Spania. CEA . evident .A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . Cipru.asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. Danemarca. Irlanda. Malta.

Olanda. Allianz/AGF). 87% din fiecare din cele doua categorii de asigurari : Italia. Un tablou succint al principalilor indicatori ai asigurarilor in Europa. Pentru a preveni aceste tendinte. chiar daca astfel de masuri nu rezolva toate problemele. societatile de asigurari au continuat eforturile de a reduce si rationaliza costurile. General/Sofibar ). provocarile pietei unice sunt considerabile . si intre asiguratori si bancheri (Winterthur/Credit Suisse..dar absenta daunelor de catastrofa din ultimii trei ani a determinat obtinerea unor rezultate echilibrate .660 miliarde la inceputul anului 1997. La toate acestea se adauga si multe acorduri din afara Europei care au avut si continua sa aiba un impact foarte mare asupra evolutiei si structurii comertului cu asigurari si reasigurari.4% din totalul primelor de asigurare non viata incasate ). cele mai mari trei piete de asigurari din Europa-Franta. 641 miliarde ECU erau actiuni – in crestere spectaculoasa in ultimii ani – si 446 miliarde ECU repreze ntau imprumuturi. INA/Banco di Napoli.Pe de alta parte.9 % din totalul asigurarilor non viata care astfel se dovedesc a fi mai putin concentrate decat asigurarile de viata (per total au reprezentat 66. in ultimii ani nu numai in Europa (AXA/UAP. Paris 1998 5 . in perioada 1992-1996. este prezentat mai jos.Royal/ Sun Alliance. la inceputul anului 1998 . acestea reprezentand peste 37% din PIB-ul European. Dintre acestea peste 995 de miliarde constituiau obligatiuni (publice si private) .1% din totalul asigurarilor de viata si 64.Presiunea concurentei prin pret si conditii de asigurarea dus la cresterea asiguarilor non viata in 1997 ca si in 1996 . Ele au incercat in special sa gaseasca o mai buna sinergie prin fuzionari spectaculoase intre societati de asigurari. Zurich/BAT. Cu o competitie exarcebata prin masurile luate in ultimii ani.Conform datelor CEA .cu diferente semnificative de la o piata la alta . 2 Vezi CEA. desi unele categorii de asigurari sunt in serios deficit (riscuri industriale – raspundere si pagube materiale – credit).2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene Pentru a caracteriza importanta asigurarilor in economie si a analiza rolul acestora se utilizeaza cativa indicatori care se analizeaza in stransa interdependenta. asa cum s-a intamplat. Elvetia si Spania alaturi de cele 3 mentionate . Germania si Marea Britanie au reprezentat 67. 1. Fortis/Mees-Pierson. in total. Annual Report 1997. ING Group-BBl. De exemplu societatile de asigurari din tarile Uniunii Europene ECU2 la inceputul anului 1996 si circa 2. sapte piete reprezentau.

847 859.3 40.8% 1995 457. ECU.3 28.Indicatori Volumul total al primelor de asigurare(Mil. Totusi.259 1994 432.6 46. In prima grupa sunt incluse Franta. care reprezinta impreuna 65% din din total (70% din UE).844 858.791 7 34. cat si cererii sporita a clientilor. Sub aspectul volumului de prime.8 1. European Insurance in Figures.458 4.173 7.960 871.2 1995(%) 21. Volumul total al primelor de asigurare incasate exprima dimensiunea pietei asigurarilor in mod absolute.% Prime de asigurare/ PIB3 (%) Investitii/PIB (%) Prime de asigurare/ locuitor (ECU) Numarul companiilor de 1992 364. diferentele sunt mari daca privim categoriile de asigurari (viata si non-viata).2 1.2 1. Pe categorii de asigurari se constata ca asigurarile de viata au crescut intr-o proportie mult mai mare. care au crescut cu numai 2%. Cresterea acesteia in perioada analizata reflecta atat cresterea ofertei societatilor de asigurare. foarte apropiate intre ele.834 879.175 6.868 859.230 4.339 4. Germania si Marea Britanie.873 47.974 892.1 37. valorile la rata de schimb a fiecarui an).937 1993 405.9 34 1.166 4. Ponderea primelor trei tari in totalul primelor de asigurare incasate la nivelul tarilor europene membre CEA este prezentat in tabelul de mai jos.9% 6. Explicatia se afla in reducerea numarului de contracte de asigurare non-viata si in inrautatirea conditiilor de asgurare ca o consecinta directa presiunii puternice a competitiei in mod deosebit din punct de vedere al nivelului primelor de asigurare. de 13% decat cele non-viata.9 992 4.4 1. Din care: asigurari de viata .667 1996 499.2 1997(%) 23.0 1996(%) 21.700 55.595 7.9 Produsul Intern Brut 6 .681 53.359 asigurare Numarul de angajati ai societatilor de asigurare – tarile UE (15) Sursa: CEA. intre ele.096 4. Marea 3 1994(%) 22. se disting 3 grupe de tari. 1998 1.3% 1997 543.9% 7.590 49.

Austria.1 Germania 22. 7 .7%. Alte tari sunt foarte aproape (Belgia 6. Irlanda 8. piata europeana se poate imparti in 3 grupe. 11. Ponderea primelor de asigurare incasate/PIB a continuat sa demonstreze nevoia increstere a protectiei companiilor si persoanelor fizice in fata riscurilor. care au reprezentat impreuna 20.9 22. acest lucru este de explicat prin dezvoltarea si importanta sectorului tertiar in economie.4% 3.9%.8 22. exprimata ca un raport intre primele de asigurare si PIB. dupa acest criteriu.Britanie Franta 21. Celelalte tari a caror pondere in totalul volumului primelor de asigurare este de sub 4%. Elvetia si Spania. este un indicator clasic care reflecta importanta asigurarilor in activitatea economica a unei tari sau zone geografice. In functie de acest criteriu.9 22. Olanda 9%.5% din volumul de prime incasate in tarile membre ale CEA la inceputul anului 1998. preponderant cel al serviciilor financiare. Volumul primelor de asigurare este ridicat si datorita cererii crescute a asiguratilor din alte tari din UE.3%) c) cu ponderi intre 5 si 6% se inscriu Suedia 5. b) Marea Britanie. si deci o previziune pozitiva pentru o potentiala dezvoltare viitoare a acestei activitati. Elvetia 11. Sapte piete din tarile analizate au inregistrat o pondere superioara mediei. 2.7 si spania%.7%. Franta. arata impactul asigurarilor asupra economiei prin investitiile pe termen mediu si lung efectuate de societatile de asigurari.9%.6% si Finlanda 7.6% si 3. 9. Olanda.4 20.0 21.1%. Acestea sunt urmatoarele: a) Luxemburg are o pondere a primelor de asigurare in PIB de 32. fiecare avand ponderi cuprinse intre 6. care reflecta.9%.4%. Germania 6. European insurance in Figures. sunt incluse in cea de-a treia grupa. Danemarca 6. Raportul dintre investitiile societatii de asigurari si PIB este un alt indicator care reflecta importanta asigurarilor in economie.8 Sursa: CEA. si anume Italia. 1998 22. Penetrarea asigurarilor.4%. importanta acestui sector in economie. Portugalia si Spania 5.1 Al doilea grup de tari cuprinde patru tari.

dar cu un volum limitat al afacerilor care nu se supun directivelor UE. in medie. Valori mici au inregistrat Polonia. 5.4 Aceste cifre nu includ si companiile mutuale mici care sunt in numar mare. 65. In privinta investitiilor societatilor de asigurari non-viata. Cele 4868 de companii din UE reprezinta de fapt cel mult 1500 – 2000 de grupuri de asigurari in total.Volumul gobal al activelor investite si administrate de societatile de asigurare a crescut in ultimii ani.5% din PIB-ul global.8 in 1995. Luxemburg. 4. de ex. 0. la 40. in cele 25 de tari membre CEA. aceasta valoare a fost 643 ECU/loc. 3% in 1996. Cehia. 41. In timp ce unele piete au inregistrat o reducere a operatorilor locali. 46.3%.9%. Irlanda.8%. De asemenea. Numarul total de angajati ai societatilor de asigurare a ramas relativ constant in ultimii 5 ani. 57%. ajungand. 2%. Diferentele sunt mai pregnante in asigurarile de viata. Rata investitiilor reprezinta raportul procentual dintre investitiile efectuate de societatile de asigurari si primele de asigurare 8 . 4. Desi tendinta globala este de crestere a numarului de societati nu trebuie ignorate fuzionarile si achizitiile care s-au inmultit in ultimii ani. in timp ce multe dintre ele opereaza pe piata ca grupuri de companii de asigurari. unde 5 piete au avut media de circa 815 ECU/loc. cu mici diferente de la o tara la alta aparute datorita modului de calcul al numarului de angajati ( modificat odata cu aplicarea standardelor europene in 1994).2% iar in 1997 de 93%. 66. altele au inregistrat o crestere. Trebuie mentionat ca acestea reprezinta numarul unitatilor legal constituite in aceste tari. Danemarca. Ungaria. Fata de media europeana de 643 Ecu/loc. Olanda. la inceputul anului 1997. Se constata diferente mari de la o tara la alta. ci sunt doar create pentru a astepta oportunitati de afaceri pentru a incepe activitatea. se constata ca rata investitiilor5 este mult mai mica datorita duratei mai reduse a constractelor si a 4 5 Peste 100 in Marea Britanie. multe dintre aceste companii nu sunt operationale. Turcia. Numarul companiilor de asigurari in Europa inregistrat o crestere incepand cu anul 1992.4%. In cazul asigurarilor non-viata. Spre exemplu. Densitatea asigurarilor in Europa reflecta volumul primelor de asigurare pe locuitor care a crescut de la un an la altul in perioada analizata. fata de numai 37. urmata de Elvetia cu 86% ( fata de 67. de la 992 la 1458 ECU/loc in perioada 1992 – 1997. 8. 6.3% in 1995). 62%. Suedia.8%. cea mai importanta piata sub acest aspect este piata Marii Britanii unde valoarea acestui indicator in 1995 a fost 91.5% si Finlanda.

obligatiilor societatilor. toate acestea in conditiile in care media europeana este de 2. 8. European insurance in Figures. Belgia 3.9.6% 50. implicit.9% 460489 1996 532868 53. 7. se constata o evolutie interesanta a asigurarilor europene. In perioada anilor 1992-1997.4% 1994 460504 50. ECU – % viata % non-viata 1 386820 48. Elvetia Marea Britanie.4 Finlanda 4. Suedia.0. Suedia.(long tail). 6 European Currency Unit (Unitatea de Cont Eurpeana) 9 .6% 46.3% 48.7.9% 1993 430766 49.8% 362503 48.2% 51.9% 49.1% 550055 EEA 17 (mil 3767459 407419 435142 ECU Sursa: CEA. Si aici se constat diferentele dintre piete: Elvetia 5.7% 49. 1. Franta.3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa Prime de asigurare incasate in perioada 1992-1997 in tarile Europene (mil ECU6) Ponderile asigurarilor de viata si non-viata(%) Total CEA(26tari) – mil ECU%asig de viata % asig. Irlanda 4.5% 502195 1997 585737 56.9% 543700 55.7% 455111 50.1% 52. investitiile datorita cresterii riscurilor ce presupun raspunderi pe termen lung.8 fata de 2.3% 1995 490408 51.4% 496516 53. 1998 In 1997 10 tari aveau activitate de peste 50% dintre care Luxemburg si Finlanada aveau ponderea asigurarilor de viata peste 75%.3% 402509 49.9% 44.9% 49. Danemarca 3. In anul 1997 acest indicator a fost de 2.0 % 429771 50. Valori mici apar in cazul Suediei 1.5% 46.1% 43.7% 50.nonviata EU 15 – mil. Alaturi de cresterea volumului de asigurare pe total asigurari.6. 3 Germania 3. si pe cele doua categorii – viata si non-viata – se constata si crestrea ponderii asigurarilor de viata in totalul activitatii de asigurare.7.6 in anul anterior. deoarece majoritatea societatilor si-au crescut rezervele tehnice si.4.

1 Ponderile asigurarilor de viata In mod traditional . in mare masura de volumul contractelor pe termen lung a acestor asigurari.2 in asigurarile de viata fata de 2.3. In 5 tari europene 5 companii domina pietele. iar in Slovacia intre 70 si 80%.Asigurarile de viata depind. 1. aproape 100% din tranzactii sunt derulate de acestea. iar 7 In studiile CEA se fac referiri si la tarile non –membre UE dar membre CEA 10 . unde asigurarile de viata reprezinta numai 4.7 in cazul asigurarilor non viata . in Elvetia 78%.de investitii. De remarcat ca acest fenomen nu intotdeauna pregnant. de durata obligatiilor pe care societatile de asigurare le au pe termen lung fata de clienti. Astfel. Austria cresterea numarului de asiguratori nu a permis celor mai mari companii sa isi mentinacota de piata. In alte tari din punct de vedere al dezvoltarii se disting 4 situatii diferite:  in pofida cresterii numarului de companii. Astfel in Finlanda. unde se constata o mai mare concentrare a pietei. Portugalia 69%.2% din total fie din mmotive culturale legate de subdezvoltarea sectorului de asigurari de viata cum ar fi Turcia sau unele tari din Europa centrala si de est7.  in alte tari precum Danemarca. raportul dintre investitii si prime reprezinta un coeficient mediu de 8. iar Olanda si Cipruintre 5060%. Suedia 67%. asigurarile de viata genereaza un volum mai mare de prime de asigurare si implicit .Irlanda si Danemarca aveau aceast apondere intre 60-75%. si Grecia 67%. Elvetia si Finlanda. si chiar mai mult. Din cealalta categorie fac parte tari in care predomina asigurarile non-viata fie datorita pozitiei puternice a sectorului de stat pentru protectia persoanelor fizice cum ar fi in Islanda. controland 2/3 din totalul tranzactiilor. din motive tehnice si de administrare a asigurarilor. in Islanda si Estonia asigurarile nonviata au ponderi cuprinse intre 90 si 100%. liderii de piata si-au crescut semnificativ cota de piata in Portugalia. Irlanda. Acesta este principalul motiv pentru care exista diferente mari intre piete. Elvetia si Finlanda. in Turcia si Slovenia intre 80 – 90%. Din acest punct de vedere . Intre 1992 si 1997 cota de piata la asigurarile de viata controlata de catre primele grupuri a crescut semnificativ in Portugalia. dar oricum vizibil apare si in cazul unor piete mature in care asemenea schimbari sunt rare si de cele mai multe ori nesemnificative. Asigurarile de viata sunt mult mai concentrate decat asigurarile non-viata.

cum este situatia Frantei si. piata europeana este concentrate. Grecia si Suedia.  reducerea in unele tari a numarului de companii a determinat scaderea concentrarii pietei cum ar fi in Spania. o Elvetia (Zurich) o Franta (Paris 8 La nivelul cursului de schimb anual 11 . care a fost de 85. adica asiguratorii de marime medie si au crescut cota de piata in detrimental celor mai mari operatori de pe piata.4% din total). Pe locurile urmatoare s-au clasat Franta cu 13. reprezentand 24% din totalul tarilor CEA.8% din total CEA). Sub aspectul reasigurarilor.3.5% la 22.2 Ponderile asigurarilor non-viata Sectorul non-viata a fost mai puternic marcat de fenomenul achizitionarilor si al fuzionarilor.8%. fiind in 1996 pe locul 2.797 (13. Italia cu 13097 mil ECU(15.733 mil.  in alte tari. in principal in: o Germania (unde functioneaza prima companie de asigurari din lume. 1. Asigurarile generale au demonstrate evolutii diferite ale volumului de prime pe principalele categorii de asigurari. ECU8).775 mil ECU(16. mai putin . Marea Britanie cu 11.5%).  asigurarile de accidente si sanatate au crescut ca pondere de la 20.Germania a inregistrat cel mai mare volum al primelor de asigurare din aceasta categorie. Cologne Reinsurance infiintata in 1846). Desi nu se inregistreaza variatii mari in ponderile diferitelor tipuri de asigurari principalele tendinte care se desprind sunt urmatoarele:  asigurarile de autovehicule (daune materiale si raspunderea fata de terti) au ponderea cea mai mare(33% in 1997. a Italiei. 20.298 mil ECU. reducerea numarului de asiguratori a dus la cresterea celor mai mari asiguratori.liderii ocupa pozitiimai mici decat in anuii anteriori. determinand o concetrare a pietei mai pregnanta.

) Aceste tari se incadrau in aceeasi categorie a Europei Centrale si de Est dar in present legislatia lor economica este in schimbare afectand si domeniul asigurarilor si al reasigurarilor. 12 .1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est Tarile din Estul Europei sunt caracterizate in general de faptul ca dupa 1990 s-au produs in interiorul lor importante modificari si structura activitatilor de asigurare precum si legislatia asigurarilor. Cele 6 tari inregistreaza densitati ale asigurarilor de peste 90 USD/loc. precum si structural lor aparte obliga si la o tratare separate. de mai mult de doua ori fata de densitatea medie de 45. Aceste piete au devenit deschise investitiilor straine iar numarul asigurarilor a crescut considerabil. in timp ce toate celelalte tari vest-europene desfasoara activitati de reasigurare dar de o intensitate mai mica in comparative cu cele de mai sus. coroborat cu diferentele mari intre acest grup de tari si tarile est-europene. viteza diferita de evolutia sectorului. Romania este situate pe pozitia a.13-a. Pietele acestor tari sunt puternic marcate de existenta unei lungi perioade de timp asupra asigurarilor si reasigurarilor. subdezvoltarea actuala si evolutia rapida a acestui sector datorita dimensiunii reduse a pietelor si a posibilitatilor relative limitate de a “ pulveriza” riscul. .69% este intalnit in 6 tari:Polonia.6 USD/loc. Gradul de penetrare a asigurarilor si numarul asiguratorilor in tarile Europei Centrale si de Est intre 1988-1992. Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor 2. din punct de vedere al primelor incasate se detaseaza printr-o valoare ridicata a densitatii asigurarilor (40. Croatia Slovenia.75% se situeaza sub media aflandu-se pe locul 11 din acest punct de vedere. de peste media de 1. interesele diferite ale asiguratorilor straini privind ivestitiile acestei piete.Ungaria . Acest lucru. Din punct de vedere al densitatii asigurarilor ierarhia este asemanatoare. diferentele de abordare a pietelor.2 USD/loc. Cehia. Romania cu 0. Ungaria.o Marea Britanie (Londra).

O caracteristica importanta o reprezinta dezechilibrul dintre cele 2 mari categorii de asigurari: Asigurarile non-viata au reprezentat 75% din toatalul primelor incasate. Demonopolizarea pietei este in curs. Polonia Cehia si Ungaria. reprezinta o alta trasatura a pietei.8 102. sa asistam la o dezvoltare rapida a acestor tipuri de asigurari.91 2. a fost liberalizata putand fi oferita clientilor se de alte societati private.7% din PIB cumulat iar densitatea media a asigurarilor in aceste tari a fost de 46. Aceasta a reprezentat 1.5 miliarde de dolari reprezentatand sub 1% din volumul mondial de prime. Asigurarile de viata sunt inca putin dezvoltate in tarile din regiune.companiile de asigurari sunt axate pe activitatea de asigurari directe apeland la protectia prin reasigurare oferita de companiile straine. de aceea este posibil. Volumul primelor de asigurare incasate in anul 1997 Europa Centrala si de Est Polonia Cehia Ungaria Croatia 9 Volumul primelor incasate Total 3753 1513 1043 574 (milioane USD) Non-viata Viata 2515 1113 700 507 1238 400 343 67 Gradulde penetrare (%fata de PIB) 2. Rezultatele si tendintele asigurarilor generale sunt puternic marcate de evolutia asigurarilor de autovehicule care totalizeaza cea mai mare parte a veniturilor din prime. aceste companii de stat fiind privatizate in celel maimulte tari: in unele procesul s-a incheiat deja9. Gradul inca ridicat de concentrare a pietei. in altele se afla in faze de derulare. Acest fenomen cunoaste anumite schimbari datorita cresterii competitiei prin aparitia a noi societati de asigurare cu capital privat (autohton sau strain).94 Densitate USD/ locuitor 97. In anul 1997 tarile Europei Centrale si de Est au incasat un volum total al primelor de asigurare de 14.34 2.3 USD/loc.O explicatia acestui fapt este aceea ca asigurarea de raspundere civila obligatorie care initial a fost incheiata numai de aceste societati.8 126.1 146. care impreuna au reprezentat 82% din totalul primelor de asigurare din anul 1997. determinat de pastrarea pozitiei de lideri de catre societatile cu capital de stat. La fel de dezechilibrata este si participarea tarilor din zona: cele mai importante piete au fost Rusia.77 2.8 In Ungaria monopol de stat in domeniul asigurarilor a fost eliminate din 1986 13 .

Societatile din vestul Europei nu mai sunt singurele participante pe piata acestuia .Piata asigurarilor europene include acum si tari din blocul est-european .Interesant este ca principalele societati de asigurare de viata cu capital de stat majoritar din Ungaria sunt interesate in dezvoltarea relatiilor cu bancile pentru a acapara piata fondurilor de pensii si economii .Asigurarile de viata continua sa aiba o evolutie favorabila insa intensificarea concurentei determina crestrea achizitiilor si fuziunilor. Cu capital majoritar german .I.Planurile si strategiile elaborate de U.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor Piata europeana a asigurarilor traverseaza o perioada de schimbari rapide si de consolidare. Generali Assiguraziono SpA din Italia.Spre exemplu .B in anul 1995 se constata ca in trai ptecum Luxemburg aceasta este de 17%. dar inaintea societatii Providencia Austrian-Hungarian Insurance-Co. duap anul 1982 o reprezinta modificarea perspecivei.Compania Allianz care controleaza societatea Hungaria Bistozito intentioneaza sa devina al treilea mare asigurator de viata pe piata Ungariei numai in trei ani. Cea mai mare schimbare in orientarea pietei europene .73 93. Nationale Nederlanden Bizotsito cu capital olandez .59 3. Incidentele din fosta Iugoslavie au condos la constientizarea problemelor politice din aceasta regiune si a importantei sprijinirii dezvoltarii acesteia.Primele societati care au reluat colaborarile cu pietele Germaniei de Est si Ungariei au fost:Allianz Group din Germania ..Diferentele intre culturile organizationale si nationale au impiedicat crearea mecanismelor financiare necesare . comparand ponderea primelor de asigurare in P.Cele mai rentabile s-au dovedit a fi pietele asigurarilor de viata are au apelat la eficientizarea activitatii si reducerea costurilor.Slovacia Slovenia 505 678 364 566 141 112 2.Astfel Alianz se va situa dupa Aegon Insurance Rt. 14 .3 2.Rezultatele nu au fost insa pe masura asteptarilor . Este interesant de analizat nivelul de dezvoltare al asigurarilor din romainia in rapor cu alte trai dezvoltate.E pentru anul 1992 promovau extinderea prin achizitii.8 341.

In domeniul asigurarilor pentru traducerea in viata a celor 3 libertati mentionate ao fost adoptate 3 serii (generatii) de directive dintre care unele vizau asigurarile de dunuri.E.  Astfel prima generatie de directive (directive din 1973 pentru asigurari de bunuri si raspundere civila si cea din 1979 pentru asigurarile de viata ) a urmarit instituirea libertatii organizate a dreptului de stabilire prin armonizarea conditiilor de acces la activitatea de asigurarii si a modului de exercitarea controlului financiar de catre statutul gazda al agentiei sau sucursalei de asigurare. de raspundere civila si “alte asigurari decat cele de viata “10. media Europeana era de 1250UM/locuitor in timp ce in Romania era de numai de 5. a serviciilor si a capitalurilor. 10 Directiva 73/239 :prima directive de stabilire pentru alte asigurari decat cele de viata .E aceasta pondere este cuprinsa intre 5-10% . iar altele se refereau la viata11. in cele ce urmeaza ne vom referi numai la acestea.6UM/locuitor. in restul tarilor U.4%. a persoanelor .E consaceaza 4 libertati fundamentale menite sa asigure buna functionare a Pietei Comune si anume si anume:libera circulatie a marfurilor . 15 .Directiva 90/619. Tratatul prin care se instituia C. in anul 1995 . a doua directive de libera prestare de servicii pentru asigurari de viata si directive 92/96:a treia directive de “licenta unica”pentru asigurarea de viata .Directiva 88/357:a doua directive de “libera prestare de servicii”pentru asigurari decat cele de viata si Directiva 92/49: a treia directive de “licenta unica”pentru alte asigurari decat cele de viata 11 Directiva 79/267 :prima directive de stabilire pentru asigurari de viata. Intrucat numai ultimele 3 libertati vizeaza si activitatea de asigurare . Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimate in prime de asiguare de locuitor.iar in cazul Romaniaei acest indicator este de numai 0.Anglia-11%. Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice europene a asigurarilor La intrarea in vigoare a Tratatului de la Roma – la 1 ianuarie 1958-piata asigurarilor din fiecare taa membra a Comunitatii Economice Europene functiona in conformitate cu reglementarile nationale juridice si administrative referitoare la contractul de asigurare.

Ca urmare a autoritatile comunitare au fost obligate sa se multumeasca cu o armonizarea minima a obligatiilor a aspectelor esentiale ale activitatii de asigurare si cu o recunoastere a controalelor efectuate in fiecare stat membru. legislatia in materie de CEE se diversificasera si mai mult . Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor Piata asigurarilor din Europa Centrala si de Est fiind deschisa dupa schimbarile produse in urma cu 18 ani a creat dezvoltare a acesteia in special prin constituirea unor societati mixte sau deschiderea unor filialeale marilor societati internarionale de asigurari. intre statele membre. Masura liberalizarii miscarilor de capitaluri.De data aceasta nu s-a mai putut merge pe armonizarea deplina si prealabila a practicilor de operare in tarile membre ca in conditiilor de acces in materie de stabilire deoarece odata cu primirea de noi membri in CEE . Cea de a doua generatie de directive (Directive din 1988 si cea din 1990 )s-a referit la libertatea prestarilor de servicii . Consecintele consolidarilor in asigurari sunt atat pozitive cat si negative. luata in 1988 a insemnat un pas inainte pe drumul creaarii pietei unice a asigurarilor. 16 . Pentru asigurati structurile de asigurare consolidate pot duce la scaderea tarifelor de asigurare.  Efectele pozitive sunt: • • Efectul direct pozitiv pentru societatea carea furnizeaza este cel al economiilor de scara.  Directivele celei de a treia generatie (1992) au incheiat procesul de liberalizare a pietei unice a asigurarilor .Aceste directive au instituit un sistem de licenta unica in baza careia societatile de asigurare agreate de statul membru al sediului lor social sunt autorizate sa opereze atat prin stabilire(prin crearea unei agentii sau sucursale ) cat si libera prestare de servicii in orice spatiu comunitar pe baza acestui agrement unic.

Ciurel Violeta. Expert Bucuresti 2007. Bibliografie: • Vacarel I. altfel zi aceasta este capabila sa suporte uneori cheltueli enorme implicate de aceest process de lunga durata si cu un grad ridicat de risc. Abordari teoretice si practice internationale” Ed. Brokerii de asigurarii sunt prezenti in acest moment in cele mai importante locuri de pe planeta speculand orice deschidere a unei piete catre activitatea profesionala si serviiciile personalizate in asigurare.  Efectele negative sunt: • • • Consolidarea asiguratorilor induce o presiune considerabila asupra canalelor traditionale de distributie. Buc . • 17 . Lipsa de competitivitate. “Asigurari si reasigurari. Ed.. All Beck.• • Pentru actionariat structurile de asigurare consolidate inseamna deseori dividende ridicate. Practicarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite .” Asigurari si reasigurari “. Bercea F. atractia la nivel mondial pe care o au asigurarile prin formarea unor mari grupuri de asigurari cu birouri sau filiale in zeci de tari. 2000. O structura mai concentrata este mai incitata spre inovare. Globalizarea domeniului asigurarilor este un fapt deja implinit prin relatia de reasigurare ce se practica in principal la nivel international completand .

All Beck .• Constantinescu D. 1999’ • Tanasescu E. Asigurari comerciale moderne Ed. Buc. Tehnica Buc. 18 . si altii . 2007.A si altii “Asigurari si Reasigurari” Ed.