UNIVERSITATEA ALEXANDRU IOAN CUZA, IASI FACULTATEA: F.E.A.

A

PROIECT ASIGURĂRI

PIATA ASIGURĂRILOR IN EUROPA

Indrumător : Drd. Carmen Sandu Specializarea: Finanţe Bănci, Anul 2

2008

.13 Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice a asigurarilor……………….2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene……4 1.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor…………….1 Comitetul European de Asigurari………………………………….11 2..1 Ponderile asigurarilor de viata…………………………………8 1.2 Caracteristici ..1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est……………………….dinamica ..3.3.structura…………………………….17 2 .3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa………………………………………………….8 1.11 2.2 1.14 Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor………………………16 Bibliografie…………………………………………………………….2 Ponderile asigurarilor non-viata………………………………..CUPRINS: Capitolul 1……………………………………………………..9 Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor …………….2 1.

infiintat in 1953 are in prezent 29 membri. In mod similar . Comitetul European pentru Asigurari este o organizatie ai carei membri sunt asociatiile profesionale nationale ale asigurarilor din tarile cu economie de piata din Europa. prin oferirea unor opinii calificate organizatiilor europene sau internationale publice sau private in domeniul asigurarilor si reasigurarilor. Scopul sau este de a reprezenta asiguratori europeni si de a promova interesele acestora. a carui influenta se simte atat in protectia in fata riscurilor in domeniul economic si social al tarilor membre. STRUCTURA 1. societati de asigurarare–reasigurare (societati financiare in cazul pietei de capital ). DINAMICA .Membrii deplini ai CEA sunt asociatiile nationale ale 3 . exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori) iar un rol important in evolutia pietei il joaca intermediarii(brokerii de asigurari sau de investitii). de a facilita schimbul de informatii si experienta intre piete. interpretarii si elaborarii de studii in domeniul asigurarilor este Comitetul European de Asigurari (cu sediul la Paris). Asigurarile reprezinta un sector cheie al economiei europene.asigurarile indeplinesc un rol esential pentru dezvoltarea tehnicilor de management al activelor si de management al riscului.1 COMITETUL EUROPEAN DE ASIGURARI Piata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare reunind aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor organizatii specializate. Comitetul. prin elaborarea de studii in interesul societatilor de asigurari europene sau pentru a raspunde nevoilor lor .CAPITOLUL 1 CARACTERISTICI. Una dintre cele mai prestigioase institutii cu preocupari in domeniul colectarii datelor. cat si ca furnizor de fonduri pe pietele financiare. in rolul de stimulator al ideii de economisire pe termen mediu si lung.

Malta. ANNUAL REPORT 1997. Franta. asigurarile au continuat sa se dezvolte in 1997. glo balizarea serviciilor financiare va continua sa marcheze intreaga evolutie a domeniului asigurarilor si reasigurarilor.7 % in acelasi interval1.Acestea se manifesta . Portugalia.astfel incat nu peste mult timp vom vedea ca. Cipru.8% in 1997 fata de anul 1996. Islanda. Suedia. Olanda. tot mai puternic si mai vizibil in ultimii ani.in calitate de organizatie europeana a asociatiilor nationale ale asiguratorilor. In contextul general al cresterii economice.1 %.E. sigur. si in viitoru deceniu. Belgia. PARIS 4 . si-a exprimat disponibilitatea de a primi ca membru si Uniunea Nationala a Societatilor de Asiguare si Reasigurare din Romania. Elvetia. fara a folosi banca drept canal de distributie a produselor de asigurari . evident .asiguratorilor din urmatoarele tari: Austria. in domeniul asigurarilor.A publica periodic diverse studii si statistici care au ca scop informarea . Irlanda. Luxemburg. reasiguratori si asigurati: marile societati multinationale au tendinta de a-si ridica pragul autoasigurarii si de a transfera riscurile sau o parte a acestora direct reasiguratorilor. cu diferente intre asigurarile non viata cu o evolutie mai lenta.Norvegia. 1 Vezi CEA.  Intre sectorul de stat si cel privat . si asigurarile de viata . de maxima importanta in actualul si. CEA . C. la care cresterea a fost de 14.  Intre asiguratori si bancheri:asa numita ”bancaassurance” care capata o extindere tot mai mare . chiar la un mangenement financiar global . in contextul pietei unice europene . Spania.Dupa 1990 au aderat si unele tari din Centrul si Estul Europei. Turcia.Piata asigurarilor din Uniunea Europeana a inregistrat o crestere cu cu 8.Asistam la o globalizare si la o “fuziune” a pietelor financiare . in paralel cu fenomenul de globalizare. se deschid noi perspective pentru sectorul privat . Finlanda. Germania.  Evident. de 8. Danemarca.8% fata de anul 1996. alegerea se face tot mai mult pe principiile managementului financiar global. In Europa piata unica a asigurarilor acopera 17 tari care formeaza Zona Economica Europeana. dat fiind reducerea ponderii acestuia in domeniul asigurarilor. nici una dintre cele doua tipuri de institutii nu va mai putea supravietui. Grecia.mai mult decat cresterea PIB a fost de 2. in urmatoarele directii:  Intre asiguratori. Italia. percepute atat la nivelul comapaniilor cat si la nivelul consumatorului. volumul total al primelor de asigurare reprezentand 543. Marea Britanie.7 miliarde ECU .

ING Group-BBl. sapte piete reprezentau. Olanda. Paris 1998 5 . acestea reprezentand peste 37% din PIB-ul European. este prezentat mai jos.dar absenta daunelor de catastrofa din ultimii trei ani a determinat obtinerea unor rezultate echilibrate . provocarile pietei unice sunt considerabile . cele mai mari trei piete de asigurari din Europa-Franta. in perioada 1992-1996. Zurich/BAT.1% din totalul asigurarilor de viata si 64.Conform datelor CEA . 641 miliarde ECU erau actiuni – in crestere spectaculoasa in ultimii ani – si 446 miliarde ECU repreze ntau imprumuturi. Annual Report 1997. Germania si Marea Britanie au reprezentat 67.660 miliarde la inceputul anului 1997. si intre asiguratori si bancheri (Winterthur/Credit Suisse. in total.cu diferente semnificative de la o piata la alta . La toate acestea se adauga si multe acorduri din afara Europei care au avut si continua sa aiba un impact foarte mare asupra evolutiei si structurii comertului cu asigurari si reasigurari. societatile de asigurari au continuat eforturile de a reduce si rationaliza costurile. Elvetia si Spania alaturi de cele 3 mentionate . Cu o competitie exarcebata prin masurile luate in ultimii ani. De exemplu societatile de asigurari din tarile Uniunii Europene ECU2 la inceputul anului 1996 si circa 2. Pentru a preveni aceste tendinte. in ultimii ani nu numai in Europa (AXA/UAP. Allianz/AGF). desi unele categorii de asigurari sunt in serios deficit (riscuri industriale – raspundere si pagube materiale – credit).Pe de alta parte. Un tablou succint al principalilor indicatori ai asigurarilor in Europa. Fortis/Mees-Pierson. chiar daca astfel de masuri nu rezolva toate problemele. Ele au incercat in special sa gaseasca o mai buna sinergie prin fuzionari spectaculoase intre societati de asigurari. Dintre acestea peste 995 de miliarde constituiau obligatiuni (publice si private) . la inceputul anului 1998 . 2 Vezi CEA.4% din totalul primelor de asigurare non viata incasate ). General/Sofibar ).9 % din totalul asigurarilor non viata care astfel se dovedesc a fi mai putin concentrate decat asigurarile de viata (per total au reprezentat 66. 87% din fiecare din cele doua categorii de asigurari : Italia.Presiunea concurentei prin pret si conditii de asigurarea dus la cresterea asiguarilor non viata in 1997 ca si in 1996 .2 Principalii indicatori caracteristici ai pietei Uniunii Europene Pentru a caracteriza importanta asigurarilor in economie si a analiza rolul acestora se utilizeaza cativa indicatori care se analizeaza in stransa interdependenta. 1. asa cum s-a intamplat..Royal/ Sun Alliance. INA/Banco di Napoli.

Explicatia se afla in reducerea numarului de contracte de asigurare non-viata si in inrautatirea conditiilor de asgurare ca o consecinta directa presiunii puternice a competitiei in mod deosebit din punct de vedere al nivelului primelor de asigurare. In prima grupa sunt incluse Franta.9 Produsul Intern Brut 6 .2 1995(%) 21.590 49.2 1.3% 1997 543. valorile la rata de schimb a fiecarui an).873 47.4 1.% Prime de asigurare/ PIB3 (%) Investitii/PIB (%) Prime de asigurare/ locuitor (ECU) Numarul companiilor de 1992 364.847 859.458 4.700 55. Marea 3 1994(%) 22. care reprezinta impreuna 65% din din total (70% din UE). Cresterea acesteia in perioada analizata reflecta atat cresterea ofertei societatilor de asigurare.3 28.230 4.9% 6.974 892.960 871.339 4.9 992 4. Din care: asigurari de viata .Indicatori Volumul total al primelor de asigurare(Mil. Volumul total al primelor de asigurare incasate exprima dimensiunea pietei asigurarilor in mod absolute.1 37.0 1996(%) 21.667 1996 499.2 1.791 7 34.595 7.175 6.6 46.359 asigurare Numarul de angajati ai societatilor de asigurare – tarile UE (15) Sursa: CEA. Ponderea primelor trei tari in totalul primelor de asigurare incasate la nivelul tarilor europene membre CEA este prezentat in tabelul de mai jos.844 858.2 1997(%) 23.166 4. European Insurance in Figures. cat si cererii sporita a clientilor. care au crescut cu numai 2%. se disting 3 grupe de tari. 1998 1.096 4.9 34 1.3 40.8% 1995 457.173 7. foarte apropiate intre ele. de 13% decat cele non-viata. intre ele. Germania si Marea Britanie. Pe categorii de asigurari se constata ca asigurarile de viata au crescut intr-o proportie mult mai mare.9% 7.681 53. Totusi. Sub aspectul volumului de prime.937 1993 405. diferentele sunt mari daca privim categoriile de asigurari (viata si non-viata).259 1994 432.8 1.834 879. ECU.868 859.

9. Olanda.1%. b) Marea Britanie. European insurance in Figures.4%.7%. In functie de acest criteriu.9 22. Portugalia si Spania 5.Britanie Franta 21. care au reprezentat impreuna 20.4 20. Elvetia si Spania.9%. sunt incluse in cea de-a treia grupa. Raportul dintre investitiile societatii de asigurari si PIB este un alt indicator care reflecta importanta asigurarilor in economie.1 Al doilea grup de tari cuprinde patru tari. fiecare avand ponderi cuprinse intre 6.6% si 3. Danemarca 6.6% si Finlanda 7. importanta acestui sector in economie.0 21. arata impactul asigurarilor asupra economiei prin investitiile pe termen mediu si lung efectuate de societatile de asigurari. Penetrarea asigurarilor. Sapte piete din tarile analizate au inregistrat o pondere superioara mediei. preponderant cel al serviciilor financiare. Ponderea primelor de asigurare incasate/PIB a continuat sa demonstreze nevoia increstere a protectiei companiilor si persoanelor fizice in fata riscurilor. exprimata ca un raport intre primele de asigurare si PIB.9 22. Elvetia 11. Austria. si deci o previziune pozitiva pentru o potentiala dezvoltare viitoare a acestei activitati. Germania 6. Celelalte tari a caror pondere in totalul volumului primelor de asigurare este de sub 4%. care reflecta. piata europeana se poate imparti in 3 grupe. este un indicator clasic care reflecta importanta asigurarilor in activitatea economica a unei tari sau zone geografice. dupa acest criteriu. 11.7 si spania%. 7 .8 Sursa: CEA.8 22. 1998 22. acest lucru este de explicat prin dezvoltarea si importanta sectorului tertiar in economie. Alte tari sunt foarte aproape (Belgia 6.5% din volumul de prime incasate in tarile membre ale CEA la inceputul anului 1998. Volumul primelor de asigurare este ridicat si datorita cererii crescute a asiguratilor din alte tari din UE. Franta.3%) c) cu ponderi intre 5 si 6% se inscriu Suedia 5. Olanda 9%. Acestea sunt urmatoarele: a) Luxemburg are o pondere a primelor de asigurare in PIB de 32. 2.9%.4% 3.7%.9%.4%. si anume Italia.1 Germania 22. Irlanda 8.

cu mici diferente de la o tara la alta aparute datorita modului de calcul al numarului de angajati ( modificat odata cu aplicarea standardelor europene in 1994). in timp ce multe dintre ele opereaza pe piata ca grupuri de companii de asigurari. cea mai importanta piata sub acest aspect este piata Marii Britanii unde valoarea acestui indicator in 1995 a fost 91. 46. ajungand. 65. 3% in 1996.2% iar in 1997 de 93%. Irlanda. in medie. Danemarca. Desi tendinta globala este de crestere a numarului de societati nu trebuie ignorate fuzionarile si achizitiile care s-au inmultit in ultimii ani.4%. altele au inregistrat o crestere. 2%. unde 5 piete au avut media de circa 815 ECU/loc.9%.5% din PIB-ul global. la 40. 66. Ungaria. 41. dar cu un volum limitat al afacerilor care nu se supun directivelor UE.3% in 1995). 4. Numarul companiilor de asigurari in Europa inregistrat o crestere incepand cu anul 1992. 57%.4 Aceste cifre nu includ si companiile mutuale mici care sunt in numar mare. Olanda. In timp ce unele piete au inregistrat o reducere a operatorilor locali. se constata ca rata investitiilor5 este mult mai mica datorita duratei mai reduse a constractelor si a 4 5 Peste 100 in Marea Britanie. Se constata diferente mari de la o tara la alta.8%. Suedia. Trebuie mentionat ca acestea reprezinta numarul unitatilor legal constituite in aceste tari. Densitatea asigurarilor in Europa reflecta volumul primelor de asigurare pe locuitor care a crescut de la un an la altul in perioada analizata. la inceputul anului 1997. ci sunt doar create pentru a astepta oportunitati de afaceri pentru a incepe activitatea. multe dintre aceste companii nu sunt operationale. Cehia. de la 992 la 1458 ECU/loc in perioada 1992 – 1997. 62%. 6. De asemenea. 8. in cele 25 de tari membre CEA. Luxemburg. Fata de media europeana de 643 Ecu/loc. Numarul total de angajati ai societatilor de asigurare a ramas relativ constant in ultimii 5 ani. In cazul asigurarilor non-viata.8%.3%. fata de numai 37. 5. Turcia. Rata investitiilor reprezinta raportul procentual dintre investitiile efectuate de societatile de asigurari si primele de asigurare 8 . 4. Cele 4868 de companii din UE reprezinta de fapt cel mult 1500 – 2000 de grupuri de asigurari in total. In privinta investitiilor societatilor de asigurari non-viata. de ex.Volumul gobal al activelor investite si administrate de societatile de asigurare a crescut in ultimii ani.5% si Finlanda. urmata de Elvetia cu 86% ( fata de 67. Valori mici au inregistrat Polonia. 0. aceasta valoare a fost 643 ECU/loc.8 in 1995. Diferentele sunt mai pregnante in asigurarile de viata. Spre exemplu.

2% 51.3 Ponderile asigurarilor de viata si non–viata in cadrul pietei asigurarilor din Europa Prime de asigurare incasate in perioada 1992-1997 in tarile Europene (mil ECU6) Ponderile asigurarilor de viata si non-viata(%) Total CEA(26tari) – mil ECU%asig de viata % asig.0.9% 543700 55.6% 46.9.5% 46.4% 1994 460504 50.7% 50.1% 550055 EEA 17 (mil 3767459 407419 435142 ECU Sursa: CEA.7% 49. 1. 3 Germania 3.1% 52. investitiile datorita cresterii riscurilor ce presupun raspunderi pe termen lung.6% 50.7. European insurance in Figures.0 % 429771 50.3% 48. Suedia. Suedia.4.3% 1995 490408 51.4 Finlanda 4. deoarece majoritatea societatilor si-au crescut rezervele tehnice si.7. In perioada anilor 1992-1997. se constata o evolutie interesanta a asigurarilor europene.9% 49.3% 402509 49.9% 49.8% 362503 48.5% 502195 1997 585737 56. implicit.9% 1993 430766 49.9% 44. 7. toate acestea in conditiile in care media europeana este de 2.(long tail). Alaturi de cresterea volumului de asigurare pe total asigurari. si pe cele doua categorii – viata si non-viata – se constata si crestrea ponderii asigurarilor de viata in totalul activitatii de asigurare.6. Irlanda 4.obligatiilor societatilor.nonviata EU 15 – mil. Valori mici apar in cazul Suediei 1.8 fata de 2. In anul 1997 acest indicator a fost de 2.1% 43. ECU – % viata % non-viata 1 386820 48. Belgia 3. Danemarca 3. Elvetia Marea Britanie.9% 460489 1996 532868 53. 6 European Currency Unit (Unitatea de Cont Eurpeana) 9 .4% 496516 53. Franta.7% 455111 50. Si aici se constat diferentele dintre piete: Elvetia 5.6 in anul anterior. 8. 1998 In 1997 10 tari aveau activitate de peste 50% dintre care Luxemburg si Finlanada aveau ponderea asigurarilor de viata peste 75%.

Acesta este principalul motiv pentru care exista diferente mari intre piete. Astfel. iar Olanda si Cipruintre 5060%. Suedia 67%. asigurarile de viata genereaza un volum mai mare de prime de asigurare si implicit . Elvetia si Finlanda.de investitii. Asigurarile de viata sunt mult mai concentrate decat asigurarile non-viata. Portugalia 69%.7 in cazul asigurarilor non viata . in Elvetia 78%. Austria cresterea numarului de asiguratori nu a permis celor mai mari companii sa isi mentinacota de piata.  in alte tari precum Danemarca. si chiar mai mult. iar in Slovacia intre 70 si 80%.Asigurarile de viata depind. In 5 tari europene 5 companii domina pietele. Irlanda. aproape 100% din tranzactii sunt derulate de acestea. de durata obligatiilor pe care societatile de asigurare le au pe termen lung fata de clienti. Din acest punct de vedere . unde asigurarile de viata reprezinta numai 4. Intre 1992 si 1997 cota de piata la asigurarile de viata controlata de catre primele grupuri a crescut semnificativ in Portugalia. unde se constata o mai mare concentrare a pietei. in Turcia si Slovenia intre 80 – 90%.2 in asigurarile de viata fata de 2. 1. De remarcat ca acest fenomen nu intotdeauna pregnant.2% din total fie din mmotive culturale legate de subdezvoltarea sectorului de asigurari de viata cum ar fi Turcia sau unele tari din Europa centrala si de est7. in mare masura de volumul contractelor pe termen lung a acestor asigurari.1 Ponderile asigurarilor de viata In mod traditional . in Islanda si Estonia asigurarile nonviata au ponderi cuprinse intre 90 si 100%. liderii de piata si-au crescut semnificativ cota de piata in Portugalia. Din cealalta categorie fac parte tari in care predomina asigurarile non-viata fie datorita pozitiei puternice a sectorului de stat pentru protectia persoanelor fizice cum ar fi in Islanda.Irlanda si Danemarca aveau aceast apondere intre 60-75%. Elvetia si Finlanda. In alte tari din punct de vedere al dezvoltarii se disting 4 situatii diferite:  in pofida cresterii numarului de companii. dar oricum vizibil apare si in cazul unor piete mature in care asemenea schimbari sunt rare si de cele mai multe ori nesemnificative. iar 7 In studiile CEA se fac referiri si la tarile non –membre UE dar membre CEA 10 . din motive tehnice si de administrare a asigurarilor.3. controland 2/3 din totalul tranzactiilor. raportul dintre investitii si prime reprezinta un coeficient mediu de 8. si Grecia 67%. Astfel in Finlanda.

8% din total CEA). Grecia si Suedia.733 mil. cum este situatia Frantei si.2 Ponderile asigurarilor non-viata Sectorul non-viata a fost mai puternic marcat de fenomenul achizitionarilor si al fuzionarilor.8%.797 (13. 20.  asigurarile de accidente si sanatate au crescut ca pondere de la 20.4% din total).Germania a inregistrat cel mai mare volum al primelor de asigurare din aceasta categorie. Asigurarile generale au demonstrate evolutii diferite ale volumului de prime pe principalele categorii de asigurari.5% la 22. ECU8). adica asiguratorii de marime medie si au crescut cota de piata in detrimental celor mai mari operatori de pe piata. mai putin . fiind in 1996 pe locul 2. reducerea numarului de asiguratori a dus la cresterea celor mai mari asiguratori.liderii ocupa pozitiimai mici decat in anuii anteriori. in principal in: o Germania (unde functioneaza prima companie de asigurari din lume. piata europeana este concentrate.  in alte tari. Pe locurile urmatoare s-au clasat Franta cu 13.775 mil ECU(16. Marea Britanie cu 11. Sub aspectul reasigurarilor. reprezentand 24% din totalul tarilor CEA. Cologne Reinsurance infiintata in 1846). Desi nu se inregistreaza variatii mari in ponderile diferitelor tipuri de asigurari principalele tendinte care se desprind sunt urmatoarele:  asigurarile de autovehicule (daune materiale si raspunderea fata de terti) au ponderea cea mai mare(33% in 1997.3. Italia cu 13097 mil ECU(15. o Elvetia (Zurich) o Franta (Paris 8 La nivelul cursului de schimb anual 11 . 1. care a fost de 85.5%).298 mil ECU. a Italiei.  reducerea in unele tari a numarului de companii a determinat scaderea concentrarii pietei cum ar fi in Spania. determinand o concetrare a pietei mai pregnanta.

Din punct de vedere al densitatii asigurarilor ierarhia este asemanatoare. Aceste piete au devenit deschise investitiilor straine iar numarul asigurarilor a crescut considerabil.69% este intalnit in 6 tari:Polonia. Croatia Slovenia.13-a.Ungaria . interesele diferite ale asiguratorilor straini privind ivestitiile acestei piete. diferentele de abordare a pietelor.2 USD/loc.1 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est Tarile din Estul Europei sunt caracterizate in general de faptul ca dupa 1990 s-au produs in interiorul lor importante modificari si structura activitatilor de asigurare precum si legislatia asigurarilor. subdezvoltarea actuala si evolutia rapida a acestui sector datorita dimensiunii reduse a pietelor si a posibilitatilor relative limitate de a “ pulveriza” riscul. Cehia. . de mai mult de doua ori fata de densitatea medie de 45. coroborat cu diferentele mari intre acest grup de tari si tarile est-europene. Romania cu 0. in timp ce toate celelalte tari vest-europene desfasoara activitati de reasigurare dar de o intensitate mai mica in comparative cu cele de mai sus. de peste media de 1.6 USD/loc. Cele 6 tari inregistreaza densitati ale asigurarilor de peste 90 USD/loc.75% se situeaza sub media aflandu-se pe locul 11 din acest punct de vedere. Gradul de penetrare a asigurarilor si numarul asiguratorilor in tarile Europei Centrale si de Est intre 1988-1992.o Marea Britanie (Londra).) Aceste tari se incadrau in aceeasi categorie a Europei Centrale si de Est dar in present legislatia lor economica este in schimbare afectand si domeniul asigurarilor si al reasigurarilor. Ungaria. Pietele acestor tari sunt puternic marcate de existenta unei lungi perioade de timp asupra asigurarilor si reasigurarilor. din punct de vedere al primelor incasate se detaseaza printr-o valoare ridicata a densitatii asigurarilor (40. Capitolul 2 Piata asigurarilor Europei Centrale si de Est si schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor 2. Romania este situate pe pozitia a. Acest lucru. precum si structural lor aparte obliga si la o tratare separate. viteza diferita de evolutia sectorului. 12 .

reprezinta o alta trasatura a pietei. O caracteristica importanta o reprezinta dezechilibrul dintre cele 2 mari categorii de asigurari: Asigurarile non-viata au reprezentat 75% din toatalul primelor incasate. care impreuna au reprezentat 82% din totalul primelor de asigurare din anul 1997. Gradul inca ridicat de concentrare a pietei.8 126. aceste companii de stat fiind privatizate in celel maimulte tari: in unele procesul s-a incheiat deja9. Polonia Cehia si Ungaria. In anul 1997 tarile Europei Centrale si de Est au incasat un volum total al primelor de asigurare de 14.5 miliarde de dolari reprezentatand sub 1% din volumul mondial de prime. Asigurarile de viata sunt inca putin dezvoltate in tarile din regiune. La fel de dezechilibrata este si participarea tarilor din zona: cele mai importante piete au fost Rusia.1 146.8 102.O explicatia acestui fapt este aceea ca asigurarea de raspundere civila obligatorie care initial a fost incheiata numai de aceste societati.8 In Ungaria monopol de stat in domeniul asigurarilor a fost eliminate din 1986 13 .companiile de asigurari sunt axate pe activitatea de asigurari directe apeland la protectia prin reasigurare oferita de companiile straine. Acest fenomen cunoaste anumite schimbari datorita cresterii competitiei prin aparitia a noi societati de asigurare cu capital privat (autohton sau strain). determinat de pastrarea pozitiei de lideri de catre societatile cu capital de stat.34 2.3 USD/loc. sa asistam la o dezvoltare rapida a acestor tipuri de asigurari. Demonopolizarea pietei este in curs. Aceasta a reprezentat 1. de aceea este posibil. in altele se afla in faze de derulare.77 2. Rezultatele si tendintele asigurarilor generale sunt puternic marcate de evolutia asigurarilor de autovehicule care totalizeaza cea mai mare parte a veniturilor din prime.91 2.7% din PIB cumulat iar densitatea media a asigurarilor in aceste tari a fost de 46.94 Densitate USD/ locuitor 97. a fost liberalizata putand fi oferita clientilor se de alte societati private. Volumul primelor de asigurare incasate in anul 1997 Europa Centrala si de Est Polonia Cehia Ungaria Croatia 9 Volumul primelor incasate Total 3753 1513 1043 574 (milioane USD) Non-viata Viata 2515 1113 700 507 1238 400 343 67 Gradulde penetrare (%fata de PIB) 2.

59 3. Generali Assiguraziono SpA din Italia.Compania Allianz care controleaza societatea Hungaria Bistozito intentioneaza sa devina al treilea mare asigurator de viata pe piata Ungariei numai in trei ani..Astfel Alianz se va situa dupa Aegon Insurance Rt. Nationale Nederlanden Bizotsito cu capital olandez . comparand ponderea primelor de asigurare in P.Cele mai rentabile s-au dovedit a fi pietele asigurarilor de viata are au apelat la eficientizarea activitatii si reducerea costurilor. Societatile din vestul Europei nu mai sunt singurele participante pe piata acestuia .Spre exemplu .Primele societati care au reluat colaborarile cu pietele Germaniei de Est si Ungariei au fost:Allianz Group din Germania .Planurile si strategiile elaborate de U.I. Este interesant de analizat nivelul de dezvoltare al asigurarilor din romainia in rapor cu alte trai dezvoltate.2 Schimbarile suferite de piata europeana a asigurarilor Piata europeana a asigurarilor traverseaza o perioada de schimbari rapide si de consolidare.E pentru anul 1992 promovau extinderea prin achizitii.Piata asigurarilor europene include acum si tari din blocul est-european . Incidentele din fosta Iugoslavie au condos la constientizarea problemelor politice din aceasta regiune si a importantei sprijinirii dezvoltarii acesteia. Cea mai mare schimbare in orientarea pietei europene .8 341. dar inaintea societatii Providencia Austrian-Hungarian Insurance-Co.Interesant este ca principalele societati de asigurare de viata cu capital de stat majoritar din Ungaria sunt interesate in dezvoltarea relatiilor cu bancile pentru a acapara piata fondurilor de pensii si economii .3 2.Slovacia Slovenia 505 678 364 566 141 112 2. 14 .Diferentele intre culturile organizationale si nationale au impiedicat crearea mecanismelor financiare necesare . duap anul 1982 o reprezinta modificarea perspecivei.73 93.B in anul 1995 se constata ca in trai ptecum Luxemburg aceasta este de 17%.Asigurarile de viata continua sa aiba o evolutie favorabila insa intensificarea concurentei determina crestrea achizitiilor si fuziunilor. Cu capital majoritar german .Rezultatele nu au fost insa pe masura asteptarilor .

iar altele se refereau la viata11.iar in cazul Romaniaei acest indicator este de numai 0. de raspundere civila si “alte asigurari decat cele de viata “10.E aceasta pondere este cuprinsa intre 5-10% . a serviciilor si a capitalurilor. a persoanelor .E consaceaza 4 libertati fundamentale menite sa asigure buna functionare a Pietei Comune si anume si anume:libera circulatie a marfurilor . in anul 1995 . media Europeana era de 1250UM/locuitor in timp ce in Romania era de numai de 5. in restul tarilor U. 10 Directiva 73/239 :prima directive de stabilire pentru alte asigurari decat cele de viata . a doua directive de libera prestare de servicii pentru asigurari de viata si directive 92/96:a treia directive de “licenta unica”pentru asigurarea de viata . 15 .4%. in cele ce urmeaza ne vom referi numai la acestea.Directiva 88/357:a doua directive de “libera prestare de servicii”pentru asigurari decat cele de viata si Directiva 92/49: a treia directive de “licenta unica”pentru alte asigurari decat cele de viata 11 Directiva 79/267 :prima directive de stabilire pentru asigurari de viata.Directiva 90/619. Capitolul 3 Premisele crearii pietei unice europene a asigurarilor La intrarea in vigoare a Tratatului de la Roma – la 1 ianuarie 1958-piata asigurarilor din fiecare taa membra a Comunitatii Economice Europene functiona in conformitate cu reglementarile nationale juridice si administrative referitoare la contractul de asigurare.6UM/locuitor.Anglia-11%. Intrucat numai ultimele 3 libertati vizeaza si activitatea de asigurare . Daca ne referim la densitatea asigurarii exprimate in prime de asiguare de locuitor.  Astfel prima generatie de directive (directive din 1973 pentru asigurari de bunuri si raspundere civila si cea din 1979 pentru asigurarile de viata ) a urmarit instituirea libertatii organizate a dreptului de stabilire prin armonizarea conditiilor de acces la activitatea de asigurarii si a modului de exercitarea controlului financiar de catre statutul gazda al agentiei sau sucursalei de asigurare. Tratatul prin care se instituia C. In domeniul asigurarilor pentru traducerea in viata a celor 3 libertati mentionate ao fost adoptate 3 serii (generatii) de directive dintre care unele vizau asigurarile de dunuri.E.

luata in 1988 a insemnat un pas inainte pe drumul creaarii pietei unice a asigurarilor.De data aceasta nu s-a mai putut merge pe armonizarea deplina si prealabila a practicilor de operare in tarile membre ca in conditiilor de acces in materie de stabilire deoarece odata cu primirea de noi membri in CEE . Cea de a doua generatie de directive (Directive din 1988 si cea din 1990 )s-a referit la libertatea prestarilor de servicii .  Directivele celei de a treia generatie (1992) au incheiat procesul de liberalizare a pietei unice a asigurarilor .  Efectele pozitive sunt: • • Efectul direct pozitiv pentru societatea carea furnizeaza este cel al economiilor de scara. 16 . intre statele membre. legislatia in materie de CEE se diversificasera si mai mult .Aceste directive au instituit un sistem de licenta unica in baza careia societatile de asigurare agreate de statul membru al sediului lor social sunt autorizate sa opereze atat prin stabilire(prin crearea unei agentii sau sucursale ) cat si libera prestare de servicii in orice spatiu comunitar pe baza acestui agrement unic. Masura liberalizarii miscarilor de capitaluri. Consecintele consolidarilor in asigurari sunt atat pozitive cat si negative.Ca urmare a autoritatile comunitare au fost obligate sa se multumeasca cu o armonizarea minima a obligatiilor a aspectelor esentiale ale activitatii de asigurare si cu o recunoastere a controalelor efectuate in fiecare stat membru. Pentru asigurati structurile de asigurare consolidate pot duce la scaderea tarifelor de asigurare. Capitolul 4 Globalizarea pietei asigurarilor Piata asigurarilor din Europa Centrala si de Est fiind deschisa dupa schimbarile produse in urma cu 18 ani a creat dezvoltare a acesteia in special prin constituirea unor societati mixte sau deschiderea unor filialeale marilor societati internarionale de asigurari.

Lipsa de competitivitate. atractia la nivel mondial pe care o au asigurarile prin formarea unor mari grupuri de asigurari cu birouri sau filiale in zeci de tari. altfel zi aceasta este capabila sa suporte uneori cheltueli enorme implicate de aceest process de lunga durata si cu un grad ridicat de risc. Bibliografie: • Vacarel I. Globalizarea domeniului asigurarilor este un fapt deja implinit prin relatia de reasigurare ce se practica in principal la nivel international completand . “Asigurari si reasigurari. Ed. Bercea F. • 17 . All Beck. Buc . Brokerii de asigurarii sunt prezenti in acest moment in cele mai importante locuri de pe planeta speculand orice deschidere a unei piete catre activitatea profesionala si serviiciile personalizate in asigurare.. Expert Bucuresti 2007.  Efectele negative sunt: • • • Consolidarea asiguratorilor induce o presiune considerabila asupra canalelor traditionale de distributie.• • Pentru actionariat structurile de asigurare consolidate inseamna deseori dividende ridicate. Abordari teoretice si practice internationale” Ed.” Asigurari si reasigurari “. O structura mai concentrata este mai incitata spre inovare. 2000. Practicarea unor tarife mai mari pentru serviciile oferite . Ciurel Violeta.

Asigurari comerciale moderne Ed. 2007.A si altii “Asigurari si Reasigurari” Ed. 18 . 1999’ • Tanasescu E. Tehnica Buc.All Beck . si altii . Buc.• Constantinescu D.