UNIVERSITATEA TRANSILVANIA DIN BRAOV FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE PROGRAMUL DE STUDIU: FINANE I BNCI ANUL III, GRUPA 8583

SISTEMUL PENSIILOR N EUROPA

AUTOR: PESCARU ELENA-GEORGIANA

BRAOV, 2010

ntreaga Europ i reformeaz sistemele de pensii, dup ce a constatat c mbtrnirea populaiei este principala problem, iar deficitele publice cresc. Potrivit calculelor fcute de Banca Mondial, pensiile din Romnia sunt cu circa 20% mai mari dect le poate finana bugetul. n plus, spune Banca Mondial, dei vrstele standard de pensionare ar trebui sa fie de 58 de ani i 9 luni la femei i de 63 de ani i 9 luni la barbai, vrsta real de pensionare este de 54 de ani i 7 luni. n Romnia, peste 40% din pensionari au ieit din viaa activ nainte de a mplini vrsta pensionrii. Sistemul public de pensii este supus unor riscuri uriae. Un raport a fost elaborat toamna trecut de Comisia Prezidenial pentru Analiza Riscurilor Sociale i Demografice, care reunete 23 de experi n politici sociale, asistent social, demografie i statistic social. Conform acestuia, sistemul public de pensii este supus unor riscuri uriae, este mpovrat de cheltuieli foarte mari, nu mai poate miza la nesfrit pe subventiile de la bugetul de stat ca solutie de criz deja aplicat prea mult i este ameninat de evoluii demografice ngrijoratoare. Iat cateva dintre observaiile prezentate n cadrul acestui raport: -Sistemul de pensii din Romania reprezinta cea mai mare categorie de cheltuieli publice. -Cheltuielile anuale pentru pensii in Romania se cifreaza la peste 10 miliarde de euro, adica mai mult de 9% din PIB si peste 26% din toate cheltuielile bugetului general consolidat. -n prezent, raportul dintre numrul de salariai i numrul de pensionari din sistemul public de pensii este de 1:1. -Dac sunt luai n considerare i pensionarii din categoriile speciale, precum i pensionarii agricultori, raportul salariati:pensionari devine 1:1,2. -Sistemul public de pensii din Romnia se afl n una dintre cele mai dificile situaii din intreaga Uniune European, iar sistemul de pensii va constitui piatra de incercare a fiecrei guvernari de aici inainte. -Numrul pensiilor de invaliditate a crescut cu 430% in perioada 1990-2008, de cele mai multe ori prin fraud. -Conform datelor furnizate de Ministerul Muncii i Ministerul Finanelor, raportul a fcut o statistic a plilor de pensii. -Peste 1,5 milioane de pensionari (32% din total) au o pensie medie lunar mai mic de 500 de lei; -Peste 3,8 milioane (81% din total) au o pensie medie lunar mai mic de 1.000 de lei; -Doar 43.488 de pensionari (0,9% din total) au o pensie medie lunara mai mare de 2.000 de lei; -Pensia medie este 714 lei pe luna, adic unul dintre cele mai reduse niveluri din Uniunea European. Cei mai muli pensionari au ieit la pensie nainte de termen. - numrul de pensionari cu limit de vrst i stagiu complet de cotizare: 1,9 milioane (41% din total); - numr de persoane cu pensii de invaliditate, cu pensionare anticipat, fr stagiu complet: 2,8 milioane (59% din total), dintre care pensionari de invaliditate sunt 903.000 (1 din 5 pensionari este invalid). Din 1990 pn astzi numrul salariailor, a sczut dramatic fa de cel al pensionarilor. - n 1990 existau 8,2 milioane de salariai i 2,5 milioane de pensionari, un raport de 3,3 salariati care susin fiecare pensionar.

- n 2009, exist 4,52 milioane de salariai i 4,72 milioane de pensionari de asigurri sociale de stat, adic un raport de 0,96 salariai la fiecare pensionar. - estimare EUROSTAT pentru Romnia anului 2050: un raport de 0,4 salariai la 1 pensionar. Un raport al Societii Academice Romne, publicat n februarie 2010, apreciaz c deficitul produs de dezechilibrul din sistemul de pensii este imens. "Deficitul fondului de pensii creat n 2007-08 echivaleaz cu o mrire a TVA de la 19 la 22%; n 2025 TVA ar trebui s ajung la 27%" se arat n raportul SAR, care a identificat mai multe metode de reducere a costurilor cu pensiile: a. Descurajarea pensionrilor anticipate b. Egalizarea vrstelor de pensionare c. Eliminarea pensiilor speciale d. Decuplarea valorii pensiei de cea a salariului mediu e. Lrgirea bazei de impozitare Probleme cu pensiile i n alte ri europene Spania vrea s ridice vrsta de pensionare de la 65 la 67 de ani. Guvernul Spaniei va propune creterea vrstei de pensionare la 67 de ani, de la 65 ct este n prezent, pentru ca sistemul de pensii s nu se destabilizeze odat cu mbtrnirea populaiei, a anunat la nceputul anului ministerul Muncii de la Madrid. Autoritile spaniole au cerut uniunilor patronale i sindicatelor s fie de acord cu decizia, care se ncadreaz n negocierile dintre stat i mediul privat n legtur cu eficientizarea Spaniei."Este necesar s ridicm vrsta de pensionare dac dorim cu adevrat o garanie c sistemul de pensii va fi sustenabil peste 25-30 de ani", a declarat n comunicat ministrul spaniol al Muncii, Celestino Corbacho. Aproape o treime din populaia Spaniei va avea peste 65 de ani pn n 2049, dublu fa de nivelul actual, potrivit estimrilor guvernului. Sistemul de pensii al Italiei este o "bomba cu ceas".Declaraia a fost fcut anul trecut de eful Organizaiei pentru Cooperare i Dezvoltare Economic, Angel Gurria, care a cerut guvernului italian s nu amne reformele, n ciuda riscurilor politice. "Cred ca acesta este momentul potrivit pentru a schimba sistemul. Este o bomb care va exploda mai devreme sau mai trziu", a spus seful OCDE. n ultimul timp a crescut presiunea asupra Italiei pentru a ridica vrsta de pensionare, ca s economiseasc bani pentru msuri anti-criz. Sisteme de pensii din Uniunea European. Italia Pensia se pltete cnd sunt ndeplinite urmtoarele condiii: minim 65 de ani pentru brbai i 60 pentru femei, contribuii pltite de minim 20 de ani. Frana Sistemul de pensii n Frana nu este uniform, dar este organizat n funcie de sectorul de activitate, astfel nct exist un sistem pentru salariaii din sectorul privat, sisteme speciale pentru salariaii din sectorul public i regime pentru non-salariai.

Germania Sistemul de pensii german este apreciat ca fiind unul dintre cele mai performante sisteme de asigurri din lume. Peste 90% din populaia total este asigurat prin sistemul public ce are la baz decretul imperial din 1883. Sistemul public german s-a dezvoltat de la constituirea asigurrilor de sntate i a asigurrilor de accident n 1884, prin constiutirea Fondului de pensii n 1889, apoi n 1927 asigurrile de somaj. n 1957 a avut loc o reform a sistemului public de pensii, iar n 1995 au fost introduse, n completarea Asigurrilor de sntate, indemnizaiile de ngrijire, care reprezint indemnizaii subvenionate de la bugetul de stat i pltite persoanelor ce nu au posibilitatea de a se autofinana. Spania Pensionarii trebuie s ndeplineasc anumite condiii:s fi mplinit vrsta de 65 de ani. S fi contribuit timp de 15 ani, dintre care cel puin doi trebuie s fie cuprini n ultimii 15 ani dinaintea datei pensionrii. Un lucrtor trebuie s fi pltit contribuii 35 de ani pentru a primi o pensie integral (100%). Danemarca Sistemul de pensii prevede explicit i posibilitatea de pensionare anticipat. La mplinirea vrstei de 60 de ani se poate primi un certificat de pensionare anticipat. Dac se amn pensionarea anticipat pn la 62 de ani, se poate primi pensia integral la acel moment. Dac se decide acceparea pensionrii anticipate la vrsta de 60 de ani, nu se va primi dect 91% din pensia integral. Belgia Exist 4 regimuri de pensii: regimul salariailor, regimul independenilor, al funcionarilor din serviciile publice i regimul fotilor angajai care au lucrat n colonii sau ntr-o ar care nu e membr a UE. Valoarea pensiei este plafonat i este determinat n funcie de cariera profesional, salariu i situaia familial. Comisia European a publicat astzi un nou studiu referitor la creterea recursului la sistemele de pensii private n Uniunea European, subliniind necesitatea asigurrii unei acoperiri atotcuprinztoare i al unui nivel adecvat al pensiilor. Studiul indic existena unor diferene importante n ce privete ponderea i nivelul de cotizare de la un stat membru la altul, reflectnd varietatea sistemelor de pensii. Scopul acestei cercetri este de a ajuta statele membre UE s se foloseasc de diferitele experiene n domeniu utiliznd "metoda deschis de coordonare" sistemul comunitar de stabilire a obiectivelor comune, de raportare i de schimb al bunelor practici. Publicarea studiului coincide cu deschiderea la Bruxelles a unei conferine consacrate manierei de a garanta un sistem de pensii sustenabil i un nivel adecvat al beneficiilor. Comisarul european nsrcinat cu afacerile sociale, Vladimr pidla, a declarat: "Trebuie s adaptm sistemele de pensii la noile realiti demografice i de pe piaa muncii, transformndu-le n sisteme adecvate i sustenabile. Sistemele de pensii private joac n mod clar un rol important n ce privete asigurarea unor venituri pentru viitor. Dar trebuie s ne asigurm c aceste sisteme de pensii sunt accesibile tuturor." Comisarul a adugat: "Trebuie s reflectm n continuare asupra necesitii unui cadru legal mai bun pentru a asigura lucrtorilor cele mai bune pensii." Raportul publicat confirm tendina de cretere a importanei sistemelor de pensii private n statele membre UE i a importanei analizrii impactului acestora asupra cuantumului viitor al

pensiilor. n funcie de rolul lor n cadrul sistemului de pensii, ponderea sczut a pensiilor complementare (alturi de ntreruperi ale cotizrii) poate s devin o surs de ngrijorare privitoare la nivelul viitor al pensiei, n special pentru persoanele cele mai expuse (femei, tineri, persoanele cu o calificare redus, persoanele cu venituri sczute). Alte concluzii importante ale studiului: transferul tot mai frecvent al riscului (ocupare, longevitate i riscuri financiare) de la contributorul la fondul de pensii (angajator sau Stat) la individ implic necesitatea unei educaii financiare mai bune; legtura tot mai puternic dintre contribuia efectiv la fondul de pensii i beneficiile obinute indic cretereaimpactului ntreruperilor contribuiei asupra nivelului pensiei; este foarte important evitarea regulilor care permit accesarea prematur a economiilor pentru pensie sau utilizarea prea rapid a acestora, pentru ca nivelul pensiei s rmn adecvat pe ntreaga perioad a pensionrii ; comisioanele de gestiune pentru pensiile private au efect negativ asupra beneficiilor ce vor fi pltite ulterior (de exemplu, un comision anual de 1%, perceput de-a lungul unei perioade de 40 de ani, reprezint la momentul pensionrii 18% din totalul contribuiilor). Din acest motiv este necesar ca taxele s fie scute pentru a asigura un nivel corespunztor al pensiilor i pentru a ncuraja nrolarea n astfel de sisteme. n ce privete numrul de persoane asigurate prin diverse sisteme de pensii, raportul concluzioneaz ca exist mari diferene ntre statele membre i ntre tipurile de sisteme de pensii (pensii obligatorii, pensii facultative sau profesionale). De exemplu, ponderea sistemelor de pensii obligatorii variaz ntre 25% (Italia) i 100% (Suedia), cu un nivel mediu ntre 50% i 70%. Pe msur ce schema de pensionare ajunge la maturitate, ponderea acestora ar trebui s se apropie de 100%. n cazul pensiilor profesionale, n Danemarca, Olanda i Suedia acestea au o pondere de 75% sau mai mare, n timp ce n unele state membre (Belgia, Germania, Irlanda, Cipru, Marea Britanie) au o pondere ntre 75% i 40%. n cea mai mare parte a statelor membre ponderea pensiilor profesionale este de sub 20% (Italia, Austria, Frana, Spania, Finlanda, Luxemburg, Portugalia, Polonia). Pensiile facultative au o pondere n general limitat la doar cteva procente, dei n cteva state membre nivelul acestora este seminificativ (45% n Republica Ceh, ceva mai sczut n Germania, Marea Britanie, Irlanda). Cartea verde privind pensile De ce lanseaz Comisia acum aceast carte verde? Sistemele europene de pensii se afl sub presiune din cauza mbtrnirii demografice rezultate din creterea longevitii i declinul ratei natalitii. Din 2012, populaia activ a Europei va ncepe s scad, prin urmare ne revine chiar nou s rspundem la aceast provocare. Numeroase state membre i reformeaz sistemele de pensii ntr-o proporie mai mare sau mai mic pentru a rspunde acestei provocri, dar criza economic i financiar a fcut ca situaia s devin mai dificil i mai presant. n acest context, este momentul potrivit pentru lansarea unei dezbateri deschise cu privire la necesitatea dezvoltrii unui cadru privitor la pensii la nivel UE i la forma pe care ar trebui s o ia acesta, pentru a se oferi cel mai bun sprijin pentru statele membre n sarcina lor dificil de a se

asigura c pot oferi cetenilor lor pensii adecvate, viabile i sigure - att n prezent ct i pe viitor. Care este rolul UE n ceea ce privete pensiile? Statele membre sunt cele care poart n cea mai mare msur responsabilitatea concepiei sistemelor de pensii, iar cartea verde nu pune acest lucru la ndoial. Cadrul de reglementare la nivel UE cuprinde patru mari puncte: 1. coordonare transfrontalier a pensiilor de securitate social pentru facilitarea liberei circulaii a lucrtorilor i tratament egal pentru lucrtorii care trec de la o ar la alta; 2. stabilirea unei piee interne pentru sisteme ocupaionale finanate i standarde minime necesare pentru norme prudeniale de protejare a membrilor i beneficiarilor sistemelor; 3. garanii minime privind pensiile ocupaionale i drepturi acumulate n cazul insolvenei ntreprinderilor n calitate de sponsori; 4. se aplic norme antidiscriminare, dei cu unele diferenieri, att sistemelor de pensii publice, ct i private. n plus fa de acestea, exist un proces de coordonare (metoda deschis de coordonare) folosit pentru facilitarea i promovarea reformelor la nivel naional, pentru schimbul de bune practici i pentru stabilirea de obiective i indicatori la nivel nalt. La nivel UE, obiectivele aprobate pentru sistemele de pensii sunt adecvarea i viabilitatea acestora, precum i modernitatea i transparena. Documentul de lucru al serviciilor Comisiei Legislaia UE, extindere i iniiative conexe, care nsoete cartea verde, ofer mai multe detalii n aceast privin. n sfrit, exist i domeniul viabilitii fiscale, n care tratatul cere statelor membre s nu pericliteze, prin bugetele guvernamentale, funcionarea Uniunii Economice i Monetare. Consiliul poate s recomande msuri de remediere (n special n cadrul Pactului de stabilitate i cretere), chiar i n domeniul securitii sociale, dac aceasta este cauza problemei. Care este obiectivul crii verzi? n contextul mbtrnirii demografice i al provocrilor suplimentare aduse de criza economic i financiar, cartea verde colecteaz opiniile tuturor prilor interesate din UE asupra necesitii i a formei n care ar trebui s fie ajustat cadrul la nivel UE privind pensiile pentru a sprijini cel mai bine statele membre, asigurnd atingerea de ctre acestea a obiectivului reprezentat de pensii adecvate i viabile pentru cetenii UE. Care sunt principalele aspecte luate n discuie? Dincolo de obiectivele generale reprezentate de sisteme de pensii europene adecvate, viabile i sigure, exist trei mari teme: n primul rnd, felul n care statele membre pot fi cel mai bine sprijinite de la nivel UE n ncercarea lor de a echilibra perioadele active cu cele de pensie, innd cont de schimbrile structurale din societile noastre i de pe pieele forei de munc i de creterea speranei de via. Aceasta se leag ndeaproape cu strategia Europa 2020 pentru o cretere inteligent, durabil i favorabil incluziunii; n al doilea rnd, preocuparea noastr este de a nltura obstacolele n calea mobilitii lucrtorilor i a capitalului din mecanismele de pensii, inclusiv sistemele suplimentare de pensii; i, n al treilea rnd, asigurarea siguranei pensiilor acum i pe viitor. Ne intereseaz micorarea riscului i a volatilitii pentru lucrtori i pensionari. Dorim s asigurm securitatea sistemelor de pensii finanate i atingerea de ctre acestea a echilibrului corect ntre eficien i siguran. Comisia dorete s lanseze o nou legislaie? Aceasta este o carte verde, aadar nu introduce, n aceast etap, propuneri specifice ferme. n orice caz, dup cum precizeaz cartea verde, numeroase aspecte ale sistemelor de pensii reprezint responsabilitatea statelor membre. Dar, n domenii n care UE are competen

legislativ, suntem gata s o facem (n mod special s revizuim legislaia existent), dac, lund n considerare rspunsurile la consultare, se consider c aceast abordare este adecvat. Comisia recomand creteri ale vrstelor de pensionare? Nu. Stabilirea vrstelor de pensionare sau creterea vrstei de pensionare reprezint apanajul statelor membre. Cartea verde nu face recomandri ferme i nici nu face observaii cu privire la sistemul de pensii al vreunui stat membru. Elaborarea sistemelor de pensii reprezint o sarcin a guvernelor naionale i exist o gam larg de diferite sisteme n vigoare n ntreaga Europ. Comisia recunoate c, n UE, oamenii triesc mai mult, ceea ce reprezint o realizare imens. Cu toate acestea, dac cetenii, care triesc mai mult, nu ocup de asemenea mai mult timp un loc de munc, sau nu ncep mai devreme n viaa activ s contribuie la pensia lor, exist riscul ca adecvarea pensiilor s se deterioreze sau s apar o cretere neviabil a cheltuielilor legate de pensii. Iat de ce Comisia ncurajeaz statele membre, aa cum a fcut-o i n trecut (prin metoda deschis de coordonare), s examineze felul n care pot obine un echilibru viabil ntre perioada activ i perioada de pensie, ceea ce poate nsemna att mai mult munc, ct i munc pe o perioad mai lung. Comisia ncearc s oblige oamenii s subscrie la o pensie privat? Nu. Aceast decizie revine statelor membre. Comisia nu susine n mod special un tip de sistem de pensii. Comisia recunoate c pensiile private sau finanate joac un rol tot mai mare n venitul din pensie al cetenilor UE n mai multe state membre. Prin urmare, obiectivul Comisiei este de a ajuta i de a ncuraja statele membre s conceap astfel de sisteme cu atenie, pentru a se asigura c acestea sunt sigure i c amestec ntr-o proporie potrivit riscul i volatilitatea astfel nct obiectivele generale de adecvare i viabilitate a sistemelor de pensii s fie atinse. Nu este o contradicie ntre ieirile la pensie mai trziu i msurile de combatere a omajului n rndul tinerilor? Pieele forei de munc nu reprezint o sum zero n care numrul de locuri de munc este fix i n care un nou loc de munc devine disponibil numai atunci cnd cineva iese la pensie. Dac ar fi aa, rile cu vrste mai mari de ieire la pensie i cu muli oameni mai n vrst care continu s lucreze ar trebui i ele s aib probleme cu ocuparea de ctre tineri a unui loc de munc. Cu siguran, lucrurile nu se ntmpl aa. Adevrul este c acele ri cu rate mai mari ale ocuprii forei de munc n rndul persoanelor n vrst au rate mari ale ocuprii forei de munc i pentru lucrtorii mai tineri. Pe de alt parte, acele ri cu ocupare a forei de munc relativ sczut n rndul persoanelor n vrst tind s aib performanele cele mai sczute i n crearea de locuri de munc pentru tineri. omajul n rndul tinerilor nu reprezint o problem cauzat de lucrtori mai n vrst care rmn prea mult n locuri de munc pe care, altfel, le-ar ocupa o persoan tnr. omajul n rndul tinerilor tinde s fie, mai curnd, o consecin a crizelor economice generale i/sau a neajunsurilor din sistemele educaionale sau din instituiile pieei forei de munc. Soluia omajului n rndul tinerilor nu este trimiterea anticipat a mai multor lucrtori n vrst la pensie, care sporete, de asemenea, i mai mult povara finanrii prestaiilor de pensie de ctre populaia tnr i activ. mbuntirea situaiei ocuprii locurilor de munc de ctre tineri necesit mai curnd un set mai complex de msuri care merg de la o mai bun asociere a competenelor tinerilor la cerinele pieei forei de munc i pn la strategii mai eficiente de activare pentru nlturarea obstacolelor instituionale n calea angajrii tinerilor. Obiectivul Comisiei Europene este de a lucra n strns cooperare cu statele membre la punerea n aplicare de soluii funcionale pentru asigurarea participrii depline a tinerilor la ocuparea forei de munc. Va propune Comisia stabilirea unui sistem de garantare a prestaiilor de pensie?

i aceast chestiune face obiectul procesului de consultare. Astfel de sisteme trebuie s fie examinate cu atenie, alturi de revizuirea normelor de solven pentru fondurile de pensii i a normelor UE care au drept obiectiv protejarea drepturilor lucrtorilor atunci cnd angajatorii devin insolveni. Mai mult, trebuie meninut coerena cu sisteme de protecie care se revizuiesc sau se propun pe alte piee financiare, n special n cazul depozitelor bancare, al produselor de investiii i al polielor de asigurare. Care a fost impactul crizei asupra sistemelor de pensii din UE? Criza financiar i economic a agravat mult problema de fond a mbtrnirii populaiei. Demonstrnd interdependena dintre diverse scheme i dnd la iveal punctele slabe n conceperea anumitor scheme, criza a acionat ca un semnal de alarm pentru toate sistemele de pensii: toate sistemele de pensii se confrunt cu dificulti mai mari n a-i ndeplini promisiunile de pensii, din cauza creterii omajului, a diminurii creterii economice, a creterii nivelurilor datoriei publice i a volatilitii pieei financiare. Aceste impacturi se adaug problemei demografice de fond cu care ne confruntm i nseamn c reformele dificile ale sistemelor de pensii nu mai pot fi amnate. Cum afecteaz pensiile mobilitatea lucrtorilor n UE? Pe piaa actual a forei de munc, oamenii trebuie s poat s i schimbe cu uurin locul de munc, fr neajunsuri financiare. Angajatorii trebuie s fie n msur s recruteze persoana adecvat, care posed competenele necesare. Odat cu schimbrile demografice n sensul mbtrnirii, oamenii trebuie s aib posibiliti de a munci, de a acumula i de a pstra drepturi la pensie, fr s le piard din cauza unei schimbri a locului de munc. Iat de ce avem nevoie s nlturm obstacolele n calea liberei circulaii generate de normele de pensionare. Cum se organizeaz consultarea? Consultarea este deschis pentru comentariile oricui este interesat de msurile pe care le poate lua UE pentru a contribui la asigurarea unor pensii adecvate, viabile i sigure acum i n viitor. Aceasta poate nsemna ceteni, parteneri sociali, guverne naionale, supraveghetori ai pieei, ONG-uri, organizaii care reprezint persoanele n vrst i industriile, n special fonduri de pensii i asigurri. Prin aceast carte verde, Comisia solicit opinii despre necesitatea i forma de actualizare a cadrului UE privind pensiile, respectnd n acelai timp faptul c statele membre au principala responsabilitate pentru organizarea propriilor sisteme de pensii. Perioada de consultare va dura ntre 7 iulie i 15 noiembrie 2010, ceea ce nseamn peste patru luni n care cetenii se pot gndi la problemele propuse i pot rspunde. Care sunt urmtoarele etape? Dup ncheierea perioadei de consultare, Comisia va compila toate rspunsurile i va publica un document rezumativ. Toate rspunsurile vor fi, de asemenea, vizibile online ca parte a angajamentului nostru la deschidere, dei respondenii ar putea s cear s rmn anonimi. Este prea devreme s se specifice paii urmtori, avnd n vedere c acetia vor depinde, n mod natural, de rezultatul consultrii pe care am lansat-o. Abordrile posibile ar putea implica o carte alb i/sau iniiative separate n aspecte n care s-a avansat deja nainte de cartea verde.