Acreditive-fluxul lor Cuprins 1. Scopul procesului 2. Obiectivele procesului 3. M suri de realizare a procesului 3.

1 M suri pentru monotorizarea realiz rii obiectivelor 3.2 M suri pentru mbun t irea performan ei procesului 4. Fluxul procesului 5. Indicatori de m surare a procesului 6. Defini ii i abrevieri 7. Dispozi ii finale 7.1 Dispozi ii generale 7.2 Aceast reglementare abrog 7.3 Lista regelement rilor n leg tur cu prezenta 8. Anexe

1. Scopul procesului Definirea fluxurilor opera ionale utilizate n cadrul acreditivelor documentare stabilirea responsabilit ilor entit ilor func ionale n diferite etape ale procesului. 2. Obiectivele procesului 2.1 Reglementarea unitar a procesului i alinierea la uzan e i prectici interna ionale; 2.2 Fluidizarea fluxurilor opera ionale aferente proceselor de acreditive emise i primite; 2.3 Stabilirea rolului i a responsabilit ilor entit ilor func ionale n cadrul proceselor aferente acreditivului documentar; 2.4 Facilitarea ntelegerii mecanismului de func ionare al produsului de factori implica i n proces; 2.5 Evitarea riscurilor opera ionale i/sau reputa ionale pentru banc ; 2.6 Eficientizarea i calitatea n derularea procesului de acreditive; 2.7 Prin varietatea tipurilor de acreditive oferite, plierea pe cerin ele clientului. 3. M suri de realizare a procesului 3.1 n.a 3.2 Procesarea att a acreditivelor n valut ct i n lei, la nivel centralizat n echipele specializate din cadrul Departamentului de Acreditive Documentare i Incasso- DFFC. 4. Fluxul procesului 4.1 Acreditive n valut - Se face prin utilizarea alica iei informatice BankTrade; i

- Arhivarea se face n dosare separate pe fiecare acreditiv n ordinea cronologic a opera iunilor. 4.2 Acreditive de import 4.2.1 Emiterea acreditivului de import - Se efectueaz numai n cadrul DFFC-EAII, interfa a cu clientul ordonator realizndu-se prin intermediul UT/EC.

4.2.1.1.Operatiuni la nivelul UT/EC 1. Consilierul client zona rapida(pentru client corporate)primeste de la clientul BCR urmatoarele documente: a) Formularul CDA si dupa caz,anexa in completarea CDA completate,semnate si stampilate b) Documentele in baza carora se deschide acreditivul,in copie-contractul commercial/facture proforma/confirmare de comanda c) Dispozitie/Declaratie de Plata Externa-DPE(ANEXA 2) Suma platita si data valutei in formularul DPE se vor complete ulterior de catre economistul din cadrul EAII,la data platii.Formularul DPE are rol strict statistic. In cazul in care acreditivul prevede plati partiale,clientul va prezenta trei seturi de DPE.  in cazul in care numarul platilor partiale va fi mai mic de trei,exemplarele ramase vor fi predate clientului,in vederea anularii lor;  in cazul in care numarul va fi mai mare de trei,clientul va fi instiintat asupra faptului ca,la momentul platii se vor complete noi formulare DPE;

2 . In situatia in care clientul apartine segmentuluio retail Consilierul client micro/Asistent Consilier micro efectueaza urmatoarele operatiuni: a) identifica clientul si verifica apartenenta de conformitate a specimenelor de semnatura si stamplia aplicate pe documente b) in situatia in care apartenenta de conformitate a specimenelor de semnatura nu este conforma,restituie documentatia clientului c) verifica existenta sursei si efectueaza blocarea fondurilor necesare acreditivului d) in cazul respectarii conditiilor de la punctele a) si c) se parcurg urmatorii pasi:  deschide contul extrabilantier aferent acreditivului cu sold zero  se inscribe pe CDA/intocmeste o adresa insotitoare prin care mentioneaza faptul ca au fost blocate fondurile necesare deschiderii acreditivului si a comisioanelor aferente  in cazul in care clientul BCR beneficiaza de comisioane preferential,transmite catre DFFC-EAII o copie a notei de aprobare a acestor comisioane,pntru a putea fi percepute corespunzator clientului 3. In situatia in care clientul apartine segmentului corporate,Consilierul client zona rapida dupa punctul 1) realizeaza operatiuni descries la punctele 5) si 6 ). 4. Verificarea existentei sursei de deschidere a acreditivului si blocarea fondurilor necesare deschiderii acreditivului 4.1.Sursa de deschidere a acreditivelor poate fi:

a) Sursa proprie a clientului b) Credit intern/extern/finan are extern

4.2 Dac acrditivul documentar prevede o toleran deschidere trebuie s acopere a acreditivului. i acea toleran .

valoric (+) a acreditivului, sursa de

4.3 Sumele blocate sunt indisponibile clientului pe perioada de valabilitate/scaden a de plat 4.4 n cazul n care fondurile sunt blocate n plafonul de credit, se va ine cont ca perioada , data

tragerii din credit s acopere valabilitatea acreditivului plus o marj de 15 zile calendaristice n cazul acreditivelor pl tibile la vedere, iar n cazul acreditivelor pl tibile la scaden de valabilitate i a termenului de livrare se va modifica n mod corespunz tor i data tragerii s acopere data scaden ei din cadrul acreditivului. n caz de modificare a termenului tragerii din credit. 4.5 Consilierul client micro/Asistent consilier client micro efectueaz urm toarele opera iuni n func ie de sursa fondurilor : A) Sursa propie a clientului A1) Deschide i alimenteaz contul de depozit colateral; B) Sursa credit, deviza acreditivului este aceea i cu deviza creditului B1) Blocheaz suma reprezentnd valoarea acreditivului n plafonul de credit; B2) Deschide i alimenteaz contul de depozit colateral cu suma comisioanelor aferente, din sursele proprii ale clientului; C) Sursa credit, deviza acreditivului este alta dect deviza creditului C1) Clientul dispune conversia prin licita ie valutar din deviza creditului n deviza acreditivului; C2) Clientul dispune contractarea unui produs de trezorerie prin care se acoper riscul de curs valutar, iar consilierul client micro : - ncheie documentele contractuale specifice produsului; - blocheaz suma reprezentnd valoarea acreditivului n plafonul de credit n moneda creditului; - deschide aferente. D) Sursa mixt (disponibilit i proprii ale clientului plus creditul acordat de banc ) D1) Se procedeaz dup caz, conform punctelor 4.5 lit. A,B,C; D2) Consilierul client micro deschide dou conturi extrabilan iere cu sold zero. i alimenteaz contul de depozit coalteral cu suma comisioanelor

E) Sursa Acord Garantare n situa ia n care clientul solicit emiterea unui acreditiv stand-by n baza unui acord de garantare : E1) Deschide i alimenteaz contul de depozit colateral cu suma comisioanelor i aferente din sursele proprii ale clientului; E2) nscrie pe CDA sursa fondurilor, num rul contului de acord garantare ncadrarea valorii acreditivului stand-by n plafonul de garantare. F) Sursa Finan are Extern F1) nscrie pe CDA faptul c sursa este acord de finan are extern finan rii (PHARE, BERD, BIRD, Banca Mondial , etc); F2) Deschide i alimenteaz contul de depozit colateral cu suma comisioanelor i tipul

aferente din sursele proprii ale clientului; F3) n conformitate cu prevederile acordului n anumite cazuri, comisioanele pot fi percepute dintr-un cont special stipulat n acordul de finan are. 5. Consilierul client zon rapid transmite documentele letric c tre EAII (pot fi transmise i prin e-mail/fax). 6. Consilierul client zon rapid transmite c tre EC care gestioneaz rela ia cu respectivul client prin po t /fax/e-mail, copia CDA. 7. Dup primirea copiei CDA, func ionarul bancar corporate efectueaz urm toarele opera iuni : a) Identific clientul deschiderii acreditivului; c) n cazul n care documentele nu corespund, func ionarul bancar corporate restituie documenta ia clientului; d) Dac condi iile de la a i b sunt ndeplinite, se parcurg urm torii pa i : d1) Transmite DT c tre administrator credite DOC n vederea : -deschiderii contului extrabilan ier cu sold zero; -efectuarea blocajului valorii acreditivului colateral; -efectuarea blocajului valorii acreditivului din plafonul de credit. d2) Aloc plafon credit n cazul acreditivelor deschise din credit; d3) nscrie pe copia CDA adresa nso itoare pe care o transmite c tre DFFCEAII; i a comisioanelor aferente n contul de depozit i semn tura i tampila de pe documente; b) Verific existen a sursei i transmite DT n vederea bloc rii fondurilor necesare

d4) Dac clientul BCR beneficiaz de comisioane preferen iale , transmite c tre DFFC-EAIIo copie a notei de aprobare a acestor comisioane. 8. Admistratorul credite DOC prime te DT de la func ionarul bancar b) blocheaz n SIBCOR V2 suma aferent acreditivului i: a) deschide n alica ia SIBCOR V2 contul extrabilan ier cu sold zero ; i a comisioanelor aferente ; c) blocheaz suma aferent deschiderii acreditivului din plafonul de credit. 4.2.1.2 Opera iuni la nivelul Centralei, Echipa Acreditive Incasso Import - se procedeaz ca la punctul 7 4.2.1.3 Opera iuni la nivelul UT La primirea mesajului SWIFT de emitere a acreditivului clientul spre a-i nmna documentele sub semn tur de primire. ................................................... .................... ......................................................................................... i a scrisorii de avizare de la economistul din cadrul EAII, consilierul client zon rapid /consilier client micro contacteaz

4.2.3.1.2.Operatiuni la nivel UT/EC Consilierul client zona rapida/Consilierul client micro/Asistent Consilier micro efectueaza urmatoarele operatiuni: 1) In cazul documentelor conforme Primeste documente originale si le elibereaza sub semnatura clientului 2) In cazul documentelor discrepant a) Pentru clientii corporate,Consilierul client zona rapida:  Primeste adresa de instiintare si mesajul SWIFT de refuz la plata documentelor discrepant de la economistul din cadrul EAII si le inmaneaza clientului  Primeste de la client acordul de plata/refuzul de plata  In cazul acordului de plata al clientului,primeste documentele originale dela economistul din cadrul EAII si le elibereaza sub semnatura clientului b) In cazul clientilor retail/Consilierul client micro parcurge urmatorii pasi:  Primeste adresa de instiintare si mesajul SWIFT de refuz la plata a documentelor discrepant  Identifica clientul si verifica ca acordul de plata/refuzul de plata primit de la client,sa fie semnat si stampilat de catre persoanele care angajeaza legal societatea  Transmite adresa de accord plata/refuz plata a clientului  In cazul acordului de plata al clientului,primeste documentele originale de la economistul din cadrul EAII

 In cazul acreditivelor din credit,pentru documente cu grad de risc pentru banca semnalate de catre economistul EAII 3) Functionarul bancar corporate efectueaza urmatoarele operatiuni: a) Primeste adresa economistului din cadrul EAII,cu semnalarea discrepantelor existente in documente b) Primeste de la UT adresa cu acordul de plata/refuzul de plata al clientului c) Identifica clientul d) Transmite adresa de accord plata/refuz plata e) Reanalizeaza aprobarea de credit

4.2.3.1.3.Operatiuni la nivelul Centralei,Echipa Acreditive Incassso Import a) Economistul primeste acordul de plata/refuzul de plata a clientului de la UT/EC b) In cazul acordului de plata se transmite bancii externe un mesaj SWIFT prin care se comunica ridicarea discrepantelor de catre ordonator si I se solicita plata contravalorii discrepantelor c) Remite documentele originale UT d) Pastreaza copii dupa toate documentele originale in baza carora s-a efectuat plata la dosarul acreditivului. e) In cazul in care plata documentelor este refuzata de ordonator si UT/EC(dupa caz),BE notifica fara intarziere banca externa asupra refuzului de plata,iar in cazul refuzului definitive al ordonatorului de a accepta discrepantele si implicit plata documentelor 4.2.3.1.4.In cazul platilor,administratorul de credite DOC: a) Diminueaza depozitele pentru plata acreditivelor din surse proprii b) Transmite mail catre EC pentru initierea unui DT de tragere credit,in cazul acreditivelor din credit c) Dupa efectuarea platilor,diminueaza/inchide extrabilantierul sub semnatura clientului 4.2.3.1.5.Operatiuni la nivelul UT/EC Consilierul client zona rapida primeste documente originale de la economistul din cadrul EAII si le elibereaza sub semnatura clientului. 4.2.3.2.Acreditive domiciliate/platibile la ghiseele Bancii Emitente 4.2.3.2.1.Operatiuni la nivelul Centralei,Echipa Acreditive Incasso Import a) Daca in urma controlului documentelor primate in utilizarea acreditivului BE constata ca documentele prezentate sunt conforme cu termenii si conditiile acreditivului b) Daca in urma controlului de documente efectuat BE constata discrepant la documentele primate economistul din cadrul EAII parcurge pasii de la punctul 4.2.3.1.1. y La primirea acordului de plata a clientului de la UT/EC se parcurg pasii de la punctul 4.2.3.2.1. c) In cazul refuzului definitive al ordonatorului de a accepta discrepantele si implicit plata documentelor,se informeaza prin mijloace de teletransmisie rapida banca externa si se cer instructiuni cu privire la manipularea documentelor originale aflate la sediul BCR

4.2.3.2.2.Operatiuni la nivel UT/EC 1. In cazul documentelor conforme se parcurg pasii de la punctual 4.2.3.1.2 2. In cazul documentelor discrepant se parcurg pasii de la punctele 4.2.3.1.2.;4.2.3.1.4. si punctual 4.2.3.1.5 Continuare

4.2.4 Anularea acreditivului de impor/acreditiv expirat sau utilizat par ial 4.2.4.1 n cazul anul rii acreditivului de import aflat n termenul de valabilitate. 4.2.4.1.1 Opera iuni la nivel UT/EC a) Consilierul client zon rapid prime te de la clientul BCR adresa prin care acesta solicit anularea acreditivului; b) Consilierul client zon rapid transmite adresa clientului c tre DFFC-EAII prin e-mail/fax iar originalul va fi remis prin po t . 4.2.4.1.2 Opera iuni la nivelul Centralei, Echipa Acreditive Incasso Import a) La primirea adresei de anulare de la UT economistul din cadrul EAII efectueaz urm toarele opera iuni : a1) Contacteaz banca extern n vederea ob inerii acordului de anulare al acreditivului din partea beneficiarului i al b ncii confirmatoare; a2) La primirea acordului de anulare de la banca extern informeaz n scris entitatea ce gestioneaz clientul pentru deblocarea sumei blocat n cadrul acreditivului, dup ncasarea tuturor comisioanelor r mase nerecuperate, precum BankTrade ca interfa i a comisionului de anulare ; i prelucrat de a3) nchde n BKT contul extrabilan ier. Raportul opera iunilor contabile generat de contabil batch cu SIBCOR V2 este preluat manual userii de SIBCOR V2 astfel : de c tre administrator credite DOC pentru clien ii corporate ; de c tre entitatea func ional care gestioneaz clientul retail.

4.2.4.1.3 Opera iuni la nivel UT/EC a) Prime te scrisoarea privind deblocarea contului clientului de la economistul din cadrul EAII; b) Pentru clie ii retail, consilierul client micro deblocheaz contul clientului;

c) n cazul clien ilor corporate func ionarul bancar corporate transmite DT c tre DOC n vederea realiz rii opera iunilor de deblocare; d) Administratorul credite DOC realizeaz nchiderea contului extrabilan ier prin operarea raportului BKT. 4.2.4.2 n cazul acreditivelor expirate, par ial utilizate 4.2.4.2 .1 Opera iuni la nivelul Centralei, Echipa Acreditive Incasso Import a) EAII va informa n scris clientul prin UT/EC asupra expir rii acreditivului par ial neutilizat , cu solicitarea de a primi instruc iuni, n vederea nchiderii acestuia; b) La primirea instruc iunilor de la client, dac acesta este de acord, EAII va proceda la nchiderea acestuia n eviden a BKT. n cazul neprimirii unui r spuns rezonabil, se va proceda la nchiderea acestuia; c) EAII va informa entitatea ce gestioneaz clientul pentru deblocarea sumei blocat n cadrul acreditivului. Se nchide n BKT contul extrabilan ier. Raportul opera iunilor contabile generat de BankTrade ca interfa contabil batch cu SIBCOR V2 este preluat manual i prelucrat de userii de SIBCOR V2 astfel : - de c tre administrator credite DOC pentru clien ii corporate ; - de c tre entitatea func ional care gestioneaz clientul retail. 4.2.4.2.2 Opera iuni la nivel UT/EC a) Se efectueaz pa ii de la punctul 4.2.4.1.3. .................................................................................................

4.4.Acreditive in lei pe teritoriul Romaniei

4.4.1.Acreditive in lei emise din ordinal BCR 4.4.1.1.Deschiderea,modificarea,majorarea,plata,anularea acreditivelor documentare in lei,emise la ordinal clientilor BCR 4.4.1.2.Decontarea(plata) acreditivelor in lei se efectueaza astfel: 1. Daca ambii client,atat ordonatorul,cat si beneficiarul acreditivului sunt client BCR  In cazul documentelor conforme/acordul de plata al clientului decontarea acreditivului se face asfel: Economistul din EAII solicita in scris functionarului bancar din UT/EC delocarea contului de cash collateral/angajarea creditului cu suma aferenta platii si blocarea in cont curent  Scrisoarea economistului din EAII va cuprinde urmatoarele informatii:  Ordonator  Beneficiar  Banca beneficiar(sucursala)

 Suma de plata  Data valutei  Obiectul platii 2. Daca beneficiarul acreditivului este client altei banci,documentelede livrare aferente acreditivului,in baza carora se va efectua plata,se primesc direct la DFFC-Departamentul Acreditive Documentare si Incasso de la banca beneficiarului 4.4.2.Acreditive in lei primate de la alte banci in favoarea clientilor BCR Avizarea,confirmarea,modificarea,utilizarea,anularea acreditivelor in lei primate de la alte banci in favoarea clientilor BCR Astfel,la primirea avizarii creditarii de la banca emitenta a acreditivului,economistul/referentul din EAIE comunica prin e-mail coordonatorului Echpei Decontari RON-DOG codul IBAN al clientului ce trebuie creditat.