Sunteți pe pagina 1din 3

Bogdan Capraru

Va rezista sistemul bancar romnesc crizei financiare internaionale? o analiz puncte tari puncte slabe
n ultima perioad se tot vorbete de implicaiile crizei financiare internaionale asupra sistemului bancar romnesc, existnd mai multe preri cu privire la acest subiect. Opiniile variaz de la un ton optimist, la unul pesimist. Fr a-mi prompune o abordare exhaustiv a fenomenului, voi ncerca s schiez o analiz puncte tari puncte salabe asupra sistemului bancar romnesc, care ar putea fi considerat un punct de plecare pentru desprinderea unor ipoteze privind evoluiile viitoare ale activitii bancare din Romnia. Concluziile le va putea trage cititorul, subsemnatul rezervndu-i dreptul la opinie pe parcursul editorialelor viitoare pe care le voi scrie n legtur cu acest subiect. Ceea ce vreau s subliniez este faptul c industria bancar este una aparte, n care ncredrea este cheia de bolt pentru funcionarea n bune condiii a sistemului bancar. Odat tirbit aceast ncredere, chiar n condiii de performan a instituiilor bancare (vezi cazul Northern Rock din Marea Britanie), totul se nruie ca un castel de nisip. De aceea, formatorii de opinie (interni sau internaionali) ar trebui s fie mai responsabili n analizele lor fcute publice, iar zvonitii i rspndacii ar trebui s-i caute loc n mahalale, nu n mediul financiar-bancar! Desigur, comportamentul inadecvat al unor bnci trebuie musai semnalat i pedepsit, dar de aici i pn a influena n mod nerealist i inadcvat (uneori ru intenionat) opinia public este o mare diferen! Voi ncepe cu jumtatea plin a paharului, punctele tari, fr a le ierahiza ca importan: 1. Bncile romneti dein rezerve minime obligatorii semnificative la banca central, pn nu demult 20% din depozitele constituite n lei (n prezent 18%), iar pentru cele n valut nivelul ratei rezervelor minime obligatorii este i n prezent 40%. Acest lucru demonstreaz faptul c BNR are destule lichiditi la dispoziie pentru a le putea pompa treptat n sistem n caz de criz de lichiditi (ceea ce a i fcut zilele trecute, prin reducerea ratei la lei cu 2%). 2. Indicatorii de prudenialitatea i profitabilitate pe anul 2008, dei s-au deteriorat uor ft de anul trecut, arat c sistemul bancar romnesc este unul solid. 3. ncepnd cu data de 15 octombrie 2008, plafonul de garantare pe deponent garantat persoan fizic i pe instituie de credit s-a majorat la echivalentul n lei al 50.000 euro, n timp ce plafonul de garantare pe deponent garantat persoan juridic i pe instituie de credit a rmas la acelai nivel, respectiv echivalentul n lei la 20.000 euro. Chiar i n

condiiile unui plafon de 20000 euro 99,2% din depozite erau acoperite, valoarea lor total nsemnnd 60% din valoarea total a depozitelor din sistem. 4. Noile reguli de creditare au micorat apetitul de creditare al romnilor, prin faptul c bncile au fost nevoite s devin mai restrictive n acordarea creditelor, pornind de la calitatea clienilor n primul rnd. Astfel, se evit creditarea de tip subprime. 5. Rezerva valutar a BNR este una consistent (la 1 octombrie a.c. msura 26 miliarde euro), fiind gata oricnd cnd nevoia o cere de a fi aruncat n pia pentru a calma spiritele. 6. Politica de comunicare a BNR este una din ce n ce mai activ, guvernatorul colabornd cu guvernul i preedenia n transmiterea de mesaje ctre public. 7. Exist o relaie de colaborare fructuas n ultima perioad ntre BNR i Asociaia Romn a Bncilor. 8. Activitatea Biroului de Credit s-a intensificat, existnd o eviden din ce n ce mai cuprinztoare a debitorilor. 9. Bncile romneti nu au investit pn n prezent n produse toxice, n special pe piaa european. 10. Posibilitile de cretere economic i de dezvoltare ale arii noastre pot atrage n continuare investitori strini, dornici de plasamente mai bune. i acum jumtatea goal a paharului: 1. Aproximativ 57% din credite sunt acordate n valut, ceea ce face sensibil la variaiile cursului de schimb portofoliul bncilor. 2. Unii indicatorii macroeconomici au tendine de deteriorare, ceea ce poate determina o instabilitate la nivelul fluxurilor de capital extern. 3. Cea mai mare banca din sistem, BCR a fost retrogradat de Standard&Poors de la BBB- la BB+, tendina putnd s se menin i pentru celelalte bnci; 4. Gradul de concentrare a activitii bancare n Romnia, dei n scdere, este unul destul de ridicat, n luna iunie 2008, primele 5 bnci din sistem concentrau peste 50% din total activitate bancar, din care primele 2, BCR i BRD-GSG, deineau 37,2% din total active. 5. Conjunctura internaional, n special evoluiile de pe pieele valutare din regiune, fac vulnerabil Romnia, n special n privina atacurilor speculative. 6. Publicul pierde din ncredere n sistemul bancar, datorit comportamentului neetic al anumitor bnci, n special n perioada actual, destul de tensionat (mriri de dobnd i comisioane nejustificate etc). 7. Existena unor produse bancare cu dobnzi promoionale i variabile ulterior, care ar putea afecta capacitatea de rambursabilitate n viitor a unor clieni. 8. O posibil reaezare a preurilor pe piaa imobiliar (depinde de amploarea ei), care ar putea afecta garaniile imobiliare. Cu toate acestea, ponderea creditelor ipotecare este de numai 3,8% din PIB, foarte redus n comparaie cu nivelele din rile occidentale. 9. Posibilitatea de faliment ale unor bnci din strintate, care au sucursale sau achiziii i n Romnia. 10. Datorit crizei de lichiditi din strintate, unele bnci mam vor pompa mai puini bani n subsidiarele din Romnia.

http://capraru.finantare.ro/2008/11/02/va-rezista-sistemul-bancar-romanesc-crizeifinanciare-internationale-%E2%80%93-o-analiza-puncte-tari-%E2%80%93-puncteslabe/