Universitatea de tine Agricole si Medicin veterinar a Banatului

Timioara 2008 Universitatea de tine Agricole si Medicin veterinar a Banatului

Timioara 2008

Introducere Asigurarea este definit ca fiind operaia financiar ce decurge dintrun contract de asigurare sau dintr-o obligaie prevzut de lege, prin care asigurtorul se oblig ca n schimbul unei sume primite periodic s despgubeasc pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar putea suferi n urma unor ntmplri independente de voina lui. Dezvoltarea societii este marcat de efortul i strdania oamenilor pentru propria lor propire i pentru propria lor aprare n faa unor evenimente care le pot periclita existena i devenirea. Cele mai vechi forme de asigurare sunt ntlnite nc n antichitate i dateaz de circa 6500 de ani. Meteugarii tietori de piatr din Egiptul de jos au constituit un fond de ntrajutorare, format anticipat, prin contribuia tuturor pentru acoperirea pagubelor provocate de diverse nenorociri ce loveau membrii colectivitii. Prin anul 650 nainte de Christos, n Grecia antic neleptul legislator Solon a obligat societile politice i meteugreti s constituie un fond comun alimentat prin cotizaii lunare, destinat s repare prejudiciile survenite n interiorul grupului. Este cea dinti asigurare obligatorie care se cunoate. In Babilon, Fenicia i n alte ri strvechi, membrii caravanelor se constituiau n asociaii, suportnd n comun pagubele din jafuri i de alt natur suportate de unii dintre ei n timpul transportului. In Roma antic s-a constituit o asociaie de nmormntare pe baza unui Regulament al Colegiului funerar din Lavinium care funciona pe baza unor cotizaii de nscriere i a unor pli periodice. Membrii asociaiei aveau astfel asigurate, la deces un rug i un mormnt. Istoria asigurarilor in Romania, a inceput sa fie scrisa anterior anului 1871, prin manifestari ale protectiei pe baze mutuale, ce au aparut in Transilvania inca din secolul al XIV-lea. In anul 1744 a aparut la Brasov, Casa de Incendiu, organizata prin fuzionarea a mai multe asociatii mutuale. In anul 1848 ia fiinta Institutul General de Pensii, organizatie ce isi face apartitia tot la Brasov, ca asociatie mutuala care asigura membrilor o pensie anuala. Dupa tratatul de la Adrianopole din anul 1829, au aparut in Bucuresti, la Iasi si in porturile dunarene, reprezentante ale unor companii straine din Austria, Italia, Anglia si Ungaria. Aceste reprezentante practicau asigurari de transport, de incendiu si asigurari de viata. Societatea de asigurare-reasigurare Ion Tiriac ASIT S.A. a luat fiin n anul 1994 i practic toat gama de asigurari non-life la un nalt standard profesional. Are o reea de sucursale i agenii rspndit n

ntreaga ar. n anul 2000, capitalul majoritar a fost preluat de grupul german ALLIANTZ. n asigurare pot fi cuprinse: culturile de cereale, plantele tehnice, culturile de legume i cartofi, plantele medicinale i aromatice, culturile furajere, rodul viilor, pomilor fructiferi i hameiului. Pe baz de Clauz special pot fi cuprinse n asigurare: -serele i culturile din sere; -colile de vi, plantaiile de cpsuni, arbuti fructiferi, plante ornamentale i decorative. Asigurarea culturilor Culturile se asigur pentru urmtoarele riscuri: Riscuri generale: Incendiu, ploi toreniale, furtun/uragan, grindina, alunecare/ prabusire/ surpare de teren, nghe timpuriu de toamn, nghe trziu de primavar. Riscuri speciale: Prin derogare de la condiiile de asigurare, pe baza de clauze speciale i cotaii (prime) de asigurare suplimentare, dintre riscurile excluse n condiiile de asigurare pot fi acoperite la solicitarea clienilor i cu acceptul reasiguratorului: -ngheul de iarn. -inundaia din ploi toreniale -seceta -ntarzierea recoltatului datorit ploilor de durat. n cazul unui dezechilibru natural sau calamiti culturile agricole asigurate vor fi despgubite conform poliei de asigurare Pentru asigurarea culturilor agricole, rodului viilor, pomilor fructiferi i hameiului despgubirile se pltesc dup evaluarea daunei care se face n funcie de : -modul de ncheiere a asigurrii menionat expres n polia de asigurare, respectiv pentru acoperirea cheltuielilor de producie sau a valorii produciei. -proporia daunei n funcie de gradul de distrugere, respectiv total sau partial. Gradul de distrugere(daunare) reprezint raportul procentual dintre valoarea pierderii de producie ca urmare a evenimentului i valoarea produciei care s-ar fi obinut dac evenimentul nu s-ar fi produs.

Obligaiile asiguratului i asiguratorului Asiguratul este obligat s ntrein bunul asigurat n bune condiii i n conformitate cu dispoziiile legale, n scopul prevenirii producerii riscului asigurat. Asiguratorul are dreptul s verifice modul n care bunul asigurat este ntreinut. n cazurile stabilite prin contractul de asigurare, n asigurrile de bunuri, asiguratorul nu datoreaz indemnizaie, dac riscul asigurat a fost produs cu intenie de ctre asigurat sau de ctre beneficiar ori de ctre un membru din conducerea persoanei juridice asigurate, care lucreaz n aceast calitate. n cazurile prevazute n condiiile de asigurare, la producerea riscului, asiguratul este obligat s ia, pe seama asiguratorului i n cadrul sumei la care s-a facut asigurarea, potrivit cu mprejurrile, msuri pentru limitarea pagubelor. Asiguratului ii revine obligaia de a-i comunica asiguratorului, n scris, orice modificare fa de asigurarea existent la incheierea asigurrii, modificare ce poate agrava riscul asigurat, ca de exemplu: Mijloacele de siguranta care existau la momentul cind s-a facut oferta sau au fost ulterior stipulate in polita sunt inlaturate sau reduse ca numar, dimensiune sau capacitate. Urmare a pierderii unei chei de la intrarea cladirii in care se afla bunurile asigurate sau de la un seif sau tezaur, incuietoarea nu este inlocuita cu una de aceeasi calitate. ncaperile direct invecinate cu cele in care se afla bunurile asigurate, sau situate deasupra si dedesuptul acestora, devin permanent sau temporar locuite. Activitatea este permanent sau temporar ntrerupt. Cldirea care de altfel este permanent ocupat, este nelocuita sau nesupravegheata mai mult de 30 de zile Asiguratul are obligaia de a permite reprezentantului asiguratorului s efectueze inspecia de risc ori de cte ori este necesar i s pun la dispoziia acestuia toate informaiile necesare pentru evaluarea riscului. Deci atunci cnd riscul de producere a unui eveniment se mrete atunci i primele de asigurare se mresc proporional. Aici s-ar mai putea comenta i n sensul ca atunci cnd invers, folosim mijloace de siguran mai bune dect atunci cnd am ncheiat contractul de asigurare, deci am mai micorat

riscul de producere a evenimentului asigurat, ar trebui ca aceste prime s scad. n cazul producerii unui risc asigurat, asiguratul este obligat : Sa ia, pe seama asiguratorului si in limita sumei asigurate, masuri pentru limitarea pagubelor, prin protejarea, salvarea, transportarea, depozitarea si pastrarea resturilor valorificabile in conditii corespunzatoare specificului fiecaruia. S ntiineze imediat, n caz de incediu, explozie, furt, dup caz, organele de poliie, unitile de pompieri sau alte organe de cercetare, cernd ntocmirea de acte cu privire la cauzele i mprejurrile producerii evenimentului asigurat i la pagubele provocate. S ntiineze imediat asiguratorul, personal sau printr-o alt persoan mputernicit, despre producerea pagubei. n ntiinare trebuie precizate seria, numrul i data emiterii poliei de asigurare, felul bunurilor avariate sau distruse, locul, data, ora, cauzele, i mprejurrile producerii evenimentului asigurat, locul unde se afl resturile avariate sau distruse, mrimea probabil a pagubei. S contribuie alturi de asigurator la determinarea naturii i cuantumului pagubei. El trebuie s furnizeze toate informaiile i probele documentare solicitate de asigurator i s permit acestuia s fac toate investigaiile necesare. S conserve dreptul de regres al asiguratorului mpotriva celor vinovai de producerea daunei. Asiguratorii i mputerniciii lor au obligaia de a pune la dispoziia asigurailor sau contractanilor asigurrii informaii n legatur cu contractele de asigurare, att naintea ncheierii, ct i pe durata derulrii acestora. Aceste informaii vor fi prezentate n scris, n limba roman, vor fi redactate ntr-o form clar i vor cuprinde cel puin urmatoarele elemente: a) clauzele optionale/suplimentare si beneficiile rezultate din fructificarea rezervelor tehnice; b) momentul inceperii si cel al incetarii contractului, inclusiv modalitatile de incetare a acestuia; c) modalitatile si termenele de plata a primelor de asigurare; d) elementele de calcul ale indemnizatiilor de asigurare, cu indicarea sumelor de rascumparare, a sumelor asigurate reduse, precum si a nivelului pana la care acestea sunt garantate; e) modalitatea de plata a indemnizatiilor de asigurare; f) legea aplicabila contractului de asigurare. Problema asigurarii bunurilor, este abordata diferit de la o societate la alta de asigurari, astfel ca unele asigura bunurile indiferent de riscurile la care este

supus bunul sau cladirea, pe cand altele asigura bunurile doar la anumite riscuri. Nu se acorda despagubiri in cazul in care se constata si se dovedeste ca pagubele au fost produse de situatii precum : prabusirea constructilor ca urmare a defectelor de constructie, a proastei intretineri, a vechimii sau starii lor de degradare, fara o legatura cu vreunul din riscurile asigurate; tasarea terenului de fundatie, crapaturi ale terenului de fundare, datorita variatiei de volum a terenului; inundatii produse in timpul formarii unor lacuri de acumulare sau in timpul devierii artificiale a cursurilor de apa; lucrari de prospectiuni, explorari sau exploatari de orice fel, la suprafata sau in profunzime; culpa asiguratului.

1. http://www.asigur.com/asigurari_agricole.php 2. http://www.mybank.ro/companii/asigurari/asigurari-agricole/detalii-0-

0-ron-0-0-441-produs-banca-asigurari-agricole-allianz-tiriac 3. http://www.studentie.ro/ASIGURAREA_BUNURILOR-nr145171.html 4. http://www.bursaasigurarilor.ro/Asigurarea_culturilor_agricole_a_rod ului_viilor_a_pomilor_fructiferi_si_a_hameiului-md03-l1-id10-idc6ida86.html 5.